Всё об ипотеке. Виды ипотеки в сбербанке


Виды и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк России был первым среди финансовых учреждений по выдаче ипотечных кредитов, даже во время кризиса этот банк не прекращал свою деятельность в сфере жилищного кредитования для населения. На сегодняшний день Сбербанк является фаворитом в этой области банковских услуг. Число отделений этого банка постоянно растет, а это значит, что для того, чтобы взять кредит на покупку собственного жилья далеко идти не придется. В нашей стране, по статистике, каждый 2-й ипотечный кредит оформляется именно в этом учреждении.

Ипотечный кредит Сбербанка

Это связанно с рядом преимуществ:

  • доступность во всех регионах страны;
  • отсутствие комиссий по платежам;
  • низкие ставки по процентам.

Ипотечное кредитование в Сбербанке России сегодня пользуется особой популярностью из-за того, что банк все время развивает это направление и делает его доступным для своих клиентов, смягчая условия. В настоящий момент существует немало ипотечных продуктов и их новых видов.

Основные базовые программы ипотечного кредита, которые предлагает Сбербанк:

  • на строительство дома. По этой программе банк выдает кредит на строительство под залог кредитуемого жилого объекта.
  • на покупку жилья, которое находится еще в процессе строительства. Выдается кредит на инвестирование строительства под залог кредитуемой недвижимости или другого жилого объекта.
  • на покупку готового жилья. Кредит выдается на покупку жилья под залог кредитуемой недвижимости или другого помещения, пригодного для жилья.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Если у вас возникла необходимость взять в Сбербанке кредит, то вы должны быть готовы к тому, чтобы предоставить официально подтвержденную информацию о постоянных доходах. А также иметь первый взнос, сумма которого должна быть минимум 15%. Первый взнос в 10% предоставляется исключительно для тех, кто попадает под программу «молодая семья» и имеет ребенка. Молодой семьей в этом случае считаются и одиночная мать (или одиночный отец) с ребенком. Выдачу кредитов в нашей стране на получение уже готового жилья или строительство Сбербанк производит в рублях РФ, долларах USA и Евро.

Требования, которые выставляет Сбербанк клиентам

Сбербанк предоставляет ипотеку лицам, которые имеют гражданство России и достигли 21 года. При этом заемщик обязан числиться на последнем месте своей работы не меньше, чем полгода, а также иметь общий трудовой стаж от 1 года.

Документы, которые должны предоставлять заемщики для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, от вас понадобится предоставить в Сбербанк документы, в которых описывается ваше финансовое положение, а также документы по приобретаемой с помощью кредита недвижимости.

Документы, которые вы должны будете подготовить:

  • выписка или ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или справка о доходах по банковской форме;
  • декларация из налоговой инспекции (для ИП).

Процентные ставки по ипотечному кредитованию Сбербанка России

На официальном сайте Сбербанка предоставлена информация о самом низком проценте, равном 9,5% годовых. Тем не менее, взять ипотеку под такой процент могут не все, потому что льготы распространяются только для отдельных больших предприятий и регионов. Для простых клиентов наименьшая процентная ставка по займу гораздо больше и равна 13% годовых, если при этом соблюдается условие, что самый первый взнос составит не меньше 50% от всей стоимости покупаемой жилой площади, а срок по кредитованию не превышает 10 лет. В то же время ставка по процентам для ипотеки сроком на 30 лет равна 15% годовых при начальном взносе 15%. На официальном сайте Сбербанка у вас есть возможность самим сделать расчет ипотеки на ваших условиях, узнать величину будущего ежемесячного платежа, а также общую сумму переплаты по кредиту.

Ставки ипотечного кредитования Сбербанка России:

  • 13-15% годовых в рублях РФ.
  • 11-13% годовых в долларах USA.
  • 11-13% годовых в европейской валюте.

После того как Сбербанк предоставил ипотеку, каждый месяц нужно оплачивать кредит равными суммами. Банк предоставляет возможность погасить долгосрочный кредит без дополнительных комиссий и ограничений. Тем не менее, за каждый просроченный день вам предстоит платить неустойку, равную 0,5% от суммы платежа, который оказался просроченным.

При погашении ипотечного кредита часто используют «материнский капитал». В данном случае необходимо учитывать, что «материнский капитал» – это капитал, принадлежащий всей семье. И при этом на вас накладывается обязательство оформить долю жилья на своего ребенка. Для того чтобы получить кредит, используя эти деньги, вам потребуется сертификат, подтверждающий право на них. Следует учитывать, что для получения ипотечного кредита этим способом необходимо, чтобы ранее вы не пользовались средствами из «материнского капитала».

Еще по теме:

wrema.ru

условия, список документов и виды ипотечного кредита / MRates.ru

Все ипотечные кредиты от Сбербанка имеют несколько общих особенностей:

  1. Сумма первоначального взноса составляет как минимум 10% от общей суммы кредита.
  2. Срок погашения для всех кредитных программ является максимальным из всех существующих на рынке.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ипотеку в Сбербанке может взять любой человек, для этого нужно лишь быть совершеннолетним и иметь гражданство Российской Федерации. Его нужно погасить не позже, чем по достижению 75-летнего возраста. Как уже говорилось, поначалу необходимо внести первый взнос на сумму 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Максимальный срок оформления — тридцать лет. Главным достоинством всех ипотечных кредитов Сбербанка является так называемый дифференцированный подход (иными словами, сумма ежемесячного платежа может уменьшаться). В данном случае основной долг будет списываться и, соответственно, проценты при этом уменьшаются.

Список документов

Список необходимых документов можно условно разделить на три группы.

Первая группа: документы по залоговой недвижимости.

  1. Договор о купле/продаже.

Также отметим, что в перечне необходимых документов должна участвовать каждая из сторон – как покупатель, так и продавец.

Вторая группа: документы от продавца.

  1. Документ о регистрации прав собственности.
  2. Основание для возникновения прав собственности.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Отказ других владельцев «доли» от прав на покупку залогового имущества (заверен нотариусом).
  5. Согласие от супруга продавца для отчуждения объекта (заверен нотариусом).
  6. Если вместо продавца в сделке участвует доверенное лицо, то понадобится доверенность от продавца (заверенная нотариусом).

Третья группа: документы от покупателя.

  1. Отчет, касающийся оценки стоимости покупаемой недвижимости.
  2. Официальное подтверждение того, что у покупателя имеется достаточная для покупки объекта сумма денежных средств.
  3. Разрешение от опекунской организации в том случае, если покупатель еще не достиг совершеннолетнего возраста.

Когда весь пакет документации будет собран, то и покупатель, и продавец должны пойти на прием к специалисту по ипотеке для одобрения сделки. Это крайне важно, так как специалисту нужны оригиналы всех документов (либо же их копии, заверенные нотариально).

Если все будет сделано правильно, то буквально через неделю вам придет письменное одобрение сделки от Сбербанка РФ.

Ипотека Сбербанка состоит из нескольких ипотечных программ

1. Кредит на недвижимость

Предоставляется для покупки или же строительства жилья. Характеризуется тем, что залогом может служить только уже наличествующее имущество, а не покупаемый или ремонтируемый объект.

Валюта Срок ипотеки Проценты
Рубли От 5 до 10 лет 15,0%
От 10 до 20 лет 15.25%
От 20 до 30 лет 15.5%
Доллары, евро От 5 до 10 лет 13.75%
От 10 до 20 лет 14.0%
От 20 до 30 лет 14.25%

2. Ипотечный кредит от Сбербанка

Такой кредит также выдается для реконструкции, покупки или строительства объектов недвижимости. Отличается тем, что в качестве залога выставляется покупаемый или же реконструируемый объект. Смотрите также: как взять ипотеку на жилье со всеми тонкостями и нюансами.

Валюта Срок ипотеки Проценты
Рубли От 5 до 10 лет От 13.0% до 15.0%
От 10 до 20 лет От 13.25% до 15.25%
От 20 до 30 лет От 13.5% до 15.5%
Доллары, евро От 5 до 10 лет От 11.25% до 13.75%
От 10 до 20 лет От 11.5% до 14.0%
От 20 до 30 лет От 11.75% до 14.25%

3. Ипотечный +

Под залог будущего объекта.

Валюта Срок ипотеки Проценты
Рубли От 5 до 10 лет От 12.75% до 14.75%
От 10 до 20 лет От 13.0% до 15.0%
От 20 до 30 лет От 13.25% до 15.25%
Доллары, евро От 5 до 10 лет От 10.75% до 13.25%
От 10 до 20 лет От 11.0% до 13.5%
От 20 до 30 лет От 11.25% до 13.75%

4. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья»

Ипотек с названием «Молодая семья» существует великое множество, но общее между ними лишь название. В Сбербанке же подобная программа доступна супружеским парам, возраст которых не достиг тридцати пяти лет (или хотя бы одного из супругов).

Если же молодая семья уже имеет ребенка, то это вдвойне приятней, так как вместо традиционных 10% в качестве первоначального платежа вам придется платить только 5%. Также данная ипотека имеет другие особенности:

  1. Созаемщиками могут быть и родители одного из супругов.
  2. Отсрочка может быть продлена до пяти лет.

И наконец, если одному из супругов будет даже 45, а другому – 20, то такая семья все-равно считается молодой.

mrates.ru

Всё об ипотеке - Ипотека в сбербанке

Ипотека в Сбербанке

Ипотечные кредиты Сбербанк также начал выдавать одним из первых, да и сейчас, несмотря на кризис, Сбербанк не прекращает выдачу ипотечных кредитов.Радует то, что Сбербанк кредиты по-прежнему выдает.Радует также, что смягчает условия кредитования для заёмщиков, делая ипотеку более доступной.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо иметь официально подтверждённые доходы, и первый взнос в размере 20%.Исключение сделано лишь для тех, кто получает кредит по сбербанковской программе «молодая семья». Для «молодой семьи», имеющей ребёнка, первый взнос может быть 15% от стоимости закладываемой квартиры.

Общие условия предоставления Жилищных кредитов

Кредиты Сбербанк выдает на приобретение объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации, а также на строительство (в том числе реконструкцию старого жилого фонда), ремонт (в том числе отделочные работы).Кредит предоставляется в Российских рублях и в иностранной валюте: долларах США или Евро.Минимальный кредит, который Сбербанк может выдать заемщику, в отличие от большинства банков, не ограничен.

Кредит выдается:

В филиале Сбербанка России;

  • по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков;
  • по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости;
  • по месту нахождения предприятия (клиента Сбербанка России) - работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, если предприятие предоставляет поручительство за сотрудника.

Объектом кредитования являются расположенные на территории Российской Федерации объекты недвижимости, как построенные, так и объекты незавершенного строительства, а именно:- квартира, жилой дом;- часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат;- садовый дом, дача;- другие строения потребительского назначения;- земельные участки.Жилищный кредит может предоставляться на строительство или приобретение как одного, так и нескольких однородных объектов (например квартиры, дачи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком).

Ипотека Сбербанка. Кредитные программы:

Тема данного сайта - ипотека. Сбербанк выдает различные кредиты, но здесь мы будем говорить лишь о тех, которые выдаются под залог недвижимости.Кредитные программы Сбербанка отличаются по назначению предоставляемого кредита, способам обеспечения кредита и по процентным ставкам.

Кредит на недвижимость

Кредит предоставляется для приобретения, строительства (за исключением индивидуального строительства), ремонт (отделку), реконструкцию объектов недвижимости.Отличительная особенность:Обеспечение кредита может быть различным, за исключением залога приобретаемого или реконструируемого объекта недвижимости. То есть Сбербанк предоставляет кредит, а обеспечением кредита является иное имущество заемщика, а не приобретаемый (реконструируемый) объект.

Ипотечный кредит Сбербанка

Кредит предоставляется для приобретения, строительства (за исключением индивидуального строительства), ремонт (отделку), реконструкцию объектов недвижимости.Отличительная особенность:Обеспечение кредита: залог кредитуемого объекта недвижимости.По этому кредиту именно приобретаемое имущество передается в залог банку. Есть залог - есть ипотека. Сбербанк (тем не менее) дополнительно может потребовать и иные способы обеспечения кредита.

Кредит «Ипотечный +

Кредит предоставляется для приобретения только объектов недвижимости, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Сбербанка России.

Сбербанк. Ипотечная программа «Молодая семья»:

Ипотечные программы «Молодая семья» различных банков - отличаются. Совпадает лишь название.По программе «Молодая семья» Сбербанк предоставляет ипотечный кредит супругам, не достигшим возраста 35 лет (даже если одному из супругов до 35 лет, а другому больше). Из приятного в программе Сбербанка "Молодая семья" то, что созаемщиками, кроме супругов, могут выступать еще и родители, как со стороны одного из супругов, так и со стороны другого.Если же у молодой семьи есть еще и ребенок, то кредит становится совсем замечательным: поскольку первый взнос в этом случае может быть не 20%, а 15% от стоимости квартиры!

ipoteka-rus.narod.ru