Какие банки выдают ипотеку с плохой кредитной историей. В каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Обзавестись собственным жильем желают все, но имеющим просрочки клиентам банки могут отказать в получении ссуды. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Шансы на оформление ссуды для приобретения/строительства жилья есть, но к заемщику будут предъявлены завышенные требования со стороны кредитора.

Чтобы реализовать мечту и купить квартиру или дом на средства банка, рекомендуется выбирать компании, одобряющие ипотеку с плохой кредитной историей.

Что влияет на формирование рейтинга заемщика?

Понять, почему банки отказывают в получении займа, легко, если клиенты знают, как формируется история финансовых отношений с банками и МФО.

Если клиент никогда не оформлял ссуду и не имеет на руках действующей кредитной карточки, его история считается нулевой. Банки к таким заемщикам относятся нейтрально: их нельзя обвинить в неисполнении ссудного договора, но и убедиться в надежности финансовая организация не имеет возможности.

Основные критерии рейтинга заемщика

Для оформивших ссуду или кредитную карточку заемщиков действует система начисления баллов. Чем больше баллов получает физическое лицо, тем выше его рейтинг и шанс получить займ на выгодных условиях.

История формируется исходя из следующих параметров:

Отсутствие/наличие просрочек по договору.
Количество действующих/погашенных займов.
Досрочное погашение (полное или частичное).
Признание лица банкротом.
Предоставление достоверных/ложных сведений.

Чтобы одобрили ипотеку с плохой кредитной историей, заемщику следует соблюдать определенные требования для исправления ситуации с банками в будущем.

Главным критерием формирования рейтинга служат данные о своевременно внесенных платежах. Если заемщик постоянно не вкладывается в сроки, то банки начисляют проценты и неустойки, и передают данные о неплательщике в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ аккумулирует сведения и формирует рейтинг клиента. В случае нарушения договора клиенту придется искать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Как улучшить историю в БКИ?

Количество успешно погашенных займов способно увеличить рейтинг заемщика. Чем больше кредитов, выплаченных без просрочек, тем выше надежность физического лица.

Досрочное погашение отрицательно влияет на рейтинг в БКИ. Превышая размер ежемесячных взносов, клиент быстрее погашает обязательства по кредиту, а банк теряет проценты, начисляемые на остаток основного долга.

В случае несоблюдения всех рекомендаций банк в одностороннем порядке принимает решение, можно ли клиенту взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Варианты оформления ссуды на приобретение жилья для клиентов с просрочками

Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей? С просрочками и статусом неблагонадежного заемщика получить займ на жилье сложнее, так как компании завышают требования в целях снижения финансовых рисков.

Для получения ипотеки с плохой кредитной историей физическому лицу требуется:

1. Убедить банк в платежеспособности. Это возможно для клиентов с высоким уровнем заработной платы, подтвержденной документально. Справки с работы 2-НДФЛ и по форме банка, выписки со счетов и стаж не менее полугода на последнем месте занятости способствуют формированию положительного мнения банка о доходах физического лица.

2. Предложить большую сумму в качестве первоначального капитала. Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса не выдается. Финансовые компании не будут брать такую ответственность, понимая возможные риски. Под большой суммой понимается не менее 50% от кредита.

Для справки: некоторые кредиторы (Сбербанк, ВТБ 24) организуют акции, в рамках которых при внесении первоначальной суммы в размере 50-75% клиенты оформляют ипотеку под минимальный процент – всего 7-8% годовых.

3. Сократить сроки. Максимальное время на погашение в 9/10 банков – 30 лет. Чтобы оформить ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется сократить график выплат до 7-10 лет. Это возможно при достаточном уровне заработной платы заемщика и внесении большей части по кредиту в качестве первоначального взноса.

4. Обеспечить поручительство. Банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, требуют в качестве обеспечения дополнительные гарантии в лице платежеспособных поручителей. Лучшим вариантом станут родственники или знакомые с высоким уровнем заработной платы и без просрочек по ссудным договорам. Это повысит лояльность банка.

Если проблема в одном из супругов

Были ситуации, когда при оформлении ипотеки у мужа или жены была плохая кредитная история, и супругам отказывали в получении ссуды. Чтобы банк выдал ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется оформить кредит только на одного из супругов. Но в некоторых организациях (например, Сбербанка) супруги, даже при желании взять ссуду только одним членом семьи, автоматически выступают созаемщиками.

Единственный вариант помощи при взятии ипотеки с наличием плохой кредитной историей состоит во временном расторжении брака. Будучи разведенными, в юридическом плане клиенты будут считаться самостоятельными заемщиками при подаче заявки на приобретение жилья.

Компании, выдающие ипотеку заемщикам с просрочками

Нарушающим ссудные договора плательщикам требуется знать, какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей. Государственные кредиторы (Сбербанк, Россельхозбанк) тщательно проверяют, допускал ли клиент просрочки, и могут отказать в выдаче ссуды. Рекомендуется обратиться в коммерческие банки, выдающие ипотеку с плохой кредитной историей.

Важно: выдавать займы ненадежным плательщикам – финансовый риск для организации. Даже при внесении 50-75% от суммы договора и высокой заработной плате проценты по договору могут быть выше средних (в том числе для владельцев зарплатных карт, вкладов в инвестируемом банке и действующих счетов). Об этом свидетельствуют отзывы клиентов, оформивших ипотеку с плохой кредитной историей.

Чтобы не тратить время на отказы в компаниях, рекомендуется изучить список банков, одобряющих ипотеку с плохой кредитной историей:

Тинькофф.
УРАЛСИБ.
АК БАРС.
Металлинвест.
ТрансКапитал.
ДельтаКредит.
Инвестторг.
СМП.
Банк Жилищного Финансирования.
Абсолют.

Компании входят в группу партнеров Тинькофф Банка, который выдает ссуды плательщикам с просрочками.

Где еще можно оформить ссуду на жилье заемщику с просрочками?

Если банк отказывает в получении ипотеки с плохой кредитной историей, рекомендуется обратиться к брокеру. Специалист подберет вариант финансирования и свяжется с фирмой, которая одобрит ссуду. Услуги брокера платные и не входят в стоимость ипотеки.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей без брокерской помощи? Да, если обратиться в жилищный кооператив. Организация предоставляет ссуды пайщикам, которые регулярно перечисляют взносы в фонд кооператива.

Ставки и документы могут отличаться от условий банка, но для неблагонадежных заемщиков это единственный вариант в случае отказа остальных кредиторов.

creditnyi.ru

Какие банки выдают ипотеку с плохой кредитной историей - Предложения 2016 года

Многие наши граждане, набрав кредитов, стали жертвами экономического спада, инфляции, роста безработицы и потеряли возможность платить по счетам. Это привело к тому, что их кредитные истории оказались испорченными, а более-менее солидные банки отказывают в займах.

Ипотечные кредиты лицам с испорченной кредитной историей вообще взять невозможно в силу большого размера и длительного срока. Мы решили выяснить, так ли все плохо на самом деле, поискать кредитные организации на финансовом рынке, и рассказать читателям, какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей.

Как дают ипотеку, если кредитная история испорчена

Понятно, что человеку, не возвращающему месяцами долги, откажет в займе любой банк. Поэтому, говорим о тех, кто допускал относительно небольшие нарушения по выплате взносов, но сведения об этом попали в БКИ, и результатом стала испорченная история.

Крупные банки придирчиво относятся к выбору заемщиков, проверяют сведения досконально и, скорее всего, откажут в рассмотрении заявки.

Однако большинство коммерческих кредитных организаций пойдут на диалог, но выставят определенные условия получения займа, вероятно, вас попросят дать следующие гарантии:

Привлечения поручителя;
Стабильной и доходной работы, с подтверждением справками;
Будет предложено сделать высокий первоначальный взнос;
Начислена процентная ставка более высокого размера;
Ипотека будет иметь короткий срок;
Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.

Что касается залога, то этот вариант считается самым вероятным, поскольку, банк может продать вашу квартиру и ничем не рисковать.

Мы составили список банков, работающих с клиентами, у которых испорченная кредитная история, и предлагаем ознакомиться с предложениями по кредитам:

Банк	% Ставка	Срок	Подтв дохода
Держава	от 22%	до 36 мес.	да
Восточный Экспресс Банк	от 24,9%	до 84 мес.	нет
Московский Кредитный Банк	от 18%	до 15 лет	нет
Ренессанс Кредит	от 19,9%	до 60 мес.	нет
Райффайзенбанк	от 17,5%	до 15 лет	да
Альфа-Банк	от 31,99%	до 60 мес.	нет
Русский стандарт	37,9%	до 60 мес.	нет
Кредит Европа Банк	33%	до 60 мес.	нет

Как исправить плохую историю

Нужно отметить, что если позволяет время, можно исправить испорченную кредитную историю и брать ипотеку на выгодных условиях. Как это сделать? Кредитная история представляет собой сведения о том, как заемщик погашал кредиты.

Новые сведения перекрывают прежние, поэтому, если вы взяли кредит и без просрочек его погасили, информация об этом попадет в вашу кредитную историю. Постепенно можно ликвидировать пятно в финансовой биографии.

Почитайте по теме:

сколько действует плохая кредитная история

Для этого подойдут краткосрочные потребительские кредиты, например, на бытовую технику. Представители банков сидят в любом крупном торговом центре и оформляют покупки в кредит за считанные минуты, разумеется, без запросов в БКИ.

Другие варианты

Если плохая КИ не оставляет шансов получить заем в банке, можно обратиться непосредственно к застройщику. Большинство компаний-застройщиков дает ипотеку, при этом, не обращаясь в бюро кредитных историй.

У них средняя процентная ставка будет несколько выше, чем в банке, но заем, скорее всего, вы получите. Кредитные брокеры могут быть полезны в поисках выгодной ипотеки.

Сегодня в Москве работает множество кредитных посредников, которые за вознаграждение возьмут на себя решение вашей проблемы и найдут подходящий банк.

У этого способа есть свои недостатки, например, среди брокеров попадаются откровенные мошенники, не выполняющие своих обязательств.

Если вы решили прибегнуть к услугам кредитного брокера, советуем поискать информацию о нем в интернете, это поможет избежать неприятностей.

infozaimi.ru

как получить, в каких банках

Интересное дельце выходит: один раз просрочишь внесение платежа по кредиту на пару дней и все – история испорчена, а репутация подмочена. А, как известно, ипотека с плохой кредитной историей – грань фантастики. Обидно, согласитесь! Ведь кто-то взял у банка в долг и скрылся в неизвестном направлении, а кто-то просто не смог внести деньги в установленный срок. Выходит, что у таких людей равные шансы по оформлению следующего кредита? А вот и нет! Оказывается, существуют не только кредитные истории, но и «черные списки», в которых кредиторы заносят заемщиков второй категории.

Попадая в черный список одного из банков, вы можете уже не только на ипотеку не рассчитывать, но и на потребительский кредит, причем повсеместно. Так уж принято в среде кредиторов, оповещать друг друга об опасности. Тем же, чья просрочка вышла по воле случая, можно и побороться за право приобретения квартиры по ипотеке.

В первую очередь, оцените масштаб неприятности, которую вы причинили банку и уважительность свой причины. Именно от этого и будет зависеть оптимальное решение по вашему вопросу.

Исправление кредитной истории

Бывает, что внести деньги в срок не получается в силу форс-мажорных обстоятельств или болезни. В этом случае вы имеете полное право на реабилитацию в глазах кредиторов. Прекрасным решением в данной ситуации будет обращение к специалисту – кредитному брокеру, который урегулирует все вопросы с банком и восстановит вашу светлую репутацию. После этого оформление ипотеки проблем не вызовет.

Получение ипотеки через брокеров

Кредитные брокерские агентства нынче распространены повсеместно. Специализируются они, как раз на получении кредитов для тех людей, которые самостоятельно договориться с банком не могут. Разумеется, если в вашей биографии имеется факт полной невыплаты кредита или долговременной просрочки, то даже и на их помощь рассчитывать не стоит.

У каждого брокера есть свой перечень банков, отношения с которым отлажены весьма хорошо. Поэтому с помощью таких агентств вы сможете не просто получить ипотеку, но и получить ее на выгодных условиях и в кратчайшие сроки. Только сразу учтите, что за такое удовольствие придеся хорошо заплатить.

Самостоятельный поход в банк

Если денег на брокеров нет, а виноваты в плохой кредитной истории вы сами, то остается уповать лишь на собственные силы. Если вы неоднократно оформляли кредит в одном и том же банке и лишь последний раз оказался для вас плачевным, то можете с полной уверенностью отправиться туда же за ипотекой. Скорее всего, ваша порядочность будет принята в расчет и кредит на жилье будет выдан.

Кроме того, существуют банки, которые специализируются на выдаче кредитов, в том числе и ипотеки, неблагонадежным клиентам. Только вот процентные ставки здесь значительно выше да и коллекторские агентства, являющиеся специализированным подразделением банка, не дремлют.

В общем, детально проанализируйте ситуацию и действуйте. Никогда не стоит бояться прямого разговора с банковскими работниками. Так вы сможете не только получить ипотеку, но и в свое время не испортить очередную кредитную историю.

creditwit.ru

Ипотека с плохой кредитной историей

Далеко не все заемщики в прошлом были исправными плательщиками по кредитам. Некоторые имели просрочки по ежемесячным выплатам, и даже разбирательства с коллекторами. Но с течением времени и финансовое состояние улучшилось, и платежная дисциплина появилась. Только вот как теперь оформить ипотеку в банке, если заемщиков с плохой кредитной историей не очень-то жалуют? На самом деле, есть несколько реальных способов получить ипотечный кредит.

Улучшить кредитную историю

Начинать надо с малого: сначала взять потребительский заем на небольшую сумму, потом оформить больший кредит, а потом можно и автомобиль за счет заемных средств приобрести. Если банковский работник будет видеть, что лет 5 назад были просрочки, а потом постепенно клиент стал исправно вносить платежи, то получить кредит станет намного проще.

Только не стоит обращаться в компании, которые за «символическую» плату предлагают улучшить кредитную историю. Эти люди не сделают ничего действенного. Ведь просрочки, если они действительно имели место быть, так и останутся вписанными в кредитный отчет. Поэтому деньги за такие услуги просто уйдут в чей-то карман.

Разослать заявки в максимальное количество банков

Кредитное учреждение нужно выбирать не по близости расположения к дому или к месту работы, а по условиям кредитования и надежности самого банка. Когда список из топ-10, например, создан, тогда следует во все эти банки направить анкеты-заявки на получение кредита. Времени на это уйдет не так много, как кажется. Ведь достаточно просто открывать сайты кредитных учреждений и заполнять готовые формы. Некоторые шаблонные фразы можно заранее напечатать в отдельном файле, чтобы только копировать в форму анкеты – так заполнить их удастся еще быстрее.

В итоге согласие на выдачу ипотеки могут дать сразу несколько банков. Остается только выбрать наиболее привлекательное предложение. От остальных всегда можно отказаться без каких бы то ни было последствий. Если же никто из банков не согласится на открытие кредитной линии, тогда следует испробовать варианты, описанные ниже.

Обратиться в банк-партнер застройщика

Тем, кто планирует приобрести жилье в новостройке, а не на вторичном рынке недвижимости, можно обратиться в тот банк, который является партнером застройщика. В большинстве случаев, получить кредит в этом банке будет проще. Даже если в прошлом были просрочки с выплатами кредитным организациям.

Единственный нюанс – в таком банке могут быть не столь выгодные кредитные ставки. Но здесь уже приходится выбирать: то ли реальный кредит, то ли только попытки получить ипотеку на лучших условиях. В любом случае со временем при наличии других выгодных кредитных предложений можно будет рефинансировать ипотеку. При условии, конечно, что ипотечный кредит будет погашаться строго в срок.

Собрать значительную сумму на первоначальный взнос

Первоначальный взнос требуют во всех банках. Но одно дело – собрать минимальные 10-15%. И совсем другое – накопить 50% и выше от стоимости желаемой квартиры или дома. Поэтому чем большей будет сумма, тем более охотно банк будет рассматривать потребителя в качестве потенциального заемщика.

Не стоит забывать и о возможностях, которые дает государство. Некоторые владеют материнским капиталом, другие могут участвовать в программах для молодых семей. Все это связующие ниточки, которые делают мечту о получении ипотеки, реальностью.

Заручиться поддержкой платежеспособных поручителей

Поручители при открытии ипотечного кредита нужны в любом случае. И, в идеале, если это будут люди с очень высоким доходом. В таком случае банк склонен больше доверять заемщику. Поэтому попросите своих родных, близких или очень хороших друзей поручиться за вас.

При этом нужно и самому постараться максимально увеличить свой доход – как неофициальный, так и документально подтвержденный. Тогда будет намного проще доказывать банку, что прошлые просрочки по кредитам теперь уже не повторятся.

Воспользоваться услугами кредитного брокера

Интернет пестрит объявлениями о предоставлении кредитными брокерами своих услуг. Фактически брокер делает следующее:

запрашивает и анализирует кредитную историю заемщика;
пробует получить одобрение на выдачу ипотеки во всех возможных банках;
подключает личные связи для выдачи кредита.

В большинстве случаев брокер подберет своему клиенту кредитную программу. Вот только далеко не самую выгодную. Да еще и за свои услуги может взять около 10% от стоимости кредита. Поэтому к этому варианту стоит прибегать в самых крайних случаях.

Советы заемщикам, которые хотят оформить ипотеку

Получить ипотечный кредит абсолютно реально даже с плохой кредитной историей. Вначале это нужно просто осознать и принять, чтобы в дальнейшем просто искать выгодную ипотечную программу. Следует также учитывать такие нюансы:

Неплохо было бы узнать свою кредитную историю. Причем раз в год это можно сделать совершенно бесплатно. Вполне возможно, что в кредитный отчет какие-то данные попали по ошибке – ложная информация действительно исправляется.
Нужно постараться максимально улучшить свое финансовое положение на момент оформления кредита. Некоторые думают, что если приобретаемая в кредит квартира будет находиться в залоге у банка, то справки о доходах не играют никакой роли. На самом деле, даже в случае постоянных просрочек по ипотеке банку будет не так-то просто продать эту квартиру. Особенно, если в ней успеет прописаться семья с несовершеннолетним ребенком. И это будет их единственное жилье. Поэтому не стоит только уповать на залог. Нужно еще показать свою финансовую состоятельность.
Можно оформлять ипотечный кредит не на себя, а за жену или мужа. Законный супруг в таком случае выступит созаемщиком. Но официально по всем документам пройдет тот, у кого кредитная история хорошая. А приобретенная квартира все равно будет совместно нажитой собственностью обоих супругов.

Загрузка...

refina.ru