Как взять ипотеку под материнский капитал. Как взять ипотеку под материнский

Как взять ипотеку под материнский капитал?

В 2017 году так же действует разрешение на досрочное погашение ипотеки за счёт материнского капитала. Но существуют нюансы, которые важно узнать, чтобы яснее понять, на что подписывается заёмщик. Так какие же условия ставят многие банки?, — рассмотрим детали.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

В рассматриваемом вопросе при выплате ипотеки можно применить:

материнский капитал в качестве первоначального взноса;
частично-досрочное погашение материнским капиталом.

В обоих случаях требуется нанести визит в отделение банка, предоставив все необходимые документы. Так же заёмщику понадобится сертификат о наличии материнского капитала. Поводом для одобрения ипотеки является абсолютное неиспользование данной господдержки ранее. В банке определяется размер займа, зависящий от дохода и оклада физического лица — заемщика. Основной порядок процедуры:

1. Прежде чем получить деньги, следует оформить заявление о намерении использовать государственную помощь в целях досрочного погашения части ещё не полученного кредита. Скачать образец заявления можно здесь.

2. Когда банк одобрит запрос, он выдаст кредитору:

справку на получение кредита;
договор об ипотечном кредитовании;
свидетельство права на собственность;
документ купли-продажи.

3. С этими документами следует отправиться в Пенсионный фонд России и оформить там заявление. В нём необходимо выразить желание перечислить льготные средства на счёт банка.

В случае принятия ПФР запроса, материнский капитал будет успешно обналичен.

Необходимые документы

Ипотека под материнский капитал для физических лиц оформляется по таким документам:

паспорт;
сертификат на материнский капитал;
заявлениео планировании воспользоваться материнским капиталом для уплаты части жилищной задолженности.

Кредитор после рассмотрения представленного пакета документов выдаст акты, перечисленные в предыдущем вопросе. Со всеми бумагами следует отправиться в Пенсионный фонд России. Для этого потребуется:

заверенное нотариусом обязательство кредитора оформлением жилой площади в общую долевую собственность после погашения им кредита;
заполненная форма заявления, выдаваемая в отделении ПФР, на целевое использование поддержки государства.

О возможности оформить возврат 13 процентов с покупки квартиры здесь:

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в разных банках

Банки, выдавая ипотеку, задают стандартные требования:

Стабильный заработок и хорошая кредитная история (если таковая имелась).
Отсутствие у заёмщика в собственности жилой недвижимости.Если такая есть, заемщику предложат оформить ипотеку без первоначального взноса под залог.
Бумага с заверенным нотариусом обязательством кредитора оформить жилью в общую долевую собственность.
Направление заявления в ПФР в течение полугода после получения кредита.
Сроки ипотеки. У каждого банка они разные.
Ознакомление кредитора с финансами заемщика (в том числе и с его трудовой деятельностью).

Например, Райффайзен предлагает молодым семьям оформить ипотеку на срок до 25 лет при первоначальном взносе в размере 20%, а Сбербанк – до 30 лет. Следовательно, при выборе жилья молодые семьи обязаны ориентироваться на размер первоначального взноса, указанный в ипотечной программе банка, с которым предполагается сотрудничество. Так купить люксовый апартамент под материнский капитал не получится, поскольку 450 тысяч, положенных по сертификату на ребенка не хватит для уплаты первого взноса за такую квартиру в размере 20%. Молодой семье при выборе жилья предложат стандартные квартиры средней стоимости.

Процентная ставка в Сбербанке

Недавно в Сбербанке стартовала выгодная программа «Молодая семья», предлагающая ипотеку по сниженным ставкам:

11%;
10,5 % (при условии совершения сделки на «территории» электронного сайта Сбербанка).

Условия оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

процентные ставки от 11 — 13%;
размер кредита: нельзя превышать 80% от настоящей стоимости недвижимой покупки;
срок возврата денег до 30 лет;
первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости жилья;

возврат долга должен быть осуществлен до того, как заемщику исполнится 75 лет;
комиссионные не взимаются;
ипотека выдается под новые строящиеся дома и квартиры, или уже готовое жилье.

Условия Россельхозбанка

На сегодня в Россельхозбанке клиентам возможно оплатить материнским капиталом ипотечный кредит. Условия таковы:

процентные ставки от 10,5 – 14%;
срок кредитования до 30 лет;
первоначальный взнос должен составить не менее 20%;
недостижение заемщиком 65 лет во время выплаты кредита;
комиссионные не взимаются;
стаж работы от 1 года, привлечение максимум трёх созаемщиков.

Для молодых семей в Россельхозбанке действует акция: процентная ставка от 11,5% годовых.

Оформить заявку на займ

rcbbank.ru

Как взять ипотеку под материнский капитал - Полное руководство.

Ипотечный кредит под семейный сертификат – это возможность для молодой семьи приобрести свое жилье. На первый взгляд это простая процедура, но на практике есть ряд особенностей. Ниже мы обсудим, как взять ипотеку под материнский капитал.

Как использовать сертификат: на оплату начального взноса или части кредита?

Государственная программа поддержки молодых семей дает право направить материнский капитал для приобретения недвижимости, в том числе можно взять ипотеку. Заемщику на выбор предоставляется возможность погасить основную сумму ипотеки или же использовать капитал на первый взнос . Казалось бы все просто и понятно.

Но не все банки принимают сертификаты для погашения первого платежа. Объясняется такая позиция желанием банков застраховать свои риски на начальном этапе кредитования.

Выход из подобной ситуации некоторые заемщики находят в финансовых организациях, где получают займы под залог сертификата. Это не самый выгодный вариант, поэтому мы рекомендуем рассматривать его в последнюю очередь.

Особенность использования семейного капитала в том, что погашать основной долг им можно в любой момент. А на первый взнос средства направляются только по достижении вторым ребенком возраста 3-х лет.

Условия банков

Для всех заемщиков ипотеки банки выставляют определенные требования. Молодые семьи не являются исключением. Как правило, в перечень требований включается:

наличие трудового стажа не менее одного года;
подтверждение дохода справкой 2НДФЛ или по форме банка. При этом размер дохода должен позволять оплачивать ипотеку и содержать семью с иждивенцами;
отсутствие в собственности жилых помещений;
приобретаемое под материнский капитал жилье после перехода в собственность заемщика оформляется в долях на каждого члена семьи;
наличие положительного кредитного рейтинга.

Отдельно стоит отметить особенности расчета доходов заемщика. В качестве стабильного заработка банки рассматривают только официальный заработок .

Рекомендуем почитать по теме:

Все остальные варианты («серая зарплата») тоже учитываются, но как дополнительный, нестабильный доход. Поэтому, если в семье только один работник и его официальный доход небольшой, то можно получить отказ в выдаче кредита.

Порядок оплаты сертификатом первоначального платежа

После согласования с банком оплаты первого взноса материнским капиталом, заемщику предстоит следующий порядок действий:

взять справку в ПФР об остатке материнского капитала;

предоставить в банк копию сертификата и справку из ПФР;
собрать и передать кредитору требуемый комплект документов;
подписать договор и передать его на регистрацию права на недвижимость;
все документы, включая выписку из реестра прав на недвижимость, паспорт и сертификат нужно представить в ПФР. Одновременно пишется заявление на перечисление средств сертификата банку-кредитору.

Особенности ипотеки под семейный сертификат

Заемщикам стоит знать особенности оформления ипотеки под материнский капитал. Важные моменты:

Уведомление в ПФР нужно направить заблаговременно. Фонд планирует выплаты один раз в полугодие, и чем раньше заемщик поставит в известность о планах получения ипотеки, тем быстрее будут перечислены деньги.

Если часть капитала уже была использована, то остаток не получиться направить на первый взнос. Но этой суммой можно оплатить остаток долга по ипотеке.

Перед окончательным выбором банка-кредитора стоит определиться с видом приобретаемого жилья. Вторичный рынок имеет несомненные преимущества, но участие в долевом строительстве финансово выгоднее – стоимость квадратных метров на начальном этапе строительства дома гораздо ниже.

Рыночная стоимость приобретаемого жилья имеет значение при расчете первоначального взноса. Банк посчитает совокупный доход членов семьи с учетом средств сертификата и определит максимальный размер займа. Первоначальный взнос может составлять от 10% до 20% . Если сумма материнского сертификата полностью покрывает размер первого платежа, то заемщику не придется доплачивать разницу из собственных средств.

Обязательным условием является регистрация недвижимости на всех членов семьи.

Жилье, приобретаемое по договору ипотеки, будет находиться в залоге у банка. Распоряжаться имуществом можно только после погашения долга перед банком.

Потребуются дополнительные расходы на страхование. В большинстве случаев потребуются страховые полисы на недвижимость, жизнь и здоровье заемщика. В отдельных случаях могут попросить оформить страховку рисков потери работы. Мы напоминаем всем владельцам ипотечных кредитов, что в случае досрочного погашения долга можно вернуть часть страховки.

В 2016 году практически все крупные банки дают ипотеку, принимая в оплату средства семейного капитала. Где выгоднее взять кредит, заемщики определяют самостоятельно, исходя из своей ситуации и предпочтений.

Возможно это видео окажется полезным:

Мы рекомендуем взвешенно подходить к выбору банка-кредитора, оценивая финансовое положение и отсутствие риска отзыва лицензии.

infozaimi.ru

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Оформление ипотеки под средства материнского капитала сегодня довольно распространено вследствие того, что совершенствование жилищных условий становится главным вектором применения государственной помощи. Мысль о том, как взять ипотеку под материнский капитал и какие конкретные действия необходимо совершить появляется у каждой семьи, которая связана с вопросом улучшения жилищных условий. Определим главные нюансы.

На что конкретно используются деньги капитала при ипотечном кредитовании?

Оплачиваем начальный взнос. При такой схеме важно помнить о том, что банки не будут работать по этой модели, если вашему ребенку еще не исполнилось три года. В случае усыновления с момента его проведения также должно пройти не менее 3-х лет, и совершенно не важно, сколько лет вашему ребенку сейчас.

Оплачиваем основной долг и проценты. В таком случае ограничительных возрастных критериев ребенка не существует.

Каковы главные условия ипотеки под материнский капитал?

Семья, претендующая на ипотечное кредитование при помощи средств материнского капитала должна соответствовать некоторым условиям:

Отсутствие в собственности жилья.
Наличие регулярного дохода.
Наличие сертификата на капитал.

Вы отвечаете указанным требованиям? Тогда стоит подумать, как именно оформить ипотеку, и какие шаги предпринять.

Пошаговая инструкция

В случае если вы захотите оплатить начальный взнос средствами капитала, то ваши действия должны быть таковы:

Направляетесь в пенсионный фонд и оформляете справку о сумме остаточных средств капитала. Помните, что если когда-то из этих денег была изъята любая, даже самая маленькая сумма, то в оформлении ипотеки под такой капитал откажут.

Определяете банк, работающий по данной схеме, и идете в него с данной справкой и следующим пакетом документов:
1. Договор на покупку жилья.
2. Ипотечный договор. Этот договор обязательно должен быть зарегистрирован в установленном порядке.Следует заметить, что в кредитном договоре обязано присутствовать положение о выделении части жилья ребенку.
После выполнения этих пунктов пенсионный фонд перечисляет средства капитала на счет банка в течение тридцати суток.

В том случае, когда вы желаете оплатить материнским капиталом основной долг и проценты, необходимо пройти те же этапы, но собрать уже другой пакет документов:

Копии ваших паспортов.
Копию лицевого счета, в котором должны отсутствовать задолженности.
Документ о регистрации прав на ипотечное жилье.
Копии кредитного и ипотечного договоров.
Справку о сумме задолженности из банка.
Обязанность предоставить часть жилья ребенку, заверенная у нотариуса.

Не забывайте, что намерение оформить ипотеку под материнский капитал – это ответственное решение, которое окажет влияние на жизнь вашей семьи на долгие годы вперед. Поэтому целесообразно изначально все рассчитать, рассмотреть различные предложения и только после этого выносить окончательный вердикт.

Как взять ипотеку под материнский капитал

4.7 (93.85%) 52 голос(ов)

credit101.ru

Ипотека под обеспечение материнским капиталом: условия получения

Ипотека под материнский капитал – законное право каждой семьи. Какой именно банк выбрать для получения долгосрочного займа на покупку жилья – дело личных предпочтений. Но есть аспекты, которые важно знать при выборе кредитного учреждения, чтобы погашение долга было максимально комфортным для семьи, в которой уже есть, как минимум, второй ребенок. Да и риски отказа в ипотеке следует минимизировать, чтобы не тратить время попусту.

Требования к заемщику

Они очень схожи во всех банках. Но при этом есть странная закономерность: наиболее лояльное отношение кредиторов обеспечивается к заемщику в том случае, если им выступает именно мать семейства. Понятно, что основной доход в дом с маленьким ребенком приносит отец, но охотнее ипотеку оформляют на хозяйку будущего жилья.

Если есть желание рассредоточить кредитные обязательства между собой, процесс несколько затянется. Банк потребует, кроме общегражданских документов, справку из территориального отделения ПФР о размере неизрасходованного капитала на момент оформления сделки (допускается погрешность в дате до 30 дней).

Придется также подтвердить совокупный ежемесячный доход семьи. И в этой ситуации оптимально, если кормильцем является не только муж, но и жена получает декретные. Оснований для отказа у банка практически не будет.

Выбор программы: ипотека+материнский капитал

Именно в таком ключе предлагаются схемы жилищного кредитования многодетных родителей. Если ипотека оформляется без упоминания заемщиком о материнском капитале в надежде уже потом погасить часть долга сертификатом, есть вероятность того, что кредитор откажет в этом транше в пользу погашения долга.

И если с государственным банком еще можно будет поспорить и, возможно, добиться реструктуризации долга с учетом материнского капитала, то коммерческий кредитор вполне может отказать в такой процедуре категорически. Особенно, если договор ипотеки оформлен в контрактной форме.

Настороженно отнеситесь к предложениям коммерческого банка о покупке строящегося жилья, которое он софинансирует. Это очень выгодно в предложении, но реальную квартиру вы получите не скоро и получите ли – это вопрос.

Избавляемся от “балласта”, чтобы не спровоцировать отказ в ипотеке по материнскому капиталу

Нелепо на первый взгляд, но к долгосрочной работе с любым банком лучше подготовиться. А именно, неплохо было бы временно переписать собственную недвижимость членов семьи (если она есть) на надежных родственников. Что это дает:

во-первых, отсутствие другой недвижимости, кроме кредитуемого жилья, – это реальная возможность получить ипотеку по сниженной ставке.
во-вторых, в качестве залога банку хватит кредитной квартиры. И знать о другой собственности заемщика ему совсем не обязательно.

Например, молодую семью не так просто будет выселить по закону из кредитуемого жилья, если оно является единственным. Это важно, ведь когда-то вполне возможны и материальные затруднения у заемщиков. Тогда банк охотнее пойдет на реструктуризацию долга и пересмотр графика платежей, а не в суд за взысканием залоговой площади.

“Что нужно знать при покупке квартиры” – статья обязательная к прочтению для тех, кто собрался покупать недвижимость.

Как узаконить перепланировку квартиры, вы можете узнать здесь.

Законная альтернатива ипотеке под материнский капитал

И это особенно актуально для многодетных семей, не стремящихся в большие города. Понятно, что суммы материнского сертификата не хватит на большую квартиру. Только на часть первичного взноса. Но ведь большой семье не всегда нужна квартира. Альтернатива – хороший загородный дом, где капитал мамы окажется гораздо более существенным вложением в недвижимость.

Не обязательно покупать готовый коттедж, его можно отстроить, частично на сертификат. Такие легальные кредитные программы тоже предложены банками. Они предполагают гораздо более удобные условия и меньший срок кредита. Это значит, что семейство раньше освободится от обязательств перед банком и будет иметь возможность вкладываться в образование детей.

В заключении напомним, что решение взять ипотечный кредит под материнский капитал это важный шаг, который определит течение жизни вашей семьи на много лет вперед. Поэтому необходимо все досконально просчитать, рассмотреть все возможные предложения от разных банков и постараться максимально обезопасить себя от возможных рисков.

infonedvizhimost.com