Какие банки выдают ипотеку с плохой кредитной историей. Банки которые дают ипотеку с плохой кредитной историей


Какие банки выдают ипотеку с плохой кредитной историей - Предложения 2016 года

Многие наши граждане, набрав кредитов, стали жертвами экономического спада, инфляции,  роста безработицы и потеряли возможность платить по счетам. Это привело к тому, что их кредитные истории оказались испорченными, а более-менее солидные банки отказывают в займах.

Ипотечные кредиты лицам с испорченной кредитной историей вообще взять невозможно в силу большого размера и длительного срока. Мы решили выяснить, так ли все плохо на самом деле, поискать кредитные организации на финансовом рынке, и рассказать читателям, какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей.

Как дают ипотеку, если кредитная история испорчена

Понятно, что человеку, не возвращающему месяцами долги, откажет в займе любой банк. Поэтому, говорим о тех, кто допускал относительно небольшие нарушения по выплате взносов, но сведения об этом попали в БКИ, и результатом стала испорченная история.

Крупные банки придирчиво относятся к выбору заемщиков, проверяют сведения досконально и, скорее всего, откажут в рассмотрении заявки.

Однако большинство коммерческих кредитных организаций пойдут на диалог, но выставят определенные условия получения займа, вероятно, вас попросят дать следующие гарантии:

  • Привлечения поручителя;
  • Стабильной и доходной работы, с подтверждением справками;
  • Будет предложено сделать высокий первоначальный взнос;
  • Начислена процентная ставка более высокого размера;
  • Ипотека будет иметь короткий срок;
  • Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.

Что касается залога, то этот вариант считается самым вероятным, поскольку, банк может продать вашу квартиру и ничем не рисковать.

Мы составили список банков, работающих с клиентами, у которых испорченная кредитная история, и предлагаем ознакомиться с предложениями по кредитам:

Банк % Ставка Срок Подтв дохода
Держава от 22% до 36 мес. да
Восточный Экспресс Банк от 24,9% до 84 мес. нет
Московский Кредитный Банк от 18% до 15 лет нет
Ренессанс Кредит от 19,9% до 60 мес. нет
Райффайзенбанк от 17,5% до 15 лет да
Альфа-Банк от 31,99% до 60 мес. нет
Русский стандарт 37,9% до 60 мес. нет
Кредит Европа Банк 33% до 60 мес. нет

Как исправить плохую историю

Нужно отметить, что если позволяет время, можно исправить испорченную кредитную историю и брать ипотеку на выгодных условиях. Как это сделать? Кредитная история представляет собой сведения о том, как заемщик погашал кредиты.

Новые сведения перекрывают прежние, поэтому, если вы взяли кредит и без просрочек его погасили, информация об этом попадет в вашу кредитную историю. Постепенно можно ликвидировать пятно в финансовой биографии.

Почитайте по теме:

сколько действует плохая кредитная историяКак улучшить свою кредитную историю

Для этого подойдут краткосрочные потребительские кредиты, например, на бытовую технику. Представители банков сидят в любом крупном торговом центре и оформляют покупки в кредит за считанные минуты, разумеется, без запросов в БКИ.

Другие варианты

Если плохая КИ не оставляет шансов получить заем в банке, можно обратиться непосредственно к застройщику. Большинство компаний-застройщиков дает ипотеку, при этом, не обращаясь в бюро кредитных историй.

У них средняя процентная ставка будет несколько выше, чем в банке, но заем, скорее всего, вы получите.  Кредитные брокеры могут быть полезны в поисках выгодной ипотеки.

Сегодня в Москве работает множество кредитных посредников, которые за вознаграждение возьмут на себя решение вашей проблемы и найдут подходящий банк.

У этого способа есть свои недостатки, например, среди брокеров попадаются откровенные мошенники, не выполняющие своих обязательств.

Если вы решили прибегнуть к услугам кредитного брокера, советуем поискать информацию о нем в интернете, это поможет избежать неприятностей.

infozaimi.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование – серьезный шаг. Однако в современном обществе у большинства людей нет другого способа преобрести недвижимость.

Недвижимость всегда стоила не мало, поэтому актуальность вопроса достаточно высокая, особенно учитывая сегодняшнее положение экономики.

Когда человек идет в банк за ипотекой имея плохую кредитную историю, ему будет не так просто получить ее, но даже в такой ситуации, есть шанс получить ссуду в банке, ведь финансовые учреждения минимизируют для себя все риски, в погоне за клиентом и процентами.

Итак, банки выдают ипотеку людям с плохой кредитной историей на следующих условиях:

  • Нужно внести большую суму первоначального взноса;
  • Сроки по выплатам укорачиваются;
  • Проценты по погашению имеют высокий размер.

Что касается требований, то они также ужесточенные и клиент может получить ипотеку имея поручителя, работая на постоянной работе с высокой зарплатой и предоставив залог в виде дома или квартиры, то есть заложена будет недвижимость, на которую берется ипотека.

Рекомендуем — Как взять кредит с плохой кредитной историей

Как видим, условия и требования у финансовых учреждений для клиентов с плохой КИ суровые, ведь в таком случае, они ни чем не рискуют и даже если человек не сможет выплатить ипотеку, банк всегда сможет забрать у него недвижимость в залоге.

Ипотечное кредитование в сфере займов является одним из самых затратных в плане финансов, поэтому человек имеющий хорошую кредитную историю должен знать, что банк выдающий ссуду, может в качестве залога потребовать, то жилье на приобретение которого, брались средства в долг, а также значительную сумму в виде первого взноса.

Выгодная ипотека с плохой кредитной историей возможна!

Заявка в молодой банк

Ведущие банки страны не дают ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, а вот молодые банки еще как, ведь им нужно наработать клиентскую базу, да и проценты предлагают не высокие и за часто они не проверяют КИ пришедшего к ним за ипотекой человека. Молодые банки, также предлагают продленные сроки по выплатам.

Молодые банки, как правило сотрудничают с пару-тройкой бюро кредитных историей не более, поэтому во время поиска плохую кредитную историю человека, могут просто не найти, а это означает, что клиенты с плохой КИ, могут получить суду на ипотеку.

Плохая история от независящих факторов

Можно убедить банк в том, что плохая кредитная история получилась по не зависимым от Вас причинам. Каждый мог получить серьезную травму и многим выплачивают зарплату с задержкой. Случаются такие ситуации, когда платеж был внесен в сроки, а вот к банку он доходит уже после того, как конечная дата выплат прошла.

Банк может войти в положение клиента и в этом случае ипотека ему гарантирована. Стоит отметить, что в данном случае ипотечный кредит выдадут может и не на самых низких процентах и выгодных условиях, но любое уважающее себя финансовых учреждений дорожит честью клиента и в случае форс-мажоров идет ему на уступки.

Ипотека от застройщика

Сегодня, застройщики сами предлагают широкий перечень интересных ипотечных программ. Очень часто застройщики не обращаются к БКИ и не проверяют кредитною историю своих клиентов.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер выступает в роли медиатора, который за деньги, а временами даже очень большие, обязуется найти банк, который выдаст кредит клиенту даже с плохой кредитной историей. Найденный банк, не будет проверять кредитную историю или же в БКИ с которым он сотрудничает, не будет найдена конкретная плохая кредитная история. Брокер всячески пытается повлиять положительно на исход дела клиента. В таком случае, нужно быть очень внимательным, ведь не все кредитные брокеры порядочные.

Банки, которые дают ипотеку даже с плохой кредитной историей

Небольшие финансовые учреждения выдают клиентам с плохой КИ ипотечный кредит если такой клиент, имеет в настоящее время хорошую и стабильную роботу с большой зарплатой.

vse-o-kreditach.ru

Ипотека с плохой кредитной историей

 

Обзавестись собственным жильем желают все, но имеющим просрочки клиентам банки могут отказать в получении ссуды. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Шансы на оформление ссуды для приобретения/строительства жилья есть, но к заемщику будут предъявлены завышенные требования со стороны кредитора.

 

Чтобы реализовать мечту и купить квартиру или дом на средства банка, рекомендуется выбирать компании, одобряющие ипотеку с плохой кредитной историей.

Что влияет на формирование рейтинга заемщика?

Понять, почему банки отказывают в получении займа, легко, если клиенты знают, как формируется история финансовых отношений с банками и МФО.

Если клиент никогда не оформлял ссуду и не имеет на руках действующей кредитной карточки, его история считается нулевой. Банки к таким заемщикам относятся нейтрально: их нельзя обвинить в неисполнении ссудного договора, но и убедиться в надежности финансовая организация не имеет возможности.

Основные критерии рейтинга заемщика

Для оформивших ссуду или кредитную карточку заемщиков действует система начисления баллов. Чем больше баллов получает физическое лицо, тем выше его рейтинг и шанс получить займ на выгодных условиях.

 

Ипотека для заемщика с плохой кредитной историей

 

История формируется исходя из следующих параметров:

 

  • Отсутствие/наличие просрочек по договору.
  • Количество действующих/погашенных займов.
  • Досрочное погашение (полное или частичное).
  • Признание лица банкротом.
  • Предоставление достоверных/ложных сведений.

Чтобы одобрили ипотеку с плохой кредитной историей, заемщику следует соблюдать определенные требования для исправления ситуации с банками в будущем.

Главным критерием формирования рейтинга служат данные о своевременно внесенных платежах. Если заемщик постоянно не вкладывается в сроки, то банки начисляют проценты и неустойки, и передают данные о неплательщике в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ аккумулирует сведения и формирует рейтинг клиента. В случае нарушения договора клиенту придется искать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Как улучшить историю в БКИ?

Количество успешно погашенных займов способно увеличить рейтинг заемщика. Чем больше кредитов, выплаченных без просрочек, тем выше надежность физического лица.

 

Кредитная история для оформления ипотеки

Досрочное погашение отрицательно влияет на рейтинг в БКИ. Превышая размер ежемесячных взносов, клиент быстрее погашает обязательства по кредиту, а банк теряет проценты, начисляемые на остаток основного долга.

В случае несоблюдения всех рекомендаций банк в одностороннем порядке принимает решение, можно ли клиенту взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Варианты оформления ссуды на приобретение жилья для клиентов с просрочками

Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей? С просрочками и статусом неблагонадежного заемщика получить займ на жилье сложнее, так как компании завышают требования в целях снижения финансовых рисков.

Для получения ипотеки с плохой кредитной историей физическому лицу требуется:

1.    Убедить банк в платежеспособности. Это возможно для клиентов с высоким уровнем заработной платы, подтвержденной документально. Справки с работы 2-НДФЛ и по форме банка, выписки со счетов и стаж не менее полугода на последнем месте занятости способствуют формированию положительного мнения банка о доходах физического лица.

2.    Предложить большую сумму в качестве первоначального капитала. Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса не выдается. Финансовые компании не будут брать такую ответственность, понимая возможные риски. Под большой суммой понимается не менее 50% от кредита.

 

Для справки: некоторые кредиторы (Сбербанк, ВТБ 24) организуют акции, в рамках которых при внесении первоначальной суммы в размере 50-75% клиенты оформляют ипотеку под минимальный процент – всего 7-8% годовых.

 

Ипотека для заемщика с плохой кредитной историей

3.    Сократить сроки. Максимальное время на погашение в 9/10 банков – 30 лет. Чтобы оформить ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется сократить график выплат до 7-10 лет. Это возможно при достаточном уровне заработной платы заемщика и внесении большей части по кредиту в качестве первоначального взноса.

4.    Обеспечить поручительство. Банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, требуют в качестве обеспечения дополнительные гарантии в лице платежеспособных поручителей. Лучшим вариантом станут родственники или знакомые с высоким уровнем заработной платы и без просрочек по ссудным договорам. Это повысит лояльность банка.

Если проблема в одном из супругов

Были ситуации, когда при оформлении ипотеки у мужа или жены была плохая кредитная история, и супругам отказывали в получении ссуды. Чтобы банк выдал ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется оформить кредит только на одного из супругов. Но в некоторых организациях (например, Сбербанка) супруги, даже при желании взять ссуду только одним членом семьи, автоматически выступают созаемщиками.

 

Ипотека, если у одного из супругов плохая кредитная история

 

Единственный вариант помощи при взятии ипотеки с наличием плохой кредитной историей состоит во временном расторжении брака. Будучи разведенными, в юридическом плане клиенты будут считаться самостоятельными заемщиками при подаче заявки на приобретение жилья.

Компании, выдающие ипотеку заемщикам с просрочками

Нарушающим ссудные договора плательщикам требуется знать, какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей. Государственные кредиторы (Сбербанк, Россельхозбанк) тщательно проверяют, допускал ли клиент просрочки, и могут отказать в выдаче ссуды. Рекомендуется обратиться в коммерческие банки, выдающие ипотеку с плохой кредитной историей.

 

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Важно: выдавать займы ненадежным плательщикам – финансовый риск для организации. Даже при внесении 50-75% от суммы договора и высокой заработной плате проценты по договору могут быть выше средних (в том числе для владельцев зарплатных карт, вкладов в инвестируемом банке и действующих счетов). Об этом свидетельствуют отзывы клиентов, оформивших ипотеку с плохой кредитной историей.

Чтобы не тратить время на отказы в компаниях, рекомендуется изучить список банков, одобряющих ипотеку с плохой кредитной историей:

 

  • Тинькофф.
  • УРАЛСИБ.
  • АК БАРС.
  • Металлинвест.
  • ТрансКапитал.
  • ДельтаКредит.
  • Инвестторг.
  • СМП.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • Абсолют.

Компании входят в группу партнеров Тинькофф Банка, который выдает ссуды плательщикам с просрочками.

Где еще можно оформить ссуду на жилье заемщику с просрочками?

Если банк отказывает в получении ипотеки с плохой кредитной историей, рекомендуется обратиться к брокеру. Специалист подберет вариант финансирования и свяжется с фирмой, которая одобрит ссуду. Услуги брокера платные и не входят в стоимость ипотеки.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей без брокерской помощи? Да, если обратиться в жилищный кооператив. Организация предоставляет ссуды пайщикам, которые регулярно перечисляют взносы в фонд кооператива.

 

Ставки и документы могут отличаться от условий банка, но для неблагонадежных заемщиков это единственный вариант в случае отказа остальных кредиторов.

creditnyi.ru