Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой в сбербанке. Как взять ипотеку с маленькой зарплатой в сбербанке
Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата в 2018 году
Что такое ипотека? Как можно взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата в 2018 году?Самым важным вопросом современного общества является возможность приобретения жилой недвижимости.
Этот вопрос крайне важен особенно для молодых семей и людей, которые планируют сменить место жительства, переезжая в другой регион.
Но современный уровень заработка не позволяет достичь данной цели без привлечения дополнительных средств. В этом случае наиболее распространенным вариантом является потребительский кредит.
Этот метод имеет массу преимуществ. Ипотека представляет собой своеобразную покупку жилья в рассрочку.
Основные сведения
Ипотека обладает массой преимуществ, которые делают данный инструмент покупки жилья более популярным.
Из них можно выделить следующие:
| Процентная ставка значительно ниже, чем арендная плата | При этом пользование имуществом можно осуществлять до полного погашения долгового обязательства заемщиком перед кредитором |
| Заморозка цены совершается при заключении договора с использованием оплаты ипотеки | Данная система предусматривает, что цена на покупаемый объект не изменится даже в случае, если ее рыночная стоимость возрастет, так как она зафиксирована на момент заключения договора |
| Полное право пользования имуществом дает возможность собственнику осуществлять ремонтные работы | Включая реконструкцию и перепланировку на собственное усмотрение, что невозможно при использовании стандартного договора аренды жилья |
| Государственные гарантии поддержки | Которые осуществляются на основании уменьшения суммы подоходного налога на расходы, осуществляемые в связи с оплатой ипотеки, что предусмотрено соответствующим законодательством Российской Федерации |
Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что в сравнении со стандартной арендной платой или приобретением жилья в рассрочку оформление ипотечного кредита имеет массу преимуществ.
Но не лишним будет оговорить и их недостатки. Из них можно выделить следующее:
| Переплата | Выражается в том, что при оформлении ипотеки осуществляется не только оплата основной стоимости объекта жилой недвижимости, но и процентной ставки кредита |
| Обязательное оформление страхового полиса | Который в качестве гарантии требуют большинство финансовых учреждений, при этом оплата страховки увеличивает уровень затрат на покупку жилья |
| Риски, связанные с потерей платежеспособности | Основываясь на договор, несут за собой риск потери непосредственно самого объекта недвижимости |
Отметим, что согласно законодательству Российской Федерации, выделяют несколько видов объектов, которые могут приобретаться по средствам оформления ипотечного кредита.
К ним относятся такие:
- земельные участки, предназначенные для возведения жилых строений;
- здания и сооружения, находящиеся в стадии незавершенного строительства;
- дачные домики и хозяйственные постройки;
- и т.д.
Как правило, возможность приобретения объекта в ипотеку предусматривает его первоначальный собственник, чаще всего это юридические лица или муниципальные образования.
Необходимые термины
С юридической точки зрения понятие «ипотека» закреплено законодательством Российской Федерации и представляет собой следующее.
Ипотека – это залог, предоставляемый заемщиком банку-кредитору, в роли объекта которого выступает приобретаемая недвижимость.
Самой распространенной ошибкой является то, что понятие «ипотека» путают с определением «ипотечный кредит». Разберем, что он собой представляет и чем они различаются.
Кредит – это вид займа, который, как правило, осуществляется в денежной форме на платной и возвратной основе.
Опираясь на вышеуказанные термины, можно сделать вывод, что ипотечный кредит – это разновидность займа, подтвержденного гарантией в виде ипотеки, то есть залога, в качестве которого выступает недвижимость.
В кредитных отношениях при оформлении ипотеки учувствуют следующие субъекты:
| Заемщик | Лицо, которое берет в долг средства |
| Кредитор | Лицо, предоставляющее средства в долг, как правило, это финансовые кредитные учреждения – банки |
В качестве гарантии большинство кредиторов требуют от заемщика наличия страхового полиса. Поэтому целесообразно разобрать значение данного термина.
Страховой полис представляет собой документ, который подтверждает существование договора между страховщиком и страховой компанией-страхователем.
Условия кредитования
Ипотека является наиболее доступным способом приобретения жилья. При этом важную роль играет платежеспособность клиентов. Это является главным условием получения кредита.
Именно на основании оценки этого критерия банк принимает решение возможности заключения договора. Для подтверждения этого в банк необходимо предоставить соответствующие документы.
Стоит помнить о том, что ипотечный кредит является долгосрочным. Поэтому даже осуществив проверку платежеспособности, банк не получает стопроцентной гарантии того, что заемщик погасит долг.
Существует масса факторов, которые могут воздействовать на его платежеспособность.
Конечно, основной гарантией для банка является наличие залога, который и отличает данный вид кредитования от других, но чтобы в случае досрочного расторжения кредитного договора банк остался в выгоде, имущество должно быть в сохранности.
Обеспечить это позволяет наличие специальной страховки. Существует несколько типов страховых полисов, которые используются в качестве гарантии для получения ипотеки.
В первую очередь это страхование самого объекта недвижимости от хищения или повреждения. Выгодополучателем в этом случае является банк.
Еще одним страховым полисом, при котором банк получит средства даже в случае потери собственником имущества, является страхование права.
Но в отличие от предыдущего полиса, данный оформляется по желанию самого заемщика, так как не является обязательным.
Еще одним необязательным видом страхования является страхование жизни и здоровья заемщика.
Это обеспечивает гарантию платежеспособности клиента даже в случае возникновения серьезных проблем со здоровьем. Как правило, наличие страховых полисов уменьшают ставку ипотечного кредита.
Законодательная база
В Российской Федерации разработана законодательная база, которая регулирует осуществление выплаты ипотечных кредитов.
К ней относятся следующие нормативные акты:
Помимо вышеупомянутых федеральных законов и постановлений на территории каждого края может действовать свое постановление муниципалитета, изданное в рамках проведения социальных программ по поддержке населения.
Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
Как уже было сказано выше, одним из основных факторов, влияющих на решение банка о выдаче ипотечного кредита, является платежеспособность. К сожалению, при низкой заработной плате не всегда удается получить кредит.
Видео: как взять кредит с маленькой официальной зарплатойНо в отдельных случаях можно воспользоваться программами лояльности, предложенными государством. Именно так можно взять ипотеку при маленькой официальной зарплате.
Подготовка необходимых документов
Чтобы получить ипотечный кредит, заемщик должен обратиться в банк с заявлением, форму которого ему предоставят непосредственно в финансовом учреждении.
Помимо этого, он должен приложить к нему ряд бумаг из представленных ниже:
Помимо вышеуказанных документов, банк может потребовать дополнительные на свое усмотрение.
Обращение в Сбербанк
Наиболее часто программы лояльности реализуются через Сбербанк, так как он является основным финансовым учреждением, контрольный пакет акций которого принадлежит государству.
При оформлении ипотеки вы можете обратиться в данный банк и выбрать программы, которые предлагает непосредственно данное учреждение.
Но если у вас есть право получения льгот по ипотеке, то необходимо обратиться в соответствующие органы муниципалитета.
Они подтверждают данное право в документальном виде, после чего вы сможете отправиться в банк и воспользоваться программой лояльности.
Льготные программы
Государство как на федеральном, так и на муниципальном уровне разрабатывает ряд программ, которые позволяют получить льготы в плане оформления ипотеки ряду социальных групп.
Наиболее распространенными из этих программ являются следующие:
- молодые семьи;
- помощь малоимущим гражданам РФ;
- ипотека для семей, в которых воспитывается 2 и более детей;
- помощь учителям;
- городская поддержка;
- помощь военным.
Данные программы, как правило, действуют на территории всей РФ. Помимо них, муниципалитетами разработаны местные программы поддержки молодых семей, специалистов и т.д.
Если нет поручителей
Поручитель играет важную роль при оформлении большинства кредитных отношений. Но если речь идет об ипотеке, его отсутствие не должно привести к срыву сделки.
Кредитные гарантии, полученные банком, выражаются в наличии самого залога – ипотеки, а также оформлении страхового полиса в отношении объекта недвижимости.
В таком случае наличие поручителя вовсе не обязательно. А если речь идет об ипотеке по социальным программам, то роль поручителя играет непосредственно государственный орган, который осуществляет оказание социальной помощи.
Дополнительный заработок
Для получения кредита в банковское учреждение необходимо предоставить все сведения о сумме ваших доходах.
В связи с этим в пакет документов входит не только стандартная справка с основного места работы, но и другие источники дохода.
Для этого в каждом банке существует свой тип документации, с помощью которой фиксируется данная информация. Указанные сведения о дополнительных доходах увеличивают вероятность получения ипотечного кредита.
Получение ипотеки при маленьком уровне доходов вполне вероятно. С этой целью необходимо выбрать наиболее подходящую программу, предлагаемую банком.
Если же это невозможно, то воспользоваться льготными программами, предоставляемыми государством.
При этом доход должен позволять осуществление первоначального взноса и дальнейших платежей по договору.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
jurist-protect.ru
Как получить ипотеку клиенту банка с маленькой зарплатой
Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
Чтобы взять ипотечный кредит, необходимо предоставить ведомость по официальной зарплате. Если она будет ниже среднего, то банковское отделение имеет право отказать в выдаче денежных средств. Но не стоит сразу же опускать руки, так как в любой ситуации имеется возможность получить поддержку даже при маленькой заработной плате. Главное разобраться в особенностях, понять, как можно обойти требования.
Оптимальная зарплата
Специалисты отмечают, что в настоящее время не существует конкретной цифры, на которую следует ориентироваться жителям Российской Федерации. Дело в том, что всё сугубо индивидуально, во время обращения в банковское отделение сотрудники производят расчёт при помощи специального калькулятора. После оглашается решение, давать денежные средства или нет. Также рассматривают некоторые факторы:
- Установленный прожиточный минимум в регионе, где проживает клиент. Дело в том, что каждый регион имеет свою цифру, данный момент не стоит упускать;
- Количество людей, кто проживает вместе с будущим заёмщиком. При этом учитывается и официальный доход, если члены семи уже работают на постоянной основе;
- Расход семьи, сколько требуется денежных средств в месяц. Сюда входит не только покупка продуктов питания и одежды, но и оплата долгов и кредитов.
Помимо этого следует учитывать момент, что ежемесячный взнос в пользу ипотечного кредитования не должен превышать 40-ка процентов от общего дохода семьи. При этом учитывается исключительно чистый доход, который получается с вычетом налогов и подобного. Идеальный считается чистая прибыль, которая превышает минимальный порог в несколько раз.
Некоторые банковские отделения могут давать большую сумму и учитывать дополнительный доход, который невозможно подтвердить. В связи с этим кредитная нагрузка повышается до 60-ти процентов. Если вы не хотите получить негативные последствия, то следует заранее задавать дополнительные вопросы, внимательно рассматривать условия. При необходимости консультироваться со специалистом.
Если у вас небольшая официальная зарплата, то можно воспользоваться несколькими методами.
Форма банковского отделения
Заёмщик имеет право принести справку, оформленную по рекомендациям банковского отделения. Сюда входят следующе данные:
- Что у гражданина имеется рабочий стаж как минимум полгода, без постоянной смены рабочего места;
- Получает достаточное количество денег, чтобы оплачивать кредитный взнос;
- Указать телефон и место организации, где работает в настоящее время. Это необходимо для проверки и доказательства;
- Поставить синюю печать и подпись у директора;
- Указать банк, для кого оформляется справка.
Подобная справка позволяет доказать банковскому отделению реальный доход, сколько уходит денежных средств на расходы. После этого принимается решение по выдаче кредита.
Дополнительный доход
Чтобы решить проблему, связанную с оформлением ипотечного кредитования, можно принести документ о дополненных доходах:
- Предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает дополнительный доход;
- Запросить в Пенсионном Фонде Российской Федерации выписку о пенсионной выплате;
- Если вы получаете стипендию, то обязательно предоставить справу из бухгалтерского кабинета учебного заведения;
- Принести копию договора аренды недвижимости или транспортных средств;
- Если вы получаете всевозможные пособия и алименты, то предоставить документацию;
- Совместный доход.
Что касается Сбербанка, то здесь не требуется предоставлять документацию, подтверждающую дополнительный доход.
Созаёмщик и поручитель
Если основной заработной платы не достаточно, чтобы оплачивать ежемесячный взнос, то можно привлечь дополнительного созаёмщика или поручителя. В совокупности получается достаточная сумма, чтобы отдавать каждый месяц и не испытывать проблем. Стоит отметить, что при подобном стечении обстоятельств, требуется предоставить полный пакет документов.
Поручителем может быть не только физическое лицо, но и целая организация. К примеру, в Сбербанке существует подобная практика, во время строительства нового дома поручителем выдвигается компания строитель. Он будет отдавать дополнительную сумму денег, пока не сдаст объект в эксплуатацию.
Первоначальный взнос
Специалисты отмечают, что важным моментом является первоначальный взнос в размере 10-20 процентов. Именно столько требуется предоставить на начальном этапе, в противном случае банковское отделение откажет в выдаче денежных средств. Если вы превысите подобный процент, то банк с превеликим удовольствием оформит ипотечный кредит, что не удивительно. Ведь сотрудники компании на руки получают порядка 40-50 процентов денежных средств. Для увеличения первоначального взноса при маленькой зарплате необходимо:
- Использовать дополнительные накопления;
- Оформить потребительский кредит в другом банковском отделении. При этом необходимо внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в неприятной ситуации;
- Можно взять дополнительные денежные средства у соседей и знакомых в качестве долга;
- Использовать материнский капитал, который выдаётся после рождения второго ребёнка;
- Принять участие в государственной программе. Она направлена на обеспечение собственной недвижимостью каждого военного и малоимущего.
Программа по двум документам
Многие банковские отделения предоставляют кредит только по двум документам, что очень удобно. Вам не требуется собирать полный пакет документации. Но здесь существуют минусы:
- Вам дадут денежные средства под очень большой процент, требуется каждый месяц отдавать практический весь доход;
- Что касается первоначального взноса, то может увеличиваться вплоть до 70 процентов;
- Банковские отделения очень придирчивы к кредитной истории. Если имеются какие-либо просрочки по выплате, то вам откажут вы выдаче денежных средств.
onedvizhke.ru
Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой в сбербанке. uristrasskajet.ru
+7 499 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)
+7 812 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)
Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая
В Россельхозбанке можно оформить ипотеку без подтверждения дохода при условии, что сумма кредита не превышает 60% стоимости объекта. Денежные средства выдают на покупку квартиры на вторичном рынке, дома с земельным участком, новостройки, если их строительство финансировалось за счет средств Россельхозбанка.
Если нет возможности подтвердить доходы справкой по форме НДФЛ-2, то можно попытаться договориться с работодателем об указании реальной зарплаты по форме, которая допускается банком. Но стоит сразу, заметить, что на такое соглашается только небольшое количество компаний, так как это чревато проблемами.
Как взять ипотеку если у вас маленькая официальная зарплата
Сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% чистого дохода семьи Z, который равняется Z=X-Y, где X – совокупный доход, а Y – такие постоянные обязательные расходы, как коммунальные платежи, арендная плата за съемное жилье, платеж по взятому ранее кредиту и др.
К тому же заемщику придется понести расходы на оценку имущества, которое он будет предлагать в дополнительный залог. Предварительно рекомендуется уточнить в банке, услугами каких оценщиков лучше воспользоваться – самой кредитной организации либо сторонних специалистов.
Как взять ипотеку, если зарплата маленькая
Все крупные кредиторы предоставляют ипотечные займы. В Сбербанке реализуется много ипотечных программ на разных условиях. В большинстве случаев заемщикам нужно подтвердить размер своих доходов. При этом в расчет берется только основной официальный заработок, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Ежемесячные расходы на погашения займа не должны превышать половины заработка клиента. Лучше, если этот показатель будет в пределах 40%.
Маленький заработок означает для банка большой риск невыплаты кредита. Для того, чтобы его снизить можно предоставить кредитору определенную гарантию получения заемных средств. Этого можно добиться привлечением поручителей или созаемщиков. Они разделят с заемщиком ответственность за невыплату кредита.
Как взять ипотеку с маленькой зарплатой
Сбербанк (как и прочие банки ан территории страны) предоставляет кредит заявителю, исходя из разницы между его зарплатой и расходами. Именной этой суммой банк и руководствуется при выдаче кредита и максимальном сроке погашения. А поскольку заявителем показывается маленькая зарплата, то ипотека для него, запретный и далекий плод, т.к. сумма, которую может выдать ему банк не решает никаких его проблем. И скорейшие фото своего долгожданного жилья приходится ждать не один год.
В жизни каждого человека возникает необходимость взять кредит, будь-то на машину или квартиру. Всегда хочется улучшить свое материальное положение, даже при наличии небольшого официального дохода. Но расстраиваться не стоит, даже у тех, у кого маленькая зарплата вполне реально получить достаточно заемных средств. Одним из вариантов приобретения заветных квадратных метров является ипотека. В данный момент государственными органами разрабатываются условия для обеспечения молодых семей собственным жильем.
Как получить ипотеку при маленькой официальной зарплате
- Если заемщик состоит в браке и его супруг/супруга работает официально – лучше оформлять ипотеку на него (нее). Это целесообразно только в том случае, если официальный доход супруга больше, чем у заемщика. О том, какой зарплаты достаточно для жилищного кредита, читайте здесь.
- Вместо справки в свободной форме в банк можно предъявить выписку с банковской карты заемщика, на которую перечисляют зарплату. Там отражен реальный уровень заработной платы заемщика, и данная выписка является для банка документом, подтверждающим доход. Если у вас маленькая заработная плата и вы ищете подработку, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем о том, как дополнительно заработать.
- Можно привлечь поручителя из числа родственников, если у него стабильный средний или высокий заработок, подтвержденный документально.
- Можно взять ипотечный кредит по 2-м документам, при наличии первоначального взноса от 40% и более. В данных программах не требуется подтверждать свое стабильное финансовое состояние, и сам кредит в целом получается более выгодным, за счет меньшей суммы кредита и более короткого срока кредитования. Если собственных средств на первый взнос не хватает, можно сразу после получения одобрения по заявке обратиться в другой банк за потребительским кредитом (чтобы добрать недостающую сумму). О том, где можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов, читайте по данной ссылке.
- Не стоит забывать и про специальные программы для молодых семей и военнослужащих. По ним предусмотрен целый ряд льгот, и они, как правило, не требуют высокой официальной з/п. Программы для молодых семей рассматриваем в этом обзоре.
+7 (499) 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)
+7 (812) 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)
Серая зарплата интересна работодателям, потому что им приходится платить куда меньшие пенсионные взносы и налоги. Так как размер налоговых отчислений с з/п сотрудников составляет для компании не 13%, многие фирмы стараются сэкономить на этом. И большинство сотрудников не переживают из-за низкого официального заработка. Но только до той поры, пока не настанет время обратиться в банк за ипотекой.
Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
Важный момент: если у вас есть поручители, то банк не пойдет на уступки. Невыплаченный платеж будет взыскан с поручителя в полном объеме, при условии, что такое возможно в принципе (например, если поручитель работает не на вашем предприятии и своевременно получает зарплату).
Обращение в суд – последняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Дело в том, что в судебной практике страны по подобным делам большинство решений вынесено в пользу клиентов. Банк несет убытки, связанные с тем, что пока идет судебный процесс, операции с квартирой, взятой в неоплачиваемую ипотеку, невозможны. Гораздо выгоднее для банка найти компромиссное решение с клиентом, попавшим в сложную ситуацию, и все-таки получить свои деньги. Но важно помнить, что возвращение кредита – долг в первую очередь клиента банка.
Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая? Что делать в этом случае
Еще одна тема, которую хотелось бы обсудить, рассказывая о том, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. Что ж, допустим, человек нашел поручителя, причем даже не одного, а нескольких. И они согласны вписать собственные ФИО в договор. А теперь другой вопрос: «Где взять сумму для первоначального взноса?» Что ж, можно взять потребительский кредит, но в другом банке. Так делают многие. Но вот сможет ли человек выплатить все свои займы? Вряд ли сумма будет маленькой. Потому надо сто раз подумать перед тем, как решиться на это. Никто не хочет стать заложником одновременно двух финансовых учреждений.
И напоследок хотелось бы упомянуть о самом важном. О том, как рассчитать ипотеку по зарплате. Это сделать легко – есть специальные калькуляторы. У каждого банка он свой, поскольку отличаются условия, предоставляемые клиентам для займов, и проценты. Но в целом принцип везде одинаковый.
Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая
Покупая квартиру редко, когда на руках оказывается полная сумма, чаще всего недвижимость приобретается именно с использованием ипотечного кредитования. Несмотря на то, что банки при таком типе кредитования практически не рискуют, главной их целью является получение максимальной прибыли. Это является одной из причин, по которым организации проверяют доход. Если цифра маленькая, шансы на положительный ответ очень малы. Однако даже в таком случае можно найти выход. Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, мы опишем далее.
Материнский капитал также вполне реальный вариант, особенно, если у вас есть и свои сбережения. Сертификат позволит получить довольно большую сумму. Конечно, для покупки жилья в Москве её будет недостаточно, однако для регионов она станет реальным выходом. В данном случае идет речь о получении материнского капитала для осуществления первоначального взноса.
Дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая
Даже при небольшой зарплате большую роль играет и то, как клиент получает ее. Если начисление идет на карту выбранного банка, то вероятность одобрения даже при небольшом доходе велика. Это связано с тем, что все организации при заключении з\п-проекта тщательно проверяются банком, что уменьшает вероятность скорой ликвидации или резкого сокращения штата.
Крупнейшие финансовые игроки ипотечного бизнеса сейчас почти не рассматривают заемщиков со справками о доходах по форме банка или в свободной форме, поскольку срок кредита большой, а неофициальный доход сегодня может быть, а завтра – нет. Более мелкие организации, наоборот, более охотно учитывают дополнительный доход, который входит для расчета платежеспособности. Рассмотрим, дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая, как рассчитывается платеж по ипотеке в разрезе зарплаты, как влияют на решение ежемесячный доход и прожиточный минимум, может ли маленький доход стать причиной отказа в ипотеке?
Как взять ипотеку с маленькой зарплатой
Если ваша супруга могла бы показать документально доход около 30000, она могла бы стать вашим созаёмщиком (ипотека на двоих). Однако, если она находится в положении, лучше не использовать этот вариант, так как в этом случае она и будущий ребенок будут считаться иждивенцами. В качестве созаёмшика вы также можете привлечь близкого родственника, который рискнет взять на себя такую ответственность.
В качестве надежного поручителя может выступать ваш работодатель, организация или лицо, обсуживающееся в выбранном банке. Доход поручителя подтверждать документально не обязательно, но большим плюсом будет наличие у него дебетовой карты, счета или вклада в том Банке, где вы оформляете ипотеку.
uristrasskajet.ru
