Кредит сразу в двух банках. Насколько это возможно? Можно ли одновременно взять два кредита в разных банках
Можно ли взять несколько кредитов одновременно
Показатели кредитного рейтинга напрямую зависят от выполнения заемщиком полученных долговых обязательств. Если необходимо одновременно заключить сделку с несколькими финансовыми учреждениями, значительно снизятся шансы на получение выгодных условий кредитования.
Коммерческие банки расценивают выдачу займов клиентам, которые не погасили задолженности перед другими кредиторами, в качестве чрезвычайно опасного мероприятия. Чтобы получить действительно выгодные условия для дальнейшего плодотворного сотрудничества с несколькими коммерческими банками, заемщику придется подтвердить факт платежеспособности, дополнительно предоставив обеспечение будущей сделки.
Можно ли взять несколько кредитов в одном банке?
Действующим законодательством не запрещается получение юридическим или физическим лицом нескольких кредитов, поэтому банки могут предоставить для своих постоянных клиентов возможность одновременного оформления до 5 вариантов различных кредитных продуктов. Обычно наряду с долгосрочными обеспеченными целевыми займами (ипотека и автокредит) финансовое учреждение предоставляет краткосрочные кредиты.
Популярные схемы комбинированного долгового финансирования в современных банках:
- Долгосрочный или краткосрочный кредит и кредитная карта начального уровня.
- Ипотека и кредит на целевые нужды (ремонт недвижимости, переоформление документов, строительство).
- Долгосрочный обеспеченный кредит и краткосрочный нецелевой заем.
- Кобрендинговая и обычная кредитная карта стандартного или привилегированного типа.
- Несколько кредиток с разными лимитами и сроками действия.
- Основной кредит и сопутствующие займы на страхование или осуществление первого взноса.
- Среднесрочный потребительский кредит и экспресс-заем на неотложные нужды.
- Кредит для рефинансирования, консолидации и реструктуризации действующих задолженностей.
Эмиссия банковских карт считается распространенным и общедоступным способом предоставления заемщикам сопутствующих кредитов. Составление совершенно нового кредитного договора в процессе объединения или рефинансирования долгов рассматривается в качестве дополнительной опции, которая применяется только в случае резкого и непредвиденного заранее ухудшения финансового состояния вполне благонадежного заемщика.
Остальные схемы финансирования доступны только для клиентов, которые хорошо себя зарекомендовали на предыдущих этапах сотрудничества с банком. Шансы на их получение имеют лица с отличной кредитной историей, открытыми в финансовом учреждении депозитами и активными дебетовыми картами.
Как гарантированно получить одобрение кредитов в нескольких коммерческих банках?
Благонадежному заемщику намного проще получить несколько выгодных кредитов в одном банке, но далеко не всегда финансовое учреждение может предложить необходимый конкретному клиенту набор услуг. В этом случае придется ознакомиться со списком кредитных продуктов от других банковских учреждений и прочих отечественных организаций, занимающихся выдачей займов.
Причины получения займов в нескольких банках:
- Отсутствие подходящих кредитных продуктов в основной организации, выбранной клиентом для обслуживания.
- Умышленное ужесточенные требований для получения дополнительных кредитов в одном банке.
- Выгодные программы финансирования в нескольких кредитных учреждениях.
- Плохое состояние кредитной истории или наличие споров с кредитором.
- Временные ограничения со стороны основного банка на выдачу кредитов конкретному лицу.
- Регулярное нарушение кредитором условий согласованной сторонами сделки.
- Снижение уровня доверия заемщика к банку, в котором ранее был открыт действующий кредит.
- Закрытие банком кредитных программ для всех потенциальных заемщиков.
Кредитный менеджер, который занимается проверкой предоставленной в заявке информации, может в течение пары минут проверить клиента на наличие незакрытых долговых обязательств. Для этого достаточно обратиться в кредитное бюро, занимающееся учетом данных, на основе которых составляется кредитная история.
Чтобы избежать возможных проблем, потенциальному заемщику достаточно честно указать в анкете информацию о действующих обязательствах. Если уровень дохода находится на оптимальном уровне, клиент может оформить несколько чрезвычайно выгодных займов, которые придется одновременно погасить, придерживаясь нескольких графиков для осуществления регулярных платежей.
Как погашать займы, полученные от нескольких кредиторов?
Получая кредит в двух банках, заемщик подписывает два отдельных договора, согласно которым обязуется своевременно вносить регулярные платежи или осуществить полное погашение долга до определённой даты. При необходимости сотрудники финансового учреждения разработают индивидуальный график платежей, но обычно используется стандартное расписание, согласно которому клиент вносит деньги до 25 числа каждого месяца.
Для правильного погашения открытых в нескольких банках кредитов рекомендуется:
- Согласовать с представителями финансовых учреждений нюансы внесения регулярных платежей.
- Распределить выплаты полученных кредитов по времени или осуществлять их одновременно.
- Ограничить общую сумму занятых средств. Она не должна превышать 60% от размера регулярных доходов.
- Использовать автоматизацию выплат через системы интернет-банкинга.
- Собирать полученные квитанции за каждый выполненный платеж.
- Произвести досрочное погашение долговых обязательств в случае появления подобной возможности.
Финансово грамотный заемщик при помощи правильного распределения выплат может значительно снизить платежную нагрузку. Например, кредиторы рекомендуют спланировать график выплат с учетом даты поступления запланированных доходов. Оптимальный вариант предполагает внесение платежей сразу же после начисления зарплаты, дивидендов, социальных выплат или любых других платежей, которые получает заемщик.
Что делать в случае просроченных платежей?
Клиенты коммерческих банков, получающие в свое распоряжение несколько кредитов, обязаны понимать всю степень ответственности. Игнорирование условий сделки приводит к значительному ухудшению финансового положения заемщика. Возникновение нескольких просроченных платежей одновременно по нескольким займам влияет на состояние кредитной истории, а сами банки ужесточают требования в процессе принудительного взыскания долгов. В результате клиенту сложнее получить выгодные предложения для заимствования средств в будущем.
При одновременном возникновении просроченных платежей по нескольким кредитам следует:
- Обратиться к кредитору с просьбой пересмотреть согласованные ранее условия сделки в результате появления финансовых трудностей у заемщика.
- Совершить минимальные выплаты по открытым кредитам, например, внести процентные платежи.
- Договориться о временной отсрочке платежей путем получения услуги кредитных каникул.
- Погасить сначала задолженности по тем займам, срок действия которых заканчивается в ближайшее время.
- Изучить требования кредитора, относящиеся к получению доступа к опции консолидации (объединения) долгов.
- Обсудить вопрос добровольного погашения долга путем реализации залога по рыночной стоимости.
Во многом процесс выплаты задолженности зависит от выбранной системы кредитования. Если наряду с обычными обеспеченными и необеспеченными займами используются кредитные карты, риск возникновения просроченных платежей существенно снижается. Кредитка часто используется только в случае незапланированных расходов. Заемщику предоставляется льготный период и сравнительно небольшой лимит финансирования.
Двойной заем можно использовать для снижения финансовой нагрузки. Например, если со своевременным получением дохода возникли временные трудности, заемщик может использовать хранящиеся на карте деньги, чтобы внести регулярный платеж по основному кредиту. Подобное решение позволит снизить уровень переплаты, но снятые деньги придется вернуть на карту до окончания беспроцентного срока использования средств.
Настоятельно не рекомендуется оформлять кредиты, выплату которых заемщик не потянет. Банки стараются тщательно проверять информацию о клиента, поэтому риск невыплаты займа автоматически снижается, ведь финансовые учреждения отсеивают неплатежеспособных лиц.
Для получения кредитов в нескольких банках потенциальному заемщику достаточно предоставить стандартный пакет документов. Заявка будет рассматриваться в дежурном порядке. Представители финансового учреждения оценят уровень платежеспособности заемщика, предоставив отказ или одобрение в кредитовании.
Вас также может заинтересовать:
Консолидация задолженности
Для каких долгов можно применить услугу консолидации? Этапы и методы проведения консолидации. От чего зависит специфика процедуры консолидации задолженности? Рекомендации для заемщика.
Кредитный рейтинг заемщика
О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.
Рефинансирование потребительского кредита
Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.
creditar.ru
Кредит сразу в двух банках. Насколько это возможно?
Представьте такую ситуацию: вам срочно понадобилась большая сумма средств в связи с чем вы были вынуждены обратиться в банк для получения кредита. Но у вас нет собственного имущества или вы не хотите оформлять залоговый заем, так как на это может уйти много времени, поэтому единственный для вас вариант получения необходимой суммы средств – это оформить два беззалоговых кредита, что сделать весьма проблематично. Во-первых, уровень вашей официальной платежеспособности «не потянет» два кредита, что быстро вычислят кредиторы, а подтвердить наличие зарплаты «в конверте» вы не можете, и, во-вторых, многие банки не приветствуют закредитованность, так как это может негативно отразиться на выплатах должников. Но есть ли выход из сложившейся ситуации? Реально ли оформить два кредита в разных банках? Попробуем разобраться в этих вопросах.
Кроме того, в виду большой загруженности сотрудников безопасности, данные в БКИ о займах клиентов вносятся с большим опозданием, поэтому если заемщик сможет одновременно подать заявки в разные банки, то он без труда получит оба кредита. Причем это возможно даже при условии, что кредиторы сотрудничают с одними и теми же БКИ и имеют доступ к одной и той же информации. Поэтому если вы уже имеете обязательство перед банком, но хотите оформить еще один заем, то вам просто придется найти кредитора, который не сотрудничает с БКИ, в которой есть ваша кредитная история, действуя наугад (на это может потребоваться много времени, так как банки скрывают, с какими Бюро они работают). А если вы планируете сразу оформить два кредита (что невозможно в связи с низким уровнем официальных доходов), то вам необходимо постараться их получить в максимально короткий срок до того момента, как эта информация будет занесена в БКИ.
Конечно, рано или поздно кредиторы могут выяснить, что вы ввели их в заблуждение, предоставив недостоверные сведения о наличии действующих обязательств. Но «забрать» деньги обратно банки все равно уже не смогут, а если вы будете своевременно погашать свои долги, то к вам даже не будет никаких претензий.
Все по теме: Несколько кредитов, Проблема оформления кредита
Все из рубрики: Проблемы и решения
creditnewsinfo.net
Можно ли взять два кредита в нескольких банках одновременно
Очень часто встречаю на форумах вопросы людей: можно ли взять два кредита одновременно. Простой ответ на этот вопрос - да, если у вас хватит денег чтобы их погашать. Скажем, вот подбор кредитов по паспорту. Или же вообще мможно получить микрозайм через интернет. Эти банки могут даже не спросить есть ли у вас другие кредиты.
Одному моему знакомому, взявшему ипотеку в сбере, банк сам звонил с предложением завести еще и кредитную карту. Но это все потому, что знакомый некисло зарабатывает и мог запросто тянуть хоть два, хоть три, хоть пять кредитных обязательств.
Кредит под первоначальный взнос в ипотеке
Жизненные ситуации, однако, бывают разные. Не все такие удачливые чтобы грести деньги лопатой. Когда стоит вопрос об улучшении жилищных условий, но финансы стеснены, все мы прибегаем к ипотеке. Но что делать когда не хватает денег даже на первоначальный взнос?
Некоторые думают взять кредит в одном банке и использовать его для первоначального взноса под ипотеку в другом банке. Это не самая лучшая стратегия. Во-первых, ваш первый банк все равно подаст сведения в агентство кредитных историй, так что второй банк прознает про ваш кредит и снизит планку выдаваемых средств. Во-вторых, уверены ли вы что проценты за первый кредит не понизят выгоду от схемы настолько, что будет выгоднее просто взять ипотеку под меньший первоначальный взнос? Здесь нужно взять калькулятор и хорошенько все просчитать.
Хорошей стратегией в данном случае может быть... сменить работу. Многие солидные компании предлагают своим сотрудникам различные жилищные программы, в том числе беспроцентные ссуды на жилье.
Согласен, это неожиданное предложение и вы к нему не были готовы, когда начали читать статью. Но подумайте - покупка квартиры вещь серьезная. Ипотека привяжет вас к банку на многие годы. Это вам не кредит по двум документам. Почему бы не подойти к вопросу серьезно: исследовать рынок, подтянуть собственное резюме, устроиться в достойную компанию и воспользоваться ее социальными преимуществами. Процесс долгий, но стабильность и комфорт стоят того.
Плюс беспроцентных ссуд сотрудникам в том, что банк никак не узнает о вашем займе. Вы просто прийдете к нему с большим первоначальным взносом на вашем счете.
Потребительский кредит в двух банках
Банки откровенно заинтересованы, чтобы выдавать вам кредиты. Единственное чем они будут руководствоваться - это риском невозврата своих средств. То есть вы можете брать потребительские кредиты сразу в нескольких банках, но должны будете предоставить убедительные доказательства своей платежеспособности.
Вы можете, например, взять кредит в Хоум банке. Присмотревшись к условиям выдачи, вы не заметите требования отсутствия других кредитов. Скорее там будет требования отсутствия просрочек. Таким образом этот банк волнует не сколько у вас займов, а как исправно вы по ним платите.
Но есть особенность. Существует общепринятый предел в 40-50% от вашего подтвержденного дохода. Если сумма всех ваших выплат по всем кредитам умещается в этот предел, то банк скорее выдаст вам деньги. Если вы набрали кредитов выше данного уровня, такая вероятность резко уменьшается.
Как упростить себе жизнь с кредитами в нескольких банках
Напоследок, хочу упомянуть о такой штуке как консолидация кредитов.
Когда у вас сразу несколько займов, становится тяжело ими управлять. Нужно успевать следить за всеми датами погашения, не путать банки и так далее - куча возни, которую можно избежать.
С недавнего времени финансовые организации стали предлагать услугу консолидации или рефинансирования кредитов. Это значит что банк или агентство выкупает все ваши долги у банков-кредиторов, а вы получаете единственную точку общения - этот новый банк.
Таким образом во-первых уменьшается волокита с погашением кредитов в нескольких банках, а во-вторых на этом можно даже сэкономить. Ставка рефинансирования может оказаться ниже чем первоначальные ставки по одному или нескольким займам.
Кроме того, у вас всегда есть возможность взять кредитную карту. С ней вы можете оплачивать что угодно: хоть новые покупки, хоть погашать старые кредиты. Посмотрите перечень кредитных карт с онлайн-заявками.
В качестве примера и сравнения с потребительским кредитом, почитайте что дает, скажем, кредитная карта Тинькофф Платинум.
Итак, вы можете взять два кредита. И даже три или четыре. Главное чтобы выплаты по ним укладывались в 40-50% от вашего подтвержденного дохода. Иначе вам могут потребоваться эти советы как вылезти из долговой ямы.
Если же перед вами стоит серьезная задача: покупка жилья на долгие годы, то лучше отнестись к этой задаче ответственно. Возможно, поменять работу и воспользоваться социальными преимуществами работодателя, государственными программами и т. д.
25signals.ru
