ГлавнаяИпотеВыгодно ли сейчас платить ипотеку досрочно

Выгодно ли досрочное погашение ипотечного кредита. Выгодно ли сейчас платить ипотеку досрочно


Досрочное погашение ипотечного кредита: выгодно ли это

Добавлено в закладки: 0

Быстрее выплатить кредит хотят многие. Однако, выгодно ли досрочное погашение ипотеки, мало кто задумывается. Нужно помнить, что всегда есть подводные камни ипотеки. Порой досрочное погашение – это один из таких камней.

Причины досрочного закрытия

Главное, что толкает людей на досрочное погашение кредита — огромная переплата. Выплачивая ипотеку пару десятков лет, на проценты затрачивают сумму, равную по стоимости еще одной квартире.

Большинство банков предлагают своим клиентам схему, предусматривающую внесение платежей по кредиту равными частями. Первое время клиент будет платить исключительно по процентам. Уменьшение же тела самого кредита будет происходить очень медленно. Соотношение средств по процентам и самому кредиту сравняется только ближе к середине длительности кредитного займа.

Альтернативой становится возможность дифференцированных платежей, предоставляемая Сбербанком. Погашать кредит можно без каких-либо ограничений, но без подводных камней не обойтись.

Потребуется справка об официальных доходах. Если с ее предоставлением проблем не возникнет, величина переплаты будет ниже. Многие заемщики принимают окончательное решение об оформлении кредита именно на основании возможности досрочного его погашения.

Что будет, если погасить ипотеку по кредиту досрочно

Досрочное погашение кредитов не выгодно банкам. Получение стабильного притока финансовых средств при этом нарушается. Если бы предоставлялась такая возможность, банки запретили бы погашать кредиты досрочно. Виною всему конкуренция. Поэтому услуга имеет место быть. Но, при ее использовании, могут возникнуть ряд проблем. Банки устанавливаю:

  • определённый размер досрочных минимальных взносов;
  • длительный мораторий;
  • усложнение процедуры оформления.

Компания постарается хотя бы частично компенсировать возможные потери. Для большего стимулирования, клиентам могут несколько снизить ставку по процентам. Значительная масса кредитных организаций требует подачи заявки о досрочной выплате за несколько дней и недель, иногда с отдельным разрешением. Если заемщик сначала пообещал банку, что совершит платеж, а затем этого не сделал, допускается возможность оштрафовать его.

Какая тактика лучше

Одного лишь количества денежных средств недостаточно. Необходим точный экономический расчет, который сможет сориентировать заемщика относительно того, выгодно ли выплачивать кредит по графику, либо частично погасить его досрочно.

Платеж, заранее внесенный по кредиту, полностью перестраивает график выплат. В этом случае кредитные организации действуют по-разному: одними общий срок выплат сокращается, а другими размер ежемесячных платежей с учетом дополнительно внесенных средств пересматривается. Хорошо, если банк предоставляет клиентам возможность выбрать желаемый вариант самостоятельно, но окончательное решение остаётся за кредитной организацией.

При помощи калькуляторов на сайтах банков долг с учётом дополнительных платежей пересчитан быть не может. Лучше использовать бухгалтерские программы или Microsoft Excel. По мнению экспертов, более выгодным является уменьшение срока кредита, нежели урезание его размера. При ускоренном погашении кредита можно избавиться от выплат полностью, включая проценты. Это более быстрая выплата долга и экономия средств.

Когда увеличивается длительность выплаты кредита, заметно снижается нагрузка на семейный бюджет. Это помогает расслабиться и избавиться от психологического дискомфорта. Не стоит применять досрочное погашение ипотечного кредита, если ставка по нему не слишком высока.

В итоге может возникнуть досадная ситуация: средства на досрочный платёж потрачены, а тут заемщику потребовался новый кредит (потребительский или образовательный). Ставки по этим видам кредита куда более высоки. Это и есть яркий пример того случая, когда стоит придерживаться стандартного графика выплат по кредиту и более рационального планирования расходов.

Психология решает все

Чаще всего люди делают свой выбор в пользу кредитов с минимальными мораториями. Их уверенность в том, что карьера и заработная плата будут только возрастать, непоколебима. Значит и кредит на долгий срок брать просто незачем. Альтернативой может послужить тот вариант, когда кредит оформляется на длительный срок, но ставки по нему должны быть минимальными, а выплаты  — небольшими.

На многих заёмщиков ситуация нестабильности, действует угнетающе, становясь серьёзным испытанием. Чтобы дело не окончилось серьезным стрессом, клиенты стремятся выплатить банку сумму раньше, чем это предполагалось. Возникают непредусмотренные траты, которые заканчиваются нехваткой денежных средств на жизнь.

В предыдущие годы было намного более выгодно брать ипотечный кредит, нежели сегодня. Недвижимость стоила на порядок меньше. Большая доля досрочно выплаченных кредитов приходится на те, что взяты в прошлые годы. Случаев, когда кредит в прошлом году брался на 15–20 лет, а сегодня по нему полностью расплатились, практически не встретить.

Ипотека или нормальная жизнь?

Многие заёмщики, взявшие кредит после 2006 года, не смогут осуществить досрочное погашение ипотечного кредита. Ипотека — просто средство для покупки квартиры, стремясь досрочно погасить который, не нужно делать его смыслом своей жизни. Теперь банки предлагают для своих клиентов гибкие программы кредитования. Исходя из личных обстоятельств, заёмщик может осуществлять оптимальный выбор между досрочным погашением ипотеки и низкой ставкой по кредитному тарифу.

 

biznes-prost.ru

Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит?

Принято считать, что максимальный объем кредита для работающего человека – это 40% от его дохода. Если 60% дохода остаются заемщику и его семье, то на эти деньги можно вполне комфортно существовать. Но, все-таки, многие стараются как можно быстрее расплатиться с ипотечным кредитом и тратят на это немалые суммы из семейного бюджета. Выгодно или это? Или заемщик, исповедующий подобную стратегию, теряет больше, чем приобретает?

Основная причина, по которой люди стараются побыстрее расплатиться с банком – огромная переплата по процентам.

Любой специалист скажет, что ипотека на 20 лет означает, что за квартиру вы заплатите в два раза больше, чем она стоит (это, конечно, если не учитывать такие параметры, как инфляция и курсовая стоимость).

Банковские специалисты рассказывают, что их клиенты нередко попросту впадают в ступор, когда видят расчеты, в которых указаны конкретные цифры.

Если же они решаются взять кредит, то нередко делают все возможное, лишь бы выплатить долг досрочно.

Подавляющее большинство российских банков предлагает своим заемщикам классическую аннуитетную схему погашения долга, при которой деньги возвращаются ежемесячно равными платежами.

Ее особенность такова, что первые годы приходится, в основном, платить по процентам, а основанная сумма, так называемое тело кредита, уменьшается довольно медленно.

Лишь ближе к середине срока доли средств, идущих на выплаты по процентам и на погашение самого кредита, могут сравняться.

Есть и другие варианты, например, Сбербанк России предусматривает возможность дифференцированных платежей.

Также именно Сбербанк допускает досрочное погашение кредита без штрафов, комиссий, ограничений по сумме и т. д.

Но и здесь не все так просто: например, получить кредит вы сможете лишь в том случае, если сможете официально подтвердить доход.

Если со справкой о доходе все в порядке, то, возможно, переплата окажется меньше.

Многие заемщики признаются, что возможность заранее погасить кредит без каких-либо штрафов – важная информация, на которую они ориентируются, когда решают, в каком банке будут брать кредит.

А если не по графику?

С другой стороны, банкам досрочное погашение кредитов, в т. ч. ипотечных, не очень выгодно, ведь они лишаются стабильного притока финансовых средств.

Выдавай деньги взаймы, банк рассчитывает на протяжении определенного срока получать доход, следовательно, заранее возвращенный кредит – это недополученные кредитной организацией деньги.

Более того, расходы на рекламу и т. д., она несет сейчас, а доход получит только после того, как заемщик с ней рассчитается, то есть через несколько лет.

Если кредит погашен раньше, чем это указано в договоре, значит, по процентам уплачено меньше – то есть, банк не получил часть ожидаемого дохода.

Была бы возможность – банки наверняка просто запретили бы саму возможность долгосрочного погашения, однако конкуренция толкает их к тому, чтобы не только терпеть существование подобной услуги, но и порой прибегать к ней, чтобы переманить клиентов.

Однако во многих случаях можно столкнуться с различными способами регулирования:

  • ограничением на минимальный размер досрочного взноса (чтобы заемщику было сложнее собрать нужную сумму)
  • длительным мораторием (досрочное погашение допускается только по прошествию какого-то времени)
  • усложнением процедуры (требуется дополнительное оформление) и т. д.

В результате, банк частично компенсирует свои потери за счет того, что заемщику с каждым годом все сложнее становится опережать график.

По мнению экспертов, банки стараются рассчитывать ограничения таким образом, чтобы обеспечить себе стабильный доход хотя бы в течение пяти лет, а для того, чтобы стимулировать потенциальных клиентов, даже готовы немного снизить процентную ставку.

Ряд кредитных организацией требует, чтобы заявка о досрочной выплате подавалась заранее, за несколько дней и даже недель, причем в некоторых случаях даже требуется получить отдельное разрешение.

Бывает и так, что клиент запланировал внести дополнительный платеж, уведомил об этом банк, но по каким-либо причинам не смог, в итоге, заплатить указанную сумму.

Некоторые банки в этом случае допускают возможность оштрафовать заемщика.

Таким образом, недостаточно просто иметь свободные средства, нужен еще и точный экономический расчет, помогающий определить, что же выгоднее: продолжать платить по графику или, не обращая внимания на штрафы, взять да и отделаться от кредита или хотя бы от его части досрочно.

Любой заранее внесенный платеж приводит к тому, что график выплат полностью пересматривается.

Разные кредитные организации могут поступить совершенно разными способами: одни сокращают общий срок выплат, другие просто пересматривают размер ежемесячного аннуитетного платежа с учетом дополнительно внесенных средств.

Хорошо, есди банк предлагает заемщику самостоятельно выбрать тот вариант, который кажется ему более подходящим – такое, к счастью, тоже случается.

Калькуляторы, размещенные на страницах банковских сайтах, обычно не позволяют пересчитать свой долг с учетом дополнительных платежей.

Хорошо, если вы владеете бухгалтерскими программами или хотя бы Microsoft Excel, в которой можно произвести калькуляцию.

Эксперты утверждают, что выгоднее сокращать срок, чем размер платежа, так как ускоренное погашение тела кредита позволяет быстрее избавиться не только от выплат от процентов, но и от уплаты по всему кредиту полностью.

Таким образом, если начать вносить дополнительные суммы на счет банка и выбрать при этом уменьшение срока кредита, можно неплохо выгадать.

Вы не только быстрее выплачиваете долг, но и экономите средства, которые в будущем были бы потрачены на то, чтобы рассчитаться с кредитной организацией.

С другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы, главным из которых является заметное снижение нагрузки на семейный бюджет.

Тем, кто платит по кредиту с серьезным напряжением собственных сил и финансовых возможностей, этот вариант может оказаться более выгоден, тем более, что он позволяет отдохнуть и восстановить психологический комфорт.

  • Правда. нужно еще раз напомнить: в большинстве случаев выбор между сокращением срока кредита и уменьшением ежемесячного платежа делает не заемщик, а банк.

Если ставка ипотечного кредита не очень высока, то, может быть, стоит задуматься: а нужно ли торопиться с досрочным погашением?

Ведь может случиться так, что, потратив средства на досрочный платеж, вскоре заемщик столкнется с необходимостью брать потребительский кредит или заем на обучение, а ставки по ним, как правило, заметно выше, чем по ипотеке.

В этом случае лучше не обгонять график и более рационально планировать свои расходы.

Спешка определяется психологией

Многие молодые перспективные работники предпочитают брать кредиты с минимальными мораториями.

По мнению специалистов, это объясняется тем, что они уверены в собственной карьере и предполагают, что их заработанная плата будет постоянно расти, что, в свою очередь, приводит к нежеланию обременять себя долгосрочными кредитами.

Альтернативный вариант – взять деньги взаймы на более длительный срок и с большим мораторием, но при этом предпочесть кредит с низкой ставкой, чтобы платить каждый месяц не так много.

Какое из этих решений выгоднее?

На самом деле, выбор между ними определяется личными особенностями клиента, его привычками.

Многое определяется психологией.

Например, заемщики часто откровенно сообщают, что для них ситуация, когда квартира находится в залоге, кредит все еще не выплачен, а ситуация в стране и мире резко меняется, может оказаться серьезным прессингом.

Чтобы не доводить себя до стресса, не бояться завтрашнего дня, они предпочитают напрячься уже сегодня и побыстрее выплатить то, что задолжали банку, идя при этом на непредусмотренные траты.

Хорошо, когда заемщик и члены его семьи в процессе погашения кредита могут поменять работу и получить более высокую зарплату.

Известны случаи, когда именно в таких ситуациях удавалось сэкономить десятки тысяч долларов – и это даже с учетом штрафов.

Конечно, в чем-то придется себе отказывать, но это не значит, что досрочное погашение кредита может довести людей до откровенного нищенства.

Вопрос, как обычно, заключается в умении оптимизировать расходы.

Хорошо, если в это время колебания курсов валют будут выгодны для тех, кто старается побыстрее расплатиться с банков – это небольшое, но приятное подспорье.

Зато чувство свободы, которое наступает после того, как сделан последний платеж, мало с чем сравнится!

Разумеется, те, кто брал кредиты несколько лет назад, когда цены на недвижимость были заметно ниже, находятся сегодня в более выгодном положении, чем люди, берущие кредиты сегодня.

Банковские специалисты подтверждают, что среди досрочно выплаченных займов преобладают именно те, что брались в прошлом, т. е. ситуации, когда человек заключил с банком договор в прошлом году на 15-20 лет, а сегодня пришел и полностью расплатился, являются крайне редким исключением

Ипотека вместо нормальной жизни

Если говорить о заемщиках, взявших кредит в 2006 году и позже, уже после резкого подорожания квартир, то им зачастую попросту не под силу выкроить свободные средства на досрочное погашение: ежемесячные платежи и так велики.

Допустим, человек в 2006 году в возрасте 27 лет взял ипотеку на 20 лет.

У этого заемщика есть выбор, тратить свободные средства на досрочное погашение кредита (за год-два расплатиться досрочно он не сумеет – ему придется ограничивать себя во всем в течение пяти-восьми лет) или вкладывать в покупку машины, земли, строительство дома.

  • Выбрав первый вариант, этот заемщик избавится от обязательств по ипотеке годам к 40, а не к 47, сэкономит на процентах и станет собственником необремененной квартиры.
  • Во втором случае человек в течение всех этих лет сможет жить в собственной (хотя и находящейся в залоге) квартире в свое удовольствие и станет обладателем собственного участка с загородным домом.

В такой ситуации досрочный возврат кредита «съест» больше активов, и это разумное решение, только если необходимо срочно снять обременение с квартиры.

К тому же инфляция в течение нескольких лет и так уменьшит обязательный платеж: «сегодняшние» деньги дороже, чем «завтрашние».

Когда ограничиваешь себя в очень многом (а затянуть пояс потуже придется на длительный срок) и свободные средства относишь в банк, все удовольствия и сама жизнь откладываются на несколько лет.

Даже если доходы увеличиваются, но деньги уходят в банк, а не тратятся на себя, пропадают стимулы зарабатывать больше.

Не имеет значения, сколько ты сэкономишь через десять лет, если в этом году не на что съездить в отпуск.

Если приходится выбирать между досрочным погашением ипотеки и возможностью завести семью или родить ребенка – конечно, экономия на процентах уже не имеет значения.

Кредит – всего лишь средство для покупки квартиры, а ускоренная выплата долга не может стать целью и смыслом жизни.

Внося досрочные платежи, заемщик сэкономит в будущем, но для этого в настоящем придется в заметной степени ограничить расходы на жизнь.

Отдавая ипотечный кредит в срок, человек соглашается на переплату (часть которой покроет инфляция), несет экономические риски, зато имеет возможность тратить свободные средства на себя и свою семью.

Банки сейчас предлагают достаточно гибкие программы кредитования, и заемщик имеет шанс выбрать между более низкой процентной ставкой и удобными условиями досрочного погашения, исходя из личных обстоятельств.

Источник: realty.mail.ru

8estate.ru

Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Принято считать, что максимальный объем кредита для работающего человека – это 40% от его дохода. Если 60% дохода остаются заемщику и его семье, то на эти деньги можно вполне комфортно существовать. Но, все-таки, многие стараются как можно быстрее расплатиться с ипотекой и тратят на это немалые суммы из семейного бюджета. Выгодно или это? Или заемщик, исповедующий подобную стратегию, теряет больше, чем приобретает?

Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Основная причина, по которой люди стараются побыстрее расплатиться с банком – огромная переплата по процентам. Любой специалист скажет, что ипотека на 20 лет означает, что за квартиру вы заплатите в два раза больше, чем она стоит (это, конечно, если не учитывать такие параметры, как инфляция и курсовая стоимость). Банковские специалисты рассказывают, что их клиенты нередко попросту впадают в ступор, когда видят расчеты, в которых указаны конкретные цифры. Если же они решаются взять ипотечный кредит, то нередко делают все возможное, лишь бы выплатить долг досрочно. Подавляющее большинство российских банков предлагает своим заемщикам классическую аннуитетную схемупогашения долга, при которой деньги возвращаются ежемесячно равными платежами. Ее особенность такова, что первые годы приходится, в основном, платить по процентам, а основанная сумма, т. н. тело кредита, уменьшается довольно медленно. Лишь ближе к середине срока доли средств, идущих на выплаты по процентам и на погашение самого кредита, могут сравняться. Есть и другие варианты, например, Сбербанк России предусматривает возможность дифференцированныхплатежей. Также именно Сбербанк допускает досрочное погашение кредита без штрафов, комиссий, ограничений по сумме и т. д. Но и здесь не все так просто: например, получить кредит вы сможете лишь в том случае, если сможете официально подтвердить доход. Если со справкой о доходе все в порядке, то, возможно, переплата окажется меньше. Многие заемщики признаются, что возможность заранее погасить ипотечный кредит без каких-либо штрафов – важная информация, на которую они ориентируются, когда решают, в каком банке будут брать ипотеку.

Почему банкам не выгодно досрочное погашение ипотеки?

С другой стороны, банкам досрочное погашение кредитов, в т. ч. ипотечных, не очень выгодно, ведь они лишаются стабильного притока финансовых средств. Выдавай деньги взаймы, банк рассчитывает на протяжении определенного срока получать доход, следовательно, заранее возвращенный кредит – это недополученные кредитной организацией деньги. Более того, расходы на рекламу и т. д., она несет сейчас, а доход получит только после того, как заемщик с ней рассчитается, т. е. через несколько лет. Если ипотечный кредит погашен раньше, чем это указано в договоре, значит, по процентам уплачено меньше – то есть, банк не получил часть ожидаемого дохода. Была бы возможность – банки наверняка просто запретили бы саму возможность долгосрочного погашения, однако конкуренция толкает их к тому, чтобы не только терпеть существование подобной услуги, но и порой прибегать к ней, чтобы переманить клиентов. Однако во многих случаях можно столкнуться с различными способами регулирования: ограничением на минимальный размер досрочного взноса (чтобы заемщику было сложнее собрать нужную сумму), длительным мораторием (досрочное погашение допускается только по прошествию какого-то времени), усложнением процедуры (требуется дополнительное оформление) и т. д. В результате, банк частично компенсирует свои потери за счет того, что заемщику с каждым годом все сложнее становится опережать график. По мнению экспертов, банки стараются рассчитывать ограничения таким образом, чтобы обеспечить себе стабильный доход хотя бы в течение пяти лет, а для того, чтобы стимулировать потенциальных клиентов, даже готовы немного снизить процентную ставку. Ряд кредитных организацией требует, чтобы заявка о досрочной выплате подавалась заранее, за несколько дней и даже недель, причем в некоторых случаях даже требуется получить отдельное разрешение. Бывает и так, что клиент запланировал внести дополнительный платеж, уведомил об этом банк, но по каким-либо причинам не смог, в итоге, заплатить указанную сумму. Некоторые банки в этом случае допускают возможность оштрафовать заемщика.

Какая тактика выгоднее для досрочного погашения ипотеки?

Таким образом, недостаточно просто иметь свободные средства, нужен еще и точный экономический расчет, помогающий определить, что же выгоднее: продолжать платить по графику или, не обращая внимания на штрафы, взять да и отделаться от кредита или хотя бы от его части досрочно. Любой заранее внесенный платеж приводит к тому, что график выплат полностью пересматривается. Разные кредитные организации могут поступить совершенно разными способами: одни сокращают общий срок выплат, другие просто пересматривают размер ежемесячного аннуитетного платежа с учетом дополнительно внесенных средств. Хорошо, если банк предлагает заемщику самостоятельно выбрать тот вариант, который кажется ему более подходящим – такое, к счастью, тоже случается. Калькуляторы, размещенные на страницах банковских сайтах, обычно не позволяют пересчитать свой долг с учетом дополнительных платежей. Хорошо, если вы владеете бухгалтерскими программами или хотя бы Microsoft Excel, в которой можно произвести калькуляцию. Эксперты утверждают, что выгоднее сокращать срок, чем размер платежа, так как ускоренное погашение тела кредита позволяет быстрее избавиться не только от выплат процентов, но и от уплаты по всему кредиту полностью. Таким образом, если начать вносить дополнительные суммы на счет банка и выбрать при этом уменьшение срока кредита, можно неплохо выгадать. Вы не только быстрее выплачиваете долг, но и экономите средства, которые в будущем были бы потрачены на то, чтобы рассчитаться с кредитной организацией. С другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы, главным из которых является заметное снижение нагрузки на семейный бюджет. Тем, кто платит по кредиту с серьезным напряжением собственных сил и финансовых возможностей, этот вариант может оказаться более выгоден, тем более, что он позволяет отдохнуть и восстановить психологический комфорт. Правда. нужно еще раз напомнить: в большинстве случаев выбор между сокращением срока кредита и уменьшением ежемесячного платежа делает не заемщик, а банк. Если ставка ипотечного кредита не очень высока, то, может быть, стоит задуматься: а нужно ли торопиться с досрочным погашением? Ведь может случиться так, что, потратив средства на досрочный платеж, вскоре заемщик столкнется с необходимостью брать потребительский кредит или заем на обучение, а ставки по ним, как правило, заметно выше, чем по ипотеке. В этом случае лучше не обгонять график и более рационально планировать свои расходы.

Спешка определяется психологией

Многие молодые перспективные работники предпочитают брать кредиты с минимальными мораториями. По мнению специалистов, это объясняется тем, что они уверены в собственной карьере и предполагают, что их зхаработаная плата будет постоянно расти, что, в свою очередь, приводит к нежеланию обременять себя долгосрочными кредитами. Альтернативный вариант – взять деньги взаймы на более длительный срок и с большим мораторием, но при этом предпочесть кредит с низкой ставкой, чтобы платить каждый месяц не так много. Какое из этих решений выгоднее? На самом деле, выбор между ними определяется личными особенностями клиента, его привычками. Многое определяется психологией. Например, заемщики часто откровенно сообщают, что для них ситуация, когда квартира находится в залоге, кредит все еще не выплачен, а ситуация в стране и мире резко меняется, может оказаться серьезным прессингом. Чтобы не доводить себя до стресса, не бояться завтрашнего дня, они предпочитают напрячься уже сегодня и побыстрее выплатить то, что задолжали банку, идя при этом на непредусмотренные траты. Хорошо, когда заемщик и члены его семьи в процессе погашения кредита могут поменять работу и получить более высокую зарплату. Известны случаи, когда именно в таких ситуациях удавалось сэкономить десятки тысяч долларов – и это даже с учетом штрафов. Конечно, в чем-то придется себе отказывать, но это не значит, что досрочное погашение кредита может довести людей до откровенного нищенства. Вопрос, как обычно, заключается в умении оптимизировать расходы. Хорошо, если в это время колебания курсов валют будут выгодны для тех, кто старается побыстрее расплатиться с банков – это небольшое, но приятное подспорье. Зато чувство свободы, которое наступает после того, как сделан последний платеж, мало с чем сравнится! Разумеется, те, кто брал кредиты несколько лет назад, когда цены на недвижимость были заметно ниже, находятся сегодня в более выгодном положении, чем люди, берущие кредиты сегодня. Банковские специалисты подтверждают, что среди досрочно выплаченных займов преобладают именно те, что брались в прошлом, т. е. ситуации, когда человек заключил с банком договор в прошлом году на 15-20 лет, а сегодня пришел и полностью расплатился, являются крайне редким исключением

Ипотека вместо нормальной жизни

Если говорить о заемщиках, взявших кредит в 2006 году и позже, уже после резкого подорожания квартир, то им зачастую попросту не под силу выкроить свободные средства на досрочное погашение: ежемесячные платежи и так велики. Допустим, человек в 2006 году в возрасте 27 лет взял ипотеку на 20 лет. У этого заемщика есть выбор, тратить свободные средства на досрочное погашение кредита (за год-два расплатиться досрочно он не сумеет – ему придется ограничивать себя во всем в течение пяти-восьми лет) или вкладывать в покупку машины, земли, строительство дома. Выбрав первый вариант, этот заемщик избавится от обязательств по ипотеке годам к 40, а не к 47, сэкономит на процентах и станет собственником необремененной квартиры. Во втором случае человек в течение всех этих лет сможет жить в собственной (хотя и находящейся в залоге) квартире в свое удовольствие и станет обладателем собственного участка с загородным домом. В такой ситуации досрочный возврат кредита "съест" больше активов, и это разумное решение, только если необходимо срочно снять обременение с квартиры. К тому же инфляция в течение нескольких лет и так уменьшит обязательный платеж: "сегодняшние" деньги дороже, чем "завтрашние". Когда ограничиваешь себя в очень многом (а затянуть пояс потуже придется на длительный срок) и свободные средства относишь в банк, все удовольствия и сама жизнь откладываются на несколько лет. Даже если доходы увеличиваются, но деньги уходят в банк, а не тратятся на себя, пропадают стимулы зарабатывать больше. Не имеет значения, сколько ты сэкономишь через десять лет, если в этом году не на что съездить в отпуск. Конечно, надо находить рациональное сочетание расходов на жизнь и досрочное погашение ипотеки. И. Пустошило подчеркивает: "Естественно, мы досрочно платим так, чтобы оставалось на нормальную жизнь и хороший отдых". Если приходится выбирать между досрочным погашением ипотеки и возможностью завести семью или родить ребенка – конечно, экономия на процентах уже не имеет значения. Кредит – всего лишь средство для покупки квартиры, а ускоренная выплата долга не может стать целью и смыслом жизни. Внося досрочные платежи, заемщик сэкономит в будущем, но для этого в настоящем придется в заметной степени ограничить расходы на жизнь. Отдавая ипотечный кредит в срок, человек соглашается на переплату (часть которой покроет инфляция), несет экономические риски, зато имеет возможность тратить свободные средства на себя и свою семью. Банки сейчас предлагают достаточно гибкие программы кредитования, и заемщик имеет шанс выбрать между более низкой процентной ставкой и удобными условиями досрочного погашения, исходя из личных обстоятельств.

piaspb.ru

Когда выгоднее отдавать ипотеку – раньше или позже?

Досрочное погашение ипотеки кажется выгодным, но оказывается, что это не всегда так. Как же лучше погашать ипотеку, досрочно, или следует выплачивать кредит по графику?

Для многих россиян единственным способом улучшить жилищные условия является ипотека. При этом человек берет на себя долговременные обязательства по погашению кредита и получает право пользоваться жильем, которое впоследствии переходит в его собственность. В настоящее время, при получении ипотечного кредита можно быть уверенным в следующем:

  • Сумма кредита не будет увеличиваться из-за инфляции.
  • Стоимость жилплощади, купленной по ипотеке, не будет меняться не зависимо от колебаний цен на рынке недвижимости. Это может стать как плюсом, так и минусом, но, по крайней мере, гарантирует стабильность расходов.
  • Покупка квартиры в некоторой степени компенсируется налоговым вычетом, который составляет 13% от стоимости недвижимости.

Естественное желание каждого, купившего квартиру в ипотеку и взявшего на себя долговые обязательства – по возможности быстрее погасить кредит. Постоянно ощущать на себе давление кредитных обязательств психологически некомфортно. Но в этом деле далеко не все так просто. Перед досрочным погашением кредита нужно понять, действительно ли это выгодно заемщику. Не все знают, что у досрочного погашения ипотеки есть положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их подробнее:

Плюсы досрочного погашения ипотеки:

  1. Никто не гарантирует, что обстоятельства жизни останутся прежними, и на протяжении 20 лет ипотеки сохранится возможность выплачивать немаленькую сумму. Пока есть возможность, лучше выплатить средства по кредиту досрочно.
  2. Экономия на процентах. Оплачивая кредит досрочно можно избежать перерасхода средств на оплату процентов по кредиту. Чем быстрее выплачен кредит, тем меньше переплата по нему.
  3. Скорейшее вступление в собственность. Свободно распоряжаться квартирой можно только после погашения ипотеки. После вступления в собственность, жилье можно продать, подарить или официально сдать в аренду. Если такая необходимость возникает, с погашением ипотеки придется поторопиться.

В связи с вышесказанным возникает ощущение, что досрочное погашение ипотеки нужно произвести немедленно, как только на это появляются средства. Но на самом деле есть некоторые моменты, которые заставляют задуматься о том, стоит ли спешить с досрочной выплатой ипотечного кредита.

Плюсы длительного погашения ипотеки:

  1. В связи с тем, что в России идет стабильная инфляция, заработная плата подлежит ежегодной индексации. Сумма кредита остается постоянной, а доход постепенно растет. Таким образом заработок относительно суммы кредита может значительно увеличиться в течение 5 – 10 лет.
  2. Деньги способны обесцениваться во времени. Ограничивая себя и свою семью, снижая уровень жизни сейчас, чтобы быстрее заплатить кредит, заемщик лишает себя многих радостей. При этом после досрочной оплаты может оказаться, что он уже не может приобрести те вещи, которые мог бы позволить себе ранее, но откладывал на погашение ипотеки.

В случае, если у заемщика появляются свободные средства, лучше вложить их в другую крупнобюджетную покупку. Ставки по ипотечному кредиту ниже, чем по другому виду кредита. Таким образом выгоднее купить автомобиль и продолжать оплачивать ипотеку, чем погасить ипотечный кредит досрочно, а затем брать в кредит автомобиль.

  1. Кроме основного налогового вычета за ипотеку, можно получить и налоговый вычет от суммы процентов, оплачиваемых за ипотеку. В случае досрочного погашения процентов, заемщик лишается права получения дополнительного вычета с суммы ипотечных процентов. Это может привести к потере значительной суммы при итоговом подсчете стоимости ипотеки.

Получается, что выгоднее вложить свободный капитал в покупку необходимых вещей, приобрести акции, вложить деньги в бизнес или сделать вклад в банк для получения процентов.

Но на досрочном погашении кредитного займа больше всего теряет банк, предоставивший кредит. Поэтому до 2011 года существовала целая система ограничений и штрафов, делавших досрочное погашение ипотеки крайне невыгодным. Но после изменений, внесенных в ГК РФ, подобные санкции запрещены. Теперь любой заемщик вправе возвращать кредиты в удобный для него срок. Правда, возвращение ипотечного кредита через срок меньше одного года обычно все же ограничивают при помощи договора.

При желании, можно досрочно выплатить только часть суммы. Впоследствии проценты будут начисляться с той суммы, которая уже была использована.

Как погасить ипотечный кредит досрочно?

Заемщик должен сообщить о своем желании досрочно погасить кредит за 30 дней до дня выплаты. В оговоренный день нужно перевести деньги в банк. Банк, в свою очередь закрывает кредитный договор и снимает обременение с квартиры, которая переходит в собственность нового владельца.

Если погашается часть кредита, банк тоже следует предупредить, чтобы получить перерасчет, который может быть разным. Банк либо сокращает ежемесячный платеж, оставляя прежний срок погашения кредита, либо оставляет сумму ежемесячного платежа, уменьшая срок погашения кредита. При этом второй способ перерасчета сокращает общий расход по кредиту, зато первый способен улучшить уровень жизни семьи на текущий момент.

Различные банки, стремясь к своей выгоде, по-разному организуют возможность частичного погашения кредита. Поэтому перед погашением части кредита, а еще лучше, перед подписанием кредитного договора, нужно изучить существует ли там возможность выбора алгоритма.

Агентство Недвижимости «Гермес» поможет подобрать наиболее подходящее для вас жилье, и, если вы решите приобрести его посредством ипотечного займа, мы проконсультируем вас по всем вопросам, возникающим при заключении кредитного договора и погашении кредита.

xn--80aefdhlbjjkhebjbl5cs4q.xn--p1ai

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно

В современных условиях многие семьи или отдельные люди просто мечтают получить ипотечный кредит на покупку жилья. А когда долгожданное жилье будет куплено, то естественно возникает вопрос о том, имеет ли смысл гасить такой кредит раньше срока. При этом есть мнение, что погашать ипотечный кредит раньше срока даже в чем-то не выгодно. Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — подробное объяснение этой проблемы.   

В любом случае решение должно быть принято исходя из своих собственных убеждений. Приобрести квартиру и другую недвижимость в Новосибирске поможет портал «Большой Город» http://bgnsk.ru/ — от подбора вариантов до расчета ипотечного кредита! Обратитесь к специалистам агенства недвижимости, чтобы развеять свои сомнения.

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочноНо есть и вполне объективные факты, которые могут выступать «за» погашение ипотечного кредита раньше срока. Во-первых, при внесении всей суммы кредита раньше срока отпадает необходимость выплачивать проценты.

За десятки лет сумма жилья, купленного в кредит, возрастает многократно по сравнению с его стоимостью в случае покупки без кредитных обязательств. Поэтому разумным и справедливым будет такой вывод, что чем в более короткие сроки будет погашен кредит, тем меньшее количество набежавших процентов человек будет переплачивать.

Не смотря на такую довольно простую схему необходимо обязательно учитывать фактор инфляции. В нашей стране она характеризуется быстрыми темпами и интенсивностью. Поэтому, если смотреть на ситуацию со стороны долгосрочной перспективы, то можно сделать вывод, что покупка жилья в кредит может даже привести к увеличению доходов.

Следует отметить, что при этом отнюдь не обязательно, чтобы росли реальные доходы. К ним относятся те доходы, которые увеличиваются по отношению к ценам на товары. Здесь имеется ввиду и размеры заработной платы. Вы сами вполне реально можете в этом убедиться, когда вспомните свой размер зарплаты, которая у вас была, например, пять лет назад или десять.

Даже если вы работали постоянно на одном месте все эти годы, то вы легко обнаружите, что размер зарплаты увеличился в среднем в два или же три раза. А это означает, что и платы по кредитным обязательствам для вас стали меньшими.

Таким образом, когда пройдет еще пять-семь лет, то платить по кредиту станет легче и проще еще в два или три раза. Даже, если вы вообще не ходили на работу последние пять лет, то в итоге все равно платы по кредиту в будущем сократятся.

Чтобы сделать такой анализ, совсем не обязательно иметь профессию экономиста.

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — а ведь размер кредитных обязательств постепенно сокращается из-за инфляции. Поэтому спешить погасить весь кредит полностью не стоит. Естественно, спустя десять лет вам придется заплатить за жилье гораздо больше. Но и сами деньги из-за инфляции также обесценятся в разы.

Не исключено, что погасить кредит полностью в будущем вы сможете даже исходя из одной своей или нескольких заработных плат. Второй важный фактор, говорящий в пользу того, что погашать кредит досрочно невыгодно состоит в том, что расценки на жилье также возрастают с каждым годом.

Если в этом отношении рассматривать более длительный временной промежуток, к примеру, десять лет, то рост стоимости жилья будет очень значительным. В этом плане вы должны руководствоваться выводом, что инвестирование денег в жилье лучше, чем если бы деньги были в чистом виде, поскольку они все равно обесцениваются. Когда же кредит погашается досрочно, то свободных денег на покупку каких-либо активов как правило не остается.

Еще один значимый момент заключен в том, что при досрочном погашении кредита у вас исчезает возможность избежать вычета тринадцатипроцентного налога из заработной платы. Когда же вы платите ипотечный кредит, то это дает вам право на льготы в виде налоговых послаблений. При этом могут образоваться довольно приличные суммы. Таким образом, если погашать кредит по ипотеке досрочно, то можно утратить около двухсот тысяч, которые могли бы образоваться в результате возможных льгот.

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — как видим, досрочное погашение кредита может быть не слишком выгодным с точки зрения экономии ваших финансов. Однако в некоторых случаях к данной стратегии прибегнуть все-таки можно. Раньше срока кредит можно погасить тогда, когда вы систематически можете получать накопления. При этом деньги должны быть свободными.

Иными словами, у вас не должно быть иных срочных нужд, которые предполагали бы денежные траты. Хранить деньги в виде банковского вклада в этом случае не целесообразно.  Поскольку инфляция обычно гораздо больше, чем банковский процент. Поэтому лучше пустить эти свободные средства на досрочное погашение ипотечного кредита. В противном случае вы с легкостью их можете потратить на совершенно бесполезные нужды.

Также кредит лучше погасить досрочно, если он очень давит на вас в психологическом плане. Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — если вы не можете спокойно уснуть, зная, что на вас «висит» тяжелое бремя кредита, то лучше погасите его как можно раньше. Также лучше сделать это заранее, если на кредит вам приходится тратить более сорока процентов от того дохода, который вы получаете за месяц.

Этой же тактики лучше придерживаться и тогда, когда вы наблюдаете тенденцию к уменьшению своих доходов с каждым новым годом. В этом отношении возможны и иные подобные случаи. К примеру, вы можете заниматься своим бизнесом, но при этом чувствуете, что на вас очень сильно нажимают конкуренты.

Во всех этих ситуациях лучше не иметь слишком большой задолженности в любых ее проявлениях. Погасить все кредитные обязательства лучше досрочно и в том случае, если ваши доходы имеют не одинаковый размер в разные временные промежутки.

К примеру, в одном из месяцев вы вообще не имеете дохода, а во втором он у вас очень большой. Такой вариант получения денежных средств не позволяет регулярно и систематически вносить платежи по кредиту. Если доход носит непостоянный характер, то нужной суммы денег может не оказаться в определенный момент. Это приводит к тому, что вы вынуждены создавать денежный резерв.

Нередко при этом возникает необходимость делать дополнительные займы. Именно поэтому, когда ваш заработок достаточно большой, лучше пустить часть денег на то, чтобы погасить кредит досрочно. Отказаться от досрочного погашения кредита лучше тем гражданам, которые увлечены инвестированием денег в иные источники дохода, например, в собственный бизнес, дополнительную недвижимость или же акции.

Погашать кредитные обязательства раньше положенного времени может представлять собой в этом случае стратегическую ошибку, которая даст о себе знать в будущем.

Таким образом, погасить кредит досрочно есть смысл лишь в некоторых из случаев. При этом сделать это за один раз чаще всего не удается. Приняв решение о досрочном погашении кредита, вначале очень внимательно прочтите подписанный вами договор о кредитных обязательствах. Особое внимание обратите на пункт об условиях о досрочном погашении.

Выгодно ли погашать ипотечный кредит досрочно — скорее всего, в договоре имеется положение о том, что для досрочного погашения требуется какая-то определенная сумма. Иногда в договоре может иметь место положение о том, что в первые полгода или даже год погашать кредит досрочно вовсе нельзя.

Второй вариант досрочного погашения предполагает, что крупный платеж по кредиту, внесенный досрочно, может повлиять на размер оставшихся ежемесячных выплат. Это значит, что срок погашения останется прежним, но каждый месяц придется вносить значительно меньшую сумму денег. Но различные банки могут составлять договоры на своих условиях.

Поэтому всегда нужно обращать внимание на те условия, которые предусмотрены договором.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц.сетях:

sosed-domosed.ru

Стоит ли досрочно гасить ипотеку? Выгодно ли это?

Старшее поколение, не привыкшее жить в кредит, безусловно, считает, что от этого кошмара нужно избавиться, как можно быстрее.

Ежемесячный обязательный платёж по ипотеке отнимает у семьи более 40% дохода. По расчетам банков, оставшихся семейных средств должно хватить на самые насущные нужды и не ляжет на заёмщика непосильным бременем.

Но немногие умеют ограничивать свои потребности, тем более, что купленная в кредит квартира требует расходов на ремонт. В результате, люди с трудом сводят концы с концами, оставаясь к концу месяца без средств существования.

К тому же, угнетает мысль, что приобретённая жилплощадь ещё не является полноценной собственностью, пока кредит не выплачен, и пугают санкции в случае несвоевременного погашения.

Сначала, когда была цель любыми путями приобрести квартиру, многое виделось по-другому, но теперь, когда, в принципе, есть, где жить, сумма переплаты по кредиту кажется ужасающе огромной.

Мало у кого хватает терпения в течение 20 лет спокойно выплачивать назначенные банком платежи, не форсируя событий. Если вдруг появляются свободные средства, любая семья предпочтёт расплатиться моментально, чтобы не быть должниками всю оставшуюся жизнь.

Досрочное погашение ипотеки крайне невыгодно кредитному учреждению, рассчитывающему ежегодно иметь доход по заключённому договору и не желающему терять прибыль.

Если бы не конкуренция между банками и некоторые государственные рекомендации, они, вполне вероятно, могли бы вообще запретить такое погашение, но в реальных условиях приходится вводить ограничения, не позволяющие сразу выплатить всю сумму или требующие внести слишком крупную сумму, наносящую большой ущерб семейному бюджету при частичном досрочном погашении.

Выбор тактики:

Каждый должен сам для себя решить – выгодно ли гасить ипотеку досрочно. При частичном досрочном погашении заёмщик вносит суммы, превышающие рассчитанные банком ежемесячные платежи, учитывающие, в том числе, и материальное обеспечение семьи.

При этом приходится экономить и ограничивать себя во многом. Когда заёмщик послушно вносит суммы, назначенные банком, при появлении некоторых дополнительных средств он может использовать их на что-то другое, нужное в этот момент.

Если в семье есть дети, и при этом семья имеет право на получение материнского капитала, то Вы можете использовать его в качестве погашения ипотечного кредита, но предварительно стоит ознакомиться с условиями использования материнского капитала.

infapronet.ru

Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Выгодно ли погашать ипотеку досрочноИпотека по-прежнему продолжает оставаться чуть ли не единственным доступным способом обзавестись собственным жильем для значительной части наших сограждан.

Причина этого заключается в сравнительно высокой стоимости недвижимости, делающей малореальным покупку дома или квартиры исключительно на накопленные средства. Соответственно, приходится оформлять кредит, а затем выплачивать его на протяжении многих лет. Все это время заемщик вынужден значительно переплачивать по процентам, а также испытывает серьезный психоэмоциональный дискомфорт. Каждый месяц ему приходится думать о том, сможет ли он собрать необходимую сумму для выплаты ежемесячного платежа.

ИПОТЕКА ОТ 10.9%! ВЗНОС ОТ 15%! НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА!

Содержание статьи

Неудивительно, что многие ипотечные заемщики стараются расплатиться с банком со значительным опережением графика выплат. Таким образом, они надеются уменьшить переплату по процентам, а также просто сбросить с себя бремя долга. Зачастую только после погашения ипотеки можно задуматься о покупке нового автомобиля, отдыхе в заморских странах и прочих радостях жизни. Но попробуем задаться вопросом: действительно ли выгодно погашать ипотеку досрочно?

Как известно, основной причиной, побуждающей людей вернуть заемные средства значительно раньше запланированного срока, является большая переплата по процентам. Это справедливо даже по отношению к краткосрочному кредиту. А в случае ипотеки, когда речь идет о 10 - 15 - 20 - 30 годах, это приводит к тому, что за квартиру заемщик платит раза в два больше ее рыночной стоимости на момент приобретения. В какой-то степени этот неприятный факт компенсируется стабильным ростом цен на недвижимость и обесцениванием денег из-за инфляции, но это не так очевидно, как размер переплаты в прилагаемом к договору ипотечного займа графике погашения долга.

Схемы погашения ипотечного кредита

В большинстве банков ипотечным заемщикам предлагается аннуитентная схема выплаты долга, то есть равными платежами на протяжении всего срока. Неприятной особенностью такой схемы является то, что в первые месяцы и даже годы львиную долю ежемесячных платежей составляют проценты. Само тело кредита сокращается очень медленно. Ситуация меняется только ближе к середине срока, когда выплаты по процентам и телу кредита сначала сравниваются, а затем основная доля платежа начинает приходиться именно на сам долг.

Существует также дифференцированная схема погашения долга, которая первоначально предполагает большие платежи, но ближе к концу срока они заметно уменьшаются. Причем возмещение тела кредита происходит равными долями на протяжении всего времени. Достоинством подобной схемы является меньшая переплата по процентам, недостатком - значительная финансовая нагрузка на заемщика в первые месяцы или годы.

Как банки относятся к досрочному погашению

Банкам крайне невыгодно, когда их клиенты торопятся с погашением взятых кредитов, поскольку из-за этого они недополучают существенную часть запланированной прибыли. Они вынужден тратить значительные денежные средства на привлечение новых клиентов, на развитие сети офисов, то есть несут крупные расходы. Поэтому желание заемщиков быстрее рассчитаться с ними идет в противовес планам банкиров.

Была бы у них такая возможность, банки с готовностью заблокировали саму возможность этого. Но закон в этом вопросе стоит на стороне граждан, взявших ипотечный или иной кредит. Нет у банков также и права взимать с торопливых заемщиков штрафы и пени за досрочную выплату долга. К тому же, высокая конкуренция среди банков вынуждает их быть более лояльными к клиентам. И все же заемщики, желающие быстрее рассчитаться за ипотеку, могут сталкиваться с некоторыми ограничениями со стороны банков. Это может быть необходимость оформления заявления на досрочное погашения минимум за 1 рабочий день до даты платежа. Или ограничение на минимальный размер досрочного взноса. Все эти меры позволяют им вынудить некоторых клиентов отказаться от идеи досрочно рассчитаться с долгом.

Варианты досрочного погашения ипотеки:

1. Полное погашение ипотечного долга одним платежом, используя для этого собственные накопленные средства. Также при этом могут использоваться средства, полученные в результате различных программ государственной поддержки: материнский капитал, программы помощи молодым семьям или военнослужащим.

2. Частично досрочная выплата тела ипотечного кредита, которая приведет к уменьшению долга и пересчету графика платежей.

В любом случае о своем желании досрочно погасить весь кредит или его часть необходимо предварительно уведомить банк, заполнив соответствующее заявление. В нем непременно должна быть отмечена сумма, которую вы желаете внести на счет для погашения долга. Иначе средства поступят на ваш счет для погашения ипотеки, но в день платежа с него спишется лишь та сумма, которая была предусмотрена графиком платежей.

Какую тактику выбрать

Даже имея на руках кругленькую сумму денег, не стоит тут же мчаться в отделение банка. Необходимо предварительно все тщательно взвесить: продолжать выплату долга по графику или все-таки погасить долг по ипотеке.

Полностью погасить одним платежом такой крупный кредит, как ипотека, в состоянии далеко не многие. Поэтому чаще всего речь идет о частично досрочном погашении. При этом график платежей пересматривается по новой. В одних случаях снижается размер обязательного платежа, но срок остается прежним. В других случаях, наоборот, размер ежемесячных выплат остается таким же, но сокращается срок кредитования. И далеко не всегда кредитная организация будет учитывать пожелания самого заемщика.

Сокращение срока ипотечного кредитования позволяет быстрее рассчитаться с долгом, чтобы затем спокойно строить новые планы на жизнь. Зато уменьшение размера ежемесячных платежей позволит снизить нагрузку на семейный бюджет, что нередко имеет приоритетное значение.

Также стоит учесть то обстоятельство, что при аннуитентных платежах в первые месяцы значительная их часть приходится на проценты. Соответственно, в начале эффект от частично досрочного погашения окажется более заметным, чем в середине срока кредитования или, тем более, в его конце. Именно в этот момент даже любое уменьшение тела кредита значительным образом отражается на переплате по процентам. Таким образом, имеет смысл в начале срока все свободные средства вкладывать ипотеку, чтобы снизить переплату по процентам.

Каждый заемщик сам должен принимать решение, погашать ли ипотеку досрочно, экономя на переплате по процентам, или платить строго по графику, оставляя себе больше средств на поддержание комфортного уровня жизни. Тем более что банки сегодня не создают заемщикам непреодолимых препятствий для досрочного погашения кредита. Наоборот, они предлагают разнообразные и весьма гибкие ипотечные программы, чтобы клиенты смогли подобрать наиболее удобный для себя вариант.

Каким бы сильным не было желание заемщика как можно быстрее расплатиться с обременительным ипотечным кредитом, не стоит превращать его в свою идею фикс, отказывая себе во многих удовольствиях. Тем более экономить на качественном питании или необходимых медицинских услугах. Все-таки мы проживаем только одну жизнь, и было бы неразумно посвятить значительную ее часть выплате долгов.

Возможность и целесообразность досрочного погашения зависит от того, насколько умело Вы выбрали то или иное ипотечное предложение. В этом смысле сервисы по подбору ипотеки по всем банкам вполне могут Вам помочь - и предоставить информацию, и даже определить Ваш скоринговый балл с последующей предварительной оценкой от банка!

Так, в частности, один из известных и довольно популярных вариантов ипотечных программ - программа "Молодая семья" от Сбербанка.

designe-express.com