Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке? Займ в сбербанке под материнский капитал
Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?
Предложения по полному или частичному погашению потребительского кредита за счет средств материнского капитала встречаются практически везде. Хотя на сегодняшний день совершение данного действия считается незаконным и является практически невозможным. Что же в действительности предлагается под погашением кредита?
Как взять кредит под материнский капитал?
Каким бы странным это ни было, под погашением кредита подразумевается именно это. Вся соль заключается именно в понятии потребительского кредитования. Все дело в том, что кредиты, которые предоставляются для физических лиц в банках, могут считаться потребительскими, так как они берутся с той целью, чтобы приобрести товары либо оплатить услуги. Других вариантов использования денег нет, разве что только отложить их на черный день. Хотя вряд ли кто-то станет брать с такой целью ссуду.
Какой кредит под материнский капитал в Сбербанке выбрать?
Ссуды на особые нужды выделяются в отдельные группы, но потребительскими быть не перестают. Просто они получили другие названия, прямо указывающие их цель. У остальных кредитов, по которым банками не отслеживается цель выдачи средств, также есть свои названия, которые могут указывать на условия их предоставления. При помощи таких ссуд покупается бытовая техника, производятся ремонты, оплачивается покупка мебели и так далее. Именно они считаются клиентами потребительскими, и именно их они надеются оплатить за счет данного капитала.
Кредит под материнский капитал в Сбербанке
Но, как ни крути, этого делать нельзя. Вообще материнский капитал может использоваться в трех целях: для накопительной части будущей пенсии мамы, на образование малыша и улучшение условий проживания. При этом улучшением считается не наклеивание новых обоев или покупка бытовой техники, а само приобретение жилой недвижимости или ее строительство. Понятно, что к большей части потребительских кредитов это не имеет отношения.
Расширят ли список?
Кредит под материнский капитал в Сбербанке и других банках, можно сказать, предоставляется только для ипотеки. Но некоторое время назад законодателями было предложено сделать список больше и дать возможность использовать капитал для покупки нового автомобиля. Но пока это предложение еще находится на этапе обсуждения. По этой причине частичная оплата или полная, а уж тем более автокредит тем, кто имеет двоих или более детей, не предоставляется. Кроме того, нельзя погашать кредиты на образование, так как оплачивать обучение можно только при перечислении средств учебном заведению. Кредитные посредники не указываются в законе.
И что в итоге останется?
Совсем немного. В первую очередь, можно получить ипотеку, то есть такой кредит, где обеспечением будет являться покупаемая квартира, и пока он не будет погашен, она будет находиться в залоге. Кроме этого, банками предлагаются кредиты, которые могут быть потрачены только на приобретение недвижимости. Разница в том, что залогом будет не квартира, а другое имущество. Именно такой кредит под материнский капитал в Сбербанке и других банках можно получить.
Что касается первого взноса…
Тут есть одна загвоздка. Все дело в том, что каждая ссуда на приобретение квартиры не обходится без первого взноса. После того как наступил финансовый кризис, ни одним банком не предоставляется полная сумма стоимости жилья - в лучшем случае только 90 процентов, остальные десять оплачиваются покупателем. На сегодняшний день только ВТБ-24 и Сбербанк кредит под материнский капитал могут предоставить.
fb.ru
Как взять займ в "Сбербанке" под материнский капитал?
• На покупку уже готовой жилой недвижимости под обеспечение. В качестве залога может выступать собственная либо приобретаемая недвижимость.
• На покупку строящегося жилья. В данном случае Вы приобретаете квартиру в доме, который находится на этапе возведения, под обеспечение. В качестве залогового имущества выступает как возводящийся жилой объект, так и Ваша собственность: дом, квартира, дача.
• На постройку частного дома. В данном случае банковское учреждение выдает кредитные средства на постройку собственного дома под обеспечение, в роли которого выступает возводимый либо имеющийся в собственности заемщика жилой объект.
Минимальный размер ссуды с использованием материнского капитала по первым двум указанных выше программам – 45000 рублей. По последней программе – 300000 рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте.
Кредитный срок по всем программам – до 30 лет. Ипотечные ссуды с применением материнского капитала погашаются равными платежами каждый месяц. Предусмотрено погашение долга досрочно без начислений штрафных санкций.Для получения ипотеки с материнским капиталом заемщику необходимо подать в банк заявление. После его рассмотрения "Сбербанк" выдаст перечень документов, которые нужны для оформления займа. Следует знать, что при помощи материнского капитала уплачивается первый взнос.
Например, если Вы взяли кредит в размере 1000000 рублей сроком до 20 лет на покупку уже готового жилого объекта, первый взнос с учетом материнского капитала – 40%. Ставка в год – 13,5%.
Обязательный платеж в месяц – 12070 рублей. Если Вы берете средства под постройку частного дома на 20 лет и рассчитываете на максимальный месячный платеж 8000 рублей, при внесении первого взноса – 30% , то ставка – 14% в год.
Отметим, что для улучшения жилищных условий материнский капитал может использоваться для уплаты первого взноса, реконструкции и строительства дома.
Как правильно использовать свой материнский капитал решать Вам. Удачи!
infapronet.ru
Кредит под материнский капитал в Сбербанке + отзывы
Ипотечный кредит, оформляемый в Сбербанке под средства материнского капитала, сегодня пользуется большой популярностью у заемщиков, и неизменно собирает положительные отзывы у клиентов. Давайте подробно рассмотрим условия оформления ссуды на приобретение строящегося или уже готового жилья.
Для начала уточним: претендовать на получение сертификата могут семьи при рождении\усыновлении 2-го и последующего ребенка. Его средства, как правило, направляются на оплату первого взноса, но могут быть использованы и для погашения задолженности.
Заемщику для получения денег необходимо:
- Выбрать программу, которая подходит вам по своим условиям. С их перечнем вы сможете ознакомиться по этой ссылке.
- Обратиться в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов (узнать его можно в отделении, на сайте банка и по телефону горячей линии) и написать заявление.
- В случае положительного ответа вы выбираете желаемый объект недвижимости, получаете все документы по нему и предоставляете их в банк.
- После подписания договора и регистрации ваших прав на недвижимость, вы получите необходимую для покупки сумму.
Процентные ставки начинаются от 12,5% годовых, ПВ – от 20%. Для молодых семей с детьми предусмотрены льготные условия оформления — пониженная %, длительный период возврата, отсрочка при рождении ребёнка и т.д.
Обращаем ваше внимание, что после того, как вы получите одобрение о выдаче кредита в Сбербанке, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств МК на ваш расчетный счет
kreditorpro.ru
ипотека под материнский капитал, как взять, условия
В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей. Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере. Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.
Содержание статьи:
Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке
Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.
Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:
- Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
- Взять ипотеку.
Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.
Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.
Требования банка соблюсти несложно:
- Гражданство РФ.
- Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
- Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
- Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.
После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям. После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее. Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.
Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке
По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.
Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:
- договор ипотечного кредитования;
- справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
- свидетельство на право собственности квартиры или дома;
- письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.
Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.
Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.
Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал
Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.
При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.
Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.
Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.
Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.
При покупке готового жилья меньше чем 300 000 рублей банк не даст. Максимум, на что можно рассчитывать, — 85% стоимости помещения. Ставка по кредиту 8,6%- 9,5%. Если заемщик не хочет страховать здоровье и жизнь, она возрастает на 1%. На 0,5% ставка увеличивается для тех, кто получает зарплату на счета других финансовых организаций.
В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.
Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.
Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.
Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.
Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:
Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала
Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:
- Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
- Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
- Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
- Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
- Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
- Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
- Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
- Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
- Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
- Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.
Перечень документов
В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:
- Паспорта заемщика и созаемщика. В них должны быть отметки о регистрации.
- Второй документ, который удостоверяет личность. Банк примет водительские права, удостоверение сотрудника МВД или других органов федеральной исполнительной власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
- Справка о доходах заемщика и всех созаемщиков. Эти документы снижают проценты по кредиту. Их банк примет на своем бланке. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии за 6 месяцев тоже подтверждает доходы. Если есть дополнительные финансовые поступления или заемщик является ИП, то потребуется налоговая декларация. Договор аренды понадобится в случае, если кредитуемый гражданин сдает недвижимость. В этом договоре должны быть прописаны суммы выплат.
- Копия трудовой книжки или трудовой договор. Они необходимы при подтверждении официальной занятости. Предоставляются всеми созаемщиками.
- Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если в ипотеке участвуют родители, потребуется подтверждение родства. Для этого достаточно приложить свидетельство о рождении. При смене фамилии нужно и свидетельство о перемене фамилии.
- Документы на недвижимость, которая будет передана в залог. Они нужны в том случае, если заемщик не планирует предоставлять приобретаемое жилье для обеспечения по кредиту.
- Сертификат МСК и выписка из территориального отдела ПФР об остатке средств маткапитала. Эту бумагу можно представить в течение 2 месяцев со дня принятия банком положительного решения по заявлению.
- Анкета-заявление.
Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.
Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:
- Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
- Свидетельство о регистрации прав собственности.
- Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
- Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
- Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.
На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.
Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.
Обязательность оформления общей долевой собственности
Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.
Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.
Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:
sberbank-site.ru
Кредит под материнский капитал в Сбербанке
Проблема собственного жилья до сих пор актуальна для многих семей. Учитывая сегодняшние реалии, покупку квартиры за наличные (сбережения) могут позволить себе не многие. Однако благодаря государственной программе, у многих появляется шанс приобрести жилье в ипотеку, используя материнский капитал.
Как получить ипотеку под маткапитал, читайте в статье.
Можно ли оформить займ под материнский капитал?
Если в семье растут два и более ребенка, родители имеют право на материнский (семейный) капитал. При подаче соответствующих документов, один из родителей получает сертификат и на его имя открывается персональный счет в Пенсионном Фонде РФ.
Согласно действующему законодательству, использовать семейный капитал можно исключительно на:
- Оплату обучения ребенка.
- Улучшение условий проживания путем покупки жилья, строительства дома, проведение ремонта в имеющемся жилище.
- Накопительную пенсию для мамы.
Согласно правилам, воспользоваться семейным капиталом можно не ранее, чем через три года после рождения малыша (исключение составляет ипотека). Использовать средства маткапитала можно в качестве первоначального взноса по ипотеке либо ее частичного погашения. Все сделки проходят через ПФР, а для перечисления средств необходимо написать заявление.
После проверки заявленного документа и установления ПФР законной возможности использования денег на ту или иную цель, заявитель получает согласие, и средства переводятся со счета хранения на указанные реквизиты.
Важно! Наличными деньги не выдаются, а только перечисляются со счета путем осуществления банковского перевода. Так же можно оформить аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости. О том, что это читайте по ссылке:
Ипотека под материнский капитал
Взять ипотечный кредит с использованием материнских средств можно в тех банках, которые работают с такими кредитными программами. Чаще всего это крупные банки, лидирующие позиции среди которых занимает Сбербанк.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать документы, подать заявку и дождаться ее рассмотрения. В ходе проверки банк оценивает платежеспособность, рассчитывает возможный срок заема и ежемесячный платеж по нему.
Для расчета берут совокупный доход членов семьи, плюс учитывается сумма маткапитала, если предусмотрено его использование.
Как действовать?
- Первый шаг — подача заявления в ПФ с целью получить разрешение на использование материнского капитала в качестве первого взноса на покупку жилья;
- Далее необходимо подать заявление в Сбербанк на ипотеку по программе «без первого взноса» или маткапитал в качестве первого взноса;
- Когда получено положительное решение по предварительной заявке, можно заняться выбором объекта недвижимости;
- После — подготовка документов;
- Когда необходимые бумаги на квартиру будут собраны и переданы банку, семья получит жилищный кредит.
По данным ПФР, наиболее частыми целями использования сертификата является внесение материнских средств в качестве стартового взноса по ипотеке.
Ставка по ипотеке в Сбербанке по такой программе 7,4% — 10,9%. Конечный процент зависит от платежеспособности клиента (каждый случай рассматривается индивидуально). Ипотеку можно оформить на срок 5-30 лет, а ежемесячный платеж по ней не должен составлять более 40% семейного бюджета.
Целевой займ под материнский капитал: условия
Еще один вариант использования материнских средств – оформление целевого займа на улучшение жилищных условий. Заемщик обращается в банк либо кредитную организацию, и получает целевой кредит. Погашение происходит за счет маткапитала, как только ПФР перечислит средства (или их часть) на реквизиты кредитора.
Важно! Оформить целевой заем можно лишь в банках из списка организаций, в которых разрешено брать займы с использованием маткапитала.
Согласно установленному регламенту, перечисление средств ПФР должен произвести не позднее 1 месяца и 10 дней с момента получения заявления от владельца сертификата. Благодаря оперативному переводу средств, заемщик существенно экономит на процентах и меньше переплачивает кредиторам.
Основное отличие целевого займа от ипотеки:
При оформлении займа происходит выдача средств на покупку жилья, в то время как ипотека предусматривает кредитование конкретного объекта недвижимости.
При оформлении ипотеки, банк кредитует жилье, как с первичного, так и с вторичного рынка, а при оформлении целевого займа, сделка происходит между покупателем-заемщиков и продавцом недвижимости, посредником между которыми выступают ПФР и кредитная организация. Однако оформление жилья в собственность заемщика является обязательным как при ипотеке, так и при получении целевого займа.
Ставка
Ставка, которую сегодня предлагает Сбербанк, находится на уровне 7%-11% и зависит от конкретной ипотечной программы и уровня надежности заемщика. Так если клиент получает зарплату через Сбербанк, оформил договор страхования и привлек поручителей, можно рассчитывать на ее снижение в зависимости от стоимости жилья и срока оформления.
В частности программа «Ипотека плюс материнский капитал» предусматривает ставку 8,9-10,5%. Согласно проекту, необходимо внести стартовый платеж 15% от стоимости жилья.
Необходимые документы
Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанк, кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить:
- Госсертификат о праве на маткапитал.
- Документ из органа ПФР по месту жительства об остатке денежных средств семейного капитала.
Список документов на ипотеку Сбербанка здесь:
Быстрая форма заявкиЗаполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
www.oceanbank.ru
Займ под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году
Зная о том, можно ли взять займ под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году, можно исключить вероятность получения отказа от непосредственного кредитора в намерениях заявителя.
Одной из ключевых целей использования средств из материнского капитала принято считать улучшение условий проживания.
Именно по этой причине многие собственники сертификатов применяют решение оформить заем в Сбербанке под материнский капитал для возможности приобрести готовый объект жилой недвижимости либо же провести ремонтные работы в уже имеющейся.
В любом случае нужно знать, какие именно документы нужно подготовить потенциальному кредитору и каким требованиям нужно отвечать.
Только таким образом можно исключить вероятность получения отказа от уполномоченных лиц Сбербанка России.
Общие моменты
Оформление займа под материнский капитал является весьма популярной услугой у российских граждан, которые имеют в наличии соответствующий сертификат.
Для возможности исключить вероятность получения отказа от сотрудников Сбербанка России, крайне важно знать и соблюдать не только нормы российского законодательства, но и внутренних правил кредитора. По этой причине рассмотрим все имеющиеся особенности подробней.
Кому доступен сертификат
В соответствии с правилами законодательства РФ, юридическим правом на получение сертификата государственной помощи обладают:
| Женщины, обладающие российским гражданством | Которые смогли родить либо же стать официальными усыновителями второго и следующего по счету ребенка в период с января 2007 по декабрь 2018 года |
| Отцы, обладающие российским гражданством | Которые стали по различным на то причинам единственными усыновителями второго и следующего по счету ребенка в указанные выше сроки |
| Отцы либо усыновители, которые являются гражданами иностранных государств | В случае официального лишения юридических прав матери на оформление государственного сертификата.Такое возможно в случае лишения родительских прав матери, ее смерти либо же совершения различных противоправных действий с ее стороны по отношению к самому ребенка или членам семьи |
| Дети несовершеннолетнего возраста | Если биологические родители лишились по различным на то основаниям своих прав на получение государственного сертификата на материнский капитал |
| Дети совершеннолетнего возраста | До момента достижения 23-летнего возраста при условии получения образования на дневной форме |
Следует заметить, что право на материнский капитал должно быть подтверждено оформлением соответствующего сертификата. Период его действия является не ограниченным.
Способы его использования
Благодаря внесенным поправкам и многочисленным дополнениям, которые были утверждены Федеральным законом “О материнском капитале”, в нынешнем году допускается возможность использовать средства из маткапитала в таких направлениях, как:
| Разновидность направления | Разъяснения |
| Инвестиции средств с целью улучшения жилищных условий проживания, в том числе с использованием займов | В данном случае подразумевается приобретение недвижимости (в том числе и с займом под маткапитал) на покупку:
Дополнительно предусматривается возможность проведения ремонтных работ имеющегося жилья и реконструкции в частности.Полный список необходимого перечня документов указан в Постановлении Правительства РФ № 862 от декабря 2017 года |
| Израсходование средств на получение образования | Допускается возможность в соответствии с нормами законодательства РФ оплатить обучение любого имеющегося ребенка, причем в возрасте до 25 лет.Оплата может быть произведена за:
|
| Инвестирование средств на формирование накопительной части пенсионного обеспечения матери | Считается вторым по популярности направлением.С целью перечисления средств нужно обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда по месту постоянного проживания |
| Компенсация расходов в вопросе социальной адаптации детей-инвалидов из возрастной категории до 3 лет | Приобретение специализированных технических средств, организация курса реабилитации и лечения в частности и так далее |
Помимо этого не стоит забывать о возможности комбинировать между собой направления израсходования средств из материнского капитала.
К примеру, можно часть денег потратить на обучение, а часть — на проведение ремонтных работ.
Законные основания
Основными нормативно-правовыми документами, которые регулируют вопрос о возможности оформить жилищный займ под средства из материнского капитала, принято считать:
- Федеральный закон “О материнском капитале”.
- Федеральный закон “Об ипотечном кредитовании на территории России”.
- Федеральный закон “О банках и банковской деятельности на территории РФ”.
- Постановлением Правительства РФ № 862 — указывает перечень возможных направлений целевого использования средств из маткапитала.
Указанный список не является исчерпывающим, но при этом может разъяснить имеющиеся ключевые аспекты в вопросе предоставления займов под материнский капитал.
Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке
Говоря о том, как взять ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке России, то крайне важно знать и понимать имеющиеся особенности, которые исключают вероятность получения отказа от кредитора.
По этой причине будет целесообразно рассмотреть их подробней, чтобы минимизировать риски возникновения различного недопонимания.
Обязательные условия кредитования
Изначально следует помнить о том, что в рамках разработанной программы рассматриваемым кредитором, использовать заем могут все без исключения граждане России, имеющие сертификат на материнский капитал.
Одновременно с этим, размер имеющихся средств может быть израсходован:
- в полном;
- либо в частичном объеме.
Кроме того, допускается возможность использовать средства с целью оплаты первоначального взноса.
В соответствии с разработанными внутренними правилами кредитования гражданского населения Сбербанком, потенциальные заемщики должны отпечатать таким требованиям, как:
- возможность документально подтвердить достаточный уровень платежеспособности;
- наличие возраста не меньше 21 года;
- возможность предоставить минимум трех созаемщиков;
- по последнему месту официальной занятость трудовой стаж не должен быть меньше 6 месяцев;
- суммарный стаж трудовой деятельности за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года.
К сведению — если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка России, то в соблюдении вышеуказанных требований нет необходимости.
Указанные условия являются одинаковыми, вне зависимости от выбранной программы кредитования под материнский капитал.
Дополнительно стоит обращать внимание на то, что к дополнительным условиям нередко относят возможность предоставления справки о доходах с целью снижения годовой процентной ставки.
При невозможности выполнить требований ставка будет автоматически увеличена на 0,5%. Одновременно с этим нужно понимать, что расширенные условия напрямую зависят от конкретной ситуации.
Перечень необходимых документов
Поднимая вопрос о том, как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке, то, в первую очередь потенциальные заемщики должны собрать полный пакет документов.
Одновременно с этим следует помнить, что перечень документов может различаться между собой в зависимости от того, о каком именно займе идет речь:
- на строительство дома;
- либо же на покупку готовой жилой недвижимости.
По этой причине рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.
На строительство дома
В соответствии с Федеральным законом № 256, с целью получения займа с использованием средств из маткапитала, необходимо обязательно подготовить:
| Сертификат | Подтверждающий право собственности на материнский капитал |
| Правоустанавливающую документацию | На земельный участок |
| Соответствующее письменное разрешение от уполномоченных лиц местного органа | Исполнительной власти на постройку жилого объекта недвижимости |
| В случае использования сотрудников строительной компании | Договор о строительном подряде. Наличие данного документа существенно повышается шансы на получение одобрения от сотрудников Сбербанка |
| Общероссийский паспорт | Потенциального заемщика |
| Сформированное письменное обязательство относительно оформления возведенного объекта жилой недвижимости | В совместную собственность всех без исключения членов семьи, включая несовершеннолетних детей |
Из дополнительных документов, которые должны быть предоставлены обязательно, принято относить:
| Сформированную анкету на получение жилищного займа | Необходимые персональные сведения заносятся в такой документ под пристальным вниманием представителей кредитора для исключения вероятности допущения ошибок и опечаток |
| Документальное подтверждение имеющейся временной прописки | В случае ее наличия |
| Справку из места официальной занятости | В которой указан средний размер ежемесячного дохода заемщика |
| Свидетельство о регистрации брака | — |
Одновременно с этим нужно помнить, что сотрудники Сбербанка оставляют за собой право расширить перечень документов.
На покупку готового жилья
В случае формирования и подачи заявки подразумевается то, что у потенциального заемщика есть полный пакет обязательной документации, который при получении предварительного согласия от сотрудников Сбербанка должен быть предоставлен в максимально сжатые сроки.
Перечень документов в случае приобретения готового объекта жилой недвижимости, заемщики должны будут предоставить сотрудникам банка:
| Заявление, составленное собственноручно заемщиком | При наличии созаемщиков — от них тоже нужно такой документ |
| Сертификат на материнский капитал | В формате оригинал + копия |
| Документальное подтверждение наличия средств по маткапиталу | Справку можно оформить в отделе Пенсионного фонда по месту своего проживания |
| Национальный паспорт потенциального заемщика и копии страниц | С отображением отметки относительно постоянной регистрации. При наличии созаемщиков — их удостоверение личности является обязательным к представлению |
| Второй документ для идентификации заявителя | Может быть предоставлен на выбор. К примеру, водительское удостоверение |
| Документальное подтверждение имеющейся возможности предоставить залог | Если им выступает не приобретаемый объект недвижимости |
| Многочисленные виды справок | Которые могут подтвердить наличие дополнительного дохода |
Скачать образец анкеты можно по ссылке здесь. Одновременно с этим, следует обращать внимание на то, что в случае участия дополнительно в программе “Молодая семья” возникает необходимость предоставить свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей.
Как и в предыдущей ситуации, сотрудники Сбербанка могут расширить пакет документов в индивидуальном порядке.
Могут ли выдать наличными
Изначально следует заметить, что законных вариантов обналичивания средств российским законодательством не предусмотрено.
Одновременно с этим, до сих пор можно встретить рекламу многочисленных вариантов и учреждений, с помощью которых можно без каких-либо сложностей обналичить деньги из государственной субсидии.
Более того, немало граждан, изъявивших желание обналичить средства, идут на различного рода мошеннические уловки, которые, к примеру, предоставляя персональную документацию относительно несуществующего объекта жилой недвижимости пытаются заключить фиктивную сделку.
Нередко мошенники предлагают указать в договоре купли-продажи значительно больший размер, который превышает реальную стоимость жилья.
Не рекомендуется пытаться сотрудничать с мошенниками, поскольку сотрудники правоохранительных органов с представителями Пенсионного фонда всегда проверяют сделки с материнским капиталом на юридическую чистоту.
В случае выявленных противоправных действий, на правонарушителей может быть возложена:
В соответствии с правилами использования средств из материнского капитала, владельцы сертификатов оставляют за собой право на получение единоразовой помощи в размере 30 тысяч рублей.
Видео: как обналичить материнский капиталИменно эту сумму можно законно обналичить, иные способы — нарушение законодательства.
Порядок оформления сделки
Механизм оформления договора о жилищном займе с использованием средств из материнского капитала в Сбербанке, в 2018 году заключается в следующем:
| Изначально возникает необходимость оценить свои реальные финансовые возможности | Поскольку маткапитала достаточно только на оплату первоначального взноса |
| Далее следует обратиться в любой филиал Сбербанка России | По месту своего проживания с целью формирования заявки на получение займа |
| В случае получения положительного ответа от сотрудников банка | Заемщик приступает к сбору необходимого перечня документации |
| Далее следует подобрать жилье для покупки | Если заем оформляется на реализацию этой задачи |
| Формируется заявление в Пенсионный фонд | С разрешением использовать выделенную субсидию |
| Получение положительного ответа от сотрудников ПФР | И кредитора в частности |
| После этого нужно передать собранную документацию кредитору | Для подписания договора о кредитовании |
| Перечисление средств | — |
Необходимо обращать внимание на то, что в среднем на получение кредитных средств уходит порядка 1,5-2 месяцев.
В этот период входит все — начиная от подачи заявки и заканчивая получением кредитных средств с одновременным подписанием договором о кредитовании.
Напоследок хотелось бы отметить — подписать договор о кредитовании гражданами со Сбербанком России не влечет за собой какой-либо сложности.
Одновременно с этим, крайне важно знать рассмотренные особенности в статье для исключения вероятности возникновения различного недопонимания с одновременным получением отказа.
Наличие полного пакета документов и правильно составленного заявления существенно повышает шансы на получение положительного решения от кредитора.
jurist-protect.ru
Займ в Сбербанке - под материнский капитал, на карту, онлайн
Сегодня при необходимости крупных материальных вложений для удовлетворения своих потребностей не обязательно экономить, и длительное время откладывать финансы. Достаточно просто получить займ в Сбербанке. Зная, каким образом происходит данная процедура, подобрать оптимальный вариант и получить требующуюся сумму денег не составит труда.
Что нужно знать
Получение заемных средств может потребоваться в различных обстоятельствах:
- Для покупки жилья или транспортного средства;
- Для оплаты обучения или же просто для личных целей.
При этом с каждым обратившимся гражданином оформляется соответствующий договор, который разрабатывается индивидуально, такой документ всегда должен соответствовать действующему законодательству.Если подписанный сторонами договор противоречит российским правовым актам, то он признается недействительной, полностью или в определенной части.
Зачастую проблемы после подписания документов, посредством которых стороны выражают согласие на указанные условия по предоставлению определенной денежной суммы, возникают по той причине, что заемщик не ознакомился должным образом с представленной документацией.
Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется досконально изучить и проанализировать договорные условия, предлагаемые кредитной организацией, и только после этого переходить к подписанию.
Необходимые требования
Для того, чтобы получить заем в Сбербанке, существует два обязательных момента:
- Нужно быть гражданином Российской Федерации;
- Лицо должно быть зарегистрировано по месту постоянного жительства.
Все прочие условия по выдаче заемных средств будут определяться индивидуально, в зависимости от требуемой суммы и конкретной программы кредитования.
Получить деньги в долг можно как гражданину, трудоустроенному официально, так и безработному. Однако для имеющих постоянную работу лиц шансов на одобрение заявки о предоставлении займа обеспечивается гораздо больше.
Предоставление займа банком производится:
- Без предоставления обеспечения;
- С поручителями;
- Под залог имеющейся недвижимости.
Перечень документов
Получение любого рода займов для физических лиц обеспечивается путем предоставления клиентом:
- Заявки, отражающей подробные данные о личности обратившегося лица;
- Паспорта, подтверждающего наличие российского гражданства, со штампом о прописке заявителя;
- Справки о доходах установленной формы либо иной документ, подготовленный бухгалтерией по месту работы;
- Надлежащим образом заверенной копии трудовой книжки заемщика.
Когда речь идет об ипотеке, помимо паспорта важно наличие еще одного документа, который удостоверяет личность гражданина:
- Водительское удостоверение;
- Загранпаспорт;
- Страховое свидетельство.
Специалисту банка нужно предъявить бумаги на недвижимость, приходящуюся объектом ипотеки и подтвердить тот факт, что заемщик располагает финансами для осуществления первоначального платежа.
Каким образом подается заявка
Существует два варианта подачи заявки на получение займа:
- Личное обращение. Заемщику потребуется посетить отделение Сбербанка, расположенное по месту жительства и обратиться в отдел по кредитованию. После консультации, работник Сбербанка проверяет правильность оформления документов, после чего выносится решение.
- Направление онлайн заявки через интернет.
Для заполнения заявки онлайн необходимо выполнить следующие действия:
- Зайти на сайт Сбербанка;
- Заполнить бланк заявки на получения займа;
- Отправить заявку на рассмотрение в режиме онлайн.
- Далее остается ожидать уведомления от финансового учреждения о результатах рассмотрения документа. Как правило, происходит это путем направления извещения на электронный ящик клиента или телефонного звонка.
- В случае одобрения обращения нужно будет посетить отделение Сбербанка по указанному адресу для заключения договора и получения заявленной суммы.
Оба указанных способа имеют как свои плюсы, так и минусы:
- При личном приеме можно подробно побеседовать со специалистом и уточнить все интересующие нюансы;
- Заявка в режиме онлайн обеспечивает экономию времени, так как для ее оформления не нужно даже выходить из дома;
- Положительная черта онлайн заявки заключается в том, что в режиме онлайн банк выносит решение намного быстрее: буквально в течение нескольких часов клиент оповещается о результате.
Видео: Инструкция к использованию
Можно ли оформить займ в Сбербанке под залог материнского капитала
В силу положений действующего законодательства средства семейного капитала могут быть направлены на покупку или строительство жилья. Сбербанк предоставляет финансы под материнский капитал, которые оформляются таким же образом, как целевой займ.
Для этого предусмотрено несколько специальных программ, направленных на:
- Улучшение жилищных условий семьи;
- Покупку строящейся недвижимости;
- Самостоятельную постройку собственного жилья.
Для того, чтобы оформить в Сберегательном банке РФ ипотечный кредит под залог материнского капитала, потребуется предъявление пакета документов, включающего:
- Надлежащим образом заполненное заявление о предоставлении необходимой суммы;
- Копия документа, удостоверяющего личность обратившегося лица;
- Справка от работодателя, содержащая информацию о сумме зарплаты заемщика и продолжительности трудового стажа;
- Если лицо состоит в официальном браке — свидетельство о его заключении;
- Метрика на ребенка, после рождения которого предоставлен маткапитал;
- Материнский сертификат;
- Документ из Пенсионного фонда РФ о точном размере маткапитала;
- Правоустанавливающие документы на покупаемый или строящийся объект недвижимости;
- Бумаги, подтверждающие, что первоначальный взнос оплачен;
- Документация, необходимая для оформления залога.
Предоставление пенсионерам
Граждане пенсионного возраста могут получить заем в Сбербанке как с привлечением поручителей, так и без них. Для этой категории лиц существуют определенные ограничения:
- без поручителя — 65 лет;
- с поручителем — 75 лет.
Когда пенсионные выплаты перечисляются гражданину на карту Сбербанка, то он вправе оформить заем по специально предусмотренным льготным условиям. Для положительного решения финансового учреждения о предоставлении денежных средств пенсионеру, он обязательно должен быть собственником определенного имущества, которое будет выступать предметом залога.
Преимущества кредитования
Благодаря услугам Сбербанка клиентам обеспечивается возможность получить заем, отличающийся такими характеристиками:
- Приемлемая процентная ставка;
- Возможность выбора оптимального для заемщика способа погашения задолженности;
- Право на получения беспроцентных займов на карту в течение льготного периода;
- Оплата долга по обязательствам может происходит без комиссии;
- При помощи официального сайта можно самостоятельно произвести расчет заемных средств, используя кредитный калькулятор;
- Предоставление льгот определенным категориям населения.
Когда в предоставлении денег могут отказать
Выдача кредитных средств является для банка правом, но не обязанностью, поэтому нужно понимать, что ни для кого не исключена вероятность отказа в оказании данной услуги. Гарантированно получить деньги под проценты невозможно. Нередко бывает так, что несмотря на соответствие заявленным банком требования, заявка определенного лица может быть отклонена.
В качестве наиболее распространенных оснований для отказа в предоставлении займа можно выделить:
- Отрицательные факты кредитной истории. В случаях, когда обязательства по ранее взятым кредитам исполнялись ненадлежащим образом, это грозит получением отказа. Аналогичная ситуация может возникнуть и тогда, когда близкие родственники обратившегося лица характеризуются как недобросовестные плательщики;
- Особенности профессии. Когда лицо исполняет трудовые обязанности в условиях, которые создают опасность для его жизни или здоровья, то финансовое учреждение может вынести отрицательное решение, так как при этом займодавец подвергается определенным рискам;
- Несоответствие возрастным ограничениям;
- Наличие судимости за совершенное преступление.
Сбербанком предоставляются вполне приемлемые для различных слоев населения условия по предоставлению займов.
Наличие льгот и многообразие программ кредитования позволяют выбрать наиболее подходящий желаниям клиента вариант получения нужной денежной суммы и последующего исполнения принятых обязательств.
zakonmaster.ru
