Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году. Жилстройсбербанк калькулятор

калькулятор ипотечного кредита, рассчитать онлайн

Наш Банк поможет составить вам свой личный жилищный план, если вы планируете купить новый дом или квартиру, а также сделать ремонт. Для начала введите сумму планируемого жилья или ремонта.

Расчёт жилищного плана

Ваш личный жилищный план:

Вы вносите на свой депозит сумму в размере
Вы ежемесячно пополняете свой депозит в размере
₸
в течение лет .
Мы выдаем Вам займ в размере 100% (см. Условия займа) по
% ставке сроком на лет.
Ваш ежемесячный платеж
₸/мес
Вы становитесь обладателем жилья.

Подать заявку на депозит

После заявки мы свяжемся с вами и обговорим детали. Заявка не накладывает на вас никаких обязательств.

Что такое система жилищных строительных сбережений (ЖСС)?

Это устойчивая, самостоятельная система кредитования населения на улучшение жилищных условий. Все вкладчики Банка объединены в одну Систему, в которой накапливают денежные средства. Жилищные займы выдаются вкладчикам из общей Системы накоплений. По сути – вкладчики финансируют сами себя, а Банк является лишь оператором. Поэтому жилищные займы самые дешевые и самые надежные.

hcsbk.kz

ипотека без первоначального взноса для семей, калькулятор

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;

Процентные ставки до 12.7% годовых;
Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;

Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы БастауУсловия программы Оркен

Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге.	Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых.	Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу.	Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга.	Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.	-

к содержанию ↑

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России

Ипотечная программа ЖилстройсбербанкаМаксимальный срок кредитования Процентные ставки Сумма ипотеки

«Оркен»	10 лет	8.1%	В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Кемел»	15 лет	6.2%	В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Болашак»	25 лет	4.6%	В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Бастау»	6 лет	8.5%	В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге

В каждой из программ, описанных выше в таблице, существует возможность отказа от первого взноса.

к содержанию ↑

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.

Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Но следует помнить, что ипотеку придётся выплачивать, поэтому необходимо рассчитать сумму, которую заёмщик должен будет выделять из своего бюджета каждый месяц.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

к содержанию ↑

Пример расчетов по кредитному займу

Наиболее важной составляющей для расчётов по ипотеке и ее выплате является сумма, которая необходима заемщику, и зависит от процентных ставок. Именно из неё исходит размер ежемесячного платежа.

После выплаты ежемесячного платежа по ипотечному займу у заёмщика должна остаться сумма на проживание в размере, не менее 10 МРП.

Если же к его семье относятся 2 человека, то этот размер увеличивается вдвое и так далее пропорционально.

Сумма МРП на сегодняшний день составляет 2269 тенге. То есть для 2 членов семьи должно остаться после выплаты жилищного займа не менее 45 380 тенге.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера выданного кредита и процентных ставок по нему.

Например, заемщику было выдано ипотеку в размере 12 000 000 тенге, проценты по которой составляют 8.5%, то есть в месяц это 85 000 тенге.

к содержанию ↑

Как оформить ипотеку в ЖССБ?

Отделения банка Жилстройсбербанк находятся во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.

Поэтому после выбора в пользу этого банка заёмщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.

Вместе с ней он подаёт определённый пакет документов, которые подтверждают его соответствие требованиям к платёжеспособности и другим условиям.

Для того чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, необходимо побеспокоится о сборе и предоставить такие документы:

Копию и оригинал паспорта заёмщика и созаемщиков, а также номер страхования супругов, если они привлекаются как сторона в ипотечном кредите;
Справку об адресе, срок действия которой составляет не более 3 месяцев с момента выдачи;
Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
Свидетельство о смерти другого из супругов, если при оформлении ипотеки используются его личные средства или имущество;
Справку о доходах за последние 6 месяцев с подписью главного бухгалтера;

При наличии льгот по уплате налогов необходимо сделать ссылку в документах о доходах на действующий нормативно-правовой акт Республики Казахстан;
Документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
Отчёт об оценке профессиональным оценщиком, срок действия которого не более 3 месяцев;
Справку об отсутствии обременений на имущество или их наличии с указанием срока действия.

Также могут понадобиться другие документы, о которых заёмщику сообщит банк отдельно. После проверки всех документов банк принимает решение в пользу выдачи ипотеки заёмщику или отказа от сотрудничества.

После одобрения кредитной заявки заёмщик может начинать искать недвижимость, которая будет приобретена по сделке купли-продажи. Для этого у него есть полгода. Но лучше этот процесс не затягивать, поскольку некоторые документы могут потерять свою законную силу.

Предмет залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк, в случае непогашения задолженности, мог реализовать такую недвижимость на открытом рынке продаж и вернуть свои убытки.

После утверждения объекта залога сотрудники Жилстройсбербанка подготавливают текст договора ипотеки, в котором указываются все условия кредитования и погашения.

После подписания всеми заёмщиками и созаемщиками договора лично деньги будут переведены на счёт, открытый для этих целей в банке.

Видео по теме:

На него заёмщик может перечислять суммы ежемесячных платежей или большие суммы, которые будут списываться в счёт досрочного погашения.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Список страховых компаний рекомендуется банком. В обязательном порядке заёмщик должен оформить страховку на объект недвижимости, который выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

Существует возможность сначала оформить ипотеку, а затем уже искать недвижимость для приобретения. Однако с такими покупателями не очень охотно сотрудничают продавцы и застройщики.

ob-ipoteke.info

взять ипотечный кредит на жилье

ОТ ВАС:

Наличие договора о жилищных строительных сбережениях; Сумма накоплений - не менее 50% от договорной суммы; Минимальный срок накопления вклада - 3 года; Пополнение вклада - ежемесячно.

Подробное описание программы

ОТ НАС:

Ставка по кредиту

3,5% - 5% годовых (ГЭСВ* от 3,6%) *Годовая эффективная ставка вознаграждения

Срок кредитования: от 6 до 25 лет

Валюта: Тенге

Скачать Доверенность

АО «Жилстройсбербанк Казахстана»

Перечень документов для подачи кредитной заявки по жилищному займу

Оригинал и копия документа, удостоверяющего личность Заявителя (Созаемщика (-ов)), Гаранта, Залогодателя и совладельцев недвижимого имущества, а также их супругов, содержащего ИИН;
Адресная справка, срок которой не должен превышать 3 месяца на момент подачи заемщиком кредитной заявки;
Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака/свидетельства о смерти супруга Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта), Залогодателя;
Справка о заработной плате Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) с места работы, за период не менее 6 последовательных месяцев, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК, за подписью должностного лица организации, заверенной печатью.
При распространении на Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.
Оригиналы и копии правоустанавливающих и иных документов на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения;
Для пенсионера – копия пенсионного удостоверения
Отчет об оценке недвижимого имущества уполномоченного органа или независимой оценочной компании, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней с документом, подтверждающим факт оплаты оценщику за оценку недвижимости.
Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков. Наименование и реквизиты независимых оценочных компаний, рекомендуемые Банком размещены на веб - сайте Банка www.hcsbk.kz. в разделе «Партнеры Банка».
Справка о зарегистированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней.

Скачать полный список

Перечень размеров тарифов (комиссионных сборов) по банковским услугам для физических лиц

hcsbk.kz

Калькулятор вкладов Жилстройсбербанка онлайн, виды и условия вкладов, процентные ставки Жилстройсбербанка

Депозитный калькулятор Жилстройсбербанка позволит определить размер доходности по депозиту и составит наглядный график начисляемых процентов.

Жилстройсбербанк – единственный банк Казахстана, который успешно реализует систему жилищных сбережений. Это вариант ипотеки, отличие которой в том, что клиент сначала копит деньги в банке (до половины стоимости будущей квартиры), а уже потом получает недостающую сумму в виде займа по сниженным ставкам.

С помощью накопленных вкладов можно получить ипотечный займ не только в этом банке, но и в ряде других финансовых учреждений.

Во время накопления средств банк начисляет небольшой доход – 2% годовых (эффективная ставка до 12,6%). Привлекательности в глазах клиента добавляет дополнительное субсидирование сберегательных депозитов этого банка со стороны государства. Премия из республиканского бюджета составляет до 20% от остатка накоплений на начало каждого календарного года (максимальная сумма ограничена).

Программы банка:

Программа Ориентировочный срок Ставка вознаграждения Эффективная ставка Бастау Оркен Кемел Балашак

3 - 3 года 6 мес.	2%	12,60%
5 лет 6 мес.	2%	8,10%
8 лет 6 мес.	2%	6,10%
15 лет.	2%

В случае если клиент передумает использовать накопленные средства на приобретение жилья, то ему будет возвращена сумма с учетом дополнительного вознагражения до 1% годовых.

Чтобы рассчитать доходность самостоятельно, можно воспользоваться расположенной ниже формой.

Калькулятор вкладов Жилстройсбербанка

calcsoft.ru

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году: газета Недвижимость

С учетом того, что банки ужесточают условия по ипотеке, данный продукт становится объектом потребления все меньшей и меньшей прослойки казахстанцев. Но жилищный вопрос решать как-то надо, и стоит изучать возможности приобретения жилья, которые на сегодняшний день предлагает государство в лице Жилстройсбербанка.

Представим, что вы не очередник акимата, либо очередник, который отчаялся ждать своей очереди, и рассматривает альтернативные варианты решения квартирного вопроса. Условимся, что вы семейный, оба супруга зарабатывают, и есть возможность копить. Объект предполагаемой покупки — квартира стоимостью 12 млн тенге.

Оформить онлайн заявку на ипотеку легко через kn.kz.

Уважаемые пользователи! Информацию, актуальную на 2018 год, читайте в специальных материалах «Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками», «Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье».

По вопросам покупки квартир Вы можете обратиться в Центральное агентство недвижимости по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Также мы бесплатно поможем Вам выбрать банк и ипотечную программу, наиболее выгодную для Вас, в нашем Центре ипотечного консультирования.

О том, как купить квартиру по госпрограмме от Жилстройсбербанка, КИК и ФН «Самрук-Казына», читайте в специальном материале.

Как оформить выгодную ипотеку под 5% годовых за 3 года? По сколько нужно откладывать, чтобы накопить 50% от стоимости квартиры? Какова будет переплата за кредит? И в каком случае ипотека от Жилстройсбербанка действительно выгодна? Рассмотрим подробнее.

Многие граждане, собираясь купить квартиру в ипотеку, сталкиваются с множеством вопросов: в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее. На все эти и многие другие вопросы совершенно бесплатно могут ответить специалисты Центра ипотечного консультирования.

Как молодым семьям получить жилье по программе в Казахстане в 2017 году? >>>

Ипотека от ЖССБ: выгоднее брать жилищный заем

Жилищный заем — это самый выгодный вариант ипотеки от Жилстройсбербанка. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительная (расчеты ниже).

Самую выгодную ипотеку с наименьшей переплатой получает тот, кто полностью выполняет основные требования банка. Отступления, как вы уже поняли, влетают в копеечку, так что ипотека становится ненамного выгоднее кредита, скажем, в коммерческом БВУ, том же Народном банке. Подробнее об этом читайте здесь.

Какие же это условия? Во-первых, Жилстройсбербанк программы основывает на договоре о жилищных строительных сбережениях (ЖСС). Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. Проще говоря, это депозит Жилстройсбербанка, предназначенный для покупки жилья.

Во-вторых, сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Безусловно, цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.

В-третьих, минимальный срок накопления вклада — 3 года.

В-четвертых, пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Так как в Жилстройсбербанке для оценки вкладчиков используется система оценочных показателей (ОП), при соблюдении всех условий, вы получаете ОП — 16. Это позволяет вкладчику оформить ипотеку.

Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. При этом комиссии за заключение договора отсутствуют.

И вот когда все требования по жилищному займу будут соблюдены, банк предоставит вам самую минимальную ставку по стране — 3,5-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых). Срок займа — от 6 до 25 лет. Подставим под эти условия наш пример. Расчеты по займам порталу kn.kz предоставила консультант Карагандинского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ажар Абдрахманова. Она также рассказала об особенностях каждого вида займа.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Стоимость квартиры	12 000 000 тг
Ежемесячный взнос на депозит первые 3 года 3 месяца	150 000 тг
Ежемесячный платеж по ипотеке последующие 6 лет под 5% годовых	96 000 тг
Общая переплата за 6 лет	912 000 тг

Какой доход должен будет подтвердить вкладчик, оформляющий ипотеку в Жилстройсбербанке? После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (2269 тг в 2017 году). Если у вас 2 детей, то ваш совокупный доход должен составлять не менее 187 000 тг.

22 690 * 4 = 90 760 + 96 000 = 186 769 тг

Если вашего дохода недостаточно, то можно привлечь созаемщика. В этой части в 2016 году произошли изменения. Теперь в созаемщики можно привлекать не только родственников, но и 3-е лицо. Раньше было такое условие, но созаемщик должен был иметь зарплату, которая могла покрыть 50% от ежемесячного платежа. Теперь такого требования нет.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50%

Данный вид ипотеки выдается по 3-м направлениям.

Ипотека для тех, кто накопил раньше времени 50%

Например, за 2 года. Но при этом не достиг необходимого ОП 16. В таком случае, оформив ипотеку, последующие 1 год и 3 месяца заемщик будет переплачивать банку по 8,5% за то, что нет срока накопления. А это 1 275 000 тг.

Достигнув срока накопления, клиент также переходит на предыдущий вид ипотеки — жилищный заем и переплачивает банку за 6 лет еще 912 000 тг.

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по промежуточному займу

Цена квартиры	12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%	6 000 000 тг
Ежемесячная оплата процентов	85 000 тг
Ежемесячный взнос на депозит	0 тг
Итого ежемесячный платеж	96 000 тг
Общая переплата за 7 лет	2 187 000 тг

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Ипотека по программе «Жеңіл»

Этот вид ипотеки — для тех клиентов, которые имеют 50% от суммы квартиры либо досрочно её накопили. Программа ипотеки «Жеңіл» предоставляется в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен», с отсрочкой платежа по основному долгу (сроком не более 3-х лет). Обеспечением по кредиту будут внесенные либо накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада — не выше 200 МРП). Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен». По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и кредит, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Таблица 3. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл»

Размер ипотеки	В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП, Максимальная совокупная сумма — 90 млн тенге
Срок	До 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы. Минимальный срок — 4 года.
Ставка вознаграждения	8,5% годовых, ГЭС — от 10,4%; 7% годовых (для участников пула вкладчиков, соответствующих требованиям Программы развития регионов до 2020 года для выдачи займа с использованием средств из республиканского бюджета) ГЭС — от 7,9%.
Обеспечение по ипотеке	Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость (с обязательством переоформления приобретенной недвижимости на заемщика/супругу заемщика до выдачи займа). Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица
Погашение ипотеки	Ежемесячно (с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет). По истечении 3-х первых лет, в случае невыплаты договорной суммы: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка).

Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Цена квартиры	12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%	6 000 000 тг
Ежемесячная оплата процентов	85 000 тг
Ежемесячный взнос на депозит	0 тг
Итого ежемесячный платеж	90 000 тг
Переплата за 9 лет	4 224 000 тг

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Ипотека от ЖССБ по программе «Жеңіл-2»

Кредит выдается тем клиентам, которые имеют полсуммы от стоимости недвижимости либо досрочно накопившие ее. Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа. Обеспечением по займу будут внесенные или накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (не более 200 МРП).

Таблица 5. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл-2»

Размер ипотеки	В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП.
Срок	До момента выплаты договорной суммы (до срока получения основного жилищного займа).
Ставка вознаграждения	8% годовых, годовая эффективная ставка от 9,5%.
Обеспечение по ипотеки	Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость. Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица.
Погашение ипотеки	Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка.

Таблица 6. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл-2»

Цена квартиры	12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%	6 000 000 тг
Ежемесячная оплата процентов + осн. долг	115 000 тг
Ежемесячный взнос на депозит	0 тг
Итого ежемесячный платеж	48 000 тг
Переплата за 6 лет	3 800 000 тг

Как встать в очередь на жилье? >>>

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жер»: для тех, у кого есть 30% от займа

Жилье от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жер» будет реализовано по направлениям: кредитное жилье , жилье от частных застройщиков, покупка индивидуального жилья.

Кредитное жилье

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
отсутствие на территории Республики Казахстан у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории Республики Казахстан;
подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

наличие направления, выданного МИО;
наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Почему арендное жилье от ФН «Самрук-Казына» недоступно? >>>

Что нужно знать, приобретая квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк

Ипотека выдается только в тенге.
Ипотека выдается только тем, кто накопил или имеет 50% от стоимости жилья (исключение — участники госпрограммы).
Пенсионеры не могут взять ипотеку в ЖССБ.
Нельзя поменять созаемщика.
Созаемщиком может выступить 3-е лицо.
Дом не должен быть старше 49 лет.
Переуступка ипотеки допускается только в случае смерти заемщика.

График работы Жилстройсбербанка

Жилстройсбербанк работает с понедельника по пятницу. Операционный зал — с 09.00 до 18.00 (без перерыва). Касса работает с 09.00 до 17.00, но с перерывом на обед — с 13.00 до 14.00. В субботу операционный зал работает с 10.00 до 16.00, а касса — с 10.00 до 16.00. Воскресенье — выходной день.

Фото: tvoygorodpskov.ru

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

www.kn.kz

Тарифы - Жилстройсбербанк

2.2.	Организация выдачи займа:
2.2.1.	жилищного займа	0
2.2.2.	промежуточного жилищного займа	0,5 % от суммы займа (мин. 15 000, макс.100 000)	Не взимается комиссия: - по займам выдаваемых по программе жилищного строительства «Нурлы жер» по направлениям: повышение доступности ипотечного кредитования, развитие индивидуального жилищного строительства. - по займам выдаваемых для рефинансирования ипотечного займа сотрудников специальных государственных органов (СГО), выданных до 1 января 2018 года.
2.2.3.	предварительного жилищного займа	0,5 % от суммы займа (мин. 15 000, макс.100 000)
2.3.	Оценка платежеспособности и оформление Банком уведомления:
2.3.1.	для участника Государственной программы жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008–2010 годы*	15 000
2.3.2.	для участника программы "Доступное жилье – 2020" по поднаправлению "Жилье для молодых семей"**	0
3.	Услуги, относящиеся к предоставленным банковским займам
3.1.	Выплата займа наличными деньгами	0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500, макс. 50 000)	Комиссия может быть удержана непосредственно из суммы выплаты. При этом, целевое использование займа подтверждается на всю сумму полученного займа. Комиссия не взимается: - за выплату наличными деньгами жилищного займа, предоставляемого под гарантию физического лица на ремонт и модернизацию жилья в сумме не более 1 500 000 тенге.
3.2.	Изменение условий договора банковского займа, договора залога, гарантии по инициативе Заемщика
3.2.1.	Изменение даты платежа *	1% от остатка ссудной задолженности (мин/макс 5 000 тенге)	Комиссия не взимается при проведении посткредитной операции в случае: - смерти вкладчика /заемщика, созаемщика, залогодателя; - замены залога имущественного права на залог недвижимого имущества. - изменения реквизитов клиента;
3.2.2.	Исключение созаемщика *	1% от остатка ссудной задолженности (мин/макс 5 000 тенге)
3.2.3.	Переход на жилищный заем*	0 тенге
3.2.4.	Замена залогодателя*	1% от остатка ссудной задолженности (мин/макс 25 000 тенге)
3.2.5.	Высвобождение залога*	1% от остатка ссудной задолженности (мин/макс 5 000 тенге)
3.2.6.	Замена залога*	1% от остатка ссудной задолженности (мин/макс 25 000 тенге)
3.2.7	Изменение параметров залога*	1% от остатка ссудной задолженности (мин/макс 5 000 тенге)
3.2.8	Иные изменения условий	1% от остатка ссудной задолженности (мин/макс 5 000 тенге)
4.	Кассовые и переводные операции
4.1.	Прием наличных денег	0
4.2.	Зачисление денег на транзитный счет с целью последующей выдачи при уступке прав и обязательств по договору о жилищных строительных сбережениях	0
4.3.	Снятие денег с текущего счета, не связанных с выплатой займов и сбережений	0,5 % от суммы снимаемых денег (мин. 1 500)	Комиссия не взимается в случае остатка денег на счете в сумме 2 000 тенге (и менее), в день закрытия текущего счета.
4.4.	Внутрибанковский перевод денег	0
4.5.	Внешний перевод денег	0,3 % от суммы перевода (мин.1 500, макс.5 000)	Не взимается комиссия: - по займам выдаваемых по программе жилищного строительства «Нурлы жер» по направлениям: повышение доступности ипотечного кредитования, развитие индивидуального жилищного строительства. - по переводам со специальных счетов получателей жилищных выплат. (Согласно решению КБПП № 7 от 21.02.18г.) - по займам выдаваемых для рефинансирования ипотечного займа сотрудников специальных государственных органов (СГО), выданных до 1 января 2018 года.
5.	Выдача документов
5.1.	Выдача справки о состоянии сберегательного или ссудного счета, о наличии или отсутствии ссудной задолженности, иной справки*	0
5.2.	Выдача выписки со сберегательного или текущего счета	0
5.3.	Выдача дубликата договора или дополнительного соглашения к договору, дубликата другого документа*	1 500
5.4.	Выдача копии правоустанавливающего или иного документа по залоговому обеспечению*	1 500
5.5.	Предоставление оригинала правоустанавливающего, идентификационного или и иного документа на недвижимое имущество для переоформления этого документа или его нотариального заверения*	5 000	Комиссия не взимается: - при оформлении прав универсального правопреемства в случае смерти залогодателя; - при предоставлении оригиналов правоустанавливающих/идентификационных и иных документов на недвижимое имущество для их переоформления, при выдачезайма с наличием расхождений в планировке недвижимости в порядке, установленном внутренними документами Банка.
6.	Прочие услуги
6.1.	Оформление депозита в залог для обеспечения исполнения обязательств вкладчика Банка перед другими финансовыми организациями	0
6.2.	Открытие эскроу-счета	5 000
6.3.	Предоставление консультационных услуг по определению платежеспособности клиента АО "Фонд недвижимости "Самрук-Казына"*	13 000	Согласно решению КБПП №19 от 12.06.18г.
6.4.	Предоставление консультационных услуг по рассмотрению заявления вкладчика на его включение в пул покупателей жилья, реализуемого через систему жилищных строительных сбережений*	0
6.5.	Оплата государственной услуги или уплата пошлины (налога, штрафа, пени) через терминал Банка	100

hcsbk.kz

Депозиты - Жилстройсбербанк Казахстана

Условия по депозитам

Система жилищных строительных сбережений (ЖСС) — это возможность производить накопление жилстройсбережений на счетах, а затем получить жилищные займы по низким процентным ставкам с целью улучшения жилищных условий.

ТАРИФНАЯ ПРОГРАММА «БАСПАНА»**

№	1. Условия накопления
1.	Рекомендуемый срок накопления, лет	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
2.	Минимальный размер договорной суммы	500 МРП
3.	Ежемесячный взнос по накоплению (% от договорной суммы)	1,50*	1,05*	0,83*	0,66	0,58*	0,52*	0,44*	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25
4.	Ставка вознаграждения по накоплению, % годовых	2
5.	Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа, в % от договорной суммы	50
6.	Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада	0 тенге
7.	Комиссионный сбор за заключение договора о ЖСС	0 тенге


№	2. Условия получения жилищного займа
1.	Минимальное значение оценочного показателя по вкладу ЖСС.	16	20	25	29	35	41	45	48	53	57	61	66	74
2.	Ставка вознаграждения по займу, % годовых	5	4,8	4,5	4,2	4	3,8	3,7	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5
3.	Минимальный срок займа, мес.	6
4.	Максимальный срок займа, лет	6	7	8	9	10	11	12	14	16	18	21	23	25
5.	Ориентиро-вочный ежемесячный платеж по погашению жилищного займа	0,81	0,70	0,62	0,56	0,51	0,46	0,43	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25

Описание основных условий тарифной программы:

- Срок накопления – ориентировочный, рассчитан в зависимости от значения оценочного показателя и размера взноса в жилищные строительные сбережения;

- Минимальный срок накопления 3 года, максимальный – не ограничен;

- ставка вознаграждения по жилищному займу устанавливается в зависимости от достигнутого значения оценочного показателя.

- Получение жилищного займа возможно при:

1) достижении минимального значения оценочного показателя;

2) накоплении минимально необходимого размера накопленных денег;

3) предоставлении необходимого обеспечения;

4) подтверждении платежеспособности клиентом, согласно внутренним документам Банка.

* Согласно Решению Комитета по банковским продуктам и процессам АО "Жилстройсбербанк Казахстана" Протокол №25 от 17 августа 2017 года, внесены изменения в условия накопления по тарифной программе "Баспана", в части корректировки коэффициентов определяющие ежемесячные взносы во вклад. Данное решение вступает в силу с 24 августа 2017 года.

** Утверждена Решением Комитета по банковским продуктам и процессам АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Протокол № 22 от 25 июля 2017 г., с вводом в действие с 01 августа 2017 г.

Для заключения договора о жилстройсбережениях Вам необходимо предоставить минимальный пакет документов, это:

— удостоверение личности,— свидетельство о рождении (если договор заключается на ребенка),— нотариально заверенная доверенность (если договор заключается на третье лицо).

Cкачать образец доверенности

Возможно, во время изучения информации о наших продуктах, у Вас возникли вопросы или уточнения. Мы поможем Вам во всем разобраться. Здесь Вы можете найти интересующую Вас информацию, найти определения терминам, а также ознакомиться с деталями программ. В случае, если вы хотите задать вопрос нашему консультанту, Вас всегда обслужат по телефону — 300 (с мобильного телефона, звонок бесплатный).

Премия государства

Премия государства — дополнительная программа премирования вкладчиков нашего Банка.

Премия Государства начисляется только гражданам РК
Премия Государства начисляется в размере 20% от суммы поощряемого вклада
Премия Государства начисляется на годовую сумму не более 200 МРП
Премия Государства начисляется только на один счет вкладчика, даже если у вкладчика открыто несколько счетов.
Премия Государства не начисляется на поощренную ранее сумму вклада
Премия Государства возвращается в бюджет, если полученный жилищный заем использовался не по целевому назначению (улучшение жилищных условий)
Премия Государства возвращается в бюджет, если вкладчик накапливал сбережения до трех лет и расторг договор.

Получение займа

Для получения выгодного займа необходимо осуществлять регулярные накопления в течении минимум 3 лет и накопить минимально необходимую сумму сбережений по договору о жилстройсбережениях.

Оценочный показатель

Оценочный показатель — это коэффициент вашей финансовой дисциплины.

· Значение этого показателя зависит от регулярности ваших платежей и их объема. Таким образом, вы можете влиять на значение этого показателя.

· При отборе кандидатов на получение жилищных кредитов оценочный показатель играет весомую роль, ведь приоритет всегда отдается тем, у кого Оценочный показатель больше.

Формула расчетов. Каждый из Вас может самостоятельно рассчитать значение оценочного показателя. Для этого необходимо знать начисленное на сумму вклада вознаграждение Банка и договорную сумму и рассчитать по формуле:

Чем больше накопления, тем больше вознаграждение Банка и выше значение оценочного показателя.

Сведения по счёту

Для клиентов Банка доступен Личный кабинет на нашем сайте.
В личном кабинете клиент может видеть выписку по счету, посмотреть начисленное вознаграждение, а также фактическое значение оценочного показателя.

hcsbk.kz