Как полученить кредит в банке на строительство дачи. Кредит на дачный участок
на строительство, на покупку, потребительский, ипотечный, банки
Получить кредит на приобретение загородного дома можно в любом банке, но вот не каждый банк согласен выдать средства на покупку небольшого домика и садового участка, то есть купить дачу в кредит для многих людей становится довольно непросто. Но есть способ, который предложен банковской структурой — ипотечный кредит на участок земли и потребительский кредит на саму постройку.
На самом деле, процент выданных кредитов на приобретение дач и загородных земельных участков ничтожен. Все объясняется обычным нежеланием руководства банков не рисковать, ведь многие потребители, которые испытывают в тот или иной момент проблемы с финансами, готовы просто остановить собственные выплаты и тогда банк останется беж ежемесячного погашения, но с кучей нерешенных вопросов — судами, торгами и попытками продать имущества в целях закрыть задолженность.
Но, если верить мнению экспертов, капиталовложения в землю очень интересны для инвесторов и предпринимателей, так как за последние 10 лет стоимость земли повысилась в 10-15 раз, особенно той земли, которая находится вблизи столицы. Обычный пример, только по варшавскому или калужскому шоссе стоимость земли доходит до 10 000$ за сотку, и это учитывая факт ее неликвидности. Там же, где земля ценится более, оценивают ее до 25 000$ за сотку. Это касается пригорода, до 30 км расстояния от Москвы.
Содержание материала
Где лучше всего взять кредит на дачу
Сегодня существует множество банков, и можно просто запутаться в количестве предложений по целевым кредитам. Для вашего удобства, мы собрали наиболее интересные кредитные программы известных российских банков. Кликнув по ссылке, вы сможете ознакомиться с процентами по кредиту, его суммой и определить другие параметры.
Наиболее распространенные схемы
Однако какого бы качества не был участок, банки не спешат выделять под нее деньги. Подобные программы обеспечивают лишь МКБ, банк «Зенит» и Райффайзенбанк. Именно последний банк предлагает кредит на покупку дачи или земельного участка с домиком на срок до 15 лет и просит при этом 11,5-12,5% в долларе и от 13% в рублях. Первоначальный взнос от человека, который решил взять кредит на дачу, составляет не менее 25% от суммы. Но есть и положительные стороны, предела кредита по участку нет.
Также рекомендуем прочитать:
Подобную схему предлагает и Московский кредитный банк. Ставка от 13,5% в долларах и более 14% в рублях, первоначальный взнос так же составляет четверть суммы. Но есть некоторые отличия, например, участок должен находиться в не более 75 км от города, быть не менее 6-ти соток по площади и его стоимость не должна превышать 800 000$.
Сложнее всего взять кредит на дачу в банке «Зенит». 30% первоначального вклада, максимальный срок кредитования — 5 лет, стоимость участка в Москве или области не более 600 000$, и это при процентной ставке от 12,5% в долларах и более 14% в российских рублях.
Документация
Вообще, самым сложным в оформлении кредита на дачу является документация. Существует множество подводных камней, таких, как фиктивные справки, неправильное расположение участков, неформальная адресация, неверная история, кредитная или владения земельным участком, которые могут привести даже к изъятию банком земли. Следует очень внимательно вести сбор пакета документов и постоянно проверять его соответствие требованиям. Такой же сложностью является и банковский ресурс, который, по словам того же руководства, вообще не окупается и намного проще проводить обыкновенные кредитные сделки, нежели заниматься выдачей кредитов на землю за городом, где очень часто, из-за небольших помарок или неточностей в подсчетах площади, в документации на коммуникации или в кадастре, приходится попросту заворачивать документы и начинать процесс заново.
Но, несмотря на данные трудности, кредит на строительство дачи реален. В этом случае необходимо будет заранее оценить все затраты и представить в банк соответствующие документы, при этом должен быть правильно составлен кадастровый план, его возраст должен быть не более одного года, иначе он станет недействительным.
После того, как кредит на земельный участок прошел оформление, можно взять и стандартный, потребительский кредит на строительство дачи. Банки готовы выделить на подобные цели до 25 000$. Стоит обратить внимание, что постройки на участке, который находится в кредите, автоматически попадают в залог банка, пока по ним не будет произведена последняя выплата. То есть, если клиент утратил платежеспособность, то, для возмещения суммы по кредиту, на торги будет выставляться и участок и постройки.
Так есть ли шанс
Как можно заметить, кредит под дачу возможен, хоть банки и не вполне охотно его выдают. С большим желанием данные структуры выделяют финансы на постройки более дорогих домов, не летних домиков, а именно коттеджей и загородных усадьб, которые хоть и считаются не пиком ликвидности, но, в то же время, набирают обороты с каждым годом и становятся более популярными. То есть рост в сегменте существует, и банки обращают на это внимание.
По мнению банкиров столицы, кредиты на загородные дома и земельные участки более рискованные, но, при определенных условиях, они выдаются, так как загородная недвижимость дорожает и может выступать достойным залогом по кредиты. Но, в то же время, любой банк более доверительно отнесется к клиенту, который сможет предоставить уже готовый залог, такой, как квартира или уже имеющаяся за городом недвижимость. Таким образом, возможен и кредит под залог дачи, которая строится или кредит под залог того имущества, которое уже имеется во владении. Данную сделку будет заключить намного проще и, возможно, даже будут смягчены некоторые условия кредитования.
Так как банки более охотно оформляют потребительский кредит, залогом под который служат приватные постройки или другое имущество, то клиент сможет получить деньги и на строительство дома и на его благоустройство. В таком случае, можно вложить в сумму все необходимые расходы, которые будут прозрачно отражены в документации, и получить кредит на строительные материалы, из которых будет строиться заведомо остающееся в залоге банка недвижимое имущество, установить заборы для дачи в кредит и возвести на участке все необходимые постройки. Не забывайте, что каждая из них повышает оценочную стоимость вашего имущества, но, в то же время, будет оставаться в залоге банка, пока вы не выплатите последний взнос по полученному кредиту.
Информация по предложениям актуальна на декабрь 2011 года, анонсы кредитных продуктов не являются рекламой.
Отзывы и комментарии
Вы нашли ошибку в тексте? Пожалуйста, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо!
Рейтинг:
Загрузка... Взять кредит под залог дачи
Сегодня достаточно легко получить кредит под залог недвижимого имущества. Это может быть не только квартира или частный дом, но и дачный участок. Оформить соответствующий договор можно как в банке, так и в микрофинансовой организации.
Выделяют следующие условия для получения кредита:
- Его сумма должна составлять от 60% от цены дачи (в некоторых банках выдают и 50% от стоимости объекта).
- Кредит выдается сроком до 20 лет, есть возможность также погасить его заранее. Существует вариант предоставления отсрочек по займу.
- Валюта, в которой можно получить займ — рубли, доллары.
- Дача не должна быть заложена в ином банке или МФО.
- Возраст заемщика должен превышать 21 год.
Еще одним важным условием является то, что дача не должна быть признана аварийной или подлежать сносу.
Банки, выдающие кредит под залог дачи
- Альфа-Банк.
- Промсвязьбанк.
- ВТБ.
- Тинькофф.
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
Для оформления займа необходимо лично обратиться в офис выбранного банка с полным набором документов. Также есть возможность заполнить заявку в режиме онлайн — многие банки и кредитные организации предоставляют такую услугу.
Список необходимых документов
- Паспорт.
- Код ИНН, который выдается в налоговой службе по месту регистрации.
- Анкета.
- Документ о подтверждении права на данный участок.
- Документ, где прописывается стоимость участка.
Для получения кредита под залог дачного участка обязательна процедура оценки. Она поможет определить, на какую сумму вправе рассчитывать потенциальный заемщик. Каждая организация при этом устанавливает свои пределы суммы кредита.
Основные требования к заемщикам
Заемщик должен обязательно являться гражданином России и быть прописан в том месте, где он собирается взять кредит. Также должны отсутствовать долги по прошлым кредитам, обязательным условием является и наличие в собственности данного дачного участка.
На практике кредит под залог дачи имеет свои преимущества:
- быстрота получения займа;
- отсутствие необходимости в поручителях;
- сниженная по сравнению с потребительским кредитом ставка;
- возможность погасить кредит досрочно.
Однако такой вид залога имеет и недостатки:
- при просрочках есть вероятность потерять дачный участок;
- в некоторых финансовых учреждениях нужно страховать участок — а это дополнительный расходы;
- заемщик не может продать, обменять участок, пока не рассчитается с кредитом полностью.
При грамотном подходе оказывается, что кредит под залог дачи — отличная возможность получить деньги в долг быстро, без проблем и под минимальный процент.
credits-on-line.ru
Как полученить кредит в банке на строительство дачи
Для тех же, кто не может себе этого позволить - вариантов не так уж и много:
- строиться поэтапно в течении нескольких лет (наиболее часто применимая практика) - опять таки все зависит от наличия свободных денежных средств на стройку - занимать деньги у друзей или знакомых (если речь идет о довольно крупной сумме денег, то это может быть довольно проблематично) - брать кредит в каком либо банке. - строиться через строительную фирму одновременно оформляя у них кредит на строительство дома.
Что касается кредита
При оформлении кредита через строительную фирму вы снимаете большинство вопросов сразу же. Однако вы должны помнить, что не смотря на такой способ строительства, конечная переплата за дом может быть очень и очень существенна. Альтернативой служит получение в банке кредита наличными на неотложные нужды или на строительство. Периодически появляются разные спец. предложения банков подобного рода, вот только не стоит оформлять такой кредит под залог имеющейся у вас недвижимости.Само получение кредита в банке также может быть делом не совсем простым. Условия бывают конечно же разные и все зависит от того можете ли вы предоставить банку необходимую информацию в полном объеме или нет. Например предоставление официальной справки по форме 2НДФЛ (в которой отражается официальная зарплата соискателя кредита) может быть затруднительно, особенно если официальная зарплата, как это часто практикуется, имеет очень маленький размер. В следствии этого рассчитывать на благополучный исход рассмотрения банком вашей заявки не стоит.
Иногда можно воспользоваться предложением банков предоставить сведения о вашем доходе на бланке банка или в свободной форме. Однако в этом случае при одобрении кредита процент по кредиту будет существенно выше.
С Индивидуальными Предпринимателями (ИП) и руководителями организаций или своего бизнеса тоже не все гладко. Почему то некоторые банки не берут в расчет показания дохода у заявителя являющегося ИП и имеющим справку 2НДФЛ с маленькой зарплатой. Т.е. некоторые банки не дают кредит физическому лицу на неотложные нужды если он является ИП. У меня, к примеру, это не получилось сделать в нескольких банках несмотря на положительную кредитную историю ранее. Например Райффайзен банк так работает. В данном случае речь идет о получение кредита на физическое лицо, а не на развитие бизнеса...
Являясь руководителем какой либо организации или бизнеса тоже крайне трудно получить кредит под невысокий процент. Здесь проблема заключается в том, что если вы предоставляете банку справку о доходах в свободной форме, то эту справку вы подписываете себе сами, что крайне негативно воспринимается банком. В результате приходится соглашаться на получение денежного кредита на более невыгодных условиях: меньше сумма, больше процент по кредиту.
Способ получения кредита в банке под низкий процент
Способ получения кредита под низкий процент существует. Низким процентом в данном случает называется процент конкретного банка для соискателей кредита. Каким образом это можно сделать?Конечно же в первую очередь стоит вопрос о срочности - насколько срочно вам необходимо найти деньги? Если срочно - этот вариант получения кредита не для вас.
Итак исходные данные: - есть желание приобрести участок - есть небольшая начальная сумма денег, которой явно недостаточно для начала строительства дачного дома - есть время на принятие решения по выбору места будущего строительства и изучения сопутствующих вопросов на тематических форумах
Что можно сделать в этом случае? 1. Выбираете банк с лучшими на ваш взгляд условиями получения кредита (можно выбрать два, три банка) 2. Вносите небольшую сумму денег на депозит банка на три месяца, а лучше - на полгода или год. Я бы посоветовал использовать пополняемый депозит, который позволяет делать дополнительное внесение наличных на счет, что к концу срока увеличит накопления.
Вы можете воспользоваться финансовыми калькуляторами для предварительного расчета тех или иных возможностей касающихся кредитов.
Открытие таких счетов в нескольких банках позволит вам увеличить ваши шансы на получения кредита через некоторое время (как правило по окончании действия договора по депозиту можно подавать документы в банк на получение кредита)
Почему так надо сделать и я вам это советую? Просто потому, что банки, как правило, выдают кредиты "своим" клиентам под более низкий процент, нежели просто пришедшему "с улицы". Тем более если каждый месяц на протяжении всего срока депозита вы будете делать небольшие пополнения счета, это будет дополнительной гарантией банку в вашей кредитоспособности. Зачастую это работает именно таким образом.
Еще один вариант - зарплатный проект. Подойти он может не всем, поскольку не всем удобно получать зарплату по такой схеме. Однако банки охотнее выдают кредиты по самым низким процентным ставкам именно тем гражданам, которые оформили у них зарплатный проект и получают зарплату через этот конкретный банк. В этом вопросе решение за вами.
При заключении договора о кредите всегда внимательно читайте ВЕСЬ договор!!!
Это поможет избежать проблем в дальнейшем. Всегда интересуйтесь общей суммой переплаты по кредиту - она может быть очень существенной, ведь банки могут начислять проценты по разным схемам.
Как правило банки выдают кредиты основанные на аннуиттетных платежах, а не на дифференцированных, что более выгодно для заемщика. Разницу в переплате по той или иной схеме можно также просчитать на финансовых калькуляторах. Основные отличия между аннуиттетными платежами дифференцированными можно посмотреть здесь.
Уточняйте условия выдачи и сопровождения кредита: - есть ли комиссия за выдачу кредита или - рассмотрение заявки на кредит - имеется ли комиссия за так называемое "ведение счета" - такая комиссия бывает очень внушительной и будет она сниматься за каждый месяц вплоть до истечения договора о кредитовании. - не стесняйтесь задавать любые вопросы представителю банка.
Вы можете воспользоваться некоторыми онлайн калькуляторами для расчетов тех или иных позиций по кредитам которые могут вам немного помочь понять чего можно ожидать.
www.snthouse.ru
Можно ли получить ипотеку на покупку дачи: банки, кредит, условия
Большой город заманчив и привлекателен, когда речь заходит о работе и развлечениях. Однако для семейного отдыха и воспитания здоровых детей загородный воздух подходит куда лучше. Неудивительно, что многие люди задумываются о приобретении дачи. К сожалению, возможность расплатиться наличными за понравившийся коттедж есть далеко не у всех. Остается отправляться в банк с просьбой о кредите. Итак, можно ли купить дачу в ипотеку?
Можно ли взять ипотеку на покупку дачи
Теоретически получение ипотеки на дачу – процедура вполне осуществимая. Однако на деле она сопровождается целым рядом трудностей, поэтому многими гражданами считается вовсе не возможной. Рассмотрим основные препятствия на пути к получению ипотеки на дачу.
Залоговая недвижимость
Вообще, понятие «ипотека» подразумевает, что деньги выдаются банком под залог той недвижимости, на которую они выделяются. В случае с ипотекой на квартиру такая схема работает без проблем. А вот принять в качестве гарантии возврата денег дачу, согласится далеко не каждый банк. Другое дело, если Вы представите нечто куда более убедительное, например, находящуюся в Вашей собственности квартиру.
Разумеется, ставить на кон постоянное жилье, согласится далеко не каждый человек. Ведь сроки ипотеки растягивается на добрый десяток лет (обычно, до 30), а предугадать свое финансовое положение в будущем – не так-то просто.
Документы на участок
Очень часто у продавцов дач на вторичном рынке нет документов о собственности на землю. Объясняется это тем, что в советские времена приватизация на надел не производилась. Ни один банк не согласится дать кредит на домик, участок под которым принадлежит непонятно кому.
Оценочная стоимость
Еще одним камнем преткновения становится оценочная стоимость. Дело в том, что единых критериев оценки недвижимости нет. Поэтому банк будет опираться на отчет своих экспертов, мнение которых может разниться с мнением продавца. В таком случае, финансовая организация предложит Вам меньшую сумму денег, чем Вам необходимо.
Кредитная ставка
Условия ипотеки на дачу, предлагаемые теми немногими банками, которые оказывают эту услугу, мягкими назвать сложно. Ставка составляет, как правило, порядка 12,5-15%. Объясняется такой подход большей подверженностью дач нападениям злоумышленников, пожарам, наводнениям и прочим злоключениям.
Состояние дома
Еще один немаловажный фактор. Ни один банк не согласиться дать заем на дачу, которая не будет признана жилым помещением. Требования же к постройке достаточно высоки.
Комиссия обязательно проверить исправность всех инженерных коммуникаций.
- На Вашей даче должны быть вода, свет и газ, а также канализация.
- К тому же, располагаться она должна в черте поселения и не дальше, чем в 120 км от города, в котором есть отделение выбранного банка.
Особенности составления договора купли-продажи
Составление данного договора возможно лишь при соблюдении некоторых условий:
- Возрастные ограничения. Заемщику должно быть не меньше 21 и не больше 75;
- Стаж. Из последних пяти лет Вы должны быть официально трудоустроены не меньше года. Причем хотя бы полгода на настоящем месте работы.
Что будет в пакете документов, лучше узнать непосредственно в отделении банка. Текст договора, в принципе, аналогичен обычному договору купли-продажи, за исключением раздела об условиях кредитования.
Пример договора об ипотеке на дачный дом с садовым участком смотрите в прикрепленном файле.
Договор купли-продажи дачи в ипотеку
Договор на ипотеку дачи — 1 
Договор на ипотеку дачи — 2 
Договор на ипотеку дачи — 3 
Договор на ипотеку дачи — 4 И напоследок мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку на дачу.
Какие банки дают такую ссуду
Помимо того, что сама процедура кредитования с целью покупки дачи осложнена рядом моментов, далеко не просто найти и сам банк, который окажет такую услугу. Обычно выдачей ипотеки на дачу занимаются лишь крупные финансовые организации, такие, например, как ВТБ-24, Банк Москвы, Дельтакредит и Сбербанк.
Куда выгоднее обращаться непосредственно к застройщику. Большинство крупных компаний тесно сотрудничает с определенными банками.
Такой подход значительно упрощает процедуру оформления ипотеки, поскольку Вам не придется убеждать работников банка в том, что дача соответствует всем требованиям. В итоге Вы получите необходимую сумму и в скором времени сможете воспользоваться приобретенным загородным имуществом.
Итак, взять ипотечный кредит на покупку дачи возможно, но стоит отличать его от ипотеки на строительство дачи — это разные вещи, о них речь пойдет в специальной статье.
Следующее видео расскажет вам более подробно о том, дают ли ипотеку на дачу:
Вас также может заинтересовать информация о покупке в ипотеку частного дома или отдельного земельного участка, на котором после можно построить дачу. Впрочем, вам решать, какова целесообразность той или иной сделки. Желаем легкого получения ипотеки!
urned.net
Оформление кредита под залог дачного участка
Условия и требования при кредите под залог дачи
Предлагаем, вам, Геннадий, бесплатный сервис подбора кредитов от многих учреждений России. Достаточно заполнить и отослать онлайн-заявку.Через пару минут вы начнете получать предложения от банков. Заметим, что шансы на одобрение ссуды увеличиваются при подаче множества заявок:
Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды под залог недвижимого имущества, и дачи/дачные участки не являются исключением. Главное для банков, чтобы предмет залога был ликвидным.Это позволит им, при отказе заемщика платить, быстро реализовать объект залога и покрыть долг кредитополучателя.
Физические лица могут взять кредит под залог дачи, выполнив условия, выдвигаемые кредитной организацией.
Среди общих условий можно отметить следующие:• Сумма кредита от 50-60% от стоимости предмета залога;• Срок выдачи ссуды – до 20 лет;• Можно досрочно погашать займ;• Кредит могут выдавать в рублях или валюте;• Недвижимость, отдаваемая в залог, не должна быть под обременением.
Оформление кредита происходит следующим образом.
• Клиент, предварительно подготовив нужные документы, обращается в организацию, выдающую заём, чтобы подать заявку;
• Служащие учреждения рассматривают заявку и выносят решение;
• Если ответ положительный, заемщику звонят и приглашают в офис для подписания договора и выдачи денег.
Это классический вариант. Но компьютерные технологии позволяют подавать заявку в режиме онлайн, не посещая банк.
Все вопросы можно решить в телефонном режиме. И лишь в конце, когда банк дает «добро», заёмщика приглашают в офис, чтобы согласовать формальности.
Требования к клиентам и перечень документов
Требования к клиентам:• Российское гражданство;• Наличие местной прописки;• Отсутствие невыплаченных кредитов.
Перечень необходимых документов:
• Заявочная анкета;• Удостоверение личности;• Индивидуальный налоговый код;• Документ, подтверждающий, что закладываемая недвижимость – собственность заёмщика;• Представить банку документы оценочной экспертизы предмета залога.
Дача/земельный участок говорит о финансовой состоятельности клиента, поэтому многие банки выдают кредит под залог дачи без подтверждения доходов.
Что предлагают банки?
Посмотрим условия ведущих банков страны, отсортировав их по уменьшению процентной ставки:
4 банка требуют страховку объекта недвижимости, «Тинькофф» ставит условия о представлении поручителей, «Альфа Банк» ограничивает возраст клиента, 21-75 лет. Преимущества и недостатки
Плюсы кредита под залог дачи и участка:• Можно получить крупную сумму;• Закладывается объект, где клиент фактически не проживает;• Четкая потребность в представлении поручителей отсутствует;• Возможность использовать кредит на свое усмотрение;• Ставки невысокие, по сравнению с потребительской ссудой;• Можно досрочно погашать займ.
Минусы:
• Имеется опасность потерять недвижимость;• Надо проводить оценки стоимости объекта залога;• Может потребоваться страховка недвижимости;• Заёмщик теряет право самостоятельного решения по продаже недвижимости, обмену и он не имеет права дарить залоговый объект. Все операции можно проводить с согласия банка.
В конце отметим, что в банках можно оформить даже кредит под залог дачного участка СНТ.
infapronet.ru
