Льготная ипотека с господдержкой в 2018: кому дают, условия. Льготная ипотека с господдержкой
Льготная ипотека: инвестирование с государственной помощью
Ипотека – удовольствие дорогое, и вряд ли кто-то будет это отрицать. Правительство также понимает, что многим покупка жилья не по карману, и по мере возможности запускает программы для более дешёвых вариантов приобретения недвижимости. Поэтому льготная ипотека доступна всегда, разница лишь в том, какой именно категории граждан и на каких условиях. В приоритете обычно молодые семьи с детьми.
Всегда можно оценить, стоит ли брать квартиру в ипотеку или довольствоваться арендованным жильем. Аренду и ипотеку я сравнивал в этой статье. Если же вы хотите получать с недвижимости доход, то ее выгоднее будет приобретать в виде фондов, особенно зарубежных. Однако льготная ипотека — это скорее именно необходимое жилье для собственного проживания. Надеюсь, что ниже мне удалось собрать полезную информацию.
Варианты поддержки от государства
У правительства есть два основных способа помощи в получении ипотеки:
1. Сниженный процент. Означает, что получатель должен будет самостоятельно оплачивать ипотеку, однако ставка для него будет заметно ниже, чем для других.
2. Субсидии. В таком случае государство внесёт за него определённую сумму после оформления всех документов. Обычно она предоставляется в виде первоначального взноса и рассчитывается в процентах от стоимости жилья. Возвращать её не нужно.
Иногда оба способа совмещены в одной программе. Есть и исключения: например, военнослужащим положены ежегодные поступления на счёт.
Ипотека с господдержкой от Сбербанка
Получить жильё в кредит со ставкой годовых 6 % могут семьи с двумя или тремя детьми. Эта программа – новая. Доступна такая ипотека с господдержкой с 2018 года по 2022 включительно. Возможность будет дана лишь тем семьям, где последний ребёнок родился в этот период.
В рамках этой программы предлагаются:
-
ставка от 6 %;
-
сроки погашения – до 30 лет;
-
сумма до 3 млн., для Московской и Ленинградской областей – до 8 млн.;
-
покупка как готового, так и строящегося жилья.
Есть ограничения по выбору квартир. Предоставляется жильё в новостройках, причём есть определённые списки вариантов. Чтобы получить данную ипотеку с господдержкой, нужно заполнить и отправить заявку через интернет на сайте Сбербанка.
Если её одобрили, следующий шаг – выбор квартиры из предложенных. «Ассортимент» большой, хотя и ограниченный. Среди требований – 20 % взноса, обязательное страхование, возраст от 21 года, минимум полугодовой стаж на последнем месте работы.
Застраховать нужно свою жизнь и здоровье. Если есть совместные заёмщики, к ним тоже предъявляется такое требование. Когда залогом выступает другая недвижимость, её также надо застраховать.
Минусы льготной ипотеки
Льготная ипотека с господдержкой этого типа имеет свои недостатки. Так, возможности распространяются на семьи с детьми, родившимися до 31.12.2022, но этот же день является последним для одобрения кредита. Значит, подать заявку нужно ещё раньше. Такая нестыковка может оставить без обещанной господдержки тысячи семей, чей ребёнок родится в конце 2022 года.
Ипотека с господдержкой для молодых семей
В данном случае нужно понимать, какая семья является молодой. В рамках таких программ это те семьи, в которых возраст супругов менее 35 лет. В отличие от предложения Сбербанка, здесь предлагается не сниженная ставка, а субсидия на оплату ипотеки, в частности, первоначального взноса.
Правилами прописано, что такое жилье может быть взято только для личного проживания. Это не означает, что невозможно сдать квартиру, но открыто заявлять о таком намерении точно не стоит.
Изначально подразумевалось, что программа будет действительна до 2015 года. Но в дальнейшем её продлили — на данный момент до 2020. Основные условия:
Получение 35% от стоимости в виде субсидии, если у семьи детей нет.
40%, если они есть.
Стать участником программы может даже семья с одним родителем, при условии, что дохода хватит на погашение ипотеки.
Не будет считаться семьёй пара, чей брак не зарегистрирован официально.
Получить такую ипотеку с господдержкой можно в одном из банков, которые участвуют в программе. В других банках получить ипотеку нельзя.
Обязательное условие – семья должна нуждаться в жилье или его улучшении. Можно рассчитывать на помощь, если на каждого человека приходится меньше 15 м2, либо недвижимости нет совсем.
В остальном требования стандартные, как и при обычной выдаче ссуды на покупку жилья. Они могут немного отличаться в разных банках, но суть всегда одна: есть минимальный и максимальный возраст, необходимый размер дохода, определённый стаж работы в нынешней должности, и так далее.
Благодаря 35-40 % финансирования человеку доступна ипотека для молодой семьи, даже если у него нет возможности внести первоначальный взнос. Сейчас по данной программе кредитуют несколько банков. Кроме Сбербанка, наиболее крупными являются ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Недостатки
О минусах программы говорят мало, но они есть. Во-первых, невозможно просто собрать документы и получить субсидию. Неспроста господдержка семей с ипотекой досталась не всем: многие просто не могут дождаться своей очереди. При подаче заявки и всех документов потенциальный заёмщик попадает в огромный перечень – разумеется, в самый его конец.
Скорость продвижения этого списка неоднозначна. Невозможно рассчитать, стоит ли вставать в очередь вообще. Некоторые люди ждут несколько лет, а затем льготная ипотека для семей перестаёт быть актуальной, потому что одному супругу уже 36.
Такая несправедливость в рамках данной программы считается нормальной, и жаловаться некуда. Если же семья попытается одновременно и ждать очередь, и улучшать жилищные условия, в дальнейшем ей откажут в получении субсидии.
Программа ипотеки с господдержкой — военнослужащим
Этот вариант получения помощи от государства доступен тем, чей контракт подписан не раньше 2005 года. Поддержка осуществляется в виде суммы на счёт, которая поступает ежегодно. Это основной и единственный плюс.
Хотя таким образом военным и становится доступна ипотека с господдержкой, условия у нее не самые лучшие. В остальном военных ждут одни ограничения:
-
Только для признанных нуждающимися.
-
Взять эти деньги для первоначального взноса можно через три года, но не раньше.
-
Погасить ипотеку нужно до 45 лет, что автоматически отсеивает многих.
В этой же программе могут участвовать работники полиции. Но получать суммы на счёт они будут только после 10 лет работы. Количество денег рассчитывается индивидуально.
Помощь педагогам и учёным
Работники сферы образования также могут рассчитывать на поддержку. Им предоставляется ипотека с господдержкой по ставке 8,5 %. Также будет предоставлено 20 % от стоимости объекта в виде субсидии.
Педагогу на момент получения ссуды должно быть не более 35 лет. Для кандидатов наук возраст увеличен до 40. Также требуется внести 10 % взноса. Участвовать в программе могут лишь люди, подтвердившие документально плохие жилищные условия.
Социальная ипотека
Этот способ получения жилья хорош тем, что воспользоваться им может каждый гражданин. Для этого не обязательно быть военнослужащим, учителем, родителем и так далее.
Условия:
-
Официальное трудоустройство + соответствие требованиям банка для выдачи ипотеки.
-
Признание нуждающимся официально.
-
10 % стоимости объекта, размещённые на счёте в том банке, где будет выдана ссуда.
Для реализации предлагается одна из трёх возможностей:
-
Получение субсидии.
-
Снижение процентной ставки.
-
Покупка объекта социального фонда по цене, сниженной примерно в 2 раза.
Также существуют региональные программы, постоянно появляются новые или завершаются старые. Любая ипотека с господдержкой в 2018 и вероятно последующих годах – хорошая возможность получить жильё дешевле. Если удастся принять участие в программе, разумеется.
Льготная ипотека с точки зрения дохода
Хотя государство препятствует использованию такого жилья в коммерческих целях, возможность сдавать недвижимость есть всегда. По всей стране это делается без оформления ИП и налоговых отчислений, а ФНС не проявляет большого интереса к арендодателям. Поэтому, если не афишировать свой заработок на полученном объекте, то проблем не будет. Общую статью о заработке на ипотеке я писал здесь.
Например, полученная льготная ипотека в 2018 году в ряде случаев может быть погашена к середине 2020-х только за счёт арендных платежей. Конечно, это актуально не для всех городов. Нужно сравнивать цены, размер выплат, учитывать востребованность. Но примерно в половине случаев реализовать такую идею можно.
Кстати, льготная ипотека не исключает возможности получения 13 % налогового вычета. Это же личная квартира, человек за неё платил. Просто этот вычет будет начислен не с субсидии, а с первоначального взноса и платежей.
Поделиться в соцсетях
Подписаться на статьи
Рекомендуемые статьи
investprofit.info
Льготная ипотека с господдержкой — Для милых дам
К сожалению, большая часть молодых семей не в состоянии самостоятельно приобрести себе жилье. Это – одна из основных проблем, которая стоит перед молодым населением, ведь затраты на съемное жилье или ипотечные кредиты, зачастую, отбирают львиную долю заработка пары.
Самый популярный способ обзавестись собственным жилым помещением – взять ипотечный кредит. В связи с этим вопрос к юристам о том, как правильно оформить ипотеку, задается все чаще. Чтобы улучшить жизнь таких категорий граждан, государством предусмотрена льготная ипотека для молодых семей.
Конечно, ипотечное кредитование – это также серьезный удар по семейному бюджету, ведь, зачастую, паре приходится расплачиваться за свое жилье по 20-30 лет, причем в итоге на сумму переплаты можно приобрести еще 2 или 3 аналогичные квартиры.
Содержание статьи:
- 1 Какие госпрограммы доступны
- 1.1 Программы «Жилище»
- 1.2 Предложение «Молодая семья»
- 2 Кто может воспользоваться льготой
- 3 Плюсы и минусы участия в программе
- 4 Куда обратиться
- 5 Порядок оформления
Какие госпрограммы доступны
Программы «Жилище»
Основная целевая поддержка таким категориям граждан предоставляется в рамках программы «Жилище», в частности, ее подпрограммы с названием «Обеспечение жильем молодых семей». Получить льготный кредит на жилье в рамках такого предложения может семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет. Конечно, чтобы улучшить свои жилищные условия, заинтересованные лица должны отстоять в очереди достаточно большой промежуток времени. Из-за нехватки муниципального жилья в отдельных регионах Российской Федерации, такое ожидание иногда затягивается на несколько лет.
Размер субсидирования в этом случае напрямую зависит от стоимости недвижимости в конкретном субъекте РФ.
Условия предоставления собственной квартиры по ипотечному кредиту для молодой семьи, выглядят следующим образом:
- Если нет детей – 35 процентов от стоимости жилого помещения;
- Если дети есть – дополнительно субсидируются по 5 процентов от кредита на каждого несовершеннолетнего.
Остаток от суммы ипотеки может быть взят кредит в любом коммерческом банке, предоставляемом такую возможность. На данный момент эта программа действует до 2020 года.
Предложение «Молодая семья»
Банки также вправе предлагать своим клиентам льготные условия оформления кредитного договора на приобретение квартиры в собственность. Одно из самых привлекательных предложений в этой области – у Сбербанка.
Доступное жилье по госпрограмме льготной ипотеки, к сожалению, может быть приобретено не всеми гражданами. К примеру, части их них может быть отказано в выдаче субсидии из-за наличия иного помещения в собственности, неправильно оформленных документов. В этом случае решить этот вопрос и обзавестись жильем можно через банк.
В 2018 году, для принятия участия в программе «Молодая семья», необходимо соблюсти следующие условия:
Льготные условия такого кредитования заключаются в том, что банк предоставляет возможность оформить договор по сниженной процентной ставке. Кроме того, благодаря этой льготе, при появлении ребенка в семье, родители могут отсрочить свои платежи на определенный период, устанавливаемый в индивидуальном порядке.
Мать героиня
Первый семейный автомобиль — программа поддержки
Кто может воспользоваться льготой
Государственные программы, направленные на улучшение условий проживания молодых семей, дают возможность воспользоваться правом на получение льготного кредита следующим категориям граждан:
Отдельными нормативными актами могут быть предусмотрены дополнительные льготные кредиты для определенного круга граждан. К примеру, Министерство Внутренних дел имеет НПА, согласно которому для сотрудников МВД также есть льготные условия кредитования.
Плюсы и минусы участия в программе
Льготы по ипотеке имеют как положительные, так и отрицательные стороны. В частности, удобство оформление ипотечного кредита по федеральной программе заключается в следующем:
Недостатки такой программы заключаются в том, что семье достаточно долго придется регулярно вносить суммы кредита. Конечно, низкая процентная ставка позволяет существенно снизить ежемесячные расходы семьи, однако, как показывает практика, за годы своего кредитования, семья переплачивает сумму, которой бы вполне хватило на приобретение еще одного жилья.
Куда обратиться
Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.
Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.
Как правило, для получения жилья достаточно представить документы, удостоверяющие личность, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.
Порядок оформления
После обращения в городскую администрацию, гражданин, заинтересованный в оформлении льготного ипотечного кредитования на квартиру, должен получит сертификат на субсидирование. Этот документ выдается автоматически, после того, как заинтересованное лицо простоит в очереди в качестве нуждающегося на улучшение жилищных условий определенное время. Продолжительность напрямую зависит от источника субсидирования.
Следующий шаг для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой – обращение в Агентство по ипотечному кредитованию. Специалисты составят варианты оформления ипотечного кредита в банках, проверят представленные документы.
После этого гражданин может обратиться в банк для получения одобрения на кредит.
siosagio.ru
Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена
В России, для людей, которые не имеют возможности самостоятельно приобрести жилое помещение, действует целый комплекс мероприятий, направленных на оказание необходимой финансовой и иной помощи. Несмотря на большое количество положительных моментов, льготная ипотека с господдержкой в 2018 году имеет жесткие рамки.
Сегодня существует сразу несколько программ, действие которых распространяется на определенные группы населения. Каждое направление имеет свои особенности и нюансы. В своей статье мы рассмотрим, каким образом оказывается гос поддержка в сфере кредитования населению и кто может получить ссуду на жилье на льготных условиях.
Какие варианты господдержки действуют сегодня?
Жилищное кредитование с государственной поддержкой позволяет людям с небольшими доходами оформить субсидию на приобретение жилья. Условия получения такой ссуды заключатся в обращении в банк и подача необходимой документации. Существует сразу несколько форм субсидирования, которые предполагают выделение денежных средств на выгодных условиях.
В частности, речь идет о следующих моментах:
- выдача кредита с уменьшением процентной ставки по ссуде за счет средств, выделяемых госбюджетом;
- оформление господдержки в виде части стоимости квартиры;
- выделение денежных средств на покупку жилья их социального фонда в виде рассрочки.
Каждый из перечисленных вариантов имеют свои нюансы и особенности. Отдельно стоит отметить, что сразу несколько видов помощи могут действовать в рамках одного госпроекта. Каждый из способов поддержки предусматривает установку льготных условий для отдельных групп населения. В частности, речь идет о таких гражданах, как молодые семьи, военнослужащие, бюджетники, а также, малоимущие и многодетные семьи. Получить средства можно только по одной из действующих программ.
Какие программы действуют в 218 году?
Сегодня, льготные условия по жилищному кредитованию могут получить определенные группы людей, в рамках одной из конкретных программ.
Чтобы иметь представление о действующих госпроектах, стоит рассказать о наиболее популярных направлениях 2018 года. Итак, рассмотрим, каждый вариант подробнее дальше.
Льготное кредитование молодых семей
Сертификат на субсидию для оплаты ипотеки предоставляется супругам, которые еще не достигли возрастной отметки в 35 лет. При этом необходимо, чтобы люди стояли в очереди на улучшение условий проживания в том регионе, где они зарегистрированы. Внесение в очередь осуществляется на основании поданного заявления в администрацию. Важным моментом программы является размер субсидии.
- 35% — для бездетных пар от стоимости жилого помещения;
- 40% — для семей с детьми.
Данный вид помощи может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также, в качестве дополнения к уже имеющейся ссуде на покупку жилья. Для этого, соискатели должны подтвердить свою платежеспособность или наличие остаточной суммы по ссуде.
Жилищное кредитование военнослужащих
Лица, подписавшие контракт после января 2005 года раз в год получают определенную сумму на личный счет для последующей оплаты стоимости жилья. Использовать полученный деньги можно только по истечении трех лет с момента принятия участия в НИС (накопительно-ипотечной системе).
Воспользоваться данной привилегией могут военные, сотрудники силовых структур и аналогичных ведомств, отслужившие не меньше 10 лет. Основным условием для оформления ипотечной ссуды является ее погашение до достижения 45-летнего возраста.
Субсидирование бюджетников на покупку жилья
Важным направлением в поддержке отдельных групп населения является предоставление денежной помощи работникам педагогических заведений и молодым ученым. По условиям программы, участие в ней могут принять лица, не достигшие 35 лет (для докторов наук – 40 лет). Граждане обязаны подтвердить свою потребность в улучшении условий проживания.
Средства могут быть использованы в качестве начального вноса, а сама ипотека оформляется под минимальный процент в 8,5%. Дополнительным преимуществом является то, что федеральный бюджет оплачивает до 20% от суммы. Сам учитель или ученый должен внести до 10% от стоимости жилья.
Социальная поддержка населения
Данной программой может воспользоваться любой гражданин РФ, который нуждается в собственном жилище. В рамках действия проекта, россиянам предоставляются сразу три возможных варианта:
- снижение процентного показателя за счет бюджетных средств;
- покупка жилья из социального фонда по сниженной стоимости;
- субсидирование начального взноса.
Важным условием является то, что соискатель обязан иметь 10% от общей стоимости жилья на своем счете в банке. Кроме этого, претендент должен иметь официальное трудоустройство и достаточный заработок.
Заключение
Сегодня на территории РФ действует сразу несколько крупных госпрограмм, направленных на предоставление субсидий или льготных условий для покупки жилья. Чаще всего люди используют полученные средства для оплаты начального взноса в банках. Каждая программа имеет свои существенные моменты и важные нюансы. Именно этими аспектами стоит руководствоваться при обращении к государству за материальной помощью.
grazhdaninu.com
Как получить льготную ипотеку с господдержкой в 2017 году
toggle menu
pravonedv.ru
Льготная ипотека с господдержкой в 2018: кому дают, условия |
Опубликовал: admin в Кредиты 16.03.2018 135 Просмотров
В России существует множество программ льготной ипотеки с господдержкой, но кому дают ее в 2018 году и на каких условия большинство россиян не имеют представления. Мы решили собрать все такие предложения от государства на одной странице и представить их вашему вниманию.
Согласно решению президента РФ Путина В.В. правительством было разработано постановление по субсидированию ипотечных кредитов многодетных семей. Кому дают субсидии конкретно? Претендовать на господдержку могут семьи у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок имеют право на льготную ипотеку по рекордно низкой процентной ставки — 6% годовых. Заемщики как обычно оформляют договор с банком, а разницу между льготным процентом и фактическим банковским выплачивает государство. Основные условия ипотеки заключаются в:
- Процентная ставка — 6% годовых.
- Сумма — до 8 000 000 ₽ в зависимости от региона приобретения квартиры, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости.
- Первоначальный взнос — от 20%.
Но существенным ограничением является выделение субсидий не на весь срок ипотека, а только на определенный период, зависящий от количества детей в семье. Также обязательным условием льготного кредитования с господдержкой является страхование жилья и заемщика.
Кредитный лимит карты: до 300 000 руб
Срок рассрочки: до 12 месяцев
Проценты по кредиту: 0% годовых
Выпуск и обслуживание: бесплатно
Доставка курьером: бесплатно
Кредитный лимит карты: до 300 000 руб
Ставка по кредиту: от 12,9% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков
Кредитный лимит карты: до 1 млн руб
Период без процентов: 61 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Стоимость обслуживания: бесплатно
Главными категориями граждан, кому дают господдержку со льготными условиями, являются работники бюджетной сферы — врачи, учителя и ученые. Но в некоторых регионах этот список расширен людьми с ограниченными физическими возможности или многодетными семьями. Условия также существенно зависят от каждой конкретной области или республики. В общем виде их можно охарактеризовать так::
- Процентная ставка — от 6% годовых и действует постоянно на протяжении всего срока ипотеки.
- Сумма зависит от региона проживания.
- Первоначальный взнос — от 0% до 50% (возможна оплата первого платежа за счет предоставленной господдержки).
Для оформления необходимо обратиться к региональному партнеру Агентства ипотечного жилищного кредитования. С актуальным списком партнеров можно ознакомиться пройдя по ссылке кликнув по баннеру. К стандартному пакету документации необходимо приложить документ подтверждающий уровня образования и присвоения категорий.
Ипотека для военнослужащих предусматривает льготные условия первоначального платежа, а конкретно внесения денежных средств участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Благодаря такой господдержки военных значительно ускоряется приобретение квартиры. Основные условия программы описаны ниже:
Процентная ставка зависит от банка. При оформлении в АИЖК она составляет 9% годовых в течении всего срока действия договора.- Максимальная сумма зависит от множества факторов, но не может превышать 2 410 000 ₽.
- Первоначальный взнос не ограничен при условии открытия счета для перевода денег в Связь-Банке, ВТБ, Сбербанке, Банке Зенит и ГПБ. В остальных случаях составляет от 20%.
Обязательным является оформление страховки залогового имущества, а личное страхование остается добровольным. Срок льготной ипотеки с господдержкой должен минимум составлять 3 года, а максимальное значение зависит от времени завершения целевого жилищного займа, в соответствии со свидетельством НИС.
Материнский капитал — вид финансовой господдержки семей, у которых родился второй или последующий ребенок. Лучшее его использование при ипотеки в качестве первоначального взноса и увеличение максимальной суммы кредитования. Льготным будет и размер первоначального взноса — минимум 10% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Для использования этой возможности хотя бы один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала и он же должен выступать залогодателем. Все основные условия ипотечного кредитования зависят от выбранного банка.
Это все актуальные на 2018 год льготные программы по ипотеке с господдержкой. Если вы входите в число тех, кому дают право участвовать в этих выгодных предложениях, то обязательно воспользуйтесь им. Вы не только сэкономите значительную часть денежных средств, но и сможете ускорить вселение в свою новую квартиру.
mari-a.ru
