Выгодно ли досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах. Досрочное погашение при аннуитетных платежах ипотека

Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах

Сегодня ипотека один из популярных способов приобретения жилья. Благодаря этому современные банки разработали множество кредитных программ, подходящих под те или иные жизненные обстоятельства граждан. Чаще всего займы, в том числе и жилищные, оформляются с условием возвращения аннуитетными платежами. Большая часть заемщиков рассчитывает погасить кредитный долг как можно раньше. Что же представляют собой аннуитетные платежи и возможно ли досрочное погашение при них ипотеки?

Что такое аннуитетные платежи?

Аннуитетные платежи представляют собой ежемесячные платежи по кредиту, суммы которых равны между собой. Иными словами, когда в кредитном договоре оговариваются именно такие платежи, то это означает, что заемщик будет платить каждый месяц одну и ту же сумму, пока не кончится срок выдачи займа. Равные суммы ежемесячных выплат используются практически во всех видах кредитования:

потребительском;
автомобильном;
ипотечном и других.

Структура аннуитетного платежа включает в себя две составляющие его части:

Величину части суммы основного долга.
Величину части суммы начисленных процентов.

В отличие от итоговой месячной суммы, полагающейся к выплате заемщику, значение составляющих ее платежей по взятому долгу и процентам постоянно меняется.

Особенности аннуитетных платежей

Основная особенность аннуитетных платежей по кредиту, в том числе и по ипотеке, заключается в том, что при всей равноценности ежемесячных сумм, их структура постоянно меняется. Так, первую половину срока кредитования большую часть платежа занимает процентная часть. Поэтому основной долг представляет собой достаточно маленькие суммы, которые увеличиваются ближе к концу полного покрытия ипотеки. В итоге банк получает причитающиеся по тарифам проценты заблаговременно, тем самым еще задолго до выполнения заемщиком кредитных обязательств имеет выгоду.

При аннуитетных платежах проценты начисляются на всю сумму долга. В этом плане выгодней второй способ погашения займов в виде дифференцированных платежей. При них на проценты умножается оставшееся после каждой выплаты итоговое значение кредита, в результате размер ежемесячных платежей постепенно уменьшается.

Тем не менее большей популярностью пользуются жилищные займы с равными платежами. Конечно, основную выгоду они представляют для кредитных учреждений, но имеют и ряд преимуществ для заемщиков:

Благодаря одинаковому размеру в течение всего ипотечного договора позволяют избежать путаниц при внесении оплаты, а также заблаговременно спланировать расходную часть своего бюджета.
Способствуют получению более крупного налогового вычета, так как закон определяет возвращение процентов по ипотеке через НДФЛ по мере их уплаты, а при аннуитетных выплатах в первые годы они превышают размеры основного долга.
Предоставляют возможность получения крупных сумм на приемлемых условиях, и повышают шансы одобрения таких ипотек даже для граждан с низким доходом.

При всех своих преимуществах аннуитетные платежи обладают одним большим недостатком, связанным с неравномерностью составляющих их частей. Особенно чувствительно такое отклонение для заемщиков, принимающих решение погасить кредит досрочно.

По причине того, что первую половину срока выплаты займа по нему оплачиваются только проценты, то при полной выплате долга в этот период придется вносить практически первоначальную сумму, указанную в договоре.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах и его виды

Существует два варианта досрочного погашения кредитных обязательств, в том числе и по ипотеке:

Уменьшение срока кредитного договора. Этот вид предусматривает начисление банком компенсационной выплаты за потерю процентных средств за сокращаемый период.
Уменьшение размера ежемесячных выплат. Этот вид предусматривает сокращение сумм, предусмотренных кредитным договором с условием сохранения средств по процентам.

Оформляя жилищный заем с аннуитетными платежами, стоит заранее обсудить с представителями банка приемлемый вариант и условия его досрочного погашения. Несмотря на то что закон запретил кредитным учреждениям применять в таких случаях штрафные санкции и комиссионные вознаграждения, они оставляют за собой право предусмотреть целый ряд различных ограничений:

установление крупного минимального взноса;
установление определенного периода, в течение которого запрещено досрочно погашать кредит;
определение условия предоставления большого количества дополнительной документации;
и некоторые другие.

Правила досрочного погашения ипотеки при аннуитетных платежах:

Заемщик оповещает банк о намерении внести всю сумму долга или ее часть не позднее чем за 30 рабочих дней в виде заполнения соответствующего заявления.
При частичном покрытии кредита, банк определяет дату внесения средств, а при полном погашении долг оплачивается в день ближайшего платежа, определенного кредитным графиком.
Общая сумма задолженности рассчитывается в несколько действий:

процент кредитной ставки делится на количество календарных дней в году;
полученный итог умножается на фактическое количество дней после даты внесения очередного платежа;

сумма основного долга умножается на полученный результат доли ставки;
к общей сумме долга добавляется полученный расчетным путем итог процентов.

Выгода досрочного погашения

Важно помнить, что при досрочном погашении ипотеки можно снизить только ее сумму, а не ставку. Также не получится полностью ликвидировать и проценты, но можно сэкономить средства по ним, если произвести полную оплату кредитных обязательств в течение первых пяти лет действия договора. Схема выгоды банков такова, что за этот период они стараются взять с заемщика всю или практически всю сумму процентов. Принимая положительное решение по заявлению заемщика, кредитное учреждение обязано сделать перерасчет общей задолженности. Гашение ипотеки на более поздних сроках кредитования не несет в себе никакой выгоды, так как основным бременем любого кредита выступают проценты.

В итоге досрочное погашение ипотеки по аннуитетным платежам не предоставляет заемщику существенной экономии. Связано это с тем, что основная особенность такого вида погашения кредита заключается в авансируемых процентах, которые покрываются быстрей, чем основной долг. В результате ипотечный заемщик сможет получить выгоду с процентной части займа, только если произведет его досрочное погашение в первой половине, или даже четверти срока действия договора.

lawestate.ru

Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах

Многие заемщики иногда сталкиваются с проблемой уплаты процентов за тот период, когда кредит, по большому счету, уже погашен. В данном случае имеется в виду кредит с аннуитетными платежами.

Особенности аннуитетных платежей.

При такой форме оплаты кредита заемщик ежемесячно выплачивает банковскому учреждению платеж в виде фиксированной суммы, однако состав этой суммы различный.

В самом начале проценты по кредиту в составе ежемесячного платежа могут достигать 90 — 95 %, а сумма тела кредита практически не погашается.

Естественно, это делается с целью вытянуть из заемщика как можно больше процентов, которые, как правило, начисляются на сумму остатка. Остальная же задолженность начинает погашаться тогда, когда основная часть процентов уже выплачена.

Бывает так, что заемщик решает погасить сумму задолженности досрочно, а банк отказывает ему в пересчете суммы процентов. Значит, человек уплатил проценты за то время, когда кредитом он, по сути, не пользовался.

Однако значительную часть суммы вперед уплаченных процентов можно вернуть, такое право возникает у заемщика в случае досрочного погашения, и это четко прописано в статье 809 ГК РФ. Там сказано, что проценты — это плата за пользование денежными средствами, они подлежат выплате, начиная с момента выдачи кредита и заканчивая датой его полного погашения.

Отсюда можно сделать вывод, что взыскание процентов за тот период, когда заемщик не пользовался кредитом, противоречит закону, значит можно смело требовать от банка пересчета суммы процентов.

Виды досрочного погашения при аннуитете.

Процедура погашения как части долга, так и полной его суммы одинакова. Только в своем заявлении на частичное погашение долга заемщик должен указать сумму, которую он направляет в счет погашения кредита.

Далее заемщик может выбрать один из вариантов досрочного погашения ссуды:

Сокращение срока кредитования. В этом случае для заемщика сохраняется размер платежа, а срок выплаты кредита сокращается. Преимуществом данного вида погашения есть то, что существенно уменьшаются проценты по кредиту, но долговая нагрузка остается практически неизменной.
Уменьшение ежемесячной платы. При этой схеме досрочного погашения срок кредитования не меняется, но снижается размер ежемесячного платежа. При этом идет уменьшение долговой нагрузки, но проценты по кредиту, в принципе, остаются теми же. Снижение происходит лишь в части суммы досрочного погашения.

Какой из этих двух вариантов выбрать, должен решать сам заемщик. Все зависит от его личных предпочтений. Одни стремятся уменьшить размер платежа, чтобы высвободившуюся денежную сумму направить на удовлетворение каких-то своих нужд. Другие стараются побыстрее избавиться от долговой зависимости. Однако стоит заметить, что сокращение срока по кредиту все же дает большую экономию по процентам.

Всегда ли выгодно досрочное погашение кредита?

Хотя преимущества досрочного погашения кредита, казалось бы, налицо, все же оно не всегда бывает выгодным для заемщика.

Во-первых, досрочное погашение — всегда большая нагрузка на семейный бюджет. Скорее всего, вам придется некоторое время жить в режиме строгой экономии.

Во-вторых, инфляция всегда может сыграть вам на руку, особенно при кредитах на длительные сроки. В этом случае разумнее всего платить стабильно по установленному графику.

Не исключено, что через некоторое время ежемесячный платеж будет вам обходиться значительно дешевле, нежели в начале срока погашения. Ну а деньги, которые остаются в семье каждый месяц, можно вложить в какие-либо альтернативные источники доходов.

cctvnet.ru

Аннуитетные платежи по ипотеке (ипотечному кредиту)

В сфере кредитования жилья под залог распространены две схемы погашения долга – аннуитет и дифференцирование. Каждый из типов имеет преимущества и недостатки.

В некоторых кредитных организациях заемщику предоставлено право свободного выбора системы оплаты кредита, а в других назначается банком.

Аннуитет по определению это в простом понимании сумма всех платежей, которые должен выполнить заемщик в течение срока кредитования, разбитая на равные части. Это позволяет существенно снизить нагрузку на клиента в первые несколько месяцев.

Дифференциация осуществляется по факту возникновения обязательств:

представляет собой погашение части тела кредита, которое разбито на равные части плюс процент от общей суммы выданных средств;
каждый последующий платеж уменьшается на процент от выплаченной части тела.

Подробное рассмотрение систем оплаты позволяет сделать вывод о выгодности той или иной схемы, но в соответствие со статистическими данными, в России, более популярен аннуитет.

Что это такое?

Аннуитет от латинского «annuus», ежегодный, годовой, означает как финансовую ренту и отражает в числовом выражении график выплат:

долга;
процентов;
прочих обязательств, разбитых на определенные равные промежутки времени, вносимые должником в равных частях.

Платежи, рассчитанные по такой форме, облегчают ипотечному заемщику первоначальные выплаты, и позволяют спланировать ежемесячный бюджет.

Различают два вида аннуитета – постнумерандо и преднумерандо, каждый из которых привязан к дате выплат, которую определяет приставка пост или пред:

в первом варианте оплата производится в конце отчетного периода;
во втором непосредственно перед его началом.

Для обоих видов расчет платежей определяется на основании формулы использующей коэффициент аннуитета.

Как рассчитать?

Коэффициент преобразовывает едино-разовую оплату на текущий момент в платежный ряд.

Для дальнейших расчетов используется величина процентной ставки и параметр, обозначающий период (срок кредитования).

Ежемесячные суммы могут округляться, а погрешность расчета отражается на выплате за последний период. Расчет можно сделать самостоятельно по двум формулам.

Банк может внести изменения в математический результат, если в состав суммы аннуитета включены:

дополнительные комиссии;
прочие обязательные платежи (страховка, аренда банковской ячейки, обслуживание счета и прочие).

Формула

Для вычисления ежемесячного платежа необходимо использовать базовую формулу коэффициента (K), которая состоит из полной процентной ставки (i) и срока (периода кредитования).

Если кредит разбит на месяцы, расчет необходимо производить следующим образом:

K=(i〖(1+i)〗^n)/(〖(1+i)〗^n-1)

Окончательная сумма ежемесячного платежа (S) составит:

S=K*A,

где А – сумма кредита, включающая тело и проценты за пользование (ренту).

Расчет аннуитетных платежей по ипотеке, кроме прочего, снижает банковские риски путем увеличения общей суммы кредита.

Аннуитетные платежи по ипотеке

Ипотека подразумевает выдачу значительной суммы и, как правило, на длительный срок:

дифференциальные платежи отражают фактическое использование денег и оплату ренты за определенный период, но при этом отличаются по сумме для каждого отчетного месяца или квартала;
аннуитет позволяет стабилизировать расходы заемщика и привести их одинаковой сумме.

Особенно выгоден такой способ для лиц, имеющих стабильный одинаковый доход.

Тем же чья прибыль может значительно отличаться с течением времени, возможно, более подходящим будет использование дифференцированной системы.

При любых источниках доходов основным желанием заемщика является возможность ускорить расчеты и снять с себя долговые обязательства.

В настоящее время практически все банковские учреждения отказались от штрафов при досрочном погашении, а в некоторых случаях стимулируют заемщиков быстрее выполнить свои обязательства.

Кроме прочего, аннуитет позволяет банкам выполнять условия Федерального Закона (ФЗ) «Об ипотеке» которым предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа не может превышать половину от основного дохода заемщика.

Как быстрее погасить?

Если клиент придерживается плана выплат, то система погашения не влияет на скорость выполнения обязательств перед кредитором.

Срок кредитования не превысит установленный банком, а в случае ипотеки, когда заем выдается на период от 10 лет и выше, разница в один или 2 месяца не составляет существенной разницы.

Тем не менее, частичное досрочное погашение актуально и может существенно изменить дальнейшие параметры выплат.

Досрочно

Существует два вида ускорения процесса возврата кредита досрочными платежами, которые направлены:

на уменьшение суммы кредита;
на сокращение срока кредитования.

В первом случае аннуитет рассчитывается (по той же формуле), исходя из того, что срок кредитования остается тем же, а внесенная досрочно сумма направляется на погашение тела. Такая операция снижает ежемесячные платежи на все последующие периоды.

Во втором варианте клиент запрашивает изменить срок кредитования, при этом, не меняя сумму ежемесячного платежа, установленную ранее.

В обоих случаях, банк меняет в формуле две составляющих, что в конечном итоге приводит к учету досрочного частичного платежа, влияющего либо на общий срок, либо на ежемесячный платеж.

Отличия от дифференцированной оплаты

Кредитование на длительный срок основана на стабильном финансовом состоянии клиента, особенно это важно, когда заемщиком – физическим лицом оформляется ипотека.

Аннуитетные платежи в таком случае позволяют банку спрогнозировать баланс между доходами и расходами клиента и соответственно понимать его стабильность в некой долгосрочной перспективе.

Дифференцированные платежи, хотя и позволяют заемщику сэкономить:

первоначально образуют значительную сумму;
могут стать нагрузкой, которая отразиться на его будущей стабильности.

Преимущества

В зависимости от кредитного учреждения аннуитет имеет следующие положительные стороны:

можно получить сумму кредита больше, так как маржа между доходом и расходом будет меньше на протяжении длительного срока;
с течением времени под воздействием инфляции сумма становится «легче»;
низкая кредитная ставка (0,5 – 1%).

Если рассчитывать глобально, например на 30 лет, то на первый взгляд по системе аннуитет общие выплаты больше, но применяя инфляцию, даже на уровне 8% можно сделать вывод, что фактически способ внесения долга равными долями выгодней.

Выгодно ли?

На срок до 10 лет выгодней оформлять ипотеку с выплатой по дифференцированной системе. Такой вариант лучше, когда заемщик уверен, что досрочно погасит кредит.

Это объясняется тем, что:

вначале выплачивается более значительная часть тела займа;
при досрочном погашении сумма будет меньше.

В остальных случаях, более эффективен аннуитет. Эта система предусматривает и психологический фактор.

Заемщик, получая определенный доход должен его часть направить на обслуживание кредита, что в случае дифференцирования составляет значительную сумму и заставит отказаться от многих трат.

Аннуитет располагает к образованию привычки, которая, как известно, становится второй натурой, и, следовательно, с течением времени не сможет существенно влиять на уровень благосостояния домохозяйства.

На видео о выборе типа платежа по займу

77metrov.ru

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах

Большинство современных людей уже испробовали на себе аннуитетные платежи. К сожалению, далеко не каждый заемщик знает, что досрочное погашение ипотеки не всегда является самым выгодным решением. Если же Вы накопили необходимую сумму, чтобы погасить всю сумму, тогда необходимо обдумать этот важный шаг. Для того, чтобы быть уверенным в том, что Вы делаете все верно, нужно знать несколько простых правил.

Выгода для банка

Каждый плательщик прекрасно понимает, при досрочном погашении ипотеки, банки теряют очень много денег. Раньше за досрочное погашение заемщик в обязательном порядке должен был возместить ущерб банку. После того, как президент одобрил некоторые поправки в гражданском кодексе в 2012 году, плательщики смогли полностью оплачивать ипотеку раньше установленного срока без особых потерь для себя.

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Особенности досрочного погашения

Если Вы твердо решили для себя, что пора прекращать ежемесячно выплачивать остаток от общей суммы по кредиту и собрались с силами, чтобы досрочно погасить ипотеку, следует знать следующее:

1. Если Вы выплачиваете кредит аннуитетными платежами, досрочное погашение имеет смысл лишь в первой половине установленного срока. Используя эту схему, Вы можете использовать кредитные средства на протяжении половины срока, а уже в следующем месяце вернуть долг. К сожалению, в этом случае проценты от установленного срока будут идти авансом на предыдущие месяцы. То есть, полностью оплатив кредит раньше положенного, Вы заплатите гораздо больше.

2. Как только последний платеж будет осуществлен, не спешите выкидывать все чеки, ведь эти документы могут Вам понадобиться, если возникнут какие-либо недоразумения. Такое случается довольно часто.

bulciknab.ru

Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах: есть ли особенности?

Опубликовал: admin в Кредиты 07.03.2018 91 Просмотров

Согласно статистике, услугами кредитных учреждений хотя бы раз в жизни пользовалось около 80 процентов граждан РФ. При этом лишь небольшая часть клиентов действительно разбирается в данном направлении. И может делать свой выбор осознанно. Для многих других даже стандартные термины оказываются лишь пустыми словами.

Кредитные продукты именно с аннуитетными платежами реализуются на рынке чаще всего. В данной схеме предполагается, что каждый месяц клиент вносит равные суммы для погашения своей задолженности.

Первая половина срока договора уходит на то, чтобы рассчитаться за проценты в связи с использованием заёмных средств. И только ко второй половине этого срока погашается главная часть, которая называется телом.

Есть ли выгода от досрочного погашения кредита при аннуитетных платежах?

С одной стороны, у такого графика есть преимущества. Снижаются риски возможных переплат, их количество. Но клиентам часто более выгодны дифференцированные платежи. Согласно такому варианту, уменьшается именно главный долг. А проценты начисляются уже на остаток по нему.

Но при выборе аннуитетного варианта повышается процент одобрения заявок. Потому многие клиенты выбирают именно данное решение. Кроме того, суммы плановых платежей небольшие в первое время.

Ещё одно достоинство – прозрачность. То есть, всем сразу понятно, что и как работает.

Каким бывает досрочное погашение при аннуитетных платежах?

Существует два способа для тех, кто хочет раньше времени рассчитаться со своими долгами. У каждого из вариантов свои особенности. Данный вопрос заслуживает рассмотрения уже на этапе подписания соглашений.

Типичный график аннуитетных ипотечных платежей

Типичный график дифференцированных ипотечных платежей

Например, допустим вариант с частичным досрочным погашением. Предполагается, что уменьшается тело основного долга. Но есть и варианты, когда сумма остаётся без изменений, зато сокращаются сроки. Нужно только погасить последний ежемесячный платёж, иначе счёт не закроется.

Просрочки по договорам чаще всего приходятся на период отпусков. Потому многие стараются внести оплату заранее, за несколько месяцев в такой ситуации.

Но в некоторых организациях предусматривается автоматическое списание средств со счетов при достижении определённых условий. Тогда автоматически меняется и график. Потом рекомендуется узнать дополнительную информацию относительно нового решения, чтобы не создавать проблем.

Если же такого варианта не предусмотрено, то придётся заранее писать соответствующее заявление. Только после списания средств возможно получение нового графика.

На официальных сайтах организаций есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать схему досрочного погашения. И узнать конкретные цифры по программе.

Обычно банковские специалисты стараются избегать разговоров, связанных с данной возможностью. Ведь банк в случае использования любого варианта досрочных платежей теряет часть прибыли. Но выгодно ли данное решение для самих клиентов?

Безусловно, достоинства имеются:

Уменьшение не только основной задолженности, но и суммы средств, вносимых каждый месяц. Наступает чувство удовлетворения, ведь и финансы после принятия решения уменьшаются не так сильно.
Использование денег для решения задачи, которая действительно имеет значение.

Но при аннуитетных платежах досрочные погашения долгов не всегда имеют только преимущества.

К примеру, вместо решения этого вопроса можно потратить деньги на собственное развитие. Чтобы потом устроиться на лучшую работу. И найти место с более высокой заработной платой. И уже использовать её для погашения. Если кредит оформляется в большой сумме, то ежемесячные платежи не сильно изменятся, даже после частичного погашения задолженности.

Любой банк даёт информацию о такой возможности. Но для самого погашения указывается лишь возможный минимум.
Иногда налагаются определённые штрафы и санкции за совершение подобных действий.

Рекомендуется заранее изучить условия кредитной организации, чтобы у её сотрудников не осталось никаких вариантов. Информация о досрочных погашениях обязательно указывается в копии договора, остающейся у клиентов.

К примеру, обычный срок внесения платежей – 15 июля. Но платёж вносят 10 числа. Но перерасчёт всё равно делают лишь по следующему периоду. Сумма ежемесячного платежа уменьшается после 15 числа.
Поход в банк и составление заявления – обязательный шаг при досрочном погашении, выбранные схемы действия и суммы на данное положение не влияют. Нарушать подобные банковские стандарты нельзя.

Коммерческие кредиты от аннуитета предпочитают отказываться. А вот при потребительском кредитовании такая схема стала распространённой.

У коммерческого кредитования есть и другие особенности.

Банки обычно оставляют за собой решение о том, пересчитывать излишне уплаченные проценты, или нет. Это касается и ипотечных программ. Здесь ещё раз надо упомянуть о необходимости внимательного изучения договоров до того, как всё будет подписано.

Если перерасчёт недопустим, то можно предпринять такие действия:

Написать претензию с просьбой о проведении процедуры.
Если банк отказался – у клиента есть право подать иск в суд.

Исковое заявление можно подать максимум спустя три года после того, как заключён кредитный договор. Главное – предоставить как можно больше доказательств в пользу своей позиции.

С использованием данной схемы можно возместить не только сами проценты, но и затраты по принудительному оформлению страховок на жизнь и здоровье. Надо только предоставить подтверждающую документацию.

Сумма процентов к возмещению легко определяется самостоятельно.

Обычно она выражается в форме разницы между объёмом процентов, начисленных по всему сроку действия договора, а так же суммой процентов, которые определены за время использования заёмных средств, в том или ином случае.

Схема досрочного погашения ссуды во всех банках почти одинаковая:

Заёмщик составляет заявление с выражением чёткого намерения по досрочному погашению. Обычно это требуют сделать минимум за 30 дней до даты планируемого месячного внесения средств.
Для получения ответа дополнительно созваниваются с менеджерами. Иногда требуется ждать до 5 дней, хотя в большинстве случаев решение даётся сразу.
Специалисты учреждения называют сроки, до окончания которых требуется внести платёж. Обычно это стандартное время для ежемесячных перечислений. Не нужно стараться посвящать этот день посещению банковских отделений. Допустим вариант, когда средства вносятся на счёт заранее. Но пересчёт графика в любом случае проводится только в запланированные сроки. Временные рамки и ограничения почти не используются, если долг планируется покрыть полностью.
Если погашение частичное, то спустя некоторое время надо обратиться в офис, чтобы получить изменённый график по платежам.
При полной схеме погашения важно получить письменное подтверждение того, что долг перестал существовать. И того, что закрыт сам кредитный договор.

Использование служб интернет-банкинга в оплате кредита

Чаще всего с этой целью в банках выдают письмо, оформленное с использованием фирменных бланков. Руководитель подразделения ставит свою подпись на данном документе.

Получение уведомления обязательно хотя бы для того, чтобы быть уверенными в своей правоте. Клиент будет знать, что у банка отсутствуют к нему какие-либо претензии. При оформлении ссуд в других организациях такие письма тоже могут потребоваться, в качестве подтверждения положительной истории заёмщика.

Некоторые банковские организации могут организовать пересчёт долгов в любой удобный момент времени. Потому клиент сам выбирает время, когда он рассчитывается по своим долгам.

Кредитные организации вообще часто стремятся по максимуму упростить процесс досрочных погашений. Например, суммы на счёт можно вносить самостоятельно, без предварительных уведомлений. Допустимо использование служб интернет-банкинга. Но потом рекомендуется всё же получить письмо с подтверждением того, что претензии к клиенту отсутствуют.

Ещё раз о выгодах и особенностях программ досрочного погашения

Досрочное погашение далеко не всегда будет выгодным для самого заёмщика, как бы странно это ни звучало. Особенно, когда планируется вносить незначительные суммы, а в договоре присутствует дополнительное условие, описывающее штрафы или комиссию за совершение подобных действий.

Банки давно отказались от подобной схемы. Её можно увидеть лишь в договорах, оформленных до 2010 года. А вот другие кредитные организации до сих пор применяют данное решени

organoid.ru