Рассрочка от застройщика: стоит ли покупать недвижимость в строящемся доме. Рассрочка от застройщика что это значит
Покупка квартиры в рассрочку от застройщика в Санкт-Петербурге: документы, требования, информация
Несмотря на то, что покупка в рассрочку все еще остается одним из наиболее распространенных способов приобретения недвижимости, она постепенно уступает позиции единовременной стопроцентной оплате или покупке с привлечением заемных банковских средств (ипотечного кредита). Попробуем разобраться – почему именно.
Кому подходит покупка квартиры в рассрочку
Рассрочка, как и ипотека, предполагает, что покупатель вносит первоначальный взнос, а затем выплачивает остальную сумму в соответствии с согласованным при заключении договора графиком платежей.
Рассрочка от продавца в первую очередь удобна для тех, кто твердо намерен купить квартиру без ипотеки, но не располагает полной суммой для покупки.
Это, например, покупатели, имеющие средства на первый взнос и планирующие оставшуюся часть получить от продажи квартиры, в которой живут сейчас.
В таком случае рассрочка от застройщика, позволяющая покупателю заплатить часть стоимости квартиры в момент покупки, а часть после окончания строительства и не нести дополнительных затрат на съем жилья – будет выгодным вариантом. Так, в компании Ленстройтрест для таких клиентов есть программа «Отложенный платеж», которая предполагает внесение покупателем первоначального взноса в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, а остальную часть доплатить в течение семи месяцев. Похожие схемы рассрочки можно встретить и у других застройщиков.
Кроме того, покупать в рассрочку квартиру имеет смысл, когда по каким-то причинам нет возможности получить ипотечный кредит – например, банк может не одобрить ипотеку вполне платежеспособному индивидуальному предпринимателю, поскольку сочтет его доход нестабильным.
Как можно купить квартиру в рассрочку?
Покупка квартиры в рассрочку возможна, в принципе, и на стадии строительства дома (в рамках договора участия в долевом строительстве – ДДУ), и в готовом доме (в рамках договора купли-продажи).
Квартиры в рассрочку в Санкт-Петербурге от застройщика Ленстройтрест:
Если покупается готовая квартира не от застройщика, обязательно следует обратить внимание на то, осуществлялась ли перепланировка жилого помещения и была ли она узаконена.
В договоре купли-продажи, предполагающем предоставление рассрочки, помимо обязательно указанных характеристик продаваемой квартиры (адрес, площадь, состояние на момент продажи) определяется график и размер платежей.
А как же можно купить квартиру в рассрочку от застройщика? Информация о размере первоначального взноса, продолжительности рассрочки, периодичности и способах внесения платежей указывается, как правило, в приложении к договору долевого участия (ДДУ), являющемся неотъемлемой частью договора. В самом ДДУ тоже в обязательном порядке отражается информация об объекте недвижимости (полный строительный адрес – секция, подъезд, расположение на этаже, а также площадь, метраж, наличие лоджии, балкона). Кроме того, в договоре содержатся сведения о сроке передачи объекта участнику долевого строительства, цене договора, сроках и порядке оплаты, гарантийном сроке на объект долевого строительства.
На что нужно обратить особое внимание
До тех пор, пока выплачен последний платеж в рамках предоставленной рассрочки, покупатель несколько ограничен в своих действиях относительно квартиры.
В договоре купли-продажи, как правило, указывают и срок государственной регистрации перехода права собственности. Если право собственности регистрируется до выплаты полной стоимости квартиры – квартира оформляется в собственность с обременением. И часто в договоре купли-продажи квартиры в рассрочку присутствует пункт, обязывающий покупателя не продавать или не сдавать в аренду квартиру, не проводить перепланировку до выплаты полной стоимости квартиры по договору.
Если недвижимость приобретается по ДДУ, право собственности на квартиру в новостройке возникает у покупателя только после того, как здание построено и введено в эксплуатацию, подписан акт приема-передачи квартиры и право собственности зарегистрировано в Росреестре. Однако, например, если в договоре указано, что все платежи должны быть внесены до передачи квартиры, то застройщик вправе отложить передачу готовой квартиры, пока вся сумма по договору не будет полностью выплачена покупателем.
Чем чревата просрочка по платежам
Как и в случае с любым другим кредитом, при покупке квартиры в рассрочку продавец – если это предусмотрено договором – имеет право начислять пени и даже расторгнуть договор в одностороннем порядке, удержав при этом (в частности, в случае с ДДУ) часть средств в качестве комиссий, неустойки или иных убытков.
Так что договоры и приложения к нему нужно внимательно читать в любом случае, но к разделу, где оговариваются санкции за неисполнении обязательств по платежам, нужно быть внимательным вдвойне.
И все же – рассрочка или ипотека?
Очень часто даже в случаях, когда большую часть денежных средств клиент планирует получить за счет продажи старой квартиры, представители застройщика будут предлагать ему взять ипотечный кредит. Что же, неужели застройщики и банки сговорились против несчастных покупателей?
Отнюдь. Дело в том, что, продавая квартиру клиенту, который привлекает для совершения сделки заемные средства банка, застройщики предоставляют такому покупателю минимальную цену и максимальные скидки – поскольку для них такая сделка равнозначна продаже с единовременной стопроцентной оплатой.
А при продаже в рассрочку либо повысится базовая цена квартиры, либо снизится сумма скидок при покупке, так как застройщику придется заложить в цену и какое-то обеспечение рисков, и процент за пользование деньгами. А процент в таком случае чаще будет выше, чем ипотечный банковский.
Соответственно, если покупатель все же решит воспользоваться краткосрочной рассрочкой, то, во-первых, он приобретет квартиру по несколько более высокой цене, а, во вторых, будет ограничен в сроках, за которые придется продать имеющуюся квартиру (кстати, это не всегда позволит получить за нее максимальную цену). Проще говоря, человек может оказаться в ситуации, когда, подгоняемый приближением срока очередного платежа по рассрочке, будет вынужден снизить цену на имеющееся жилье, чтобы побыстрее продать его.
Так что представители застройщика совершенно обоснованно рекомендуют покупателю взять ипотечный кредит с комфортными для него ежемесячными платежами (например, сроком на 15 лет), а потом спокойно дождаться наиболее благоприятной ситуации для продажи имеющейся квартиры, после чего полностью или частично досрочно погасить ипотечный кредит.
А о том, что такое ипотечный кредит и как получить его на наиболее удобных условиях, мы поговорим в следующем материале.
www.6543210.ru
преимущества и недостатки услуги в сравнении с ипотекой
Нуждаются в жилье многие семьи, но заплатить сразу крупную сумму денег за покупку новой квартиры могут лишь единицы. Тем более что стоимость квадратных метров, особенно в больших городах, постоянно растет. Единственной возможностью для приобретения жилья остается вариант с кредитом или ипотекой. Как альтернатива является также выгодное предложение - рассрочка от застройщика. Сделка оформляется по упрощенной финансовой схеме, к обоюдной выгоде покупателей квартир и строительных компаний.
Рассрочка от застройщика: на какой срок оформляется договор рассрочки?
К сожалению, кредиты на покупку квартир в строящихся объектах банки выдают с большой неохотой, под большие проценты либо под «основательный» имущественный залог. До кризиса 2008 года такая программа кредитования успешно действовала на всей территории России, но сейчас банковские учреждения не хотят подвергать себя риску. За границей услуга рассрочки от компаний-застройщиков является довольно популярной.
Например, во многих странах Европы застройщики предлагают покупателям вновь строящихся квартир рассрочки сроком до 7-10 лет. К сожалению, в нашей стране экономическая обстановка не стабильная, поэтому многие компании готовы оформлять рассрочку лишь на время до окончания строительства жилого объекта – максимум на 1-2 года.
Рассрочка от застройщика: главные преимущества и недостатки рассрочки перед ипотекой
Финансовые эксперты отмечают следующие преимущества рассрочки от застройщиков перед ипотекой:
- Покупателям квартир не приходится доказывать свою платежеспособность. Для оформления договоров по рассрочке требуется минимальный пакет документов, без привлечения поручителей.
- Не требуется предоставлять свое движимое или недвижимое имущество в залог, чтобы получить рассрочку, так как строящаяся квартира как раз и является залоговым имуществом, за которое уже при подписании договора покупатель выплачивает определенный денежный первоначальный взнос.
- Компании-застройщики более лояльно относятся к покупателям, нежели банковские учреждения, не проверяют кредитную историю заявителя и не требуют дополнительных подтверждений его платежеспособности.
В качестве «минусов», которые следует отметить в услуге рассрочки от застройщиков по отношению к банковской ипотеке, являются следующие два фактора:
- Срок предоставления рассрочки гораздо более кратковременный, нежели ипотечный кредит.
- Покупатель не может оформить квартиру в свою личную собственность до полного окончания строительства жилого объекта и до выплаты всей суммы за квадратные метры.
Существует ли рассрочка от застройщика беспроцентная?
В основном, финансовая услуга рассрочек от застройщиков ориентирована на категорию граждан, которые могут в качестве первоначального взноса выплатить 60-70% от общей стоимости квартиры. Ипотеку же берут люди, у которых не имеется таких больших сумм в наличии, поэтому первый взнос по ипотеке гораздо меньший.
Если сравнивать финансовые возможности покупателей квартир на первичном рынке строительства, то рассрочка от застройщика не может рассматриваться, как альтернатива ипотеке – возможности по денежным вложениям у этих двух категорий людей абсолютно разные.
Как отличный конкурент ипотеке, рассрочка может рассматриваться лишь по срокам погашения займа и по процентным ставкам на погашение задолженности. Ипотечный кредит выплачивается в течение 10-25 лет, а рассрочка от застройщика квартиры – всего на 1-2 года (максимум 5 лет).
Когда речь идет о беспроцентном предоставлении рассрочки, то имеется в виду, что строительная компания предлагает своим клиентам небольшой срок на погашение всей суммы по квартире (до 6 – 12 месяцев либо до окончания строительства объекта или его полной сдачи).
В основном, процентные ставки по рассрочке от застройщиков предлагаются в пределах 5-18%, когда речь идет о сроках погашения долга в течение 1-2 лет. Если сроки погашения рассрочки увеличиваются, то увеличивается и процентная ставка по погашению долга. Схема на самом деле простая и лучшим вариантом для покупателей квартир, конечно же, будет выплатить всю сумму рассрочки как можно быстрее. При этом каждый из покупателей решает сам, что ему будет выгоднее, взять кредит в банке под минимальные проценты (если имеется такая возможность) и расплатиться с компанией-застройщиком в минимальные сроки или договариваться о продлении сроков рассрочки и платить большие проценты на остаток погашения долга.
Сроки по рассрочке, как и процентные ставки на ее погашение, у каждой строительной компании разные. Однако финансовые эксперты утверждают, что даже при максимальных суммах процентных ставок от застройщиков, рассрочка на квартиру все равно остается более выгодной услугой на сегодняшний день, нежели ипотека.
«Подводные камни» при составлении договора на оформление рассрочки от застройщиков квартир
Некоторые недобросовестные застройщики прибегают к различным финансовым махинациям. За 1-2 месяца до окончания строительства объекта стоимость квадратных метров жилья неожиданно увеличивается в цене на 10-20%. Застройщик требует более высоких выплат за один квадратный метр, делая перерасчет и называя другую стоимость, отличную от оговоренной при начале строительства. Объясняется это просто - удорожанием цен на строительно-ремонтные материалы.
Чтобы не попасть в подобную «финансовую ловушку», нужно четко прописывать в договорах на рассрочку все пункты по выплатам - от первого до последнего. Формулировку договора покупателям квартир следует уточнять у опытного юриста. Лучшим вариантом для покупателей квартир в новостройках будут строго фиксированные процентные ставки погашения рассрочки, как и вся сумма за строящуюся жилплощадь в целом.
Какие санкции применяются к гражданам, просрочившим платежи по рассрочке?
Хотя большинство компаний-застройщиков и являются сегодня сугубо частными организациями, однако санкции, которые они имеют право применять в отношении граждан, просрочивших платежи по рассрочкам, должны оставаться в рамках российских законодательных норм. При систематических нарушениях сроков по платежам рассрочки компания имеет право наложить пеню за каждый просроченный месяц или день неуплат. В крайних случаях, когда платежи не выплачиваются более трех месяцев без объяснения причин, компания-застройщик имеет право расторгнуть договор о купле-продаже квадратных метров в одностороннем порядке.
В нормально развивающемся государстве при стабильной экономике каждая компания должна заниматься своим непосредственным видом деятельности. Строители должны строить жилые объекты, а банковские учреждения должны заниматься выдачей кредитов гражданам. Рассрочка от застройщиков – это исключительно временная услуга, которая будет иметь право на свое существование ровно столько времени, сколько будет сохраняться нестабильная экономическая обстановка в стране.
www.realtypress.ru
стоит ли покупать недвижимость в строящемся доме — ekbcredit.ru
При покупке квартиры существует три основных варианта приобретения. Во-первых, покупка вторичного жилья. Во-вторых, приобретение недвижимости в доме, недавно сданном в эксплуатацию. В-третьих, вложение средств в строящуюся недвижимость. Последний способ у многих вызывает массу вопросов.
Застройщики знают о дефиците средств у населения, поэтому предлагают оформить рассрочку. Как правило, срок выплат варьируется в пределах от 3 до 5 лет. Рассрочка считается выгоднее ипотеки, но перед тем как выбрать этот вариант, необходимо подробнее узнать о его особенностях.
Преимущества рассрочки от застройщика
Основной плюс такой покупки – цена. Стоимость строящегося жилья по сравнению с уже готовой квартирой в сданном доме более привлекательна. Этим и объясняется популярность жилья от застройщика.
Помимо этого, при приобретении такой недвижимости не придется переплачивать солидную сумму. Большинство застройщиков предлагает беспроцентную рассрочку.
Однако не все продают жилье без процентов. Чтобы сэкономить, лучше оформить сделку на раннем этапе стройки. Вместе с возведением каждого нового этажа дома будут расти и цены на квартиры. Но в любом случае процентная ставка будет меньше, чем в банке.
Второе очевидное преимущество – новизна. Потребителю приятно осознавать, что сразу после заселения не появится проблем с проводкой или сантехникой. Добросовестный застройщик обязуется обеспечить жильцам проживание в качественном доме. Поэтому в договоре предусмотрено устранение неполадок после сдачи дома в эксплуатацию.
Недостатки жилья от застройщика
Рассрочка предполагает гораздо меньший срок погашения, чем ипотечный кредит. А значит нагрузка по выплатам повышается в разы. Ежемесячно потребуется отдавать застройщику крупную сумму, а такое обременение далеко не всем под силу.
Покупая жилье в строящемся доме, невозможно быть уверенным на 100 %, что стройка действительно завершится. Если застройщик обанкротится, вернуть выплаченные деньги будет очень сложно даже после обращения в суд.
Еще одна возможная опасность – непорядочный застройщик. К сожалению, такая ситуация встречается довольно часто. Чтобы этого избежать, стоит досконально изучить проектную документацию и условия договора.
Что еще важно знать
Не все застройщики указывают стоимость жилья в договоре. Размер задолженности к моменту завершения строительства может возрасти. Застройщик аргументирует это тем, что недвижимость в готовом доме стоит дороже. Заемщик станет полноправным собственником квартиры только после полного погашения долга. Поэтому после сдачи дома ему придется доплатить возросшую сумму. Чтобы избежать этой опасности, необходимо убедиться в грамотности составленного договора. Для уверенности можно проконсультироваться у юриста.
Первоначальный взнос при оформлении соглашения достаточно высокий и может достигать 30-50 % от общей суммы. Плюс в том, что уменьшится срок внесения платежей и их сумма.
Важный момент касается процедуры сделки. При подписании соглашения особенно важно уяснить, каким образом будет происходить передача прав собственности, предусмотрены ли дополнительные платежи и придется ли оплачивать неустойку при досрочном расторжении соглашения.
ekbcredit.ru
Что значит "квартира в рассрочку"?
Некоторые застройщики имеют собственные программы привлечения клиентов. Так есть разные варианты программы рассрочки. Например Платите определенную первоначальную сумму а все остальное ежемесячно равными платежами до окончания строительства дома где купили квартиру. Некоторые застройщики ( например в Новосибирске концерн Сибирь на 5 лет программа рассрочки) время сассрочки определяют не временем сдачи дома а на несколько лет, % переплаты тоже у каждого свой у кого-то он равен уровню инфляции а у некоторых равен % в банке.
Ипотечный кредит отличается от рассрочки. Прежде всего, это сроки. Только у единичных застройщиков есть длительные программы рассрочки 5–10 лет. Большинство предоставляет рассрочку до года. Эти условия очень жесткие для клиента, они требуют больших выплат в течение года и подходят только для людей, готовых погасить всю стоимость квартиры за очень короткое время. Еще одно отличие – выбор. Благодаря рассрочке от застройщика можно купить почти любой объект, поскольку все застройщики дают рассрочку. Банковский кредит не дает такого выбора. Банки и строители имеют разный подход к оценке платежеспособности клиента. Банки очень внимательно изучают его социальное положение, текущие кредиты, расходы на содержание семьи, другие ежемесячные выплаты. При рассрочке бюджет клиента проверяется очень условно, главное – желание покупателя приобрести квартиру. В отличие от классической ипотечной программы в рассрочке исключено страхование. При покупке квартиры напрямую через программы домостроительной организации, это уменьшает ежемесячные выплаты, но делает потенциального покупателя незащищенным.
рассрочку предоставляют собственники жилья (как правило застройщики и жилищные кооперативы) , а ипотеку оформляют в банках чаще всего, когда продавцом является физическое лицо.
touch.otvet.mail.ru
