Целевой кредит на ремонт квартиры: в чем преимущества? Целевой кредит на ремонт квартиры

Целевой кредит на ремонт квартиры: в чем преимущества?

Приближается весна, а вместе с ней – ремонтный сезон. Горожане все чаще хотят жить в комфортабельных квартирах, отделанных по последнему «писку» евростандарта. Но такое удовольствие стоит денег. Где их взять?

Кредиты.ру советуют оформить в банке целевой кредит на ремонт квартиры.

Как известно, ремонт в современных условиях – дело нужное, но недешевое, особенно на больших площадях. И обычный потребительский кредит без обеспечения не всегда покрывает расходы, поскольку выдаваемые суммы ограничены, а процентная ставка высока. Отдавать в залог имущество ради перестилания полов, поклейки обоев, замены окон и сантехники тоже готовы далеко не все. Так что наилучшим выходом может стать целевой кредит на ремонт.

У него есть два существенных плюса.

Денег на обустройство гарантированно хватит, они не кончатся в самый ответственный момент.
Оформить такой кредитный продукт бывает значительно проще, чем «классический» потребительский займ. Особенно, если вы заранее «прошерстите» рынок и выясните, какие строительные компании, оказывающие услуги по ремонту, предлагают готовые кредитные программы (их немало).

Сама по себе схема целевой ссуды на ремонт логична и проста. Для начала вы заключаете договор со строителями, и получаете на руки подробную смету, где учтены все расходы на все время ремонта. Понадобится и календарный график. Затем вы предоставляете документы в банк, и банк на их основании рассчитывает сумму возможного кредита. При этом лучше отдавать предпочтение кредитной организации, которая постоянно имеет в своей линейке «ремонтные» ссуды. Это означает, что технология предоставления подобных кредитов отработана до мелочей. Кроме того, для целевых кредитов нередко используется привлекательная процентная ставка (ниже, чем по потребительскому кредиту), а срок возврата варьируется в широких границах – от полугода до 3-5 лет.

Кредиты.ру обращают внимание, что иногда банки настойчиво советуют заемщикам обращаться лишь в строго определенные строительные компании. Работа с аккредитованными застройщиками упрощает для банка процесс проверки, нет ли у данной организации долгов и неисполненных обязательств по ремонту.

Сама процедура выдачи целевого кредита занимает не больше времени, чем обычного потребительского. Список документов обычно стандартный: паспорт, подтверждение занятости, подтверждение дохода, или же два документа на усмотрение банка.

Единственный тонкий момент – после завершения ремонта в банк нужно предоставить финансовые документы, подтверждающие целевое расходование средств, по утвержденной смете. Опять-таки, если вы не желаете ни перед кем дополнительно отчитываться, у вас есть возможность пойти другим путем и оформить потребительский кредит на любые цели.

credits.ru

Целевой кредит на ремонт квартиры: В чем его преимущество

Многие мечтают о собственном современном жилье, в котором сделан красивый и качественный ремонт. Но часто квартиры продаются «под чистовую отделку». И даже при самостоятельном проведении ремонтных работ приходится существенно тратиться не приобретение современных, качественных и безопасных материалов.

Если же предстоит нанимать бригаду специалистов, стоимость ремонта возрастает в два раза. При проведении простых подсчетов многие понимают, что им придется еще долго жить без ремонта, пока соберется достаточная денежная сумма или же попробовать получить кредит на ремонт.

Сумма на проведение ремонта требуется солидная, и простым кредитом обойтись не получится. Можно попробовать оформить сделку с залогом дорогостоящего ликвидного имущества, банки охотно идут на их заключение. Вот только такие кредиты являются достаточно рискованными для самих заемщиков. Лучшим вариантом в таком случае станет поиск целевых программ кредитования, по которым деньги выдаются исключительно на проведение ремонтных работ.

Оформляя целевой кредит на ремонт на mrcredits.su или других подобных ресурсах, можно быть полностью уверенным в том, что денег хватит полностью на все запланированные работы. Стоит отметить, что сегодня работает большое количество строительных компаний, занимающихся ремонтными работами разной сложности, и многие из них имеют уже готовые кредитные программы, по которым получить целевой кредит на ремонт оказывается намного проще, чем оформить кредит на потребительские нужды.

Выбирая вариант целевого кредитования, все придется делать только через специализированные компании. Профессиональные строители из нее на первоначальном этапе составляют смету – документ, показывающий, какая сумма требуется заемщику на запланированные ремонтные работы. Дополнительно к смете строителями составляется календарный график и оба этих документа обязательно предоставляются кредитору. Специалисты советуют обращаться в банковские учреждения, в которых постоянно занимаются оформлением кредитов, целью которых является проведение ремонта.

Условия кредитования у каждой финансовой организации свои. Каждому следует выбрать идеальный вариант для себя. При этом обращать внимание следует не только на процентную ставку, а и на иные показатели. Сроки таких целевых кредитов обычно составляют от нескольких месяцев до 3-5 лет.

Список документов каждый кредитор устанавливает на свое усмотрение, кому-то будет достаточно паспорта и еще одного документа, устанавливающего личность, а иным финансовым организациям может потребоваться еще и справка, рассказывающая о размере дохода. Обязательным условием таких кредитных программ является проверка целевого использования средств, а потому все чеки придется сохранять, чтобы их мог проверить банк-кредитор.

Не забудь поделиться статьей:

Хотите получать одну интересную непрочитанную статью в день?

pics.ru

Кредит на ремонт квартиры: указывать ли цель займа?

На что только люди не берут кредит в банках! Кредит на ремонт квартиры – одно из популярных направление, не теряющих своей актуальности и сегодня.

Взять кредит, чтобы сделать в квартире ремонт, можно несколькими способами. У большинства банков есть подходящий пакет кредитования, которым клиент может воспользоваться.

Как правило, займы в банках берут на капитальный ремонт после покупки жилья, когда, помимо косметических переделок, требуются также основательные и дорогостоящие вмешательства: перестелить пол, выровнять стены, заменить сантехнику, проводку или окна.

Если подобные траты не входят в ваши планы, выбирайте для покупки жилья новостройки с ремонтом или квартиры, где сразу после покупки можно жить без ремонта. В дальнейшем, вы уже сможете изменить квартиру под себя, не прибегая к услугам банковского кредитования.

Если же вы все-таки хотите основательно подремонтировать свою квартиру, а свободных средств для этого нет, можно попытаться взять кредит.

Нецелевой кредит на ремонт квартиры

Оформляя заявку на нецелевой потребительский кредит, вы не обязаны указывать, на какие цели вам потребовались средства. При этом запрашивать можно любую сумму, допустимую банком, в пределах разумного.

Для того чтобы получить такой заем, потенциальному заемщику необходимо предоставить:

паспорт;
копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ.

Чем выше доход, согласно документам, у заемщика, тем большую сумму, вероятнее всего, одобрит банк. Однако в большинстве банковских организаций размер потребительского кредита без указания цели все-таки ограничен.

Если у вас нет обеспечения, в Сбербанке по такой программе вам не дадут более трех миллионов. При наличии поручителей, сумма может быть увеличена до пяти миллионов.

Ограничения связаны с естественным желанием банка обезопасить себя с материальной стороны. Так как никакого залогового имущества заемщик не предоставляет, сумма, которая ему выдается, во-первых, ограничена, во-вторых, сама процентная ставка будет выше, нежели по другим пакетам кредитования.

И срок погашения кредита также будет ограничен: банки выдают займы на срок до пяти лет. Другое дело, если для оформления кредита вы найдете дополнительные гарантии для банка.

Это может быть залоговое имущество, например, квартира. Если вы можете предоставить в качестве залога недвижимость, банки отнесутся к вашему желанию получить потребительский кредит на любые цели более лояльно.

Увеличивается как сумма, которую вам могут одобрить, так и срок выплаты кредита. Конечно, при этом вам будет необходимо оформлять недвижимость в качестве залога, что добавляет хлопот и сопряжено с рядом дополнительных операций.

Такие условия кредитования действуют для тех заемщиков, кто не желает указывать цель при оформлении займа. Но есть и другой вариант – целевой потребительский кредит, где целью называется непосредственно ремонт квартиры.

Целевой кредит на ремонт квартиры

Суть целевого кредита не только в том, что вы указываете при оформлении заявки на заем цель – ремонт квартиры. Помимо этого, необходимо подтвердить, что вы действительно использовали полученные средства по назначению.

Для этого в разных банках может потребоваться своя схема осуществления данного условия, однако, все они сводятся к одному.

Вам будет необходимо заключить договор с той или иной строительной организацией, которая и будет заниматься выполнением намеченных работ.

Совместно с представителями строительной фирмы, вы составляете смету, куда включаются все работы по ремонту, намеченные вами. Эти документы являются основанием для оформления кредита, исходя из них, рассчитывается сумма, которая будет вам выдана.

По завершению работ, в банк подается отчетность, в которую включается пакет финансовых документов, подтверждающий, что кредит был потрачен именно на заявленную заранее цель. Без подтверждения, банк может не поверить на слово, что вы действительно израсходовали заемные деньги на ремонт квартиры, а не на другие цели.

Одни банки не предъявляют жестких требований относительно выбора строительной компании. Другие – сами предоставляют перечень компаний, с которыми необходимо сотрудничать, если вы хотите получить целевой кредит на ремонт квартиры.

В последнем случае, если вы сотрудничаете с конкретной организацией, которую предлагает сам банк, банковской структуре уже нет необходимости проверять, потратили ли вы деньги на ремонт, или на другие цели.

В любом случае, взять целевой кредит на ремонт квартиры проще, хоть и связан с большим числом документов. Процентная ставка здесь будет ниже, сумма будет рассчитана, исходя из сметы, а срок кредитования, при желании заемщика, банк может увеличить.

poluchenie-kreditov.ru

Кредит на ремонт квартиры

Затеяли ремонт квартиры, а денег нет, но зато есть постоянный источник дохода? В таком случае можно одолжить деньги в банке. В таком случае клиент банка будет стоять перед выбором, какой именно кредит взять. Рассмотрим все варианты, их плюсы и минусы.

Потребительский нецелевой кредит

Потребительский нецелевой кредит – это самый простой вариант, ведь в таком случае нужно будет собрать минимум документов. Зачастую банки требуют предоставить им копию паспорта, справки о доходе. В редких случаях, требуется поручительство третьих лиц.

Хорош этот тип кредитования тем, что клиент не обязан ни перед кем отчитываться куда он потратил полученные в кредит деньги. Но есть у него и несколько существенных минусов. Самый основной среди них – это сравнительно высокая процентная ставка. Так же при пользовании таким типом кредитования не стоит рассчитывать на получение крупной суммы. На большой срок растянуть выплату средств тоже не получиться, так как среди банков Российской Федерации максимальный срок, на который выдаётся потребительский кредит – это пять лет.

Конечно, можно оформить потребительский кредит на любые цели под залог недвижимости или автомобиля. В таком случае банк будет относиться к заёмщику более лояльно. Удастся взять в заём сумму больше, нежели в первом варианте, при этом процентная ставка будет ниже. Так же может увеличиться и срок его погашения. Такая лояльность связана с тем, что банк, выдавая такой кредит, значительно уменьшает свои собственные риски. Для получения такого кредита будет необходимо собрать дополнительные документы, в которые входят документы, удостоверяющие право собственности заёмщика на объект залога, а так же оценочная стоимость этого самого объекта залога.

Целевой кредит на ремонт квартиры

Что же собой представляет целевой кредит на ремонт квартиры? Тут всё так же достаточно просто. Клиент составляет смету со строительной фирмой на ремонтную работу, рассчитывая их полную стоимость. Затем с этой сметой нужно обратиться в банк. Смета готовится заранее для того, чтобы знать предположительную сумму возможного кредита. В случае положительно ответа со стороны финансового учреждения, в дальнейшем клиент обязан отчитываться перед банком, куда именно были потрачены деньги. Очень не рекомендуем тратить средства, взятые с помощью целевого кредита на какие – либо другие цели. В таком случае банк имеет полное право применить к заёмщику штрафные санкции.

Стоит упомянуть и о том, что многие банки дают целевой кредит только при условии, что клиент будет сотрудничать с определённым списком строительных компаний. Это объясняется двумя факторами. Банки попросту сотрудничают с фирмами по предоставлению услуг. Имея с этого дополнительные дивиденды. Так же таким образом банк уменьшает опасность нецелевой траты средств, ведь в таком случае банку не нужно проверять, действительно ли такая компания предоставляет нужные для заёмщика услуги.

На сегодняшний день на российском рынке существует огромное количество строительных фирм. При этом львиная доля их уже имеют программы кредитования. То есть фирма сама сотрудничает с банком, при этом клиент такой фирмы может получить кредит на хороших условиях, а процесс оформления такого кредита и необходимые для предоставления документы сводятся к минимуму.

Как выбрать кредит?

Итак, как же определится с тем, какую именно программу кредитования выбрать? Для этого нужно четко знать несколько деталей.

Какая именно сума Вам нужна, и на какой срок.
Залог. Наличие залога очень сильно упрощает процедуру выдачи кредита, кроме того, наличие залогового имущества позволит взять кредит на более выгодных условиях.
Чьими услугами Вы собираетесь воспользоваться? Если это будут частные лица, а не строительная фирма, в таком случае получить какие-либо расчётные документы будет невозможно. И, как результат, целевой кредит взять не удастся.

Если сравнивать целевой и потребительский кредит, то можно проследить и плюсы и минусы каждого вида кредитования, поэтому прежде чем подписывать кредитный договор тщательно продумайте, что именно Вам нужно, проанализируйте все доступные предложения на ранке банковских услуг.

Рекомендуем статьи по теме:

my-sberonline.ru

Кредит на ремонт квартиры

Все существующие кредитные продукты разделяются на две основные группы. Это целевые и нецелевые. Особенностью целевых продуктов, является необходимость расходовать деньги строго на заявленную цель. Сам порядок расходования средств исключает возможность траты их на другие нужды.

Нецелевые могут быть потрачены заемщиком на любые нужды по его личному усмотрению.Основным видом целевых займов являются ипотечные. Они выдаются исключительно на покупку объектов недвижимости либо на возведение частных домовладений.

Варианты кредита на ремонт квартиры

Получить ипотеку на ремонт квартиры невозможно. Банки не выдают отдельных займов по ипотеке исключительно для данной цели. Но существует вариант, который допускает выдачу ипотеки на заявленную цель.

В целом, заемщик имеет два пути:

можно обратиться в банк за ипотекой на приобретение жилья. И в сумму займа включить положения о выполнении улучшений. Это называется необходимыми улучшениями. В этом случае, банк при рассмотрении заявки будет иметь основания для увеличения суммы ипотеки;
взять кредит нецелевого типа. Заемщику надо обратиться с заявкой на получение потребительского займа. Они не имеют цели выдачи и полученные суммы могут расходоваться в том числе и на улучшения.

Таким образом, можно избежать ипотеки и выполнить улучшение квартиры за счет других продуктов. Но получение ипотеки имеет и немало плюсов. Заемщик получает пониженную ставку по процентам. Это дает ему снижение общего размера переплаты и даст возможность сэкономить средства. Не придется получать несколько займов, все расходы будут консолидированы в рамках одной ссуды.

Ипотека на ремонт

Выгода ипотеки на улучшение квартиры заключается еще и в возможности получить возмещение. Возврат налога за ремонт квартиры в новостройке по ипотеке осуществляется в рамках общей суммы. То есть расходы на покупку жилья и затраты на его ремонт объединяются в одной ссуде. Соответственно, возрастает ее сумма.

Следовательно, увеличивается и сумма, с которой будет рассчитываться вычет по подоходному сбору. Это позволяет получить больший объем средств за возмещение, чем при ссуде только на жилье.

Потребительский кредит

Потребительский кредит на ремонт квартиры также популярен. Как правило, они выдаются, когда у заемщика не хватает собственных средств. Их выдача происходит в более простом порядке.Потребительский займ оправдан, когда жилье куплено за собственные деньги. А на выполнение улучшения их не хватило.

Целевой кредит

Целевой кредит на ремонт квартиры объединяется в основным жилищным займом на ее покупку. Соответственно, данные продукты будут иметь ряд общих особенностей:

единую сумму ежемесячного погашения;
одну и ту же дату внесения платежа по ссуде;
права и обязанности участников сделки будут одинаковыми.

Поэтому, гашение данного продукта будет удобным и не вызовет путаницы. Кроме того, пониженная ставка означает возможность досрочного погашения. Понадобится собрать единый пакет бумаг. В результате, это даст экономию времени и расходов.

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Ремонт под ключ, это выполнение комплекса работ одним подрядчиком. Такой ремонт квартир в рассрочку и кредит возможен при получении займа. Они выдаются банками и потребительскими кооперативами. Потребуется обратиться в банк с заявкой. Ее можно объединить с жилищной ссудой на покупку объекта.

Условия и проценты в Сбербанке

Взять кредит на ремонт квартиры, является одним из продуктов Сбербанка. Процентная ставка будет составлять 10,5 – 12,25%. Это зависит от величины своих денежных средств, срока пользования средствами банка.

Продолжительность кредитования допускается на 10-30 лет. Весьма выгодные условия доступны молодым семьям. В категорию входят семьи, где один из супругов не достиг 35 лет.

В ВТБ 24

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ 24 выдается вместе с суммой на ее покупку. При этом заемщики получают весьма низкий процент. Ставка начинается от 10,5%. Но сумма на ремонтные работы должна быть объективно подтверждена.

Необходимо проводить фотосъемку объекта и обосновывать требуемый объем средств. Удобнее всего это делать при покупке объекта в новом доме.

В Росссельхозбанке

Кредит на ремонт дома в Россельхозбанке выдается на схожих с другими банками условиях. При этом срок предоставления средств достигает 30 лет. Наиболее выгодные условия получают заемщики, которые владеют 30% и выше своих денег. Минимальные бумаги потребуются от лиц, которые получают зарплату на карты Россельхозбанка.

Возврат налога на ремонт квартиры в новостройке

Возврат осуществляется в рамках общего займа. Его сумма состоит из средств на покупку и на необходимые улучшения. Более высокая сумма позволяет получить больший объем возврата.Документы для возмещения подоходного сбора подаются в инспекцию по налогам. Нужно предоставить:

соглашение по ссуде;
сведения о заработке из бухгалтерии работодателя;
документы на объект.

Основанием для возврата станет заявление, форма которого установлена налоговым органом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
+7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com