Калькулятор по страховому продукту«СОГАЗ-ДОМ Загородный». Согаз ипотека калькулятор

СОГАЗ - страхование ипотеки

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «СОГАЗ»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.

Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

суммы задолженности по ипотеке;
суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
техническое состояние недвижимого объекта;
наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).

Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

strahovanieipoteki.ru

Калькулятор по страховому продукту«СОГАЗ-ДОМ Загородный»

Основное строение

КоттеджЖилой домДачный дом

Вариант ввода страховой суммы

Выбор из спискаСвоя сумма

Валюта

рублиу.е.

Страховая сумма*

100 000150 000200 000300 000400 000600 000800 0001 000 0001 200 0001 400 0001 500 0001 600 0001 800 0002 000 0002 200 0002 400 0002 600 0002 800 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0005 500 0006 000 000

Баня*

40 00060 00080 000100 000200 000250 000300 000400 000500 000800 0001 000 0001 500 0001 800 0002 000 0002 300 0002 600 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0005 500 000

Баня

1 5002 0002 5005 0006 2507 50010 00012 50020 00025 00037 50045 00050 00057 50065 00075 00087 500100 000112 500

Кухня*

40 00060 00080 000100 000200 000250 000300 000400 000500 000800 0001 000 0001 500 0001 800 0002 000 0002 300 0002 600 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0005 500 000

Кухня

1 5002 0002 5005 0006 2507 50010 00012 50020 00025 00037 50045 00050 00057 50065 00075 00087 500100 000112 500

Хозблок*

40 00060 00080 000100 000200 000250 000300 000400 000500 000800 0001 000 0001 500 0001 800 0002 000 0002 300 0002 600 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0005 500 000

Хозблок

1 5002 0002 5005 0006 2507 50010 00012 50020 00025 00037 50045 00050 00057 50065 00075 00087 500100 000112 500

Гараж*

40 00060 00080 000100 000200 000250 000300 000400 000500 000800 0001 000 0001 500 0001 800 0002 000 0002 300 0002 600 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0005 500 000

Гараж

1 5002 0002 5005 0006 2507 50010 00012 50020 00025 00037 50045 00050 00057 50065 00075 00087 500100 000112 500

Беседка*

40 00060 00080 000100 000200 000250 000300 000400 000500 000800 0001 000 0001 500 0001 800 0002 000 0002 300 0002 600 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0005 500 000

Беседка

1 5002 0002 5005 0006 2507 50010 00012 50020 00025 00037 50045 00050 00057 50065 00075 00087 500100 000112 500

Домашнее имущество*

40 00060 00080 000100 000200 000250 000300 000350 000400 000600 000800 000900 0001 000 0001 500 0002 000 0002 500 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 000

Домашнее имущество

1 5002 0002 5005 0006 2507 5008 75010 00015 00020 00022 50025 00037 50050 00062 50075 000

Иное*

40 00060 00080 000100 000200 000250 000300 000400 000500 000800 0001 000 0001 500 0001 800 0002 000 0002 300 0002 600 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0005 500 000

Иное

1 5002 0002 5005 0006 2507 50010 00012 50020 00025 00037 50045 00050 00057 50065 00075 00087 500100 000112 500

Количество лет безубыточного непрерывного страхования в СОГАЗе*

Выбрать1 год2 года3 года4 года5 летВ СОГАЗе не страховался

Вы также можете рассчитать страховую сумму по продукту:

www.sogaz.ru

Страхование жизни при ипотеке от АО «СОГАЗ»: стоимость, условия

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;

Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Оформление договора страхования жизни

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

Заявление на страхование.
Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

возраста;
половой принадлежности;
состояния здоровья;
степени риска профессии заемщика;
размера ипотечного займа.

Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

proipoteku24.ru

Страхование ипотеки калькулятор согаз | myeconomist.ru

Страхование ипотеки калькулятор согаз

В этих случаях СОГАЗ выплачивает непогашенную сумму кредита за заёмщика. Преимущества, недостатки и правила страхования Одним из самых главным преимуществ ипотеки является её доступность для любого заёмщика, особенно для тех, кто не смог накопить денег на первоначальный взнос. Страховка обеспечивает снижение рисков как для заёмщика, так и для банка.

Такая доступность страховки делает и саму ипотеку более доступной.

Ипотечное страхование согаз

Это относится к обязательному предмета залога, то есть той недвижимости, которая служит обеспечением по кредитному договору.

Об этом говориться в статье 32 закона «Об ипотеке».

Заемщик страхует в пользу банка риск полного разрушения или повреждения своего жилья.

Для Сбербанка России дополнительно была включена его дочерняя компания – «Сбербанк страхование». Из перечня исключены компании, не работающие с выбранными банками по страхованию «новых» клиентов и не ответившие на запрос в течение трех недель. Исследование производилось с учетом требований банков к договорам.

При разнице в требованиях к страхованию между впервые оформляемым кредитом и продлением полисов по действующему кредитному договору выбирались условия, применяемые при пролонгации.

При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно. Страховая выплата при наступлении страхового случая производится: Банку – в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору; заемщику или его наследникам – в размере розницы между страховой суммой и суммой выплаты Банку. По желанию заемщика страховую сумму по страхованию недвижимого имущества, а также по титульному страхованию можно установить в размере действительной стоимости.

Мы поможем Вам подобрать с амый низкий тариф страхования ипотеки для следующих банков: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Союз, Абсолют Банк, Росбанк, Уралсиб Банк, Кубань Кредит, ВТБ 24, Банк Российский Капитал, БЖФ и другие.

Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями. Подбор оптимального тарифа будет производиться только среди аккредитованных страховых компаний в Вашем Банке.

Страховые компании-партнеры по програмам страхования ипотеки: ООО «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «Абсолют Страхование», СОАО «ВСК», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ЗАО «МАКС», ОАО ГСК «Югория», ОАО «СОГАЗ», ОСАО «ИНГОССТРАХ» и др.

После заполнения Вами онлайн заявки — наш менеджер отправит на Ваш е-mail ответ или свяжется с Вами лично по телефону, и проведет полную консультацию по тарифам, стоимости и по условиям страхования ипотеки.

Рассчитать страхование жизни при ипотеке согаз

Как рассчитать ОСАГО в СОГАЗ Выгодно застраховаться в СГ СОГАЗ, т.е. Ипотечное Ипотечное страхование — верная защита Ваших кредитных обязательств Сегодня трудно встретить человека, который бы не имел отношение к ипотеке.

Наша страховая компания предлагает Вам программу Ипотечное, которая защитит кредитные обязательства на случай снижения Вашей платежеспособности. Комплексное ипотечное страхование нацелено на защиту заемщика по исполнению ипотечного кредита и включает в себя: — страхование жизни и здоровья заемщика.

Заемщики могут застраховаться сразу от нескольких рисков: от каких-либо повреждений недвижимости или ее уничтожения, от возможности потерять право на владение жильем, также рекомендуется застраховать свою жизнь.

Что из этого перечня относится … Читать далее → → Когда будет снижена ставка по ипотеке в 2018 году и на сколько процентов? Величина ипотечной ставки – насущный вопрос для многих россиян, желающих приобрести жилье с помощью банковского кредита.

Страхование ипотеки (СОГАЗ) Непременным условием выдачи ипотечного кредита является его страхование.

Страховать ипотеку можно в любой страховой компании, но лучше это делать в компании, которая имеет аккредитацию от банка. Компания СОГАЗ является одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке, которые оказывают различные страховые услуги, в том числе и сотрудничают со многими российскими банками по страхованию ипотечных кредитов.

Онлайн калькулятор ОСАГО — Согаз — по тарифам 2018, 2018 года

Электронные полисы можно купить в компаниях:«АльфаСтрахование» ОАО«ВСК» САО«Группа Ренессанс Страхование» ООО«Зетта Страхование» ООО«ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» АОЛиберти Страхование (ОАО)«РЕСО-Гарантия» СПАО«Росгосстрах» ПАОРСО «ЕВРОИНС» ООО«САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ОАОСГ «ХОСКА» ПАОСК «Паритет-СК» ООО«Страховая группа «УралСиб» АО«Тинькофф Страхование» АОЭРГО САО

При выборе Мотоциклы, не дает выбрать мощность мотоцикла. В списке «авто» нет марки, есть «Иж» но если выбрать иж, то предлагается выбрать марку Москвич)) Stels delta 200.

myeconomist.ru

Согаз страхование ипотека калькулятор | все о кредитах

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем согаз страхование ипотека калькулятор.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие забронировали отель без кредитной карты без затрат собственного капитала.

Важное замечание: согаз страхование ипотека калькулятор

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, бин банк кредит наличными а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su

Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ в 2018

Заключение ни одного договора ипотеки не обходится без выдачи страхового полиса. Обязательному покрытию подлежат риски утраты или повреждения переданного в залог объекта недвижимости. Также заемщик может подключить дополнительный пакет услуг по компенсации его утраты им трудоспособности или внезапной смерти.

Наличие второго полиса может повлиять на процентную ставку по кредитованию. Какие услуги предлагает АО СОГАЗ, установленные тарифы и льготы.

Условия

Страховая группа СОГАЗ предлагает следующие программы страхования для ипотечных заемщиков.

Выплата материального возмещения предоставляется за счет компании в случаях:

внезапной смерти заемщика или созаемщика;
при утрате должником по ипотечному договору дееспособности – получение 1 или 2 группы инвалидности из-за непредвиденного случая;
при временной утрате трудоспособности на период невозможности исполнять профессиональные обязанности – периода действия больничного.

По страховым полисам СОГАЗ в отношении недвижимого имущества в ипотеке подлежат покрытию риски на выбор или комплексно:

гибель имущества;
пожар;
затопление;
лопнувшая труба отопления, иные риски.

Наличие одного из риска или их комплекс учитываются при расчете стоимости страхового полиса.

Необходимые документы

Для получения полиса предоставляются следующие бумаги:

заявление по форме на оказание страховых услуг;
паспорт гражданина РФ с пропиской на территории страны;
правоустанавливающие документы на приобретаемый объект недвижимости или передаваемый в залог и подлежащий обязательному страхованию и свидетельство о праве собственности продавца на имущество;
заключение о состоянии здоровья;
на застраиваемый объект недвижимости нужны допуск на проведение строительных работ, лицензия, свидетельства о регистрации компании – застройщика, о постановке на налоговый учет, о выделении земельного участка под возведение многоэтажного жилого дома;
при покупке жилого дома с участком – документы на надел с указанием его целевого назначения – на возведение объекта индивидуального строительства, техническая документация на строения, при этом дополнительных неучтенных строений на участке не должно находится, иначе в предоставлении ипотечного займа и страховании объекта откажут;
на квартиру в жилом доме нужна техническая документация, как технический паспорт БТИ и кадастровый план.

Все документы предоставляются в копиях и оригиналах для сверки их сотрудником организации и заверения об идентичности дубликатов, которые помещаются в архив и поднимаются при произошедшем страховом случае, расчете возмещения или полной выплаты стоимости имущества при возникновении рисков уничтожения объекта страхования.

Этот пакет документов обязательный. Он может дополняться по усмотрению страховщика в случаях, когда требуется проведение оценки объекта имущества на соответствие его технического состояния требованиям действующих норм и законов.

Как оформить страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Подготовка к получению полиса страхования заключается в нескольких шагах:

заключение договора ипотечного кредитования с банком, готовым выдать заем под приобретение объекта недвижимости;
сбор документов на приобретаемую недвижимость, направление их страховщику для оценки;
заключение договора на страховые услуги, получение полиса;
предоставление полиса страхования банку-кредитору.

Договор страхования по ипотеке обычно оформляется сроком на 1 год с правом на продление – пролонгацию. По кредитному договору страховка подлежит оплате каждый год.

При рефинансировании или реструктуризации долга в другом банке обычно требуется прохождение процедуры страхования заново. Процедура осуществляется от момента подачи заявления до оформления полиса.

Все документы на страхуемый объект недвижимости предоставляются заново в оригиналах и копиях. Также рассчитывается опять стоимость комплекта страхования.

В организации, с которой досрочно расторгается договор ипотечного кредитования, необходимо получить соглашение о прекращении действия отношений. С ним следует обратиться к страховщику, который ранее выдавал страховку, и расторгнуть с ним договор с получением оставшейся суммы, оплаченной в счет ипотеки.

Преимуществами страхования в СОГАЗ являются:

широкая сеть отделений по всей территории России;
гибкие тарифы, лояльное отношение к постоянным клиентам;
индивидуальный подход к заемщикам по ипотечным договорам при приобретении полиса;
скидки при приобретении сразу нескольких полисов;
подготовка документации на выплаты оперативно в короткие сроки.

Стоимость

Цена страхового полиса зависит от стоимости страхуемого объекта недвижимости, его характеристик, как:

год строительства;
материал перекрытий;
местонахождение имущества – в городе или в садовом/дачном кооперативе;
наличие инфраструктуры, транспортной развязки рядом с домом;
возраст заемщика;
площадь земельного участка, если по ипотеке приобретается жилой дом, готовность строительства при возведении индивидуального строения на заемные средства, риски утраты земли в этом случае не производятся.

На основании официальных тарифов применяются следующие коэффициенты, которые умножаются на стоимость имущества, определенную на основании заключения независимых оценщиков, получение которого необходимо при оформление ипотечных отношений с банком:

при страховании здоровья заемщика/созаемщика от непредсказуемых болезней применяется значение коэффициента, равного 0,17;
на страхование имущества – залоговый объект, распространяется показатель в 0,12;
по титульному страхованию, то при покрытии рисков потери права собственности на объект недвижимости в связи с предъявлением претензий третьими лицами, применяется тариф в 0,08;
невозврат кредита по непредвиденным обстоятельствам страхуется по ставке 1,17;
гражданская ответственность, которая следует при причинении вреда соседнему помещению, к примеру, при затопе другой квартир ниже, следует оплатить полис по тарифу в 0,12.

В зависимости от характеристик недвижимости и личности заемщика, уровня его платежеспособности, наличия в собственности иного ценного имущества, как квартиры или машины, возможно применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов.

Значительно влияет на стоимость полиса наличие заключенного договора аренды на купленное по ипотеке имущество.

Если квартира сдается в наем, то возникает множество рисков, связанных с изменением качественных характеристик объекта недвижимости, его утраты или повреждения вследствие проведения несанкционированных перепланировок и переустройств.Проводиться страхование имущества с параметром сдачи в аренду только при указании возможности сдачи в коммерческий наем жилого помещения, приобретенного на условиях ипотечного кредита.

Действия при наступлении страхового случая

Если произошел страховой случай, указанный в полисе, заемщику – страхователю обязательно нужно сообщить о наступлении рисков в страховую компанию. От своевременности и полноты уведомления зависит исход дела – получение своевременной выплаты по договору ипотечного страхования.

Наличие полиса на дополнительные риски, добровольного пакета услуг, предполагается возмещение стоимости имущества по договору кредитования и погашение задолженности при утрате трудоспособности или внезапной смерти заемщика/созаемщика по договору ипотеки.

Полные условия, как нужно действовать, указываются в правилах, прикладываемых к страховому полису, которые застраховщик обязан передать страхователю – заемщику.

Не всегда выгодополучателем по договору страхования значится заемщик. Выступать в таком качестве может третье лицо или другое банковское учреждение, если сотрудничество осуществлялось в рамках перевода долга по договору об уступке права требования.

Страховщику не выгодна выплата возмещения, поэтому он будет любыми способами стараться уйти от ответственности. Для этого заемщику – страхователю нужно запастись максимальным количеством документов, подтверждающих факт произошедшего события.

Если следует отказ при соблюдении процедуры подачи уведомления о событии, то следует обращаться в суд за получением компенсации с исковым заявлением. Следует установить сумму убытков, иногда за этим обращаются к независимым экспертам, а потом предъявить их страховой компании.

Если событие произошло по вине третьих лиц, то организация вправе взыскать убытки в свою пользу в ходе регрессного иска, однако данная процедура не должна касаться заемщика по договору ипотеке. К примеру, если произошло затопление, то риски в рамках договора о гражданской ответственности возмещаются страховой компанией, если даже событие имеет место по вине третьих лиц.

При расторжении ипотечного договора досрочно, например, в связи с выплатой всей задолженности ранее назначенного срока в пользу банка или при назначении рефинансирования и, соответственно, закрытием долга в старом банке и заключением договора страхования у другого страховщика, оставшийся платеж по полису подлежит возврату.

Для получения этой суммы необходимо обратиться в страховую организацию СОГАЗ, написать заявление о прекращении действия договора ипотеки ранее назначенного срока, с просьбой о расчете и возврате части страхового платежа.

К уведомлению нужно приложить копию соглашения о расторжении ипотечного договора с банком и банковские реквизиты для перевода платежа.

Тоже самое нужно сделать, если имело место досрочное погашение ипотеки в крупном размере. Для этого нужно предоставить страховщику пересчет стоимости кредита с процентами в период, оставшийся для погашения задолженности. Поскольку оценка долга будет намного меньше, подлежащий уплате с него платеж по страховому полису будет значительно снижен, что нужно указать в заявлении в компанию, выдавшую полис.

Видео: Страховка при ипотеке

kvartirkapro.ru