Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую. Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в сбербанке
Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке
Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.
Доступность второй ипотеки и требования к заемщику
Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).
Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?
Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.
В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.
Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:
- Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
- Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
- Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
- Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
- Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
- Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.
Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.
Что еще хочет видеть банк
Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:
- гражданство РФ;
- возраст в пределах от 21 до 65 лет;
- стабильные доходы;
- постоянная прописка в данном городе;
- стаж работы на последнем месте не менее полугода.
Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.
Как получить свой шанс
Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.
Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:
- иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
- продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
- подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
- оформить страховку имеющейся недвижимости;
- продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
- полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
- предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.
Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.
Стоит ли оформлять еще одну ипотеку
Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:
- если нужно срочно улучшить жилищные условия;
- если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.
Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.
Вторая ипотека если не выплатил первую
sber-ipoteka.info
Взять вторую ипотеку, не погасив первую: можно ли это сделать
Необходимость в ипотечном кредите возникает часто у разных граждан. Это обусловлено низкими доходами, с помощью которых просто невозможно накопить нужную сумму для покупки недвижимости за счет личных средств.
Банки тщательно проверяют заемщиков перед выдачей им такого крупного займа. При этом нередко у людей может возникнуть необходимости до окончательного погашения первого ипотечного кредита оформить второй аналогичный займ.
Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую
Обычно причиной для такого решения возникает потребность в дополнительной недвижимости, которая может покупаться исключительно с помощью заемных средств.
При получении одобрения на такой кредит придется столкнуться с многочисленными сложностями, так как придется погашать одновременно два крупных займа.
Оформить вторую ипотеку возможно, если гражданин действительно обладает доходом, который является значительным, поэтому он сможет уплачивать ежемесячно два крупных платежа, а при этом у него должны оставаться средства для жизни.
Доступна ли сегодня такая возможность
Существует такая возможность, но воспользоваться ею очень сложно. Это связано с тем, что каждая банковская организация старается снизить свои риски потери средств, а особенно это относится к таким крупным займам, как ипотека.
Как правильно брать ипотеку? Подробнее в видео:
Поэтому каждый человек, подающий заявку на повторный заем, тщательно проверяется организацией.
Если даже заемщик получает одобрение, то учитываются некоторые нюансы:
- его доходов должно быть достаточно, чтобы платежи по ипотеке в двойном размере не превышали 60% от всех поступлений денег;
- выдается вторая ипотека на длительное время;
- допускается привлекать до трех созаемщиков;
- оформить вторую ипотеку можно в том же банке, где имеется первая, а также можно обратиться в другой банк;
- предоставляется займ только при условии, что заемщик полностью соответствует всем критериям выбранной организации.
Необходимость во второй ипотеке обычно возникает в связи с тем, что в процессе погашения первого кредита у людей меняются жилищные условия, поэтому они начинают нуждаться в дополнительной недвижимости.
Критерии получения
Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.
Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.
Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.
Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.
Кто может получить одобрение
Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.
Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:
- высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
- отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
- трудовой стаж, превышающий полгода на работе.
Схема получения ипотеки.
Учитывается, что даже при подаче заявки в тот же банк, где уже имеется ипотека, заемщик будет тщательно проверяться повторно, так как существует вероятность, что он сменил работу или у него снизился уровень дохода.
Как оценивается заемщик
К основным важным факторам оценки относится:
- Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
- Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
- Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
- Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
- Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
- Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.
При соответствии заемщика всем вышеуказанным критериям можно ожидать одобрение банка на вторую ипотеку.
Какие нужны документы
Для оформления второй ипотеки потребуются те же документы, что нужны для первого займа.
Сюда входит:
- справка о доходах;
- паспорт и ИНН;
- документы на выбранное жилье;
- документация на поручителей и созаемщиков;
- первое ипотечное соглашение;
- справка из банка, где оформлена ипотека, в которой указывается остаток долга.
Как подать заявку на ипотеку не выходя из дома? Ответ по ссылке.
Банк может потребовать другие бумаги при необходимости, так как он должен убедиться в соответствии заемщика всем требованиям.
Какие дополнительные требования
Все граждане, претендующие на вторую ипотеку, должны быть российскими гражданами. Их возраст не должен быть больше 65 лет, а также должна иметься постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.
Стоит ли брать вторую ипотеку, не выплатив первую? Ответ в видео:
Учитывается дополнительно стаж работы. Все эти факторы могут немного отличаться в разных банковских учреждениях.
Как повысить вероятность получения
Чтобы увеличить шансы на оформление второй ипотеки, учитываются разные факторы потенциальными заемщиками:
- желательно, чтобы гражданину еще не было 35 лет, так как люди в возрасте от 25 до 35 лет обладают высоким и стабильным доходом, а также могут легко справляться с многочисленными кредитами;
- приглашаются поручители и созаемщики, что позволит значительно увеличить общий их доход, но данные граждане должны быть платежеспособными и находящимися в оптимальном возрасте;
- на тот момент, когда подается заявка, стаж работы должен быть длительным и непрерывным;
- документально подтверждаются все источники дохода;
- желательно обращаться в банк, на карту которого гражданин получает зарплату;
- рекомендуется в заявлении указать на наличие в собственности человека дополнительного ценного имущества, представленного квартирами, машинами, домами или дачами;
- обязательно покупается страховка жизни и покупаемого объекта;
- для увеличения первоначального взноса можно пользоваться средствами маткапитала;
- в залог передается дополнительная недвижимость;
- желательно оформлять обе ипотеки в одном банке.
Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Читайте по ссылке.
Если не удается получить одобрение, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки для получения небольшого потребительского кредита, при котором можно вновь пробовать оформить ипотечный займ.
Целесообразно ли так рисковать
Оформление двух ипотек – это значительный риск для заемщиков. Оправдан он только при наличии срочной необходимости в дополнительной недвижимости.
Документы для ипотеки.Также важно убедиться, что бюджет и доход семьи действительно являются настолько большими, чтобы справляться со всеми необходимыми платежами.
Заключение
Таким образом, при определенных ситуациях допускается оформить сразу две ипотеки, но только при наличии соответствующих финансовых возможностей. Учитываются разные требования банков, а также некоторые рекомендации, позволяющие повысить вероятность получить одобрение на второй ипотечный кредит.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: Предыдущая статьяНюансы оформления ипотеки в Сбербанке для покупки вторичного жильяСледующая статьяПонятие, причины появления и 5 способов устранения задолженности по ипотекеphg.ru
Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке: 2 кредита одновременно
Получая ипотеку, заемщик на много лет попадает в зависимость от ежемесячных платежей в счет погашения долга. Спустя некоторое время человек обнаруживает, что возникает потребность в расширении и смене жилья. Иногда ждать окончания выплаты первого долга достаточно длительно, что не всегда подходит клиенту. Так как платеж по ипотеке достаточно высок, возникают сомнения, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую.
Кредит на покупку жилья согласовать сложнее. Если при новом нецелевом займе для одобрения банка достаточно проверить платежеспособность и репутацию клиента, то при ипотеке потребуется предпринять усилия, чтобы убедить кредитора в надежности ссуды.
Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую
Ипотечное кредитование, являясь продуктом коммерческого финансового учреждения, регулируется федеральным законодательством. В силу значимости ссуды банки обязаны придерживаться порядка, определенного законом № 102, а обязательства по договору регламентирует Гражданский кодекс. Рассматривая вопрос, возможно ли взять две ипотеки одновременно, необходимо учитывать, что брать второй жилищный заем законом не запрещено. Определяя возможность новых кредитных обязательств, банк проверяет другие параметры.
Вряд ли банк откажет в заявке только по причине наличия непогашенного займа. Однако перед тем как получить вторую ипотеку, заемщик должен тщательно проанализировать, сможет ли он обслуживать оба долга. Основная сложность при покупке другого ипотечного жилья – в предоставлении убедительных доказательств того, что доход клиента будет достаточен для того, чтобы параллельно получить две ипотеки и успешно выплатить. В других случаях бывает трудно накопить сумму на внесение первого взноса.
Если возникает потребность в оформлении другого жилья, необходимо быть готовым к довольно жестким условиям оформления займа. Специалист банка будет придирчиво рассматривать кандидатуру, запрашивая дополнительные документы и данные, которые позволят быть уверенным в продолжении выплат даже при потере работы или снижении заработка.
Проще всего, если за время погашения первой ипотеки финансовое положение заемщика улучшилось, что подтверждается справками, договорами о наличии дополнительного дохода. Будет лучше, если клиент четко знает, каким образом он будет погашать кредитный долг, если возникнут проблемы с работой или заработком.
Помимо двух ипотечных платежей, сразу вместе придется оплачивать коммунальные платежи за две квартиры, а также имущественные налоги.
Если вторую квартиру планируется сдавать в аренду, необходимо заранее согласовать данный факт. Для одних кредиторов данный вариант использования дает гарантии, что ипотечные взносы будут своевременно погашаться. Другим финансовым структурам может не понравиться подобное заявление, т. к. в стандартном договоре содержится прямой запрет на сдачу залогового жилья в аренду. Более того, представители банка могут в любой момент проверить, соблюдает ли заемщик данный пункт.
В любом случае позиция заемщика должна быть аргументирована. Нужно убедительно доказывать наличие достаточных ресурсов для успешной выплаты всего долга, а общий размер кредитного бремени не должен превышать 40-45% от суммарного дохода человека. Если в семье заемщика есть дети и иные иждивенцы, будет рассчитан среднедушевой доход с учетом расходов на содержание членов семьи.
Кто может получить одобрение
Следует учитывать, что взять 2 ипотеки – означает нести обязательства в удвоенном размере, что весьма рискованно в условиях нестабильной экономической ситуации. Если нет уверенности в том, что платежи никак не повлияют на качество жизни семьи, лучше погасить первый заем и лишь затем взять ипотеку второй раз.
К сожалению, не всегда есть возможность ждать, когда ипотека будет погашена. Пока заработок позволяет платить двойные взносы, возникает желание воспользоваться выгодной программой и приобрести еще одну собственность. Имея средние доходы, не стоит рассчитывать на получение крупной целевой ссуды, тем более что банк потребует внести первый взнос в размере не менее 1/5 от стоимости жилья по оценке.
Помимо справок о доходах, могут потребоваться справки, подтверждающие наличие сбережений на депозите, текущем расчетном или карточном счете, договора о получении дополнительного заработка, дохода. Не отличаясь по процедуре оформления от стандартного ипотечного кредитования, второй кредит предполагает повышенные требования к кандидату.
Только человек, получающий стабильный доход более, чем дважды превышающий платежи с учетом нового займа, имеющий средства на первый взнос, может рассчитывать на одобрение.
Ненадежный заемщик, несвоевременно погашающий текущие обязательства, не сможет убедить кредитора, что новый платеж будет выплачиваться своевременно. Помимо действующего договора будет проверена вся кредитная история из базы БКИ.
Еще одним фактором, положительно влияющим на рассмотрение заявки, станет готовность оформить полноценное страхование объекта залога, гарантируя возврат долга вместе с процентами, что бы ни случилось с заемщиком или ипотечным жильем.
Как оценивается заемщик
Перед обращением в банк рекомендуется проверить себя на соответствие показателям успешного заемщика.
Оценке подвергают следующие параметры:
- Высокая платежеспособность (отличные заработки, дополнительный регулярный доход, подтверждаемые на бумаге). Платежи по двум ипотекам не должны быть больше 50% дохода кандидата.
- Идеальная кредитная история и надежная репутация плательщика, согласно данным из БКИ.
- Стабильное положение на работе, длительный стаж – общий и у последнего работодателя.
- Первая ипотека преимущественно выплачена (более 70% долга возвращено банку).
- Готовность самостоятельно оплатить некоторую часть стоимости квартиры (10-30%).
- Готовность представить дополнительный залог из другого личного имущества, не обремененного залоговыми ограничениями.
Если данные параметры соблюдены, есть высокий шанс на получение и благополучное погашение ипотеки на вторую квартиру, дом, иное жилье.
Как повысить вероятность получения
Иногда недостаточно соблюдения основных требований к заемщику. Повысить шансы помогут следующие меры:
- Предоставление дополнительных документов о доходе, помимо трудового (пенсионные, алиментные отчисления, дивиденды по акциям и прочее).
- Передача на рассмотрение банку документов на собственность, которая может также выступить дополнительным залоговым обеспечением.
- Наличие лиц, готовых поручиться за человека и гарантировать возврат займа. Помимо поручителей можно привлечь созаемщиков, подготовив для банка полный пакет бумаг на вышеуказанных лиц.
Помимо повышения шансов на оформление нового жилищного займа, созаемщики и поручители могут положительно повлиять на предоставляемый лимит, исходя из суммарного дохода вовлеченных в ипотечный процесс сторон.
Как взять вторую ипотеку
Процедура получения второй ипотеки сходна со стандартной схемой, однако возникает сложность определения банка, в котором будут оформлены новые обязательства.
Многие банки, например, Сбербанк, готовы рассматривать возможность предоставления особых условий для своих постоянных и надежных клиентов.
В том же учреждении брать ипотеку может быть проще, так как банку не составит труда убедиться в надежности плательщика, его ответственности и дисциплинированности.
Если желание оформить кредит в новом банке связано с попыткой скрыть наличие непогашенных обязательств, не стоит пытаться обмануть кредитора, беря заемные средства в разных банках, так как обязательно выяснится ситуация с текущими кредитными платежами в процессе запроса кредитной истории из БКИ.
Условия выдачи второй ипотеки
Процесс получения ипотеки представлен следующими этапами:
- Подача и получение предварительного одобрения банка.
- Подготовка документов для сделки. Обращается внимание на сбор бумаг, свидетельствующих о дополнительном источнике дохода.
- Оформление договора страхования.
- Подписание договора купли-продажи, договора об ипотеке, оформление залога.
Условия получения второй ипотеки предполагают особый акцент на показателях платежеспособности и добросовестности, исходя из повышенных требований к заемщику.
Перечень необходимых документов
Стандартный пакет бумаг для повторной ипотеки аналогичен первичному обращению в банк. Не стоит думать, что нет необходимости предоставлять новые справки о доходах, если кредитором выступает тот же банк. Наоборот, необходимо тщательно продумать, какие документы смогут подтвердить дополнительные доходы и стабильность заемщика.
Основной перечень представлен следующими бумагами:
- Заявление.
- Гражданский паспорт.
- СНИЛС.
- Свидетельство ИНН.
- Документ, подтверждающий семейный статус заемщика и наличие детей.
- Копия трудовой.
- Справки о заработке, дополнительном доходе.
- Договор о купле-продаже и техдокументация на объект недвижимости.
Так как сделки с покупкой недвижимости индивидуальны, дополнительно кредитор может требовать любые иные справки и документы, которые подтвердят надежность клиента и чистоту сделки.
Смотрите также:
- Реально ли взять ипотеку в Сбербанке
kredit-blog.ru
Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую
С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.
Доступна ли вторая ипотека сегодня
Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.
Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?
В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.
Критерии доступности второй ипотеки
Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.
Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.
Критерии оценки заемщика:
- Платежеспособность. Все имеющиеся у заемщика доходы (основные и дополнительные) должны быть официально зафиксированы и отражены в соответствующих документах. Важно, чтобы общей суммы месячного заработка семьи хватало для погашения платежей по всем кредитам. В таком случае банком будет принято положительное решение относительно второй ипотеки.
- Кредитная история. Потенциальные заемщики не должны иметь просроченные по срокам кредиты или штрафы, а также нарушения по выплатам текущей ипотеки. Добросовестным заемщикам, как постоянным клиентам, может быть предоставлен жилищный кредит со сниженными процентными ставками.
- Количество иждивенцев. От их числа зависит расчет суммы ежемесячного платежа. На каждого члена семьи, включая и тех, кто находится на иждивении, устанавливается прожиточный минимум, который отнимается от общей суммы доходов.
- Остаток оплаты по первой ипотеке. При погашении хотя бы 70% от общей суммы долга возрастает шанс получения второго кредита.
- Размер первоначального взноса. Сумма собственных средств заемщиков должна составлять не менее 10-15% от стоимости жилья.
- Наличие предмета залога. Он должен подходить под условия выдачи новой ипотеки, а также быть застрахованным. Банк должен быть уверен, что стоимость объекта, переданного в залог, гарантированно покроет размер суммы долга.
Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.
Дополнительные требования к заемщику
Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:
- наличие гражданства;
- заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
- наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
- у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
- стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.
Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.
Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.
Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита
Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:
- Подавать заявление лучше всего, когда заемщику еще не исполнилось 35 лет. В этом возрасте у людей, как правило, имеется стабильный заработок, чтобы обслуживать все имеющиеся кредиты.
- Иметь поручителей и созаемщиков, чтобы показать высокий суммарный доход. Важно, чтобы все задействованные в сделке лица были моложе пенсионного возраста. В противном случае шансы на получение повторной ипотеки не только не вырастут, а, наоборот, снизятся.
- На момент подачи заявления необходимо наличие непрерывного и длительного трудового стажа заемщика у одного работодателя.
- Нужно показать все возможные дополнительные источники заработка, которые подтверждены документально.
- Следует подавать заявление в тот банк, в котором заемщик является зарплатным клиентом.
- Стоит отметить наличие в собственности другого имущества (автомобиля, земельного участка, дачи, коммерческой недвижимости).
- Оформить страхование объекта недвижимости, а также жизни заемщика.
- Использовать по возможности средства материнского капитала при оформлении повторного займа для повышения суммы первоначального взноса.
- Предоставить в залог недвижимость. Согласно ст.342 ГК РФ можно использовать в качестве залога имущество, уже обремененное при получении первой ипотеки. Для этого нужно согласие кредиторов – прежнего и текущего банков, если первый заем оформлялся в другой организации.
- Продать недвижимость, приобретенную по первому кредиту. Такой вариант, когда оформляется вторая ипотека для погашения первой, позволяет на вырученные от сделки средства погасить долг по первому займу, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса на покупку нового жилья.
- Рекомендуется оформлять обе ипотеки в одном и том же банке. Это позволит упростить процесс одобрения поданного заявления. Кроме того, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи, неустойки в банке, шанс получить вторую ипотеку в этой же организации гораздо возрастает. Заемщику стоит выбрать другого кредитора только если опыт сотрудничества с ним разочаровал или же был получен отказ в предоставлении нового займа.
Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки
Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:
- возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
- бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.
В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.
Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.
znatokdeneg.ru
Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую
Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.
Содержимое страницы
Можно ли взять еще одну ипотеку
Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.
Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:
- Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
- Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.
- Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
- Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
- Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
- Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.
Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.
Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.
Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:
- наличие гражданства РФ;
- возраст заемщика — не моложе 21 года и не старше 65 лет;
- доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
- регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
- соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства — от полугода.
Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.
Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.
Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки
Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:
- Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
- Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
- Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
- Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
- Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
- Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.
Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.
Пакет документов для второго займа
Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.
В него входят:
- Справка о доходах.
- Паспорт гражданина РФ.
- Индивидуальный Налоговый номер.
- Свидетельство о собственности.
- Справки о поручителях и созаемщиках.
- Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.
Риски для заемщика
Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.
Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.
Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.
sbankin.com
Вторая ипотека. Как взять ипотеку во второй раз?
Вторая ипотека может быть взята даже во время выплаты первой.
Конечно, покупая жилье в первый раз, мало кто задумывается, что придется брать еще один займ. Причины у всех разные, однако, правила у банков похожи.
Кто может взять вторую ипотеку
Рассчитывать на вторую ипотеку может каждый. Конечно, если речь идет о платежеспособном заемщике.
Если у вас уже есть положительная кредитная история, просрочек по платежам не было, а долг платился только по графику, все просто – можно взять хоть три ипотеки, лишь бы была возможность доказать банку, что оплачивать вы сможете.
Что имеет значение при второй ипотеке?
Конечно, зарплата. Предъявляя справку о доходах и показывая высокий уровень дохода, проблем не возникает.
Впрочем, это если речь идет о зарплате, с которой 30% будет списываться ежемесячно на минимальные платежи по двум ипотекам. То есть по каждому из договоров списание не должно превышать 15%. Это теоретически…
На практике мало кто может похвастаться официальным доходом в таком размере, чтобы оплачивать вторую ипотеку третьей частью дохода. Тут уже приходится делать акцент на другие методы влияния на банк.
Например, взять ипотеку во второй раз можно, представив банку поручителя.
Дело в том, что первый ипотечный кредит может быть выдан без поручителя, но банк рискует даже при этом.
Финансовое учреждение рассчитывает все варианты возможных исходов событий, и если вы лишитесь трудоспособности, одну ипотеку выплачивать не сможете, а тут еще и вторая будет.
Многие задаются вопросом: я оставляю квартиру, которую купил в ипотеку, в качестве залога, неужели банку этого недостаточно для получения второй ипотеки? Тем более, если часть средств за нее уже было выплачено.
Да, изначально каждый заемщик оплачивает практически одни процентные ставки, а потом начинает, примерно во второй половине графика, погашать само тело кредита.
Это делается для того, чтобы заемщику не было смысла перейти на обслуживание в другой банк. Да и риски покрываются…
Впрочем, это не объясняет причину, почему банки не стремятся забирать у заемщика деньги, а хотят получить с него именно деньги по графику погашения.
Особенно это касается случаев, когда берется вторая социальная ипотека. По ней переплата небольшая, а если государство берется доплачивать за квартиру попадающего под социальную программу заемщика, деньги возмещаются не сразу.
К тому же, продавать квартиру банку невыгодно, ведь на это нужно потратить немало средств и времени, а общие показатели кредитных рисков растут.
Поэтому можно сделать вывод, что вторую ипотеку лучше брать тем, кто способен доказать высокую величину своего дохода, ведь платежеспособность тут уже играет второстепенную роль, хотя и без нее никак.
Вторая ипотека под договор страхования
Обычно банки предоставляют вторую ипотеку под договор страхования.
Отдельно ничего не нужно подписывать, но в ипотечном договоре данный пункт уже будет прописан.
Чем больше риск для финансового учреждения – тем больше необходимость в страховании. Если от него отказаться – ставки могут оказаться слишком большими.
Комната в ипотеку этого тоже касается, хотя ее проще взять во второй раз, когда еще первый долг не выплачен.
В качестве залога для второй ипотеки, конечно, будет тоже комната, однако в данном случае залог не играет практически никакой роли – основной акцент будет поставлен на платежеспособность, поскольку сумма займа уже меньше, а зарплата может не вся отображаться в ведомостях и справках.
Документы на вторую ипотеку
Несмотря на то, что вы уже предъявляли пакет документов в банк при оформлении первой ипотеки, придется это повторить.
Да, документы и информация сохраняются, а вот процедура предусматривает предъявление:
- оригинала паспорта;
- копии паспорта;
- налоговый номер;
- копия налогового номера;
- справка о текущих доходах.
Некоторые банки предлагают клиентам ипотеку по двум документам, а некоторые дополняют условия дополнительными требованиями.
Закладная банка по ипотеке тоже может оформляться, все зависит от того, какой банк вас обслуживает.
Впрочем, иногда условия совсем не мягкие, а на второй договор более невыгодные, чем на первый.
Это может стать причиной обращения в другой банк, где еще могут не только предложить вам взять ипотеку во второй раз, но и перевести свою первую ипотеку.
Старый или новый банк выбрать для второй ипотеки
Если сотрудничество со старым банком вас устроило, лучше обратиться к нему. Не стоит опасаться того, что банк не предоставит вторую ипотеку.
Дело в том, что когда клиент отправляется в другое финансовое учреждение, там происходят проверки по его платежеспособности, наличии долгов, составе в реестре неплатежеспособных заемщиков.
Если клиента в последнем списке нет – он может взять ипотеку. Однако банк все равно узнает, что другой открытый кредит за ним числится, поэтому отнесется с особой опаской.
poluchenie-kreditov.ru
Можно ли взять вторую ипотеку?
Ситуации, когда нужно взять вторую ипотеку, в нашей стране пока встречаются редко. Судите сами: зачастую для того, что бы погасить всю задолженность перед банком, заемщику необходим с десяток лет, а то и больше. И все же такие случаи иногда возникают. Поэтому заемщики спрашивают, можно ли взять вторую ипотеку? И да, и нет — все зависит от конкретной ситуации.
Если речь идет о случае, когда человек решает взять еще одну ипотеку, не погасив при этом прежний кредит по ипотеке, то ему стоит ожидать отказа из банка. Правда, это если мы будем говорить о том банке, где был выдан первый ипотечный кредит. Если попробовать обратиться в другой банк, то результат может быть иным.
Сразу хотелось бы отметить, что скрывать информацию о том, что вы уже платите долги по одной ипотеке, не стоит, поскольку банк в любом случае узнает о ней из истории. Если вы будете пытаться делать обратное, то отказ неизбежен, а в будущем в этом банке вы просто не сможете взять ни одного кредита. Поэтому лучше сразу сказать о том, что уже выплачиваете одну ипотеку и есть необходимость в приобретении еще одного жилья. Причем желательно в этом случае оформлять его на второго из супругов.
Важно понимать, что банк может согласиться выдать заем только в том случае, если это позволяет ваше текущее финансовое положение. То есть у вас должны быть денежные средства для оплаты как первого, так и второго долга, и, разумеется, вы не должны голодать, а иметь средства для полноценного существования. Что бы подтвердить доходы семьи, достаточно предоставить справку 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы, например, от сдачи уже имеющегося жилья, об этом стоит дополнительно сообщить в заявление, поскольку данная информация значительно повышает вероятность получения второй ипотеки.
При этом представители банков уверяют, что на самом деле даже у обеспеченных семей в большинстве случаев отсутствует минимальная сумма для первоначального платежа, в результате чего они получают отказ. Иногда заемщики предлагают залог в виде уже имеющегося жилья, но если оно единственное, то банк, скорее всего, откажет. Кстати, некоторые потенциальные заемщики предлагают в качестве залога ту самую квартиру, за которую они еще не успели расплатиться перед другим банком. С таким залогом кредитные организации предпочитают не связываться, хотя если речь идет о квартире в центре города, большая часть долга по которой уже выплачена, то могут согласиться. И все же происходит это очень редко.
Если речь идет о покупке квартиры, которая, например, больше текущей по размеру, то можно не влезать в еще одну ипотеку, а продать текущую квартиру, которая все еще находится в ипотеке, и уже после добавить необходимую сумму и приобрести квартиру большей площади также в ипотеку. Правда, как мы уже писали, сделать это не всегда просто и вполне возможно, что банк вовсе не разрешит продавать квартиру.
В общем, взять вторую ипотеку сложно и не всегда возможно. Но только до тех пор, пока вы не выплатите долги по первой ипотеке. Если вы погасили всю сумму и у вас есть средства для первого взноса, можете смело отправляться в тот банк, с которым уже работали, и подавать документы на ипотеку. Правда, важно помнить об одной важной детали — если у вас есть возможность выплачивать долги заранее и вместо положенных 15 лет вы выплатили ипотеку за 3 года, банк может вам попросту отказать, поскольку такие клиенты ему невыгодны. Впрочем, это зависит от конкретного случая и банка. Попробовать в любом случае стоит.
И еще. В первом случае, когда долги по первой ипотеке еще не погашены, велика вероятность того, что банк попросит вас предоставить поручителей. А сегодня найти таких людей непросто, потому как нужно нести большую ответственность, о чем наш сайт уже рассказывал.
nalichnykredit.com
