Условия реструктуризации ипотечных кредитов в АИЖК. Аижк реструктуризация

Реструктуризация ипотечных кредитов в АИЖК: условия и требования

Ипотечный займ — самый крупный и большой, предполагающий погашение долга на протяжении долгих лет. Что негативно сказывается как на моральном, так и физическом состоянии заемщика. Решить проблему можно в АИЖК, осуществив реструктуризация ипотечных кредитов.

В случае неуплаты за жилье, взятое под ипотеку, суд имеет полное право лишить вас имущества. Судебное разбирательство — последняя инстанция в решении кредитных вопросов.

Рассмотрим детальнее особенности данной программы помощи.

Условия реструктуризации ипотеки

Подобная процедура предусматривает снижение процентной ставки, увеличение длительности срока выплат, аннулирование части суммы основного долга, аннулирование пени и штрафов, отсрочка выплат.

Реструктуризация – это та же самая процедура улучшения правил и условий предыдущего кредита. Ее цель — помочь заемщику выплатить по счетам, при этом, не лишившись своего имущества, в которое вложены большие суммы.

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) реструктуризацию ипотечных кредитов в 2018 году предоставят, если:

вы являетесь обладателем однокомнатной квартиры с общей площадью не более 45 кв. м;
площадь вашей двухкомнатной квартиры не превышает 65 кв. м;
в вашей квартире три и больше комнат, а жилая площадь не более 85 кв. м.

АИЖК не сможет оказать вам свои услуги, если вы не соответствуете ни одному из вышеприведенных пунктов.

Методы реструктуризации в АИЖК

Существует большой выбор методов по реструктуризации ипотечного кредита в АИЖК, в зависимости от потребностей и запросов.

Уменьшение размера ежемесячных выплат и как следствие – продление сроков кредитования.
Рефинансирование ипотеки – закрытие первой ссуды за счет выдачи новых средств.
Переход в договоре с иностранной валюты на российскую.
Выплата процентов на протяжении определенного периода.
Аннулирование всех штрафов, начисленных ранее.

Возможность аннулирования ссуды раньше, ссылаясь на более выгодные процентные предложения.

АИЖК не только поможет разобраться с финансовыми трудностями, но также посоветует, какой из способов предпочтительнее именно для вас.

Требования

Принять участие в программе смогут не все физические лица, а только принадлежащие к следующим категориям:

люди, имеющие собственных детей, не достигших 18 лет, усыновленных несовершеннолетних детей, или находящихся под опекой;
лица с инвалидностью или родители/опекуны детей с инвалидностью;
участники военных действий;
люди, обеспечивающее учащихся, стажеров, интернов до достижения ими 24 лет.

Кроме этих правил существуют и дополнительные условия:

Средняя сумма дохода членов семьи, взятая за 90 дней до обращения в АИЖК, с учетом вычета долга за месяц по займу и поделенная на количество членов семьи, должна соответствовать сумме, приравненной к размеру двух прожиточных минимумов в рассматриваемой области.
Ежемесячная плановая выплата по займу на момент запроса, по сравнению с выплатами, установленными на дату заключения кредитного договора, увеличится на 30% и больше.

Обязательные документы

Приводим список документов, необходимых для реструктуризации ипотеки:

Скан заполненных страниц паспорта гражданина Российской Федерации.
Скан других документов, подтверждающих личность.
Договор о займе.
Документы, подтверждающие наличие у заемщика единственного жилья — ипотечного.
Выписки о доходах за последние 2 года.
Документы, свидетельствующие о невозможности погашения заемщиком ранее взятого кредита.
Выписки с информацией о выплаченной сумме долга.
Выписки с суммой оставшейся задолженности.

Процесс переоформления

При выполнении обязательных условий, банк в большинстве случаев подтверждает ваше участие в программе АИЖК. Далее, следует переадресация запроса напрямую в агентство. После прохождения проверки клиента в агентстве, банк начинает процедуру реструктуризации. Между финансовым учреждением и заемщиком заключается новый договор с описанием новых условий выплат.

Банк уполномочен отказать в вашем запросе без объяснения причин.

Оцените статью:

Условия реструктуризации ипотечных кредитов в АИЖК

5 (100%) голосов: 1

kredityt.ru

АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов

АИЖК — это федеральное агентство, которое создано как акционерное общество, обладающее стопроцентным государственным капиталом. Создано оно было в 1997 году. Данное агентство занимается обеспечением ликвидности коммерческих банков нашей страны, которые предоставляют долгосрочные ипотечные кредиты, посредством приобретения прав требований на денежные средства, получаемые с облигаций, которые Агентство размещает на фондовом рынке страны. С 2009 года государство оказывает поддержку ипотечным заемщикам, у которых нет возможности в полной мере выполнять все свои обязательства перед кредитными организациями, в связи с изменением экономической ситуации в России. АИЖК — это главный действующий орган по выполнению данной миссии. Главным решением проблемы стало предоставление достаточно длительной отсрочки по погашению основной части ежемесячного взноса за счет реструктуризации ипотечного кредита. Основной стандарт процесса реструктуризации был введен в 2008 году. Конечно, за эти годы в этот стандарт был внесен ряд изменений. На сегодняшний день АИЖК имеет определенные правила реструктуризации займов: кто может претендовать на это и на каких условиях.

Реструктуризация займа — это временное изменение графика платежей

Таким образом, что обязательства взятые заемщиком перед кредитной организацией выполняются в соответствии с изменившимся в худшую сторону его финансовым положением. На восстановление платежеспособности заемщику отводится не более одного года. Если доход заемщика уменьшился, но семейный доход превышает лимит, который установлен соответствующим стандартом АИЖК, то в таком случае у него не получится реструктуризовать ипотеку. Общий доход всех членов семьи должен быть настолько низкий, чтобы после внесения ежемесячного взноса и различных обязательных платежей, например, оплаты коммунальных и образовательных услуг, на одного человека должна остаться сумму, равная не более 2 прожиточных минимумов.

В связи с тем, что ни один банк не хочет терять прибыль от регулярных поступлений в счет выплаты кредитов, заемщик, который является неплатежеспособным, получает необходимую финансовую помощь, покрывающую нехватку денежных средств в его платежах по ипотечному кредиту. Установленный Агентством стандарт предлагает три способа поддержки неплатежеспособных заемщиков: смешанный договор, когда кредитная организация совместно с АИЖК предоставляет денежные средства на погашение ипотеки, стабилизационный заем, а также стабилизационный кредит.

В первом варианте заключается договор, согласно которому банк и АИЖК предоставляют заемщику сумму, которая необходима для полного погашения ипотечного кредита, включая и оплату страховки. К тому же заемщику предоставляется так называемый льготный период выплаты нового кредита, максимальный срок которого составляет 12 месяцев. Действие льготного периода может быть разным, но назначение одно — это уменьшение размера ежемесячного платежа до доступной величины, которую заемщик в состоянии осилить. Процентная ставка нового кредита обязательно должна быть не больше ставки прежнего.

Стабилизационный заем и кредит оформляются на равных условиях. Различие только в том, что заем заемщику предоставляет АИЖК, а банк — кредит. Заемщику предоставляется сумма, необходимая для осуществления платежей по ипотеке в течение ближайших 12 месяцев. Сумма средств может быть и больше, в случае, если заемщик имеет какую-либо задолженность, например, штрафы за просрочку и долг по страховке. Хотя здесь есть одно условие: если все эти долги образовались уже после того, как заемщик лишился источника дохода. Деньги предоставляются определенными частями ежемесячно. Во время льготного периода заемщик может выплачивать лишь набежавшие проценты по займу либо новому кредиту, к тому же их начисление происходит только на фактическую сумму полученных денежных средств. Процентная ставка в данном случае не превышает ставку по ипотечному кредиту. После окончания льготного срока, задолженность заемщик погашает по аннуитетной схеме, причем вместе с оставшейся частью долга по ипотеке. Естественно, размер ежемесячных взносов будет несколько больше, чем до реструктуризации ипотечного кредита, поскольку сумма задолженности увеличится, а срок кредит останется прежним. Но нужно отметить, что расходовать заемщик будет не слишком большую сумму, как правило, по истечению льготного срока выплачивается на 10 -12 процентов больше, чем раньше.

Для того, чтобы реструктуризовать ипотечный кредит заемщику необходимо подать соответствующее заявление о предоставлении отсрочки той организации, которая является владельцем закладной, то есть залогодержателем. Им может быть банк-кредитор или же АИЖК, который выкупил у банка закладную. Представители АИЖК — это региональные операторы. Координаты всех региональных операторов можно узнать на сайте Агентства. Если заемщиков несколько, то в этом случае заявление подписывают все, кто принимал участие в заключении кредитного договора. Заемщик несет полную ответственность за подлинность предоставленных данных и документов. Если вдруг в процессе рассмотрения заявления обнаружится несоответствие сведений, то в реструктуризации откажут.

Загрузка...

refina.ru

АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов

Агентство ипотечно-жилищного кредитования (АИЖК) функционирует с 1997 года в качестве акционерного общества. Облигации данного федерального агентства размещаются на фондовом рынке страны для выкупа коммерческими банками. Ценные бумаги призваны влиять на ликвидность банковских структур, занимающихся долгосрочным ипотечным кредитованием.

Создание агентство было вызвано инициативой правительства в рамках программы поддержки населения, нуждающегося в улучшении своих жилищных условий. АИЖК один из главных участников процесса реструктуризации ипотечных кредитов. С 2008 года действуют определенные стандарты рефинансирования задолженности, на которые стоит опираться заемщикам.

Реструктуризация ипотечных кредитов, прежде всего, подразумевает изменение очередности выплат или снижения суммы ежемесячного платежа по существующей задолженности в связи с непредвиденными изменениями финансового состояния заемщика. На улучшение сложившейся ситуации клиенту дается не более одного года. При этом вам придется доказать агентству, что ухудшение финансового состояния вызвано непредвиденными условиями и вы действительно нуждаетесь в пересмотре задолженности.

АИЖК, согласно разработанным стандартам, просчитывает сумму дохода, необходимого для ежемесячного погашения займа, если ваш бюджет не соответствует заявленному лимиту, вы можете обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита. Согласно утвержденным нормам, семейный совокупный доход, дающий право на рефинансирование задолженности, не должен превышать размера двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи после вычета всех обязательных платежей и ежемесячных расходов.

Совершенно очевидно, что ни один коммерчески банк не будет рад отсутствию ежемесячных платежей по столь длительному займу. Для этого АИЖК в рамках реструктуризации ипотечных кредитов предлагает заемщику три способа улучшения платежеспособности:

Между заемщиком и АИЖК заключается смешанный договор. Согласно новым условиям кредитования, коммерческий банк совместно с АИЖК предоставляет клиенту новую ссуду на погашение остатка задолженности, с учетом страховки и процентов по кредиту. Новый кредит выдается под ту же процентную ставку, что и исходное соглашение, но заемщику предоставляется льготный период погашения – до одного года. Отсрочка платежа может варьироваться в зависимости от материального состояния клиента, пока уровень платежеспособности последнего не станет достаточным для внесения обязательной ежемесячной выплаты по ипотеке.

Оформление между заемщиком и АИЖК стабилизационного займа. Новая ссуда оформляется в размере, достаточном для годовых выплат по ипотеке. В случае наличия просроченных платежей, штрафных санкций, неоплаченной страховки, кредит может быть увеличен на недостающую сумму. Существенным условием займа является то, что указанная просрочка должна была сформироваться после утраты платежеспособности клиента, т. е. если имела место банальная халатность со стороны заемщика, то ни о каком займе речи не идет. Денежные средства перечисляются ежемесячно, равными суммами (аннуитетами). Льготный заем направляется исключительно на погашение процентов по сформировавшейся задолженности. Как и в предложенном ранее варианте, процентная ставка остается на том же уровне, что и до реструктуризации. Существенным отличием становится то, что после льготного периода сумма задолженности увеличивается еще и на размер нового займа, а это сказывается на объеме ежемесячных выплат, совершаемых по аннуитетной схеме. Выплаты по ипотеке становятся больше за счет того, что срок договора не изменяется. Но, как правило, сумма реструктуризации выплат по ипотеке становится на 10% выше, что не слишком сильно сказывается на финансовом благополучии клиента.

Стабилизационный кредит. Схема предоставления и использования не отличается от предыдущей. Одна лишь разница заключается в том, что кредитором выступает сам коммерческий банк, без участия федерального агентства.

Чтобы реструктуризировать выплаты по ипотеке с помощью АИЖК, вам понадобится обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности, с обязательным указанием причин ухудшения платежеспособности. Кредитором, в данном случае, может выступать как банк, так и само АИЖК, выкупившее закладную у коммерческой структуры.

В случае, когда ипотека оформлена на несколько заемщиков, заявление необходимо подписывать всем участникам соглашения. Представленные данные тщательно проверяются агентством, поэтому при выявлении любых несоответствий, в реструктуризации выплат по ипотеке, вам будет отказано.

Федеральное агентство имеет своих региональных представителей во всех крупных городах. Контактную информацию и адреса, которых можно найти на официальном сайте организации.

Итак, стремление к расширению или улучшению своего жилища приводит многих россиян в коммерческие банки для оформления ипотечного соглашения. Но зачастую неправильная оценка собственного материального благосостояния или же банальные изменения в экономике, повлекшие ухудшение платежеспособности клиента, могут привести к потребности в реструктуризации выплат по ипотеке. В таком случае, заемщик может обратиться за помощью, как в банк-кредитор, так и в АИЖК, которые предложат схемы рефинансирования, способные урегулировать сложившиеся финансовые трудности.

gidcredit5.ru

реструктуризация ипотечных кредитов в 2018 году, критерии, стандарты, закон, отзывы

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

А кризисное время очень сильно ударило по физическим лицам. Особенно это касается валютных ипотечных кредитов. Как же решить всем проблему? Многие банки заключили соглашение, по которому каждому заемщику доступна программа реструктуризации ипотеки в 2018 году. К таковой программе уже присоединились большинство банков, в числе которых стали: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Содержание: [показать]

Особенности

Помощь в получение таковой программы предоставляет АИЖК. В переводе АИЖК означает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специально для физических лиц, которые находятся в затруднительном положении, АИЖК предоставляет номер бесплатной горячей линии 88007555500.

По этому номеру каждый человек вправе позвонить в АИЖК и оговорить условия реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году. Кроме этого АИЖК предоставляет на специальном ресурсе все вопросы, связанные с реструктуризации обычных потребительских кредитов или жилищного кредитования. Каждый заемщик вправе использовать обратную связь и задать интересующий его вопрос.

Помощь от государства осуществляется в рамках программы АИЖК — реструктуризация ипотечного кредита 2018. Не каждый клиент может получить это предложение от АИЖК, но он может попробовать это сделать, если подходит под ряд критериев:

ипотечный кредит — получить помощь от правительства вправе только семьи, где имеются несовершеннолетние дети или дети-инвалиды;
ипотечный кредит — если в семье есть ветераны и инвалиды;
ипотечный кредит — реструктуризацию долга ипотечного кредита в 2018 году от правительства могут оформить только заемщики со среднемесячным достатком семьи ниже 30% от среднемесячного заработка за последние три месяца. Если же это валютная ипотека, то размер выплаты должен увеличиться на этот же процент. При этом на семью должно оставаться меньше прожиточного минимума или равной этой цифре;
ипотечный кредит — квартира должна располагаться на территории Российской Федерации, а кредит должен быть обеспеченным этой недвижимостью;
ипотечный кредит — также предъявляются и требования к жилплощади – площадь должна быть менее 45 квадратных метров для однушки, 65 для двушки, 85 для трешки и более. Цена за квадрат должна быть ниже среднерыночной или более, но не на 60%;
жилплощадь должна считаться единственным жильем для семьи. Исключением является доля в квартире, не превышающей 50% от общей квадратуры;
ипотечное соглашение оформлено более чем год назад.

Сберегательный банк

Сбербанк стал один из первых кредитных учреждений, кто заключил договорные отношения с правительством и АИЖК. Реструктуризация долга ипотечного кредита от правительства – это востребованная программа в представленном банке. И именно Сбербанк предлагает способ решения финансовых проблем заемщика именно лояльными способами приобретения кредитных обязательств.

При взятии реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства в представленном банке у заемщика появляется возможность платить по кредиту меньшими суммами. Для этого Сбербанк применяет такие методы, как:

приостановление основных платежей;
увеличение времени оплаты кредитных обязательств;
снятие штрафных санкций за просрочки или иные неоплаты кредитных обязательств;
просроченная задолженность вносится в текущий долг.

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Потом нужно будет предоставить в Сбербанк полный пакет документов для получения программы и дождаться решения. При положительном решении заемщик еще раз посещает кредитное учреждение, подписывает индивидуальные условия договора и перечисляет денежные средства в счет уплаты задолженности.

Получение программы Внешторгбанке

Втб 24 также участвует в государственной программе. Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам. ВТБ 24, также как и Сбербанк, оформляет программу только после предоставления полного пакета документов:

ипотечный кредит — паспорт гражданина Российской Федерации;
ипотечный кредит — ипотечный договор со сроком большем года;
ипотечный кредит — документы на недвижимость и обеспечение;
ипотечный кредит — справки о составе семьи и доходах;
ипотечный кредит — подтверждения о нехватки финансов и об ухудшении положения.

Главным условием становится убеждение ВТБ 24 о плохом состоянии существующего заемщика. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, что значительно уменьшает количество отказов. Программа помощи таким гражданам от ВТБ 24 становится не единственной. На официальном ресурсе ВТБ 24 представлен большой список различных предложений для физических лиц.

Мало того, на нем же есть калькулятор, где каждый человек вправе рассчитать ежемесячный платеж и сумму, необходимую для решения текущей задолженности. ВТБ 24 оставляет за собой право рассматривать заявку в течение пяти рабочих дней. ВТБ 24 оформляет реструктуризацию долга ипотечного кредита от правительства намного быстрее, нежели через то же АИЖК. Для заемщиков – валютников есть свои преимущества реструктуризации долга ипотечного кредита от ВТБ 24. Например, смена валюты.

Иные кредитные учреждения

Россельхозбанк также заключил договорные отношения с АИЖК. Но на официальном ресурсе информации о реструктуризации долга ипотечного кредита не существует. Поэтому, этот факт дает понять, что реструктуризировать кредитные обязательства Россельхозбанк пока не готов. Представители говорят о том, что услуга будет предоставлена, но не оглашают сроки. Подробности реструктуризации долга ипотечного кредита заемщикам советуют уточнять непосредственно в отделении кредитного учреждения «Россельхозбанк».

Россельхозбанк – государственное кредитное учреждение, поэтому вопросов о предоставлении реструктуризации возникать не должно. Если же потенциальный заемщик подходит под критерии, выдвигаемые кредитным учреждением «Россельхозбанк», то он вправе получить реструктуризацию задолженности.

Многие физические лица кредитного учреждения «Россельхозбанк» уже обратились за получением льготного кредитования. Специалисты считают, что Россельхозбанк сможет удержать большее количество ипотечников и поддержать их финансовое состояние. Ведь Россельхозбанк вошел в ТОП-100 надежных финансовых организаций России.

Программа от государства позволяет гражданам избавиться от валютных кредитов. Так куда же лучше обратиться? Куда быстрее и куда выгоднее? На эти вопросы нет единого ответа. Постановление государства говорит о свободе выбора. Постановление государства не ограничивает заемщиков в выборе. Постановление государства только гарантирует субсидию.

Программа АИЖК, реструктуризация ипотечных кредитов 2018, помогает воспользоваться помощью в жилищных вопросах. С ее помощью можно избавиться от жилищных проблем и валютных обязательств.

Реструктуризация ипотеки

zacreditovan.ru