Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в втб 24 2017. Можно ли взять ипотеку втб 24 без первоначального взноса в

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в втб 24 2017

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2017 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

отсутствует навык правильного управления доходами,
сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2017 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

предоставление дополнительного залога,
использование материнского капитала.

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
документы, подтверждающие личность заемщика,
заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2017 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Наравне со стандартными продуктами, ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 в 2017 году выдается на весьма привлекательных условиях. Тот факт, что подобные программы присутствуют в линейке, самым положительным образом характеризует кредитно-финансовое учреждение.

Для удобства клиентов банк запустил сервис подачи заявок в режиме онлайн. Повышению шансов на получение необходимой суммы способствует предоставление исчерпывающей информации о себе.

Два продукта для широкого круга клиентов

Правильно выбрать подходящий вариант помогает отличное ориентирование в условиях программы. Рассмотрим каждую из них.

Первая — "Кредит под залог имеющегося жилья". Особый продукт, который подойдет тем, кому требуются финансовые средства для совершения крупной покупки. Примечательно, что банк нисколько не ограничивает клиента в смысле путей траты денег. То есть можно не только купить недвижимость, но и:

оплатить учебу;
приобрести земельный участок;
улучшить условия проживания (отремонтировать дом/квартиру).

Главное условия для привлечения финансирования — наличие недвижимости. Она должна принадлежать человеку, который обращается в банк за кредитом. К жилью предъявляются особые требования:

это должна быть квартира в многоквартирном доме;
многоэтажка расположена в регионе, который обслуживает отделение, где запрашивается заем;
недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его родных (имеются в виду ближайшие родственники, то есть семья). Во втором случае есть ряд ограничений.

Средства банк согласен выдать в размере 50% от актуальной стоимости квартиры на дату подачи анкеты-заявления (максимум — 15 миллионов). При этом он предлагает фиксированную ставку в размере 15,5 процента годовых. Средства выдаются только в рублях. Срок пользования заемными деньгами ограничен 20-тью годами. Он может быть и меньше, главное — кратность 12-ти месяцам. Погашение в досрочном порядке производится без штрафных и иных санкций. Комиссии за оформление, выдачу, обслуживание отсутствуют.

Вторая программа — "Рефинансирование ипотечного кредита". В этом случае суть предельно ясна: продукт рассчитан на тех, кто уже получил жилищный заем в сторонней финорганизации, но испытывает сложности с его погашением либо намерен переоформить его на более интересных условиях.

Стать заемщиком по программе рефинансирования можно при условии, что предыдущий кредит выдан на приобретение:

Кроме того, ВТБ24 готов рассматривать займы крупных размеров, предоставленные на нецелевые нужды (например, такие, как описан выше — под залог имеющейся недвижимости).

Условия, которые предлагаются потенциальному клиенту, интересны. Ставка устанавливается на весь период срока действия договора и составляет 13,5 процента годовых. Валютой кредита выступает только рубль. Срок (максимальный) варьируется от двадцати до тридцати лет. Комиссия не взимается ни на одной из стадий оформления. Штрафы и ограничения, касающиеся досрочного возврата долга, отсутствуют.

Отдельного рассмотрения заслуживает сумма кредита. Если клиент принял решение оформить его на основании двух документов, ему предложат не более 50% от стоимости квартиры, которая выступает залогом. Если пакет документов прилагается к заявке в полном объеме — 80%.

В рамках обеих программ для граждан, которые ранее оформляли в ВТБ24 кредит (потреб, авто, жилищный), предусмотрены специальные бонусы.

kleotur.info

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в втб 24

Как ни крути, но рано или поздно в любой семье наступает момент, когда обстоятельства складываются таким образом, что необходимо взять у банка необходимое количество денег. Внешторгбанк является одним из финансовых учреждений с наиболее выгодными условиями кредитования. Именно поэтому по данной организации возникает наибольшее количество вопросов. Один из них касательно того можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в втб 24?…

Стоит отметить, что вышеуказанный банк готов предоставить ипотеку по более выгодным условиям практически любому. Главное конечно же соблюдать тот минимум в плане требований и условий, которые учреждение предъявляет к вам как к клиенту. Тут стоит сделать оговорку касательно того, на что вам нужны деньги. Для тех кто хотел бы потратить кредитные средства на покупку жилья могут быть обрадованы тем, что у ВТБ имеется ряд программ:

Позволяет вам получить кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося у вас жилья.
Дает возможность воспользоваться программой выкупа залоговой недвижимости. Проще говоря у вас есть возможность купить те жилые площади, за которые по тем или иным причинам не смогли расплатиться прошлые заемщики. Цена на такое жилье обычно на порядок ниже рыночной, что не может не радовать.
В случае если вы оформляли кредит в других банках и хотели бы перейти под крыло к ВТБ- учреждение готово пойти навстречу и выполнить перекредитование в кратчайшие сроки.

Рассмотрим основные плюсы получения ипотеки без первоначального взноса в данном банке. Для начала организация гарантирует вам получение денег только лишь по двум документам. Первым должен быть конечно же паспорт, а второй на выбор. Кроме того, если вам необходимы средства только лишь для того, чтобы погасить часть суммы за новое жилье- банк также пойдет навстречу и предоставит вам наиболее выгодные условия по особой партнерской программе.

Для оформления необходимо знать исчерпывающий список тех документов, которые будут вам необходимы:

Паспорт гражданина РФ. Для получения необходимо быть прописанным в той области в которой находится отделение банка. В ином случае вам конечно же не откажут, но и шансы на одобрение резко уменьшатся.
Для того, чтобы получить ипотеку на более выгодных условиях, будет не лишним предоставить банку информацию о доходе всей вашей семьи и ближайших родственников. Это позволит создать первоначальную картину того, сможете вы отдавать кредитные средства или нет.
Первоначальная процентная ставка по ипотеке будет варьироваться в районе 8.5%. Однако для того, чтобы немного уменьшить эти цифры можно взять деньги не в рублях, а в валюте. Это уменьшит ставку на целый процент и вы сможете получить ипотеку под 7%-7.5%. Что уже существенно.
Свидетельство пенсионного страхования. Один из необязательных документов, но будет весьма не лишним.
Удостоверение на право управления транспортными средствами. В качестве второго документа могут выступить и права.

Военный билет.
Свидетельство о заключении брака. В случае если вы женаты, данный документ будет крайне важным и позволит добиться наибольшего доверия к банку, т.к по статистике семейным людям финансовые учреждения доверяют больше всего.
Паспорта РФ ближайших родственников или же иных лиц в качестве поручителей. Для того, чтобы банк был уверен в том, что в случае отсутствия у вас средств, можно будет получить деньги у иных лиц- можно воспользоваться необязательной процедурой по предоставлению поручителя. Это нужно прежде всего для того, чтобы уверить банк в твердости ваших намерений.

В заключение хотелось описать вам основные преимущества в получении ипотеки от ВТБ:

Взять у банка средства можно на достаточно длительный срок до 50лет.
В случае если у вас появились средства для погашения всего долга- ипотеку можно будет погасить целиком. При этом банк не возьмет у вас никакие дополнительные комиссии.
Для оформления всех документов банк возьмет с вас сравнительно небольшую сумму денег.
Данное финансовое учреждение за последний десяток лет распространилось по всей территории нашей страны. Поэтому в случае вашего желания воспользоваться услугами банка, вам будут рады практически везде.

Банк может пойти вам навстречу даже при условии того, что вы не гражданин РФ. Все это возможно при условии того, что вы берете деньги на покупку жилья с дальнейшей пропиской в нем. В этом случае проблема решится сама собой.

kredk.ru

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке или ВТБ24?

В наше время, когда мы все избалованы благами цивилизации, человечество выбирает комфортабельное жильё. Преградой в достижении заветной цели может стать дороговизна и отсутствие возможности скопить нужную сумму. Но выход есть и в этом случае, так как можно взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, Россельхозбанке и др. учреждениях. Подобным решением вправе пользоваться любой гражданин РФ, который потрудится предоставить перечень обязательных документов и подчинится требованиям банка.

Условия, обеспечивающие ипотеку без первоначального взноса

Интересуясь, возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, следует знать, что этот шанс предоставляется ВТБ 24 под такие условия:

Наличие обязательных документов, которые должен предоставить заёмщик;
Предоставление под залог недвижимости, материнского капитала;
Собственником залогового жилья не может быть несовершеннолетний, его состояние не должно быть аварийным и на жилплощади не будет прописан ребёнок-инвалид;
Подтверждение точной стоимости покупаемого жилья;
Ежемесячные уплаты в соответствии с предусмотренным графиком.

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса

Кроме того, маховик дела закрутится только с момента подачи соответствующего заявления в банк, для чего потребуются документы:

паспорт;
водительские права или военный билет;
подтверждение уровня доходов посредством справки ф. 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки.

Заинтересованное лицо, имеющее собственный бизнес, в качестве последнего документа предъявляет справку из реестра и банка, в котором функционирует его расчётный счёт. Последняя выписка поможет прояснить картину в плане прежних задолженностей, как и баланса доходов и убытков.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ24

Покупке препятствует отсутствие денег, но есть возможность предоставить под залог иную жилплощадь или материнский капитал? Успешному решению вопроса поспособствует ипотека без первоначального взноса. В ВТБ 24 рассчитать объём кредита смогут не только по размеру залога, составляющего не менее 15% от требуемой суммы, но и в соответствии с объёмом ежемесячных доходов кредитуемой стороны. Обратившись в банк, заинтересованное лицо может рассчитывать на сумму, способную покрыть не более 70% стоимости будущей покупки. Ориентируясь на особенности залога и размер доходов заёмщика, годовые проценты могут варьироваться между 13 и 15.5.

Особенности ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке и ВТБ24

Преследуя цель облегчения оплаты приобретаемого жилья, может быть использована ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, условия которой отличаются от других услуг повышенным процентом и укороченным сроком погашения. Также практикуется предоставление под залог иной недвижимости, использование материнского капитала и государственной дотации. В сравнении с ВТБ 24, Россельхозбанк заключает соответствующий договор с гражданами не с 22 лет, а с 21 года (до 65 у мужчин и 60 у женщин). Максимальный срок погашения составляет 30 лет (у ВТБ 24 – 50 лет) или до наступления критического возраста клиента.

В отношении стажа, требование к непрерывности работы ограничивается 6 месяцами (против 1 месяца на одном месте у ВТБ 24), а суммарный показатель за последние 5 лет, даже при условии прерывания и смены места работы, не может опускаться ниже 1 года (как и в ВТБ 24). А когда заёмщик участвует в зарплатном проекте учреждения, или может похвастаться практикой взятых и погашённых здесь кредитов, то требования сокращаются вдвое: соответственно до 3 и 6 месяцев. Отсчёт процентных ставок у Россельхозбанка начинается с 13%. Кроме обязательного перечня документов, банк может предъявить индивидуальные требования.

Материалы по теме:

vnedvijimosti.ru