Беспроцентная ипотека для молодой семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Беспроцентная ипотека для молодой семьи

С 2011 в начала действовать государственная программа «Молодая семья», в рамках которой можно получить помощь от государства при покупке жилья. Это программа направлена на снижение затрат молодой семьи на ипотеку.

Условия участия в программе — ипотека для молодой семьи

Программа ипотека для молодой семьи не предполагает, что государство будет оплачивать все затраты по ипотеке, нет, а предоставляется всего лишь помощь при оформлении ипотеки.

Беспроцентную ипотеку можно оформит только на увеличение жилплощади. Это требует значительно меньших затрат, чем при покупке первой квартиры. В этом случае полученная субсидия компенсирует все проценты по полученному кредиту.

Как можно реализовать полученную субсидию:

Приобрести в новостройке квартиру;
Построить новый дом;
Оплатить взнос жилищному кооперативу, чтобы оформить право собственности;

Внести первый взнос по ипотеке.

Помощь государство предоставляет только тем, кто имеет хороший доход или имеются какие то накопления, что бы семья смогла оставшуюся сумму ипотеки оплачивать сама.

Читайте также статью ⇒ Ипотека для неполной семьи с ребенком.

Важно!!! Сумма субсидии определяется в каждом регионе отдельно. Поэтому нужно с начало узнать какая сумма субсидии в вашем регионе.

Общие условия представим в виде таблице:

Условие	Описание
Первоначальный взнос	Может быть от 10 до 40%, в разных банках свои условия, но без первоначального взноса получить ипотеку не реально.
Срок	Обычно это 20-30 лет, но в некоторых случаях бывает и до 50 лет.
Возраст	В разных банках это условие колеблется . На момент погашения заемщику должно быть от 65 до 75 лет. Не случайно большинство социальных кредитов предназначены для молодых семей или специалистов – до 35 лет.
Доход	Доход у заемщика должен быть стабильным, что бы банк был уверен в платежеспособности заемщика.
Ежемесячный платеж	ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего дохода семьи в не зависимости от снижения или отсутствие процентов.

Кто может рассчитывать на льготы?

Что бы получить социальную ипотеку семья должна нуждаться в приобретении жилья, а для этого ей нужно стать в очередь на получение данной помощи от государства.

Факторы, которые влияют на приобретение жилья:

У семьи отсутствует жилье, как в собственности, так и на условиях социального найма;
Семья проживает в коммуналке, в общежитии или в аварийном доме;
Жилплощадь не соответствует количеству проживаемых человек ит.д.

А так же доход семьи должен быть таким, что бы его не хватило на приобретение жилья на базовых условиях ипотечного кредита.

К каким категориям это относится:

Молодым семьям, которые имеют пока низкий доход;
Работники бюджетных организаций;
Пенсионерам и т.д.

К особой категории граждан относятся те кто уже долго стоит на очереди по улучшению жилплощади за счет государства.

Важно!!! Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.

Субсидии для молодой семьи при ипотеке

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры

эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Для получения такой субсидии оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Важно!!! Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.

Документы необходимые для оформления государственной субсидии

Для получения льготы необходимо с начало доказать. Для доказательства необходимы следующие документы:

Заявление;
Свидетельство о заключении брака или о его расторжении;
Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи, а именно паспорта и свидетельства о рождении ребенка при их наличии;

Документы, которые показывают, что семья нуждается в получении жилья.

Это считается основным пакетом документов, но список может меняться в зависимости от региона.

Важно!!! Документы с начало подаются в местный Департамент жилищной политики и жилищный фонд, где принимается решение в течение 10 дней.

Особенности предоставления ипотеки молодым семьям

Субсидия предоставляется безналичным путем на банковский кредитный счет;
Денежные средства могут использоваться на решения жилищного вопроса;
Приобретенное жилье будет выступать в качестве залога;
Если на момент получения ипотеки семья не имела детей, то при рождении ребенка государство выделяет дополнительную сумму, но не больше 5% от первоначальной стоимости квартиры;
Оформить кредит можно в любом банке;
Семья может получить такую помощь всего лишь один раз.

В качестве поручителя могут выступать родственники молодой семьи – это разрешено банками.

Читайте также статью ⇒ Семейная ипотека с государственной поддержкой.

Преимущества и недостатки государственного субсидирования

Выделим основные преимущества данной помощи:

Достаточно большая сумма помощи от государства;
Пониженная процентная ставка;
Жилье можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке;
Максимальный срок погашения 30лет;
Есть возможность привлечь поручителей;
Квартира приобретается в короткий срок;

Но имеются и недостатки в данной программе:

Ограничение в возрасте при участии в программе;
Жилье находится в залоге у банка, пока кредит не оплатится в полном объеме;
Сделать уступку прав или сдать жилье в аренду можно только с разрешения кредитной организации.

Порядок подачи заявки

Государственный бюджет местных органов формируется до 1 сентября текущего года, что производить выплаты в следующем отчетном периоде. Так, если вы заявку подали в начале 2016 года, то субсидию вам предоставят только в 2017 году.

Порядок подачи заявки можно разбить на этапы:

Этап 1: Согласование ипотеки. С начало банк проверяет платежеспособность заемщика, и только потом только оглашает максимальную сумму кредита, которую смогут выдать.

Этап 2: Затем подается заявка в местную администрацию города. После положительного решения выдается сертификат участнику программы, который необходимо предоставить в банк.

Этап 3: Проводиться независимая оценка недвижимости. Есть два варианте или пригласить самостоятельно оценщика или воспользоваться списком кредитной организации о предоставляемых компаниях.

Этап 4: Оформление ипотеки и получение денежных средств на приобретение недвижимости. Кредитор выдает денежные средства, а заемщик вносит первоначальный взнос или за свои средства или за счет субсидирования.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Какая семья относится к категории «молодая семья»?

Ответ: Молодой семьей считается семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Вопрос №2 На какой срок предоставляется ипотека для молодой семьи?

Ответ: Обычно ипотека оформляется на 20-30 лет, но в некоторых случаях этот срок может быть и до 50лет.

Вопрос№3 как можно получить материальную помощь от государства на приобретение жилья молодой семьи?

Ответ: Получить материальную помощь можно в порядке очереди, которая составляется в городской администрации района или города вашего проживания. Только для этого нужно быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Вопрос №4 Сколько должен составлять ежемесячный платеж от общей суммы дохода молодой семьи при погашении ипотеки?

Ответ: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего дохода семьи в не зависимости от снижения или отсутствие процентов.

1000meters.ru

Беспроцентная ипотека для молодой семьи: условия

В России в 2011 году начала действовать государственная программа «Молодая семья». В рамках этой программы оказывается помощь молодым парам в приобретении своего жилья. Суть – снизить затраты на ипотеку. На каких условиях предоставляется льгота? Какие нужны документы? Куда обращаться, чтобы получить беспроцентную ипотеку для молодой семьи? На эти вопросы мы ответим в статье.

Особенности участия в программе

Государство оплачивает часть ипотеки молодым семьям по специальной программе.

Сначала разберемся с названием программы. «Беспроцентная» — не значит, что государство полностью оплатит ипотеку молодым семьям. На самом деле, выплачивается некоторая сумма, которой можно погасить часть ипотеки.

Главное условие – участники программы должны улучшить свои жилищные условия. Претенденты на участие должны не иметь собственного жилья (жить в общежитии или коммуналке, арендовать жилье). Также подходят семьи, которые живут с родственниками в стесненных условиях. Установленная норма – 18 квадратных метров на одного человека.

Размер предоставляемой льготы зависит от региона проживания, стоимости квадратного метра и количества детей. В 2017 году субсидия должна равняться 30% от стоимости приобретаемого жилья для молодых семей без детей, и 35% — для пар с детьми.

За несколько лет существования программа претерпела некоторые изменения. Но направления остались теми же. Это:

Покупка квартиры в новостройке.
Строительство нового дома.
Внесение первого взноса по ипотеке.
Оплата взноса жилищному кооперативу, чтобы оформить право собственности.

Помощь от государства предоставляется только тем, кто может самостоятельно вносить платежи по ипотеке. То есть, эти семьи должны иметь денежные накопления или высокий уровень дохода.

Кто может обратиться за помощью?

В законе прописано, что социальная ипотека положена следующим категориям граждан:

Бюджетникам, находящимся на обеспечении государства.
Малоимущим семьям, которые не имеют достойных условий для проживания.
Молодым семьям, если возраст супругов менее 35 лет.

При этом должны быть соблюдены следующие условия:

Для работников государственных или муниципальных органов власти, медицинских и образовательных учреждений, военнослужащих, таможенных работников, спасателей – стаж работы на одном месте должен быть не менее 3 лет.
Собственного жилья либо совсем нет, либо оно не удовлетворяет требованиям и нормам.
Возраст одного из супругов менее 35 лет.

Требуемые документы

Для оформления социальной ипотеки требуется собрать следующие документы:

заявление;
паспорта членов семьи;
свидетельства о рождении детей;
справка о взятии на налоговый учет;
справка о составе семьи;
выписка из домовой книги;
с места работы – справка о стаже и зарплате;

копия трудовой книжки;
выписка из ЕГРП на жилье;
правоустанавливающие документы;
свидетельство о праве собственности на квартиру;
реквизиты счета в банке.

Чтобы стать участником программы, нужно написать заявление – обратиться в органы местного самоуправления.

Как предоставляется льгота

Беспроцентная ипотека предполагает следующие особенности предоставления:

Безналичная форма, деньги сразу перечисляются на банковский счет.
Субсидия может быть использована только для решения жилищных вопросов.
Новое жилье становится залогом.
Если после получения льготы в семье родился ребенок, государство выделит дополнительные средства, но не более 5% от стоимости жилья.
Обратиться за оформлением ипотеки можно в любой банк.
Предоставляется помощь только один раз.
В качестве поручителей могут выступать родственники участника программы.

Если подать заявку в начале текущего года, то выплатят субсидию только в следующем году. Это зависит от особенностей формирования местного бюджета. Этапы предоставления льготы:

Банк проводит проверку платежеспособности клиента, затем заявляет о максимально возможной сумме.
Нужно обратиться в администрацию города. Здесь выдадут сертификат участия в программе, который следует предъявить банку.
Проводится оценка недвижимости. Можно самостоятельно найти оценщика, либо воспользоваться списком, который предоставит банк.
Оформляется ипотека, банк предоставляет кредитные средства. Далее нужно заплатить первый взнос – за счет своих средств или из субсидии.

Банки, предоставляющие ипотеку с господдержкой:

Сбербанк. Ставка колеблется в пределах 11,4%. Первый взнос – 20%.
ВТБ-24. Ставка -11,4%, взнос – 20%, срок – до 20 лет.
Россельхозбанк. Ставка – 11,3% на 30 лет.
Газпромбанк. Ставка – 11,5%, срок – до 30 лет, взнос – 20%.
«Банк Москвы». Ставка – 11,4%, до 30 лет, взнос – 20%.

Плюсы и минусы программы

К достоинствам беспроцентной ипотеки для молодой семьи можно отнести:

Государство выделяет большую сумму.

Процентные ставки низкие.
Жилье должно приобретаться в новостройке или на вторичном рынке.
Срок кредитования – до 30 лет.
Можно привлечь поручителей.
Возможность приобрести квартиру в короткий срок.

Недостатки программы:

Ограничение по возрасту.
Жилье находится в залоге у банка.
Осуществить уступку прав или сдать жилье в аренду можно только с разрешения банка.

Участие в программе социальной ипотеки дает больше плюсов, чем минусов. Процентная ставка в банках снижена, а государство помогает погасить часть кредита. По сути, такую ипотеку можно назвать беспроцентной, т.к. выделяемая субсидия вполне может покрыть проценты по займу.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи: инструкция по получению

4.7 (94.09%) 115 голос(ов)

credit101.ru

Беспроцентная ипотека молодым семьям

Сегодня очень сложно построить либо купить жильё молодой семье. Это весьма большая проблема в нашем государстве. Для её решения вводятся специальные программы, направленные на поддержку молодых семей.

Со стороны государства осуществляется взаимодействие с банками с целью предоставления ипотеки на выгодных условиях. Одной из таких программ является беспроцентная ипотека молодым семьям.

Цель данной программы – ускорение приобретения жилья и выплаты ипотечного кредита. В соответствии с ней государство может выплатить от 30 до 35% стоимости недвижимости. Всё зависит от наличия детей в семье. Если семья состоит из двух человек, то программа предусматривает выплату 30% от стоимости, а если есть ребёнок, то – 35%. Кроме этого, в перспективе возможно получение беспроцентной ипотеки, так как государство само будет выплачивать проценты по ипотечному кредиту. Таким образом, преимущества данной программы очевидны: вам не придётся выплачивать проценты, а только часть основного долга.

Стоит отметить, что существуют определённые условия этой программы. Чтобы иметь возможность получения беспроцентной ипотеки, необходимо всем им соответствовать.

Если же все требования выполняются, то семья из 2 человек может получить квартиру, площадь которой составляет не более 42 квадратных метров. А при наличии детей в семье, на каждого человека предусматривается 18 квадратных метров.

На сегодняшний день большое количество людей приняло участие в данной социальной программе и осталось довольно. При участии в программе беспроцентной ипотеки семья получает специальное свидетельство, которое в дальнейшем должно использоваться при оформлении ипотечного кредита в коммерческом банке. Именно наличие этого документа даёт возможность получения беспроцентной ипотеки.

Если вас интересует эта государственная программа по оформлению ипотечного кредита и вы выполняете все установленные требования, то становитесь на очередь за получением специализированного сертификата.

domltd.ru