Можно ли взять ипотеку на земельный участок. Возможна ли ипотека на земельный участок


Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Загородный дом – мечта многих людей. Зачастую это обусловлено усталостью от городской суеты и загруженностью мегаполисов. И несмотря на разнообразие предложений, позволить себе покупку дома могут далеко не все. Как в этом случае действовать людям, имеющим желание, но не располагающим необходимой суммой? Ответ прост – обратиться в банк за получением ипотеки на земельный участок.

Как получить ипотеку на земельный участок с домом

Популярность такого вида ипотеки растер с каждым годом, но не все банки предоставляют такую услугу. Конечно, из года в год на рынке кредитования появляется все больше программ и предложений, но поиск подходящего варианта все еще требует времени и тщательного изучения.

Требования к залогу

Нужно понимать, что требования кредиторов при выдаче ипотеки на покупку земельного участка с домом (или без него) связаны со специфичностью данного типа имущества. Банк заключит договор, когда он соответствует критериям:

  • Землю можно использовать под ИСЖ или ЛПХ;
  • Расположен недалеко от города;
  • Имеется инфраструктура - проложена дорога, по которой можно добраться круглый год, освещение и т.п.
  • Размер - от 6 соток;
  • Наличие коммуникаций - отопления, электричества, водоснабжения сыграет на руку.

Это основные требования, которые повышают ликвидность объекта недвижимости (т.е. залога). Несоответствие по одному из этих пунктов с большой вероятностью послужит причиной отказа.

Помимо этого, все вышеперечисленное влияет и на экспертную оценку. Поэтому, банк куда охотнее пойдет на выдачу ссуды, когда все особенности совпадают с его требованиями.

Обратите внимание, без первоначального взноса взять в ипотеку земельный участок можно только по специальным видам кредита - под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по ней выше - от 12 до 18% годовых.

Требования к заемщику

Стоит помнить, что условия договора ипотеки на покупку дома с земельным участком, предъявляемые клиенту, отличаются в зависимости от финансовой организации. Тем не менее нужно знать основные требования:

  • Возраст от 21 и до 75, в некоторых банках до 60-65 лет, на момент погашения кредита;
  • Для мужчин моложе 27 лет может потребоваться военный билет;
  • Не меньше отработанного года за последние 5 лет;
  • Наличие справки о доходах и трудовой книжки.

Как и при других услугах кредитования, для заключения договора ипотеки на покупку земельного участка нужно предоставить все документы, что запросит кредитор, иметь чистую кредитную историю и не пытаться обманывать, так как это послужит причиной для отказа.

В любом банке доступно привлечение дополнительных платежеспособных лиц. Созаемщиком по ипотеке может выступать супруг. Объект недвижимости, на который берется кредит попадает в залог, в качестве обременения.

Требования к заемщика на примере СбербанкаТребования к заемщика на примере Сбербанка

Документы для оформления

Разобравшись с требованиями переходим к логичному вопросу: как получить ипотеку на земельный участок? Сперва узнаем, какие документы понадобятся:

  • ЕГРП - выписка из реестра, в котором регистрируются объекты недвижимости;
  • Заверенная ксерокопия регистрации на право имущества;
  • Кадастровый паспорт;
  • Положительный результат оценочной экспертизы.

Это перечень документов, необходимых для заключения договора купли продажи земельного участка, оформления залога и получения ипотеки. Следует помнить, что каждый банк может запросить дополнительные документы в зависимости от своих условий ипотечного кредитования.

Для примера перечень документов для оформления ипотеки, необходимый в РоссельхозбанкеДля примера перечень документов для оформления ипотеки, необходимый в Россельхозбанке

Банки, выдающие ипотеку на земельный участок

Несмотря на развитие сферы ипотечного кредитования, не все финансово-кредитные учреждения выдают такой затратный кредит, но их количество растет с каждым годом, как и говорилось ранее.

Стоит рассмотреть предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ведь на данный момент это – одни из самых популярных решений.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Программа, по которой можно получить в долг на покупку земельного участка называется Загородная недвижимость.

Обратившись в Сбербанк, стоит рассчитывать на процентную ставку от 9,5% годовых, первичный взнос не меньше 25%, а максимальный срок выплат может достигать 30 лет.

К основным плюсам кредитования можно отнести низкий процент, отсутствие комиссии и бонусы для людей, получающих зарплату на карту Сбербанка. На момент погашение ипотеки возраст клиента должен быть до 75 лет.

 Ознакомьтесь подробнее с процентными ставками СбербанкаОзнакомьтесь подробнее с процентными ставками Сбербанка

Стоит ли говорить, что земельный участок (с домом или без него) попадает в залог кредитора. Однако, Сбербанк позволяет заменять объекты залога на другие.

Условия в Россельхозбанке

Банк предоставляет ипотеку на покупку земельного участка (с домом или без него) по программе Ипотечное жилищное кредитование.

Процентные ставки - от 11,45% до 12% в зависимости от категории клиента (самые низкие - для зарплатных "надежных" пользователей, затем - работники бюджетных организаций, самые высокие - для остальных категорий).

Особенность в расчете переплаты - это надбавка к процентной ставке в размере 1 процентного пункт. Она установлена за отказ от страхования жизни и здоровья. После оформления, страховку по ипотеке можно вернуть. Внимательно изучите будущий договор - возможно в нем содержится упоминание о том, что в этом случае процентная ставка будет повышена, даже если все бумаги подписаны, а заявка уже одобрена с конкретным значением.

При обращении в Россельхозбанк срок выплат также достигает 30 лет, минимальный взнос составит 15%, возможно досрочное погашение ипотеки, клиенты банка могут использовать материнский капитал, а возраст кредитуемого на момент окончания выплат должен быть не больше 65 лет.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку земельного участка Требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку земельного участка

Оформление договора купли продажи

После того, как был выбран банк и земельный участок, озвучены условия, определены сроки выплат, ставка и сумма максимального взноса, кредитуемый предоставляет пакет документов для одобрения (отчет об оценке, кадастровый план и т.п.)

При положительном решении после рассмотрения заявке, заемщику необходимо собрать пакет документов для подписания договора с банком. Туда-то и входят - подтверждение о внесении первоначального взноса документы на кредитуемый объект недвижимости. В частности, одним из этапов их подготовки выступает подписание предварительного договора купли продажи земельного участка с домом (или без него).

На заключительном этапе оформляется залог и регистрируется в Росреестре - это особенность ипотечного кредитования. Правом снять обременение после выплаты ипотеки обладает банк и заемщик.

Стоит отметить, что основной договор купли продажи заверяется нотариусом, а регистрация прав на приобретенный объекты (участок и дом) производится в течение двух недель с момента подписания бумаг.

Также в них указываются все характеристики участка, включая возможности строительства на нем, обязательства кредитуемого перед банком, равно, как и обязательства финансовой организации перед своим клиентом.

Заключение

Заключая договор ипотеки на покупку земельного участка, важно предоставить все необходимые документы, выбрать подходящую под условия банка землю. Важно помнить, что с каждым годом количество предложений увеличивается, и это на руку людям, желающим построить загородный дом.

ipoteka.zone

Особенности ипотеки земельных участков, советы юриста

Ипотека является одной из составляющих современной экономики, а также важным инструментом кредитования. Земельный участок — объект недвижимости, относящийся к предмету ипотеки. Принцип единства земли и объекта недвижимости, возведенного на ней, определяется Земельным Кодексом, а правовые особенности ипотеки земельных участков регламентируются Федеральным Законом № 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Участок, как и прочее имущество, относится к предмету залога в виде обеспечения исполнения обязательств его собственника, следовательно, зачастую используется при получении финансового кредита. Поэтому, до подписания договора кредитования, банк должен определить соответствие участка к предмету договора.

На территории Российской Федерации имеется несколько видов земельной ипотеки:

  1. На приобретение участка земли.
  2. На покупку земли с целью строительства частного дома.

Определение соответствия земельного участка как предмета для ипотечного кредитования

Перед заключением ипотечного договора на приобретение земли с заемщиком, кредитная организация обращает внимание на ее ликвидность, что позволяет, в случае неплатежеспособности клиента, выставить недвижимость на торги для погашения долга. Лицо обязано быть наделено правами собственности на землю, которые подтверждаются соответствующим реестром, выданным в кадастровом органе при ее оформлении. Сам участок должен иметь четкие границы, установленные при проведении процедуры межевания.

Особенности ипотеки земельных участков

Особенности ипотеки земельных участков

Федеральным законодательством предусматривается ряд критериев, предъявляемых к земельному участку для ипотечного кредитования:

  1. Земля должна предназначаться для ЖС либо под садоводческий участок.
  2. Должны быть строго отведенные границы.
  3. Расположение земли должно быть в транспортной доступности (возможность добираться на общественном транспорте).
  4. Развитая инфраструктура в месте нахождения участка.
  5. Месторасположение обязано соответствовать нормам экологичности. Банк не одобрит кредит на землю, расположенную в промышленной зоне.

На основании ст.62 ФЗ "Об ипотеке" к предмету ипотеки относятся:

  1. Земли, не исключенные из оборота и не имеющие ограничения в обороте.
  2. В случае нахождения земли в общей долевой собственности, ипотека устанавливается лишь на участок, принадлежащий заемщику, который был выделен в натуре из земли, находящейся в общей совместной собственности.

Кредитные организации вправе отказать в ипотечном кредитовании на основании XI главы, статьи 63 Закона "Об ипотеке", ГК РФ, которые определяют перечень земель, не подлежащих залогу:

  • Участки земли, находящиеся в муниципальной, государственной собственности. Запрет введен с целью сохранения целостности страны. Государство вправе передавать землю для хозяйственного ведения либо для осуществления оперативного правления.
  • Часть участка земли, площадь которой меньше, установленной нормативно-правовыми актами субъектов страны, муниципалитета, предназначенной по закону для целевого пользования. В каждом регионе страны отличается количество используемых участков.

Прочие особенности ипотечного кредитования земельных участков, имеющих отношение к залогу:

  1. Залоговое право определяет ряд принципов, на основании которых при ипотечном кредитовании участка право залога расположенных на нем построек, зданий залогодателя не применяется.
  2. Ипотека имеет ряд дополнительных условий в договоре, а также дополнительной документацией. В случае их отсутствия, регистрирующим органом может быть отказано в совершении процедуры государственной регистрации права собственности на земельный участок.

Необходимая документация для оформления ипотечного договора на землю:

  1. Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию прав собственности.
  2. Наличие плана с индивидуальным кадастровым номером, предназначением земли, ее нахождении и прочее.
  3. Наличие договора купли-продажи.
  4. Отчет, составленный экспертом-оценщиком.
  5. Документ, подтверждающий отсутствие на участке различных построек. Справку можно получить в бюро техинвентаризации.

Важно знать! При необходимости закон допускает возможность продажи земли, за которую до конца не погашен кредит. Для этого требуется составление договора купли-продажи земли, обремененной ипотечным кредитованием. Отличием от простого договора купли-продажи является указание сведений о нахождении участка в залоге у банка на основании ипотечного договора.

Вопросы и ответы

Допускается ли залог арендных прав участка?

На основании ст.22 п.5 Земельного Кодекса Российской Федерации за арендатором закрепляется право передачи прав и обязанностей по договору аренды земли третьим лицам, а также передачи арендных прав в залог в пределах сроков аренды участка. При этом согласие арендодателя не требуется, необходимо лишь уведомить его при условии, что договор аренды земли не предусматривает иного. При этом отсутствует необходимость в заключении нового договора аренды участка.

Использовались следующие источники

  • http://base.garant.ru/12112327/de40175ab12d04d68f792b5b742a18fc/
  • http://www.ipoteka-rus.ru/5/326.html
  • https://studwood.ru/928095/pravo/osobennosti_ipoteki_zemelnyh_uchastkov
  • https://ipotekaved.ru/dom/osobennosti-ipoteki-zemelnyh-uchastkov.html
  • https://studopedia.ru/9_131281_osobennosti-ipoteki-zemelnih-uchastkov.html
  • http://proipoteku24.ru/stati/osobennosti-ipoteki-zemelnykh-uchastkov/
  • https://jurkom74.ru/ucheba/ipoteka-zemelnich-uchastkov
  • http://ipipip.ru/zakon-ob-ipoteke/glXI/
  • https://studwood.ru/928095/pravo/osobennosti_ipoteki_zemelnyh_uchastkov
  • https://www.zonazakona.ru/zakon/index.php?zakon=fz_ipoteka&go=gl11

Комментарии (0)

Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%

ipoteka.finance

Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Современные горожане все чаще и чаще обращают свое внимание на загородные участки. Приобретение такой территории позволит проводить много времени на свежем воздухе и отдыхать с комфортом. К сожалению, купить участок не так просто. Как правило, в хорошем районе с красивым пейзажем, за землю придется отдать астрономическую сумму. Важным критерием является и категория участка. Если земля принадлежит к группе ИЖС, то стоимость ее будет значительно превышать цену садовых или сельскохозяйственных участков.

Земельный участок

Отсюда возникает вполне закономерный вопрос – можно ли взять ипотеку на земельный участок и как оформить такой займ. Какие банки кредитуют в данном направлении, и на каких условиях. Обо всех этих моментах мы расскажем в своей статье и дадим ряд полезных советов.

Каким требованиям должен отвечать земельный надел?

Прежде чем приступать к оформлению заявки на ипотечный заём, стоит посетить официальный сайт банка и выяснить, какие требования кредитор предъявляется к наделу, являющемуся предметом сделки. Самым главным требованиям считается ликвидность территории. Иными словами, приобретение земельного участка должно быть финансово выгодным мероприятием, предполагающим получение прибыли. Такие наделы считаются высоколиквидным имуществом и поэтому, банки достаточно охотно идут на заключение ипотечного соглашения.

Требования к земельному наделу

Помимо указанного требования, существует еще ряд показателей, способных повлиять на качество земельного массива. Речь идет о следующих моментах:

  • почвенные характеристики и географическое положение ЗУ;
  • расположение транспортных узлов и степень развития инфраструктуры;
  • категория земельного надела, предпочтительнее ИЖС.
  • особенности расположения мест сброса бытовых отходов и природоохранных зон;
  • расстояние до филиала банка, который будет оформлять кредит – обычно 50-70 км;
  • присутствие на участке построек, например, дома;
  • наличие необходимой документации и регистрации в Госкадастре;
  • отсутствие обременений.

Разумеется, территория должна находиться в собственности продавца и этот факт необходимо подтвердить соответствующей документацией. Если земля отвечает перечисленным требованиям, то гражданину может быть выдан ипотечный займ на выгодных условиях.

Какие земли не могут выступать предметом сделки?

Согласно п.1-2 ст. 63 ФЗ-102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 года в кредит не могут быть приобретены следующие виды земельных наделов:

  1. Территории, находящиеся в распоряжении госорганов или муниципалитета.
  2. Наделы, не отвечающие действующим нормативам по минимальным размерам.

Банки также должны принимать во внимание ограничения, при оформлении ипотечного займа. Если гражданин обратиться за кредитом для приобретения земли, он гарантированно получит отказ.

Какие документы необходимы для оформления кредита на землю?

Чтобы получить ссуду и купить земельный массив, от гражданина потребуется собрать целый пакет обязательной документации. В частности, речь идет о следующих бумагах:

Кадастровая справка

  • свидетельство о госрегистрации прав собственности на территорию;
  • правоустанавливающие бумаги на землю;
  • кадастровый план, с указанием кадастрового номера, включающий в себя подробную информацию о земле;
  • разрешение опекунского совета, если владельцем является несовершеннолетний гражданин;
  • согласие супруга, когда земля находится в совместной собственности супругов;
  • оценка эксперта;
  • справка из БТИ о наличии/отсутствии построек на ЗУ.

Все эти бумаги потребуется оформить и передать на рассмотрение в банк совместно с заявкой по кредиту. Кроме документации, важно, чтобы гражданин подходи под критерии банка для получения ипотеки.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Российские банки очень строго относятся к личности заемщика и тщательно проверяют гражданина, прежде чем предоставить ему ссуду. Стандартными требованиями к заемщику являются следующие моменты:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст: от 21 года до 65 лет;
  • у заявителя должна быть прописка в населенном пункте, где присутствует отделение банка;
  • документальное подтверждение финансовой стабильности и официальной занятости;
  • положительная кредитная репутации.

Данные требования стандартны и одинаковы в большинстве банков. Конечно, для получения дополнительных гарантий, банки могут включить в перечень дополнительные условия, однако, они будут не очень существенны.

Процедура оформления ипотеки

В целом, мероприятие достаточно стандартно и проходит по уже привычной схеме:

  1. Гражданина подает заявление и документы в банк.
  2. Специалисты проверяют обращение и принимают решение по заявке.
  3. В случае положительного ответа, гражданин приносит дополнительные документы для составления договора.
  4. На завершающей стадии, заемщик подписывает соглашение и получает денежные средства. здесь потребуется представить купчую на участок.

Земельный надел

После проведения операции, потребуется переоформить право собственности от продавца к покупателю, но поскольку имущество будет залоговым, в отношении него установится ограничение.

Заключение

Надел – это такое же имущество, как квартира или дом, а это означает, что он может выступать объектом ипотечного кредитования, при условии, что соответствует требованиям банка. Для получения кредита потребуется подать стандартную заявку и пакет необходимой документации. В случае одобрения обращения, сделка будет проведена.

grazhdaninu.com

Можно ли взять ипотеку на покупку земли?

Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.

Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!

Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».

Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.

Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.

Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.

credit-zdes.ru

Ипотека на земельный участок - дом, покупку, особенности, дают ли, какие банки, можно, строительство, под залог, срок регистрации

В последнее время всё больше людей стараются уехать жить за город. Встаёт вопрос о покупке земельного участка.

И банки стали разрабатывать программы кредитования населения на покупку земли.

Можно ли оформить кредит на покупку земли? В чём отличие ипотеки на покупку жилья и ипотеки на покупку участка?

Правовое регулирование

В законодательстве нашей страны первое упоминание об ипотеке, как о форме залогового обеспечения кредита, появилось в Законе РФ от 29. 05. 1992 г. № 2872-1 «О залоге».

И окончательно оформилась с принятием в 1994 г. части 1 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 16. 07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека отличается от любого другого вида кредитования предметом кредита. Им может выступать только недвижимость.

Главным достоинством недвижимости является:

  То, что она довольно редко подвержена гибели и порче
 То, что она обладает сложной оборотоспособностью так как передать право собственности на недвижимость можно только путём заключения необходимого договора и регистрацией его в соответствующих органах
 Цены на недвижимость имеют устойчивую тенденцию к постоянному повышению что даёт возможность кредитору обеспечить себе возвращаемость заёмных средств

Особенности кредитования

Ипотека на покупку участка земли – довольно новый кредитный продукт. Изначально такая ипотека оформлялась только при индивидуальном рассмотрении и на специальных условиях.

Связано это с тем, что участки земли довольно сложно поддаются оценке, что не позволяет оценить их ликвидность в полном объёме.

Программы кредитования населения на покупку земли разработаны только в крупных банках, поэтому обращаться изначально нужно только туда.

Кроме того, заёмщик должен будет возвести на участке, который одновременно является предметом залога у банка, постройки.

Это повышает ликвидность предмета залога. И заёмщик не должен уведомлять банк, или спрашивать у него дополнительное разрешение на строительство.

Банки идут на такие «уступки» исходя из той позиции, что любая постройка на «ипотечном» участке «автоматически» становится предметом залога у банка по кредиту.

Предъявляемые требования

Банки предъявляются особенные требования к земельному участку. Их необходимо учитывать, обращаясь в банк за кредитом.

Это:

 Земля должна находиться в непосредственной близости от населённых пунктов, в которых есть развитая инфраструктура
 Важное значение имеет категория земли она должна относиться к землям, которые пригодны для индивидуального жилищного строительства
 Желательно, чтобы предмет ипотеки находился на расстоянии не более 10 км от населённого пункта, где находится банк – кредитор. В противном случае, заявку на кредит могут «завернуть». Причиной отказа назовут сложности с осмотром предмета кредита. Если же расстояние от 50 км до 100 км, то выезд на осмотр будет возможен. Но при условии, что сумма кредита будет внушительной
 Площадь покупаемого участка должна быть не ниже того критерия, который установлен банком точную площадь предмета ипотеки можно будет узнать при оформлении заявки на кредит. Но можно сказать точно, что он не должен быть менее 6 соток
 Участок не может находиться под обременением все документы на него должны быть в полном порядке
 Участок должен иметь чёткие границы то есть должно быть проведено межевание земель, а также у него должен быть собственник, но не государство
 Дом, который будет построен на данном участке должен быть либо дачным домиком, либо жилым, так как индивидуальная жилищная застройка является наиболее ликвидным видом залога
 Другие частные критерии, которые может выдвинуть конкретный банк не подлежат кредитования участки, не отвечающие этим требованиям

Чтобы клиент смог приобрести участок за счёт заёмных средств банка, дополнительно потребуется провести:

 Межевание то есть определение границ участка
 Кадастровую экспертизу проверка соответствия указанной кадастровой стоимости, указанной в документах, действительности
 Выписку из ЕГРП заказать в БТИ

Все эти действия осуществляются за счёт продавца, поэтому найти того, кто будет продавать землю «ипотечному» заёмщику довольно сложно. Но реально!

Ипотека на покупку земельного участка

Главная особенность ипотеки земельных участков от кредита на покупку жилья в том, что клиент должен сначала выбирать не кредитное учреждение, а объект кредитования.

Перед тем как подать заявку на ипотеку, покупатель должен удостовериться в том, что продавец имеет на руках следующие документы:

 Подтверждающие право собственности
 Подтверждающие, что границы участка  установлены и споров с соседями относительно границ не возникает

Кроме того, и сам покупатель уже должен иметь на руках:

 Документы, подтверждающие, что он официально трудоустроен таким документом, как правило, является трудовая книжка. И пока её официально не отменили, справки из ПФР о начисления пенсии или трудовой договор банки не принимают, в качестве доказательства трудоустройства
 Если заёмщик состоит в официальном браке то оригинал и копию свидетельства о браке
 Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
 Заявление – анкета этот документ разрабатывается в каждом банке

И только после предоставления всех этих документов, банк принимает заявку на рассмотрение.

Кроме того, участок должен отвечать вышеуказанным требованиям.

Видео: как купить земельный участок или дом

Прежде чем принимать решение по заявке, банк в обязательном порядке будет проводить его осмотр. Банк должен удостовериться, что объект договора ликвиден.

Поэтому прежде чем подавать заявку, будущий покупатель должен сам:

 Ненавязчиво пообщаться с соседями на предмет положения текущих дел на данной территории если это СНТ, то нужно выяснить, как работает председатель, что делает для товарищества и развивается ли оно. Также нужно выяснить преимущества и недостатки данной местности. Например, наличие леса и озера является преимуществом, но удалённость автобусной остановке – минусом
 Изучить местные газеты в них может содержаться много полезной информации о данной местности
 Исследовать территорию близ покупаемого участка может поблизости находится завод, который наносит вред окружающей среде. Банк не одобрит заявку на кредит с таким объектом

Банки рассматривают заявки около 10 дней. Если решение будет отрицательным, то оно должно быть представлено в письменном виде и аргументировано.

Тогда заёмщику остаётся либо исправить ошибки, на которые указал этот банк, либо искать другого кредитора.

Если же решение положительное, то заемщика приглашают на подписание договора.

Под залог

Можно оформить кредит на покупку земли можно под залог уже имеющийся у покупателя недвижимости.

Тогда банки оформляют нецелевой кредит более охотно, чем ипотеку. В том случае, если заёмщик не выплатит кредит, он сможет продать землю и строения, и погасить кредит.

Какова процедура продажи кредитного участка? Точно такая же, как «некредитного».

Но только в том случае, если на его приобретение брался именно нецелевой кредит, а не ипотека.

Без первоначального взноса

Ни один российский банк не кредитует население на покупку участков земли без оплаты первоначального взноса.

Кроме того, некоторые банки требует от клиента сразу же оплатить примерно половину стоимости покупаемого участка.

Оценка

Перед тем как дать ответ по заявке на кредит, специалист банка в обязательно порядке выедет на осмотр предмета договора.

Кроме того, необходимо провести оценку для того чтобы определить сумму кредита.

На стоимость конкретного участка земли влияют следующие факторы:

 Категория почв и их качество месторасположение участка относительно населённых пунктов и транспортной доступности
 Степень развития инфраструктуры местности участок не должен быть ограниченно выведен из оборота
 Выявление категории земель наиболее ликвидными являются земли, предназначенные для индивидуального жилищного строительства. Банки редко выдают кредиты на покупку земель сельскохозяйственного назначения
 Места сброса бытовых и промышленных отходов должны быть как можно дальше от покупаемого участка
 Он не может располагаться в природоохранных, заповедных или резервных зонах
 Расстояние от банка-кредитора до покупаемого участка земли должно быть минимальным. Чем больше расстояние, тем ниже вероятность одобрения заявки на кредит. Во многих банках разработан критерий расстояния. Например, до 50 км – является оптимальным. Расстояние от 50 км до 100 км – рассматривается только при большой сумме кредита. А расстояние более 100 км не рассматривается вовсе
 Наличие подъездной дороги является преимуществом участок не должен быть меньше того критерия, который установлен банком. Как правило, меньше 6 соток
 Обязательно должно быть проведено межевание и участок должен иметь кадастровый паспорт
 Участок не должен быть обременён желательно, чтобы был лес и водоём
 Участок должен быть оформлен в собственность

Выбор банка

К выбору банка необходимо подходить очень тщательно. Необходимо изучить все возможные предложения.

Потенциальный клиент должен понимать, что процентная ставка по кредиту будет довольно высокой, срок кредитования и сумма – несколько другими, чем при оформлении ипотеки на жильё.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:

 Сбербанк процентная ставка более 13% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 30%
 ВТБ 24 процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования от 3 до 30 лет, первоначальный взнос 20%
Россельхозбанк процентная ставка от 13,5% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос от 15%

Кроме того, эти банки предъявляет и следующие требования:

 Заёмщик не должен быть моложе 21 года кроме того, на момент закрытия ипотечной линии он не должен стать пенсионером
 Он должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, при этом на последнем месте работы – не более полугода
 Только Сбербанк не принимает справу о доходах по форме банка, а только по форме 2-НДФЛ
 Желательно, если клиент будет зарплатным клиентом банка такие требования предъявляют ВТБ 24 и Сбербанк
 Желательно наличие 3-ёх и более созаёмщиков есть возможность использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или же для досрочного погашения
 Сбербанк и ВТБ24 требуют от заёмщика взять на себя обязательства по возведению жилого строения на участке через определённое время

Порядок оформления

Оформление кредита на покупку участка несколько отличается от оформления кредита на покупку жилплощади.

В первую очередь, потенциальный клиент банка должен выбрать участок земли, а уже потом оформлять кредит.

Для этого нужно изучить предложения нескольких банков, а потом искать идеальный участок.

После этого нужно:

Уже после этого можно заключать кредитный договор.

Необходимые документы

К заявке на кредит необходимо приложить следующие документы:

  Свой паспорт оригинал и ксерокопию всех страниц, которые не нужно дополнительно заверять в нотариате
 ИНН в копии и оригинале. Этот документ есть у каждого работающего гражданина. А безработным кредит на покупку недвижимости не дают
 Трудовую книжку простую ксерокопию и оригинал. Достаточно сделать копию титульной и последней страницы книжки, на которой есть запись о приёме на работу данного заявителя
 Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если же у клиента есть недекларируемый доход, то он может заполнить справку по форме банка
 Свидетельство о рождении детей которым ещё не нет 14 лет – также простую не нотариальную копию и оригинал. Если детям в семье уже исполнилось 14 лет, но ещё нет 18 лет, то копии и оригиналы их паспортов. Дети после 18 лет не учитываются, за исключением тех, кто учится в ВУЗе или получает среднее профессиональное образование по программе дневного обучения. В этом случае, они считаются детьми до 23 лет при наличии справки из учебного заведения
 Свидетельство о браке документ, подтверждающий, что у семьи есть официальный статус, а также согласие второго супруга на оформление сделки
 Кадастровый паспорт на землю оригинал
 Документ установления границ и подтверждающие, что предмет кредита находится в собственности у продавца
 Документы на право собственности если есть недвижимость, которая сможет быть залогом по кредиту
  Результаты независимой оценки и сертификат материнского капитала, если оформление кредита будет с его помощью
 Если у заёмщика есть созаёмщики то необходимо представить документы на них и другие документы, которые может потребовать банк

Образец договора

Сам договор ипотечного кредитования заключается в банке, когда специалисты рассмотрят все документы клиента, и примут положительное решение.

Содержание договора должно отвечать требованиям гражданского законодательства, но банки имеют право включать и свои разделы.

Типовой договор ипотечного кредитования содержит в себе следующую информацию:

 Сведения о предмете договора такие как: 
  1. Его площадь.
  2. Кадастровый номер.
  3. Категория земель.
  4. Адрес места нахождения
 Сведения о кредите это:
  • сумма;
  • срок;
  • процентная ставка
 Реквизиты документа подтверждающего право собственности
 Оценочная стоимость предмета залога и предмета кредита права и обязанности обеих сторон кредитного договора
 Обращение взыскания на предмет залога и ответственность обеих сторон за невыполнение условий договора
 Срок действия договора другие положения, которые играют важную роль для обеих сторон

Договор подписывают обе стороны, после чего он регистрируется в Росреестре по месту нахождения участка.

Срок регистрации – примерно 1 месяц с момента подачи документов.

Возможные затраты

Заёмщик может понести следующие затраты при оформлении кредита на покупку земли:

 Оплатить услуги оценщиков банк может только предоставить оценочную группу. Но нанять оценщиков может и сам заёмщик
 По договорённости с продавцом земли за счёт заёмщика может быть произведено межевание земли и постановка её на кадастровый учёт
 Проведение необходимых экспертиз клиент также берёт на себя
 Если нужно оформлять дополнительные документы то это тоже за счёт клиента
 Если возникнет необходимость нотариального заверения документов или оформления нотариальных доверенностей, то оплачивать услуги нотариата будет также заёмщик

Приобретение участок земли в собственность становится всё более популярным.

И уже не только крупные банки разработали программы кредитования.

По мнению экспертов, примерно через год в каждом банке будет программа кредитования на покупку загородной недвижимости или участков земли.

domdomoff.ru

Можно ли взять в ипотеку земельный участок

Ипотека на покупку земельного участка

Постройка дома выполняется на определенном месте. Поэтому, прежде чем приступить к постройке, нужно приобрести подходящий надел земли. При этом, имеется возможность получить ипотечный кредит на приобретение земли, а затем после выплаты приступить к постройке дома или дачи.

Так можно начать инвестировать в собственное загородное жилье, не имея стартового капитала. Большая часть банков предлагает выдачу ипотеки на земельный под залог.

Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома?

Жителям больших городов остается только мечтать о чистом и свежем воздухе с тихой и спокойной жизнью. Количество земельных участков, предлагаемых к продаже, довольно большое, стоит открыть журнал по продаже недвижимости, однако не всегда мы можем позволить себе такую покупку. Подобные стремления подкрепляются и ценами на квартиры в крупных городах, которые значительно превышают стоимость земельных участков за городом.

Как взять ипотеку на покупку земельного участка?

Ипотека – это залог движимого или недвижимого имущества под проценты на оговоренный срок. Чаще всего, залогом выступает жилье или авто.

Важно отметить, что процесс оформления ипотечного кредита на земучасток будет непростым, если сравнивать с классическими аналогами, с которыми каждый день бегают многие жители региона, с целью купить собственную жилую площадь в городских жилищах.

Целевые.

Особенности ипотеки на земельный участок

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

  1. участок должен быть не менее 6 соток.
  2. подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
  3. земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
  4. расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
  5. участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
  6. коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;

Землю можно приобрести под залог имеющейся недвижимости.

Можно ли взять ипотеку под залог земельного участка?

Залогом приобретаемой в ипотеку недвижимости не всегда служит недвижимость, являющаяся предметом договора.

Просто это наиболее распространенная среди банков практика. Заемщик зачастую не обладает достаточными материальными ценностями, позволяющими обеспечить ипотечный залог. Или, например, человек проживает за городом, в частном секторе со своим земельным участком, но хочет назвать себя полноправным городским жителем.

Как получить ипотеку на земельный участок?

Ипотека на земельный участок выступает в виде популярной разновидности ипотечного кредита, поскольку все большее число людей стремится покинуть шумные мегаполисы.

Получение ипотеки на земельный участок оформляется банком при соответствии участка всем обязательным требованиям закона.

Кроме этого, залогополучателя ожидает длительный и трудоемкий процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок .

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита.

Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

  1. 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  2. Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
  3. Решение по кредиту в течение часа!

Оформить его подчас сложнее, чем обычную ипотеку. Несмотря на то, что предмет залога, по сути, не подвержен износу и порче, не устареет со временем и вряд ли потеряет в стоимости, банки неохотно кредитуют участки.

Основная проблема в малом количестве прецедентов.

Земля в ипотеку: реально ли купить?

Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко .

А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел.

Что для этого необходимо? В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

juridicheskii.ru

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Опубликовал: admin в Ипотека 09.04.2018 44 Просмотров

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

8 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 196 (звонок бесплатный для всех регионов России)

Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

  • Муниципальных и госземель, если только они не предназначены для жилищного строительства;
  • Земли из заповедников, парков, лесных массивов и т.д.;
  • Наделы, с площадью меньше 6 или больше 50 соток.
  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие. И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут. Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.
  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

8 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 196 (звонок бесплатный для всех регионов России)

pkfaq.ru