ГлавнаяИпотеСудебная практика ипотека

Нюансы судебной практики по военной ипотеке: наиболее распространенные спорные ситуации. Судебная практика ипотека


Судебная практика применения закона об ипотеке (залоге недвижимости)

Споры, вытекающие из договора залога недвижимого имущества (ипотеки) многогранны, и разрешая конкретный спор, суды применяют не только нормы закона, непосредственно призванного регулировать правоотношения сторон (закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"), но и общие и специальные нормы части первой и второй Гражданского кодекса РФ, Земельного, Семейного, Жилищного кодексов Российской Федерации.

Очевидно, что большинство судебных споров, вытекающих из договора ипотеки связаны со взысканием задолженности по кредиту и обращением взыскания на заложенное имущество. Данные иски банков и владельцев закладной нередко являются поводом для должника заявить встречный иск о признании договора о залоге недвижимости недействительным или незаключенным. В качестве основания иска, как правило, указаны несогласованность в договоре ипотеки всех существенных условий (незаключенный договор) или несоответствие договора ипотеки закону (отсутствие согласия супруга на сделку по отчуждению..., отсутствие согласия органов опеки и попечительства на совершение сделки с имуществом несовершеннолетнего, отсутствие прав на передаваемое в залог (ипотеку) имущество, передача в ипотеку здания или сооружения без одновременной ипотеки по тому же договору земельного участка, на котором расположено здание или сооружение, и т.д.)

Рассматриваются судами и иные дела по спорам, вытекающим из договора залога недвижимости (ипотеки).

Как, например отмечено в "Обобщении судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества, в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года", проведенного Астраханским областным судом, "в основном категории рассмотренных дел представлены соответственно характеру заявленных исковых требований следующим образом:

  • о взыскании банковской задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество;
  • об оспаривании договора залога,
  • об изменений условий договора залога (ипотеки) в связи с разделом недвижимого имущества, являющегося предметом залога,
  • о прекращении ипотеки, в связи с исполнением обеспеченного обязательства".

Следует сказать, что в большинстве случаев в признании договора ипотеки недействительным или незаключенным суды отказывают, т.к. истец обычно ссылается на нарушения закона, которые суд либо таковыми не считает, либо считает нарушения несущественными и не влекущими желаемых для истца последствий.

Некоторые основные положения

1. Согласие супруга на передачу в залог недвижимости (ипотеку)

2. Ипотека и права несовершеннолетних. Согласие на сделку органов опеки и попечительства

Заключение договора ипотеки, государственная регистрация, прекращение ипотеки

3. Регистрация договора ипотеки в случае уклонения одной из сторон сделки

4. Требования о прекращении ипотеки, погашении регистрационной записи об ипотеке

5. Последствия выдачи доверенности на регистрацию договора ипотеки, прекращение ипотеки

6. Признание договора ипотеки недействительным. Судебная практика

7. Раздел общего долга супругов и возможность изменения договора ипотеки

8. Неустойка за просрочку по кредитному договору на будущее время

Закладная

9. Передача прав по закладной

Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки

10. Практика обращения взыскания на заложенную по ипотеке квартиру

11. Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество. Судебная практика

12. Определение начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах

13. Право оставить предмет ипотеки за собой в случае если торги не состоялись. Судебная практика

14. Отсрочка реализации заложенного имущества с публичных торгов

15. Выселение из заложенной по ипотеке квартиры при обращении взыскания

16. О возможности обращения взыскания на реконструируемый предмет ипотеки

Ипотека земельных участков, жилых помещений

17. Ипотека (залог недвижимости) земельного участка

18. Обращение взыскания на заложенное по ипотеке единственное жилье заемщика

В "Обзоре" использованы следующие судебные акты (на которые имеются активные ссылки в соответствующих разделах):

Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"Кассационное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 01 марта 2011 годаКассационное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 26 августа 2010 года по делу № 33-10247/10Кассационное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 марта 2011 годаКассационное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 09 ноября 2010 годаКассационное определение Верховного Суда Удмуртской Республики от 29 декабря 2010 года по делу № 33-4303/2010Кассационное определение Верховного Суда Удмуртской Республики от 21 февраля 2011 года по делу № 33-539/2011Определение Верховного Суда Республики Коми от 14 апреля 2011 года по делу № 33-1760/2011Определение Верховного Суда Республики Тыва от 28 декабря 2010 года по делу №33-1032/2010Определение Алтайского краевого суда от 08 сентября 2010 года по делу № 33-6979/10"Справка по результатам обобщения судебной практики по делам, вытекающим из кредитных правоотношений, рассмотренным судами Амурской области в 2009 году", подготовленная Амурским областным судом"Кассационное определение Астраханского областного суда от 12 января 2011 года по делу №33-93/2011"Обобщение судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества, в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года" (Астраханский областной суд)Кассационное определение Волгоградского областного суда от 03 февраля 2011 года, по делу № 33-1687/2011Кассационное определение Вологодского областного суда от 17 сентября 2010 года № 33-3927Определение Воронежского областного суда от 28 сентября 2010 годаОпределение Московского областного суда от 01 июля 2010 года по делу № 33-13607Определение Московского областного суда от 28 октября 2010 г. по делу N 33-10748Определение Московского городского суда от 15 июля 2010 г. по делу N 33-21179Определение Московского областного суда от 19 апреля 2011 г. по делу N 33-8813Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18 апреля 2011 г. N 33-4804/11Кассационное определение Красноярского краевого суда от 24 января 2011 года по делу № 33-469/2011 А-57Кассационное определение Красноярского краевого суда от 29 сентября 2010 года по делу № 33-8392/2010Кассационное определение Красноярского краевого суда от 15 сентября 2010 года по делу № 33-7824/2010 А-57Кассационное определение Красноярского краевого суда от 06 декабря 2010 года по делу № 33-10381/10Определение Ростовского областного суда от 17 марта 2011 года по делу № 33-3393Кассационное определение Омского областного суда от 4 августа 2010 г. N 33-4563/2010Кассационное определение Омского областного суда от 11 августа 2010 г. N 33-4532/10Постановление президиума Омского областного суда от 5 октября 2009 г. N 44-Г-63 (извлечение из Бюллетеня судебной практики Омского областного суда N 4(41), 2009)Определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 17 февраля 2010 г. N 33-1093/2010; (извлечение из Бюллетеня судебной практики Омского областного суда N 1(42), 2010)Определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 21 апреля 2010 г. N 33-1969/2010; (извлечение из Бюллетеня судебной практики Омского областного суда N 1(42), 2010)Определение Приморского краевого суда от 12 апреля 2011 года по делу № 33-3297Кассационное определение Пензенского областного суда от 01 марта 2011 года по делу № 33-572Кассационное определение Хабаровского краевого суда от 29 октября 2010 года по делу № 33-6966Кассационное определение Рязанского областного суда от 24 ноября 2010 года по делу № 33-1965Кассационное определение Кировского областного суда от 12 июля 2011 года по делу № 33-2166Кассационное определение Кировского областного суда от 07 апреля 2011 года по делу № 33-1137

Александр Отрохов, Правовой центр "Логос" (г. Омск), 15.08.2011г.

logos-pravo.ru

Суд по ипотеке - судебная практика по спорам связанных с ипотекой

Если при взятии ипотеки в банке или при погашении ипотечного кредита возникают споры, как правило, эти споры доходят до суда. Суд по ипотеке связан с тем, что ипотека — дорогой кредит. В случае возникновения проблем и банк и заемщик несут серьезные финансовые потери. По этой причине предусмотрена такая обширная судебная практика по ипотечным спорам.

Суд по ипотеке и частые причины, служащие основанием для возникновения ипотечного спора

Спор между заёмщиком и банком возникает по обоюдным, спорным причинам. Однако, если сгруппировать популярные поводы для разногласий, то выделяем следующие:

  1. чаще, поводом для обращения в суд становится неспособность заёмщика исполнять взятые на себя, по ипотечному договору, кредитные обязательства;
  2. также, часто поводом для рассмотрения спора в суде становится желание заёмщика изменить условия кредитования;
  3. встречаются случаи, когда заёмщики стремятся признать недействительными отдельные пункты соглашения, тогда как сам договор устраивает;
  4. Неприятный для заёмщика повод обращения в суд – это нежелание расставаться с жильем при наложении взыскания на него. Желание сохранить ипотечное жильё, в подобном случае, выступает поводом для обращения в суд.

Случаи,когда банк обращается в суд

Практика показывает,что банк обращается в суд редко, когда не договаривается с клиентом. По собственной инициативе и по собственному желанию, банк инициировать переговоры, на урегулирование спора с заёмщиком, не будет. Это означает, что если у заёмщика возникли проблемы с погашением кредита, требуется уменьшение процентной ставки, необходима отсрочка, требуется проведение рефинансирования кредита и так далее, то в таком случае заёмщик обращается в банк самостоятельно. Банк предоставлять послабления заёмщику не обязан.

На практике встречается и обратное, т.е. иногда,банк выступает с инициативой помочь заёмщику. Лучше, когда с желанием урегулировать спор мирно выступит заёмщик, а не банк. Также стоит отметить, что банк не обращается в суд, если у заёмщика просрочка в сумме, не превышает 5% стоимости имущества в залоге. В таких случаях, обращение в суд будет для банка просто невыгодным делом.

Подготовка заёмщика к судебному разбирательству

Первый этап подготовки к разбирательству – это сбор необходимых бумаг. Этап начинается с написания возражения на исковое заявление..В правилах гражданского права говорится,что предоставление суду объяснения,которое предъявляет заемщик в письменной форме и отражает видение на ситуацию со стороны ответчика, значения и сути спора не меняет. Ответчик может и не предоставлять ничего. Однако, ответчику будет лучше предоставить возражения по иску в письменном виде, поскольку, на первых порах, возражения прояснят картину для суда. Суд посмотрит на ситуацию как с точки зрения истца,так и с точки зрения ответчика. Что в конечном итоге сыграет, не последнюю роль.

Далее, ответчик собирает бумаги, которые подтверждают уплату платежей по кредитному договору и предоставляет экземпляр кредитного соглашения. Помимо этого, будет не лишним приложить бумагу о финансовом положении заёмщика и членов семьи. Бумага,в которой указаны уважительные причины,по которым гражданин не выполнил кредитные обязательства, тоже берется в суд. Истец подготавливает бумаги, подтверждающие обоснованность обращения в судебную инстанцию. В перечне предоставляются исковое заявление и кредитное соглашение.

Признание кредитного договора недействительным

Признание договора недействительным возможно только в том случае, если возникло нарушение оформления сделки, либо нарушения, связанные с искажениями либо несоблюдения норм законодательства. Если обратиться к судебной практике, то чаще кредитный договор признаётся недействительным по следующим причинам:

  • Нарушены нормы гражданского законодательства. К примеру, текст кредитного соглашения не содержит информации по главным элементам договоренности, т.е. отсутствует указание на процентную ставку, размер кредита и другие условия;
  • Подписание договора направлено на нарушения правопорядка и содержит противозаконную цель;
  • Договор будет признаваться недействительными, если подписан ненадлежащим лицом или представителем. К примеру, если договор подписывался лицом до 18 лет, недееспособным, либо лицом без доверенности;
  • Также договор считается недействительным, если заёмщика ввели в заблуждение при оформлении сделки. В результате чего,заемщик не предвидел последствия, которые порождались этим соглашением;
  • Договор будет признан недействительным, если к заёмщику применяли насилие, в том числе и угрозу насилия;
  • Сделка заключалась с целью сокрытия другой сделки;
  • Для заключения сделки использовались поддельные удостоверения личности и другие бумаги.

По закону сделка считается недействительной в течение 3 лет. Таков установленный законом срок исковой давности, который начинается с момента, когда лицу стало известно о нарушении прав. Признание сделки недействительной, влечет восстановление прежних правоотношений до первоначального состояния.

Разрешение спора по ипотеке в суде

Судебная практика по спорам, связанным с ипотекой, содержит следующие способы разрешения:

  1. Кредитный договор расторгается или признается недействительным;
  2. На заложенное имущество накладывается взыскание;
  3. Банк и заёмщик соглашаются мирно урегулировать спор и заключают мировое соглашение.

При этом стоит отметить, что больше судебных решений связаны с наложением взыскания на имущество заёмщика. Это не означает, что суд не примет решение в пользу заемщика. Это не так. Суд встает на сторону должника,когда находит весомые причины.

К таковым относятся следующие:

  1. Банк взимал с заёмщика дополнительные комиссии, которые не предусмотрены кредитным договором или законом;
  2. Банк, в обязательном порядке, навязал заёмщику страхование жизни и здоровья или установил штрафы за отказ страховаться;
  3. При погашении кредита, банк взимал с заёмщика сумму по процентам выше, нежели, чем было указано в кредитном договоре.

Важные нюансы

  1. Большинство считает, что если у заёмщика ипотечное жилье единственное, то на него нет взыскания. Это правило не действует в отношении ипотечного жилья, поскольку ипотечное жилье в залоге у банковской организации. Это даёт банку право требовать в суде продать жилье в целях покрытия долга;
  2. Нередки случаи, когда квартира заёмщика, находящаяся в залоге, продается в целях покрытия долга по ценам ниже рыночной. Чтобы этого не допустить, заёмщик требует проведения нейтральной оценки при сбыте квартиры;
  3. Заёмщики часто просят банк, в суде и на досудебной стадии, предоставления рассрочки исполнения обязательства. Тем не менее, банк не обязан предоставить заёмщику рассрочку, если это не прописано в условиях кредитного соглашения. Поэтому, заёмщик обосновывает и приводит убедительные доводы в пользу просьбы.

Итог

Суд по ипотеке — это индивидуальные споры. Как бы ни хотелось сгруппировать и объединить по категориям, каждый спор отличен с другими. Поэтому рассматривать подобный спор в суде следует внимательно и скрупулезно. Не лишней будет и консультация у юриста. В конечном итоге это позволит сберечь собственные деньги.

zaimitut.ru

Судебная практика по договорам ипотеки

Споры между заемщиком и банком

При невыполнении заемщиком обязательств по оплате ипотечного кредита, банк обращает взыскание на предмет залога, которым может являться квартира. При этом она часто оказывается единственным жильем должника.

По нормам ГК РФ, обращение взыскания на такой объект недвижимости, не допускается. Закон «Об ипотеке» предусматривает такое взыскание. Оно является основой всей ипотечной системы.

Суды не могут отказать банку в истребовании заложенного имущества при неоплате кредитором своих обязательств. При этом, смягчая процесс выселения должников, не имеющих другого жилья, выносятся решения с отсрочкой исполнения. Ее срок может составлять до двух лет.

Судебная практика по ипотеке в пользу заемщика 2016 в основном коснулась вопросов страхования их жизни, здоровья и работы. При выдаче кредитов банки обязывали страховать эти риски. Требование не является законным. Данный вид страхования относится к разряду добровольного, а не обязательного. При оспаривании этих пунктов договора, решения судов выносились в пользу заемщиков. Также судами признавались необоснованными любые комиссионные сборы банка и неустойки, которые не относились к сумме кредита и процентов по нему.

Основное количество судебных дел открылось по заявлению банков. В исковых заявлениях они требовали возврата сумм кредита и процентов по основаниям систематического неисполнения заемщиком своих обязательств.

Когда начинался суд по ипотеке, возникал вопрос, что делать и чего ждать? Ответчику всегда нужно являться на суд. Это дает возможность судье предоставить сторонам время на составление мирового соглашения, реструктуризировать долг, отсрочить исполнение.

В противном случае, выносится однозначное решение, обязывающее вернуть всю сумму долга с процентами. При не возврате – выселение и выставление объекта недвижимости на аукцион для продажи.

Мировое соглашение по ипотеке между банком и заемщиком практика

Хотя суды при рассмотрении споров по ипотеке предлагают сторонам заключение мировых соглашений. На практике это не получило широкого распространения. Банки за редким исключением готовы поменять заемщиков или предмет залога. При небольшом остатке задолженности это не имеет смысла. При большом – увеличивает риски банка.

Чаще заключаются дополнительные договоры, на основании которых предоставляется мораторий на выплату основной суммы кредита на срок до 6 месяцев. Погашение процентов продолжает оставаться обязанностью должника.

Отдельным вопросом стоят валютные заемщики

Судебная практика по валютной ипотеке складывалась в период 2015-2016 годов. Суды по-разному подходили к данному вопросу. В том числе, были решения в пользу заемщиков. Банку предписывалось изменить условия кредитного договора и перевести валютный долг в рублевый эквивалент.

Точку в этом вопросе поставил Верховный суд РФ. Он постановил (Определение № 18-КГ16-102), что возврат сумм кредита производится в той валюте, в какой он был выдан. Все риски «изменения курса валюты долга лежат на заемщике».

После Определения Верховного Суда, все апелляции по валютной ипотеке со стороны должников смысла не имеют.

Закладные

Закладные пока не являются распространенным инструментом при ипотеках. Хотя банки отдают предпочтение этой форме залога. Закладная является ценной бумагой. Подписывается банком и залогодателем. Если должник при этом третье лицо, то и он обязан ставить свою подпись. Подлинник остаются у банка, другая сторона или стороны получают ее нотариально заверенную копию. Банк может продавать закладные другим банкам. Согласие должника и залогодателя при этом не требуется.

Постановлением Верховного Суда N 17 от 2012 года было установлено, что согласие залогодателя по закладной требуется обязательно, если банк переуступает или продает эту бумагу лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Комментарии (0)

Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%

ipoteka.finance

Судебная практика по разрешению споров договора ипотеки

Оформляя ипотечный кредит на свое имя, каждый заемщик надеется на лучшее: дохода будет достаточно для содержания семьи и выплаты ипотеки, непредвиденных обстоятельств не возникнет и долг будет возвращен вовремя. Однако жизнь нередко вносит коррективы в жизнь и планы на будущее, и заемщик может столкнуться с тем, что погашать долг будет нечем, а банк будет требовать выплат и вызывать в суд, чтобы решить образовавшуюся проблему так, как это предписывает закон. Судебная практика по разрешению споров договора ипотеки по закону

Ипотечное кредитование в нашей стране, по сравнению с Западом, появилось относительно недавно, однако ипотека уже получила широкое распространение. Вместе с развитием ипотечного рынка возросло и судебных дел по договору ипотеки. Судебная практика свидетельствует о том, что решение споров ипотечного кредитования по закону также не редкое явление. Именно поэтому судебная практика по договору залога недвижимости вызывает большой интерес у всех сторон данного процесса.

Стоит отметить, что кредитные организации к судебной практике по ипотечному договору прибегают только в крайнем случае, стараясь урегулировать проблему путем переговоров до судебных разбирательств. Если положение заемщика уже доведено до зала судебного заседания, то ему будет полезно получить хотя бы общее представление о том, чего ему ждать. Опыт показывает, что споры, вытекающие из договора ипотеки, являются весьма разнообразными, и при их разрешении суд руководствуется не только Законом об ипотеке, но общими и специальными законодательными нормами различных кодексов РФ.

Содержание страницы

О чем свидетельствует судебная практика по ипотеке?

Как показывает судебная практика, большинство судебных исков по договору ипотеки направлены на взыскание задолженности по займу или взыскание самого заложенного недвижимого имущества. Однако подобные иски от владельцев закладной или банков, позволяют заемщикам-должникам, в свою очередь, подать встречный иск о признании договора ипотеки недействительным. Основанием для встречного заявления служит несогласованность всех существенных условий в ипотечном договоре или несоответствие договора залога недвижимости закону.

При этом суд, чаще всего, отказывает заемщику в признании ипотечного договора незаключенным или недействительным, так как должник, как правило, оперирует таким аргументами, которые суд не признает нарушениями закона. Из всего этого следует, что заключая договор ипотеки, заемщик должен трезво взвесить все за и против, четко оценить свое возможности, просчитать все возможные риски и ответственность, которая может возникнуть в случае невыполнения обязательств по данному договору.

Однако судебная практика по ипотечному соглашению включает и другие дела по спорам, вытекающим из договора залога недвижимости:

  • Дела о взыскании задолженности перед банком и об обращении взыскания на заложенную недвижимость
  • Оспаривание договора ипотеки
  • Изменение условий ипотечного соглашения в связи с разделом залогового имущества
  • Споры о прекращении ипотеки, которые обусловлены исполнением обеспеченного обязательства и пр.

Как правило, к сожалению заемщиков, суд оказывается на стороне кредитной организации. Поэтому должнику лучше обратиться за помощью в судебном разбирательстве к квалифицированному специалисту — юристу или адвокату.

Когда банк обращается в суд?

Обращение в суд кредитной организацией последует после того, как банк обнаружит обстоятельства, позволяющие ему забрать залоговое жилье, согласно закону. Однако, прежде всего, кредиторы постараются решить все мирным путем, предоставляя отсрочки по платежам. Обращаться суд финансовое учреждение будет только после того, как письменно обратится к заемщику с просьбой погасить долг, а должник, в свою очередь, не сможет выполнить данную просьбу.

После того, как будет зафиксирован факт отказа заемщика в погашении долга, юристы банка подают в суд иск о расторжении договора ипотеки и о взыскании задолженности с заемщика. В этом обращении будут изложены все детали и обстоятельства, приведшие к обращению в суд. Кредитная организация укажет в иске, что банк заключил с заемщиком кредитное соглашение, согласно которому предоставил ему некую сумму денег, предназначенную для покупки жилой недвижимости. Судебные споры, связанные с договором ипотеки жилых помещенийЗатем последует подробное описание условий данного договора, а также сумма ссуды, процентная ставка, срок кредита и дата ежемесячных платежей. Кроме того, в заявлении будет обращено внимание суда на тот факт, недвижимое имущество, ставшее собственностью заемщика, выступало в качестве залога, и по закону принадлежит банку. Юристы также укажут то, что банк исполнил свои обязательства перед клиентом в полном объеме, перечислив заемщику указанные выше денежные средства.

Далее кредитором будут приведены доказательства, которые свидетельствуют о том, что заемщик не выполнил свои обязательства по договору. В качестве результата его бездействий будет указан общий размер задолженности в виде просроченного основного долга, а также начисленных процентов и неоплаченной неустойки или пени. Кроме того, в иск также может быть включена компенсация государственной пошлины за принятие иска к рассмотрению и другие судебные расходы банка.

Судебная практика по военной ипотеке

Как и любой другой вид кредитования, военная ипотека без судебных разбирательств не обходится. Подавляющее большинство судебных исков, связанных с военным кредитованием, вызвано неправильным применением закона чиновниками. Однако некоторые споры все же обусловлены юридической неподготовленностью самих военнослужащих — участников НИС. Поэтому у многих из них возникают проблемы с оформлением и подачей документов, нарушением сроков включения военнослужащего в реестр и снятие с очереди на получение жилья.

А это, в свою очередь, влечет многочисленные судебные разбирательства, которых можно было бы избежать, если бы обе стороны (чиновники и военнослужащие) уделили время на изучение закона, а также проконсультировались бы у грамотного специалиста. Большинство судебных разбирательств по военной ипотеке связаны с обеспечением военных жилплощадью, но также затрагиваются и другие вопросы:

  • Признание военнослужащих нуждающимися в улучшении жилищных условий
  • Нормы предоставления жилья
  • Правомерность исключения из списков военнослужащих, нуждающихся в жилье
  • Приватизация военнослужащим жилого имущества через суд
  • Раздел недвижимости, приобретенной по военной ипотеке, в связи с разводом.

Судебная практика по НИС свидетельствует о том, что в отличие от обычной ипотеки, споры по военному жилищному кредитованию решаются, как правило, в пользу военнослужащих. По постановлению Верховного суда, жилье военнослужащим — это основа социального обеспечения, и понятия «лицо без определенного места жительства» и «офицер» не совместимы. Суд на стороне офицера, если время регистрации в реестре пропущено не по его вине.

В этом случае, вся сумма, положенная военнослужащему начисляется на его накопительный счет в банке, а время отсчитывается с момента возникновения оснований на включение в список военнослужащих, нуждающихся в жилье. Иногда случается, что нарушаются нормы предоставления жилплощади военнослужащим: когда квартира выдается с меньшей площадью, чем положено офицеру. Такие вопросы также решаются в пользу военного. Если же квадратные метры выданы сверх меры, то военный, согласно закону, обязан их оплатить или же подождать другого жилья, подходящего по квадратуре.

По закону реализация своего права на жилую недвижимость военнослужащими никак не связана с принадлежностью помещения к государственному жилищному фонду. То есть, военный офицер, который проживает в служебной квартире, не имеющий права ее приватизировать, не может быть уволен со службы, пока ему не будет предоставлена другая жилая недвижимость. В данном случае суд не принимает во внимание, кем была допущена ошибка на этапе оформления документов. Данный факт на судьбу военнослужащего и его семьи не должен никак повлиять.

В заключении данной статьи стоит отметить, что судебная практика по ипотечному кредитованию представляет собой очень сложный и трудоемкий процесс, который часто сопровождается кассациями, апелляциями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный и Верховный суды. Исход дела будет зависеть исключительно от мастерства юристов и адвоката, представляющих интересы банка и заемщика.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Судебная практика по страхованию ипотеки

Поскольку ипотечное страхование состоит из трех разных видов, то мы будем разбирать судебную практику конкретно для каждого из них. Если у вас есть вопрос или вы не нашли похожего примера в нашей подборке - напишите нам, мы обязательно дадим ответ исходя из своего опыта.

Обращаем ваше внимание на то, что данный раздел постоянно пополняется новыми примерами и решениями суда. Также позиции судов разных инстанций и регионов может значительно отличаться. Авторы материалов не дают моральной и общечеловеческой оценки действиям истцов и страховых компаний. Мы не оказываем услуги по защите интересов потерпевших в судах.

Судебные споры по страхованию жизни и здоровья при ипотеке

Страхователь сообщил заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья 

Примерно 60% всех судебных разбирательств в рамках страхования при ипотечном кредитования так или иначе связаны с тем, что застрахованный скрыл при заполнении медицинской анкеты наличие каких-либо заболеваний. При страховом случае по страховке жизни компания это высняет и отказывае в возмещении, зачастую сама подавая встречный иск с просибой признать договор недействительным. Ведь иначе делаярасчет цены страхования жизни при ипотеке, страховщик или отказал в оформлении полиса или увеличил тариф. Анализируем решения суда по данной проблеме.

Смерть или инвалидность в результате заболевания не включена в перечень застрахованных рисков

Очень часто встречающийся случай, когда заемщику оформляют усеченный более дешевый вариант страховки жизни (невозможно в Сбербанке). Он обычно покрывает только риск несчастного случая. В итоге, когда застрахованный умирает или получает инвалидность в результате заболевания, выясняется, что страховка не работает. Особенно часто эта ситуация происходит с ипотечными заемщиками банка ВТБ24. Разбираемся в перспективах судебного спора по данной проблеме.  

Не предоставлен полный комплект документов, подтверждающих страховой случай по страхованию жизни 

Требуется предоставить очень большой перечень документов для выплаты по страхованию жизни. Среди них и разнообразная медицинская документация. Вот именно с этой самой документацией чаще всего и возникают сложности. Из-за врачебной тайны иногда получение документов невозможно. Страховая компания отказывает на основании того, что не может принять решение о страховом случае из-за отсутствия документов. Что можно сделать в этой ситуации? 

Застрахованный не имел права управления транспортным средством

Смерть или травмы в ДТП - распространенный вид страхового случая по полису ипотечного страхования жизни. Иногда получается, что застрахованный не имел водительского удостоверения нужной категории. Это однозначное исключение из покрытия по правилам ипотечного страхования любой страховой компании. Что думает суд по таким отказам в выплате?  

Проблемы из-за задержки страховой выплаты по страховке ипотеки: банк потребовал доплатить задолженность по ипотечному кредиту. Взыскание неустойки за просрочку выплаты.

Очень редко выплаты по ипотечному страхованию компании производят вовремя. Также задержка возникает в ситуации, когда потерпевший подал в суд и выиграл его. Все это время на родственниках или застрахованном лежит обязанность по погашению ипотеки. В этой ситуации возникает возможность взыскать уплаченные банком суммы со страховой компании. Можно ли взыскать пени за задержку? Да, можно, но только при условии, что задержка не вызвана вашими действиями. Обращаем ваше внимание, что практически во всех решениях суда в разделе "Судебная практика" в числе требований истца есть пункт о пени.

Страховая компания отказала в выплате по страхованию жизни, т.к. случай связан с алкоголем

Очень много смертей наступает в состоянии алкогольного опьянения. Конечно же в Правилах страхования любой компании прописано, что это будет исключение. Но все ли так однозначно? Что говорит судебная практика по случаям ухода из жизни по причине алкогольного отравления, цирроза печени, отравления метанолом?

Судебные споры по страхованию недвижимости при ипотеке

Страховая компания отказала или мало выплатила при повреждение дома/квартиры при ипотеке 

Одним из распространенных подводных камней в страховании имущества для ипотеки это то, что страховкой покрывается только конструктив недвижимости. Внутренняя, внешняя отделка, оборудование не застрахованы по обычному ипотечному полису. Конечно же, это стается полной неожиданностью для заемщиков. Позиуию судов по данному вопросу можете изучить в этой статье. 

Отказ в случае повреждения имущества из-за конструктивных дефектов 

Один из самых противоречивых пунктов в страховке жилья при ипотеке - это повреждение из-за конструктивных дефектов. Что под этим понимается? Обязана ли страховая компания возмещать причиненный ущерб из-за недостатков, допущенных при строительстве? Ответы по ссылке. 

Судебные споры по титульному страхованию при ипотечном кредитовании 

Судебная практика по страхованию титула в случае отказа в страховой выплате 

Страхование титула получило очень неприятную репутацию в нашей стране. Распространено мнение, что страховщики так составили правила страхования, что никогда ничего не выплатят. Подтвержаем, что это было верно для практики до 2012 года. Но с тех пор многое изменилось. И ведущие страховые компании сделали человеческие условия страхования. Страховые случаи происходят часто и часто производятся выплаты по титульному страхованию. Однако, иногда встречаются и отказы. Изучаем этот вопрос подробнее. 

Судебные споры по общим вопросам при ипотечном страховании 

Возврат части стоимости полиса ипотечного страхования при досрочном погашении ипотеки

Очень частый вопрос: можно ли расторгнуть договор ипотечного страхования при досрочном погашении кредита. Большинство сталкиваются с тем, что договор то расторгнуть можно, но вот обязанности по возврату денег пропорционально оставшемуся сроку нет. Правильно ли это согласно законодательству о страховании ипотеки? Что говорит Гражданский Кодекс?  

Страховая компания подала в суд на клиента за просрочку очередного платежа за страховку

Вы взяли ипотечный кредит, застраховались как и требовал банк. Потом кредит досрочно погасили или застраховались в другой компании и вдруг получаете повестку в суд от страховой компанией, что вы должны заплатить просроченный страховой взнос. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, то вам в этот раздел. 

Имеет ли право банк взыскивать штраф (пени, неустойку) за отсутствие договора страхования

Банк списал пени за непредоставление страховки! Банк повысил ставку по кредиту из-за отсутствия полиса страхования жизни! Что делать? Банк нарушает закон? Все больше и больше клиентов, особенно Сбербанка, сталкиваются с данной проблемой. К сожалению, ничего ободряющего сказать им не можем. Читайте обзор решений суда на эту тему в статье. Советуем вас Соблюдать все  требования и условия страхования ипотечного кредита в Сбербанке. 

insure-pro.ru

Судебная практика по военной ипотеке: исковые заявления, суд

Государственная программа «Военная ипотека» существует больше десяти лет и сегодня отличается прозрачной и отлаженной функциональностью. Как и другие подобные проекты, она имеет свои плюсы и минусы. Варианты недостатков аккумулирует судебная практика по военной ипотеке.

Как должен поступать военнослужащий при возникновении споров по ипотеке

По данным статистики, за все время действия программы права граждан нарушались неоднократно, нормы закона соблюдались далеко не всегда. Правительство взяло ситуацию под строгий контроль, поэтому военные все меньше обращаются за помощью в судебные органы.

Если военнослужащий считает, что его обманули, он должен обращаться за помощью в судебный орган. Для этого ему надо проконсультироваться с адвокатом и собрать все необходимые бумаги.

Распространенные проблемы по военной ипотеке

Обеспечение военнослужащих собственным жильем — ключевая цель военной ипотеки. Исковые заявления, которые данная категория резидентов РФ подает в суд, чаще всего касаются таких проблем:

  • раздел имущества, нажитого в браке;
  • увольнение и удаление из реестра участников НИС;
  • досрочное увольнение и запрет на использование накоплений.

Раздел квартиры, нажитой в браке

Данная проблема встречается чаще всего. Главный нюанс заключается в том, что жилье, купленное по условиям ВИ, остается в собственности банка, выдающего денежные средства. Поэтому в случае бракоразводного процесса он протестует против раздела недвижимости.

Для предотвращения подобных ситуаций некоторые банковские учреждения просят потенциальных клиентов составить брачный контракт, согласно которому муж/жена военнослужащего не будут претендовать на ипотечную квартиру.

Как показывает практика, такое разбирательство чаще имеет положительные результаты, и военнослужащий в большинстве случаев остается обладателем жилья.

Однако соглашение может оспариваться, если:

  • в семье гражданина родился ребенок, и часть материнского капитала ушла на выплату ипотеки;
  • капитальный ремонт и перепланировка жилья оплачивались средствами из общего семейного бюджета;
  • внесены общие денежные средства для погашения первого взноса за квартиру;
  • использовались деньги близких родственников мужа/жены военнослужащего.

При наличии этих фактов вердикт суда может быть не в пользу военного.

Увольнение и исключение из реестров НИС

В судебной практике по военной ипотеке зарегистрировано много спорных вопросов по поводу правильности участия военнослужащего в накопительно-ипотечной системе.

К примеру, военный подписал контракт о несении службы и автоматически стал участником НИС. Через некоторое время он был уволен по здоровью или сокращению штата, но потом опять восстановлен. В таком случае служащий теряет все свои привилегии и больше не может претендовать на покупку жилья на выгодных условиях. Повторное участие в НИС законом тоже не предусмотрено. Как показывает статистика, большинство решений суда по военной ипотеке в этом вопросе выносится в пользу государства.

Досрочное увольнение и невозможность воспользоваться накоплениями

За все время действия военной ипотеки суд нередко рассматривает дела о невозможности военнослужащему воспользоваться своими накоплениями. Возникает эта ситуация так: офицер покупает квартиру за счет средств, предоставленных НИС, но потом досрочно увольняется. В итоге он должен выплачивать ипотеку деньгами из своего личного бюджета. Финансовая помощь от государства ему больше не доступна.

Обзор судебной практики по возврату ЦЖЗ

Военнослужащий самостоятельно возвращает деньги за ипотеку в банк по индивидуально установленному графику. Если гражданин не рассчитывается по целевому жилищному займу или не выплачивает ипотеку, кредитор (банковское учреждение или ФГКУ «Росвоенипотека») имеет законное право потребовать взыскание через суд. Многие военнослужащие считают, что самым худшим последствием досрочного увольнения является потеря купленной жилой недвижимости.

Другие ситуации по военной ипотеке, требующие рассмотрения в суде

К таким относятся исковые заявления родственников, предъявляющих права на жилье, купленное в рамках ВИ.

Родственники имеют право претендовать на жилье военного, который:

  • досрочно уволен по причинам, от него не зависящим;
  • считается пропавшим без вести;
  • погиб при исполнении.

Близким родственникам гражданина приходится долго отстаивать свои права, но в большинстве случаев суд выносит решение в их пользу. На этом примере можно проследить несовершенство положений ВИ и его последствия для честных военнослужащих.

Судебная практика по военной ипотеке в пользу заемщика

Судебная практика по военной ипотеке свидетельствует о том, что, в сравнении с обычной ипотекой, военная часто решается в сторону заемщика. Верховный суд аргументирует это тем, что обеспечение нормальных условий жизни защитников — главная цель данной государственной программы. Поэтому не может быть такого, чтобы гражданина в офицерском звании правительство лишило возможности получить квартиру.

Суд защищает права резидента, если он пропустил регистрацию по весомой причине. В такой ситуации деньги, положенные военному, перебрасываются на его личный счет в банке. Время на право использования данных средств начинает отсчитываться с даты, когда возникли причины для включения военнослужащего в реестр претендентов на улучшение жилищных условий.

Известны случаи, когда военный получает квадратуру жилья меньшую, чем ему положено по званию. Гражданин имеет право обратиться в суд за решением данной проблемы. Как правило, судебный орган принимает сторону истца.

Если служивый получил квартиру, размер которой больше положенного, он должен оплатить «лишнюю» площадь за счет личных сбережений или подождать, пока ему выдадут новое жилье, соответствующее требованиям.

Как гласит закон, право военнослужащего на получение квартиры не связано с принадлежностью недвижимости к ГЖФ. Поэтому военный, живущий в служебной квартире без права ее приватизации, не должен быть уволен с работы, пока не получит новое жилье. При рассматривании такого дела суд не берет во внимание, кто повинен в неправильности оформления требуемых бумаг, и выносит вердикт в пользу военнослужащего.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

  1. ФЗ от 20 августа 2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
  2. Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008г. № 370 «Правила предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов».

Теги:

Загрузка...

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

13.05.2018

Как получить пособие на погребение военного...

16.04.2018

Льготы многодетным военнослужащим и их...

05.03.2018

Процедура оплаты проезда военным пенсионерам в...

Новости:

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

posobie.net

Судебная практика. Конституционный Суд РФ запретил забирать у должников единственное жильё. Но только если жилье не является предметом ипотеки.

В Конституционный суд РФ с жалобой обратилось ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» на нарушение конституционных прав и свобод абзацем вторым части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение, если для него и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

Конституционный суд в своем Определении № 10-О-О от 17.01.2012 года указал, что запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, предусмотрен абзацем вторым части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации. Во взаимосвязи со статьей 24 ГК РФ данное нормативное положение предоставляет гражданину-должнику имущественный исполнительский) иммунитет, с тем чтобы – исходя из общего предназначения данного правового института – гарантировать должнику и членам его семьи, совместно проживающим в принадлежащем ему помещении, условия, необходимые для их нормального существования. Соответственно, находясь в рамках дискреционных полномочий федерального законодателя, оно выступает гарантией социально-экономических прав таких лиц в сфере жилищных правоотношений, что само по себе не может рассматриваться как чрезмерное ограничение прав кредитора, противоречащее требованиям статьи 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 12 июля 2007 года № 10-П).

Таким образом, запрет на обращение взыскания жилого помещения должника, если оно является единственным местом проживания, установленный в Гражданском процессуальном кодексе РФ, не ограничивает права кредитора и соответствует Конституции РФ.

Между тем в Определении КС РФ сказано, что запрет обращения взыскания не  распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание: «… запрет обращения взыскания не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру – при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.»

Текст определения размещен на официальном сайте суда http://www.ksrf.ru.

 

slob-expert.ru