Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году. Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году — все нюансы

Льготная ипотека для многодетных семей действует еще с 2013-го, но только в 2018 году она претерпела изменений в лучшую сторону. Указом Путина семьи, в которых рождается второй или третий ребенок вправе рассчитывать на снижение ставки до 6 процентов. Это снижает финансовую нагрузку на семью, и делает кредит доступным всем желающим. Причин у нововведения множество — будущие президентские выборы, затруднения на рынке первичного жилья (число договоров с дольщиками снизилось), восстановление экономики и уменьшение инфляции. Ниже рассмотрим, как оформить льготную ипотеку многодетным семьям в 2018 году, и в чем ее особенности.

Читайте также — Земельный участок многодетным семьям — условия и правила получения

Условия

Принцип нового ипотечного кредитования в том, что государство выдает субсидии многодетным семействам, позволяя оформлять кредиты под 6 процентов годовых. Как и раньше, государственные структуры определяют перечень финансовых учреждений, участвующих в программе. При этом клиент оформляет ипотечный кредит под 6%, а остальное компенсируется из бюджета. К примеру, если финансовое учреждение выдало займ под 11%, то 6% платит заемщика, а 5% — государство.

Но стоит различать льготную ипотеку для многодетных семей в 2018 году с государственной программой. Если последняя предоставляется на постоянной основе, в случае с субсидированием помощь временная:

При рождении второго ребенка (в период между 2018-2022 годом) срок действия три года.
Если в семье три ребенка и больше, период действия ставки от пяти лет.

Стоит отметить, что программа работает только в отношении первичной недвижимости. Это значит, что приобрести под 6 процентов жилье на «вторичке» не выйдет.

Цель нововведения — повысить рождаемость, но программа рассчитана для ограниченного числа семей. Под нее подпадают только те, у кого прибавление в семействе планируется на 2018 год и позже. Если в период льготы рождается 3-ий ребенок, срок действия ипотеки продлевается еще на пять лет.

Требования

Льготная ипотека для многодетных семей «от» Путина подразумевает ряд требований и тонкостей оформления, которые учитываются банками и заемщиками:

Услуга доступна, начиная с 2018 года.
Размер ипотеки до 3-х миллионов (для регионов) и до 8-ми миллионов (для столицы, Санкт-Петербурга и областей этих городов).
Аванс при оформлении — от 20%.
На время субсидирования процент по кредиту составляет 6%. При этом банковская ставка не должна превышать больше, чем на 25% ставку Центробанка РФ на момент предоставления услуги.
Жизнь клиента и недвижимости страхуется.
Выплаты осуществляются по аннуитетной схеме.

Оформление

Не менее важный момент — как получить льготную ипотеку многодетной семье под 6%. Здесь алгоритм такой:

Человек приходит в банк и оформляет стандартный ипотечный кредит.
Семейство пополняется ребенком.
Собирается пакет бумаг для оформления субсидируемого кредита и передается в кредитную организацию.

Ставка для клиента уменьшается до шести процентов.
Государство платит разницу между прежней и новой ставкой.

Где выдается льготная ипотека для многодетных семей?

В новой программе участвуют крупнейшие банки РФ. Выделим варианты:

Сбербанк. Сегодня льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке выглядит наиболее привлекательно. Деньги выдаются под 10% гражданам в возрасте от 21 года. Если регистрация происходит в режиме онлайн, ставка снижается до 9,9%, а для зарплатных клиентов — до 9,5%. В случае субсидирования — 6%, а остальное платит государство.
ВТБ24. Здесь кредит выдается под 9,45% на период до трех лет. Если площадь жилья превышает 65 «квадрат», ставка уменьшается до 9,2%.
Газпромбанк. Ипотечный займ выдается под 9,5% на период до шести лет клиентам в возрастной категории от 21 до 65 лет.

Кроме рассмотренных финансовых учреждений, в программе участвует Райффайзенбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие организации.

malodeneg.com

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году

Одной из острых проблем многодетных семей является недостаточность или отсутствие жилой площади. Федеральные и региональные программы направлены на предоставление льгот, дотаций, альтернативных условий по строительству и покупке домов, квартир в ипотеку. Рассмотрим, по каким условиям в 2018 году банки готовы выдать ипотеку для многодетных семей.

Получатели

Претендовать на предоставление льготных условий ипотечного кредитования могут семьи с тремя и более детьми несовершеннолетнего возраста. На законодательном федеральном уровне отсутствует регламент присвоения семейству данного статуса, поэтому территориальные единицы самостоятельно устанавливают критерии.

Для большинства регионов действуют схожие условия отнесения семьи к многодетной: учитывается число детей, как родных, так и усыновленных, возрастом до восемнадцати лет. Возрастной предел сдвигается до двадцати трех лет для ребенка, проходящего обучение по очной форме.

Общая система

Многодетная семья имеет право оформить заявку по ипотеке на общеустановленных условиях. При этом стоит учесть, что среднедушевой доход будет определяться делением заработка родителей на всех иждивенцев. Соответственно, сумма потенциально свободных денег окажется незначительной, поэтому банк может отказать в предоставлении займа.

Если зарплата главы семьи или обоих родителей позволяет сохранить уровень дохода, подтверждающий платежеспособность заемщика, ипотека будет одобрена. Дополнительная гарантия — привлечение поручителей со стабильной финансовой ситуацией.

Порядок получения

Первоначальные действия — подтверждение статуса семьи и выбор кредитного продукта, банка. В зависимости от материального положения семейства, места трудоустройства заявителя возможны следующие варианты кредитования:

По федеральной программе поддержки незащищенных слоев населения, когда применяются льготные условия по займу, государство возмещает часть расходов.
Работники госструктуры имеют право претендовать на ипотеку по программе «Молодая семья», «Доступное жилье». Возмещения затрат со стороны правительства РФ не производится, но снижена процентная ставка, размер стартового взноса. Возможно предоставление отсрочки, рассрочки платежей ввиду пополнения семейства. Дополнительно действует система снижения платы за кредит при приобретении жилья в новостройке.

По общим основаниям многодетная семья имеет право получить имущественный налоговый вычет, который можно использовать для погашения задолженности.
Федеральная программа выдачи материнского капитала роженицам позволяет направить часть средств по сертификату на улучшение жилищных условий, в том числе ипотеку. Важно знать, что налоговый вычет с указанной суммы не будет предоставлен.

Правила выдачи

Льготная ипотека предусмотрена для многодетных семей в 2018 г. при соблюдении следующих требований: семейство получило официальный статус, родители зарегистрированы в браке. Стандартный срок рассмотрения заявки составляет около трех дней.

Федеральная программа «Молодая семья» предоставляется заемщикам на следующих основаниях:

Дотация определяется в зависимости от площади, с учетом минимума в 18м2 на члена семьи.
Заемщику не более тридцати пяти лет.
Семейство состоит на учете по необходимости улучшения жилищных условий.
Уровень дохода соответствует программе.

Субсидирование ипотеки предполагает возмещение около трети суммы покупки недвижимости, либо стоимость 30м2. Данная система доступна ограниченному количеству заявителей, а именно семьям, поставленным в очередь до 2005 г. Главное требование со стороны государства – юридическая чистота сделки. Субсидия имеет приоритет перед материнским капиталом, налоговыми льготами, совмещение их в покупке невозможно.

Рефинансирование ипотеки позволяет многодетным семьям получить займ по более выгодным условиям, с пониженным процентом, увеличенным сроком погашения. Программа может быть предоставлена непосредственно займодавцем или другим кредитным учреждением. При этом полученные средства направляются на погашение ранее существующих обязательств.

Ипотечное кредитование – альтернативный выход для многодетной семьи, позволяющий приобрести жилье по максимально выгодным условиям, сохранить финансовое положение и улучшить жизненные условия. Государство периодически дополняет систему субсидирования данных займов с целью поддержки рождаемости.

v-2018.com

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году |

Опубликовал: admin в Кредиты 07.04.2018 124 Просмотров

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.

Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:

низкий уровень инфляции – по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;

минимальный порог ставки по ипотеке – в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
стабилизация экономики – цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
прибыль банков – финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
стагнация в строительстве – первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
увеличение рождаемости – каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам – получить прибыль от предоставления займа, застройщикам – реализовать недвижимость по рыночной цене.

Москва и область: +7-499-350-97-04
Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Предоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.

Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.

При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.

Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:

для семей с 2 детьми – 3 года;
для семей с 3 и более детьми – 5 лет.

Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.

Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Кто имеет право на получение субсидирования ипотеки?

Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.

Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:

семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
государство компенсирует банку разницу между ставками.

Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.

Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.

Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?

Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.

Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.

mari-a.ru