Как получить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке. Займ под мат капитал в сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия получения и процедура

Правила использования материнского капитала закреплены Федеральным законом № 256-ФЗ и Постановлением Правительства № 862. Существует отдельный список возможных растрат бюджетных средств, в число которых входит покупка недвижимости с целью улучшения жилищных условий семьи с двумя и более детьми. Отдельно стоит рассмотреть такую тему, как кредит под материнский капитал в Сбербанке, ведь условия получения такого займа достаточно привлекательные.

Условия получения займа под маткапитал от Сбербанка

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Обратиться за консультацией через форму.
Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
Позвонить:

Приобретая готовое или строящееся жилье с помощью крупнейшего кредитора страны, вы можете использовать материнский капитал в качестве первого взноса или его части. Кредит под материнский капитал в Сбербанке имеет право оформить любой из родителей – владелец сертификата. Сума может быть использована, как полностью, так и частично. Потенциальным заемщикам необходимо выполнить еще ряд требований кредитора помимо наличия прав на получения маткапитала, а именно:

Подтвердить свою платежеспособность.
Находится в возрасте от 21 года.
Найти не более 3-х созаемщиков.
Иметь стаж работы от 6 месяцев (общий стаж – 1 год). При наличии зарплатного счета в банке данное требование не входит в число обязательных.

Кредитор, оценивая клиентов в индивидуальном порядке, может и не потребовать справку о доходах, однако тогда кредит окажется менее выгодным (+0,5% годовых к основной процентной ставке).

Важно! Кредит под материнский капитал наличными Сбербанк, как и другой банк, работающий на территории РФ, не выдает (потребительский займ). Любое обналичивание государственных денег законодательством запрещено.

Особенности условий на строящееся жилье

С 1 января 2018 года программа ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке обновлена. У граждан с детьми появилась возможность получить собственное жилье в новостройке на отличных условиях. Программа действует до конца 2022 года, хотя не исключено, что после появятся не менее интересные программы кредитования для молодых семей. Итак, условия следующие:

Процентная ставка	Сумма займа	Срок кредитования
От 6% (первые 3-5 лет), после – 9,5%	До 8 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), до 3 000 000 – другие регионы	До 30 лет

По программе предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита. В течение всего срока займа требуется обязательное страхование.

О программе ипотеки на готовое жилье

А этот продукт Сбербанка не есть акционным, условия ипотечного займа на готовое жилье на сегодня постоянные. Ознакомиться с ними вы можете, рассмотрев таблицу ниже:

Процентная ставка	Первоначальный взнос	Срок кредитования	Минимальная сумма кредита
От 8,6%	От 15%	1-30 лет	300 000 рублей

Комиссия за выдачу займа – отсутствует. Есть возможность стать пользователем более выгодных условий, соблюдая все требования кредитора. Например, отказавшись от страхования жизни и здоровья, процент по кредиту увеличивается на 1,5 п.п. В качестве залога может выступать тот самый кредитуемый объект – готовое жилье.

Порядок оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке

Общее получение кредита под материнский капитал в Сбербанке состоит из нескольких этапов, не представляющих особых сложностей для семей. Так, здесь возможна подача заявки в режиме онлайн – через интернет. Прежде следует воспользоваться специальным калькулятором, который расположен на официальном сайте банковской организации. Отметим, что расчет этот будет не точным, а лишь приблизительным. После проверки всех документов специалисты кредитного учреждения смогут дать уже четкие цифры по кредиту. Однако вы сможете узнать размер своей ставки, период выплат, сумму ежемесячных платежей.

Итак, расчет произведен, теперь отправляйте электронную заявку. Далее события могут развиваться в следующих направлениях:

Анкета заемщика одобрена. Владельца сертификата пригласят в отделение банка для документального подтверждения его сведений.
Специалист компании предложит человеку собрать дополнительные документы для получения положительного вердикта по займу.
Придет однозначный отказ.

Если ваша заявка одобрена, приступайте к выбору квартиры. Подчеркнем, что здесь допустимо также оформить кредит на строительство дома под материнский капитал Сбербанк. На поиск жилья клиенту отводится 90 дней со дня одобрения запроса. Срок рассмотрения самой заявки 2-5 дней со дня предоставления всего пакета документов.

Документы для получения займа под материнский капитал

Когда заемщик подает заявку на получение займа под маткапитал, это говорит о том, что у него уже есть необходимый пакет документов. Если из банка придет одобрительный ответ, потребуется в ближайшее время представить все справки в банковский офис. Обязательными бумагами являются следующие:

Заявление заемщика.

Сертификат МК.
Справка из ПФР об остатке бюджетных средств на счете.
Паспорт гражданина РФ в возрасте от 21 года (отметка о регистрации — обязательна). Паспорта созаемщиков также необходимы.
Второй документ для подтверждения личности (любой).
Если залогом выступает, например, имеющийся, а не приобретаемый дом заемщика — нужны документы и на него.
Справка о доходах – при необходимости.

Банк вправе потребовать расширенный список справок для одобрения заявки.

Нюансы для участников программы «Молодая семья»

В Сбербанке вот уже на протяжении нескольких лет действует программа ипотечного кредитования «Молодая семья». Данный продукт учитывает вопрос рождения детей и предполагает оказание родителям помощи в виде небольшого первоначального взноса:

15% — с детьми несовершеннолетнего возраста.
20% — для семей, которые пока не обзавелись потомством.

Особенность этой программы заключается в дополнительных льготах для молодых семейных заемщиков при рождении у них детей, а именно:

Возможность отсрочки платежа на погашение основной части долга (до 3-х летнего возраста ребенка). На ипотечные проценты отсрочка не распространяется.

Небольшой размер неустойки в случае допущения клиентом просрочки платежа – всего 0,5% от суммы кредита.

Помимо вышеизложенного списка документов на оформление потеки потребуется приложить еще свидетельство о браке семейной пары и свидетельства о рождении их детей при наличии. Если родители имеют счет в Сбербанке, на который поступает их заработная плата – кредитор снижает процентную ставку по займу на покупку жилья, требует меньшее количество справок. Сумма кредита в рамках проекта – от 300 000 рублей, ставка – от 8,6% (при условии оформления электронной регистрации), срок кредитования – до 30 лет.

Порядок погашения задолженности

Погасить ипотеку, а точнее ее часть маткапиталом довольно выгодно для молодой семьи. В Сбербанке возможно погашение кредита бюджетными средствами в таких «интерпретациях»:

В качестве начального взноса.
Оплата суммы по основному долгу.
Выплата процентов по кредиту.

Каждый из способов имеет свои особенности. Допустимо также вернуть заем в досрочном порядке, используя маткапитал.

Схема действий потенциального пользователя ипотечного займа такова:

Отправка заявки (онлайн или лично в отделении банка).
Получение одобрения.
Подготовка документов на недвижимость.
Заключение договора, страхование.
Подача заявления в ПФР. Запрос рассматривается на протяжении 1 месяца. Перечисление на банковские реквизиты осуществляется в течение 2-х месяцев.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита под материнский капитал?

Каждый банк имеет право отказать человеку, невзирая на его желание и нужду в покупке нового жилья. Сбербанк тому не исключение. Чтобы повысить шансы одобрения займа под материнский капитал, учтите следующие особенности:

Не выбирайте дорогое жилье, если уровень вашего дохода низкий. Если сомневаетесь, уточните в банке, на какую сумму займа вы имеете право претендовать.
Подробно заполните анкету на получение ипотеки, не забыв указать дополнительные источники дохода – это важно. Например, репетиторство, сдача имеющегося жилья в аренду, депозит и пр.

Не отказывайтесь от добровольных форм страхования (жизни и здоровья). Так вы сможете также снизить процентную ставку по займу.
Выбирайте «правильную» недвижимость. Банк не дает деньги в долг, если выбран ветхий дом в аварийном состоянии.

Конечно, огромное влияние на положительное решение кредитора имеет уровень кредитной истории, социальные факторы (возраст, состояние здоровья), профессия, но здесь заемщик уже бессилен. В любом случае нужно пробовать и соблюдать все условия банковской организации, тогда желанная квартира или дом имеет шансы появиться быстрее.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия получения и особенности

Действия по вопросу расходования материнского капитала строго ограничены и контролируются государством. Существует четкий список возможного направления бюджетных средств, правила их использования, что закреплено в ФЗ № 256, а также в Постановлении Правительства № 862. Согласно законодательным документам незапрещенной операцией является получение ипотечного займа под маткапитал. Здесь рассмотрим, как и на каких условиях оформить кредит под материнский капитал в «Сбербанке».

Условия получения займа под маткапитал от «Сбербанка»

Ипотечный кредит под материнский капитал в «Сбербанке» может стать отличным решением при необходимости купить собственное жилье. Крупнейший банк страны предлагает различные варианты кредитования, выгодные условия для семей с двумя и более детьми. Отметим, что оформить заем на недвижимость с использованием сертификата имеет право любой из его владельцев-родителей.

Направить деньги от маткапитала допустимо, например, для оплаты первоначального взноса или же его части. Кстати, закон № 256 не запрещает использовать субсидию на погашение уже имеющегося кредита, т.е. оформленного до рождения ребенка. Итак, в «Сбербанке» на сегодня действует две соответствующие теме программы кредитования, а именно:

«Приобретение готового жилья – Единая ставка».
«Приобретение строящегося жилья».

Рассмотрим условия каждой более подробно.

Условия на строящееся жилье

В настоящий момент в банковской организации действует специальная акция. Можно приобрести строящееся жилье или жилье в готовой новостройке у компании, являющейся продавцом, изначально подав заявку (детали на официальном сайте «Сбербанка»). При этом срок завершения строительства условиями акции не ограничен. В течение 90 дней со дня одобрения банком кандидатуры заемщика необходимо представить документы по кредитуемому помещению. Можно приобрести по программе даже строящиеся апартаменты. Условия в цифрах выглядят следующим образом:

Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)	Срок	Размер ПВ
От 6% (господдержка)	От 300 000	До 12/30 лет в зависимости от программы	От 15%

Комиссия за выдачу такого кредита – отсутствует, обеспечение и страхование залогового имущества – обязательные действия. Приобрести жилье по программе субсидирования можно исключительно на территории РФ. Заемщик «Сбербанка» должен находиться в возрасте от 21 года, иметь официальный стаж работы от 6 месяцев на текущем месте (1 год – общего стажа), обладать российским гражданством.

Условия на готовое жилье

Для тех, у кого родился второй или третий ребенок с 1 января 2018 года можно выгодно оформить кредит под материнский капитал в «Сбербанке». Ознакомиться детальнее с условиями покупки готового жилья – квартиры, дома вы можете ниже:

Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)	Срок	Размер ПВ
От 6% первые 3-5 лет, после – 9,5% (в случае рождения последующего ребенка льготная ставка продлевается)	До 3 000 000/8 000 000 в зависимости от региона	1-30 лет	От 20%

Данная программа будет действовать до 2022 года. Возможно, потом появятся более выгодные программы для молодых семей или продлится текущая. В рамках предложения реально купить такие объекты недвижимости, как: квартира, дом, часть жилого дома, жилое помещение с земельным участком, таун-хаус. Соблюдая определенные требования кредитора, например, не отказываясь от страхования жизни и здоровья, можно взять кредит максимально выгодно.

Порядок оформления кредита под материнский капитал в «Сбербанке»

Обратите внимание — кредит под материнский капитал наличными «Сбербанк» не выдает, впрочем, как и любой другой банк. Выше было сказано, что направление бюджетных средств строго контролируется государством в лице ПФ РФ. Заем на жилье предоставляется только в отделениях «Сбербанка», например, по месту регистрации заемщика, кредитуемого объекта или аккредитации компании-работодателя потенциального клиента.

Изначально следует подать в банковскую организацию заявку, срок рассмотрения которой составляет 2-5 рабочих дней с момента подачи полного пакета необходимых документов. Их список еще будем обсуждать. Отправка анкеты возможна в онлайн режиме – через интернет или при личном обращении к кредитору. Поэтапный процесс выглядит следующим образом:

Изучение программы, условий.
Отправка анкеты.
Ожидание одобрения.
Документальное подтверждение сведений при личной встрече.

Если ваша заявка получила положительный ответ, можете приступать к выбору недвижимости. Допустимо также оформить кредит на строительство дома под материнский капитал, «Сбербанк» имеет множественные предложения. Для поиска отводится определенный период – не более 90 дней. После, заявка будет аннулирована.

Документы для получения займа под материнский капитал

Человек, направляющий в банк заявку, скорее всего, имеет на руках необходимый пакет документов или его часть. В случае одобрения необходимо их быстро предоставить специалистам для глубокого изучения. Вот основные документы, требуемые «Сбербанком», но их перечень может быть изменен, расширен по усмотрению банка. Итак:

Заявление (анкета).
Паспорт заемщика, созаемщика, супруги/супруга.
Второй документ, подтверждающий личность клиента.
Брачный договор (при наличии).
Если регистрация временная – соответствующий документ.
Справки, подтверждающие трудовую деятельность заемщика, его официальный доход.
Свидетельства о рождении детей.
Сертификат МК.
Справка из Пенсионного Фонда об остатке денег на счету владельца сертификата.

Отдельно следует представить документы относительно залогового имущества и наличия у получателя займа первоначального взноса.

Особенности программы “Молодая семья” – нюансы для участников

Общее получение кредита под материнский капитал может показаться достаточно хлопотным действием, но таковы условия банкиров и государства. Отдельное внимание стоит уделить действующей в «Сбербанке» программе – «Молодая семья». В качестве скидки для молодых родителей несовершеннолетних детей кредитор предлагает небольшой первоначальный взнос в размере 15%. Семьи пока не обзаведшиеся детьми должны внести не менее 20% от суммы кредита.

Кроме того в рамках программы возможна отсрочка платежа на погашение основной части долга максимум до наступления ребенком 3-х летнего возраста. Но проценты по ипотечному займу не отменяются. Также, если клиент допустит просрочку, то заплатит сравнительно небольшой штраф – 0,5% от размера кредита.

Процентная ставка для молодых семей составляет 8,6-9%. Скидка предоставляется заемщикам, имеющим в «Сбербанке» счет, куда перечисляется их заработная плата. При отсутствии такого счета – надбавка на 0,5%. При отказе клиентом от страхования жизни и здоровья ставка будет увеличена на 1%. Сумма кредита – минимум 300 000 рублей, срок до 30 лет.

Порядок погашения задолженности

Погашение ипотеки посредством денег от материнского капитала достаточно удобно для молодых семей. В банковском учреждении возможна оплата кредита сертификатом в следующих вариациях:

Первоначальный взнос.
Основной долг.
Проценты.

Каждый способ имеет индивидуальные особенности. Не запрещается возвращать заем, используя маткапитал в досрочном порядке.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита под материнский капитал?

В качестве рекомендаций приведем несколько пунктов, которые помогут увеличить шансы взять в «Сбербанке» кредит на жилье под материнский капитал:

Выбранное вами жилье должно соответствовать уровню вашего дохода. Слишком дорогой дом, квартира станет причиной отказа. Вы можете выяснить максимальную стоимость недвижимости именно для вас у кредитного специалиста.
В анкете заемщика не забудьте указать дополнительные источники дохода (если имеются), например, депозит, пенсия, плата за аренду личного помещения, репетиторство и пр.
Учитывайте все требования банка, включая «добровольную необходимость» в страховании жизни и здоровья, что также поможет снизить процент по займу.
На квартиру в ветхом доме, находящемся в аварийном состоянии банк денег не даст. Помните об этом.

Кроме того есть ряд факторов влияющих на положительный исход событий для заемщика: соответствие возрастным требованиям (21-75 лет), наличие хорошей кредитной истории, достаточный уровень официального дохода. Поводом для отказа, к сожалению, может послужить профессия посетителя, если она относится к числу наиболее опасных, но здесь заемщик уже бессилен.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Сбербанк является той организацией, где оформить займ желают большинство физических лиц, нуждающихся в финансовой помощи. Этот банк считается самым надежным кредитным учреждением России. Есть в нем и программа по кредиту под материнский капитал. Речь идет в первую очередь об ипотеке. Такую возможность в соответствии с государственной поддержкой имеют семьи, в которых родился второй ребенок. Деньги предоставляются для того, чтобы выполнить улучшение жилищных условий. Если на второго ребенка такая помощь не была получена, и родился третий ребенок, то возможность получения остается. То же касается четвертого, пятого, шестого и следующих детей.

Как оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал?

Ипотечный займ в Сбербанке можно оформить на выгодных условиях — в среднем под 12,5%.

Чтобы получить такую ипотеку на приобретение жилья, необходимо действовать по следующему алгоритму:

Предоставить список документов для рассмотрения заявки на займ (в том числе и сертификат на материнский капитал).
Получить одобрение.
Выбрать объект недвижимости.
Принести документы по выбранному объекту.
Подписать договор кредита.
Пройти регистрацию прав на недвижимость в Росреестре.
Получить сумму ипотеки.

После выдачи займа есть шесть месяцев на то, чтобы подать обращение в ПФР с целью погашения задолженности по кредиту за счет материнского капитала.

Документы

Оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке можно со следующими документами:

Сертификат на материнский капитал.
Документ из ПФР России об остатке маткапитала.
Заявление.
Паспорт.
Документ с подтверждением регистрации.
Документы о финансовом состоянии и труд. занятости заемщика и созаемщика.

Есть возможность получить кредит и с более удобными условиями — вместо подтверждения фин. состояния и занятости можно подать второй документ с подтверждением личности.

Процентная ставка на кредит под материнский капитал в Сбербанке

Условия программы предполагают минимальную процентную ставку, которая закреплена на уровне 11%. Однако такие условия являются доступными лишь для тех, кто берет средства на срок до десяти лет и со стартовым взносом от 50%. Именно в счет стартового взноса будет учтен маткапитал. Если физическое лицо откажется от страхования, и он не является зарплатным клиентом, то ставка может быть равна максимальному показателю — 14,5 процентам.

Целевой займ в Сбербанке под материнский капитал наличными

Под материнский капитал в Сбербанке выдается целевой займ в виде ипотеки. Таким образом, условия целевой программы предполагают покупку жилищной площади — как строящейся, так и готовой.

Эксперты выделяют такие преимущества данного вида займа:

низкие процентные ставки
высокая вероятность одобрения заявки
есть возможность привлечения созаемщиков для увеличения максимальной суммы полученных средств
нет комиссии

Кредит под материнский капитал на строительство дома

На строительство дома разрешается оформить ипотеку на сумму от 300 тысяч рублей. В Сбербанке предъявляют требование по стартовому взносу — как минимум 25%. Вся сумма маткапитала может быть использована как часть первоначального взноса. Минимальная ставка по программе на строительство дома равна 12,5%. Если в виде залога будут предоставлены документы по жилому дому, то дополнительно предоставляется залоговая документация на земельный участок.

На покупку готовой квартиры

На вторичном рынке недвижимости с помощью Сбербанка можно приобрести готовую квартиру. Сумма, доступная по этой программе займа — от 300 тыс рублей. Отличающей особенностью этого предложения от Сбербанка является минимальная процентная ставка — 10,25%. Здесь изначально необходимо внести как минимум пятую часть от всей стоимость жилья. Так как маткапитал равен чуть более 400 тыс руб, то его вполне может хватить для квартиры ценой в 2 млн руб.

Отзывы по кредиту под материнский капитал

В отзывах заемщики указывают, что именно Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для ипотечного кредита с применением маткапитала. Если верить отзывам, средняя процентная ставка составляет 12-13%. В большинстве других банковских организациях минимальный процент равен 15%.

Благодаря такой уникальной возможности можно уменьшить срок займа на пять-шесть лет. В пересчете на деньги экономия составит более 500 тыс руб. Да и в принципе, сразу внести стартовый взнос могут далеко не все потенциальные заемщики, а вот маткапитал становится для заемщиков огромной помощью. Сотрудничество Сбербанка с государством делает жилье для молодых семей более доступным. Недостаток программы, согласно отзывам, заключается в том, что быстро договор ипотеки оформить не получиться.

Задать вопрос юристу

Следующая статья24.01.2017 - 23:05 Предыдущая статья 24.01.2017 - 02:03

fpolis.ru

Кредит на строительство дома в Сбербанк под материнский капитал

Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки. Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке. Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.

Кто и в каком случае получает заем?

Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка. На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка. Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.

Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?

Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
Общий срок договора от 1 года до 30 лет.

На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.

Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга. Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых. Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.

Как его получить?

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).

В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.

Почему именно данный банк?

Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.

Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.

Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.

Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!

kreditec.ru

целевой займ, ипотечный, можно ли взять наличными

Средств, выделяемых государством на улучшение условий жилья семьи, как правило, бывает недостаточно, в связи с этим многие семьи интересуют условия кредита под материнский капитал в Сбербанке.

Можно ли взять кредит под материнский капитал

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Целевая программа «Материнский капитал», осуществляемая государством для поддержки семей, имеющих двух и более ребенка, предусматривает в качестве расходов, покрываемых этими средствами улучшение условий проживания всей семьи.

Однако на целевую сумму приобрести жилое помещение, отвечающее всем условиям проживания в нем детей, практически невозможно.

В связи с этим законом допускается использование данных средств для:

выплаты первого взноса по ипотеке;
ежемесячного погашения потребительского кредита.

Важно знать: использование указанных денежных средств допускается до достижения ребенком трех лет, в отличие от других статей целевого использования средств.

Решение о выдаче данных денег осуществляется работниками Пенсионного фонда. Перечисление капитала осуществляется в срок, который не может превышать два месяца.

Обратите внимание, что согласие на перечисление этих средств в банковскую организацию, может быть дано только в случаях, когда обязательства перед банком взяты для:

приобретения нового жилья;
ремонта или реконструкции уже имеющегося жилого помещения.

Условия в Сбербанке

Сбербанк — один из банков, который предусматривает возможность для кредитования с использованием целевых средств маткапитала.

Банк предъявляет определенные требования к заемщикам:

Достижение 21 года и не достижение 75 лет, на момент внесения последнего платежа.
В случае, когда лицо не может подтвердить свои доходы, предельный возраст снижается до 65 лет.
Общий период осуществления трудовой деятельности – 5 лет.
Осуществление труда по последнему месту работы не менее шести месяцев.
В роли созаемщика по кредитованию с участием целевых средств выступает только супруг (если не предусматривается брачным соглашением).

Выдача средств осуществляется при предоставлении следующих документов:

Документ, подтверждающий личность.
Заявление на предоставление займа.
Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
Выписка, выдаваемая ПФР о сумме остатка на счету.
Документы, на приобретаемое жилое помещение или документы о процедуре строительства жилого дома.
Документы о трудовом стаже.
Справки о получаемых доходах.

Целевой кредит

В соответствии с программами Сбербанка можно получить заемные денежные средства для осуществления жилищного строительства.

Условия выдачи средств следующие:

Допускаемая валюта кредитования – рубль.
Срок выплаты не более 30 лет.
Минимальная сумма займа равна 300 000.
Ставка по кредиту, определяется в каждом случае индивидуально.
Денежные средства выдаются наличными в соответствии с графиком, предусмотренным строительными документами.

Ипотечный заем

Сбербанк осуществляет заключение ипотечных договоров, в которых предусмотрено в качество первого взноса внесение средств маткапитала.

Предоставление ипотеки осуществляется на следующих условиях:

Приобрести на средства, полученные на основании ипотечного займа можно:

квартиру, расположенную в новостроящемся доме;
вторичное жилье.

Валютой займа могут быть не только рубли, но также доллары или евро.
Максимальные период осуществления выплат – 30 лет.
Ставка процента, определяется в индивидуальном порядке, в каждом случае, примерно составляется от 10% до 15 % ежегодно.
Минимальный заём равен – 450 000.
Максимальная сумма равна 18 000 000.

Примите во внимание: приобретенное жилье должно быть оформлено в собственность всей семьи.

К лицам, претендующим на получение ссуды:

Стаж трудовой деятельности не менее 5 лет.
На момент обращения наличие постоянной работы.
На последнем месте труда – период трудовой деятельности не менее 6 месяцев.

Размер возможного ипотечного займа, а также процентные ставки по нему можно рассчитать на официальном сайте банка с помощью онлайн калькулятора.

Средства на покупку не выдаются наличными семье, а перечисляются на счет продавца или застройщика.

Как взять кредит наличными

Закон о материнском капитале не допускает обналичивание предоставляемых средств семьям с двумя и более детьми.

В соответствии с условиями кредитования в Сбербанке выдача ипотечных займов с участием материнского капитала не допускается наличными средствами.

Оплата жилого помещения осуществляется банком путем перевода средств, поступивших из ПФР на счет продавца жилого помещения или застройщика.

Единственная программа, которая позволяет получить займ наличными средствами, является кредитование строительства нового жилья семьи. Однако выдача средств происходит в особом порядке. Деньги выдаются только частями, в соответствии с проектной документацией, то есть получение полной суммы невозможно.

Таким образом, средства маткапитала можно использовать до достижения ребенком трех лет, для улучшения условия проживания семьи, используя программы кредитования, разработанные Сбербанком.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как взять ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке:

sovetnik.guru

условия займа под мат капитал в 2018 году

Молодые семьи после рождения второго ребенка задумываются о переезде в новую квартиру. Кредит под материнский капитал в Сбербанке — отличный способ осуществить мечту о новом доме. Открытая программа «Молодая семья» помогает тем, кто хочет направить полученные из бюджета средства на улучшение жилищных условий. В 2018 году займ в банке предоставляется на льготных условиях и без всяких комиссий.

Оформление ипотеки

Лица, получившие сертификат на материнский капитал, могут обратиться в Сбербанк за получением ипотеки. На данный момент в банке действует две программы, доступные молодым семьям:

Покупка готовой недвижимости по «Единой ставке». По условиям этого предложения лицо получает займ на срок не более, чем 30 лет, минимальный размер — 300 тысяч, первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита. Процентная ставка для молодых семей — 12 процентов.
Приобретение строящегося жилья. Размер кредита — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Займ предоставляется сроком до 30 лет. Процентная ставка — от 11.9% и зависит от размера первоначального взноса.

Чтобы получить целевой займ в ПАО «Сбербанк» на покупку жилья под материнский капитал, нужно выполнить следующие условия:

Подготовить документы в отделение банка.
Получив положительный ответ по запросу, выбрать будущее жилье.
Передать в Сбербанк документы на квартиру и заключить ипотечный договор.
Провести регистрацию в Россреестре. После чего банк перечисляет сумму по договору на расчетный счет.

Дополнительно, чтобы получить целевой займ, необходимо предоставить обеспечение:

Дополнительные требования

Сбербанк является флагманом по предоставлению займов под материнский капитал. Лидером в этой сфере делают его не только многолетняя практика, но и неоспоримые преимущества:

низкие проценты;
молодые семьи освобождены от уплаты комиссий;
льготы на предоставленный займ;
лица, имеющие расчетный счет для заработной платы, получают дополнительные привлекательные условия кредитования.

Кроме этого, получатель может оформить кредитную карту на сумму с лимитом, не превышающим 200 тысяч рублей (персонализированная) или 150 тысяч (неперсонализированная карта). Открывают линию только после получения подтверждения на открытия ипотеки.

Если доход кредитополучателя ниже запрашиваемого уровня или лицо хочет увеличить сумму займа, то ПАО «Сбербанк» разрешает привлечение созаемщиков. Как правило, можно привлекать не более трех человек, не обязательно это должны быть родственники. Перед тем как определится, нужно обратиться за консультацией к работникам банка за уточнением деталей и тонкостей.

Необходимо понимать, что созаемщик несет солидарную ответственность перед банком, а в случае уклонения кредитополучателем от уплаты основного долга и процентов, платить по договору будет именно он. В дальнейшем он будет обязан совершать платежи по ипотеке, и получит право требовать признания право собственности на жилье за ним. Супруги также несут солидарную ответственность, эта обязанность прямо предусмотрена российским законодательством. Если стороны не желают совместно участвовать в строительстве, то допускается составление брачного контракта.

Чтобы стать созаемщиком в банк представляют следующие документы:

Обращение в Пенсионный фонд

Федеральная программа по предоставлению материнского капитала после рождения второго ребенка продлена до 31 декабря 2018 года. Сертификат выдается на детей, рожденных после 2007 года. Способы использования маткапитала ограничены законом. В их число входит:

Улучшение жилищных условий.
Оплата договора ипотеки или кредита на покупку жилья.
Нормальная адаптация детей-инвалидов.
Образование, в том числе дошкольное.
Формирование пенсионных накоплений матери.

Самым распространенным способом является приобретение жилья. Использовать федеральный МСК можно тремя способами:

Покрытие суммы по основному долгу.
Оплата первоначального взноса по ипотеке.
Покрытие процентов по кредиту.

Кроме этого, владелец сертификата может направить материнский капитал не только на новый займ, но и на открытый ранее. В этом случае производится перерасчет ежемесячных платежей либо сроков договора. Стоит помнить, что условия программы не позволяют использовать МСК для покрытия начисленных штрафов за просрочку платежей. Бюджетные средства могут быть направлены на покрытие кредита, оформленного не только на мать, но и на ее супруга.После получения кредита заемщик обращается в отделение Пенсионного фонда для перечисления суммы на покрытие долга в банке. Заявление подается лично в отделение по месту регистрации или фактического жительства или через электронный кабинет на сайте Госуслуг. В пакет документов входят:

Сертификат на маткапитал.
Паспорт.
Свидетельство о пенсионном страховании.
Свидетельство о браке.
Копия зарегистрированного договора ипотеки.
Банковская справка о размере долга и процентов.
Выписку из реестра участников кооператива.
Подтверждение перечисления кредита на лицевой счет заявителя или супруга.

Чтобы ПФР произвел выплату, нужно представить документ об оформлении недвижимости в долевую собственность с детьми или нотариально заверенное обязательство сделать. Заявка рассматривается не более 60 дней, после чего маткапитал перечисляется заявителям. Отказ в перечислении суммы направляется в течение недели. Лицо вправе аннулировать заявку.

Приобрести жилье можно только на территории страны. МСК выделяется только гражданам РФ. Чтобы рассчитать сумму кредита, можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте Сбербанка. Расчет производится по стоимости квартиры либо размеру ежемесячных платежей. Стоит помнить, что итоговый результат можно получить только у работников банка после оценки всех документов.

Внимание! В связи с правками в законодательство, юридическая информация в данной статье могла потерять актуальность!

Наш юрист бесплатно проконсультирует Вас - задайте вопрос в форме ниже:

imeetepravo.com

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Приобретение собственного жилья – вопрос, актуальный для большинства россиян, особенно тех, кто только обзавелся семьей и теперь не прочь стать владельцем собственных жилых квадратных метров. Весомым подспорьем от государства в этом вопросе являются средства, которые новая ячейка общества получает при рождении ребенка. Чаще всего направляются они именно на улучшение условий проживания. Самым популярным является кредит под материнский капитал в Сбербанке, которому мы и посвятим небольшое исследование.

Какие возможности открывает помощь от государства

Специально для молодых граждан, которые испытывают острую нужду в решении вопроса с жильем, Сберегательный банк России разработал программу, позволяющую воспользоваться помощью, оказанной государством. При этом если ранее семья могла пустить полученные средства только на оплату уже оформленной ипотеки, то начиная с 2013 года их можно использовать для внесения первого взноса.

Программа, получившая название «Ипотека плюс материнский капитал», открывает перед заемщиками такие возможности:

приобрести уже готовое жилье;
стать владельцами строящегося.

При этом в обоих случаях получатели кредита могут в качестве залога предоставить как объект кредитования, так и любую другую недвижимость. А привлечение созаемщиков или поручителей существенно увеличивает доступную к получению сумму.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Если ранее молодая семья уже оформила ипотеку в банке и теперь намерена погасить ее материнскими деньгами, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

Получить справку в отделении Сберегательного банка, в которой должна содержаться информация такого порядка – остаток по кредиту, вид кредитного договора, данные о задолженности при наличии таковой.
Полученную справку необходимо предоставить в Пенсионный фонд, где следует написать прошение об оплате имеющегося кредита материнскими средствами.

На рассмотрение заявления обычно уходит 1-2 месяца, после чего деньги должны быть переведены кредитору для погашения обозначенной суммы.

Условия пользования капиталом матери

Чтобы решение о зачислении средств на счет кредитора было положительным, необходимо соблюсти ряд условий:

заявителем на перечисление средств в счет оплаты ипотечного кредита может стать только обладатель сертификата на указанный капитал. Более того, предъявить данный документ в банке он должен лично;
использовать сертификат можно для приобретения жилых метров равно на первичном и на вторичном рынке;
оформление ипотеки обязательно предусматривает распределение равных долей на владение объектом кредитования между всеми членами семьи, включая детей.

Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением следует на протяжении полугода после предоставления банковского займа.

Особенности программ

Каждая из предлагаемых банком программ имеет ряд индивидуальных особенностей. Рассмотрим их.

Покупка готовой недвижимости

К преимуществам получения права владения уже построенным жильем можно отнести:

выгодную ставку;
отсутствие каких бы то ни было комиссий;
индивидуальный подход к тем, кто уже является клиентом банка, например, получает в нем зарплату.

Условия кредита в Сбербанке под материнский капитал являются вполне приемлемыми для молодой семьи:

ВалютаРубли

Минимальный предел по сумме	300000
Максимальный предел	Не может быть больше 80% от стоимости приобретаемого имущества или 80% стоимости залогового.
Срок кредитования	До 30 лет
Ставка	Рассчитывается с учетом первоначального взноса. В среднем от 12,5% в отечественной валюте.
Требования к стажу работы	6 месяцев на текущем месте занятости и не менее 1 года за прошедшие 5 лет. Исключение составляют зарплатные клиенты Сбербанка.
Созаемщики	В их лице может выступать даже супруг или супруга основного получателя займа.
Погашение	Ежемесячное, равными частями. Допускается погашение раньше срока. Комиссия не взимается.
Льготы	Существует вероятность отсрочки погашения при условии рождения еще одного ребенка.
Возраст получателя кредита	21-75 лет

Первоначальный взнос зависит от суммы кредита, но не может составлять меньше 20%. Оформление страховки является обязательной процедурой.

К недостаткам данной программы можно отнести жесткие требования к пакету документов, основным среди которых является справка о доходах. При этом учитываются только официальные. Без подтверждения занятости и доходов можно получить кредит только в размере до 15 миллионов рублей.

Покупка строящегося жилья

Отличий у этой программы от предыдущей довольно мало. Основное – объектом кредитования становится жилье на первичном рынке недвижимости. Условия представим в таблице:

Минимальная суммаОт 300 тысяч рублей

Ставка	От 13% в отечественной валюте.
Срок	До 30 лет
Первый взнос	От 20%
Максимальная сумма кредита	Не должна превышать 80% от стоимости покупаемой недвижимости.
Страхование	Обязательно
Комиссия за оформление	Нет

Точно так же, как и в предыдущем случае, существует возможность оформить кредит без подтверждения официального дохода, но тогда сумма займа не превысит 15 миллионов рублей.

Процедура и документы

Пакет бумаг, которые необходимо предоставить банку для оформления займа выглядит довольно обширно. Основной перечень для тех, кому не нужно подтверждать доход, включает:

Заявление.
Удостоверение личности российского образца.
Еще один документ, который может подтвердить личность (водительские права, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о пенсионном страховании).

Если требуется подтверждение наличия доходов, тогда дополнительно подготовьте:

Справку с места работы.
Справку по заработной плате.
Подтверждение наличия других доходов официального порядка.

При наличии залога – документы на залоговое имущество.

После одобрения кредита предоставляются:

Документы на кредитуемое жилье.
Справка о возможности оплаты первого взноса.

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо собрать:

Свидетельство о вступлении в брак.
Сертификат о рождении в семье ребенка.
Сертификат на материнский капитал.
Уведомление из Пенсионного фонда об остатке средств по нему.

Срок действия последнего документа ограничен одним месяцем.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com