ГлавнаяИпотеМожно ли погасить ипотеку военной ипотекой

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих. Можно ли погасить ипотеку военной ипотекой


Дадут ли военную ипотеку военнослужащим одновременно, если есть гражданская

Гражданская ипотека для военнослужащих – один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Программа накопительной ипотечной системы (НИС) имеет довольно гибкие условия использования. Ее участники наделяются правом не ограничивать себя не только в площади приобретаемой квартиры, но и регионе ее расположения.

Условия НИС не запрещают пользоваться привилегиями покупки жилплощади по программе «Военная ипотека», даже если была ранее взята обычная ипотека. Также возможна и обратная ситуация – военнослужащий уже взял ВИ, но возникла необходимость в оформлении классического жилищного займа. Если ближе второй вариант, то такой кредит можно частично погасить, например, средствами материнского капитала. Согласно законодательным нормам, военному не обязательно быть признанным нуждающимся в жилье для включения в реестр НИС.

Нормативно-правовая сторона вопроса

Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает ФЗ № 117 от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе». На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.

Их перечисление предусмотрено ФЗ № 117, ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в приказе № 166 от 28.02.2013 года, гл.11-12.

Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская

Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.

Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? – важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги – 3 года. Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности.

Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.

Сложно ли оформить ВИ, если есть гражданская

Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ, и наоборот – при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.

Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем

Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:

  1. Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
  2. Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.

Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель – «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество.

Есть ли возможность объединения гражданской и ВИ

На законодательном уровне эта схема имеет место, но практически она не отработана в полную силу. Если решите объединить оба вида займов, то для этого необходимо, в первую очередь, обратиться в финансовое учреждение для подачи заявления о пересмотре имеющегося кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать и в «Росвоенипотеку».

После того, как будут согласованы некоторые тонкости с банком (вплоть до решения об изменении порядка погашения займа), а также вхождение в договор «Росвоенипотеки», станет возможным предметный разговор о том, что объединение произошло успешно.

В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.

По словам экспертов, самым главным вопросом при взятии военной и гражданской ипотеки одновременно является согласование с «Росвоенипотекой». Кроме того, возникает немало нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс слияния кредитных договоров в один основывается только на договоренностях между банком и «Росвоенипотекой».

Таким образом, решая вопрос о том, можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную, оптимально обратиться сразу и в банк, и в «Росвоенипотеку», чтобы выяснить реальность такого объединения и новые правила игры.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

  1. Федеральный закон от 20 августа 2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  2. ПРИКАЗ от 28 февраля 2013г. № 166 «Об утверждении «Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

Теги:

Загрузка...

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

13.05.2018

Как получить пособие на погребение военного...

16.04.2018

Льготы многодетным военнослужащим и их...

05.03.2018

Процедура оплаты проезда военным пенсионерам в...

Новости:

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

posobie.net

Можно ли гражданскую ипотеку погасить военной ипотекой. consultacia-jurista.ru

Как погасить военной ипотекой гражданскую

Суть программы «Военная ипотека» заключается в том, чтобы помочь военнослужащему приобрести собственной жилье. После того как он становится участником НИС, на его индивидуальный накопительный счет начинают поступать ежегодные начисления. Но воспользоваться ими он сможет только спустя три года после регистрации в реестре участников НИС.

Решение о погашении ипотечного кредита средствами ЦЖЗ или об отказе в этом принимается в течение 10-ти рабочих дней. Если оно положительное, после истечения указанного срока деньги с индивидуального накопительного счета военнослужащего перечисляются на его банковский счет. При этом в течение 5-ти рабочих дней ему направляются 2 экземпляра подписанного уполномоченным представителем Росвоенипотеки договора ЦЖЗ.

Получение и выплаты по военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих предоставляет возможность лицам, исполняющим должностные обязанности, связанные с прохождением военной службы, приобретать жилье с помощью ипотечного кредитования. Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность военнослужащим снять с себя долговые обязательства задолго до окончания службы. Однако в любом юридическом деле есть свои подводные камни. Понимая механизм действия военной ипотеки, можно предотвратить финансовые издержки и технические трудности на практике.

Чтобы самостоятельно распоряжаться имуществом, нужно снять обременение государства с квартиры, приобретенной по накопительной системе. Для этого необходимо подать рапорт о полном погашении долга командиру части и приложить уведомление банка об отсутствии задолженности. После проверки необходимой документации заявление поступает на регистрацию. Подтверждение о снятии обременения можно найти на электронном сайте ФГКУ «Росвоенипотеки» или позвонив по телефону горячей линии.

Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Военная ипотека — КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Вы имеете право на налоговый вычет, который предоставляется в размере внесенных собственных средств, а также в суммах, сформированных за счет доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения участников, и иных поступлений, не запрещенных законодательством Российской Федерации. Собственные средства сверх суммы, предоставленной по программе «Военная ипотека«. Сумма доходов от инвестирования зависит от срока участия в НИС.

Вы можете брать ипотеку столько, сколько сможете оплатить. Другой вопрос, одобрит ли вам банк вторую ипотеку при наличии первой. Закон не опеделяет сколько ипотечных кредитов может брать физическое лицо. Все зависит от решения банка кредитора, если он посчитает что вы способны оплачивать два ипотечных кредита, то проблем небудет.

Узнайте, можно ли погасить ипотеку военной ипотекой

Военнослужащего после подачи заявления обязательно уведомят о том, что он включен в реестр участников НИС. Ему будет присвоен 20-значный регистрационный номером. На именной счет военнослужащего будут приходить регулярные поступления от государства, средства будут ежегодно индексироваться.

Если военнослужащий заинтересован в том, чтобы накопления сохранили покупательскую способность, он может передать их в распорядительную компанию для доверительного управления. Специалисты поместят средства в облигации государства, другие ценные бумаги и депозиты.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Военная ипотека если есть гражданская ипотека

Случаи рассмотрения по выдаче займов на ипотечное кредитование в каждом случае могут быть различными, всё зависит от ряда причин – возраст заёмщика, военная выслуга (трудовой стаж), задержки по выплатам кредитов, незакрытый долг перед другими банками, общее финансовое положение кредитополучателя и членов его семьи.

Ввиду некоторой схожести в ипотеках военной и гражданской, всё же в них и немало отличий. По военно – ипотечному кредитованию лицо должно прослужить не менее трёх в армии и иметь, начиная с момента начала срока службы, сертификат НИС (накопительно – ипотечный сертификат).

Все о военной ипотеке — ответы экспертов на все волнующие вопросы

  1. военнослужащий, до увольнения со службы, уже проучаствовал в ипотечной программе 3 года – после восстановления на службе и в НИС, ему нет нужды вновь ждать 3 года. Он имеет право сразу же приобрести жильё;
  2. при восстановлении в НИС, защитнику отечества не восстановили ранее накопленные средства (если не соблюдены условия п.7.1 ст.5 закона от 20 августа 2004 года N117-ФЗ), – на накопительном счёте просто будут отсутствовать средства, необходимые для первоначального взноса. В таком случае придётся ждать, пока накопится достаточная сумма на счету;
  3. военнослужащий до увольнения был участником НИС, к примеру, 1 год, – после восстановления в НИС он будет должен проучаствовать в программе ещё 2 года, чтобы срок участия составил 3 года. Только после этого он сможет приобрести жильё. Опять же, с учётом того, что будет достаточно средств на накопительном счёте.
  • если супруга получит жилищную льготу на себя и супруга-участника ипотечной программы, то, в таком случае, супруг будет исключён из НИС;
  • возможность супруги получить жильё и на мужа-участника НИС есть, поскольку закон нигде конкретно не указывает, что участника военной ипотеки не могут признать нуждающимся в жилье.

Условия и тонкости военной ипотеки

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

  • учет накоплений;
  • организацию доверительного управления федеральными средствами;
  • выдачу целевых ресурсов для жилищного обеспечения в установленном законом порядке;
  • погашение первоначального взноса по ипотеке или жилищных обязательств военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
  • помощь в приобретении жилья (консультация о рынке недвижимости, выбор объекта, взаимодействие с кредитными учреждениями).

Жилье для военнослужащих: военная ипотека

Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться жилищной субсидией, существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.

Итак, военная ипотека — что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на оформление ипотеки на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый накопительный счет контрактника переводятся деньги.

06 Авг 2018      consurist         4       Поделитесь записью

consultacia-jurista.ru

Можно ли досрочно погасить военную ипотеку. voprosiuristy.ru

Как правильно погасить ипотеку в Сбербанке досрочно

Выгоднее, конечно, первый вариант — так как при нем банк ежемесячно будет пересматривать график платежей, и сумма переплаты по кредиту будет существенно сокращаться. Стоит помнить, что Сбербанк не предусматривает оплаты комиссий либо штрафов при досрочном внесении средств в счет погашения долга, поэтому можно пользоваться данной возможностью без ограничений.

  • Ежемесячно вносить посильные суммы, подавая каждый раз соответствующее заявление. Недостаток данного способа в том, что отделение придется посещать ежемесячно (что особенно неудобно, если до этого Вы погашали кредит через онлайн-банк, либо при помощи терминалов оплаты).
  • Скопить определенную сумму в течение нескольких месяцев и выплатить ее сразу – раз в квартал, раз в полгода или раз в год. Таким образом, Вы будете избавлены от необходимости каждый раз обращаться в офис.

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег

  • Часто нет выбора типа платежей. Используется только аннуитетный способ погашения ипотечного кредита.
  • При досрочных платежах ограничивают размер взносов.
  • Устанавливают минимальные сроки, после которых можно начинать выплачивать кредит досрочно.
  • Требуют предупреждать банк-кредитор о досрочном погашении заранее.
  • Когда срок начальный, сумма максимальная. Чем ближе к окончательному погашению ипотеки, тем меньше становится сумма платежей.
  • Сумма выплат тоже состоит из двух частей: процентов и самого тела кредита. Соотношение частей отличается от аннуитетных платежей. Большая часть ежемесячных выплат – основной долг, а вот проценты как раз всегда разные. Всё дело в том, что начисляются эти проценты не на всю сумму ипотеки, а только на остаток долга.

Можно ли и как досрочно погасить ипотеку? Инструкция и нюансы

Для досрочного внесения суммы займа (как полностью, так и части) необходимо написать соответствующее заявление в банк. При этом обычно банк устанавливает срок, за который необходимо уведомить о своем намерении (по общему правилу – 30 дней). В назначенный срок явиться в отделение банка или перечислить на карту указанную в заявлении сумму. Подводные камни досрочного гашения

В случае если Вы решили погасить только часть суммы долга, особой разницы в выгоде не будет. При дифференцированных платежах, Вам будет пересчитана сумма процентов в соответствии с графиком платежей. Это значит, что за счет снижения размера займа у Вас уменьшится ежемесячный процент, что в свою очередь облегчит для семейного бюджета ежемесячные траты.

Расчет ипотеки для военного с учетом госсредств

Сумма высчитывается, исходя из средней стоимости квадратного метра жилплощади в данном регионе. Первоначальный взнос по кредиту обычно равен 10% от всей сделки, эти деньги успевают накопиться на счете военнослужащего за первые три года участия в НИС. Затем Минобороны ежемесячно перечисляет в банк денежные средства, погашая кредит.

  • Комиссия за оформление кредитного договора. Ее берут не все банки, но если она есть, то ее можно рассчитать в размере 2-3% от суммы кредита;
  • Оценка покупаемой вами недвижимости. Платить оценщику придется из своего кармана, сумма может составить от 4 до 6 тысяч;
  • Страхование имущества и жизни заемщика — до 1% от стоимости квартиры;
  • Комиссию, которую возьмет риэлтор за поиск продавца и оформление документов.

Получение и выплаты по военной ипотеке

При обращении в конкретный банк эти данные могут несколько отличаться из-за того, что каждое кредитное учреждение при расчете ипотеки применяет свою формулу. Расхождение в цифрах чаще всего обусловлено предоставленной военнослужащим информацией о его предыдущих кредитных историях. С помощью этой программы можно не только рассчитать сумму максимального кредита, но и график погашения ипотеки.

Наличие долга по ипотеке достаточно распространенное явление. Казалось бы, откуда он мог появиться, если военнообязанный отслужил положенный срок и снял обременение с залога? Причиной задолженности может стать отсутствие индексации накоплений, увольнение по собственному желанию, из-за непригодности к дальнейшему прохождению службы или невыполнения условий контракта. Следует заметить, что именно последняя причина грозит военнообязанному финансовой ответственностью не только перед кредитной организацией, но и перед государством, которое потратило средства на его обеспечение. Нередко такое обстоятельство загоняет заемщика в долговую яму. Поэтому банки себя и страхуют, увеличивая процентную ставку.

Узнайте, можно ли погасить ипотеку военной ипотекой

Если военнослужащий заинтересован в том, чтобы накопления сохранили покупательскую способность, он может передать их в распорядительную компанию для доверительного управления. Специалисты поместят средства в облигации государства, другие ценные бумаги и депозиты.

Военнослужащего после подачи заявления обязательно уведомят о том, что он включен в реестр участников НИС. Ему будет присвоен 20-значный регистрационный номером. На именной счет военнослужащего будут приходить регулярные поступления от государства, средства будут ежегодно индексироваться.

Досрочное погашение ипотечного кредита

  • имеются ли требования к минимальной сумме погашения,
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения,
  • на какой именно счет необходимо внести средства (на расчетный счет либо на спецсчет Военной ипотеки),
  • каким образом можно получить новый график погашения;
  • каким образом банк извещает ФГКУ «Росвоенипотека» о произведенном досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита (в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения).

Осуществление частичного досрочного погашения Военной ипотеки выгодно. В первую очередь это сокращает срок кредитования за счет уменьшения суммы основного долга, соответственно уменьшает размер переплаты по процентам. Ведь чем быстрее будет погашен ипотечный кредит, тем быстрее у участника НИС начнут формироваться накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека», которые в дальнейшем будут приносить доход от инвестиций.

Можно ли и как досрочно погасить ипотеку

Полное погашение требует особого внимания. Необходимо заранее узнать точную сумму на дату, когда заемщик планирует принести деньги. Заявление о своем намерении лучше написать, даже если кредитор этого не требует. После внесения средств стоит подать еще одно заявление о закрытии судного счета. Банк обязан выдать бывшему заемщику справку, где будет указано, что кредит погашен и банк не имеет претензий. Этот документ может пригодиться, если по вине банковских сотрудников на ссудном счете останется копеечная задолженность, которая из-за начисления пени может превратиться в течение нескольких месяцев в солидный долг. Также заявление понадобится для снятия обременения. Но кроме него, банк должен предоставить еще ряд документов, а также отправить своего представителя к регистратору вместе с бывшим заемщиком. Только после того, как все формальности будут выполнены, заемщик станет полноправным собственником квартиры и может ее продать, подарить и т.д.

Такие кредиты оформляются на долгий срок, который может достигать 20-25 лет. Если его погашать четко по графику, то клиент переплатит банку 2-3 стоимости квартиры. Поэтому при наличии финансовых возможностей многие заемщики стремятся расплатиться с банком как можно скорее.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом

Многих получателей материнского капитала также интересует вопрос о том, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке в субботу? Операция по возврату ссудных обязательств пройдет в тот же день, если офис, в котором был оформлен кредит, работает. Если же филиал в субботу закрыт, погашение ипотеки будет проведено в ближайший будний день. В воскресенье операции по кредитам не осуществляются.

  1. Паспорт заемщика повторно.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Кредитный договор (оригинал или нотариально заверенная копия).
  5. Договор залога (ипотеки) – оригинал или нотариально заверенная копия.
  6. График платежей.
  7. Выписки о движениях по счету (сколько ссудных средств было выдано и возвращено банку фактически).
  8. Платежные реквизиты.

Если досрочно погасить военную ипотеку

Если у Вас договор страхования заключен еще и на квартиру, то Вы можете досрочно расторгнуть его, с соблюдением условий, предусмотренных страховым договором (обычно это выплата небольшой суммы неустойки или определенной части необходимого страхового взноса). В любом случае, отказ от страхования или требование пересчитать его стоимость помогает должнику значительно сэкономить. Гашение путем рефинансирования Одним из способов изменить способ ипотечного кредитования – это рефинансирование в другом банке. Клиент имеет право в любой момент обратиться в сторонний банк для того чтобы переоформить ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Для человека бывает психологически тяжело так долго жить в квартире, находящейся в залоге у банка. Каждый заемщик обязан знать, как выгодно погасить ипотеку досрочно. Этот процесс требует не только наличия дополнительных денежных средств, но и тонкого расчета.

voprosiuristy.ru