Вести. Недвижимость: ЦБ придумал, как россиянам меньше платить по ипотеке. Ставка по ипотеке центробанк

ЦБ придумал, как россиянам меньше платить по ипотеке

15.02.2018

ЦБ предложил банкам привязывать стоимость ипотечных кредитов к ключевой ставке. Такое нововведение снизит процентный риск заемщиков, так как привязка будет действовать только в сторону снижения.

Центробанк на прошлой неделе рекомендовал российским банкам выдавать новые кредиты по плавающим ставкам. Об этом говорится в письме за подписью зампреда ЦБ Василия Поздышева, опубликованном в «Вестнике Банка России».

На российском рынке кредитования самыми распространенными являются фиксированные ставки. Под плавающий процент банки в основном кредитуют юридические лица. Также плавающая ставка встречается при выдаче ипотеки.

Обычно ипотечный кредит с плавающей ставкой состоит из двух частей – постоянной и переменной. Первая фиксируется на определенном уровне, и действует какое-то время согласно условиям договора; вторая ставка, привязанная к определенному индикатору, начинает действовать тогда, когда заканчивается период действия фиксированной ставки.

Срок действия переменной части прописывается в договоре. Чаще всего кредиты с плавающей ставкой привязываются к трем индикаторам – EURIBOR, Mosprime и LIBOR. Для рублевых кредитов используется Mosprime. В качестве индикатора также может быть применена ключева ставка ЦБ РФ.

Предлагаемый регулятором механизм касается только снижения ставки и не предусматривает ее роста.

«При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений», - говорится в документе.

Инициатива ЦБ призвана упростить уже сложившуюся на рынке практику рефинансирования и снижения ставок по кредитам, в том числе ипотечным, считает руководитель кредитно-операционного блока, заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев.

Это связано с активным использованием рефинансирования на фоне снижения ставок. При этом, заемщику приходится тратить время на сбор документов и дополнительные средства на оплату отдельных услуг и комиссий, что немного осложняет ему жизнь, но сохраняет выгоду рефинансирования, говорит эксперт.

Ранее АИЖК оценивал долю рефинансирования в общем объеме выдачи ипотечных кредитов в 5-7%, в этом году эта цифра может превысить 20%. В настоящее время основной ипотечный портфель сформирован под 12.5%. При этом, сейчас многие банки уже кредитуют под 9%.

«Предлагаемые меры позволят заемщику при снижении ставок не затрачивать временные и материальные ресурсы на рефинансирование кредита в другом банке, а остаться у первоначального кредитора», - говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Сейчас банки неохотно рефинансируют ссуды своим заемщикам, поскольку по ним требуется создавать повышенные резервы, отмечает она.

При этом, Банк России в рекомендациях указал, что снижение ставки не потребует создания дополнительных резервов, если финансовое положение заемщика и качество обслуживания долга признаются банком хорошими.

С одной стороны, это позволит банкам сохранить качественных заемщиков, предложив им рыночные условия кредитования в рамках действующего договора. С другой, это приведет к снижению процентной маржи банков, говорит Екатерина Щурихина.

Многие банки уже осознали, что выгоднее снизить ставку своему действующему клиенту, чем потерять его, отпустив рефинансироваться в другой банк, отмечает Денис Ковалев.

По его словам, раньше ограничивающими факторами для снижения ставок по собственному портфелю были: потеря маржинальности и дополнительные операционные расходы, а также повышенные требования ЦБ к формированию допрезервов.

«Оба фактора теряют актуальность, так как банки вынуждены адаптироваться к работе с низкой маржой, а регулятор в свою очередь облегчает требования по резервам для кредитов, прошедших через снижение ставки», - отмечает эксперт.

Инициатива ЦБ фактически призвана перевести отношения банка и заемщика на следующий уровень и закрепить в договоре условие о возможном снижении ставки по кредиту при уменьшении размера ключевой ставки, говорит он.

Нововведение также снизит процентный риск заемщиков, особенно по ипотечным кредитам, поскольку процентный риск на долгосрочном горизонте выше. Здесь Банк России учел опыт кредитов с плавающей ставкой в США, которые стали одной из причин ипотечного кризиса 2007 года – когда размер платежей вырос.

«В связи с тем, что привязка к ключевой ставке будет действовать только в отношении ее снижения, от непрогнозируемого увеличения платежей в случае ее роста (что является главной опасностью при применении плавающих индикаторов) клиенты будут ограждены», - говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА».

Что касается влияния плавающих ставок на рост ипотечного спроса, то оно минимальное, говорят эксперты. Многие банки уже проводят подобные изменения, поэтому не стоит ожидать какого-либо сильного влияния на спрос, считает Денис Ковалев.

Программа с плавающей ставкой вряд ли приведет к существенному росту спроса на ипотеку, соглашается Екатерина Щурихина. Во-первых, уже существует понятный механизм рефинансирования.

«Во-вторых, в ближайшие год-два при отсутствии макроэкономических шоков Банк России завершит переход к нейтральной кредитно-денежной политике и достигнет целевой ключевой ставки, соответственно, ее снижение уже не будет происходить так часто», - заключает она.

На прошлой неделе ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта до 7,5% годовых. Свое решение регулятор объяснил низкой инфляцией, постепенным снижением инфляционных ожиданий и ослаблением краткосрочных проинфляционных рисков. При этом, ЦБ не исключает возможность еще некоторого снижения ключевой ставки в первом полугодии этого года. В течение прошлого года средняя стоимость ипотечных кредитов снизились с 13% до 9,5%.

Источник

www.deltacredit.ru

Глава Центробанка объяснила, чем закончится повышение НДС и когда снизится ставка по ипотеке – Новости Владивостока на VL.ru

В пятницу, 15 июня, совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых, а значит, снижения процентных ставок по кредитам не предвидится. Прогноз инфляции обновили с учетом, в том числе, повышения НДС и цен на бензин – предполагается, что уже в следующем году она может вырасти до 4,5%. Об этом заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, за последствиями повышения пенсионного возраста и увеличения налога на добавленную стоимость будут наблюдать. Однако сегодня сложно сказать, каким будет эффект этих мер в краткосрочной перспективе.

Стабильный рубль

Эльвира Набиуллина полагает, что основные геополитические и экономические риски, связанные с мартом-апрелем нынешнего года (выборы президента РФ и снижение курса рубля. – Прим. VL.ru), уже пройдены, и они не оказали большого влияния на отечественную экономику.

«Влияние апрельского ослабления рубля на цены, по нашим оценкам, умеренное. Небольшое ускорение инфляции произошло по отдельным позициям, которые традиционно больше зависят от валютного курса. Это, например, услуги зарубежного туризма, бытовая техника и электроника. Если смотреть на непродовольственные товары в целом, то здесь влияние было меньше, чем можно было ожидать. Важно и то, что реакция населения на ослабление рубля была спокойной: не произошло изменений в потребительском поведении, значимого роста спроса на валюту или снижения привлекательности рублевых вкладов», – сказала Эльвира Набиуллина.

В этом контексте интерес иностранных инвесторов к российским ценным бумагам не настолько снижен, чтобы бить тревогу. По мнению главы мегарегулятора, определенный выход иностранных инвесторов с наших рынков происходит, и какое-то время эта тенденция будет продолжаться, но она не создает дополнительных рисков волатильности. Если инвестор увидит перспективы развития экономики более высокими темпами при сохранении макроэкономической стабильности, тогда интерес с его стороны закономерно вырастет. Ведь привлекательность наших активов – это не только процентная ставка. Инвесторы смотрят также на риски и потенциал роста того или иного рынка.

Акцизы

Следующий тревожный фактор для российского рынка – стоимость бензина, она внесла основной вклад в ускорение роста цен на непродовольственные товары. По мнению главы Центробанка, сегодня рост цены на топливо удалось остановить за счет снижения акцизов и принятия мер антимонопольного регулирования (вместе с тем никто не обещает, что бензин и дизель подешевеют. – Прим. VL.ru). По мнению Эльвиры Набиуллиной, рост цен на бензин может дать дополнительный прирост инфляции по итогам года в пределах 0,2-0,4%. В данном случае основными показателями являются торговля, продажа самого бензина и рост издержек предприятий.

Пенсии

Отвечая на вопрос, как и в какие сроки пенсионная реформа, озвученная на днях правительством, сможет повлиять на макроэкономические показатели, Эльвира Набиуллина предположила, что как минимум станет меньше риска дефицита трудовых ресурсов. Однако этот шаг требует дополнительной оценки. Кроме того, больших эффектов для развития экономики в краткосрочной и среднесрочной перспективе в связи с данной инициативой Центробанк не видит.

Налоги

Наибольшие проинфляционные ожидания, как и эффект от полученных дополнительных денег в бюджет, связаны с повышением ставки НДС с 18 до 20%. По словам Эльвиры Набиуллиной, в правительстве РФ рассматривали разные варианты налоговых реформ. Например, наименьший проинфляционный эффект (последующее повышение цен на товары и услуги в связи с принятой мерой) можно было бы ожидать от увеличения ставки подоходного налога. В итоге выбор пал на НДС, он принесет +1% к общегодовой инфляции, которая составит, по оценкам Банка России, 4%. Больших рисков для экономики мегарегулятор не видит.

По словам Набиуллиной, налоги повышаются для того, чтобы увеличить расходы на развитие инфраструктуры, человеческого капитала, медицины и образования: «Мы понимаем, что могут быть временные лаги, налоги повышаются в 2019 году, но определенный эффект будет растянут по времени».

Низкая инфляция

В регионах полагают, что низкая инфляция в стране установилась не благодаря действиям Банка России, а скорее за счет снижающейся покупательской способности населения. Эльвира Набиуллина, оперируя аналитическими данными, заявила, что, напротив, подобное явление связано со снижением темпов роста экономики, в том числе за счет резкого падения цен на нефть в последние годы. Сегодня же, напротив, идет их повышение. «Мы убеждены в том, что снижение инфляции позволяет поддерживать реальные доходы населения», – заявила глава Центробанка.

Поскольку Центробанк стремится отойти от жесткого регулирования к нейтральной полосе, сценарии по увеличению ключевой ставки держат в уме, но предполагается, что они вряд ли сбудутся. Одновременно экономика будет постепенно двигаться к снижению ключевой ставки до 7%, это дело ближайших нескольких лет и зависит как от невысоких темпов инфляции, так и повышения роста ВВП. По прогнозам Банка России, этот показатель пока 1-1,5%, хотя экономика страны достойна более серьезных показателей роста.

Кредиты

Немалый эффект в этом контексте должен дать рост кредитования. Так, по словам Эльвиры Набиуллиной, потребительское кредитование развивается и восстанавливается быстрее, чем кредитование организаций.

Кредитование населения выросло в два раза и вызвало спрос и на отечественные товары и услуги, и на импортную продукцию. Но более долгосрочный эффект заложен в структуре кредитования, которая должна постепенно изменяться в сторону увеличения доли кредитования реального сектора экономики. Хотя и здесь есть скрытый отрицательный эффект. Деньги могут быть вложены в неэффективные проекты или направлены на перераспределение собственности.

Почему банки мало кредитуют бизнес? Потому что видят в этой сфере больше рисков. Они охотнее кредитуют частных лиц, особенно по ипотечным кредитам – население дисциплинировано, а доля проблемных долгов минимальна.

Закономерным стал заключительный вопрос к главе Центробанка, когда ставка по ипотеке приблизится к 7% не только по отдельным продуктам. По словам Эльвиры Набиуллиной, сегодня средняя ставка, по которой российские банки выдают ипотеку, равна 9,75% годовых, она выше, чем желаемые 7-8%. В Банке России считают, что ставку кредита необходимо снижать постепенно, что позволит избежать ипотечных пузырей. Политика по снижению инфляции, заявленная Центробанком, должна сделать этот кредит более доступным. Таким образом 7-8% годовых станет всеобщим ипотечным правилом во всех банках.

Леонид Яскевич.

www.newsvl.ru

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

Главная Финансы Ипотека Для жителей столицы как нельзя остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. Однако накопить необходимую сумму под силу немногим, поэтому активно используется привлечение кредитных средств. Наблюдаемое в последнее время снижение ставки по ипотеке в ряде банков делает новые кредиты доступнее, а владельцам выданных ипотечных займов позволяет претендовать на пересмотр условий договора. Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году Выдавая населению кредиты, банки получают хорошую прибыль за счет уплаченных ссудополучателями процентов за пользование заемными средствами. С целью привлечения новых клиентов финансовые организации не только разрабатывают новые продукты, но и стараются оптимизировать условия по уже выданным займам, например, за счет снижения процентных ставок.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Внимание

Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.

Связь между ключевой ставкой и процентами по ипотеке прямая, когда снижается первая, банки начинают уменьшать плату за пользование заёмными средствами. Это происходит из-за конкуренции между участниками кредитного рынка.

Практически во всех крупных банках в числе предложенных продуктов сейчас встречаются программы рефинансирования кредитов другихфинансовых организаций, так они переманивают чужих клиентов. Во избежание потери клиентов Сбербанк для своих заёмщиков предусмотрел возможность снижения показателя процентов годовых по уже выданным кредитам.

Снижение ипотечного процента в банках рф

В середине сентября состоялось очередное снижение – до 8,5%. Последнее уменьшение ключевой ставки произошло в декабре 2017 года – до 7,75%.

Инфо

Снижение ключевой ставки и ипотека имеют тесную взаимосвязь. От значения ставки зависит плата за пользование заемными средствами в кредитных организациях.

Важно

Также ключевой показатель оказывает влияние на уровень инфляции в стране. Основным мотивом вносимых изменений стало замедление роста потребительских цен.

Кроме этого, банковская клиентура интересуется, когда снизят ставки по ипотеке. Граждане стремятся оформить заем на покупку жилья с учетом сокращения его стоимости.

Улучшение условий по ипотечным продуктам обусловит развитие строительной отрасли и рынка недвижимости в целом. По мнению аналитиков, сокращение размера платы за пользование кредитом обусловит рост ипотечного рынка на ближайшие 3-4 года.

Цб указал, как уменьшить проценты по выданным кредитам

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки.

Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Федеральный закон «Об ипотеке» № 102-ФЗ
Информация Банка России от 09.02.2018
Как скоро можно узнать решение банка о снижении? Сбербанк указывает срок в 30 дней. Примерно такой же период устанавливают другие банки при рассмотрении заявок на рефинансирование ипотеки. Что делать, если банк принял решение об отказе в снижении? Рассматривать возможность рефинансирования в другом банке при более выгодных условиях. Подача заявления – бесплатная процедура, кроме того, в ряде случаев она носит более упрощенный характер, чем при получении ипотечного кредита. В зависимости от кредитной организации понадобится только понести расходы на получение нового отчета об оценке объекта.

Ипотечные ставки продолжат снижение

Поскольку, когда человек только-только окончил институт, у него, как правило, родители ещё трудоспособного возраста и могут помочь).Следовательно, именно для молодых людей получить ипотечный кредит в следующем году будет сложнее, чем сейчас. Что можно сделать? Если у вас первоначальный взнос меньше 20%, есть шанс получить, на сегодняшний день, одобрение на ипотечный кредит.А в следующем году — получить этот самый кредит: есть банки, которые уверяют, что они готовы рассматривать сейчас заемщиков, принимать заявки от заемщиков до Нового года с тем, чтобы после Нового года выдать ипотечный кредит на прежних условиях.

Центробанк предсказал дальнейшее снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Новые ипотечные предложения появляются уже с учетом ставки в 7,5 %.Выступая в СМИ, финансовые аналитики утверждают, что экономическая ситуация в стране благоволит дальнейшему понижению ставки. Прогнозы содержат данные об уменьшении на 0,5 – 1 процент.

Так, агентство ипотечного кредитования (АИЖК) ожидает, что процент по жилищным займам будет начинаться от 8% в конце 2018 года. Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн. Вот только надеяться на 100% — ное снижение не стоит. Банк на свое усмотрение принимает решение в каждом индивидуальном случае.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?

Банковские организации не осуществляют пересчет суммы уплаченных ранее взносов, поскольку действие новой ставки начинается со дня подписания допсоглашения и клиенту выдается новый график выплат. Рефинансирование ипотеки Одним из вариантов снизить процент по жилищному займу является рефинансирование существующего долга.

Действуют программы перекредитования не во всех банках. Поэтому нужно промониторить предложения и выбрать то, которое будет полностью соответствовать вашим запросам.

Следует знать, что некоторые кредиторы требуют от будущих заемщиков принести документ, подтверждающий согласие предыдущего ипотекодателя на рефинансирование долга. Кроме этого, стоит уточнить, возможны согласно договору штрафные санкции за досрочное погашение задолженности.

Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

Центробанк предложил банкам изменить стандартные условия кредитного договора. А именно — включать туда пункт о том, что если снизится ключевая ставка ЦБ, то и процент по выплатам тоже может быть снижен, пусть и не пропорционально.

И в каждом случае можно прописывать таковое условие в индивидуальном порядке. Например, ключевая ставка снижена на четверть процента, тогда выплата по кредиту — на полпроцента.

И не станет реструктуризацией долга, поэтому не потребуется перезаключать весь договор, да еще и в другом банке, если клиент будет в чем-то не согласен. Регулятор в рекомендациях также указал и плюшку для банка: например, по действующему договору банк может вынести свое генеральное решение не формировать по ссуде дополнительные резервы, как требуется в случае реструктуризации — но при условии, если банк посчитает, что при выплатах кредита финансовое положение заемщика не ухудшается.

Центробанк снизил ключевую ставку

Связно это с тем, что при выдаче ипотечного займа для оплаты задолженности используется аннуитет, гдена первых порах в структуре платежей львиную долю занимают проценты, в то время как в конце срока погашения клиент гасит преимущественно основной долг. Специалисты советуют пересматривать условия по снижению процентной ставки, если вы выплачиваете задолженность менее пяти лет, а изменение значения составит как минимум 1,5–2 процентных пункта.

Дополнительное соглашение о пересмотре процентов Снижение процента по выплате ипотечного кредитане требует заключения нового договора, если все остальные условия остаются в силе. После проведения переговоров и достижения компромисса, новая величина процентов по кредиту отражается в дополнительном соглашении к договору, которое подписывается обеими сторонами.

Однако кроме этого, финансовое учреждениевсегда смотрит на возраст потенциального кредитополучателя. Как правило, минимальный порог устанавливается на границе в 21 год, хотя, например, в Сбербанке или МКБ, граждане в возрасте 18 лет уже могут претендовать на выдачу займа.

Максимальный возраст ограничивается 60 годами у мужчин и 55 у женщин. Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет.

Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит. Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу. Постоянная работа с официальным доходом выше среднего Важным условием является наличие официального дохода. Он подтверждается справкой по форме банковской организацииили 2-НДФЛ.Акции от аккредитованных застройщиков Уменьшить процент по ипотечному кредиту можно и другим способом. Многие банковские учреждения столицы сотрудничают напрямую с застройщиками. Вследствие такого тандема желающим построить или приобрести квадратные метры в собственность предлагаются льготные условия кредитования. Помимо снижения процентного вознаграждения может быть уменьшена величина первоначального взноса, которая иногда равняется и вовсе нулю. Следует обращать внимание на тот акт, что льготная процентная ставка по подобным программам может действовать не весь срок кредитования, а лишь определенный период. Наличие зарплатной карты Постоянные клиенты банковских учреждений и те, которые получают заработную плату и прочие выплаты на пластиковую карточку, обладают рядом преимуществ по сравнению с другими категориями населения.

territoria-prava.ru

Центробанк и Сбербанк готовят подарок россиянам

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметила, что снижение ставки по ипотеке в России принесет только пользу нашему народному хозяйству.

Греф анонсирует снижение ставки по ипотеке

Напомним, что глава Сбербанка Герман Греф заявил, что ставка по ипотеке в России сегодня имеет самый низкий показатель в исторической перспективе.

Кроме того, у крупнейшего российского банка, который как раз и возглавляет Греф, есть планы по дальнейшему снижению этого показателя.

Сейчас ставка Сбербанка по приобретению жилья у застройщиков составляет 10,9 процентов, а «вторички» – от 10,75 до 12,25 процентов.

«Снижение ставки по ипотеке зависит от многих факторов, причем в этом плане очень хорошо, что наше правительство ставит себе в качестве цели снижение общего уровня инфляции в стране», - констатирует Бурдяк.

Ставка по ипотеке зависит от уровня инфляции

Здесь нужно заметить, что за 2016 года инфляция в стране по данным Росстата составила 5,4 процента, а на 2017 год президентом была поставлена задача правительству снизить ее за пределы 5 процентов.

В России постепенно снижается инфляция

«Раз у нас в прошлом году инфляция была рекордно низкой, то совершенно нормально, что у нас теперь есть ожидания, что в результате этого будет снижена ключевая ставка в Центральном банке, и это автоматически удешевит деньги в нашей стране», - резюмирует Бурдяк.

Соответственно, это также приведет к снижению ипотечных кредитов для населения ниже 10 процентов годовых.

Покупка жилья не означает рост экономики

«Также логично, что снижение ставки по ипотечным кредитам должно поднять спрос населения на покупку собственного жилья», - заключает Бурдяк.

При этом, как считает Бурдяк, не стоит рассчитывать на то, что рост ипотечного кредитования и его большая доступность выступят в качестве драйвера роста в рамках российской экономики.

Потребительский кредит и ипотека станут в России дешевле

«Все это не сможет как-то качественно повлиять на нашу экономику в этом или в следующем году, поскольку ипотека – это долгосрочный финансовый инструмент. Люди, конечно, смогут брать больше ипотечных кредитов из-за снижения ее ставки, но это также значит, что у населения останется меньше свободных денег. Ведь, если люди купят квартиры и будут платить по кредиту за нее, то у них останется гораздо меньше средств на другие актуальные расходы», - констатирует Бурдяк.

Снижение ставки по ипотеке может сказаться на росте экономики только положительно

Доцент финансов РЭШ Олег Шибанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» пришел к выводу, что снижение ставки ипотечных кредитов в России может положительно сказаться на перспективах роста нашей экономики в ближайшие годы.

«Снижение ставок по ипотеке привлечет к этим финансовым инструментам новых людей, и это действительно поможет нашему народному хозяйству. Банки, например, прогнозируют, что снижение ставок по ипотеке станет для них одним из главных драйверов в контексте кредитования физических лиц», - констатирует Шибанов.

В России сегодня основная ставка не соответствует инфляции

Здесь тонкость заключается в том, что в России в настоящее время очень своеобразные ставки по ипотеке, которые за вычетом инфляции, являются очень высокими.

«Если смотреть на этот вопрос исторически, то такого в нашей стране никогда не было. Имеется в виду тот факт, что процентная ставка Центробанка должна быть в районе 6 процентов в реальном выражении за вычетом инфляции, а не 10, как сейчас. Поэтому на текущий момент непонятно, насколько вообще люди готовы брать ипотеку, учитывая это несоответствие на современном финансовом рынке России», - заключает Шибанов.

В частности, здесь нужно также отметить тот факт, что реальные доходы населения снижались достаточно долго – больше двух лет, поэтому на сегодня нельзя говорить о том, что мы в случае, если банковские ставки на ипотеку будут еще снижены, увидим дополнительный спрос на подобные финансовые услуги.

Президент Путин дал задачу снизить инфляцию в стране

«Поэтому масштабы ипотеки будет расти, но насколько суммарно повысится спрос на такие финансовые инструменты – это очень большой вопрос, как и то, как все это скажется в итоге на нашей экономике», - резюмирует Шибанов.

Ставка Центробанка также будет снижаться

Что касается процентной ставки Центробанка, которая в вопросе ипотеки находится во главе угла, то, как замечает эксперт, мы можем сегодня рассчитывать на ее постепенное снижение.

«Центробанк будет снижать свою процентную ставку, причем это снижение будет носить неоднократный характер. Другой вопрос, что на сегодня в рамках этого снижения еще не до конца ясно, насколько этот показатель будет в итоге уменьшен», - констатирует Шибанов.

Центробанк в этом году будет постепенно снижать свою процентную ставку

Эксперт отмечает, что пока основная ставка Центробанка двигается в сторону уменьшения «полупроцентами», причем ряд экспертов считает на этот счет, что снижение дальше будет осуществляться на 0,25 процентов через каждый отчетный период.

«Впрочем, все равно, как все это быстро будет происходить – пока непонятно, но можно ожидать, что к концу года ставка Центробанка снизится до 9 или даже 8,5 процентов», - заключает Шибанов.

Все это приведет к снижению ипотечных кредитов и, возможно, к некоторому увеличению темпов экономического роста.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский

rueconomics.ru

Ставки по ипотеке достигли исторического минимума

Однако ставки в банках держатся на уровне 12-14%

Фото: pixabay.com

Центробанк снизил ставку по ипотеке до 9,64% годовых. Об этом сообщил первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, сообщает РИА VladNews со ссылкой на Информинг.

Однако ставки по ипотечному кредитованию в банках держатся на уровне 12-14%. Как отметила Юдаева, с начала года процент по ссуде на покупку жилья постепенно опускался. В январе он составлял 9,85%, а в феврале уже 9,75%.

Известно, что в ежегодном послании Федеральному собранию Владимир Путин поручил довести ставку по жилищному кредиту до уровня 7% годовых. По мнению экспертов, такая задача выполнима, но не в этом году.

Как считают аналитики Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), низкий уровень инфляции и прогнозируемое снижение ключевой ставки приведет к продолжению тенденции к снижению ставок по ипотеке. По их словам, к концу этого года они могут составить до 8%

Отметим, что по состоянию на апрель 2018 года в Москве количество кредитов, взятых на улучшение жилищных условий, увеличилось на 78% — до 7,2 тысячи договоров, что на 8% больше, чем в минувшем марте.

Стоит сказать, что Центробанк отслеживает изменение ставок по ипотеке в ежемесячном режиме с начала 2009 года, когда они были на уровне 14,35%.

Заметим, что стоимость ипотечного кредита складывается из ключевой ставки Центробанка (сейчас она находится на уровне 7,25%), а также стоимости привлечения средств для самого банка и его риска. Чем ниже ставка ЦБ, чем ниже инфляция - тем дешевле ипотека.

vladnews.ru