ГлавнаяРазноеЗалог недвижимости это

Что такое залог недвижимости и потребительский кредит? Залог недвижимости это


Залог недвижимости: понятие залога и ипотеки

Вследствие углубления рыночных отношений на территории России происходит постепенное расширение применения такого понятия как залог недвижимости. Из-за продолжающихся реформ существенно возрастает вероятность невыполнения обязательств со стороны должника, несмотря на стабильность экономики. Именно поэтому кредитор требует гарантий.

Залог недвижимости во всем мире уже на протяжении довольно длительного периода является одним из надежных способов для обеспечения обязательств, а также для привлечения иностранных инвестиций.

С развитием кредитования четко прослеживается картина, указывающая на то, что надежнее всего интересы кредитора защищены при использовании залога недвижимости. Это обусловлено тем, что:

  • недвижимое имущество меньше всего подвергается рискам внезапного исчезновения;
  • стоимость высока и есть риск потери;
  • стоимость недвижимости постоянно возрастает.

Понятие залога недвижимости

 Залог недвижимости представляет собой важный финансово-экономический инструмент в сфере рыночного хозяйства, активирующий инвестиционную деятельность всех субъектов предпринимательства, а также защищающий интересы кредитора. Залоговые операции имеют тесную связь с отношениями собственности на базовом уровне. Их можно считать определяющим механизмом экономической общественной связи.

Именно поэтому в залоге недвижимого имущества все нюансы важны не только для экономистов и юристов, но и для каждого государственного служащего, предпринимателя, а также простого гражданина.

Кредитор сохраняет право на заложенное имущество и при отчуждении собственником объекта недвижимости в пользу третьего лица. Но залог недвижимости не является прямым способом получения прав собственности, а только лишь средством, удостоверяющим основные требования кредитора по стоимости заложенного объекта. Кредитор не имеет прав на владение и пользование имуществом, даже после нарушения условий договора должником.

Ипотека

Кредитование под залог недвижимости в экономической сфере называется ипотекой, которая охватывает сразу два понятия:

  • Ипотека (правоотношение) – залог недвижимого имущества (жилья, зданий, основных фондов, земли) с целью взятия ссуды у кредитора.
  • Ипотека (ценная бумага) – закладная: долговой инструмент, который удостоверяет права кредитора на заложенное имущество.

Действующий закон об ипотеке указывает на необходимость соблюдения обязательств, которые прописаны в кредитном договоре или договоре найма. Также должны быть выполнены и иные обязательства: аренда, купля-продажа, порядок, причинение вреда. В ипотеке могут быть задействованы земельные участки, предприятия, жилые квартиры и дома, дачи, гаражи, морские и воздушные суда.

Особенности ипотеки

 

Если должник не возвращает ссуду, то заложенный объект имущества переходит в собственность кредитора. Следовательно, говоря об ипотеке, речь идет об особой форме обеспечения кредита.

Ипотечное кредитование имеет следующие особенности:

  • залог имущества признается ипотекой;
  • ипотечный кредит выдается на срок от 20 до 30 лет;
  • заложенное имущество находится в пользовании должника на весь ипотечный срок;
  • под ипотеку можно заложить не только имущество, находящееся в праве собственности, но и на правах хозяйственного ведения;
  • договор залога недвижимости оформляется на основании залогового права и при переходе залогового имущества кредитору, оно, как правило, распродается;
  • ипотечное кредитование осуществляется, как правило, специализированными ипотечными банками.

Договор залога недвижимости

После того, как кредит согласован в банке по ипотеке, одновременно со всей кредитной документацией оформляется и договор о залоге недвижимого имущества. Предметом данного договора может выступать различное имущество, соответствующее всем статьям и пунктам ГК РФ. Все объекты, включаемые в договор, должны иметь денежную оценку, находиться под хозяйственным ведением заемщика и соответствовать всем нюансам ликвидности.

Вносить изменения в договор после принятия решения кредитным комитетом категорически запрещается. Внести поправки можно только в период оформления кредитования с помощью составления дополнительного соглашения для определения нового заложенного недвижимого объекта. Изменения в договоре возможны, только если банк дает свое согласие.

Договор по ипотеке составляется банком в 4 экземплярах (для нотариуса, залогодателя, банка и регистрирующих органов). Во всех случаях оформления залога по ипотеке договор содержит следующие пункты:

  • описание заложенного имущества;
  • оценка оформляемого предмета залога;
  • сроки и размеры исполнения обязательства по ипотеке;
  • сведения о залогодержателе и залогодателе;
  • сведения о возможностях использования заложенных объектов.

Право на ипотеку вступает в силу после окончания регистрации договора о залоге. При погашении обязательств или при нарушении условий по сохранности предмета залога, договор расторгается на условиях, предусмотренных законодательством РФ.

Законодательство о залоге

Настоящим Законом РФ определены основные положения о залоге. Все нюансы, которые не урегулированы до настоящего времени Законом, рассматриваются другими актами законодательства страны. При наличии иных правил в силу вступают правила, размещенные в международном договоре.

К основаниям возникновения залога можно отнести силу договора или закона. В Законе, предусматривающем возникновение залога, в обязательном порядке должно присутствовать указание о вступлении в силу какого-либо обязательства. Также должно быть указано, какое именно имущество находится в залоге.

При ипотеке в качестве залога выступает любое имущество, которое может отчуждаться законодательством в соответствии с имеющимися указаниями. То имущество, которое находится в общей собственности, может передаваться в залог только при согласии всех его собственников. При залоге доли недвижимого имущества согласия иных собственников не требуется.

В соответствии с общепринятым правилом ГК РФ, требования кредитора могут быть удовлетворены по решению суда и задолженность погашена со стоимости заложенной недвижимости. Требования залогодержателя могут быть удовлетворены без судебной помощи только в том случае, если ранее было подписано соглашение залогодателя и должника.

При оценке судебного соглашения о внесудебном обращении взыскания с должника, суд должен брать во внимание, что законом предусмотрены случаи взыскания на предмет залога исключительно через судебный процесс. Внесудебное взыскание не может быть осуществлено при долевом залоге, а также для уставного капитала для лиц с ограниченной ответственностью.

349 статья ГК РФ гласит, что взыскание в судебном порядке на предмет залога может быть в том случае, когда должник отсутствует и его местонахождение не установлено. Также залогодержатель не обязан проверять фактическое местонахождение должника и принимать меры для его розыска. В его обязанности входит только отправка уведомления о начале взыскания или напоминание об очередном исполнении обязательств по ипотеке.

Гражданский кодекс предусматривает, что при банкротстве положения Федерального закона применению подлежать не могут.

При наличии соглашения сторон о внесудебном взыскании на заложенное имущество, согласно законодательству, стороны договора имеют право на судебное разбирательство. Судебные расходы при этом закрепляются за залогодержателем в том случае, если он не предоставит доказательств о принятых мерах внесудебного обращения по поводу взыскания.

Как получить пассивный доход с залоговой недвижимости

Какую прибыль может принести залоговая недвижимость? Самым популярным вариантом является сдача собственности в аренду. Здесь важно следить, чтобы получалась такая ежемесячная рента, которая в полной мере сможет покрыть ипотеку, налоги на собственность и обслуживание. При этом должна оставаться и прибыль.

По мере выплаты ипотеки, что разрешается с помощью аренды, в собственность владельца переходит больше имущества. Далее можно оформить заем под залог недвижимости, что позволит сделать больше инвестиций и получить дополнительную прибыль. По мере роста стоимости инвестиций можно занимать деньги по ипотеке, чтобы приобрести еще собственность. Таким образом, со временем можно существенно увеличить свои вклады.

Здесь очень важно не перегнуть палку. Существует риск, инвестируя в недвижимость, разориться. Это происходит при падении в цене вложений по ипотеке. При этом долги начинают превышать стоимость недвижимого имущества, находящегося в собственности.

Пассивный доход со сдачи под залог недвижимости подходит только для терпеливых и дисциплинированных людей, которым под силу следовать долгосрочным планам. Такие люди, как правило, должны уметь хорошо оценивать недвижимое имущество или иметь в подчинении людей, разбирающихся не только в этом, но и в ипотеке.

Сегодня вложения в недвижимость являются достаточно распространенным способом получения пассивного дохода, а соответственно и долговременного благосостояния. Управлять своей прибылью и оптимизировать ее могут только те люди, которые знают в этом толк.

В обязательном порядке владелец должен принимать меры по увеличению стоимости своего имущества: делать ремонт объектов, реконструкцию и изменять статус с целью использования в коммерческой сфере.

Только полный контроль, знание законов и их соблюдение дают возможность владельцу не только увеличить ликвидность находящихся в собственности объектов, но и минимизировать все затраты. Пассивный доход с залоговой недвижимости является отличным способом для отдачи капитала.

Смотрите в видео об ипотеке

passivniidohod.ru

Залог недвижимости - это... Что такое Залог недвижимости?

 Залог недвижимости

- см. Ипотека.

Большой юридический словарь. Академик.ру. 2010.

  • Залог имущества
  • Залоговая передаточная надпись

Смотреть что такое "Залог недвижимости" в других словарях:

  • Залог недвижимости — см. Ипотека …   Энциклопедия права

  • Ипотека (залог недвижимости) — по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному И., имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому… …   Экологическое право России: словарь юридических терминов

  • Залог (право) — Залог в гражданском праве  имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме… …   Википедия

  • Залог (Право) — Залог в гражданском праве  имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в… …   Википедия

  • Залог (гражданское право) — У этого термина существуют и другие значения, см. Залог. Залог в гражданском праве  имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа или… …   Википедия

  • залог — а, только ед., м. 1) В гражданском праве: способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитору передается какая л. имущественная ценность. Получить деньги под залог. Залог недвижимости. [Нароков] вынимает из кармана часы и подает их… …   Популярный словарь русского языка

  • залог —   1) (или залоговое право) право на чужую вещь, принадлежащее кредитору в обеспечение его права требования по обязательству и состоящее в возможности, преимущественно перед другими кредиторами, получения (в случае невыполнения должником… …   Справочный коммерческий словарь

  • залог ипотечный — 1. Залог земли, недвижимости. 2. В США это залог ценных бумаг в качестве обеспечения ссуды, то есть страхование дебетового остатка на залоговом счете. 3. Залог судовладельцем судна, позволяющий ему брать у банка кредит, используя в качестве… …   Справочник технического переводчика

  • Залог — (лат. pignus; англ. pawn, pledge; нем. Verpfandung, Kaution) по гражданскому праву РФ один из способов обеспечения исполнения обязательств. В силу 3. кредитор по обеспеченному 3. обязательству (залогодержатель) имеет право в …   Энциклопедия права

  • Залог закладной — по гражданскому законодательству РФ передача закладной др. лицу (залогодержателю закладной) в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и …   Энциклопедия права

jurisprudence.academic.ru

В чем отличие ипотеки от кредита под залог недвижимости?

Сегодня в зависимости от контекста слово «ипотека» употребляется в двух основных значениях: бытовом и узкоспециальном.

С начала 2000-х годов в нашей жизни значительную роль играет кредит на покупку жилой недвижимости. Именно с ним большинство наших сограждан связывает слово «ипотека».

Мы часто слышим от друзей, знакомых и коллег, что они платят по ипотеке.

Заемщики знают, что квартира находится в ипотеке у банка, хотя что это значит зачастую не могут толком объяснить даже выпускники многочисленных юридических факультетов. Иногда заемщики даже думают, что квартира принадлежит не им, а банку до полной выплаты кредита, хотя это совсем не так.

В массовом сознании, впрочем, как и в сознании отдельных специалистов финансового рынка, ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, который оплачивает заемщик, и все, что связано с этим кредитом.

Для юристов и большинства банковских специалистов «ипотека» – это залог недвижимости.

При этом ипотека (залог недвижимости) может обеспечивать как целевой кредит на покупку недвижимости, так и любой другой кредит или вообще другое обязательство (договор поручительства, договор купли-продажи с рассрочкой оплаты, договор ренты и т.п.).

Залог недвижимости (ипотека) – означает право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником (например, неплатежей по кредиту) обратить взыскание на заложенную недвижимость и удовлетворить свои требования из ее стоимости, преимущественно перед другим кредиторами должника – собственника предмета залога. При этом обратить взыскание – это не забрать предмет залога, а реализовать его строго в соответствии с процедурой, предусмотренной законом. Если мы говорим о залоге жилой недвижимости, то речь идет только о реализации предмета залога с публичных торгов в рамках исполнительного производства на основании соответствующего решения суда.

Таким образом вопрос «Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости?» для профессионала не имеет смысла, так как кредит – это деньги, предоставленные должнику на условиях срочности, платности и возвратности, а ипотека – это обеспечение возврата этих денег.

Если же использовать бытовую терминологию, то на него можно ответить следующим образом.

Ипотека или ипотечный кредит – это целевой кредит, предоставленный для приобретения недвижимости под залог этой или другой недвижимости. Именно такие кредиты составляют сегодня основную массу выдаваемых банками кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. На них распространяются многочисленные программы государственной поддержки, субсидирования процентной ставки. Для погашения такого кредита можно использовать материнский капитал.

Кредит под залог недвижимости – это кредит под залог имеющегося объекта недвижимости на самые разные цели (развитие бизнеса, приобретение дорогостоящих покупок, рефинансирование долгов, потребительские нужды и т.д.), но не на покупку жилья. Такие кредиты еще не получили большого распространения и только начинают набирать популярность среди населения, поскольку в современных реалиях являются чуть ли не единственным способом для физического лица получить значительную сумму для решения стоящих перед ним финансовых задач.

ВЛАДИМИР НИКИТИН

 

Автор: ВЛАДИМИР НИКИТИН

www.dengiest.ru

Что такое залог недвижимости и потребительский кредит?

 Залог недвижимости, или ипотека, - это способ, обеспечивающий обязательства между лицом, выдающим денежные средства (кредитором) на покупку любой жилой недвижимости и лицом, отдающим в залог свое имущество (должником). После подписания договора кредитор имеет право подать иск в суд о взыскании на заложенную недвижимость,  в случае  нарушении залогодателем обязательств, приведенных в договоре, на его законное присвоение. Ипотекой принято считать кредит, предоставляемый банком на приобретение любой недвижимости. Она также может быть применена в других гражданско-правовых обязательствах. Этот способ востребован при купле-продаже, займах и т.д.

Виды залога недвижимости

Ипотека бывает двух видов:

1) Ипотека в силу закона.

2) Ипотека с силу договора.

Ипотека в силу закона (законная ипотека)  возникает в следствии  наступления обстоятельств ( ст. 1 п. 2 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке») (далее – Закон N 102-ФЗ). Такая ипотека возникает при целевом кредите на приобретение жилья, а потому ее регистрация сопровождается сменой собственника объекта недвижимости.

Простыми словами: ипотека в силу закона — это когда квартира была куплена за кредитные средства и оформляется в собственность заемщика  и эта же квартира становится залогам по данному кредиту.

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) возникает на основании договора об ипотеке (ст. 1 п. 2 Закона N 102-ФЗ). Возникновение такой ипотеки становится возможным только при наличии специальной договоренности сторон о залоге.

Простыми словами: Ипотека в силу договора – это когда заемщик берет займ под залог недвижимости находящиеся уже в собственности.

 Что нужно знать о регистрации ипотеки?

Регистрация ипотеки осуществляется посредством создания специальной записи и ее официального внесения в Росреестр.

Запись об официальной регистрации ипотеки включает в себя следующие сведения:

• подробную информацию о кредиторе;

• информацию о предмете ипотеки;

• информацию о размере денежных средств.

Если договор соглашения требует оформления отдельного документа, закладной, то эти данные аналогично вносятся в Росреестр.

Закладная включает в себя следующие данные:

• порядковый номер регистрации государственной ипотеки;

• полное название органа, который регистрирует ипотеку;

• точную дату оформления залога недвижимости;

• место регистрации ипотеки.

После составления данного документа, все указанные сведения заверяются подписью официального представителя учреждения, которое осуществляет регистрацию.

Что представляет собой закладная?

Закладная - это ценнейшая бумага, обеспечивающая кредитору или банку право на получение юридических по залогу без обязательного предъявления других подтверждающих бумаг.

Как снимается залог?

В том случае, если залогодатель ответственно исполняет все требования в указанные сроки, которые были определены в договоре перед залогодержателем или банком, то запись в Росреестре автоматически погашается.

Что такое потребительское кредитование?  

Потребительское кредитование представляет собой оформление кредита, который предоставляется для приобретения различных бытовых, личных и других средств. Этот способ не требует оформления большого количества документов, поэтому осуществляется достаточно быстро. Чаще всего такой вид кредитования применяется для приобретения различных товаров, в которых нуждается залогодатель, но ввиду материального положения, в данный момент не может полностью оплатить покупку. Такой кредит выдается на приобретения недвижимости, бытовой техники, транспортных средств, а также для оплаты обучения, обслуживания в медицинских учреждениях и даже для туристической путевки. Потребительское кредитование имеет определенный срок погашения, который может продлиться от трех месяцев до семи лет. Данный вид залога позволяет выдавать небольшие суммы, учитывая материальные возможности должника. При таком кредите валюта, а также способ получения денежных средств выбираются самостоятельно. Обычно лица, оформляющие потребительский кредит, предпочитают получать сумму наличными.

finans-77.ru

Что такое - кредит под залог недвижимости? Особенности и виды.

Для начала попробуем разобраться, что такое кредит под залог недвижимости. Это всего лишь вид ипотечного кредита, суть которого состоит в том что, залогом здесь является недвижимость заемщика.

Плюсы кредита под залог

Огромным плюсом кредита под залог недвижимости будут его следующие составляющие:

  • невысокие проценты;
  • возможность выдачи заемщику большой суммы кредита, размер выданной суммы может достигать 80 % от заложенной недвижимости.

Субъект у которого вы будете брать кредит, будет требовать от вас залога вашей недвижимости, для того чтобы потом воздействовать на вас и вам придется выплачивать взятый кредит. Ну а если вы не будете погашать свой долг по кредиту, то банк или какой-либо другой кредитор у которого вы брали кредит, может воспользоваться правом на ваше имущество, и тогда ваш долг будет уплачен.

В этом случае банк заберет у вас не всю сумму от вашей недвижимости, а только часть, которая возместит банку все убытки. Сюда также включаются расходы для реализации недвижимости.

Популярность данного кредита

Данный способ кредитования (кредит под залог недвижимости) популярен во всех точках земного шара, пользуются им различные банки уже много лет. Используют такой тип кредита не только банки, но и частные лица.

Например, рассмотрим следующую ситуацию: некий бизнесмен закладывает в кредит имущество, которое принадлежит ему, и при этом получает кредит размером 100 000 долларов. Кредит ему дают на 10 лет, пеня будет составлять десять процентов годовых.

Учитывая тот факт, что бизнес заемщика дает ему 14% и 15% годовых, можно сказать что, заемщик выигрывает на 4-5% каждый год. Такие кредиты особенно популярны в России, потому что здесь очень тяжело получить большой кредит на развитие своего бизнеса, отсюда и выходит, что приходится брать кредит под залог своей недвижимости.

Что можно делать с жильем?

После того как вы передаете своё имущество банку или какому-нибудь другому кредитору, право на ваше имущество, вы всё также сохраняете, единственное то, что вы его не можете продать, но это только до окончания погашения взятого вами кредита.

Вы можете сдать свою квартиру в аренду. Тем самым, ваша квартира будет приносить вам деньги на погашение кредита. Но перед тем как сдать в аренду свою квартиру или дом, вам нужно будет получить согласие у банка. Можно сделать ремонт в квартире, такие действия являются вполне законными.

Несмотря на то, что мы рассказали выше, очень редко бывают случаи, когда человек взявший кредит под залог недвижимости, приходит в банк и сообщает ему, что собирается сдать свою недвижимость в аренду. Чаще всего происходит так: кредитор и заемщик видятся всего раз в месяц. Заемщик приходит в банк, для того чтобы осуществить свою ежемесячную оплату на погашение кредита.

Подбирая кредит под залог вашей недвижимости, стоит помнить что, в России не существует унифицированного договора для взятия ипотеки. То есть ваш кредитор, будет диктовать условия, которые выгодны именно ему, а не вам. Поэтому тщательнее ищите кредитора, у которого условия для взятия ипотеки, кредита под залог недвижимости, будут наиболее выгодными для вас.

Потребительский кредит

В кредитных договорах есть такие немаловажные пункты. Один из таких пунктов говорит о том, что «банк имеет право расторгнуть контракт, если вы не выполните хотя бы один из пунктов вашего договора».

Такими пунктами кредитор как бы ставит защиту, от тех людей, которые думают взять кредит и не погашать его. Кредитор может потребовать у вас немедленно погасить кредит, но в тоже время банку просто невыгодно, чтобы вы сразу выплатили всю сумму кредита, так как банки живут на процентах. Банкам выгодно чтобы вы как можно дольше погашали кредит.

Теперь вы знаете, что такое кредит под залог недвижимости.

finardi.ru

Залог недвижимости - это... Что такое Залог недвижимости?

 Залог недвижимости ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ - см. Ипотека.

Энциклопедия права. 2015.

  • Залог имущества
  • Залог товаров в обороте

Смотреть что такое "Залог недвижимости" в других словарях:

  • Залог недвижимости — см. Ипотека …   Большой юридический словарь

  • Ипотека (залог недвижимости) — по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному И., имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому… …   Экологическое право России: словарь юридических терминов

  • Залог (право) — Залог в гражданском праве  имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме… …   Википедия

  • Залог (Право) — Залог в гражданском праве  имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в… …   Википедия

  • Залог (гражданское право) — У этого термина существуют и другие значения, см. Залог. Залог в гражданском праве  имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа или… …   Википедия

  • залог — а, только ед., м. 1) В гражданском праве: способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитору передается какая л. имущественная ценность. Получить деньги под залог. Залог недвижимости. [Нароков] вынимает из кармана часы и подает их… …   Популярный словарь русского языка

  • залог —   1) (или залоговое право) право на чужую вещь, принадлежащее кредитору в обеспечение его права требования по обязательству и состоящее в возможности, преимущественно перед другими кредиторами, получения (в случае невыполнения должником… …   Справочный коммерческий словарь

  • залог ипотечный — 1. Залог земли, недвижимости. 2. В США это залог ценных бумаг в качестве обеспечения ссуды, то есть страхование дебетового остатка на залоговом счете. 3. Залог судовладельцем судна, позволяющий ему брать у банка кредит, используя в качестве… …   Справочник технического переводчика

  • Залог — (лат. pignus; англ. pawn, pledge; нем. Verpfandung, Kaution) по гражданскому праву РФ один из способов обеспечения исполнения обязательств. В силу 3. кредитор по обеспеченному 3. обязательству (залогодержатель) имеет право в …   Энциклопедия права

  • Залог закладной — по гражданскому законодательству РФ передача закладной др. лицу (залогодержателю закладной) в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и …   Энциклопедия права

encyclopediya_prava.academic.ru

Залог имущества - права и обязательства залогодержателя и залогодателя

Обеспечить выполнение условий договора или сделки можно различными способами. Если речь идет о юридических лицах, то гарантом выступают предоставляемые ими услуги. Залог имущества, позволяющий получить все права на недвижимость или какой-либо предмет в случае нарушения условий договора, является еще одним законным способом обезопасить сделку. Данная форма обеспечения действует и в случае причинения вреда одним лицом другому.

Что такое залог

Предоставляя финансовые средства в долг, банки и другие лица хотят иметь гарантию того, что деньги будут потом возвращены полностью. Существует несколько способов достижения этой цели, но самым эффективным считается залог имущества. С его помощью можно будет без проблем вернуть финансовые средства через суд, т.к. такие дела являются первоочередными. В федеральном законодательстве инструмент рассматривается как способ обеспечения исполнения обязательств между:

  • предприятиями;
  • физическими лицами;
  • юридическими лицами.

Кто такой залогодатель и залогодержатель

В любых правоотношениях существует два или более субъектов. Залогодатель и залогодержатель – это лица, решившие в качестве обеспечения обязательств использовать собственность. Заемщиком является тот, кто предоставляет свои вещи или права владения недвижимостью в качестве гарантии возврата долга. По Гражданскому кодексу залогодателем может быть третья сторона, предоставившее свое имущество на основании договора владения или хозяйственного ведения в качестве обеспечения залога.

Заемщик представляет собой физическое или юридическое лицо, согласившееся взять в качестве гарантии выполнения обязательств какую-либо вещь у должника или третьей стороны. Имущество для залога берется на добровольной основе с согласия гражданина, решившего вступить в эти правовые отношения. Если обязательства не будут выполнены в срок, заемщик может реализовать заложенные вещи.

Что может быть предметом залога

Должник может использовать в качестве обеспечения любую собственность. Передаваемые заемщику вещи должны иметь стоимость, соответствующую выданной сумме или нанесенному ущербу. Предмет залога должен находиться в личной собственности должника, но даже в этом случае существуют некоторые ограничения. Если залогодатель собирается предложить в качестве обеспечения активы какого-либо предприятия, необходимо согласовать данную процедуру с другими акционерами. Запрещено использовать:

  • недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
  • земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
  • сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
  • культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Права интеллектуальной собственности могут применяться в качестве залогового предмета. Это может быть полезная модель техники, всевозможные производственные секреты, базы данных, программы или некоторые уникальные товары. Кредитор должен дать адекватную рыночную оценку конкретной интеллектуальной собственности перед подписанием документа.

Недвижимость

Ипотека получила широкое распространение в современном обществе. Это определение фигурирует, когда речь идет о быстрой выдаче крупных кредитов или покупке жилья со значительной рассрочкой платежей. Залог недвижимого имущества выступает гарантом ипотеки. Если должник пренебрегает погашением займа, то квартира, дом или участок переходит в собственность кредитора либо реализуется на торгах. Залог недвижимой собственности обязательно должен пройти государственную регистрацию.

Движимое имущество и материальные ценности

Ценные бумаги, автомобили, электроника, техника, предметы искусства могут выступать в качестве предмета залога. Формально движимое имущество может быть любым. Под материальными ценностями понимаются всевозможные товары и сырье в определенном объеме, которые могут быть реализованы по выгодной цене в результате неисполнения обязательства. Многие кредиторы принимают в качестве залога продукцию и ценности, находящиеся в обороте.

Имущественные права

В результате определенных событий у участников правоотношений может появится договор, разрешающий распоряжаться какой-либо собственностью. Это может быть закладная или другая ценная бумага, дающее право на владение недвижимостью. Ее можно использовать в качестве обеспечения сделки с кредитором. Залог имущественных прав подлежит регистрации в ФРС (Росреестре).

Виды залога

Гражданским кодексом установлено 2 разновидности данных правоотношений. Первая подразумевает хранение заложенного имущества у заемщика, а вторая – передачу его во владение кредитора с получением прибыли в процессе эксплуатации. Виды залога в гражданском праве включают:

  • ипотеку;
  • твердый залог;
  • использование товаров в обороте;
  • закладывание собственного недвижимого имущества;
  • заклад.

Классический­

Это самая старая разновидность данных правоотношений. Объект, выступающий в качестве обеспечения, поступает на хранение к заемщику. Залог с оставлением имущества у залогодателя сегодня применяется редко. Чаще удостоверение прав заемщика происходит через письменный контракт, который теряет силу после полной выплаты долга или добровольного снятия залога.

Заклад­

Заемщик может пользоваться предметом, оставленным в качестве гаранта. Залог с передачей имущества залогодержателю накладывает большую ответственность на кредитора. В случае повреждения предмета расходы, направленные на его восстановление, записываются в счет погашения существующего долга. Если заклад был полностью уничтожен, то кредитор обязан выплатить его рыночную стоимость должнику.

Твердый­

Под этим термином подразумевается передача товара или другого вида гаранта для хранения у заемщика. Твердый залог проходит процедуру страхования. На гарант накладывается знак, свидетельствующий о том, что он является обязательством реализации конкретной сделки. Примером такого вида обеспечения служит хранение драгоценностей или предметов искусства в ломбарде.

Недвижимость

К этому способу получения жилья прибегают молодые семьи и люди, желающие улучшить свои материальные условия. Закладывание недвижимости при ипотеке в большей степени выгодно банку, чем гражданину: кредитор будет получать крупные проценты с выплат. Воспользоваться этой услугой могут любые трудоспособные граждане страны. Оформляя залог недвижимости, не забудьте воспользоваться калькулятором для расчета переплаты по банковской ставке.

Оценка

Данную процедуру проводят эксперты государственных компаний. Оценка имущества для залога важна, если лицо собирается взять в кредит крупную денежную сумму. После проведения процедуры кредитор может предложить сумму, равную 75-80% от итоговой стоимости имущества. Заниженная стоимость обусловлена рисками, возникающими при вынужденной реализации гаранта.

Залоговый договор

Кредитор и физическое лицо должны обратиться к нотариусу с письменным заявлением. В некоторых случаях залог имущества может потребовать получения справок из налоговой. Договор залогового обеспечения позволит официально подтвердить факт совершения сделки и передачи финансов во временное пользование. С его помощью можно призвать заемщика к ответу при уклонении от выплат.

Права кредитора

При банкротстве должника суд будет стараться удовлетворить требования заемщика. Залоговое право на этот счет дает однозначные указания: имущество должно быть продано, чтобы покрыть убытки кредитора. После получения письменного обращения от залогодержателя начинается суд. Даже если должник был признан банкротом, имущество будет продано для частичной компенсации долга.

Прекращение права залога

Естественным способом завершения этих правоотношений является выполнение установленных обязательств. Гражданским кодексом предусмотрены и другие ситуации, когда право залога прекращается. Если заложенное имущество купил гражданин, который не был в курсе существующей сделки, оно перестает выполнять роль обязательства. Также залог имущества перестает действовать, если:

  • заложенная вещь испортилась или сломалась;
  • недвижимость или вещь была продана, чтобы удовлетворить требования, предъявляемые залогодержателем;
  • было произведено изъятие имущества;
  • недвижимость или вещь была реализована, чтобы удовлетворить требования, предъявляемые предыдущим залогодержателем;
  • получено судебное решение.

После того как залоговое право было прекращено, имущество возвращается своему владельцу. Хозяином может быть как залогодатель, так и другое лицо, получившее соответствующие полномочия. Имущество в залоге остается, если заключивший сделку гражданин, являющийся его владельцем, умер. Вступают в силу отношения поручительства. Долг полностью переходит к наследникам лица либо объект становится собственностью залогодержателя.

Продажа залогового имущества

Осуществляется продажа вещей или недвижимости по добровольному согласию или решению судьи. Во втором случае пристав за 10 дней до начала официальных торгов информирует всех участников правоотношений: заемщика, должника и залогодателя. Если реализация имущества происходит без прямого вмешательства суда, то приглашение на мероприятие по его продаже всем сторонам высылает залогодержатель.

Порядок продажи залогового имущества будет отличаться в зависимости от того, каким способом его будут реализовать. Если недвижимость или вещи продаются с согласия владельца, то:

  1. Кредитор получает нотариальное согласие заемщика на продажу.
  2. Лот выставляется на сайте банка или специальной компании.
  3. Проводятся торги.
  4. Часть денег от продажи имущества, необходимая для выполнения обязательств, переводится на счет кредитора, а остаток переходит бывшему владельцу.

После суда при исполнительном производстве реализация имущества происходит через публичные торги. Маржа при таком способе продажи будет минимальной, как и прибыль обоих сторон правоотношений. Лица, решившие принять участие в судебных торгах, должны будут внести аванс. Риски при таком способе реализации залога велики. К примеру, если в купленной квартире прописаны несовершеннолетние, выселить их не получится.

Видео

sovets.net