Когда не стоит брать ипотеку? Когда стоит брать ипотеку
Когда стоит брать ипотеку?
С момента широкого распространения и до сих пор не стихают споры вокруг ипотечного кредита. Как и в любой другой ситуации, мнения людей разделились на два лагеря. Одни считают, что брать ипотеку – это добровольно «влезть» в крупный долг, который придётся выплачивать всю жизнь, либо наиболее простой вариант купить комнату в ипотеку, в таком случае платить придется меньше времени. Другие же считают, что ипотечное кредитование – это превосходная возможность многим семьям, особенно молодым, обзавестись хорошим жильём.
В любом случае, прежде чем взять любой кредит, в том числе и ипотечный, рекомендуется взвесить все положительные и отрицательные стороны вопроса. Итак, основной положительной стороной ипотеки является возможность улучшения жилищных условий в кратчайшие сроки. Также можно отметить большой срок, предоставляемый для выплаты кредита, относительно низкие процентные ставки, возможность досрочного погашения и лояльная кредитная политика.
С другой стороны столь длительный период выплат может негативно сказаться на психоэмоциональном состоянии заёмщика. Ведь за такой отрезок времени возможна потеря работы, появление задолженностей, возникновение проблем со здоровьем и т.д. Также для оформления потребуется собрать большое количество документов, найти поручителя, дождаться решения банка и т.п. Кроме того, купленную в ипотеку недвижимость невозможно будет продать, пока не будет погашен кредит.
Многих смущает момент, что помимо основных платежей ежегодно дополнительно предстоит оплачивать страховку. И наконец, сумма процентов, выплаченная за столь большой отрезок времени может составлять половину стоимости купленной в ипотеку квартиры. Тем не менее, на сегодняшний день ипотека является достаточно распространённым видом кредитования. Брать или не брать данный вид банковских услуг должен решать каждый пользователь самостоятельно, предварительно взвесив все плюсы и минусы данного предприятия.
Когда не стоит брать ипотеку?
Сегодня многие россияне, пользуясь интересными условиями, которые сложились на рынке ипотечного кредитования, подумывают об оформлении жилищной ссуды. Однако не стоит сразу же бежать в банк. Перед тем, как принять окончательное решение, нужно взвесить все плюсы и минусы. Иногда решение взять ипотеку лучше отложить.
Ставки на рынке ипотеки находятся на минимальных уровнях. Если к этому добавить низкие цены на недвижимость, а также государственные программы поддержки различных слоев населения, то получается, что именно сейчас настал идеальный момент для того, чтобы взять денежный займ на покупку жилья.
Однако не стоит спешить с подачей заявки. Ипотека – это большая ответственность на многие годы. Если заемщик не уверен в своих силах, то лучше повременить с оформлением кредитных обязательств.
Нестабильные доходы
Особую осторожность нужно проявлять гражданам, которые не могут похвастать стабильным доходом. Как правило, ипотеку берут на долгие годы, поэтому нужно быть уверенным в своем заработке. Подробнее о сроках читайте в нашем материале «На сколько лет берут ипотеку россияне?»
Проблемы с оплатой кредита могут привести к плачевным последствиям. Даже, если ипотечная квартира является единственным жильем для должника, то его все равно могут выселить после того, как банк обратится в суд за взысканием залога. Если в результате торгов такую квартиру продадут ниже первоначальной стоимости, то есть риск того, что заемщик еще останется должен банку.
Потеря работы
Всем потенциальным ипотечникам нужно трезво оценивать риск потери работы. И крупная компания, и малая компании могут столкнуться с трудностями в ходе очередного экономического кризиса. Часто выходом для бизнеса становится сокращение персонала.
Если заемщик обладает редкой и востребованной профессией, то он сможет быстро найти себе новую работу. А вот остальным придется туго.
Большие расходы
Все банки перед тем, как одобрить заемщику ипотеку, проверяют его платежеспособность, и, конечно, изучают расходы по отношению к доходу. Например, выплата алиментов, один работающий родитель в семье, помощь иным родственникам говорят о дополнительной нагрузке на бюджет.
Аналогичный анализ собственных расходов и доходов должен провести каждый заемщик перед тем, как идти в банк за ипотекой. Если он видит, что расходы занимают большую часть его дохода, то дополнительная нагрузка в виде ежемесячного платежа по ипотеке может стать губительной для баланса.
Нет особой потребности в жилье
Иногда граждане просто повинуются общим настроениям толпы и решают обзавестись ипотечным жильем, хотя понимают, что особой потребности в нем нет. Возможно, лет 5-10 назад, когда недвижимость постоянно росла в цене такое поведение имело хотя бы какой-то смысл. Заемщик мог рассчитывать на удачные инвестиции даже с учетом выплаты процентов по кредиту.
Но сегодня рынок недвижимости уже не так привлекателен. Поэтому просто так покупать жилье в ипотеку, чтобы было, не самая лучшая стратегия. За квартиру нужно платить налоги, ежемесячно тратить средства на оплату коммунальных услуг, страховать от форс-мажорных обстоятельств и т.д.
Иногда проще положить деньги в пределах застрахованной суммы в различные банки. Ставки по депозитам тоже, конечно, оставляют желать лучшего, однако в качестве альтернативы банковские вклады рассмотреть можно.
zaimisrochno.ru
Что будет с ипотекой? Когда лучше брать? : RUcountry
Любой человек, планирующий какие-либо изменения в своём финансовом положении, тщательно обдумает вопрос, взвесив все плюсы и минусы. Потенциальные заемщики, планирующие приобрести жилье в кредит, задают вопросы одного и того же плана: насколько выгодна ипотека сейчас, будут ли повышаться процентные ставки, какая ипотечная программа наиболее выгодна и стоит ли брать сегодня или всё же лучше подождать?
Нынешнее положение
В конце прошлого года ипотечное кредитование пережило некий спад: заемщики все реже стали обращаться за кредитами. Этому есть несколько причин: во-первых, возрастающие ставки, а во-вторых, падение доходов у потенциальных покупателей. Растущая инфляция как никогда способна изменить ситуацию на рынке недвижимости, путем повышения ставок.
Стоит ли ожидать более жестких условий кредитования?
Финансовые аналитики во многом не сходятся во мнении, какую конкретно цифру назвать для описания ставок на ближайшее время. Самой высокой из предполагаемых ставок считают 14-16% годовых. Тем не менее, те же аналитики считают, что есть вероятность остановки вялотекущего роста стоимости жилья даже в рублях, сваливание в стагнацию. Если заинтересованность населения в ипотеке спадет из-за роста процентных ставок, это может стать полноценным фактором, останавливающим рост стоимости недвижимости.
По выводам аналитиков рынка недвижимости, условия выдачи ипотеки могут ужесточаться. Например, первоначальное вложение ожидает повышения до трети суммы кредита, то есть, будет составлять 20-30%. Банковские заведения будут относиться тщательнее к проверке платежеспособности и оценке уровня будущих доходов. Все это в итоге может привести к уменьшению суммы кредита, который готов выдать банк.
Кроме того, в нынешнем году планируется активное введение так называемой плавающей ставки. С одной стороны, такая ставка кажется заемщику заманчивой, поскольку её нижний предел всегда ниже фиксированной ставки. Но таким же образом выше фиксированной ставки и верхний предел. Ожидать, что выплаты будут начисляться по нижнему пределу, скорее всего не стоит. Поскольку ставка всегда была и остается одним из главных критериев выгодности займа, многие эксперты советуют брать ипотеку сейчас, пока плавающая ставка не стала обязательным условием.
Ипотека сегодня?
Ситуация с ужесточением условий кредитования и повышением ставок может создать впечатление, что уже сегодня необходимо немедленно оформлять кредит, пока условия не усугубились до крайности. Но не все так категорично в действительности.
Плюсы:
- Стоимость жилья в валюте имеет тенденцию к снижению. К такой же тенденции это может привести и цены в рублях. Таким образом, следует ожидать более бюджетных и выгодных проектов на рынке недвижимости.
- Снижение стоимости жилья в данном случае компенсирует рост процентных ставок по ипотеке.
- На фоне падения рубля, по мнению множества аналитиков, весьма выгодно приобретать жилье в ипотеку на рубли. Наиболее выгодный вариант – на начальном этапе строительства новостройки. Но в этом случае вы должны быть уверены, что строительство не заморозят. Крайне не рекомендуется брать валютную ипотеку, даже если рублевую не дают.
- Многие банки, отмечают снижение интереса к ипотечным займам, предлагают более длительные сроки кредитования, что позволяет снизить ежемесячный платеж.
- Обращайте внимание на программы от компании-застройщика в партнерстве с банком. Нередко эти программы бывают гораздо выгоднее, чем ипотека в отдельно функционирующем банке.
Совет
Получить однозначный ответ, насколько ипотека сегодня выгодна, точно нельзя. Это зависит от того, насколько вы уверены в стабильности ваших доходов. А вот с точки зрения ситуации на рынке недвижимости, большинство застройщиков будут готовы уступить изначальным ценам и предложить более выгодные варианты.
rucountry.ru
