Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить? Кредит под обеспечение недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
таунхаусы;
различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

офисные помещения;
склады;
производственные строения;
торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

наличие минимального ремонта;
хорошее техническое состояние;
наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
отсутствие незаконных перепланировок;
нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

от 9,9-12% — минимальная ставка;
срок кредитования до 25-30 лет;
суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

от 2-3% в месяц;
небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;

кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

ВТБ

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% — остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% — при отказе от страхования и +0,5% — без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Видео: для хорошего настроения!

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить? was last modified: Апрель 5th, 2018 by Виктория Мельчук

credithistory24.ru

Как взять кредит под залог недвижимости

В 2018 года, по сравнению с несколькими годами ранее, банки все реже стали предлагать кредит под залог недвижимости. Речь не идет о целевых ипотечных программах, а о займах нецелевого характера, позволяющих получить крупную сумму под залог ликвидной недвижимости. Существующие варианты в большинстве своем подразумевают довольно жесткие требования к потенциальным клиентам. Разберемся, что необходимо для получения залогового кредита, где выдадут сумму с наименьшей ставкой и минимальным набором документов.

Отличие займа под залог недвижимости от потребительского кредитования

Любая ссуда под залог жилых и нежилых помещений, земельных участков считается ипотекой. В России принято считать ипотечным вариантом целевой кредит, где и предметом договора, и залогом является приобретаемая собственность. Причем неважно, на первичном или вторичном рынке.

Обычный нецелевой займ, обеспеченный имуществом, отличается, прежде всего, тем, что основным гарантом погашения задолженности выступает объект недвижимости.

В залог принимаются:

квартиры или блокированные комнаты;
дома, доли, таунхаусы, коттеджи, апартаменты. Оформляются с земельным участком, на котором расположены (исключение – доля) или без него. Чаще всего требуется с землей;
гаражи, с землей или без нее;
коммерческая недвижимость. Актуальна для получения ссуды юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В обеспечение принимают производственные площадки, складские помещения, офисы, магазины и торговые площадки.

Главное, чтобы на объект недвижимости было оформлено право собственности.

Факт! Залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. С письменного согласия залогодателя и оформления его поручителем, заемщик может предоставить имущество, ему не принадлежащее.

Преимущества ссуды под залог недвижимости

Кроме главного отличия от потребительского кредита, залоговая программа позволяет получить лицу крупную сумму денежных средств на любые цели. Отчитываться в дальнейшем кредитору об источниках вложений денег не нужно.

Преимущества такого вида кредита неоспоримы:

низкая процентная ставка – на 5-6 процентных пункта;
длительный период обслуживания долга: 10, 15, 20 и даже 30 лет;
кредит под залог при хорошей программе не требует подтверждения дохода, стажа и еще кучи документов в довесок. Ликвидная недвижимость (в особенности, находящаяся в Москве и МО) выступает главным гарантом погашения задолженности;

погашение аннуитетными (равными) долями ежемесячно. По договоренности назначается другая схема погашения долга;
наличие хорошей кредитной истории отходит на второй план. Некоторые варианты кредитования вообще не предусматривают проверку – деньги выдаются даже при плохой КИ.

Собственность остается во владении заемщика на весь период действия договора займа. Некоторые ограничения накладываются в части распоряжения имуществом: собственность нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать до истечения срока действия договора займа.

Будьте внимательны: наличие просрочки приводит к начислению неустоек. Старайтесь не допускать даже небольших просрочек – из-за 2-3 можно лишиться собственности.

Факт! Перезалог имущества возможен, есть специальные варианты, предполагающие такую процедуру.

Какая принимается недвижимость

К имуществу всегда применялись стандартные требования, касающиеся месторасположения, технического состояния, стоимости и других критериев.

Географическое положение. Объект должен находиться в черте города или определенной удаленности от него (пригород). Наиболее ликвидная собственность располагается в Москве и МО.

Состояние имущества – нормальное, проведен минимальный ремонт, есть наличие всех необходимых коммуникаций (свет, вода, газ). Собственность не считается ветхой, не подлежит сносу и не находится в очереди на капитальный ремонт. Некоторые кредиторы устанавливают, что постройки не должны быть старше определенного возраста или построены до определенной даты.
Собственность оформлена должным образом – есть правоустанавливающие документы, свидетельство о праве собственности, перепланировки согласованы. Земельный участок зарегистрирован и не относится к промышленным, сельскохозяйственным и прочим категориям, не относящимся к личному использованию.
Остальные собственники согласны на оформление залога. Среди владельцев нет детей до 18-ти лет, а также граждан, имеющих право на пожизненное использование жилым помещением.

Краткий обзор предложений от банков

Залоговые ссуды предлагают банки, финансовые компании, частные инвесторы, ломбарды и даже некоторые микрофинансовые организации.

Каждый вид кредитора имеет свои плюсы и минусы. Остановимся на предложениях от банков, считая их наиболее проверенными кредиторами (хотя это и не всегда так).

Банки предлагают нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, даже высоколиквидные объекты не являются единственным обеспечением и дополнительно требуется:

официальный заработок определенного уровня. Четко прописанной суммы или процентного соотношения от суммы кредита не устанавливает ни один банк, но каждый ее считает. Предоставляется справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, в свободной форме от работодателя или банка, подтверждение другого источника дохода;
период работы, устанавливаемый на текущем рабочем месте и за последние несколько лет;
наличие хорошей кредитной истории, высокого рейтинга;
действующая просроченная задолженность не допускается, также как и наличие нескольких открытых обязательств.

Отказать в кредитовании могут по причине неподходящего возраста, работы на ИП, отсутствия стационарного мобильного или домашнего номера телефона и других, на первый взгляд мелочей.

Если честно – такой набор требований кажется абсурдным. Банк и так занизит оценку квартиры или дома, в итоге выдаст максимум 70% от ее стоимости. В случае непогашения, кредитор все равно получит прибыль, превышающую ожидаемую в 2-3 раза.

Наиболее известные предложения представлены в таблице.

Сбербанк

ВТБ24

Восточный

Совкомбанк

От 12,5% (12% только зарплатным клиентам)

До 10 000 000 р.

До 20-ти лет

От 12%

До 15 000 000 р.

До 20-ти лет

От 9,9% (максимум 26%)

До 30 000 000 р.

20 лет

18,9%

До 30 000 000 р.

На 30 лет

Не более 60% от стоимости залога

Максимум – 50%

Внимание: принимаются к оформлению только квартиры

Не более 60%

Не менее 10% от стоимости

Обратите внимание: кроме обязательной страховки имущества от заемщика требуется оформление страховки жизни и здоровья.

Каждый из представленных предложений предполагает требования справок, поручителей и наличия хорошей КИ.

Какие условия под залог недвижимости MyZalog24 предоставит

Если уровень КИ, наличие просрочек и прочая негативная информация имеется у заемщика, а кредитоваться хочется именно в банке – можно обратиться к компании Myzalog, специализирующейся на подборе выгодных кредитов под залог разного вида недвижимости.

На основании полученной заявки пользователя сотрудники самостоятельно подыскивают подходящего кредитора. В первую очередь для сотрудничества рассматриваются именно банки.

Факт! Налажено сотрудничество с 35 партнерами-банками. Кроме того, предложения поступают от лояльных финансовых компаний и проверенных частных инвесторов.

Для оставления заявки требуется минимум информации: ФИО, краткое описание объекта недвижимости, территория местонахождения (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и контакты для связи.

На заполнение уходит не более 2-х минут. Оставить данные можно в любое время дня и ночи. Уже через несколько часов будут первые результаты: кредиторы сами свяжутся и будут предлагать условия сделки. Остается только выбрать наиболее выгодный. А выбирать есть из чего, условия – привлекательные:

500 000-100 000 000 р.;
период обслуживания долга достигает 30 лет;
специальное предложение по ставкам – от 6,5% годовых;
при открытых просрочках договорятся о 15%. В банках даже благонадежному клиенту такую ставку не установят;
кредит под залог выдадут до 90% от стоимости недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО;
кредитная история не рассматривается, справка о доходах и поручительство – не требуются.

Самостоятельно заемщик в банке не получит такие привлекательные условия с минимальными требованиями. А связи и опыт компании позволят это сделать. Просто оставьте заявку.

Видео: особенности выдачи кредита под залог недвижимости

Ссуда под залог квартиры или дома — плюсы и минусы оформления займа was last modified: Апрель 6th, 2018 by Виктория Мельчук

credithistory24.ru

Как получить кредит под обеспечение недвижимости?

Иногда в жизни возникают непредвиденные финансовые сложности и человек вынужден обращаться за помощью к финансовым и банковским учреждениям. Получение большой суммы кредитования не всегда возможно получить без предоставления огромного количества справок и подтверждающих документов. Однако, существует выход - это возможность получить кредит под обеспечение недвижимости. Не все люди решаются пользоваться данным вариантом кредитования поскольку существуют немалые риски. Но, в некоторых случаях данная возможность является необходимостью.

Недвижимость цениться очень высоко. Это актив, который всегда пользуется спросом. Именно по этой причине многие финансовые учреждения не задумываясь выдают кредитные средства под залог недвижимого имущества. Конечно, перед тем как заключать подобное соглашения необходимо очень внимательно изучить условия и ознакомиться со всеми пунктами договора.

Если вы собираетесь получить кредит под залог своего недвижимого имущества у вас есть весьма неплохие шансы. При этом стоит отметить, что ценится не только квартиры и коттеджи, но также и земельные участки.

Для того, чтобы пользоваться кредитованием под обеспечение недвижимости необходимо быть уверенным в своей платежеспособности. Иначе, вы рискуете потерять недвижимость, а такая перспектива никого не обрадует.

Кредитование под залог имущества несмотря на все существующие риски, имеет ряд преимуществ. Во-первых - это неплохая возможность быстро и своевременно получить большую сумму кредита. При этом заемщику не обязательно предоставлять большой пакет документов и справок. Главным его козырем является его залоговая имущество, которое достаточно высоко оценивается банком.

Очень часто подобные кредитные средства используют для развития своего собственного бизнеса. А вырученные средства с легкостью покрывают полученный кредит. В итоге и недвижимость цела и бизнес успешно запущен. Такой вариант сегодня используется многими предпринимателями, которые стремятся к собственному развитию. Его стоит взять на вооружение.

allpravda.info

Кредит под обеспечение

Кредит под залог или Кредит под обеспечение можно получить в настоящее время в разных кредитных организациях. Выдавая подобного рода кредиты, сами кредиторы свои риски снижают значительным образом, так как они по решению суда смогут продать автомобиль, квартиру, дачу либо иное залоговое имущества заемщика, если он не захочет или не сможет возвращать долг.

Безусловно, любой банк, который дает Кредит под обеспечение, тоже будет проверять платежеспособность заемщика, в то же время одну из основных ролей при принятии решения о выдаче кредита будет играть именно залог. Для кредитной организации залоговое имущество заемщика является страховкой, посредством которой можно будет возместить ущерб, связанный с невыплатой заемщиком кредитной задолженности. Это для банков очень важно, так как прецедентов нежелания или внезапной потери возможности у заемщика выплачивать кредит очень и очень много.

Чтобы получить Кредит под обеспечение, конечно же, нужно иметь в собственности залоговое имущество. Таким залоговым имуществом может быть дом, дача, гараж, квартира, офис, склад и так далее. Именно недвижимость банками рассматривается в качестве залога в первую очередь, поскольку недвижимость стабильна: ее не спрячешь, не унесешь, а цена на нее почти никогда не падает.

Могут рассчитывать на Кредит под обеспечение и те, кто не имеет недвижимость, но имеет другое ценное имущество, скажем, автомобиль. Надо понимать, что автомобиль не является столь стабильным залогом, как квартира или дом, поэтому получить кредит под него можно, но он будет небольшим. Автомобиль можно поцарапать, можно разбить и так далее, а значит, стоимость залога будет падать. Кроме этого, автомобиль должен будет пройти независимую экспертизу на оценку его стоимости. Как и в случае с недвижимым имуществом, на время действия кредитного договора заемщик не сможет продавать автомобиль.

Залогом может стать также и имеющийся у заемщика в банке депозитный счет. При этом сумма, которая находится на депозитном счете, должна превышать сумму кредитования. Владельцам депозита может понадобиться Кредит под обеспечение, если депозит рассчитан на длительный период времени, а снимать деньги со счета нельзя, не потеряв при этом процентов.

Читайте кредитный договор, если планируете воспользоваться кредитованием под обеспечение, чтобы знать все нюансы, что позволит вовремя и правильно реагировать на ситуацию.

refinakredit.ru

Недвижимость в качестве обеспечения по кредиту

Сегодня кредитование под залог недвижимого имущества набирает свои обороты в крупных городах России. Стандартные кредитные предложения в ряде случаев недосягаемы для заемщиков, у которых отрицательная кредитная история, наличие нескольких кредитов, отсутствие документов, подтверждающих доход. Однако, если в вашем официальном распоряжении имеется недвижимое имущество , будь то загородный дом, квартира или на худой конец земельный участок, сложившиеся обстоятельства можно изменить. Положительным моментом рассматриваемой программы кредитования является ее простота. При заключении сделки недвижимое имущество передается в залог банку, а взамен выдаются деньги, затем кредит и проценты по нему гасятся и после чего залоговое обязательство банком снимается. Следовательно, если кредит не выплачивается, то заемщик лишается недвижимости, которая остается в собственности кредитора, т.е. банка. По оценкам экспертов часть данного вида кредитования занимает около 30% от общего числа сделок с объектами недвижимости.

Предъявление документов, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, не требуется. Разумеется, ряд требований банки все же выставляют. Во-первых, залоговая недвижимость должна находиться в собственности заемщика. Часть банков отказывается брать в залог жилье, если в нем кто-то прописан. Банки охотнее дают положительное решение по данному типу кредита, если залоговой недвижимостью является элитное жилье, ликвидность которого должна являться достаточно высокой. Во-вторых, банки не желают работать с объектами коммерческой недвижимостью и участками земли. При залоге загородной недвижимости имеет значение ее расположение, состояние, подведенные к ней коммуникации и пакет документов. Займы под залог недвижимости заключаются в короткий срок при наличии минимального перечня документов.

Существует ряд преимуществ в заключение кредитного договора под залог квартиры. Не нужно предъявлять справку о доходах для оформления кредита под залог квартиры. Залогодателем при получении займа могут являться не только лица, которые получают кредит, но и другой человек, являющийся владельцем объекта недвижимости при условии, что он дает согласие и гарантии в виде своего имущества. Подобные аспекты кредитования позволяют значительно увеличить список лиц, которые могут оформить кредит под залог объектов недвижимости.

Выплата денег по такому виду кредита осуществляется в короткие сроки. Деньги по кредиту заемщик вправе использовать на различные цели. Такой тип кредита является нецелевым кредитом. Но существует и другой тип займа – целевой. Различие этих двух типов кредита заключается в возможности управления денежными активами, а также сроками погашения и процентной ставкой. Сроки действия нецелевого кредита не могут превышать 10 лет, следовательно, и процентная ставка по кредитному договору будет больше.

Потребительский кредит

Оформление под залог недвижимость для получения кредита должно являться взвешенным решением, подходить к которому следует внимательно и со знанием дела.

finardi.ru