Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос по кредиту

Где взять первоначальный взнос на ипотеку

Источником первоначального взноса могут стать личные накопления, заемные средства, материнский капитал или, вырученные от продажи собственной недвижимости, средства. Можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но тогда ставка будет существенно выше.

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос – это определенный процент от общей суммы стоимости жилья, выраженный в денежном эквиваленте, который необходимо внести в банк для получения ипотечного займа. Минимальный размер процента кредитные учреждения устанавливают самостоятельно. В среднем это не менее 20% от стоимости жилья.

Ипотечных программ без первоначального взноса крайне мало. Суммы переплат по ним велики, обязательным условием будет, помимо страхования недвижимости, страхование ответственности, что увеличит итоговую сумму на 4-5%. Не рекомендуем оформлять ипотеку на таких условиях, лучше рассмотреть другие, доступные вам, варианты.

Под залог имеющегося жилья, ломбардная ипотека

Если возникла необходимость улучшить жилищные условия, уже имея жилье в собственности, хорошим вариантом станет ипотека под залог имущества. Оформляется два займа, первый — ломбардный (оплата первоначального взноса), второй – ипотечный, под залог приобретаемой квартиры.

Кредит, оформленный по такой схеме, обычно с меньшей процентной ставкой, так как у него высокая степень надежности. Однако, не каждое жилье может послужить залогом. Основное требование – ликвидность имущества.

Материнский капитал

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

На основании ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», заявление о распоряжении материнским капиталом в ПФ РФ может быть подано в любое время со дня рождения второго или последующих детей в случае необходимости использования средств материнского капитала на уплату первоначального взноса ипотечного кредитования.

Заемные средства: нецелевой кредит в банке

Один из крайних случаев — взять кредит в банке на сумму, равную первоначальному взносу. Но необходимо прикинуть размер суммарного кредитного бремени: принято считать, что, если ежемесячные платежи по кредитным договорам будут составлять более 40% от дохода, заемщик может не справиться с кредитной нагрузкой, это приводит к просрочкам выплат, испорченной кредитной истории и прочим негативным последствиям.

Государственные программы

Льготная ипотека – это предложения, разработанные государством для приобретения жилья тем, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом не имеет высоких доходов. Существует несколько вариантов поддержки:

Пониженная процентная ставка по ипотеке.
Субсидия, покрывающая часть стоимости жилья.
Ипотека на жилье из государственного фонда по льготной цене.

Категории граждан, подходящих под государственные жилищные программы:

Военнослужащие, сотрудники полиции, работники РЖД;
Молодые специалисты, чья специальность есть в списке льготных, учителя, врачи;
Жертвы стихийных бедствий и катастроф;
Семьи, у которых второй и последующий ребенок родился в 2018-2022 гг; многодетные и молодые семьи.

Важно! В каждом кредитном учреждении свой порядок подтверждения права на льготу.

Личные накопления для первоначального взноса

Основным источником для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту служат собственные средства. Оптимально, если вы сможете сразу внести половину стоимости квартиры. В таком случае можно рассчитывать на пониженную ставку по ипотечному кредиту, банки с большей готовностью идут на сотрудничество.

Как накопить? Пошаговая инструкция

В первую очередь, необходимо определить свободные средства – ту сумму, которую вы сможете откладывать ежемесячно. Для этого составьте семейный бюджет, определите в нем статьи доходов и расходов. В доходы включите все постоянные источники, в расходы – постоянные платежи, и фиксируйте на протяжении месяца все траты, включая развлечения, спонтанные покупки и мелочи. Из суммы доходов отнимите расходы, разница – и есть сумма свободных средств. Ее можно увеличить за счет сокращения расходов и увеличения дохода.

Важно! Если вы поставили цель в кратчайшие сроки накопить на первоначальный капитал, стоит задуматься о подработках. Не включайте их в общий бюджет, а сразу относите к накоплениям.

Помимо накоплений на первоначальный взнос, стоит отложить сумму на «черный день». При определенных жизненных обстоятельствах эти деньги помогут урегулировать ситуацию, не прибегая к целевым накоплениям.

Откройте накопительный счет. При договоренности с банком фиксированная часть заработной платы может автоматически поступать на накопительный счет. Заработная плата в усеченном виде рассматривается как основной источник дохода и траты рассчитываются соответственно.
Постепенно увеличивайте процент средств, переводимых банком, на накопительный счет.

Подобный принцип накоплений рекомендует экономист Шломо Бенарци. Сложно сразу начать резко ограничивать себя в расходах. Бенарци рекомендует начать постепенное увеличение накопительной части по принципу «завтра больше».

Например, первоначальная договоренность о переводе денежных средств на накопительный счет с банком составляет 2% от заработной платы. Постепенно прибавляйте по 1%, например, раз в 2 месяца, или 3-5% раз в 4 месяца. Так и произойдет увеличение доли накоплений. Постепенно сформируется привычка совершать только обоснованные траты и процент отчислений станет оптимальным. Если произошла прибавка в заработной плате, целесообразно ее полностью перевести в накопления.

Можно воспользоваться другой методикой: 50/20/30. Ее суть в том, чтобы разбить доход на три составные части, 50% – обязательные платежи и текущие расходы, 30% — накопления (в будущем – эту сумму ежемесячно придется выплачивать банку по ипотечному кредиту), 20% — необязательные или среднесрочные расходы. Соответственно 30% дохода ежемесячно переводится на накопительный счет, дабы не было искушения их потратить.

Полезные советы

На самом деле, накопить на первоначальный взнос не так тяжело, как кажется. Лайфхаки, которые помогут вам:

При открытии вклада уточните, происходит ли его рекапитализация. То есть прибавляется ли сумма дохода, полученная от процентов, к основной части депозита.

Определите валюту, в которой будете хранить сбережения. Так как с 1998 года в стране произошло уже 3 скачка роста курса доллара по отношению к рублю, стоит обезопасить сбережения, создав вклад в твердой валюте. Однако, процент по рублевым вкладам выше.
Определить в какие сроки сумма вклада удвоится, поможет правило «72». Рассчитывается просто: 72 делим на процентную ставку по вкладу, полученное число равно количеству лет, за которое сумма вклада удвоится. Банк ВТБ предлагает открыть накопительный счет на 12 месяцев с годовой процентной ставкой 8,5%. Срок удвоения вклада составит 72/8,5=8 лет и 5 месяцев.
Обращайте внимание на особые условия. Некоторые банки предлагают специальные депозиты для тех, кто копит на первоначальный взнос. Они предполагают, помимо годовых процентов, определенные бонусы при оформлении ипотечного кредита.
Не забывайте об экономии. Совершайте запланированные покупки, избегайте сиюминутных трат. Обращайте внимание на не разрекламированные средства, зачастую они не уступают в качестве известным брендам. Возьмите за правило, прежде чем открыть кошелек, вспоминать о том, ради чего вы решили экономить.

Минимизация расходов. Если вы проживаете на съемной квартире, то стоит съехаться с родственниками. Это временное решение, которое поможет быстрее накопить средства на первоначальный взнос. Сэкономленные финансы ежемесячно откладывайте на счет.
Увеличьте доход. Один из вариантов увеличения дохода – работа вахтовым методом. Реальный случай из жизни, когда семья из 4 человек (муж, жена, сын и невестка) уехала в Москву на заработки. Цель – купить домик на берегу Черного моря. За два года им удалось накопить сумму полностью, придерживаясь правила: на одну заработную плату из четырёх они снимали жилье, на вторую питались. Две других откладывали на мечту.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 14.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Первоначальный взнос по кредиту - что это?

Первоначальный взнос по кредиту

Первоначальным взносом принято называть определенную часть стоимости приобретаемых в кредит товаров/услуг/имущества, которую заемщик обязуется внести на счет продавца самостоятельно. Оставшуюся часть стоимости приобретения продавцу оплатит банк, оформив с заемщиком договор кредитования, в котором будут описаны все условия возвращения заемных средств.

Размеры минимально допустимых первоначальных взносов по различным программам кредитования в различных финансовых организациях могут существенно отличаться. Иногда кредитные организации готовы предоставлять кредит с минимальным первоначальным взносом (равным 0%). Но в отдельных кредитных продуктах первоначальный взнос может достигать 50 и даже 60 % от общей стоимости приобретаемого товара.

Зачем необходим первоначальный взнос?

Банку размер первоначального взноса по кредиту позволяет оценить реальные финансовые возможности потенциальных заемщиков. Большинство коммерческих банков придерживаются единой позиции – если клиент сумел накопить достаточное количество денежных средств на внесение крупного первоначального взноса при покупке в кредит, то скорее всего, он также сможет своевременно находить средства и на погашение долга.

Клиенту банка размер первоначального взноса дает представление о последующей переплате по получаемому кредиту, дает возможность понять, не переоценивает ли он собственные финансовые силы.

Чем больший первоначальный взнос сможет оплатить заемщик, тем более благонадежным он будет казаться для финансовой организации, и тем меньшую сумму денег он заплатит за пользование кредитом, поскольку процент оплаты кредита будет начисляться только на остаток средств (предоставленных в долг).

От чего зависит размер первоначального взноса по кредиту?

Размер первоначального взноса зависит от множества внешних и внутренних факторов:

Кредитной политики финансовой организации, ее желания реализовывать конкретный кредитный продукт;
От типа предоставляемой услуги – крупные кредитные (ипотека, автокредит) программы обычно предполагают большие первоначальные взносы, в то время как при мелких потребительских кредитах первоначальный взнос может быть нулевым;
Типа кредитно-денежных отношений с конкретным заемщиком. Наиболее выгодные условия кредитования (в том числе, желаемый размер первоначального платежа по кредиту) могут получить постоянные, благонадежные клиенты финансового учреждения.

В различные временные промежутки кредитная политика любой финансовой организации может кардинально меняться. Если ранее ваш банк кредитовал только на условиях внесения крупного первоначального взноса, то уже через несколько месяцев эта же финансовая структура может создать новые кредитные программы с нулевым первоначальным взносом.

Обязателен ли первоначальный взнос?

Иногда строго определенный первоначальный взнос может являться главным условием для выдачи кредита. К примеру, в автомобильном кредитовании подразумевается первоначальный взнос не ниже 10 или 20% от стоимости транспортного средства. В таких случаях, первоначально оплатить 30 или даже 50% стоимости автомобиля вполне возможно, но получить кредит без внесения 10 или 20% стоимости транспортного средства уже не получится.

Нередко острая необходимость во внесении определенного размера первоначального взноса появляется совершенно естественно – когда доходы соискателя невысоки и банк не может одобрить желаемую величину кредита. Соответственно, если потенциальный заемщик сможет внести больший первоначальный взнос, размер его ежемесячных платежей будет уменьшен, а финансовая организация сможет оформить кредит.

Как и на что может повлиять размер первоначального взноса по кредиту?

Размер первоначального взноса по кредиту может влиять на следующие условия кредитной сделки:

Величину процентнойставкипо конкретному кредитному продукту. Обычно, сделки с крупным первоначальным взносом считаются для банка менее рискованными. А это значит, что финансовая организация сможет несколько снизить процентную ставку по кредиту для клиентов, внесших максимально крупный первоначальный взнос;
Сроки действия кредитного договора. Если клиент первоначально вносит 50% стоимости приобретаемого в кредит товара (имущества) то и погасить оставшиеся 50% его стоимости он сможет за меньший промежуток времени;
На переплату по договорам страхования. Крупный первоначальный взнос сокращает время действия кредитного договора, тем самым, сокращая сроки необходимого страхования кредитного товара или имущества;
Наокончательную (общую)стоимость конкретного кредитного продукта.

Как может быть уплачен первоначальный взнос?

Специфика уплаты первоначального взноса по кредиту всегда зависит от требований финансового учреждения. Некоторые банки допускают любые варианты внесения первоначального платежа – картой на отдельный счет, наличными и пр. Иногда финансовые организации рекомендуют внести первый платеж строго в кассу продавца. После этого заемщик должен будет предоставить банку чек, подтверждающий осуществление такой оплаты.

www.zapsibkombank.ru

Первоначальный взнос при автокредите, какой размер первоначального взноса при кредите на автомобиль

Зачем нужен первоначальный взнос при автокредите?
Условия кредитов на авто с первоначальным взносом в банках
Порядок оплаты первоначального взноса по кредиту на авто?

Автокредит помогает тем, у кого не хватает собственных средств, купить желанный автомобиль. При этом, на себя надо взять обязательства по выплате этого кредита, а еще до его оформления подготовить огромное количество документов и пройти проверку банка. Но самым важным является то, что практически все банки и автосалоны просят внести обязательный первоначальный взнос при автокредите.

Зачем нужен первоначальный взнос при автокредите?

К кредитам все мы прибегаем тогда, когда нам не хватает своих денег для какой-то покупки. Обычно речь идет о покупках крупных, к которым, безусловно, относится покупка собственного автомобиля. В таком случае сумма кредита довольно серьезная. Соответственно надо понимать, что и переплата тоже будет внушительной. Минимизировать проценты по автокредиту можно именно за счет первоначального взноса.

Если у вас уже есть на руках какая-то сумма для покупки машины, и вы готовы ее внести, то условия по кредиту будут более выгодными, за счет того, что:

уменьшения переплаты по кредиту;
доказывая свою платежеспособность внесением взноса, банк в ответ может предложить более низкий процент по кредиту.

Зачастую первоначальный взнос по автокредиту составляет от 10% стоимости авто, в среднем это 20-30%.

Но, если вы можете оплатить 90% автомобиля, то гораздо проще взять обычный кредит на недостающую сумму или занять ее у кого-нибудь, чем оформлять именно автокредит.

Если банк или автосалон не требует внести часть стоимости автомобиля, то он в 100% случаев предъявит к своему потенциальному клиенту более жесткие требования или предложит не самые выгодные условия кредитования:

итоговая стоимость кредита будет выше, а значит и переплата будет больше;
для снижения рисков банк может потребовать подтвердить платежеспособность через залог (в том числе залог покупаемого автомобиля), поручителей или сбор дополнительных документов;
банк почти всегда в таких случаях требует за свой счет оформить КАСКО.

Читайте также: Какие документы нужны для автокредита?

Условия кредитов на авто с первоначальным взносом в банках

На нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми предложениями банков, сравнить их условия, процентные ставки. На данный момент российские банки предлагают автокредиты с первоначальным взносом на таких условиях описанных в таблице:

Если вы посчитаете свою экономию с первоначальным взносом и без него, то увидите, что взнос позволяет сэкономить довольно внушительную сумму. Все банки всегда смягчают условия для тех, кто готов оплатить самостоятельно часть автомобиля. Поэтому даже есть сейчас нет денег для этого взноса, попробуйте одолжить у кого-нибудь нужную сумму. Иногда даже если вы возьмете обычный кредит на этот взнос, вы окажетесь в выигрыше.

Стоит также отметить, что автокредит с первоначальным взносом можно взять как для нового автомобиля, так и для поддержанного авто.

Порядок оплаты первоначального взноса по кредиту на авто?

Внесение первоначального взноса является одним из этапов оформления автокредита. До этого момента необходимо сделать следующее:

Выбрать автосалон.
Выбрать машину, которую вы хотите купить.
Запросить у автосалона список банков, с которыми он сотрудничает.
Изучить кредитные программы, которые доступны для этого автомобиля (в том числе и размер первоначального взноса).
Выбрать банк и кредитную программу.
Подать необходимые документы в банк и ждать его решения.
В случае положительного решения внести первоначальный взнос в автосалоне и пройти полную процедур оформления кредита и купленного автомобиля.

При оформлении поддержанного автомобиля первоначальный взнос надо вносить через банк, и обычно он будет несколько выше, чем для нового автомобиля.

Таким образом, всегда лучше выбирать автокредиты с первоначальным взносом. Это позволит вам получить более выгодные условия и зря не переплачивать, а банку получить более надежного клиента. Варианты без такого взноса выбирайте тогда, когда у вас хороший уровень постоянного дохода, но сейчас просто нет свободных денег и вы не можете их одолжить, но готовы в будущем выполнять свои обязательства перед банком.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

bankiros.ru

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС - это... Что такое ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС?

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС

(down payment) Часть цены товара, проданного на условиях покупки в рассрочку или на основе потребительского кредита; эта часть должна быть уплачена немедленно. Когда контроль за продажами в кредит был в Великобритании одним из элементов денежно-кредитной политики, варьирование требований в отношении минимального размера первоначального взноса использовалось как средство управления спросом на данные товары. При отсутствии такого контроля продавцы могут вообще не требовать уплаты первоначального взноса.

Экономика. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Экономический словарь. 2000.

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ

Смотреть что такое "ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС" в других словарях:

Первоначальный взнос — (PERFORMANCE MARGIN) первоначальный взнос, который должен быть сделан покупателем или продавцом фьючерса … Финансовый глоссарий
Первоначальный взнос по ипотеке — – это часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно продавцу жилья. Оставшуюся часть банк выдает в виде ипотечного займа. Размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам в… … Банковская энциклопедия
Компенсационный взнос по сделке РЕПО — 2.3.17. Компенсационный взнос сумма денежных средств (количество Облигаций, входящих в Обеспечение), которые Первоначальный продавец (Первоначальный покупатель) должен соответственно перевести (поставить) контрагенту по сделке РЕПО в качестве… … Официальная терминология
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — (ОАО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране. 100% акций компании принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Деятельность АИЖК контролируется государством, а… … Банковская энциклопедия
Аренда — (Rent) Понятие аренды, аренда квартир, помещений, договор аренды Информация о понятии аренды квартир, помещений, составление договора аренды Содержание Содержание Аренда Объект Форма Стороны соглашения договоренности Виды ренты Экономическая… … Энциклопедия инвестора
Ипотека Сбербанка — представляет собой комплекс программ кредитования под залог недвижимости, которые условно можно разделить на два вида: базовые и специальные. Базовая линейка продуктов ипотеки в Сбербанке представлена тремя предложениями, классифицированными… … Банковская энциклопедия
Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора
Программа кредитования «10-10-10» — Программа «10 10 10» используется банками в POS кредитовании, когда выдача кредита на покупку определенного товара производится непосредственно в торговой точке. Для оформления такого займа, как правило, достаточно паспорта и еще одного… … Банковская энциклопедия
Государственная программа — (Government program) Государственная программа это инструмент государственного регулирования экономики, обеспечивающий достижение перспективных целей Понятие государственной программы, виды государственных федеральных и муниципальных программ,… … Энциклопедия инвестора
Автокредит — кредит для физических лиц, займ на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 70 до 100 % от стоимости транспортного средства; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту[1]. Также автокредит … … Википедия

Книги

Недвижимость и ипотека, Денис Шевчук. В данной публикации детально рассмотрены существующие на данный момент аспекты ипотечного кредитования, в т. ч. взносы, страхование ипотеки, кредитование ипотеки, первоначальный взнос, рынок… Подробнее Купить за 29.95 руб электронная книга

dic.academic.ru

Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое?

На нашем сайте вы можете найти большое количество статей, посвященных ипотечному кредитованию. Тем не менее, нам часто задают вопросы, ответы на которых мы еще не давали. Сегодня мы поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке.

Первоначальный взнос по ипотеке — это некоторая стоимость объекта покупки (жилья), которую оплачивает заемщик из своего кармана. В зависимости от условий кредитования и банка, размер первоначального платежа может составлять от 5 до 90% общей стоимости объекта.

Как правило, в качестве первоначального платежа выступают собственные накопления заемщика, которые он скопил за тот или иной период своей жизни. В том случае, если у заемщика не хватает определенной суммы для внесения первоначального платежа, он может воспользоваться другим видом кредитования — потребительским. Благодаря такой схеме заемщик получает сразу два кредита. Правда, в этой схеме есть один важный нюанс — возможно, что получив потребительский кредит, заемщик получит отказ в получении ипотечного кредита. Что бы не попасть в такую ситуацию, заемщик должен хорошо зарабатывать — настолько хорошо, что бы при выплате ежемесячных платежей по двум кредитам (ипотечному и потребительскому) у него оставалось не менее 40-50% от всей суммы дохода.

Есть еще один важный момент. Дело в том, что приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом, причем оценку оплачивает заемщик. Вполне возможно, что стоимость оцениваемого жилья окажется ниже, чем оно стоит на самом деле, а банки выдают кредиты именно на основе оценки эксперта, поэтому есть риск недополучить некоторую сумму. В общем, с получением двух кредитов нужно держать ухо востро.

В отдельных случаях возможно получение ипотечного кредита без первоначального платежа. Как правило, речь идет о специальных кредитных программах, предоставляемых банками. Разумеется, для банка это большой риск, поэтому чаще всего по таким программам высокие процентные ставки. Зато получить кредит по такой программе легче, да и банк в накладе все равно не останется, поскольку ипотечное жилье в любом случае находится в залоге у финансовой организации и в случае чего его можно будет отсудить для продажи и последующего возврата средств.

А что выгоднее для заемщика? Для заемщика выгоднее внести как можно большую сумму первоначального платежа, поскольку в этом случае сумма выплат перед банком будет значительно меньше и ипотеку будет проще погасить. Но плюсы заключаются не только в этом: чем выше сумма первоначального платежа, тем выше вероятность получения ипотечного кредитования, поскольку риски банка снижаются. Более того, в некоторых случаях при внесении определенного первоначального платежа (например, не менее 50% от стоимости жилья) процентная ставка по кредиту снижается.

Кстати, найти предложение на рынке без первоначального платежа сегодня сложно, а если вам даже и удастся это сделать, то такая программа, скорее всего, будет просто невыгодной.

nalichnykredit.com