Ипотека для ИП в 2018 году: как взять, какие для этого нужны документы. Документы для ип для ипотеки

Дают ли ипотеку ИП, какие документы нужны для ипотеки

Требования по документам у разных банков отличаются, но сходятся в одном – предприниматель должен подтвердить доход, достаточный для получения кредита.

Стандартный перечень документов для ИП на получение ипотеки:

Паспорт гражданина РФ.
Заявление-анкета на получение кредита по типовой форме Банка.
Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика (копия свидетельства о браке, копия свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о расторжении брака).
Военный билет (для мужчин в возрасте до 28 лет).
Свидетельство о регистрации ИП.
Свидетельство о присвоении ИНН.
Выписка из ЕГРИП — без отметки налоговой можно распечатать с сайта, с отметкой ИФНС нужно заказывать через ЛК ИП.

Документ, подтверждающий доход заемщика — зависит от налогового режима ИП.

Список документов подтверждающих доход ИП на УСН:

Декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения.Сумма дохода за год для банка указана на 3 странице в разделе 2.1.1 по строке 113.Для заполнения анкеты на ипотеку обычно вычитают из общей суммы налога полученного сумму налога по строке 133 этого же раздела. Страховые взносы и торговый сбор дополнительно вычитать не нужно, т.к. эти суммы идут в зачет оплаты налога.
КУДиР — книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения. На УСН с объектом «доходы» в КУДиР учтены только доходы предпринимателя. Для изучения финансовой ситуации банк может попросить представить сведения по расходам. Это могут быть выписки с расчетного счета ИП или КУДиР, заполненная в части расходов.

Документы на ипотеку для ИП на ЕНВД

Предприниматели на ЕНВД в подтверждение доходов показывают банку Декларации по ЕНВД. Т.к. отчетность по ЕНВД квартальная, то для определения суммы годового дохода складываются показатели строки 100 в декларациях за 1,2,3 и 4 кварталы. Из общей суммы дохода вычитается налог.

Вмененный доход из декларации может существенно отличаться от фактических доходов предпринимателя, что невыгодно сказажется на размере кредита. Для того, чтобы подтвердить доход ИП могут дополнительно предоставить выписки по счетам из банков или справки в произвольной форме.

Подтверждение дохода для ипотеки ИП на Патенте

Подтверждением дохода ИП на патентной системе налогообложения является Патент на применение ПСН и Книга учет а доходов ИП на патенте.

Патент содержит сумму потенциально возможного дохода по данному виду деятельности ИП и из этой суммы рассчитывается налог. Но фактические доходы предпринимателя как правило существенно выше (в этом и преимущество ПСН). Поэтому для подтверждения дохода на патенте важно предоставить именно книгу доходов, в которой предприниматели фиксируют поступления денег.

Из суммы доходов вычитают налог, оплаченный по патенту и сумму страховых взносов ИП, т.к. на патенте взносы не уменьшают налог.

Доходы ИП на общей системе налогообложения для банка.

Если ИП применят общий режим налогообложения и платит НДФЛ, то подтверждением дохода для него является декларация 3-НДФЛ. Доходом для банка считается общая сумма налоговой базы из строки 060, уменьшенная на сумму налога по строке 070.

Декларации подаются в банк с отметкой налогового органа о принятии отчетности, либо с квитанциями о приеме в электронном виде, либо с приложением копии квитанции об отправке заказным письмом с описью вложения.

Частые вопросы

Как ИП оформить справку 2-НДФЛ

Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ заполняется только налоговыми агентами. Т.е. выдается работодателем своим сотрудникам. Индивидуальный предприниматель самому себе не может оформить 2-НДФЛ, т.к. не является налоговым агентом. Если предприниматель совмещает собственный бизнес с работой по найму, то по месту работы получает в бухгалтерии справку 2-НДФЛ. При этом доходы по ИП и по месту работы можно и нужно суммировать для получения ипотеки.

Как ИП на УСН получить вычет за покупку жилья

Налоговый вычет распространяется только на плательщиков НДФЛ. Если ИП применяет специальные налоговые режимы (УСН, патент, ЕНВД) и не платит НДФЛ, то вычетом воспользоваться не может.Вычет возможен если ИП применяет общий режим и платит НФДЛ или работает по найму и работодатель платит за него НДФЛ в бюджет.

Читать похожие статьи:

iphelper.ru

Список документов при покупке квартиры в ипотеку: требования к заемщику

Банк заинтересован в реализации кредитных продуктов, с учетом, что средства вернутся и принесут прибыль. Список документов при покупке квартиры в ипотеку, которые предлагается предъявить заемщику, должен доказать, что тот расплатится своевременно.

Удостоверение личности

Первый пункт в списке документов для получения ипотеки на квартиру — паспорт или паспорта, если заем оформляется на несколько лиц. Вторым идентификатором, обязательным в большинстве случаев, может являться:

водительское удостоверение;
загранпаспорт;
СНиЛС;
военный билет.

Подробно об оформлении ипотеки на покупку жилья по двум документам можно узнать тут.

С документов из этого перечня снимаются копии: отражена должна быть каждая страница.

Также прилагаются свидетельства о рождении детей, сведения о находящихся на иждивении лицах и свидетельство о браке/разводе. Так банк оценивает сумму расходов, чтобы определить планки оптимального и максимального ежемесячного платежа. Если обращающийся хочет, чтобы при рассмотрении учитывались доходы других заинтересованных лиц, их персональные данные со степенью родства также должны быть отражены в пакете.

Перспективы и риски потери источника дохода взвешиваются по входящим в перечень обязательных дипломам об образовании и копии трудовой книжки.

Планируя обратиться в ряд банков, для каждого необходимо подготовить отдельный набор бумаг. Их изучение займет время, наличие дублей сократит время поисков.

Подтверждение доходов

К изучению сведений из этого списка банк подходит скрупулезно: в большинстве случаев формы, которые заемщик заполняет и визирует по месту работы, будут выданы в конкретном банке. В перечень документов при покупке квартиры по ипотеке, как бумаги, подтверждающие доход, входят:

форма 2НДФЛ и справка по форме банка;
копия трудовой книжки или трудового договора, подписанная работодателем;
налоговая отчетность при наличии дополнительных источников дохода;
кредитная история в виде выписок о погашении.

Крупное имущество — подтверждение финансовой состоятельности. К предоставляемым бумагам прикладываются паспорт технического средства, сведения о праве собственности на недвижимость или активах в ценных бумагах.

При оформлении нужно учитывать срок действия копий. Часть бумаг по обязательному списку можно начать собирать после получения предварительного одобрения кредита на квартиру.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Основной перечень документов по списку для оформления ипотеки на квартиру для индивидуальных предпринимателей совпадает с требованиями к физическим лицам. Различаются выписки, подтверждающие занятость и доход. Владельцу бизнеса необходимо представить:

свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
выписку из налоговой;
копии арендных и лизинговых договоров;
отчетность по движению средств на счетах ИП.

Минимальный срок существования бизнеса до обращения за кредитом на покупку квартиры ограничивается банком. Владельцам высокодоходного, но молодого бизнеса банки доверяют меньше, чем опытным предпринимателям.

Главное условие рассматривающих заявление на ипотеку для покупки квартиры кредитных организаций — честность в предоставляемых сведениях. Попытка обмана вызовет отказ.

frombanks.ru

как взять, какие для этого нужны документы

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 51 Просмотров

Для многих индивидуальных предпринимателей ипотечное кредитование – единственная возможность выгодно для себя приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

Несмотря на постоянно растущее количество различных программ и мер государственной поддержки малого бизнеса, получение ипотечных кредитов по-прежнему проблематично для многих индивидуальных предпринимателей. Но получить ипотеку вполне возможно, если знать, как правильно подготовить пакет документации и в какие банки можно обратиться.

Главной проблемой, осложняющей получение ипотеки, является тот фактор, что ИП, получая определенный доход, не имеет постоянного размера заработной платы, то есть отсутствует стабильность в получении доходов. А в пакет документов для ипотеки, обязательных для предоставления при обращении в кредитно-финансовую организацию для получения ипотеки, обязательно включена справка о заработной плате за конкретный период. Это справка формы 2-НДФЛ, которую ИП не сможет получить в виду отсутствия своей зарплаты как таковой.

При этом даже документы, подтверждающие уплату налогов, не считаются показателем необходимого уровня ежемесячного дохода. Именно этот критерий для многих банков является спорным и служит основанием для отказа в получении ипотеки.

Как ИП взять ипотеку на квартиру, учитывая, что данная категория заемщиков не относится ни к физическим, ни к юридическим лицам?

Ведущие банки страны, например, ВТБ24, Сбербанк России или Россельхозбанк разработали специальные ипотечные программы для субъектов малого бизнеса. Получить средства по одной из таких программ, можно, являясь официально зарегистрированным

organoid.ru

список документов для получения ипотечного кредита индивидуальным предпринимателем

Индивидуальный предприниматель может столкнуться с такими же жилищными трудностями, как и его сотрудники. Решение в виде ипотечного кредитования может стать более чем удачным вариантом. Но дают ли ипотеку ИП? Конечно, однако предоставляется ипотека для ИП по другой схеме.

Главный камень преткновения, который обычно встречается ИП, – это трудности с определением платежеспособности предпринимателя. У него нет зарплаты как таковой. К счастью, сейчас государственные программы для бизнеса сделали ипотеку для индивидуальных предпринимателей гораздо доступнее.

Чтобы успешно получить ипотечный кредит, необходимо выполнение следующих условий:

Прозрачность доходов.
Стабильность доходов.
Использование основной системы налогообложения (ОСНО).
Наличие положительной кредитной истории.

Какие документы нужны?

Для получения ипотеки предпринимателю нужно предоставить пакет документов:

Документы по последнему налоговому периоду.

Налоговые декларации за текущий и за прошлый годы.
Паспорт гражданина РФ.
Свидетельство о государственной регистрации ИП.
Лицензия (копия) на занятие определенной деятельностью.

Вам могут понадобиться и другие документы, например водительские права, СНИЛС, диплом об образовании или документы о повышении квалификации, военный билет, справки из психоневрологического и наркологического диспансера, документы, подтверждающие семейное положение, выписка из домовой книги по месту регистрации, копия трудовой книжки и другое.

Список может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому его нужно уточнять в самом кредитном учреждении и подготовиться к сбору дополнительных бумаг. Пример перечня документов для получения ипотеки вы можете посмотреть на сайте Росбанка.

Список может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому его нужно уточнять в самом кредитном учреждении и подготовиться к сбору дополнительных бумаг.

Где брать?

Сегодня не все банки предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям. В некоторых сильно завышены процентные ставки. Есть банки, где необходимый пакет документов намного превышает стандартный список.

Банки, в которых ипотечный кредит для ИП наиболее выгоден:

Сбербанк РФ. Здесь придется собрать довольно большой пакет документов, но в целом требования для предпринимателей ненамного отличаются от условий ипотеки для физических лиц. Источник
«ВТБ24». Предлагает ипотеку на 10 лет. Для получения кредита предпринимателю необходимо внести аванс 20%. Источник
«Уралсиб». Здесь также необходимо внести 20% от стоимости жилья. Источник
«Дельта-кредит». Относительно недавно начал развивать специальные программы по поддержке ИП, но работает с предпринимателями довольно активно. Источник

Это далеко не полный список банков, которые готовы предоставить ипотечный кредит ИП. Количество таких организаций постоянно растет. Выбирать банк следует очень внимательно. При этом руководствуйтесь, прежде всего, надежностью и степенью доверия к банку других заемщиков.

Мы ответили на вопрос, может ли ИП взять ипотеку. Соблюдая все формальности, получить ипотечный кредит возможно. Главное – помнить: ваш бизнес должен быть успешен, стабилен и прозрачен.

zhazhda.biz

Какие документы нужны для получения ипотеки в 2018 году?

Ипотека – достаточно крупная и ответственная сделка. Банк тщательно проверяет желающих взять в кредит квартиру или дом. Изучает уровень их платежеспособности, кредитную историю, оценивает объект покупки. Давайте разберем детальнее, какие документы требуются от заемщика для получения ипотеки?

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Перечень документов для оформления ипотеки исчисляется, порой, десятками. Собрать все за один день, как правило, нереально. Следует также учесть, что некоторые из них являются краткосрочными и нередко случается так, что в период сбора одних справок истекает уже срок действия по документам собранным ранее. Чтобы не путать граждан, все документы принято разделять на четыре основные группы, а именно:

Группа документов	Пример справок
Подтверждающие чистоту сделки	Свидетельство о праве собственности на квартиру с синей печатью, выписка из домовой книги о числе прописанных жильцов за весь период (указать причины их выписки), согласие одного из супругов на продажу имущества и пр.
Содержащие информацию о квартире	Справка из БТИ, техпаспорт, рыночная оценка и т. д.
Личные документы заемщика, поручителя и созаемщика	Паспорта, свидетельство о заключении или расторжении браке, ИНН, СНИЛС и пр.
Указывающие на занятость, доходы заемщика и его активы	Трудовая книжка, справка с места работы, справка 2-НДФЛ или по форме банка и пр.

Отметим, что после одобрения заявки на ипотеку, клиенту предоставляется в среднем четыре месяца для сбора необходимых бумаг. А какие именно документы нужны для получения ипотечного кредита в зависимости от статуса заемщика (физическое лицо или ИП) будем разбирать далее.

Что входит в стандартный пакет документов?

Чтобы понимать, какие документы нужны для оформления ипотеки, лучше обратиться непосредственно к кредитору, т.к. список того или иного банка может отличаться, пускай и незначительно. Например, если вам нужна такая информация, о документах для Сбербанка или для ВТБ 24, посетите официальные страницы этих учреждений в интернете или обратитесь к специалисту лично в любом ближайшем отделении.

Единого перечня нет, поэтому здесь рассмотрим лишь стандартный пакет, требуемый в большинстве банковских организаций.

Документы на ипотеку для наемного работника

Итак, наемному работнику, физическому лицу или обычному гражданину РФ трудоустроенному официально на предприятии и выплачивающему налоги в государственный бюджет требуется собрать следующие документы для получения ипотечного кредита:

Анкета заемщика – специальное заявление, выданное в банке соответствующего образца (лучше составить на бумаге и в электронном виде).
Паспорт потенциального заемщика/созаемщика – нужны копии всех страниц.
Трудовая книжка, заверенная работодателем – копия.
Трудовой договор – копия. Если не заключался, нужна специальная справка от работодателя, подтверждающая этот факт.
Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы. Если обращение физлица происходит в начале года, то нужна еще справка за весь предыдущий год.
Справка о доходах – форма составления свободная. Клиенту выдается фирменный бланк банковской компании.
Дополнительные справки, подтверждающие другие доходы гражданина, претендующего на ипотеку.
Свидетельство о браке (заключении/расторжении) — копия.
Свидетельства о рождении всех детей заемщика (возраст до 18 лет) — копия.
ИНН – копия.
Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет.
Документы, информирующие об имеющихся кредитах – копии кредитных договоров, справки о размере задолженности, график платежей.
Официальное согласие супруга/супруги на оформление квартиры в ипотеку под залог.
Справка о составе семьи.
Водительское удостоверение – копия.
Справки из ПНД и НД.

Некоторые банки сегодня требуют менее громоздкий пакет документов с целью привлечения большего количества клиентов. Однако по факту может оказаться так, что ипотечный кредит одобрен всего по двум документам, а после — кредитор попросит донести еще отдельный список бумаг. Это некий рекламный трюк.

Список документов на ипотеку для ИП

Порядок оформления ипотечного займа или же кредита по программе «Реструктуризация ипотечного кредита» для ИП в принципе ничем не отличается от процедуры для наемного работника. Но документы необходимые для получения ипотечного кредита будут не идентичными со списком, представленным выше. Итак, перечень таков:

Паспорт гражданина РФ – копии всех страниц, включая и незаполненные. Оригинал тоже нужен.
Справка с места регистрации для всех членов семьи (ее срок действия только 1 месяц).
Свидетельство пенсионного страхования – копии и оригинал.
Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет – копии всех страниц, включая незаполненные и оригинал.
Документы по текущим кредитам, кредитным картам – если имеются (кредитный договор, справка об остатке долга, график платежей).
Свидетельство о регистрации ИП – копия и оригинал.
Свидетельство о внесении записи об ИП Государственный реестр – копия и оригинал.
Выписка из ЕГРИП (срок выдачи не должен превышать 30 дней) – оригинал.
Справка об оборотах за последние 12 месяцев согласно информации в расчетном счете банковской организации – оригинал.
Справка ИФНС об отсутствии долга по налогам и сборам перед бюджетом.
Декларации с налоговой инспекции за последние 2 года – живая печать ИФНС обязательна (при упрощенной системе налогообложения – за последний 1 год).
Описание рода деятельности предпринимателя – краткая форма.
Лицензия, если род деятель носи подлежит лицензированию – копия и оригинал.
Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества, сбережений у заемщика.

Если деятельность осуществляется по патенту, нужны такие документы:

Патент – копия и оригинал.
Финансовые документы, подтверждающие стоимость патента – копия и оригинал.
Книга учета по доходам и расходам заемщика, заверенная подписью и скрепленная живой печатью ИФНС – оригинал.

Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Каждый банк вправе потребовать дополнительный список документов для получения ипотеки помимо стандартного перечня справок. Будьте готовы. В их число могут входить следующие:

Документы об образовании (дипломы, аттестаты, сертификаты и пр.).
Справки об имеющихся активах заемщика, например, на недвижимость, автомобиль, акции и т.п.
Краткая информация о предприятии, роде его деятельности, должностных обязанностях заемщика/созаемщика, который там работает (в случае, если нет официального web-сайта организации).
Загранпаспорт.

Так, наличие у заемщика дополнительных активов повышает его шансы на получение им жилищного кредита в банке. Ведь именно они косвенно свидетельствуют о его платежеспособности.

Какие документы нужны будут для оформления ссуды под залог?

Получение ипотечного кредита предполагает предоставление банку залога. Им может выступать та же квартира, дом, который приобретается заемщиком за счет банковских средств. В данном случае кредитору понадобиться подготовить отдельный список документов, в число которых входят:

Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие зарегистрированного права собственности на недвижимое имущество.
Копия свидетельства о регистрации права собственности.
Правоустанавливающие справки в отношении продавца (например, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.).
Паспорт продавца – копия.
Справка об оценке недвижимости – оригинал отчета.
Выписка из домовой книги (требуется при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья), а также лицевого счета.
Кадастровый паспорт.
Поэтажный план приобретаемого дома, квартиры.

Эти документы назначены для проверки юридической чистоты сделки. Банк все изучит и в случае отсутствия возможных погрешностей, мошеннических схем и т.д. одобрит представленный предмет залога.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru