Льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе. Льготы по ипотеке многодетным семьям

Льготы многодетным семьям по ипотеке

01.10.2011

Под определение многодетной семьи попадает семья, имеющая трех и более детей в возрасте до 16-ти лет. Еще в начале 20-го века было нормально, что в семье растет 8-14 детей.

Сейчас редко встретишь семью с тремя и более детьми, часто семья становится многодетной не запланировано – рождаются двойняшки, близнецы, пара недостаточно хорошо предохранялась, а прерывать беременность нет возможности.

На что может надеяться многодетная семья сегодня? Какие существуют льготы многодетным семьям по ипотеке?

Основная проблема многодетных семей – доступное жилье. Одна из самых выгодных федеральных программ — это военная ипотека, но если никто из супругов не состоит на службе в армии, то федеральная программа «Молодая семья» также будет обеспечивать многодетных семей с весьма существенными льготами.

Все те многодетные семьи, вставшие на очередь по программе до 1 марта 2005 года будут обеспеченны сертификатом на покупку жилья в первую очередь. Если многодетная семья взяла кредит на покупку жилого дома и одновременно стоит по программе улучшения своих жилищных условий, то они становятся получателями льгот по ипотеке как многодетная семья .

Кроме того, решить жилищный вопрос многодетным семьям можно с помощью возмещения одной третей доли от стоимости жилья с помощью государства – опять же участием в федеральных и социальных программах.

В банках предусмотрена программа по ипотеке многодетным семьям на самых выгодных условиях.

Возместить часть стоимости жилого помещения и погасить ипотеку многодетной семье можно с помощью субсидий, которые предоставляет местный бюджет города. Также субсидию можно потратить на строительство собственного дома или приобрести новый дом, только придется добавлять свои средства.

На 100% субсидию могут рассчитывать те семьи, которые признанны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Субсидия складывается по стоимости одного квадратного метра, занимаемого ранее семьей.

Также, правительство крупных городов предлагает взять многодетным семьям ипотеку с возможностью долгой рассрочки платежа. Это один из самых популярных способов приобретения жилья многодетным семьям.

Тем более, что правительство крупных городов предлагает им льготы как многодетной семье по ипотеке с помощью представления жилья по льготной цене.

В течении 10-ти лет многодетная семья будет обязана выплачивать кредит по ипотеке под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 10% от стоимости кредитуемого жилья.

Причем, есть еще одна льгота многодетной семье по ипотеке: при рождении еще одного ребенка списывается 18% от стоимости жилья.

Также, для тех, кому некуда торопиться существует ипотека для многодетной семьи с рассрочкой платежа на 30 лет. Годовые проценты в этом случае составляют 11,7%. Жилье продается по стоимости ниже, чем на рынке недвижимости, но первоначальный взнос в этом случае составляет 30% от номинальной стоимости жилья.

Ипотечный кредит выдается в полной сумме стоимости жилья – 100%. Можно сразу же приобрести жилье на таких условиях и жить там.

Еще одна льгота по ипотеке многодетным семьям – государство выкупает у продавца 30 кв. метров приобретаемого жилья.

Если многодетная семья стоит в очереди на приобретение жилья с помощью государства и в этот момент арендует жилплощадь, то государство оплачивает 50% от средней стоимости аренды жилого помещения в данном городе.

Цена определяется отделом жилищной политики каждого региона.

Льготы многодетной семье по ипотеке предоставляются также при рассрочке платежей на длительный срок, государство, а не банк может предоставить многодетной семье средства на приобретение жилого дома с удобствами, который находится в собственности правительства города.

Некоторые власти предоставляют ипотеку для многодетных семей – под влиянием федеральных программ строят жилые дома и тем самым предоставляют льготы многодетным семьям по ипотеке: помогают им приобрести квартиры в них по самым низким ценам и рассрочкой платежей до 10 лет.

В жилищных фондах иногда находятся большие жилплощади, которые власти городов предоставляют в бесплатную аренду многодетным семьям, причем прежняя жилплощадь сохраняется в собственности семьи.

Ирина Шипилова

money.violet-lady.ru

Льготная ипотека многодетным семьям 2018 в Сбербанке, АИЖК и других банках

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

subsidii.net

программы льготного ипотечного кредитования в Сбербанке, субсидии в Москве и других регионах

Отсутствие достаточно просторного жилья – серьёзная проблема для большей части молодых семей. И получение ипотеки остаётся одним из немногих приемлемых способов для решения данной проблемы. Потому вопрос по такому направлению, как льготы по ипотеке многодетным семьям, не утрачивает актуальности.

Кому положено оформление льготной ипотеки

При воспитании, содержании трёх и более детей семью стандартно признают многодетной. Но допустимы корректировки в правилах, в зависимости от того, какой регион РФ имеется в виду. Закон позволяет принимать соответствующие решения на региональном уровне. Главное – учитывать культурные и национальные особенности местности. Например, в Москве многодетность появляется уже при наличии трёх детей. Для жителей Ингушетии — помощь при воспитании пятерых и более несовершеннолетних. У каждого региона по ипотеке многодетным семьям есть особенности начисления.

Важно не забывать, что в действующие нормы постоянно вводятся дополнительные корректировки. Иногда цифры меняются в зависимости от того, как складывается демографическая обстановка. Однозначности нет в ситуациях развода родителей, деления детей между ними. Когда развод привёл к тому, что после него одной стороной воспитывается меньше трёх детей – статус многодетности утрачивается.

При этом учитываются и дети, которые были усыновлены.

Учёту подлежат только дети, не достигшие совершеннолетнего возраста. Очное обучение позволяет увеличить возраст получения помощи до 23 лет.

Особенности ипотечных программ

На протяжении длительного срока не вводили отдельную программу для данной категории. Существовал лишь проект под названием «Доступное жильё». Проект направлен на помощь нескольким категориям:

семьи со статусом многодетных;
недавно поженившиеся;
представители бюджетной сферы.

Новая версия программы поддержки впервые появилась ещё в 2013 году. И теперь срок её действия постоянно продлевают. Банки стараются снижать процентные ставки, за счёт чего появляется нормальная конкуренция. И условия для самих клиентов становятся более выгодными. Льготная ипотека для многодетных семей становится доступнее.

Сбербанк стал первым учреждением, принявшим участие в разработке подобных программ. Характерно серьёзное снижение действующих процентных ставок для молодых семей. Были предприняты и другие действия:

увеличение сроков кредитования;
уменьшение первых взносов по объёму.

Семьи из 5-7 человек обычно приобретают более крупные и просторные квартиры. Их стоимость, соответственно, больше, чем у ближайших аналогов.

Каждый год правительство старается ввести новые программы поддержки со сниженными ставками и другими дополнительными условиями.

Возможные варианты оформления

Многодетным семьям разрешается рассмотреть несколько предложений на рынке. И выбрать вариант, который кажется наиболее привлекательным. Главное – наличие документа, который подтверждает, что граждане относятся к той или иной категории. Для получения такой документации надо обратиться к сотрудникам Пенсионного Фонда. После уже можно определяться с дальнейшими шагами, когда оформляется льготная ипотека многодетным семьям.

На получение значительных льгот могут рассчитывать все семьи, принявшие участие в программе поддержки федерального уровня. Государство вернёт часть процентов, которые уже были уплачены по договору кредитования. Этот вариант считается одним из самых выгодных.
Если гражданин относится к так называемым бюджетникам, он может принять участие в одной из двух других программ – «Доступное жильё» либо «Многодетная семья». Государство не будет перечислять дополнительные средства, но и в этом случае гарантирует использование щадящих условий. Это касается не только уменьшения первоначального взноса вместе со снижением процентов. Есть и другие доступные льготы. Например, получение отсрочек при рождении детей. Или дополнительное снижение ставок, когда жильё приобретается в новостройках. Использование условий ведёт к снижению нагрузки на граждан, льготы многодетным оформляются быстрее и проще.

На налоговый вычет в размере 13 процентов ранее уплаченных налогов могут рассчитывать те, кто ранее не получал никаких дополнительных компенсаций. Это серьёзные деньги, которые также можно направить на погашение задолженностей по ипотеке.
Допустим вариант, когда часть ипотеки гасится материнским капиталом. Ни один банк не возражает против такого варианта. В этом случае не надо ждать достижения ребёнком трёхлетнего возраста, чтобы использовать помощь от государства по назначению. Но налоговый вычет на данную сумму не распространяется. Льготу можно получить уже с остатков потраченной суммы, после использования материнского капитала.
Различные программы поддержки многодетных семей вводятся на региональном уровне, в местных бюджетах. Стоит поинтересоваться наличием подобных программ, условиями по ипотечному кредиту.

Соблюдение основных условий не доставит труда, достаточно изучить несколько действующих предложений на рынке.

Об основных условиях получения

Поддержка молодых семей отличается от аналогичных проектов, связанных с предоставлением доступного жилья. Из главных требований отмечают наличие на воспитании трёх и более детей младше 18 лет. На них обязательно предоставляются паспорта со свидетельствами о рождении. Из обязательных требований также брак с официальной регистрацией. Ведь учёту подлежит общий доход семьи, а супруг или супруга обязательно становятся созаёмщиками. Ипотечное кредитование работает так практически во всех случаях.

На рассмотрение заявок редко уходит больше 2-3 дней. Платёжеспособность влияет на то, какое решение принимает банк относительно тех или иных клиентов. В качестве созаёмщиков можно привлекать не только супругов, но и вообще любых родственников. Тогда одобряемые суммы возрастают. До 6 заёмщиков в целом могут выступать поручителями по кредитам для таких категорий граждан.

Участие в программе «Молодая Семья» предполагает возраст одного из супругов менее 35 лет. Кроме того, брак должен быть зарегистрирован. Только в этом случае выплачивают ипотеку многодетным семьям.

Кредитная история клиента также подвергается внимательному изучению. Даже наличие небольших задолженностей не помешает, если они были вовремя погашены. Обязательно иметь при себе гражданские удостоверения, получить статус гражданина РФ. Не обойтись без предоставления документов, подтверждающих потребность получить новое жильё.

Сбор всех документов рекомендуется доверить юристу, но можно решить вопрос и самостоятельно.

Об ипотеке по субсидии

Субсидии предполагают создание ситуаций, когда государство берёт на себя гашение хотя бы части задолженности. Конечно, компенсации не могут быть выданы всем, ведь желающих слишком много. Потому, в первую очередь, внимание обращают на многодетные семьи, которые давно оформили все требуемые документы, встали на учёт до 2005 года. Для них льготный режим действует несколько иначе.

Существуют разные виды льгот на покупку жилья, доступ к которым получают многодетные семьи. Иногда компенсация достигает примерно 1/3 от стоимости квартиры. В других случаях государство само может оплатить стоимость 30 квадратных метров любого жилого объекта.

При этом контролирующие органы внимательно следят за тем, как расходуются деньги. Ведь источником выплат остаётся государственный бюджет. Проводится проверка приобретаемого объекта по вопросу соответствия каждому требованию.

Имеются и некоторые дополнительные особенности.

Нельзя сразу получить субсидию, вложить материнский капитал и оформить вычет.
Нужно использовать только одну из схем поддержки за один раз.

Подобные вопросы лучше уточнять заранее, обращаясь к налоговым службам.

Условия Сбербанка, ВТБ24 и некоторых других организаций

Именно у Сбербанка впервые появилась эта программа. Но организация до сих пор трудится над созданием новых разработок в данном направлении. Потому лучше заранее уточнить информацию относительно того или иного конкретного региона. Условия для клиентов действуют следующие:

Первый взнос от 20-30 процентов.
Для многодетной семьи этот показатель реально снизить до 10 процентов.
Срок ипотеки – до 30 лет.
Ставки по процентам со сниженным уровнем для многодетной семьи по займу — до 11 процентов.

Покупка объектов внутри новостроек позволяет рассчитывать на дополнительное снижение, до 6-8 процентов. Со стороны государства треть стоимости возвращается тем, кто заключает соглашения именно на таких условиях. Деньги перечисляются на банковский счёт, после чего идут на погашение долгов по ипотеке. Сумма продолжает уменьшаться при рождении последующих детей.

Выдача компенсаций возможна, только если реально будет доказана потребность в улучшении жилья. И если другие способы для приобретения квартиры отсутствуют. Получение субсидий усложняется, если есть другие объекты недвижимости.

О требованиях к заёмщикам

Отдельные заимодавцы могут выдвигать различные условия для оформления договора. Но большинство требований остаются одинаковыми. И выглядят примерно следующим образом:

Наличие официального статуса многодетной семьи.
Доказательства в пользу необходимости изменить условия проживания. Для этого надо обратиться к органам местного самоуправления, чтобы они выдали соответствующий документ. Учёту подлежит не только то, сколько квадратных метров находится в распоряжении одного гражданина. Присматриваются также к удобствам и техническим параметрам, другим характеристикам.
Постоянная регистрация членов семьи на территории РФ. И конкретного региона, где планируется оформить документы.

Более лояльно учреждения часто относятся к семьям, где оба родителя младше 35 лет.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки предполагает наличие следующего пакета документации:

Материнский капитал с формой сертификата. Представляются оригиналы, копии. Не обойтись без специальной выписки из ПФР, которая подтверждает наличие того или иного материального положения. При желании счета можно гасить и за счёт собственных средств.
Мужчины младше 27 лет представляют в обязательном порядке военные билеты.
Понадобится справка, где написано о составе семьи.
Копии трудовых книжек вместе со справками, подтверждающими уровень дохода.
Удостоверения со статусом многодетных родителей.
Свидетельства по рождению детей.
Брачные свидетельства.
Копии гражданских удостоверений всех членов семьи совершеннолетнего возраста.

Заключение и некоторые нюансы

В приобретении современного жилья важным фактором часто выступает размер первоначального взноса. Учитывая минимально необходимую площадь, даже для самой маленькой семьи и стандартные 20 процентов могут показаться серьёзной суммой. Потому заёмщики стараются найти варианты, которые не предполагают дополнительных требований в этом направлении.

Но даже социальные ипотеки не разрабатываются без требований по первоначальным взносам совсем. Могут лишь представить дополнительную льготу, позволяющую снизить размер. И это единственная возможность. Ведь любой банк – это коммерческая организация, которая стремится по максимуму обезопасить себя. Только после учёта данного фактора им интересно создавать привлекательные программы, позволяющие расширить список клиентов, привлечь людей к сотрудничеству.

Первоначальный взнос поэтому остаётся неизменным условием. Можно лишь поискать организации, где требования и правила не такие жёсткие, как у остальных участников рынка.

olgotah.ru

Льготная ипотека многодетным/молодым семьям - как получить?

Ипотека многодетным семьям является льготной программой, находящейся на государственном контроле.

На сегодняшний день имеется несколько программ ипотечного кредитования для семей с большим количеством детей, желающих приобрести собственную жилплощадь.

Однако, не смотря на льготы, для многих условия ипотеки могут показаться все же очень суровыми.

Так, например, не каждый в состоянии оплатить 30-ти процентный первоначальный взнос, ведь большая семья нуждается в солидной площади, а значит и сумма займа будет очень велика.

Многих отпугивает срок ипотеки, составляющий около десяти лет. Хотя годовые проценты не так уж и велики, всего 10 процентов, едва ли такие программы можно назвать выгодными.

Поэтому вопросы жилья для многодетных семей более эффективно решаются местными властями, обеспечивающими выгодные условия для погашения кредита.

Льготная ипотека многодетным семьям предусматривает снижение задолженности с рождением каждого нового ребенка, а также использование материнского капитала для оплаты первого взноса или долга по ссуде.Программы обеспечения многодетных семей:

• Семья считается многодетной, если в нее входит три и более ребенка, не достигшие 16 лет. Такое семейство может принять участие в федеральной программе обеспечения, по которой можно получить сертификат на собственную жилплощадь, согласно которому государством погашается треть задолженности по ипотечному кредиту;

• Семьи с большим количеством детей, нуждающиеся не только в приобретении собственного жилья, но и в расширении его площади, а также в улучшении условий проживания, грамотно подойдя к вопросу и оформив все необходимые документы, может получить стопроцентную скидку на остаточную сумму задолженности по кредиту.

Выдаваемые местными властями субсидии семьям, принимающим участие в ипотечной программе, позволяют использовать средства, как на покупку, так и на строительство жилья. Размер получаемых от властей субсидий рассчитывается по количеству человек в семействе и стоимости квадратного метра жилья.

Прежде чем решиться оформить кредит, необходимо ознакомиться со всеми программами федерального и регионального масштаба, осуществляемыми банками, для того, чтобы выбрать наиболее оптимальные и выгодные условия погашения кредита заемщиком.

infapronet.ru

Ипотека для многодетной семьи. Как ее получить?

Получить ипотечный кредит довольно проблематично: для кого-то весомым препятствием становится первоначальный взнос, кому-то не по карману в полной мере оплата самого кредита. Одной из незащищенных категорий населения стали многодетные семьи. Именно для их поддержки созданы федеральные программы, позволяющие многодетной семье получить государственные субсидии для приобретения или постройки жилья, уменьшения бремени ипотечного кредита.

В категорию многодетных семей попадает семья с тремя и более несовершеннолетними детьми. Так же в расчет принимаются совершеннолетние дети до 23 лет, обучающиеся в ВУЗе, ССУЗе или служащие срочную в армии.

На какие льготы и субсидии может рассчитывать многодетная семья, берущая ипотечный кредит?

По федеральному закону «О государственной поддержке многодетных семей» многодетная семья имеет право на следующие льготы:

срок кредитования по ипотеке достигает 30 лет. Нет необходимости платить первоначальный взнос. Дается отсрочка платежей на 3 года. Такого рода льготы применяются для площади в пределах социальной нормы. Жилая площадь, приобретаемая сверх нормы, кредитуется на общих основаниях.
если многодетная семья берет ипотечный кредит, из бюджета компенсируется 75% ежемесячного платежа, а при рождении четвертого ребенка, за счет государственных средств, списывается вся сумма ипотеки. Как альтернатива, многодетная семья может получить сертификат, покрывающий 90%-ю стоимость жилища. Опять-таки, речь идет о квадратных метрах, укладывающихся в социальную норму (18 квадратов на человека). Все «лишние» квадратные метры придется оплатить самостоятельно.

Существует несколько федеральных подпрограмм, которыми можно воспользоваться. Кроме того, каждый регион реализует свою программу социальной ипотеки, на которые выделяются целевые средства из федерального бюджета. Вот перечень льгот, которые предоставляются в любом регионе РФ:

местные органы самоуправления погасят 30% стоимости жилья за счет бюджетных средств. При этом оговаривается, что жилье должно быть эконом класса.
взносы можно уплачивать из ежемесячных субсидий, выплачиваемых многодетным семьям из местного бюджета;
если молодая семья уже взяла ипотечный кредит, то при последующем рождении ребенка списывается сумма эквивалентная стоимости 18 кв.м. жилья, при рождении второго – списывается такая же сумма, а при рождении третьего – списывается вся сумма долга по ипотечному кредиту;
государство может приобрести 30 кв.м. жилья, соответственно эта сумма не кредитуется;
в качестве первоначального взноса может служить материнский капитал. Естественно, если в семье трое детей, сумма материнского капитала накапливается немалая.

Как видно выше, сам банк не предоставляет каких-либо льгот по ипотеке. Это государство предоставляет многодетным семьям субсидии и компенсации, которые идут на погашение ипотечного долга, а также процентов по нему. Выгода банка очевидна: государство в отдельных случаях единовременно погашает задолженность по ипотеке, а также является гарантом поступления платежей по ипотеке многодетной семьи. Поэтому банки, через которые будет реализовываться социальная программа (а соответственно, выделятся бюджетное финансирование), выбираются в каждом регионе на конкурсной основе.

Общее количество банков, реализующих ипотечные программы в РФ, достигает примерно 95. Их число в каждом регионе разное. В Москве – порядка 50, в Грозном и Абакане – всего 3. Основные банки, являющиеся провайдерами федеральных программ, в том числе выдающие ипотеку многодетным семьям, и присутствующие практически в каждом регионе, это:

Сбербанк Росии;
Россельхозбанк;
Связьбанк;
ВТБ24;
Газпромбанк.

Количество реализуемых ипотечных программ в каждом регионе разное, как и количество ипотечных банков. Все зависит от социальной ипотечной программы, которая утверждается отдельно для каждого региона.

Для того чтобы стать участником федеральной программы и была оформлена ипотека для многодетной семьи на льготных условиях, многодетная семья должна соответствовать определенным условиям.

один из многодетных родителей должен проживать на территории РФ в течение не менее 12 лет;
суммарный трудовой стаж обоих родителей не должен быть меньше 10 лет (в зачет также идет время обучения на дневном отделении и служба в армии).

Также следует отметить. Все виды льгот распространяются на многодетного родителя, самостоятельно воспитывающего детей. Т.е. если в семье есть только папа или только мама, такая многодетная семья также может получить ипотеку с субсидиями. Всеми преимуществами многодетных семей смогут пользоваться все семьи, в которых воспитываются приемные дети.

Еще по теме:

wrema.ru