ГлавнаяКредитСбербанк кредит требования к заемщику

Требования к заемщику кредита в Сбербанке. Сбербанк кредит требования к заемщику


Условия выдачи кредита в Сбербанке: порядок и требования

важные моменты при выдачи кредитов

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, – это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.к чему следует подготовиться клиенту банка перед получением кредита

Содержание статьи:

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов: 

  • изучение заявки специалистами кредитного отдела;
  • предоставление заявителем пакета необходимых документов;
  • проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
  • если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
  • подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
  • перечисление денег способом, указанном в соглашении;
  • контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, – что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему  денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога. Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск. Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

требования кредитора к заёмщикуВ отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга. Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости. Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

какие документы следует подготовить для получения займаПри займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться?  Параметры, которые интересуют кредитора:

  • Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
  • Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
  • В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
  • Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

варианты выдачи кредита заёмщикуПеречисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету. Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет  предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации. Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

зачисление на банковкую карту- одиниз самых удобных вариантов

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

какие условия выставляет банк к заёмщикамОдним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
  • Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
  • Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
  • Положительная кредитная история.
  • Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
  • Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
  • Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
  • Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
  • Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

порядок выдачи займа клиентам сбербанка

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

16-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru

Требования к заемщику кредита в Сбербанке

Несмотря на то, что подача заявки на кредит Сбербанк доступна всем, банк выдвигает обязательные требования к заёмщику. Для различных программ кредитования требования могут отличаться. Так же есть определённые условия к минимальному пакету документов.

Характеристика заемщика по разным кредитным программам

Получить кредит в Сбербанке по одной из предложенных программ можно, если соответствовать определенным требованиям, которые регламентированы банком и зафиксированы в специальных его документах. Некоторые условия предоставления и требования к кредитным клиентам по разным программам могут совпадать. Мы рассмотрим требования, которые являются ключевыми в потребительском кредитовании, ипотечной ссуде и программе рефинансирования.

Потребительские ссуды

Кредит на любые цели в Сбербанке можно оформить на вполне стандартных условиях. Такие требования к заемщикам предъявляет не только Сбербанк, но и другие подобные кредитно-финансовые учреждения. Отметим, что это минимально-стандартные требования, которым должен отвечать заемщик. Известны случаи, когда при определенных обстоятельствах Сбербанк заявляет повышенные требования по стандартным программам кредитования.

Внимательно изучайте все банковские требования к заемщику и условия кредитного договора. Подписывайте его только в том случае, если не имеете сомнений и вопросов по существу документа.Внимательно изучайте все банковские требования к заемщику и условия кредитного договора. Подписывайте его, если не имеете сомнений и вопросов по существу документа.

Ключевые характеристики кредитуемого клиента:

  • Возраст заёмщика от 21 до 65 лет на момент окончания выплат по кредиту.
  • Официальное трудоустройство, с минимальным стажем от 6 месяцев.
  • Общая трудовая деятельность за последние 5 лет не менее 1 года.

В Сбербанке есть кредитные программы, которые не требуют документального подтверждения доходов. Однако наличие постоянного места работы у заемщика должно быть обязательно. В противном случае банк откажет в кредите, руководствуясь неблагонадежностью и финансовой несостоятельностью клиента.

Клиенты, получающие заработную плату на счета в Сбербанке, освобождаются от требования обязательного трудового стажа 1 год. Для них действуют льготные условия – не менее 6 месяцев.

Ипотечные кредиты

Кредиты, предоставляемые Сбербанком на приобретение жилья, имеют повышенные требования к заемщику, а также созаемщику. Основные пункты, по которым банк оценивает платежеспособность клиента остаются теми же, но их показатели должны быть выше, чем для потребительского кредита.

Требования к заемщикам по ипотечному кредитованию:

  • Возраст от 21 до 75 лет на момент полного расчёта по ипотечному кредиту.
  • Трудовая деятельность на текущем месте работы от 6 месяцев, общий стаж не менее 12 месяцев за последние 5 лет (на зарплатных клиентов требование не распространяется).
  • Привлечение созаёмщиков не более 3-х человек.
Оформляя ипотеку, знайте, что супруг/супруга становятся созаёмщиком автоматически и при расчётах суммы кредита учитывается общий доходОформляя ипотеку, знайте, что супруг/супруга становятся созаёмщиком автоматически и при расчётах суммы кредита учитывается общий доход

Последний пункт является особенным в данной программе. Банк предъявляет повышенные требования к доходу клиента. Он должен не просто иметь постоянный заработок, но и должен быть готов подтвердить свою возможность внесения первоначального взноса банковскими выписками по имеющимся счетам. Если возможности заемщика ограничены, то созаемщик может дополнить недостающие сведения.

Если ипотечный кредит был предоставлен без подтверждения основного дохода, то максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту не должен превышать 65 лет.

Рефинансирование в Сбербанке

При оформлении займа по программе рефинансирования Сбербанк выдвигает те же минимальные требования, что и для потребительских кредитов. Для зарплатных клиентов действуют льготные условия при оформлении заявки.

Важные требования, которым необходимо соответствовать при оформлении кредита на рефинансирование потребительских кредитов, будут скорее предъявлены к самому действующему кредиту. Сбербанк должен удостовериться в том, что вы были благонадежным заемщиком и хотите просто уменьшить свои траты и увеличить выгоду от пользования кредитом.

Поэтому важно, чтобы у клиента не было:

  • Просрочек по действующему кредиту в другом банке;
  • Судебных взысканий в пользу банка, в котором ранее уже был оформлен кредит;
  • Наложенного ареста на счета заемщика ввиду ненадлежащего исполнения обязательств.
Обратиться за кредитом по программе рефинансирования заемщик обязан в течение 30 календарных дней. В противном случае - заявка аннулируется.Обратиться за кредитом по программе рефинансирования заемщик обязан в течение 30 календарных дней. В противном случае — заявка аннулируется.

Требования к документам

Для оформления любого кредита Сбербанк необходимо не только отвечать минимальным требованиям заёмщика, но и подготовить пакет документов. При нехватке какого-либо из них заявка по кредиту не будет принята к рассмотрению.

К обязательным документам относятся:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  • Копия документа, подтверждающая наличие основного места работы, подтверждение дохода.

В зависимости от типа кредитного продукта могут потребоваться дополнительные документы по запросу банка, которые так же необходимо предоставить. Есть возможность не подтверждать доход и трудовую занятость, но в таком случае будут действовать другие условия кредитования.

Клиент обязан предоставить документы, которые:

  • Имеют достаточный срок давности выдачи (как правило, это не больше месяца).
  • Заверены подлинными печатями организации.
  • Имеют подпись, уполномоченных для заверения лиц.

Предоставляемые документы, подтверждающие вашу занятость, обязательно должны быть заверены печатью организации. Внимательно проверьте копию трудовой книжки после того, как вам выдал ее бухгалтер. В трудовике должно быть зафиксировано, что вы и по настоящее время работаете в данном учреждении. Закрепляет это подпись руководителя.

Кредитуемый клиент обязан предоставить минимальные сведения о себе в банк для принятия решения и окончательного оформления кредитаКредитуемый клиент обязан предоставить минимальные сведения о себе в банк для принятия решения и окончательного оформления кредита

Заключение

Для оформления кредита Сбербанк необходимо подходить под требования к заемщику. При несоответствии по любому пункту, заёмщику может быть отказано в получении ссуды.

bankclick.ru

«Сбербанк» - Потребительский кредит

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, - в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредитаПолучить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредитаЕдиновременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.
Порядок погашения кредитаАннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредитаНеустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

www.sberbank.ru

Потребительский кредит от Сбербанка России– документы и требования к заемщику, необходимые для получения потребительского кредита

Выбирая банковское учреждение для сотрудничества, клиенты отдают предпочтение крупным финансовым структурам с многолетним опытом банковской работы и положительной репутацией. Именно Сбербанк РФ как нельзя лучше соответствует всем критериям надежного банка.

Содержание статьи:

Сбербанк России имеет крупную сеть филиалов, охватывающую территорию России и стран СНГ, и предлагает своим клиентам полный спектр банковских услуг.

Помимо того, Сбербанком установлены наиболее низкие ставки по процентам на потребительские кредиты и учтены льготы для зарплатных клиентов.

Потребительский кредит в Сбербанке

Какие требования предъявляет Cбербанк РФ к заемщику для получения потребительского кредита?

Требования к будущему заемщику в данном банке довольно высоки.

Однако — их нельзя назвать слишком завышенными, просто банк хочет получить как можно больше гарантий в том, что долг клиентом будет выплачен в срок.

Поэтому служба безопасности, работающая в Сбербанке, проводит тщательную проверку поданной документации и своевременно выявляет несоответствие указанных данных с действительными фактами.

Читайте также: Как получить кредитную карту в Сбербанке — подробная инструкция.

Итак, кто же может рассчитывать на получение потребительского кредита в Сбербанке?

  • Во-первых, это должен быть гражданин РФ с наличием постоянной регистрации (в некоторых случаях допустима временная прописка), имеющий возраст в рамках 18-65 лет, причем верхний предел должен соответствовать предполагаемому году погашения долга.
  • Во-вторых, претендент на получение займа должен трудиться на нынешнем месте работы не меньше, чем полгода, а его общий рабочий стаж должен превышать 365 дней за последнее пятилетие. Этот пункт не относится к клиентам, получающим зарплату (пенсию) в Сбербанке. Они имеют преимущество, относящееся к быстрому рассмотрению заявки на кредитование, всего два часа и банк принимает решение только на основании предъявленного паспорта.

Потребительский кредит в Сбербанке

Можно ли подать заявку и оформить потребительский кредит онлайн в Сбербанке?

Услуга, позволяющая оформить потребительский кредит онлайн, уже давно успешно используется банком, направляющим свою деятельность на доступное и удобное использование системы кредитования.

Чтоб ее применить, достаточно выйти на официальный сайт Сбербанка, либо войти в систему Сбербанк Онлайн.

Кроме того — прежде, чем подавать заявку, можно предварительно рассчитать предполагаемую кредитную сумму, воспользовавшись кредитным калькулятором, и получить онлайн консультацию специалиста Сбербанка по кредитам.

Достоинства такого шага очевидны: экономия времени и комфорт для каждого клиента, владеющего компьютером.

Для оформления онлайн заявки необходимо:

  1. Найти официальный сайт данного банка.
  2. Войти в рубрику «Кредиты».
  3. Строка «Заявка на кредит», требующая заполнения всех строк, начиная с ФИО, вида кредитования, суммы и заканчивающиеся контактным телефоном, электронным адресом и Регионом в котором находится клиент.
  4. Далее — ввод контрольных цифр и отправка заявки.

Положительный ответ банка может поступить через несколько часов в телефонном режиме, при условии отсутствия задолженностей по прошлым кредитам и достаточном уровне доходов.

Потребительский кредит в Сбербанке

Пакет документов для оформления потребительского кредита в Сбербанке

Перечень основной документации для оформления потребительского кредита:

  • Заявка с полным перечнем анкетных данных клиента.
  • Паспорт гражданина России с наличием отметки о постоянной регистрации, если регистрация временная, то необходим документ, подтверждающий ее.
  • Документация, способная подтвердить доход заемщика (при необходимости созаемщика либо поручителя, в зависимости от вида потребительского кредита), его трудовой стаж и занятость на данный момент.
  • Для клиентов, имеющий возраст 18-2о лет, необходимо предъявить документы, удостоверяющие факт родства с его поручителем.
  • Для клиентов, оформляющих потребительский кредит, направленный на рефинансирование, требуется заверенная выписка того банка, где получался предыдущий заем с полной информацией о данном кредите.

Более подробные сведения о документах, требуемых для оформления кредита потребительского типа, можно получить в любом отделении Сбербанка и на его сайте.

Особое внимание стоит обратить на заполнение заявки, так как корректность указанных данных может повлиять на ответ банка.

На что нужно сделать особый акцент при заполнении данного документа:

  1. Точно прописать размер желаемой суммы кредита, ее целевое назначение, вид кредитования и его срок. Нужно очень внимательно разобраться со схемами долговых выплат и сделать свой выбор – аннуитетная или дифференцированная схема. Второй вариант наиболее выгодный, так как позволяет оплатить значительную часть процентных начислений на начальном этапе, тем самым уменьшая переплату.
  2. Не забыть указать подробные данные о поручителе (если он есть). Без ошибок записать данные паспорта. Зафиксировать несколько телефонов для контактов (личный номер, поручителя, работодателя).
  3. Сведения о доходной части заносятся в таблицу. При этом лучше указывать все доходы как основные, так и дополнительные. Внимание, банк интересует доход претендента на кредит за последние полгода. Эта часть анкеты особенно влияет на положительный ответ банка и величину займа.
  4. Далее следует указать расходную часть за полгода: сюда входят выплаты подоходного налога, оплата страховки, кредитов, алиментов, пенсионные взносы и так далее.
  5. И последнее — указать полные сведения об уже имеющихся кредитах.

Только после заполнения вышеперечисленных пунктов можно ставить подпись и отдавать анкету банковскому сотруднику.

Потребительский кредит в Сбербанке

Отзывы клиентов банка

Если сделать обобщенный анализ отзывов клиентов Сбербанка о получении потребительского кредита, то положительных отзывов гораздо больше.

  • Особенный восторг вызывает услуга онлайн заявки, экономящая время.
  • Клиенты отмечают быстроту оформления кредита, высокий уровень работы банковских служащих и готовы к дальнейшему сотрудничеству.

Отрицательные отзывы тоже есть.

  • Отмечается несоответствие информации, полученной по телефону и той, которая выдается в банковском отделении.
  • Есть недопонимание причины отказов, при наличии всех фактов платежеспособности.
  • Постоянные клиенты выражают недовольство назначением самой высокой ставки по процентам, хотя рассчитывают на лояльный подход, и банк везде на это указывает.

crediti-bez-problem.ru

Ипотека Сбербанка: требования к заемщику

Приобрести жилье может позволить себе не каждый человек, так как его стоимость высокая. Существует способ, который позволяет купить квартиру или дом – займ у банка. Важно знать, что такое ипотека Сбербанка, требования к заемщику по ней, чтобы запрос был одобрен.

Основные требования к заемщику

Основные требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке не отличаются от тех, что обязан соблюдать человек в других финансовых организациях. Условия кредита и ожидания, которые они предъявляют к потенциальному заемщику, направлены на то, чтобы подтвердить его платежеспособность. Соответственно, материальная составляющая является определяющим фактором в процессе принятия решения по одобрению или отказу в предоставлении кредитования на приобретение жилья.

Отделение СбербанкаСбербанк предъявляет серьезные требования к заемщикам

Сбербанк в 90% случаев одобрит ипотечный кредит при условии, что общая сумма по ежемесячным выплатам не превысит ½ от общего дохода семьи. Также человек должен предоставить следующее:

  1. Справку о доходах с официального места трудоустройства.
  2. Доказать свою финансовую стабильность и кредитоспособность.
  3. Предоставить выписки финансовой направленности — с лицевого или банковского счета.

Официальная, то есть выданная бухгалтером или непосредственно человеком, предоставляющим работу, справка о сумме выплачиваемой зарплаты за определенный временной отрезок, поможет потенциальному заемщику подтвердить доход. Повысить вероятность одобрения займа на ипотеку поможет наличие у человека любого другого вида имущества – дачного участка, автомобиля.

Первоначальный взнос – обязательное условие, если у потенциального заемщика нет другого имущества (движимого и недвижимого). Размер составляет от 10% от стоимости жилого помещения, которое предполагается взять в кредит.

Также требования к квартире по ипотеке распространяются на учет трудовой биографии клиента. Если происходит частая смена работы, то с большой вероятностью человеку будет отказано в оформлении кредита. Желательно, чтобы срок работы в различных организациях составлял 18-24 месяца. Минимальный рабочий стаж на одном месте должен составлять 6 месяцев. Большое внимание уделяется образованию потенциального заемщика, так как этот фактор влияет на спрос, который имеется на рынке труда по имеющейся профессии, следовательно, организация имеет возможность определить примерный уровень заработной платы.

Обязательные требования

Выдача займа для приобретения недвижимости – риск для любой банковской организации, поэтому для снижения возможных потерь Сбербанк выдвигает ряд условий, без которых ипотека не будет одобрена.

Необходимо выполнить следующие требования Сбербанка к ипотечному жилью, чтобы гарантировать себе одобрение:

  1. Гражданство страны.
  2. Возраст – не младше 21 года и не старше 60 лет.
  3. Хорошая кредитная история, в которой нет значительных просрочек по выплатам или иных серьезных проблем.
  4. Регистрация потенциального обладателя кредита должна быть в том же районе, где располагается жилая площадь, планируемая к приобретению. Также здесь должен находиться и филиал Сбербанка, в котором происходит оформление ипотеки.
  5. Трудовой стаж – 6-12 месяцев на одном месте.
Условия ипотекиСбербанк предлагает различные ипотечные программы

Также к обязательным условиям относится присутствие на подписании документа всех предполагаемых собственников жилья, взятого в ипотеку. Приобретаемая жилая недвижимость может быть передана в залог в случае необходимости, исключительно после получения согласия со стороны супруга/супруги и все остальных собственников, достигших возраста 18 лет. Дополнительно существует ряд обязанностей, придерживаться которых потребуется, если ипотека от Сбербанка оформляется на особых условиях (при оформлении по программе для военнослужащих потребуется подтверждение соответствующим документом).

Рекомендованные требования

Если оформляется ипотека Сбербанка, требования к заемщику могут включать в себя рекомендованные, но необязательные позиции. Снижению потенциальных рисков способствуют:

  1. Наличие семейного статуса – официальный брак (подтверждается соответствующей печатью в паспортах и свидетельством, которое необязательно к предоставлению в банк).
  2. Страхование жизни и здоровья — эта опция значительно улучшает условия кредитования.
  3. Предоставление справки о несудимости.

Нельзя предоставлять ложные или искаженные сведения, так как банк, перед тем как одобрить запрос на займ, тщательно проверяет информацию о клиенте.

Если будут выявлены неточности, то в ипотеке будет отказано, если нарушения по этому пункту серьезные, велика вероятность внесения человека в «черный список».

Документация: что затребует банк

Так как займ на недвижимость является сложным банковским продуктом, включающим ответственность по выплатам, то для получения ипотеки в Сбербанке потребуется предоставить определенный набор документов. Важно, чтобы потенциальный клиент отнесся к этапу сбора ответственно и внимательно, поскольку ошибки и неточности в бумагах могут стать причиной отказа.

Список бумаг, которые нужно подготовить:

  1. Заявления (подаются от главного заявителя, второго заемщика этого кредита, поручителя) – заполняются на установленном и утвержденном банком бланке, а не в свободной форме.
  2. Паспорта участвующих в запросе кредита лиц (оригиналы и отксерокопированные страницы).
Посещение банкаПодача документов происходит в отделении банка

Документы для залоговой недвижимости

Если имеется недвижимость, которая будет выступать в качестве залога, то потребуется представить документы, подтверждающие право собственности на нее:

  1. Договор, подтверждающий факт совершения покупки/продажи (потребуется как оригинал, так и его отксерокопированная версия).
  2. Акты, удостоверяющие процесс дарения, мены, вступления в наследство.

Дополнительно на залоговую недвижимость нужно представить:

  • оценочную стоимость именно рассматриваемого помещения;
  • технический паспорт на него.

Если это частный дом/отдельный участок земли/загородный дом для постоянного проживания, то дополнительно предоставляется кадастровый паспорт на участок. Дополнительные бумаги:

  • выписка, которую нужно сделать из ЕГРП;
  • согласие, выданное вторым из супругов, распространяющееся на передачу жилой площади в залог.

Залоговая недвижимость — ипотечная

Если в качестве основного залога для банка выступает приобретаемое в ипотеку жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку. Особенность: все данные и бумаги по этому поводу должны быть отправлены или предоставлены лично сотруднику в период, равный 4 месяцев (расчет времени проводится с даты оформления займа). В числе обязательных документов должны находиться справки, подтверждающие платежеспособность клиента и поручителей. Этот пакет составляют следующие бумаги:

  1. Выписка из трудовой книжки – этот документ необходимо заверить официально у работодателя. Информация запрашивается за последние 60 календарных месяцев.
  2. Справка о доходах за последние полгода.
Схема ипотекиИнструкция получения ипотеки

Особые случаи

Если займ берут пенсионеры или инвалиды, то для подтверждения своей платежеспособности им нужно получить соответствующую справку о размере пенсии за период в 1 месяц.

В случае, когда за ипотечным кредитом обращается предприниматель (ИП), то необходимо подать декларацию о доходах. Обычно бумага подобного характера требуется за последний период, который является для ИП отчетным. Дополнительно следует принести все документы, на основании которых банк может удостовериться в законности осуществляемой ИП деятельности – это свидетельства из налоговой и разрешения на определенный вид работы.

В случае выплаты первоначального взноса на интересующие человека жилье, чтобы не возникало затруднений в будущем, потребуются документы, подтверждающие это действие. К ним относится банковская выписка. Для банка будет важен остаток денежных средств на счету основного заемщика (сведения должны совпадать с теми, что указаны в договоре). Если ранее имеющаяся жилая площадь продается в момент предоставления кредита на ипотеку, то нужно представить в банк справку, которая пояснит, какая стоимость на данный момент у этого помещения.

Заключение по теме

Таким образом, требования к объекту недвижимости предоставляет непосредственно будущий жилец, но к нему со стороны банка также будут выдвинуты несколько обязательных условий. Соблюдение их обязательно, так как Сбербанк должен быть уверен, что взятая сумма будет выплачена. Дополнительные условия, которые являются рекомендуемыми, повышают вероятность одобрения займа, поскольку их соблюдение значительно снижает финансовые риски со стороны организации.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Ипотека в Сбербанке – документы и требования к заемщику

Ипотека в банкеВыбирая банк, куда хотелось бы, в первую очередь, обратиться по поводу реализации ипотечных программ, многие клиенты акцентируют внимание на крупных финансовых учреждениях с надежной репутацией и высоким профессионализмом сотрудников. Именно этим критериям соответствует Сбербанк, основанный еще в 1841 году и имеющий широкую сеть подразделений на территории России, а также в странах СНГ. Он предлагает полный спектр инвестиционно-банковских услуг, в Сбербанке самые низкие ипотечные ставки. Молодым семьям и клиентам, обладающим зарплатной картой данного банка, предоставляются льготные ставки по ипотечным займам.

Содержание статьи:

 

Требования Сбербанка к заемщику для получения ипотеки

Сбербанк готов к выдаче ипотечного кредита любому потенциальному заемщику, предоставившему полный пакет документов в соответствии с требованиями банка. Следует также обратить внимание на ряд условий, о которых должен знать каждый клиент:

  • Кредитоваться в банке могут только граждане России;
  • Ссуда заемщику выдается по достижении 21 года – это минимальная возрастная планка. В индивидуальном порядке банк рассматривает случаи, когда к моменту полной выплаты займа возраст клиента составит 75 лет;
  • Регистрация должна соответствовать тому региону, где намечается покупка жилья и есть подразделение Сбербанка;
  • Стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода на момент получения займа. Общий стаж работы – не менее года. При перечислении заработной платы заемщика на расчетный счет Сбербанка подтверждение трудового стажа не требуется;
  • Ипотека в банкеНеобходимо подтверждение платежеспособности клиента. Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных месячных выплат по ипотеке, что составляет примерно 40% от заработной платы. Страхуя себя от рисков невозврата ссуды, банк практикует при ипотечной сделке дополнительное привлечение таких ответственных лиц, как созаемщик либо поручитель;
  • Нужна хорошая кредитная история.

Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке

Ипотека относится к наиболее сложным и энергозатратным банковским продуктам. К ее оформлению не только у сотрудников, но и у клиентов банка должен быть максимально грамотный и ответственный подход.

Что же необходимо предоставить в финансовое учреждение для решения вопроса о выдаче кредита?

  1. Заявление клиента на получение ссуды. Пишут его на бланке, выдаваемом в банке. Заявление потребуется также от созаемщика и поручителя.
  2. Оригиналы и ксерокопии паспортов всех ответственных за осуществление ипотечных выплат (заемщик плюс созаемщик либо поручитель).
  3. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, выставляемую в качестве залога. Заемщику необходимо будет предоставить на уже имеющуюся в собственности недвижимость оригиналы и ксерокопии договоров купли-продажи, дарения, мены, вступления в наследство, подтверждая этим документально зарегистрированное право документы-для-получения-ипотекисобственности на жилье. Еще банк непременно запросит оценочную стоимость жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт (при наличии в собственности земли). Необходимо будет также принести выписку из ЕГРП о том, что права на собственность ограничены, согласие мужа/жены ( для тех, кто в браке) на передачу недвижимого имущества в залог. Если в качестве залога выступает приобретаемое жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку не позднее 120 дней с того момента, как принято решение о выдаче ипотечного кредита.
  4. Документальное подтверждение платежеспособности самого заемщика и его поручителя. Для этого предоставляются: выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем (в ней обычно указываются 5 последних лет), справка (2НДФЛ) за последние 0,5 года работы. Пенсионеры и инвалиды получают в соответствующих организациях (к примеру, в «собесе») справку, в которой указывается размер пенсии, начисленной за предшествующий месяц. Для предпринимателей предусмотрена подача декларации о налогах и справки 2НДФЛ (в них отражается последний налоговый срок), а также свидетельства о госрегистрации индивидуальной предпринимательской деятельности. При наличии других источников доходов, предусмотренных законом РФ, заемщик может также предъявить по ним копии документов.
  5. Документы, подтверждающие выплату клиентом первоначального взноса или гарантию его выплаты. Удостоверяющими документами являются: банковская выписка, где указывается остаток денежных средств на счету заемщика, платежный документ о внесении частичной оплаты по кредитуемому жилью. Если параллельно с получением кредита заемщик продает уже имеющееся у него жилье, то Сбербанк потребует представить справку о стоимости реализуемого объекта.

Ипотека в банке документы

 

Читайте также: Как проходит сделка по ипотеке

Какие дополнительные документы могут потребоваться для получения ипотеки в Сбербанке?

Рассматривая разрешение на выдачу ипотеки по специальным кредитным программам, Сбербанк может затребовать у заемщика дополняющие документы. Они понадобятся в том случае, когда клиент захочет воспользоваться специальной программой, предоставляемой молодым семьям или пожелает участвовать в программе «Ипотека плюс материнский капитал». Ничего страшного в них нет, необходимо всего лишь подтвердить свой особый социальный статус. Молодые семьи прилагают к заявлению на ипотеку брачное свидетельство и свидетельство о рождении каждого из детей, если они уже есть. Созаемщики, коими являются родители заемщика, документально подтверждают родство.

Сбербанк России

Все граждане, желающие участвовать в программе «Ипотека плюс материнский капитал» получают в госучреждениях сертификаты на использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. Также может выдаваться документальное подтверждение, заверенное в Пенсионном фонде РФ и отражающее остаток суммы данного капитала.

Отзывы клиентов банка о получении ипотеки

Ипотека в банке отзывыОтзывы клиентов о получении ипотеки в Сбербанке делятся на две части. У одной половины все проходит гладко, начиная с подачи заявления и заканчивая выплатами, другие жалуются на недостатки. Это и непонятное затягивание сроков рассмотрения поданных документов на получение ипотеки (нередко вместо 5 дней клиенты получают ответ через два месяца), что не дает возможность планировать время покупки квартиры или начало строительства. Это и трудности с получением закладной после выплаты ипотечного кредита.

Отмечается также некомпетентность некоторых сотрудников, которые не сообщают всех нюансов подписания договора и клиенты вынуждены платить большую ставку, чем планировали. Имеются трудности с досрочным погашением ипотеки: не каждый офис располагает информацией об этой возможности и бывают неполадки с программным обеспечением, что тоже не добавляет здоровья нервной системе, когда кредит фактически погашен, а работники банка этого подтвердить не могут.

crediti-bez-problem.ru