Как снять накопления по военной ипотеке? Выгодная военная ипотека


Можно ли взять военную ипотеку без кредита, деньгами?

Накопительно-ипотечная система (НИС) России позволяет военнослужащим приобрести жильё за счёт государственных субсидий. Необходимо помнить, что быстро получить военную ипотеку без кредита не получится. Сначала военнослужащий должен подать рапорт, в котором необходимо изъявить желание стать участником данной системы. После этого необходимо ждать включения в реестр НИС, и лишь спустя три года можно будет заключать кредитный договор на приобретение жилья.

Когда лучше брать военную ипотеку

Согласно законодательству увеличен предельный срок военной службы с 45 до 50 лет. Однако на сегодняшний день банки продолжают выдавать ипотеку с расчётом на то, что она должна быть погашена до 45 лет. Фактически военная ипотека до 50 лет еще не действует. Однако по прогнозам в ближайшее время все расчеты будут производиться с учетом увеличения предельного срока военной службы. Это значит, что участник системы может рассчитывать на большую сумму кредита и на более длительные сроки для его выплаты.

Как накапливается военная ипотека?

Существует два источника формирования накоплений по военной ипотеке:

  1. Взносы из федерального бюджета, которые раз в год индексируются.
  2. Доход от инвестиций.

Накопленные на счету военнослужащего финансовые средства, можно инвестировать только в высоконадёжные активы, одобренные ФГКУ «Росвоенипотека».

Накопленную сумму средств по военной ипотеке каждый участник НИС может посмотреть на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в своём личном кабинете.

Рассчитать размер средств на именном счёте достаточно просто, используя нижеприведенную таблицу.

ГодСумма в годСумма в месяц
2017 26014121678
201624588020483
201524588020483
201423310019425
201322200018500
201220500017083
201118980015816
201017560014633
200916800014000
2008899007491
2007828006900
2006406003383
2005370003083

Задолженность по военной ипотеке

При военной ипотеке кредит гасит государство. Для получения квартиры в собственность, военнослужащий должен отслужить 20 лет. Однако в некоторых случаях у военнослужащего может возникать долг по военной ипотеке:

  1. Не произошла индексация военных накоплений. В таком случае недостающая сумма закрепляется за военнослужащим.
  2. Военнослужащий уволился по собственному желанию либо причиной увольнения стало невыполнение обязанностей по контракту.

Накопления могут не индексироваться в связи с финансовым кризисом в стране. Такой вариант развития событий происходил в 2016 году. Согласно постановлению 115 правительства РФ от 18 февраля 2016 года накопления на счетах военнослужащих, участвующих в НИС, не могут уменьшаться, а индексация должна быть ежегодной. Государство обещает, что проблема не повторится.

Во втором случае все довольно просто. При увольнении по собственному желанию или по несоблюдению контракта, военнослужащий гасит ипотеку самостоятельно.

Если на момент увольнения часть ипотеки была выплачена государством по программе НИС, бывший военнослужащий оплачивает не только оставшуюся часть ипотеки банку, но и возвращает государству потраченные деньги.

Можно ли взять военную ипотеку без кредита, деньгами?

Военная ипотека является целевым жилищным займом, поэтому в большинстве случаев снять накопления по военной ипотеке можно только на приобретение квартиры, дома или земельного участка, на котором расположен дом или его часть.

Как снять накопления по военной ипотеке?

В некоторых случаях снять деньги и обналичить по военной ипотеке можно и без приобретения жилья:

  1. Если военный стаж составляет 20 и более лет.
  2. Если стаж составляет 10 и более лет и человек уволен по сокращению, по состоянию здоровья либо по достижению предельного возрастного порога.
  3. При признании военнослужащего больным и негодным для дальнейшей службы.

Многие люди, участвующие в программе НИС, сталкиваются с невозможностью взятия ипотечного кредита. Некоторые имеют плохую кредитную историю, либо просто не хотят связываться с оформлением ипотеки. В таких случаях возможно приобретение квартиры по военной ипотеке без привлечения ипотечного кредита. Таким вариантом можно воспользоваться, только если накоплений на счету НИС достаточно для совершения покупки. Купить квартиру без ипотеки гораздо выгоднее, в этом случае проценты по кредиту платить не придётся.

Чтобы воспользоваться накоплениями, достаточно написать рапорт, указав при этом основания для получения денежных средств. Обязательно необходимо указать номер счета и все реквизиты банка. В течение месяца положенные по закону денежные средства поступят на банковский счёт военнослужащего. В этом случае возможна покупка дома по военной ипотеке без кредита за накопления на именном счёте. Главное найти дом, стоимость которого будет не больше накопленной суммы средств, либо же добавить деньги из личных сбережений.

Военная ипотека копить или покупать?

Если принято решение о покупке недвижимости, его необходимо реализовать как можно раньше. Для этого необходимо найти подходящий объект недвижимости и отнести в банк все документы на приобретаемое жильё. Спустя некоторое время банк вынесет решение о выдаче ипотеки, либо об отказе. При согласии банка на выдачу ипотеки подписывается кредитный договор и договор целевого жилищного займа. Далее происходит поступление средств по военной ипотеке на банковский счёт. Договора купли-продажи разного рода недвижимости можно найти на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Такой договор оформляется и подписывается, после чего продавец недвижимости получает деньги из банка. Если жилье приобретено в военную ипотеку, уволиться из армии по собственному желанию не получится.

Преимущества военной ипотеки

  1. Льготные процентные ставки.
  2. Военная ипотека гораздо выгоднее гражданской.
  3. Воспользоваться программой НИС может любой военнослужащий, независимо от наличия у него собственного жилья.
  4. Неограниченная свобода выбора. Военнослужащий сам выбирает подходящий для него вид жилья, его площадь и месторасположение.
  5. Приобрести квартиру или дом можно в любом регионе Российской Федерации.
  6. Военнослужащий имеет право пользоваться служебным жильем даже после приобретения своего собственного (например, если приобретенная квартира находится далеко от места службы).

Как заработать на военной ипотеке

Кроме того на военной ипотеке можно заработать, ведь приобретённая квартира – это своего рода инвестиция. Такую квартиру при желании можно сдавать, получая при этом доход «на руки» и расходуя эти деньги по своему усмотрению.

Проблемы военной ипотеки

Основные проблемы военной ипотеки связаны с тем, что она предполагает особые требования к приобретаемой недвижимости. По военной ипотеке можно приобрести жильё, имеющее свою кухню, ванную и туалет. Кроме этого, квартира должна соответствовать определённым качественным критериям, таким как:

  1. Отсутствие деревянных перекрытий.
  2. Жилье не должно быть старым или находиться в аварийном состоянии.
  3. Жилье должно быть построено после 1970 года.
  4. Недвижимость должна быть освобождена от претензий третьих лиц.

Продать жилье, приобретённое по программе НИС можно только в случае полного погашения займа.

Нюансы военной ипотеки

Прежде чем воспользоваться военной ипотекой, необходимо учитывать два основных нюанса. Приобретённое жильё будет находиться в ипотеке еще много лет, не принадлежа при этом военнослужащему. В этом случае есть два залогодержателя — банк-кредитор и ФГКУ «Росвоенипотека». До погашения ипотеки военнослужащий должен сохранить своё место работы, иначе платить за жильё придётся из собственного кармана.

После увольнения по собственному желанию или за какую-либо провинность бывший военнослужащий может оказаться в сложной ситуации. Особенно нелегко придётся тем, у кого небольшая выслуга лет.

Иногда при увольнении военнослужащий сохраняет своё право на накопления. В этом случае он получает дополнительные средства на погашения ипотеки. Если этого не хватит для полного погашения кредита, разницу придется доплатить самостоятельно.

Если военнослужащий уволился после 20-летней выслуги, на допсредства он прав не имеет. Оставшийся ипотечный кредит придётся платить самостоятельно.

Зная эти нюансы, стоит хорошо подумать, прежде чем соглашаться на военную ипотеку. Данный вид ипотеки напрямую зависит от того, как будет складываться карьера военнослужащего. При увольнении можно потерять всё.

Ситуация с военной ипотекой

На сегодняшний день военная ипотека имеет массу возможностей, но некоторые моменты всё также нуждаются в поправках. Ранее военнослужащие имели возможность приобретать только вторичное жилье, сегодня появилась возможность приобретать квартиры и в новостройках. Немаловажной стала возможность объединения средств в семье военнослужащих, участвующих в НИС, для покупки одной большой квартиры.

В дальнейшем государство планирует предпринять ряд действий, которые помогут сделать военную ипотеку более востребованной:

  1. Продлить срок действия Свидетельства участника НИС на заключение договора займа.
  2. Исключить появление «долговых хвостов» из-за прекращения индексации.
  3. Увеличить сумму накопительного взноса для многодетных семей.
  4. Обеспечивать военнослужащих дополнительными выплатами после 20-летней выслуги.
  5. Разрешить использование военной ипотеки совместно с материнским капиталом.

Вопросы и ответы

Разберёмся с наиболее популярными вопросами о военной ипотеке.

ipoteka.finance

какой банк выбрать для получения военной ипотеке

Получив свидетельство участника НИС, перед военнослужащим обычно возникает сложный вопрос: какой банк выбрать для того, чтобы оформить военную ипотеку? Из-за неосведомленности военнослужащие не знают, на какие параметры смотреть при выборе банка. Ниже рассмотрим основополагающие аспекты при выборе кредитной организации.

Первый важный параметр – процентная ставка по кредиту

Основной параметр, на который необходимо ориентироваться при выборе кредитной организации по военной ипотеке – это процентная ставка. Именно от данного показателя зависит длительность погашения Ваших обязательств.

У военнослужащих существует ошибочное мнение, что если кредит погашает государство, то и не стоит ломать себе голову, думая, сколько процентов будет выплачено по кредиту.

Государство платит кредит из денег военнослужащего, находящихся на именном счете, это его кошелек, пусть и виртуальный. И в первую очередь именно он – военнослужащий - должен заботиться о том, сколько денег будет внесено с его кошелька в счет погашения процентов по кредиту.

Материалы по теме

 

Чем меньше будет процент по кредиту, тем меньше переплата, а соответственно быстрее будет погашена задолженность перед банком и снято обременение в пользу банка. Чем быстрее будет погашен кредит в банке, тем быстрее взносы будет заново формироваться на именном счете участника госпрограммы, которые он сможет забрать наличными при наступлении права на использование накоплений, либо будут использованы им на проведение повторной сделки приобретения жилья.

Логика проста, меньше процент по кредиту – выгоднее покупка!

Второй важный параметр – максимальная сумма кредита

Данный показатель важен, но… Стоит учитывать, что, если военнослужащий приобретает дорогое жилье, оформляя максимально возможную сумму кредита, он должен служить до «предела».

Банки рассчитывают график по военной ипотеке исходя из прогнозных значений накопительного взноса Минэкономразвития, и в случае если данные прогнозы не будут совпадать с «реальностью» (яркий пример отсутствие индексации в 2016 году, «недоиндексация» в 2014 году) то, на пенсии можно оказаться с «хвостами» - долгами по ипотечному кредиту – гасить которые будет обязан сам военный пенсионер.

 

Поэтому прежде чем оформлять кредит по «максимуму» стоит взвесить все за и против. Возможно, будет выгоднее получить небольшую сумму для покупки более бюджетного варианта, которая точно погасится государством (со счета военного), а при хорошем «раскладе» появится возможность купить еще одно жилье по госпрограмме.

Третий аспект - выбор банка по параметру срок кредитования

В ипотечном договоре срок кредитования исчисляется в месяцах. Разумеется, чем короче будет срок кредитования - тем удобнее и выгоднее для контрактника. Одни банки рассчитывают кредит до достижения предельного возраста на полный срок кредитования.

Другие в условиях договора прописывают, например, 170 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 календарных месяцев. По факту это является плюсом, потому что в случае, если будет иметь место долг, то участник НИС будет располагать временем, чтобы окончательно погасить имеющиеся долговые, кредитные обязательства.

Четвертый аспект - список документов

Стандартный минимальный комплект – паспорт и свидетельство, определенные банки могут запрашивать дополнительные документы.

 

Зная четыре вышеописанных важных аспекта, участник НИС сможет выбрать тот банк, у которого условия предоставления военной ипотеки будут самыми выгодными.

 

Популярные новостройки в Белгородской области

www.voenpereezd.ru

Какие банки кредитуют по военной ипотеке

Военная ипотека стала удобным способом обеспечения военнослужащих жильем выбранного типа в любом районе и городе России. Из-за этого многих интересует вопрос: какие банки кредитуют по военной ипотеке? Ответ до сих пор не может быть полным и однозначным, так как список, содержащий банки, военная ипотека в которых действительно оформляется, постоянно пополняется. Почему действительно? Потому что ряд банков фактически аккредитованы выдавать жилищные займы, а на практике такие кредиты не выдают. Кто брал военную ипотеку, тот знает, что банки настороженно относятся к данному виду кредитования, в силу больших требований к залоговому имуществу со стороны Росвоенипотеки.

Куда военному пойти за кредитом на жилье

Военная ипотека и условия банков для участников НИС становятся все шире, а кредитные программы ближе к военным. Первым делом имеет смысл внимательно изучить все условия банков, сравнить процентную ставку и итоговую сумму выдаваемого кредита. Хотя в целом система работает по единому стандарту, некоторые условия на местах могут довольно сильно отличаться.

РЕКЛАМА

Второй важный вопрос: наличие у банка филиалов в вашем регионе.

Следует помнить, что аккредитованные банки по военной ипотеке, могут не иметь филиал в вашем городе. Это очень важно, иначе вам придется ездить в Москву или Санкт-Петербург для решения любых возникших вопросов.

Еще один существенный момент: предполагаемый размер первоначального взноса.

Теоретически он уплачивается за счет средств, накопленных за первые три года участия в программе, но если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, этих денег может и не хватить. Банки, предоставляющие военную ипотеку, стремятся свести к минимуму риск, обязав заемщика уплатить как можно большую сумму сразу. Внимательно читайте условия кредитования в каждом банке и выбирайте лучший.

Основные банки-кредиторы по военной ипотеке

Какие банки занимаются военной ипотекой? К числу крупнейших банков России, действительно работающих с военной ипотекой и ежегодно заключающих большое количество сделок, относят:

  • Сбербанк России. Филиалы есть практически в любом населенном пункте, но процентную ставку низкой назвать трудно: 10,5% процентов годовых. Заемщик должен быть гражданином РФ, его возраст на момент полного погашения кредита не должен превышать 45 лет.
  • Газпромбанк. Один из гигантов в банковской отрасли Российской Федерации. Процентная ставка — 10,45%, срок кредита может быть равен 25 годам. Первоначальный взнос в этом банке зависит от того, жилье какого типа вы собираетесь приобрести.
  • ВТБ24. Процентная ставка — 8,5%, филиалы есть во всех крупных городах. Прочитать условия и даже оформить предварительную заявку можно через интернет.
  • Россельхозбанк. Ставка зависит от типа покупаемого жилья и составляет от 10,5 до 11,5%. Срок кредита не превышает 24 лет.
Конечно, данный список банков по военной ипотеке далеко не полон. Но даже на примере четырех организаций видно, насколько разная может быть процентная ставка по военной ипотеке, и сроки выдачи кредита, и другие условия.

Поэтому важно не выбирать первый попавшийся банк-кредитор, а потратить не один день на рассмотрение разнообразных вариантов. Не во всех организациях предоставляют кредиты на новостройки или на частные дома, не везде одинаковы требования к заемщикам.

К тому же, не все банки работают с накопительной системой для военнослужащих. Например, по программе военная ипотека Росбанк пока не выдает кредиты.

Если участника НИС интересует, какие банки кредитуют по военной ипотеке, можно сначала рассмотреть условия, предоставляемые центральными банками, а потом обратится к банкам вашего региона. как правило, у них процентные ставки ниже, но и итоговая сумма выдачи кредита будет меньше. Выбор остается за вами.

Как военному получить кредит

Узнав банки, работающие по военной ипотеке, и выбрав максимально подходящий вариант, военнослужащий должен написать командиру части рапорт и получить свидетельство участника НИС, дающее право на получение займа.

Как практичнее реализовать программу военная ипотека и банки - отзывы на форумах участников НИС, которые воспользовались услугами нескольких банков, помогут определиться с выбором.

Затем выбирается через агенство или частные объявления нужный вам тип жилья, ориентируясь на район, площадь и итоговую цену.

Стоит учитывать, что чем больше ценится выбранное вами жилье на рынке, тем больше вероятность, что кредитор одобрит выдачу займа.

Затем выполните несколько последовательных действий:

  1. Подготовьте пакет документов: копии паспорта (всех страниц), свидетельство участника накопительной системы, заявление.
  2. Подайте документы в кредитное учреждение и дождитесь одобрения заявки.
  3. Заключите договор со страховой компанией. Внимательно прочитайте все его условия, ведь страховку вам придется оплачивать самостоятельно.
  4. После того как деньги поступят на счет продавца, оформите документы на квартиру.

Купленное жилье переходит в собственность участника НИС, но остается в залоге у банка, пока жилищный кредит в банке не будет погашен.

По истечении срока службы, государство полностью погашает долг, и жилье станет собственностью де-факто.

РЕКЛАМА

Общий бал: 5Проголосовало: 1

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие записи по схожей теме:
Другие публикации:

gosvoenipoteka.ru

Военная ипотека банки 2018 год

  • Какие банки дают военную ипотеку в 2018 году?
  • Какие Банки работают с военной ипотекой в Краснодаре?
  • Что делать если банк отказал в выдаче кредита по военной ипотеке?
  • Какие условия и ставки у банков выдающих кредиты под военную ипотеку?

Это самые часто задаваемые вопросы при выборе банка. Специалисты по военной ипотеке и юристы, специализирующиеся на оформление сделок купли-продажи с привлечением целевого жилищного займа, подробно отвечают на вопросы, и дополнительно характеризуют каждый банк.

Перечень банков, выдающих военную ипотеку постоянно изменяется, обновленную информацию можно получить на сайте агентства по военной ипотеке Гауди-риелт. 

Банки, кредитующие вторичное жилье в целом по России:

  • Газпромбанк,
  • Банк Зенит,
  • Сбербанк,
  • ВТБ 24,
  • Связь Банк,
  • АИЖК,
  • РНКБ банк,
  • банк Россия,
  • Московский Индустриальный Банк.

Банки, кредитующие жилье на стадии строительства в целом по России:

  • Газпромбанк,
  • Банк Зенит,
  • Связь Банк,
  • ВТБ 24,
  • РНКБ банк,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • банк Россия,
  • банк Открытие,
  • АИЖК
Банки, кредитующие дома земельными участками (Россия):
  • Сбербанк,
  • ВТБ 24,
  • Связь Банк,
  • Банк РНКБ.

Для каждого из регионов Российской Федерации этот перечень банков будет усечен. Далее подробно рассмотрим банки, работающие с военной ипотекой в Краснодаре.

В этом заключается первый этап - определиться с перечнем банков, работающих в регионе приобретения жилья.

В Краснодарском крае банки, работающие по военной ипотеке следующие:
  • Газпром,
  • Связь банк,
  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • банк Открытие,
  • АИЖК,
  • Банк Россия

Работу этих банков на вторичном, первичном рынках и с домами уточняйте у специалистов по телефону в Краснодаре 20-33-996, здесь также можно получить отзывы о банках по военной ипотеке.Следующий вопрос при выборе банка, а значит и следующий этап - это определиться с тем, сколько денег дают банки по военной ипотеке. И здесь следует отметить самое главное - каждый банк имеет свой процент по военной ипотеке и свои условия предоставления кредита, а также свой расчет суммы, выделяемой на жилье военнослужащему, требования к приобретаемой недвижимости тоже различны. Просчитывая сумму на жилье – обращайте внимание на ставки банков по военной ипотеке. Грамотный расчет суммы, которую дает банк можно сделать на калькуляторе http://voenn-ipoteka.ru/kalkulyator-voennaya-ipoteka. В итоге расчет для военнослужащего будет индивидуальный с выбором более выгодного банка по военной ипотеке.

Следующий этап – поиск недвижимости. Здесь тоже важно не забывать о программах банков и их партнерстве. Банки могут кредитовать приобретение вторичного жилья, строящегося жилья и домов, при этом список банков может быть разный. А в сегменте строящегося жилья банки-партнеры у строительных компаний разные, в свою очередь не каждый банк аккредитует ту или иную стройку (конкретный объект). Самая полная информация о недвижимости Краснодара, продаваемой по военной ипотеке на сайте.

Военная ипотека рассматривается выбранным банком.

Все документы отправляются в банк для рассмотрения и выдачи жилищного займа. Всегда радостно, когда банк одобряет выбор объекта и принимает документы, а как результат перечисляет деньги. Но что делать, если банк не одобряет военную ипотеку или банк отказал? Не следует паниковать и расстраиваться, необходимо понять причину: она может быть совсем не связана с объектом недвижимости или военнослужащим, возможно просто закончен лимит выдачи кредитов банком за определенный период. Однако военнослужащему не стоит забывать о чистоте собственной кредитной истории, законности выбранного объекта и т.д. Юрист, специализирующийся на военной ипотеке без труда расскажет о всех тонкостях рассмотрения документов, поможет правильно их составить и выбрать банк.

Только Вам решать в каком банке лучше брать военную ипотеку. Но прежде получите консультацию специалистов, какой из банков лучший!

voenn-ipoteka.ru

Военная ипотека – выгодная покупка жилья

Военной ипотекой называется накопительно-ипотечная система обеспечения жильем военнослужащих в РФ. Конституцией РФ установленные абсолютно все моменты НИС. Использовать накопительно-ипотечную систему могут офицеры, которые подписали первый контракт на прохождение военной службы до 1.01.2005 г., или мичманы и прапорщики, которые после 1.01.2005 г. отслужили более чем 3 года.

 Реализовать по военной ипотеке можно как вторичное жилье, так и жилище в новостройках. Объекты, которые строятся соответственно с 214-Ф3 должны аккредитовать банки, работающие с военной ипотекой. Новостройки должны быть обязательно застрахованы, а также характеризоваться высокой стадией готовности. Наиболее часто реализуются новостройки по программе НИС, которые характеризуются доступностью транспорта, невысокой стоимостью жилищной площади, наличию отделки и высокой степенью готовности дома.

Для приобретения жилья по военной ипотеке военному необходимо сначала получить сертификат НИС и только лишь после этого выбрать себе жилье. Далее необходимо связаться с отделом продаж фирмы, которая занимается строительством жилого объекта и забронировать квартиру, которая была выбрана с помощью агента по продажам. После этого необходимо заполнить анкету и отправить ее представителю фирмы-строителя, который отправит ее вместе с сертификатом НИС и копией паспорта в банк, аккредитовавший строящийся объект. После подтверждения банком выдачи ипотечного кредита, представителем застройщика будет подготовлен кредитный договор. После этого военнослужащий подписывает документы, что говорит о том, что сделка благополучно состоялась. Подробнее о скидках и их размерах смотрите здесь: http://www.molodostroy.ru.

Для того, чтобы банк одобрил поданную заявку необходимо, чтобы военнослужащий являлся участником накопительно-ипотечной системы не менее 36 месяцев и не имел негативной кредитной истории. При этом возраст военнослужащего должен быть не менее 22 и не более 45 лет. Претендент на ипотечный кредит должен быть гражданином Российской Федерации и иметь прописку на территории этой страны.

Программа военной ипотеки имеет множество преимуществ. Во-первых, при оформлении заявки на кредит не нужны поручители, во-вторых, военная ипотека предоставляет реальную возможность приобретения собственного жилья без ожидания окончания срока службы. В-третьих, при оформлении кредита не нужен первый взнос (он осуществляется за счет накопительных взносов государства), а в-четвертых, заявка рассматривается банком при наличии всего двух документов – свидетельства участника НИС и паспорта РФ.

Военные, которые являются участниками «Объединения военнослужащих участников НИС» получают скидки от застройщиков при оформлении военной ипотеки. Действуют скидки фактически во всех уголках страны. Скидка на военную ипотеку предоставляется только тем военнослужащим, которые оформили заявку на нее и получили подтверждение регистрации заявки. Оформлять ее рекомендуется до получения свидетельства участника НИС.

smysl.info