Что выгоднее: взять в ипотеку строящееся жильё или готовое? Строящееся жилье

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье имеет свои «подводные камни» и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов – выгодность приобретения.

Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье. Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа.
Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику.

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Подписывайтесь на&nbspнаш канал в&nbspЯндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Проверка застройщика и строящегося объекта

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
утвержденную проектную документацию по объекту;

документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Плюсы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.

Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает.
Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве.

Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.4 Федерального закона РФ от 30.12.2004г. В таком случае подписание «левого» договора исключено.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.

Во-первых, ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство. Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых, требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих, существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых, ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.

nsovetnik.ru

Как вложиться в строящееся жилье 🚩 вложиться в новостройку 🚩 Инвестирование

Автор КакПросто!

В условиях нестабильной экономики все большее количество людей задумывается об инвестициях. Именно недвижимость является наиболее надежным и простым способом сохранить накопленные ранее денежные средства и получить достаточно внушительную прибыль. Но следует придерживаться определенных правил, которые помогут не прогадать с вложениями в строящееся жилье.

Статьи по теме:

Инструкция

Вкладывайте деньги исключительно первичный рынок недвижимости, так как подобные инвестиции являются более прибыльными и стабильными. Цена на такое жилье будет увеличиваться в соответствии с ростом этажей. Например, если вы решите вложить свои финансы в строящиеся объекты премиум и бизнес-класса, то годовая прибыль от такой недвижимости может составить от 20 до 40%.

Для удачного инвестирования не менее важным является выбор района. Внимательно осмотрите не только саму новостройку, но и местность, в которой она располагается. Наличие удобной и развитой инфраструктуры увеличит спрос на жилье и сделает ее более дорогостоящей.

Перед вложением денег в строящееся жилище очень внимательно изучите сам объект. Если речь идет о дальнейшей перепродаже, то останавливайте свой выбор на том варианте, который будет пользоваться повышенным спросом при любых обстоятельствах. Если вы располагаете значительной денежной суммой, то идеальным вариантом станут элитные апартаменты. Однако следует знать, что в данную категорию можно отнести только те постройки, которые характеризируются соответствующей местностью, наличием внутренней инфраструктуры, интересной архитектурой, качественной отделкой. При приобретении жилища эконом-класса обращайте внимание на планировку, площадь, транспортная доступность, внешнюю инфраструктуру. От всех этих факторов зависит цена строящегося объекта, а также дальнейшее его подорожание.

Немаловажную роль при вложении денежных средств в строящееся жилище играет правильно выбранное время. Если желаете, чтобы столь дорогостоящее приобретение стало удачным, подберите для вложений в него подходящий момент. По утверждениям специалистов самое идеальное время для подобных инвестиций – непростое экономическое состояние в стране в сочетании с нестабильным валютным рынком. Цены на новостройки постоянно возрастают, поэтому такое вложение будет максимально выгодным. Приобретайте квартиру на самых ранних стадиях строительства, так сможете сэкономить еще больше.

Также не забывайте, что приобретение строящегося жилища – мероприятие достаточно рискованное. И чтобы все прошло без проблем, вкладывайте свои деньги только в тех застройщиков, которые имеют хорошую репутацию и достаточное количество опыта для реализации проектов подобного типа. Вся ваша сделка должна сопровождаться подписанием необходимых документов и договоров, но никак не в устной форме.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как вложиться в строящееся жилье

www.kakprosto.ru

Ипотека на строящееся жилье — достоинства и недостатки покупки в ипотеку квартиры в строящемся доме

Ипотека на строящееся жилье имеет явные преимущество, но «подводные камни» тоже имеются. Очевидный плюс заключается в выгодности приобретения.

Минусами ипотеки на строящееся жилье стоит выделить сложности с оформлением и небольшой выбор кредитных программ.

Предложения банков в вопросах ипотечного кредитования охватывают все возможные методы покупки жилья.

Как вы знаете, стоимость квадратного метра в строящемся доме гораздо ниже, чем во «вторичке», поэтому заемщик может сэкономить приличную денежную сумму.

Среди заемщиков самой популярной является ипотечная программа на жилье, которое находится в процессе строительства.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Если брать риски финансово-кредитного учреждения относительно процедуры оформления ипотеки на строящееся жилье, то она довольно рискованная. Если проводить сравнение с программами кредитования на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, то там, в качестве гаранта выплат по кредиту, выступает приобретаемая квартира. Если речь идет об ипотеке в строящемся доме, то, как такового, жилья не существует, и, соответственно, залога тоже нет.

Оформить ипотеку на строящееся жилье вы можете в два этапа:

Первый этап – сбор и подача необходимого пакета документов, чтобы банк приступил к рассмотрению возможности выдачи ипотеки.
После того как банк принял положительное решение относительно заявки, заемщик предоставляет пакет документов по застройщику и выбранному объекту в строящемся доме.

Финансовая организация будет заниматься детальной проверкой застройщика, и оценивать ликвидность приобретаемой недвижимости в строящемся доме. Данный процесс занимает длительное время, и потребует приличной денежной суммы.

Проверка строящейся недвижимости и застройщика финансовой организацией

Чтобы выдать заемщику необходимые денежные средства, банку нужно получить гарантии стабильности и благонадежности застройщика. Для банка представляет явный интерес аудиторская проверка крупных строящихся объектов, так как после ее проведения возможности ипотечного кредитования граждан существенно расширяются. Служба безопасности банка будет заниматься проверкой документов застройщика. Основной список бумаг следующий:

Утвержденная проектная документация по строящемуся объекту.
Документы, которые подтверждают право на владение земельным участком, где ведется строительство. Это может быть также договор на долгосрочную аренду.
Документы, разрешающие осуществлять строительство дома на земельном участке.
Документы, которые подтверждают целевое использование средств на строительство.

Процедура проверки (аккредитация) осуществляется в несколько этапов. Первоначально банк проверит самого застройщика, а затем и строящийся объект. Когда будет вынесено положительное решение, финансовое учреждение разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному строящемуся дому.

Следует иметь представление, что если строительство дома находится на начальном этапе и представляет собой «вырытый котлован» — ни одно кредитно-финансовое учреждение не примет положительное решение по выдаче ипотеки. Жилье в фазе строительства должно иметь готовность как минимум на 20%.

Банк также будет заниматься проверкой инвесторов застройщика. Идеальный вариант – финансовая организация, выбранная заемщиком, выступает в качестве основного инвестора.

В этом случае у потенциального заемщика появляется возможность взять ипотеку на квартиру в строящемся доме с пониженной ставкой по процентам, так как финансовое учреждение имеет прямую заинтересованность в том, чтобы квартиры быстро продавались, и застройка окупилась.

Какая выгода покупки в ипотеку квартиры в строящемся доме

Совершая покупку в строящемся доме, вы становитесь обладателем чистого с юридической стороны жилья, которое не обременено никакой историей. Вам не нужно заниматься длительной проверкой и титульным страхованием жилья.
Покупка в ипотеку квартиры в строящемся доме отличается очевидной выгодой. Жилье на первичном рынке недвижимости существенно дешевле квартир на вторичном рынке – разница может достигать 30%. По мнению экспертов, следует обратить внимание на новостройки, которые построены на 30%-50%. Цена за 1 квадратный метр еще сравнительно невысокая, а вероятность завершения строительства в указанный срок выше.

Большинство планировок квартир в строящихся домах современны и удовлетворяют потребности широкого круга потребителей. Когда идет строительство, у вас есть возможность рассмотреть несколько проектов и остановить свой выбор на самом подходящем в вашем случае варианте.

Какие существуют риски при покупке строящегося жилья в ипотеку

Решившись приобрести квартиру в ипотеку в новострое, нужно иметь представление о возможных рисках:

Нельзя быть уверенным на 100%, что застройщик сдаст построенный дом в планируемый срок. Перед тем как остановить выбор на конкретной новостройке, проведите сравнительный анализ сдачи иных объектов застройщика. Если застройщик аккредитован в нескольких банках, то это послужит гарантией того, что строительство не будет заморожено на неопределенное время в связи с банкротством;
Длительная стройка чревата появлением дополнительных расходов. Во-первых, неизвестно, когда в новую квартиру будет заселение, и оно может откладываться на неопределенный срок. Второй момент – вы не вправе переоформить ипотеку и обязаны платить по счетам с завышенной ставкой по процентам. Хотя, здесь есть выход из ситуации.
Согласно ст.6 п.2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ, в обязанности застройщика входит компенсация всех появившихся расходов, которые связаны с неисполнением условий договора о долевом строительстве;
Есть риск быть вовлеченными в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он станет минимальным в том случае, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст. 4 ФЗ РФ от 30.12.2004 года. В данном случае исключены варианты подписания «левого» договора.

Особенности ипотеки на строительство дома

Ипотека на строительство жилья (дома) при имеющейся схожести в названии с ипотекой на строящееся в новостройках жилье, имеет ряд особенностей и ряд кардинальных отличительных особенностей:

Во-первых, ипотека на строительства дома является залоговой. Как правило, в качестве залога выступает земля, на которой планируется строить жилье. Участок не должен иметь каких-либо обременений. Надел обязательно должен находиться в частной собственности.
Во-вторых, есть проблемы по точному расчету суммы, необходимой для застройки. С покупкой вторичного жилья или строящейся квартиры вопросов не возникает, так как их оценка возлагается на плечи экспертов, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью земельного участка, выступающего залогом.
В-третьих, нужно представить разрешение на утвержденную проектную документацию и на строительство. К участку должны быть подведены все коммуникации.
В-четвертых, ипотека на строительство отличается повышенной ставкой по процентам. Первоначальный взнос должен составлять около 40% необходимой суммы.

Итак, покупка в ипотеку жилья в строящемся доме имеет свои «подводные камни» и сопряжена с определенными рисками. Есть и положительные моменты – возможность сэкономить, принимая участие в долевом строительстве. На сегодняшний день покупка жилья в строящемся объекте достаточно востребована и привлекательна.

www.papabankir.ru

Ипотека на покупку строящегося жилья

Многие люди стараются сэкономить, выбирая квартиры в строящемся доме. Такой вариант привлек внимание общественности давно, но сейчас он рассматривается неправильно. Дело в том, что ипотека на строящееся жилье не так полезна. Да, она предусматривается несколькими банками, но данный выбор лишний раз заставляет заемщика столкнуться с трудностями. Основные особенности ипотеки под строящуюся недвижимость

Содержание страницы

Ипотека на строящееся жилье — это риск

Потенциальные заемщики не понимают того, на какой риск они идут, решая обратиться в банк. Действительно, покупка строящегося жилья всегда создавала неприятности, ведь новости постоянно напоминают о том, насколько часто встречаются случаи мошенничества. Только люди не понимают, какие опасности подстерегают их после этого шага.

Потеря жилья;
Выплата всей суммы займа банку.

Становится понятно, что мошенничество дважды ударит по заемщику. Обман застройщика приведет к потере будущей квартиры, но подпись под договором никуда не пропадет. Соответственно, финансовая организация все равно продолжит ежемесячно требовать денежные средства. По этой причине человеку долгое время не удастся поправить материальное положение семьи.

Основные особенности ипотеки

Правда, еще на стадии подготовки документов для оформления кредита

люди сталкиваются с первыми сложностями. На самом деле для получения ипотеки под строящееся жилье обязательно придется отметить несколько важных тонкостей. Они потребуются для того, чтобы кредитная комиссия дала положительный ответ.

Дополнительные гарантии для банка;
Повышенная процентная ставка;
Проверка строительной компании.

Разумеется, финансовая организация должна быть полностью уверена в возвращении денежных средств, поэтому потенциальному заемщику нужно потрудиться при подготовке документов. Понять эти тонкости не так сложно, но все же следует подробно рассмотреть детали. Лишь в этом случае удастся отыскать шаги для подписания договора.

Дополнительные гарантии для банка

Важно, что сдача строящегося дома произойдет нескоро. По этой причине банк при подписании договора не станет учитывать будущую квартиру в качестве залоговой недвижимости. Конечно, после окончания строительства жилье приобретет этот статус, но для получения необходимых денежных средств потребуются иные гарантии. Как купить строящееся жилье по ипотеке?На первый взгляд, высокая заработная плата заемщика и пара поручителей должны решить проблему. Однако в этом случае комиссия откажет в оформлении кредита. Стопроцентное получение нужной денежной суммы появляется исключительно в случае владения движимым или недвижимым имуществом. Оно выступает в роли залога, помогая снизить риски банка.

Повышенная процентная ставка

Кроме того, особенности ипотеки на строящееся жилье указывают на повышенную процентную ставку. В ней отражается высокий риск потери собственных денежных средств. Из-за этого при подписании такого договора человек соглашается на увеличенную переплату. Причем разница составляет 2,5−3%, что по всем показателям является проблемой.

На самом деле многим семьям сначала стоит задуматься, какова разница в стоимости квартиры и в переплате. Чаще всего суммы оказываются практически одинаковыми, а значит, бессмысленно тратить время на сбор большого пакета документов для оформления ипотеки. Ведь процесс займет массу времени, которое заставит людей откладывать переезд.

Проверка строительной компании

К тому же, нельзя представлять жилье в строящемся доме малоизвестного застройщика. При подготовке документов обязательно осуществляется проверка компании, которая дает дополнительные гарантии банку. Если ранее были сданы различные объекты недвижимости, можно уверенно отправляться в финансовую организацию. Кредитная комиссия положительно отнесется к заявке, а значит, удастся подписать договор.

Недоверие к строительным компаниям вполне обосновано. Даже крупные застройщики не всегда правильно оценивают собственные силы и финансовые возможности. В результате этого дольщики остаются без квартир, поэтому банкам требуются полные документы и реальные данные.

Партнеры строительных компаний

Сегодня ипотека на строящееся жилье — настоящая проблема для человека. Банки подозревают риск в каждом моменте, поэтому заемщику приходится тратить время на сбор дополнительных документов и проведение проверок. Однако строительным компаниям удобны такие условия, так как они позволяют сокращать собственные затраты. Вследствие этого появились новые условия сотрудничества с населением.

Они основаны на обращении в банки-партнеры. Их условия оформления ипотеки и пакет документов не столь сложны. Гарантии предоставляются самим застройщиком, поэтому семьи спокойно подписывают договор, а потом дожидаются переезда. Хотя даже в этом случае часто приходится сталкиваться с мошенниками, что не радует никого из людей.

Практика показывает, что выгоднее отыскать хорошую квартиру в новостройке, чем пытаться сэкономить какие-то денежные средства. Все-таки появятся непредвиденные трудности, которые можно было бы избежать. По этой причине даже кредитные брокеры советуют идти простым путем, не стараясь отыскать выгоду.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Квартира от застройщика: особенности покупки

Покупка жилья в строящемся доме значительно отличается от приобретения квартир на вторичном рынке. В чем же основные особенности данной процедуры и на что нужно обращать внимание, заключая договор с застройщиком?

Строящееся жилье пользуется довольно большим спросом и является одним из наиболее востребованных вариантов приобретения недвижимости. Привлекательность покупки квартиры от застройщика в первую очередь объясняется ее доступной ценой. Такая квартира обходится покупателю намного дешевле, а ее планировка и площадь будет полностью соответствовать всем требованиям заказчика. Но при этом покупателю необходимо учитывать и особенности покупки жилья на первичном рынке.

Основное отличие покупки квартиры в строящемся доме заключается в том, что покупатель при заключении договора приобретает права собственности на данный объект лишь после полного завершения его строительства. Средства вносятся, а квартира будет когда-то потом. При работе с надежным застройщиком риски минимальны. Но для того чтобы убедиться, что перед вами действительно надежная компания, а не мошенники, перед заключением договора нужно провести всестороннюю проверку и анализ всех документов. Выполнить это можно самостоятельно, но лучше воспользоваться услугами независимых экспертов, имеющих опыт работы в данной области. Главное правило – не соблазняться на привлекательные с финансовой точки зрения предложения. Вернуть свои средства после того, как начнутся проблемы, будет практически невозможно.

Как определить надежного застройщика

Любая компания-застройщик получает право на данную деятельность на основании определенных документов. Это постановление о проектировании и строительстве объекта, подписанный договор аренды участка земли, где планируется возведение дома, специальное разрешение на проведение строительных работ и др. Проверив наличие данных документов, вы сможете убедиться в том, что перед вами реально действующая компания, а не «пустышка».

Кроме того, следует выяснить, как долго работает эта компания и насколько много домов она уже построила. Лучше работать с фирмами, которые ведут свою деятельность уже более пяти лет. Застройщики, не первый год успешно работающие в данной сфере, могут предоставить большой перечень уже сданных, а также находящихся на разной стадии строительства объектов. Подробную информацию вы можете найти здесь http://www.merkon.ru/. Если для компании данный объект является первым либо она отказывается предоставлять информацию о других построенных или строящихся домах – это весомый повод насторожиться и отнестись к проверке более тщательно. При наличии определенных опасений лучше отказаться от сотрудничества с такой сомнительной фирмой, тем самым вы сохраните не только свои нервы, но и средства.

Чтобы быть уверенным в том, что вам не придется столкнуться с затягиванием сроков строительства, обязательно поинтересуйтесь, соблюдает ли данный застройщик сроки или у него были факты сдачи объектов с опозданием. Также важным фактором является финансовая прозрачность фирмы. Найти необходимую информацию можно в интернете, воспользовавшись специальными форумами. Тщательно изучите информацию, представленную на официальном сайте застройщика.

При заключении договора следует выяснить, ведется ли строительство по договору долевого участия в соответствии с ФЗ 214. В данном документе прописываются условия, согласно которым ведется долевое строительство, обязанности застройщика, сроки и т.д.

Выполнив все основные рекомендации специалистов, вы минимизируете существующие риски и сохраните свои сбережения. Правильно выбрав компанию-застройщика, вы сможете воспользоваться всеми преимуществами данного варианта покупки жилья – доступными ценами, возможностью рассрочки и т.д.

aquagroup.ru

взять в ипотеку строящееся жильё или готовое?

Перед тем, как взять ипотеку, расчётливые и разумные люди рассуждают долго. Ведь после такого решения нужно будет добровольно обречь себя на много лет достаточно обременительного и не всегда выгодного сотрудничества с банком. Потенциальный заёмщик должен очень вдумчиво изучить предложения разных банков, всё как следует проанализировать и взвесить. Определиться нужно не только с выбором кредитной организации, но и с конкретной ипотечной программой, валютой кредита, условиями досрочного погашения и многими другими важными моментами.

В первую очередь потенциальный заёмщик должен ответить себе на вопрос: что для него выгоднее - приобрести готовое жильё или вложить средства в строящееся? В обоих случаях он столкнётся как с положительными, так и с отрицательными последствиями каждого решения. Однако выбор предстоит сделать, и при этом учитывать надо не только свои финансовые возможности, но и свои предпочтения, немаловажным из которых является то, насколько срочно необходимо переехать в новую квартиру.

Готовое жильё: быстро, но дорого

Если вы приобретёте квартиру на вторичном рынке или полностью достроенное жильё на первичном, это позволит вам сразу начать новую жизнь. Как только вы получите ипотечный кредит и пройдёте через все стадии оформления покупки, вы вселитесь в квартиру. Важнейшим плюсом здесь является то, что у вас появится возможность увидеть покупку своими глазами, и вы увидите, за что именно будете выплачивать деньги. У любого жилья всегда обнаруживаются достоинства и недостатки. Они касаются не только самой квартиры, но и вида из окна, ориентации по сторонам света. Кроме того, вокруг уже построенных домов чаще всего уже есть какая-то инфраструктура: детсад, школа, магазин, остановка транспорта и т. д.

В большинстве случаев получить ипотечный кредит на готовое жильё гораздо легче: банкам проще кредитовать на вторичном рынке, так как он несёт с собой минимум финансовых рисков. Однако банки в этом случае требуют от покупателя, чтобы выбранный объект соответствовал определённым параметрам, а это суживает поле для выбора. Есть и неприятные случаи, когда квартира, приобретённая на «вторичке», приносит неожиданные «сюрпризы». К примеру, в дверь может постучаться неизвестно откуда взявшийся законный претендент на это жильё. А это может не только привести к большим дополнительным издержкам, но и к серьёзным проблемам со здоровьем.

Но не менее важным моментом здесь является то, что такая квартира вам обойдётся примерно на 30% дороже, чем квартира в строящемся доме.

Строящееся жильё: дешевле, но рискованнее

На этапах строительства дома квадратный метр жилья в нём стоит достаточно недорого, что соблазняет многих потенциальных покупателей. Выгоднее всего совершить покупку квартиры в доме, строительство которого только началось. Как правило, это этап закладки фундамента будущего строения. Однако в этом случае вы рискуете максимально: некоторые стройки замораживаются ещё на первых этапах строительства. Поэтому лучше послушайтесь совета специалистов, который гласит о том, что покупать квартиру в строящемся доме гораздо безопаснее на средних стадиях строительства. В этом случае цена ещё вырасти не успеет, а шансов, что дом в итоге будет достроен, значительно больше.

Если вы решили вложиться в строящееся жильё, наберитесь терпения, так как до окончания строительных работ может пройти изрядное время. Приготовьтесь и к тому, что вам придётся понести дополнительные расходы. Банки тоже рискуют, кредитуя сделки по недвижимости в строящихся объектах, поэтому могут на период строительства поднять процентную ставку, которая неожиданно может оказаться на 2-3% выше кредитной ставки на готовый объект.

Риски кредитного учреждения связаны как с платёжеспособностью заёмщика, так и со степенью порядочности застройщика. На этапе строительства банк не рассчитывает на залоговую квартиру, потому что её ещё нет. В качестве залога здесь может послужить только лишь право требования на квартиру по договору долевого участия в строительстве. А реальным залогом квартира становится только тогда, когда строительство завершено, а на квартиру оформлены права собственности. Поэтому банк иногда может потребовать дополнительные гарантии в виде залога имущества или поручительства.

Кроме того, кредитная организация должна удостовериться в том, что риски, связанные со своевременностью окончания строительства и принятия объекта в эксплуатацию, сведены к минимуму. Поэтому перед выдачей ипотечного кредита на новостройку банку нужно проверить не только состоятельность заёмщиков, но и то, насколько финансово устойчив застройщик и есть ли у него вся разрешительная документация на проект. Эта процедура может занять массу времени, а вам это будет невыгодно.

Неплохой вариант – обратиться за кредитом в банк, самостоятельно финансирующий строительство объекта. Практикуются партнёрские программы, в которых участвуют банк и застройщик. В этом случае кредитное учреждение максимально заинтересовано в том, чтобы вложенные в строительство объекта недвижимости средства были возвращены как можно скорее. Покупателю это на руку, так как он при этом получает от банка возможность выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, если вы купите квартиру в доме, строящемся в рамках такой программы, то застрахуете себя от неприятных сюрпризов. Среди них может быть как уже упомянутое замораживание стройки, так и мошенничество с двойной продажей.

zhildoma.ru

Ипотека на строящееся жилье

Ипотека ипотеке рознь. Условия кредитования в случае с готовыми квартирами и квартирами в еще не построенном доме существенно различаются. Ипотека на новостройки имеет совсем другие особенности. offbank.ru

Вы должны решить сами – приобрести готовую квартиру или же отдать деньги в процессе строительства дома. Первый вариант окажется более надежный, второй более дешевый, так как цены на квартиры в еще не построенном доме стоят дешевле. offbank.ru

Если вы уже решили, что будете покупать жилье при помощи ипотеки, вы столкнетесь с еще двумя различиями. Дело в том, что приобрести уже готовую квартиру вам поможет любой банк, главное правильно подать заявку на ипотеку, а вот связываться со строящимся жильём захотят не многие банки. Причина весьма проста, сделки на приобретение квартир в строящихся домах имеют более высокие риски и большинство банков просто не хотят с ними связываться. Мы перечислим лишь несколько советов и рекомендаций, которые помогут вам избежать многих проблем в процессе оформления ипотеки на строящееся жилье. Если вы последуете этим рекомендациям, покупка квартиры принесет вам только приятные впечатления. offbank.ru

Как поступить правильно

Чем же кредитование квартир в строящемся доме отличается от обычной ипотечной сделки с готовым жильем? Главное отличие в том, что покупая новостройку, заемщик не может предоставить ее как залог банку, так как физически она еще не существует. Заемщик может лишь отдать банку право требования на эту квартиру. И только когда дом отдадут в эксплуатацию, банк оформит это право и получит обеспечение кредита. В случае со строящимся жильем для банка главное – иметь гарантию, что данный дом достроят вовремя. offbank.ru

Чтобы заемщику избежать некоторых проблем, ему стоит взять кредит у того банка, который лично финансирует строительство данного дома. Это дает заемщику уверенность в том, что выбранную им недостроенную квартиру не забракуют, да и деньги перечислят в максимально короткий срок. Минусом этого варианта является то, что придется соглашаться со всеми условиями, выдвигаемыми банком. Плюсом является то, что в рамках партнерской программы между банком и застройщиком, вам могут обеспечить небольшие ставки по кредиту. Если фирма-застройщик не находится с банком в партнерских отношениях, то жилье кредитуется под повышенный процент. Этим банк компенсирует свои риски. offbank.ru

Порядок оформления ипотеки

Когда дело доходит до оформления ипотеки, то здесь в разных случаях все происходит примерно одинаково. Договор передается банку на рассмотрение. Если договор подходит под требования банка, то договор оформляется. После этого заемщик подписывает все необходимые документы, а также подписывается договор потери трудоспособности и страхования жизни заемщика. Когда строительство дома будет завершено, заемщик переоформляет залог на недвижимость и происходит заключение договора страхования недвижимости. И, наконец, каждый заемщик должен для себя посчитать, во сколько ему выйдет новостройка в ипотеку.

Известно, что строящаяся квартира обходится дешевле готового жилья, но, процентная ставка во время строительства может повыситься (обратите на это внимание). Поэтому тщательно посчитайте, сколько денег может уйти кроме стандартной ставки до того времени, когда квартира станет вашей. Экономия на квартиру станет уменьшаться пропорционально времени строительства, чем дольше затянется строительство новостройки, тем меньше получится сэкономить, не лишним будет и ознакомиться с информацией о том, как уменьшить долг по ипотеке. Во время выбора строящейся квартиры, убедитесь в честности строительной компании, проверьте, не затягивала ли она раньше со строительством и не срывала ли когда-то срок сдачи квартир в эксплуатацию. Так вы сможете сэкономить как деньги, так и время. Дополнительно используйте сеть интернет для поиска информации о застройщике, мы же порекомендуем опираться на опыт крупных и проверенных компаний-застройщиков и агентств недвижимости. offbank.ru