Сколько раз можно брать ипотеку: требования и ограничения. Ипотека сколько
Сколько раз можно брать ипотеку на жильё одному человеку?
Mnogo-Kreditov.ru › Ипотека
28.08.2018 
Огромное количество недвижимого имущества приобретается сегодня с помощью ипотечных займов. Финансовые организации охотно дают ссуды по данной статье, если речь идёт о первом кредите. Но как быть, если человек нуждается в повторном заключении такой сделки с банком? Сколько раз можно брать ипотеку?
Сколько раз в жизни можно брать ипотечный кредит?
В рамках действующего законодательства какие-либо ограничения по данному поводу отсутствуют. Таким образом, один человек может воспользоваться услугой ипотечного кредитования неограниченное количество раз. С юридической точки зрения данная финансовая операция классифицируется как сделка коммерческой направленности, накладывающая определённые взаимные обязательства на заёмщика и кредитную компанию. В этом случае обе стороны испытывают материальную выгоду — клиент получает необходимые ему средства, а банк на этом зарабатывает.
Если человек ранее пользовался ипотечным займом и вовремя платил текущие взносы, ничто не помещает компании одобрить его заявку на ещё один подобный займ. Банк даже может заключить сделку с надёжным клиентом на сниженных процентных ставках или предоставить ему другие преференции — коммерческие организации очень дорожат клиентами, имеющими с ними длительные партнёрские отношения, коими и является ипотека. Договор в этом случае заключается на десятки лет, а прибыль, которую компания получит за эти годы, может достигать стоимости самой недвижимости, что, несомненно, экономически выгодно.
Читайте также: В каком банке лучше взять ипотеку?
Можно ли оформить две ипотеки одновременно?
Если возникает потребность взять ещё один крупный денежный займ на фоне уже существующего долга, ситуация усложняется. Ипотечный кредит можно оформить, но нужно быть готовым, что условия к кандидату будут жёсткими. Следует понимать, что данный вариант финансирования населения достаточно рискован для стороны, дающей средства. Ведь период действия договора растягивается на многие годы, и вероятность того, что клиент не сможет регулярно платить долги исключать нельзя. Однако если банк будет уверен в надёжности сделки, наличие одного займа не помешает оформить второй.
Требования банков
Оформить 2 ипотеки одновременно можно только в том случае, если потенциальный кандидат на одобрение заявки полностью соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком. И хотя у каждой финансовой организации они свои, определены общие условия вторичного кредитования, действующие во всех компаниях:
- Совокупный доход заёмщика и лиц, выступающих в роли созаёмщиков, должен быть не только стабильным, но и достаточным для того, чтобы регулярно выплачивать текущие взносы по всем имеющимся у человека кредитам. Это необходимо будет подтвердить документально.
- Взятые средства должны не только иметь конкретное целевое предназначение, но и нести финансовую выгоду заёмщику. Повторная ипотека возможна тогда, когда она пойдёт на коммерческий тип недвижимости с последующей сдачей жилья в аренду. Альтернатива — первый долг взят на покупку квартиры, которая уже сдана в наём.
- Возрастные ограничения — заявитель должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
- Обязательное официальное трудоустройство.
- Наличие российского гражданства.
- Безупречная кредитная репутация.
Обратите внимание! Если сумма платежей по имеющимся займам составляет более 40% от совокупного семейного дохода, то во второй ипотеке могут отказать.
Читайте также: При какой зарплате дают ипотеку?
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?
Специалисты в области потребительского кредитования населения утверждают, что всегда есть возможность повысить собственные шансы на одобрение ипотечной заявки, если прислушаться к следующим рекомендациям:
- если кредитная история отсутствует — стоит позаботиться о её наполнении, если же она не слишком безупречна, то необходимо устранить неприятные моменты и закрыть все текущие долговые обязательства;
- нужно собрать как можно больше документов, доказывающих финансовое благополучие;
- может потребоваться подтвердить факт наличия залогового имущества, продажи которого будет достаточно, чтобы закрыть долги перед банком в случае возникновения финансовых затруднений;
- стоит обеспечить себя надёжными в материальном плане поручителями и созаёмщиками — чем их больше, тем лучше;
- можно обратиться с заявками не в одну, а сразу в несколько компаний — возможно, что где-то аргументы заёмщика покажутся более убедительными, и банк пойдёт навстречу.
Совет! Если нужно оформить две ипотеки одновременно, шансы на успех повышаются при подаче заявок сразу в несколько банков. В этом случае вероятность одобрения двух заявок весьма высока.
Читайте также: Почему банки отказывают в кредите?
Видео по теме
Еще статьи по теме:
Метки: Ипотека, Кредит на недвижимостьОформите подписку на свежие материалы блога
mnogo-kreditov.ru
На сколько лет дают ипотеку?
Планирую покупку жилья по ипотечному кредиты и хотел бы знать, на сколько лет дают ипотеку?Фролов Александр, Москва
Ипотечный кредит на покупку жилья предоставляется банком взаймы какому-либо физическому лицу.
Такие денежные займы для приобретения жилой недвижимости банками выдаются в зависимости от стоимости жилья и финансового достатка на довольно длительный срок. Важно знать, что с момента подписания кредитного договора заемщик является собственником квартиры.
Ипотечный кредит в различных банках предоставляется на абсолютно разные сроки. Например, Сбербанк России предоставляет ипотеку на срок до 30 лет, Банк Дельта Кредит и Банк Абсолют до 25 лет, а Банк ВТБ 24 выдает ипотеку максимум на 50 лет.
Главное условие – на момент окончания срока кредитного договора Вам не должно быть более 70 лет.
На сколько лет дают ипотеку на самом деле?
Наиболее распространенный срок ипотечного кредита на приобретение недвижимости среди россиян – это 15 лет. Около 26% клиентов банков берут ипотечный кредит на 15 лет, 24,5% клиентов — на 20 лет. Сроки 10 и 30 лет — не востребованы.
Наиболее целесообразно взять ипотеку на срок не более 15-20 лет, так как при сроке более данного Ваш ежемесячный платеж уменьшаться будет незначительно и переплата по ипотечному кредиту будет очень высокой.
Около 15% заемщиков за 3-7 лет производят все выплаты по кредиту. Поэтому, на вопрос: на сколько лет дают ипотеку, можно ответить, что средний срок кредита на покупку недвижимости около 7 лет.
Стоит помнить, что при досрочном погашении ипотечного кредита любой банк теряет доход в виде ежемесячных выплат в будущие периоды, поэтому многие банки применяют ограничивающие условия: устанавливают минимальную сумму либо вводят запрет на досрочное погашение.
И наконец, не главное, на сколько лет банком была предоставлена ипотека. Важно помнить, что при нарушении условий кредитования или приостановления выплат по займу, Ваш банк-кредитор имеет полное право обратиться в суд и требовать расторжения Вашего с ним кредитного договора с конфискацией жилья для погашения ипотечного кредита.
calculator-ipoteki.ru
Сколько раз можно брать ипотеку, есть ли ограничения
В Федеральном законе №102-ФЗ «Об ипотеке» законодатель ничего не отмечает ограничения на количество ссуд, которые заёмщик берёт на строительство. Поэтому вопрос о том, сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку каждый банк решает сам.
Требования банка для кредитов на несколько объектов недвижимости
В связи c стабилизацией демографической ситуации в стране спрос на жильё постоянно возрастает, постоянно растет и цена на него. Поэтому инвестирование в жильё – одно из самых выгодных и безопасных финансовых вложений. При недостатке личных денег недостающие средства можно получить в банках, охотно выдающих займы под такой ликвидный товар, как жилая недвижимость.
При этом существуют некоторые общие правила и ограничения, применяемые практически всеми банками, определяющие количество доступных одному заёмщику ссуд на недвижимость.
Большинство банков не ограничивают число кредитов на одного и того же заёмщика, если он может гарантировать исполнение условий договора кредитования.
К таким условиям, прежде всего, относится финансовая состоятельность клиента.
На основании предоставляемых соискателем финансовых документов об имеющихся доходах (справка 2-НДФЛ) банк делает вывод о способности клиента:
- оплачивать ежемесячно расходы по обслуживанию уже имеющихся ипотек;
- оплачивать ежемесячные взносы по обслуживанию новой ипотеки;
- обеспечивать достойный уровень жизни себе и своей семье после выплат по ссудам, другим существующим кредитам, обслуживания имеющихся кредитных карт, поддающихся прогнозированию форс-мажорных расходов (например, травм и заболеваний членов семьи).
Федеральное законодательство об ипотеке не устанавливает нормативов на размер средств, которые остаются в пользовании заёмщика после всех выплат по обслуживанию текущих подобных займов. Каждый банк устанавливает эти показатели исходя из собственных соображений.
Как правило, минимальное значение – это 40 % остатка от имеющегося дохода, хотя некоторые банки повышают этот показатель до 55 %. Традиционно считается, что размер ежемесячного платежа по займам должен быть порядка 30 % общего дохода, однако следует учитывать, что практически размер этого показателя повышается до 50 %.
Вторым безусловным требованием, выдвигаемым банками к соискателю ипотеки, является наличие денежных средств для оплаты первоначального взноса. В зависимости от банка эта сумма может составлять от 10 % до 30 %.
К третьему безусловному требованию относится стабильность получения доходов, которые делают возможным оплату дополнительных расходов, сопутствующих оформлению сделки.
Четвертое безусловное требование – положительная кредитная история. Сведения про все кредиты сохраняются в нескольких базах данных, которые едины для всех банков. Каждый банк имеет доступ к этим данным.
Если соискатель ипотеки имел какие-либо проблемы по ранее взятым кредитам, включая уже существующую, банк, как правило, вынесет негативное решение о предоставлении ещё одного кредита на жильё.
И наоборот, если первый кредит на недвижимость обслуживался беспроблемно – это плюс для положительного решения вопроса, можно ли взять ипотеку второй раз, если первая погашена.
Эти требования распространяются на различные виды ипотек.
Как увеличить вероятность положительного решения о предоставлении ещё одной ипотеки?
Для увеличения пула совокупного дохода соискателя ещё одной ипотеки банки допускают привлечение созаёмщиков. При этом всё равно проводится экспертная оценка финансовой состоятельности соискателя, уже имеющего ипотеку.
Увеличению вероятности вынесения банком положительного решения о предоставлении ещё одной ипотеки способствует коммерческое использование уже полученного по предыдущей ипотеке жилья. Если оно, например, сдается в аренду, это будет учитываться банком как положительный фактор.
Учитывается также такой фактор, как согласие на аренду банка, который выдавал кредит на эту недвижимость. Если такого согласия не было, то сдача недвижимости в аренду с целью получения дохода будет рассматриваться как негативный фактор, поскольку в таком случае имеет место несоблюдение условия соглашения с финансовым учреждением.
Соблюдение этих условий – одна из гарантий получения положительного ответа на вопрос - можно ли брать ипотеку дважды.
Ограничения на повторное взятие ипотеки
Некоторые программы ипотечного кредитования не предполагают повторности использования такого вида займов повторно одним и тем же лицом.
К таким видам программ относятся:
- ипотечное кредитование по программе «Молодая семья»;
- ограничения по ипотечному кредитованию по программе с государственной поддержкой;
- имеет особенности повторное получение военной ипотеки.
Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и срок поиска жилья
Перед тем как оформлять кредитование на покупку жилья, необходимо разобраться во всех тонкостях процедуры его приобретения. Сегодня мы расскажем вам о главном вопросе: о том, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.
Срок действия положительного решения кредитора
После одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья все-таки отводится? Три месяца. Именно столько, по мнению Сбербанка, необходимо для выбора объекта недвижимости.
Трехмесячный отсчёт начинается со дня, когда банк предоставил вам положительное решение, а не с того момента, когда вами была подана заявка на ипотеку.
Как правило, рассмотрение такого заявления занимает у банка не более 5 рабочих дней.
После того как банк вынесет предварительное решение о кредитовании, вам необходимо прийти в офис, где оформлялась заявка. Там вам сообщат, какой пакет документов нужно будет собрать для подписания ипотечного договора. Так как у всех кредиторов индивидуальный подход к клиентам, вычислить заранее перечень бумаг со всеми нюансами сложно.
Процесс оформления жилищного займа
Многие потенциальные заемщики, при выборе подходящего кредитора, первым делом идут в Сбербанк. Причин тому много, основная из них – доверие к банку. Данный банк уже многие годы стабильно оказывает услуги населению, своевременно выплачивает проценты по депозитным вкладам и предлагает относительно низкие проценты на кредитование. Проверенного временем кредитора чаще всего и выбирают при оформлении ипотеки.
Для того чтобы успеть получить кредит, подобрать жилье и провести сделку в установленные сроки, необходимо разобраться в том, как, собственно, организован процесс оформления жилищного займа.
Более половины молодых семей, желающих оформить ипотеку, первым делом подбирают для себя объект недвижимости, оставляют за него залог (сумма залога оговаривается с покупателем индивидуально) и только после этого обращаются в ближайшее отделение банка. Данный подход нерационален ввиду отсутствия возможности предугадать решение кредитора. Ведь иногда решение банка выносится не в пользу заемщика. Причины этому могут быть разные: недостаточный заработок, плохая кредитная история, достижение предельно возможного возраста, нехватка средств для внесения первоначальной суммы.
Существующий риск получить отрицательный ответ от кредитора должен предостерегать клиентов от необдуманного внесения аванса за квартиру.
Так как быть? Конечно, первым делом нужно подавать заявку на кредитование, а уж потом начинать изучать предложения рынка недвижимости.
Обратите внимание, что банку потребуются не только документы будущего собственника, но и его поручителей.
Причины, по которым такой порядок рационален:
- вы уже будете точно знать, что банк гарантировано выделит вам средства. А, значит, можно смело оставлять авансовый платеж за понравившееся жилье;
- максимально возможная сумма будущей покупки вам также будет известна.
Когда начинать искать жилье?
Одновременно с тем, как собираются необходимые документы, можно начинать поиск недвижимости. В крупных городах трехмесячного срока для выбора квартиры более чем достаточно, ведь рынок недвижимости там намного больше, чем в городах поменьше. Если же вам все-таки не хватило времени, то заявку на ипотеку можно подать повторно.
В тех случаях, когда самостоятельно отыскать жилье не получается, можно обратиться за помощью к риелторам. Описав им ваши личные предпочтения по подбору жилья, можете не беспокоиться – буквально на следующий день сотрудники «завалят» вас массой интересных вариантов. Однако не забывайте, что за их услуги придется платить отдельно.
Когда будущая покупка определена и согласована банком, самое время посетить офис банка для оформления кредитного договора и договора купли-продажи. Все лица, участвующие в совершении сделки – бывшие и будущие собственники жилья, созаемщики и поручители – должны лично присутствовать во время подписания документов.
proipoteku24.ru
Сколько раз можно брать ипотеку: ограничения и законные возможности
По статистике 7 из 10 квартир в РФ покупаются на заимствованные средства. У желающих иметь в собственности не один объект недвижимости возникает логичный вопрос: сколько раз можно брать ипотеку на жилье и какие препятствия для такого решения существуют.
Актуальность обращения
Кредит называют и кабалой, и рабством, но для большинства граждан это единственная возможность купить квартиру или построить дом. Отдельные заемщики уточняют, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, даже до погашения первого кредита. Причин несколько:
- доходы и возраст позволяют задуматься о еще одной покупке;
- появление созаемщика (брак) расширило возможности;
- предыдущее приобретение используется в коммерческих целях и приносит прибыль;
- вторая квартира будет использоваться для аренды и получения дохода.
Такие ситуации редки: большая нагрузка на бюджет становится непосильной. Чаще банками рассматривается запрос на повторную ипотеку после погашения первой. Но ограничений, кроме финансовых, на повторное обращение действительно не существует, даже если первая не погашена. Ответ на вопрос, можно ли брать ипотеку дважды, если первый кредит закрыт, а возраст и уровень доходов соответствуют требованиям банка, — уверенное “да”.
Исключения — программы для нуждающихся в жилье. Предложение “Молодая семья” действует однократно, так как первая квартира лишает семью статуса нуждающихся.
Подробно о льготной ипотеке для молодых семей можно прочитать тут.
Ограничения для получения
Сколько раз брать ипотеку, если доход позволяет своевременно расплачиваться, решает заемщик. Но речь идет только о законном доходе. Некоторые схемы, на которые возлагается надежда, банками пресекаются. Так, банк имеет право запретить сдачу в аренду квартиры, находящейся под обременением: договор предусматривает ответственность владельца за ее состояние. Попытка провести такую схему в обход банка рискованна: при обнаружении несанкционированных операций банк может потребовать досрочного расчета по кредиту. Нелегальную аренду нельзя внести в список доходов: основанием для одобрения займа такая прибыль быть не может.
Если банк дает разрешение на коммерческое использование объекта, заемщик может оформить не одну ипотеку на квартиру, покрывая расходы на платежи прибылью. Эта схема очень выгодна владельцу площадей.
Вторая проблема, останавливающая в решении брать еще одно обязательство, — первоначальный взнос, добавляющийся к сумме платежа по первому кредиту. Возможность решить этот вопрос оформлением пакета без первоначального взноса открывает перспективы.
Процедура оформления
Единственное препятствие, мешающее брать обязательства повторно, — недостаток средств для выплаты суммы долга и процентов. Если заемщик подтверждает платежеспособность, банк рассмотрит второе заявление. Обращение в ту же кредитную организацию, которая одобрила первый заем, даже упрощает процедуру проверки. Не придется доказывать:
- ряд неизменяемых фактов личной биографии;
- отсутствие пятен на кредитной истории.
Занятость и уровень доходов подтверждаются повторно. Это же касается семейных отношений, так как эти данные могли измениться с момента предыдущей проверки. Но отличная репутация, подтвержденная своевременными платежами по уже действующему договору, и близкий срок полного погашения могут служить основанием для серьезных льгот и снижения процентной ставки.
frombanks.ru
