ГлавнаяИпотеРефинансирование ипотеки по договору дду

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ: долевого участия. Рефинансирование ипотеки по договору дду


Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУВ 2017 году большинство банков предлагают клиентам такую услугу, как рефинансирование ипотечного кредита. Многие люди, покупавшие жилье на вторичном рынке, имеют возможность без проблем провести такую процедуру. Однако граждане, купившие недвижимость на стадии ее строительства и до сих пор не получившие право собственности на нее, хватаются за головы и задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки по ДДУ (договору долевого участия).

Понятие рефинансирования

Суть процедуры состоит в следующем: клиент подает заявку в банковское учреждение, которое оказывает подобные услуги, банк погашает задолженность клиента по ипотечной ссуде за счет открытия нового кредита. Условия новой ссуды для клиента будут более лояльными, чем условия действующего ипотечного кредита.

Проще говоря, суть рефинансирования состоит в снижении процентной ставки по ипотеке, либо в увеличении суммы ссуды и срока выплаты. В результате, клиент будет и дальше выплачивать кредит, сумма платежа за месяц уменьшится, а срок выплаты увеличится.

Кто сможет получить услугу

Следует понимать, что когда клиент подает заявку на получение услуги, банк будет заново оценивать его платежеспособность. Если заемщик уволился или размер его заработной платы уменьшился, шансов, что услугу одобрят, почти нет.

Стоит отметить важный момент. Получить рефинансирование ипотеки по ДДУ можно далеко не во всех банках. Большинство банковских учреждений предъявляют обязательное условие для получения услуги рефинансирования – квартира обязательно должна находиться в собственности заемщика.

Требования к перезаемщикам

Большинство банковских учреждений предъявляет следующие требования к клиентам, желающим получить рефинансирование ипотечного кредита:

  • Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 50.
  • Официальное трудоустройство и наличие справки по форме 2-НДФЛ.
  • Право собственности на недвижимость, передаваемую банку в залог (рефинансирование ипотеки долевой собственности возможно не во всех банках).
  • Отсутствие просрочек по выплате кредита за последний год.
  • Наличие созаемщика. Это условие не обязательно, однако может стать решающим при низком размере заработной платы.

Рефинансирование по ДДУ. Особенности обременения

Свидетельство о собственности – это главный документ, являющийся «паспортом» вашей недвижимости. Пока недвижимость находится в процессе строительства, у нее еще нет собственности или собственность является номинальной (по договору долевого участия). После того, как объект введен в эксплуатацию и получил согласования всевозможных служб, на него можно получить свидетельство о собственности.

При получении ипотечного кредита на квартиру, она будет находиться под обременением (в залоге у банка). Пока она под обременением, ее нельзя продать и взять под нее нецелевую ссуду.

Снятие обременения с ДДУ при полном погашении кредита осуществляется Росреестром на основании совместного заявления заемщика и работника банковского учреждения. То есть, чтобы снять обременение, сначала нужно обратиться в банк, чтобы он выделил своего представителя для совместного выезда в Росреестр. В Росреестр потребуется предоставить справку о полном погашении ипотечного кредита и ДДУ.

Оформление рефинансирования ипотеки

Чтобы все оформить, потребуются следующие документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Кредитный договор по ипотечной ссуде;
  • Справка о размере оставшейся задолженности;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии удостоверяющих личность документов заемщика и созаемщика;
  • Заявление на получение услуги;
  • История погашения долга по ипотеке;
  • Договор долевого участия.

Также, важным условием является получение соглашения банка-кредитора, выдавшего ипотечную ссуду. Далеко на все банковские учреждения соглашаются на это, ведь они теряют свои проценты.

Где рефинансировать ипотеку без права собственности

В настоящее время в России есть несколько крупных банков, которые готовы прорефинансировать ипотечную ссуду без права собственности на недвижимость. Они предъявляют следующие требования:

  • Недвижимость была куплена по ДДУ;
  • Погашение задолженности осуществляется уже более шести месяцев;
  • Ссуда ранее не реструктуризировалась;
  • Заемщик не имеет просрочек по выплате.

Гарантией банковского учреждения в данном случае будет являться право, которое возникает на основании договора долевого участия.

Рейтинг 5 банков с наименьшими процентными ставками

  1. Тинькофф – 9%.
  2. Росбанк – 9,5%. Однако, предусмотрена комиссия в размере 4% от суммы задолженности. Если оформить рефинансирование без комиссии, ставка составит 11%.
  3. АбсолютБанк – 10%. Предусмотрена комиссия – 2%, без нее процентная ставка за год составит 10,5%.
  4. Сбербанк – 10,9%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.
  5. ВТБ 24 – 11%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

В 2017 году на рынке ипотечного кредитования множество различных предложений, в том числе, и по рефинансированию ранее взятых ссуд.

При выборе банка стоит обратить внимание на акционные предложения, ведь для привлечения клиентов могут предлагаться очень выгодные варианты.

Также, процедуру рефинансирования ипотеки можно провести в Агентстве жилищного ипотечного кредитования при государственной поддержке. Годовая процентная ставка составит 12%.

Если ипотечная ссуда была оформлена при поддержке бюджетных средств, рефинансировать ее в 2017 году будет нельзя.

banknash.ru

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ в новостройке

Приобретение квартир по договору долевого строительства пользуется большим спросом. В первую очередь, это связано с возможностью сэкономить на покупке, так как квадратные метры на стадии строительства стоят намного дешевле. При этом покупатель часто использует ипотечное кредитование. Поэтому прежде чем приобретать в ипотеку жильё, стоит выяснить есть ли возможность произвести рефинансирование ипотеки по договору ДДУ?

Покупка квартиры в долевом строительстве

Новостройка

Вступление в долевое строительство для граждан, прежде всего, это возможность приобрести квартиру на более выгодных условиях, чем при покупке уже готового нового жилья в новостройках. Как известно, чем раньше будет заключён договор долевого участия, тем ниже будет стоимость за квадратный метр.

Но такая сделка имеет не только преимущества, но и ряд недостатков:
  • в первую очередь, это риск для заёмщика, так как не все застройщики благонадёжные;
  • в процессе строительства может возникнуть форс-мажор, который повлияет на ход стройки. В результате она окажется замороженной.

Поэтому прежде чем заключать ДДУ, нужно тщательно взвесить все за и против. В этом случае очень важно быть осторожным и не попасть в руки мошенников.

При заключении договора по ДДУ заёмщик не становится собственником до тех пор, пока квартира не будет сдана. При этом важно соблюдать такой этап сделки, как регистрация договора по ДДУ.

Если покупатель приобретает объект недвижимости за наличные деньги, никогда нельзя вносить оплату до тех пор, пока не будет завершена регистрация договора. Это необходимо, чтобы убедиться, что данную квартиру не продали уже несколько раз.

Не все граждане способны приобрести квартиру без привлечения заёмных средств. При покупке жилья в строящемся доме нужно ознакомиться с порядком предоставление ипотеки в таких случаях, и можно ли рефинансировать ипотеку по ДДУ?

Виды ипотеки

Оформить ипотеку Ипотека бывает двух видов:

  1. Кредит на жилье уже в готовом доме. В данном случае есть возможность оформить право собственности сразу на стадии совершения сделки.
  2. Ссуда на приобретение квартиры в доме, который только находится на стадии строительства. В таком случае речь идёт о заключении договора долевого участия.

В первом случае подать документы на рефинансирование ипотеки в другой банк не представляет сложности. Заёмщик имеет право на своё усмотрение выбрать для себя наиболее подходящую кредитную организацию с более низким процентом. Рефинансирование по ДДУ проводится сложнее.

Рекомендуем ознакомиться:

Не все банки согласны пойти на риск. Во-первых, причина кроется в том, что рефинансировать приходится объект недвижимости, которого ещё нет. А, следовательно, в качестве залогового имущества его невозможно использовать. Граждане при оформлении ипотеки по ДДУ должны предоставлять договор об участии в долевом строительстве, заключённом с застройщиком. Федеральным законом № 214 определяется, что такой договор имеет юридическую силу. Несмотря на то, что ни дома, ни квартиры ещё не существует.

Во-вторых, банки при предоставлении ипотечного кредита проводят оценку недвижимости. В случаях с долевым строительством оценить квартиру нельзя.

Важно помнить, что залог права требования представляет собой серьёзную процедуру. Любое неисполнение долговых обязательств со стороны заёмщика вынуждает банк обращаться в суд. А суд всегда будет на стороне банковской организации.

Но всё-таки есть банки, которые идут на риски и предлагают рефинансирование ипотеки по ДДУ. Это делается с целью привлечения новых клиентов. При оформлении кредитов они берут под залог право требования и от застройщика выполнение своих обязательств.

Если дольщик в установленное по договору время не получает готовую квартиру, он имеет право требовать исполнения договора. В случае, когда права требования переданы банку, на него возлагаются эти обязательства.

Кто может обратиться за рефинансированием

Заключение договора Суть процедуры рефинансирования заключается в том, что заёмщик подаёт документы в банк, который предлагает такую услугу. В случае одобрения банковская организация гасит задолженность по открытому ипотечному кредиту за счёт открытия нового. Условия по новому договору будут для клиента более лояльными. Суть рефинансирования состоит в том, что снижается процентная ставки, уменьшается минимальный платёж по кредиту.

Важно знать! При подаче новой заявки на рефинансирование в другую банковскую организацию клиент должен быть готов, что будет оцениваться его платёжеспособность.

Если за тот период, пока он выплачивал первоначальную ипотеку, гражданин поменял место работы, у него снизился уровень заработной платы, то в данном случае в выдаче кредита могут отказать.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки по договору ДДУ, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
  1. На момент подачи новой заявки ипотека должна выплачиваться заёмщиком не менее 6 месяцев.
  2. Договор по ипотечному кредитованию не реструктуризировали.
  3. Плательщик по первичному договору никогда не нарушал сроки выплаты.
  4. Заёмщик должен предъявить договор по долевому строительству, в котором прописан банк-кредитор.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих требований, то в кредите банк вправе отказать.

Рекомендуем ознакомиться:

При подписании договора ипотечного кредитования нужно обратить внимание на пункт про досрочное погашение. Некоторые банки налагают мораторий на досрочное закрытие долга. Если будет подписан договор с таким пунктов, рефинансировать его будет невозможно.

Но даже в том случае, если со стороны заёмщика выполнены все требования, может поступить отказ от банка, в котором первоначально оформлялся кредит. Банковская организация должна быть уведомлена о том, что заёмщик подаёт документы на рефинансирование. Не все выдают согласие.

Порядок рефинансирования

Заключение договора Перед тем как подавать заявку на рефинансирование ипотечного договора, нужно внимательно рассчитать возможную выгоду.

Перекредитовать ипотеку по ДДУ стоит в следующих случаях:
  • у гражданина оформлена валютная ипотека. Сейчас законодательство содержит запрет на получение ипотечного кредита в долларах, так как курс всегда нестабилен;
  • из-за каких-либо факторов у заёмщика ухудшилось финансовое положение. Это может быть потеря работы, иные форс-мажорные обстоятельства;
  • процентная ставка по первичному договору выше на 1,5 – 3% от той, которую может предложить новый банк.

Важно сделать правильный расчёт. Рефинансирование должно быть выгодным для заёмщика. В ином случае не стоит заниматься оформлением процедуры.

В первую очередь гражданину, который хочет подать на рефинансирование, необходимо обратиться в банк, который выдал ему первоначальный ипотечный кредит. От банка необходимо предоставление согласия.

Если банк не против, то заёмщик может собирать новые документы для подачи на рефинансирование:
  1. Справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
  2. Договор по ипотечной ссуде.
  3. Справку о размере задолженности.
  4. Договор долевого участия в строительстве.
  5. Документы, удостоверяющие личность заёмщика и членов его семьи, которые выступают в качестве со заёмщиков.

Какие банки рефинансируют ипотеку по ДДУ? Не все банковские организации предлагают такую услугу, но среди тех, кто предоставляет рефинансирование, есть несколько крупных.

Обратиться за перекредитованием по договору ДДУ можно в следующие банки:
  1. Тинькофф.
  2. ВТБ 24.
  3. Сбербанк.
  4. Абсолют-банк.

Процедуру рефинансирования можно проводить как на этапе строительства, так и после его завершения. Заёмщик должен будет оформить под залог права требования по ДДУ на объект в пользу банка кредитора. После того как новостройка будет сдана, права требования переоформляются в залог недвижимости.

Для подачи заявки потребуется подтвердить рыночную стоимость объекта. Заёмщику потребуется предоставить два отчёта: один делается на основании проведения оценки объекта на стадии строительства. Второй отчёт предоставляется по окончании работ и сдачи дома в эксплуатацию.

Ипотечное кредитование – долгий и сложный процесс, поэтому любая возможность уменьшить платёж, снизить процентную ставку должна быть использована. Рефинансирование ипотеки по ДДУ возможно при соблюдении определённых требований. Главное, правильно рассчитать выгоду для будущего владельца квартиры.

zhiloepravo.com

Рефинансирование ипотеки по ДДУ - условия и риски

В статье поговорим о рефинансирование ипотеки по договору долевого участия (ДДУ) в банках и возможных рисках финансистов в кредитовании объекта.

Риски кредитора

Рефинансирование ипотеки для многих стало единственной возможностью не потерять залоговое имущество и также снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Однако рефинансирование ипотечного кредита доступно не всем, либо влечет за собой множество проблем при оформлении.

В случае если ипотека оформлена на уже построенное жилье, проблем с рефинансированием не будет. Данный займ можно будет получить в любом банке и без особых усилий. Так как у заемщика имеется право собственности на жилье, это будет служить залогом для кредитора.

Если же ипотека оформлялась на дом который только начинал строиться, то в рефинансировании могут отказать. Залогом для банка может служить договор долевого участия (ДДУ), если таковой имеется.

Однако банки все равно будут нести определенные риски, поскольку ссуда выделяется на несуществующее имущество, оценить его нет возможности. А в случае непогашения займа или заморозки объекта кредитор понесет убытки.

Кто сможет рассчитывать на рефинансирование ипотеки по договору долевого участия (ДДУ)

Долевым строительством называют особую форму инвестирования. Строительство недвижимого имущества происходит за счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц. На начале этапа строительства с ними заключается договор долевого участия (ДДУ). Для получения ДДУ нужно оформить ряд документов.

refinansirovanie-ipoteki-po-dogovoru-dolevogo-uchastiya

Требования для рефинансирования ипотечного кредитования не отличается от основных требований для ипотечного займа:

  1. Гражданство, наличие документа подтверждающего личность клиента.
  2. Положительная кредитная история. (Без задержек платежей за все время)
  3. Возрастной критерий.
  4. Пакет документов, который оформлялся для ипотечного кредита. (договор, график погашения). В договоре не должно быть прописаны штрафы за досрочное погашение займа.
  5. Договор долевого участия
  6. Ипотечный кредит выплачивается более полугода.
  7. Кредитный договор ранее не изменялся.

На сегодняшний день для рефинансирования ипотечного кредита в другом кредитном учреждении согласие старого кредитора не требуется. Но бывает и исключения.

Когда рефинансирование по ДДУ будет актуально?

  • Во-первых если процентная ставка рефинансирования ниже основной на 2-3 %.
  • Во-вторых не стабильное финансовое положение в семье (увольнение с работы, развод, болезнь и многое другое что влечет за собой материальные потери)
  • В-третьих появляется возможность пересмотреть ипотечный кредит в другой валютной единице.
  • В-четвертых это единственный способ сохранить свое имущество.

refinansirovanie-ipoteki-po-ddu-kakie-banki-predostavlyayut

Каждый сам решает какое условие ипотечного рефинансирования становится для него выгодным.

Ипотечное рефинансирование дело хлопотное. Любая вероятность уменьшить платеж должна использоваться. Главное без ошибок рассчитать выгодность для клиента.

Рефинансирование займа проводят не только во время строительства, но и по его окончании. В пользу кредитующей организации оформляется залог права пользования по ДДУ на это имущество. После ввода объекта в эксплуатацию и получения права собственности залог права требования переводится в залог на недвижимость.

Для подачи заявления потребуется подтверждение оценочной стоимости объекта. Заёмщику нужно подготовить два отчёта:

  1. делается на основании выполнения оценки объекта на время строительства;
  2. второй отчёт предоставляют по завершению работ со сдачей дома в эксплуатацию.

Итоги

Из всего перечисленного можно сделать вывод, что рефинансирование ипотеки по ДДУ — дело трудоемкое, требующее особого внимания, времени и финансовых затрат. Поэтому если вы решились на этот шаг, то выбирайте для себя максимальные выгоды от данной сделки.

СКОЛЬКО РАЗ МОЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ ИПОТЕКУ?

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 15 Авг, 2018

bankcrediti.ru

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУ: долевого участия

Содержание

Рефинансирование ипотеки по договору ДДУВ 2017 году большинство банков предлагают клиентам такую услугу, как рефинансирование ипотечного кредита. Многие люди, покупавшие жилье на вторичном рынке, имеют возможность без проблем провести такую процедуру. Однако граждане, купившие недвижимость на стадии ее строительства и до сих пор не получившие право собственности на нее, хватаются за головы и задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки по ДДУ (договору долевого участия).

Понятие рефинансирования

Суть процедуры состоит в следующем: клиент подает заявку в банковское учреждение, которое оказывает подобные услуги, банк погашает задолженность клиента по ипотечной ссуде за счет открытия нового кредита. Условия новой ссуды для клиента будут более лояльными, чем условия действующего ипотечного кредита.

Проще говоря, суть рефинансирования состоит в снижении процентной ставки по ипотеке, либо в увеличении суммы ссуды и срока выплаты. В результате, клиент будет и дальше выплачивать кредит, сумма платежа за месяц уменьшится, а срок выплаты увеличится.

Кто сможет получить услугу

Следует понимать, что когда клиент подает заявку на получение услуги, банк будет заново оценивать его платежеспособность. Если заемщик уволился или размер его заработной платы уменьшился, шансов, что услугу одобрят, почти нет.

Стоит отметить важный момент. Получить рефинансирование ипотеки по ДДУ можно далеко не во всех банках. Большинство банковских учреждений предъявляют обязательное условие для получения услуги рефинансирования – квартира обязательно должна находиться в собственности заемщика.

Требования к перезаемщикам

Большинство банковских учреждений предъявляет следующие требования к клиентам, желающим получить рефинансирование ипотечного кредита:

  • Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 50.
  • Официальное трудоустройство и наличие справки по форме 2-НДФЛ.
  • Право собственности на недвижимость, передаваемую банку в залог (рефинансирование ипотеки долевой собственности возможно не во всех банках).
  • Отсутствие просрочек по выплате кредита за последний год.
  • Наличие созаемщика. Это условие не обязательно, однако может стать решающим при низком размере заработной платы.

Рефинансирование по ДДУ. Особенности обременения

Свидетельство о собственности – это главный документ, являющийся «паспортом» вашей недвижимости. Пока недвижимость находится в процессе строительства, у нее еще нет собственности или собственность является номинальной (по договору долевого участия). После того, как объект введен в эксплуатацию и получил согласования всевозможных служб, на него можно получить свидетельство о собственности.

При получении ипотечного кредита на квартиру, она будет находиться под обременением (в залоге у банка). Пока она под обременением, ее нельзя продать и взять под нее нецелевую ссуду.

Снятие обременения с ДДУ при полном погашении кредита осуществляется Росреестром на основании совместного заявления заемщика и работника банковского учреждения. То есть, чтобы снять обременение, сначала нужно обратиться в банк, чтобы он выделил своего представителя для совместного выезда в Росреестр. В Росреестр потребуется предоставить справку о полном погашении ипотечного кредита и ДДУ.

Оформление рефинансирования ипотеки

Чтобы все оформить, потребуются следующие документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Кредитный договор по ипотечной ссуде;
  • Справка о размере оставшейся задолженности;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии удостоверяющих личность документов заемщика и созаемщика;
  • Заявление на получение услуги;
  • История погашения долга по ипотеке;
  • Договор долевого участия.

Также, важным условием является получение соглашения банка-кредитора, выдавшего ипотечную ссуду. Далеко на все банковские учреждения соглашаются на это, ведь они теряют свои проценты.

Где рефинансировать ипотеку без права собственности

В настоящее время в России есть несколько крупных банков, которые готовы прорефинансировать ипотечную ссуду без права собственности на недвижимость. Они предъявляют следующие требования:

  • Недвижимость была куплена по ДДУ;
  • Погашение задолженности осуществляется уже более шести месяцев;
  • Ссуда ранее не реструктуризировалась;
  • Заемщик не имеет просрочек по выплате.

Гарантией банковского учреждения в данном случае будет являться право, которое возникает на основании договора долевого участия.

Рейтинг 5 банков с наименьшими процентными ставками

  1. Тинькофф – 9%.
  2. Росбанк – 9,5%. Однако, предусмотрена комиссия в размере 4% от суммы задолженности. Если оформить рефинансирование без комиссии, ставка составит 11%.
  3. АбсолютБанк – 10%. Предусмотрена комиссия – 2%, без нее процентная ставка за год составит 10,5%.
  4. Сбербанк – 10,9%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.
  5. ВТБ 24 – 11%. Потребуется застраховать жизнь и здоровье.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

В 2017 году на рынке ипотечного кредитования множество различных предложений, в том числе, и по рефинансированию ранее взятых ссуд.

При выборе банка стоит обратить внимание на акционные предложения, ведь для привлечения клиентов могут предлагаться очень выгодные варианты.

Также, процедуру рефинансирования ипотеки можно провести в Агентстве жилищного ипотечного кредитования при государственной поддержке. Годовая процентная ставка составит 12%.

Если ипотечная ссуда была оформлена при поддержке бюджетных средств, рефинансировать ее в 2017 году будет нельзя.

info-credit24.ru

Рефинансирование при ДДУ

Все больше россиян используют ипотечные кредиты для приобретения квартир в строящихся домах. Это объясняется тем, что увеличение стоимости недвижимости после ввода дома в эксплуатацию в значительной степени компенсирует расходы на обслуживание ипотеки.

Заемщик, которого волнует вопрос снижения долгой нагрузки (особенно в случаях задержек при строительстве), имеет возможность рефинансировать свою ипотеку даже в случае долевого участия в строительстве. Перекредитование под меньший процент поможет снизить размер переплаты и более точно сопоставить свои расходы по покупке недвижимости с его последующей рыночной стоимостью. Не говоря уже о том, что таким образом дольщик может обеспечить себе вполне комфортную жизнь в процессе выплаты долга и ожидания сдачи дома.

Процедуру рефинансирования можно осуществить до получения права собственности: как на этапе строительства, так и по его завершении. С учетом того, что банков, занимающихся рефинансированием кредитов на строящееся жилье немного, рекомендуем обратить внимание на продукт «Перекредитование» от АИЖК: https://www.дом.рф/mortgage/prod_perecredit/

Следует подчеркнуть, что рефинансирование ипотечного кредита на приобретение строящегося жилья допустимо исключительно при наличии договора долевого участия (ДДУ) и при выполнении заемщиком определенных условий.

Во-первых, заемщик должен оформить залог права требования по ДДУ на данный объект в пользу банка-кредитора. После сдачи объекта в эксплуатацию и возникновения права собственности залог права требования переоформляется в залог недвижимости.

Во-вторых, кредит выдается исключительно для покупки жилья на объекте, который аккредитован в банке-кредиторе. При отсутствии аккредитации очень важен срок осуществления такой процедуры, и сам факт ее возможности. Отметим, что список аккредитованных объектов АИЖК весьма широк, а новый Агентство готов аккредитовать строящееся за несколько дней.

Третье важное условие касается пакета документов для оформления залога. Для подтверждения рыночной стоимости объекта залога могут потребоваться два отчета: имущественных прав требования на этапе строительства и уже готового жилья после завершения строительства. АИЖК принимает такие отчеты с указанием сразу двух стоимостей, что позволяет заемщику экономить на оценке недвижимости.

В остальном процедура рефинансирования ипотечного кредита для приобретения квартиры по ДДУ абсолютно аналогична кредитованию покупки готового жилья. Ее порядок, подробности, условия и требования в деталях можно найти на сайте АИЖК www.дом.рф.

zakonbase.ru

Рефинансирование ипотеки - Страница 7 - Ипотека

Вопрос: О получении имущественного вычета по НДФЛ в размере расходов на погашение процентов по кредиту, предоставленному на рефинансирование кредита, который получен в целях рефинансирования ипотечного кредита.

 

Ответ:

МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ПИСЬМО

от 25 мая 2017 г. N 03-04-07/32360

 

Департамент налоговой и таможенной политики рассмотрел письмо по вопросу получения имущественного налогового вычета по налогу на доходы физических лиц в сумме фактически произведенных расходов на погашение процентов по кредиту, предоставленному на рефинансирование кредита, который ранее был получен также в целях рефинансирования ипотечного кредита, и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) разъясняет следующее.

Имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса, предоставляется в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.

Таким образом, подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса предусмотрена возможность получения имущественного налогового вычета в сумме фактических расходов на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации объектов недвижимого имущества.

Если получение кредита, который планируется направить на перекредитование кредита, полученного для рефинансирования первоначального ипотечного кредита, связано с исполнением обязательств заемщика по погашению кредита, полученного в целях рефинансирования ипотечного кредита, а не связано непосредственно с погашением ипотечного кредита, оснований для предоставления имущественного налогового вычета по уплате процентов по такому кредиту не имеется.

Вместе с тем в случае если из кредитного договора, выданного в целях рефинансирования кредита, выданного на рефинансирование первоначального ипотечного кредита, будет следовать, что планируемое рефинансирование непосредственно связано с первоначальным целевым ипотечным кредитом на приобретение жилья (имеются ссылки на первоначальный ипотечный кредит и на кредит, предоставленный в целях его рефинансирования), то в связи с отсутствием в Кодексе ограничения по количеству кредитов, получаемых в целях перекредитования ипотечного кредита на приобретение жилья, налогоплательщик будет иметь право на имущественный налоговой вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса, в сумме фактически расходов на погашение процентов по кредиту, полученному от банка в целях рефинансирования кредита, выданного для рефинансирования первоначального ипотечного кредита.

 

Директор Департамента

А.В.САЗАНОВ

25.05.2017

 

opaliha-o3.com

Рефинансирование ипотеки без права собственности на квартиру

Содержание

Рефинансирование ипотеки без права собственности на квартируБанки активно предлагают услугу рефинансирования ипотечных кредитов. Это связано с тенденцией к уменьшению процентных ставок. Недвижимость на вторичном рынке перекредитовать легче. Но что делать заемщикам, оформившим ипотеку в еще строящемся доме? Можно ли сделать рефинансирование без подтверждения права собственности?

Свидетельство, подтверждающее собственность выдается, когда дом сдан в эксплуатацию, подтверждает владение недвижимостью и позволяет использовать ее как залог. В недостроенном доме право на собственность у покупателя номинальное — по заключенному с застройщиком договору долевого участия. При оформлении ипотеки недвижимость передается банку в залог и обеспечивает выполнения заемщиком обязательств. Если на момент перекредитования дом не сдан, гарантом для банка станет право на основании договора долевого участия.

Для чего нужно и как его оформить перекредитование

Рефинансирование ипотеки проводится для получения комфортных условий заемщику, часто при ухудшении материального положения семьи:

  • понижение процентной ставки;
  • изменение срока кредита – чаще увеличение для уменьшения сумм ежемесячных взносов;
  • экономия затрат на страховку имущества, здоровья и жизни;
  • изменение валюты договора;
  • замена созаемщиков.

Многие банки отказывают в перекредитовании, пока квартира не является собственностью заемщика. Пока не оформлена собственность, рефинансировать кредит можно с дополнительным залогом и поручителем. Хотят изменить условия по ипотеке клиенты, которые оформили кредит на квартиру в банке, аккредитованном строительной компанией. Программы кредитования без права собственности на квартиру не так разнообразны, как обычная ипотека. Можно дождаться сдачи дома, после чего провести перекредитование с выгодными условиями.

Спрос на услугу рефинансирования кредитов на квартиры в строящихся объектах растет. Финансовые организации стали предлагать программы рефинансирования для клиентов с квартирами в строящихся домах. Для перекредитования без права собственности нужно:

  1. Попытаться договориться с банком о пересмотре условий
  2. При отказе узнать условия и ставки у других банков.
  3. Написать заявку на рефинансирование в выбранный банк.
  4. При согласии на перекредитование собрать необходимые документы.
  5. Написать заявление на досрочное погашение текущего кредита.
  6. Заключить новый договор.
  7. Новая ссуда переводится со счета клиента в погашение старого кредита.
  8. Переписывается название банка в ДДУ.

Как перекредитовать без права собственности на квартиру

При рефинансировании ипотечного кредита до получения права собственности банк выдвигает такие требования:

  • оформленный договор долевого участия;
  • не менее 6 регулярных платежей по договору;
  • подтверждение стабильного финансового положения;
  • не проводилось реструктуризаций;
  • кредитная история безупречна.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, если квартира не в собственности нужны:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудового стажа;
  • свидетельство о семейном положении;
  • договор на долевое участие;
  • кредитный договор;
  • подтверждение остатка долга.

Обеспечением кредита при рефинансировании строящейся недвижимости будет договор уступки прав долевого участия. Перекредитовывая ипотеку, клиент оплачивает такие расходы:

  • комиссии за рассмотрение заявки на кредит;
  • оценка и страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни, трудоспособности;
  • страхование от потери прав на объект;
  • нотариальные услуги удостоверения документов;
  • пошлины.

Недвижимость без права собственности не входит в список для предоставления вычетов по налогу на имущество. Новострой станет объектом налогообложения после передачи его в собственность.

Отказ банка в рефинансировании

Причины отрицательных решений в рефинансировании и выдаче кредита одни и те же. Главный критерий – оценка платежеспособности клиента. Поводом для отказа может стать значительное ухудшение материального положения и уменьшение заработной платы у заемщика. Для банка гарантом погашения ссуды заемщиком является залог. Без оформления собственности недвижимость в залог не может быть оформлена.

При принятии решения кредитный комитет банка также учитывает такие факторы:

  • качество погашения кредита;
  • отсутствие просрочек по платежам;
  • имеет ли клиент недвижимость для предоставления в залог.

Вложения в ипотеку и ее перекредитование со временем окупаются. К окончанию выплат недвижимость часто стоит больше, чем в нее вложили. Банк может увеличить сумму выданного кредита, если при перекредитовании квартира оценена выше. Тогда у клиента появятся свободные деньги, например, на ремонт.

info-credit24.ru