Получение ипотечного кредита: на что стоит обратить внимание. Ипотечный кредит на что обратить внимание
Какой банк выбрать для ипотеки? Критерии выбора.
Ипотечный кредит — банковский продукт, уникальность которого заключается в том, что залогом может быть только недвижимое имущество. Ипотека — это многогранная операция, состоящая из трех элементов.
Как выбрать банк для ипотечного займа?
Банк, в тесном сотрудничестве со страховыми компаниями и оценщиками, которые помогают оценивать ликвидационную стоимость недвижимости, дает заем для покупки жилья или коммерческой недвижимости. Высокий процент ипотечного кредита в нашей стране заставляет тщательно подходить к выбору кредитной программы и экономить на всех аспектах ипотеки.
Плюсов в приобретении квартиры в ипотечный кредит больше, чем минусов. В первых, уже в начале выплат в квартире можно жить. Так же есть возможность зарегистрироваться по новому месту жительства, зарегистрировать детей.
Вас обязывают страховаться, так что можно не переживать за сохранность жилья. Еще одно преимущество — длинный, до 50 лет, период выплаты займа не так обременителен.
У вас есть все шансы купить понравившуюся квартиру в ипотеку, если у вас чистая кредитная история, официальное оформление по месту работу, достойна зарплата и 30% от стоимости квартиры, собранные на первоначальный взнос. Ипотечный кредит — ответственный и решительный шаг, на многие годы вы берете на себя большую финансовую ответственность.
Кроме выбора достойной кварты по взвешенной цене перед вами стоит выбор банка, который даст вам денег под залог этой квартиры. Не торопясь займитесь его выбором, детально и скрупулёзно просчитывайте предлагаемые условия.
Суммы при покупке недвижимости очень высокие, поэтому даже доля процента выливается в солидные платежи, особенно если их умножить на 10 или 20 лет.
На что обращать внимание?
Обратите внимание на годовой процент, в первую очередь. Найдя банк, где процент за пользование кредитом на 0,5% ниже остальных, обязательно примите его к сведению.
Сопутствующими тратами при оформлении станут оплата независимой оценки квартиры, несколько видов страхования, комиссия банка, сама стоимость сделки. Сейчас многие финансовые структуры ушли от комиссии и декларируют в рекламе ее отсутствие.
Компенсируют это многие банки повышением расценок на обслуживание и оформление текущих счетов. Просчитывая в разных банках общие расходы, и выбирая самый выгодный, поинтересуйтесь суммой этих платежей и момент их списания.
Оценка экспертов
Для оформления ипотечного кредита требуется специальная экспертная оценка в 2-х экземплярах, 1-ая для банка, второй пойдет нотариусу на сделку, причём оплачивается каждая отдельно.
Стоимость услуг у экспертов разная, у банков обычно есть свои оценщики, спрашивайте какие оценочные компании аккредитованы для сотрудничества, сами звоните по указанным телефонам, узнавайте расценки и выбирайте самое выгодное предложение.
Настало время поговорить о страховании. Это серьезный расход. Банки настаивают, что вы лично были застрахованы, застрахована ваша ипотечная квартира, ну и конечно, титульное страхование. Это дополнительные 1%. Даже частичное страхование -0,5%.
Многие финансовые структуры сейчас идут навстречу, стремясь привлечь клиентов, и списывают при полном пакете страховки небольшой процент с кредитных платежей. Поищите такой банк.
Если ваша квартира в новостройке, то должна быть приобретена у аккредитованного застройщика. Это еще один бонус для вас и снижение процента по платежам. Для банка это дополнительная степень уверенности в том, что объект введут в эксплуатацию без юридических казусов.
Потребительский кредит
Сроки ипотечного кредита
Срок ипотеки рассчитывает каждый для себя сам, исходя из своих возможностей, но помните, что слишком маленький период ипотеки может стать очень большим долговым бременем, поэтому лучше брать длительный срок, который при желании можно гасить раньше.
Валютный ипотечный кредит можно посоветовать лишь тем, у кого зарплата насчитывается в долларах: процент долларовой ипотеки меньше (необходимо сразу уточнить условия досрочного погашения).
При открытии ссудного счета (счет, который открывается я при выдаче кредита банков, на дебет заносится размер займа, на кредит — выплаты), узнайте, не скажется ли он на удорожании аннуитета.
Определившись с банковским учреждением, выбрав самую выгодную ипотечную программу без скрытых комиссий и с квалифицированными специалистами, оформляйте кредит.
Деньги на ваш счет могут перечислить двумя способами. Первый — в день сделки они поступят на ваш счет, тогда стоит воспользоваться банковской ячейкой, или сразу за расчетный счет продавца.
После оформления кредитного договора и закладной, документы необходимо зарегистрировать в Органах государственной регистрации.
Только после регистрации, кредитный договор вступает в силу. Регистрация не позволяет кредитору самостоятельно распоряжаться заложенным имуществом, не спросив согласия у банка.
finardi.ru
На что обратить внимание при оформлении ипотеки — ★★★ 2018
В наше время ипотека является залогом, при котором закладываемое имущество остается собственностью заемщика, но при неуплате кредитор может продать данное имущество, чтобы вернуть вложенные ресурсы. Ипотечные кредиты предоставляют банки ипотечного кредитования и кредитные учреждения, коммерческие банки.
При ипотечном кредитовании банковское учреждение выдает кредит под залог недвижимого имущества, а ипотека (имущество) – это и есть залог, данный банку, обязательство выплаты долга. Заложенное имущество невозможно переоформить или продать на другое лицо до полной выплаты всего кредита с процентами.
Ипотечный кредит – это долгосрочный вид кредитования с относительно небольшой процентной ставкой. Обычно такой вид кредита выдается под залог: жилья, земельных участков, производственных помещений, частных домов.
При оформлении ипотеки нужно учитывать то, что неотъемлемым участником оформления будет оценочная компания, в большинстве случаев работающая при банке. Оценка недвижимости необходима, ведь размер кредита зависит от оценочной стоимости выбранного объекта. Кроме того, оформление ипотечного кредита включает в себя оформление договора страхования жилья и, соответственно, возможных рисков. Страхование осуществляют страховые компании.
На что обратить внимание при оформлении ипотеки?
Перед оформлением ипотеки нужно приготовиться к тому, что банк потребует первоначальный взнос в размере от 10 до 30% стоимости выбранного имущества.
Заемщик обязан сам искать жилье, соответствующее требованиям банка. Нужно определиться, какое жилье будет для вас оптимальным – первичное или вторичное. Если банк одобрит выбор, необходимо оформить пакет документов. В этом случае банковское учреждение выплатит соответствующую сумму продавцу, и квартира будет оформлена на заемщика. Дальше заемщик выплачивает долг банку.
Безусловно, оформление ипотечного кредита имеет свои преимущества. Наиболее сильный аргумент в пользу ипотечного кредитования – доступность недвижимости, на которую оформлен кредит. Изначально имущество оформляется на заемщика, ему же остается просто в срок выплачивать определенные суммы. При этом составляется удобный график, рассчитываются посильные для заемщика суммы.
Также, следует обратить внимание на социальные программы по ипотечному кредитованию, например, молодежное кредитование. Эти программы выгодны тем, что снижаются процентные ставки на кредиты, увеличивается срок выплаты кредита, уменьшается размер первоначального взноса. Кроме того, банковские учреждения консультируют заемщиков по возникшим вопросам. Конечно же, оформление ипотеки гораздо выгоднее арендования жилья, ведь в этом случае вы платите за свое собственное жилье, которое может со временем значительно подорожать.
koordynator.info
Ипотека на что обратить внимание
При выборе ипотечного кредита, нужно быть предельно внимательным перед подписанием кредитного договора. При выборе ипотеки на что обратить внимание? Не существует типовых договоров ипотечного кредитования, каждый банк выдвигает свои требования. Для того, чтобы взятые на себя кредитные обязательства впоследствии не испортили вам настроение, нужно внимательно прочитать кредитный договор. При непонимании терминологии банка, вы можете всегда спросить значение слова или пояснение у специалиста.
В первую очередь обратите внимание на объект залога, там должно быть четко указаны данные вашей будущей недвижимости, это, как правило, местонахождение, площадь и количество комнат. Если приобретается жилой дом, то предметом договора может быть только одновременный залог земельного участка, по которому он находится. В этом случае, в договоре кредитования указывается адрес земельного участка, категория земли, кадастровый номер, площадь участка. Недвижимость, находящаяся в муниципальной или государственной собственности, заложена быть не может. Если заемщик взял ипотечный кредит на определенную долю в жилом доме или квартире, то договор составляется только на долевую собственность.
На что обратить внимание по ипотеке при оформлении? На оценочную стоимость. Она не должна быть ниже нормативной цены. Оценочная стоимость недвижимости по ипотеке определяется по соглашению обоих сторон (банка и заемщика), после этого прописывается в договоре в денежном выражении.
Обратите внимание на страхование жизни и здоровья заемщика. Эта услуга добровольная и, как правило, не сказывается на решении банка. Принудить оформить договор страхования вас никто не может. Это полностью ваш выбор.
Так же следует быть внимательным со сроками выполнения обязательств. Даты ежемесячных платежей, пени и штрафы за просрочку, сроки исполнения взысканий. Ведь если заемщик допустит длительную просрочку или ряд просрочек, банк вправе взыскать залоговое имущество в судебном или несудебном порядке.
Считается, что если стороны не согласовали какой - либо пункт договора, то данный договор не считается заключенным, сделка считается недействительной, поскольку права и обязанности сторон отсутствуют. Поэтому перед подписанием следует обсудить все пункты, задать все вопросы, чтобы впоследствии ничто не мешало наслаждаться приобретением.
auto-kredits.ru
На что обратить внимание в договоре ипотеки
Очень часто люди путают договор ипотеки с кредитным договором. Это не одно и то же. Договор ипотеки является договором о залоге объекта недвижимости, приобретаемого за счёт кредитных средств или иного имеющегося у заёмщика жилья.
С одной стороны договора выступает банк-залогодержатель, выдавший кредит, с другой стороны — заёмщик-залогодатель или созаёмщик.
Обратите своё внимание на некоторые из пунктов типового договора ипотеки. Здесь перечислены наиболее важные моменты, интересующие заёмщика.
Предмет ипотеки
Иными словами, это предмет залога. Здесь указывается подробный адрес месторасположения объекта приобретаемой недвижимости, её общая, жилая площадь и количество комнат, если речь идёт о квартире.
Если речь идёт об индивидуальном жилищном строительстве, то предметом ипотеки становится жилой дом с одновременным залогом земельного участка, на котором он находится. Здесь также указывается подробный адрес местонахождения участка, его площадь и кадастровый номер.
В случае предоставления ипотечного кредита на строительство жилого дома, предметом ипотеки могут выступать материалы и оборудование для строительства.
Оглашается оценочная стоимость предмета залога, которая определяется путём независимой оценки специалиста и по соглашению сторон договора ипотеки. Оценочная стоимость указывается в договоре прописью в валюте Российской Федерации.
Также оговариваются основные условия по кредитному договору. Здесь указывается ФИО основного заёмщика, сумма кредита, срок, процентная ставка, способ погашения и размер ежемесячного платежа.
Подтверждается право собственности, которое является основой для залога недвижимого имущества и является обязательным приложением к договору ипотеки.
Залогодатель имеет право владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением. То есть заёмщик вправе зарегистрироваться сам и зарегистрировать своих членов семьи в приобретенном объекте недвижимости.
Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
В случае неисполнения залогодателя-заёмщика обязанностей по кредитному договору или договору ипотеки, заёмщик-банк вправе потребовать досрочного погашения основного долга по кредиту.
В случае невыполнения заемщиком данного требования, банк имеет право наложить взыскание на предмет залога: либо в судебном порядке, либо путём добровольного подписания соглашения между заёмщиком и кредитором.
Объект заложенной недвижимости, на который наложено судебное взыскание, реализуется с публичных торгов.
В этом случае, согласно договору, все свои денежные требования залогодатель удовлетворяет за счёт средств от реализованной недвижимости.
Обязательства, исполнение которых обеспеченно данным договором, включают в себя: своевременное погашение основного долга по кредиту; возмещение банку убытков, связанных с невыполнением залогодателем своих обязательств по договору; уплата штрафов, пени, процентов за неправомерное использование денежных средств банка; возмещение расходов, связанных с реализацией объекта недвижимости.
Срок действия договора
Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, удостоверения данного договора нотариусом и государственной регистрации в порядке, установленном Законодательством РФ.
Договор действует до выдачи залогодателю закладной органом, осуществляющим государственную регистрацию прав. Это происходит только после полного погашения заёмщиком основного долга по кредитному договору.
Права и обязанности сторон
Залогодержатель обязуется не распоряжаться предметом ипотеки без письменного согласия залогодателя.
Залогодержатель обязуется не совершать действий, влекущих расторжение договора ипотеки.
Залогодатель обязуется застраховать «предмет залога» в пользу залогодержателя на сумму не меньше оценочной стоимости от риска утраты и порчи недвижимого имущества.
Закладная
Закладная является ценной бумагой, подтверждающей права залогодателя.
Копия закладной является обязательным приложением к договору ипотеки.
Закладная составляется залогодателем и передаётся залогодержателю, органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, государственной регистрации договора ипотеки.
Также, типовой договор ипотеки содержит пункты: ответственность сторон; дополнительные условия; особые условия; адреса и реквизиты сторон.
Итак, договор ипотеки, регистрируется в течение 15 календарных дней, со дня подачи всех необходимых документов:
• Заявление от залогодателя и залогодержателя;
• Копия договора ипотеки и все перечисленные к нему приложения;
• Кредитный договор;
• Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
• Договор купли-продажи, утверждённый нотариусом. Здесь, стоит учесть, если вы составляли предварительный договор купли-продажи, он не регистрируется, соответственно в список документов, необходимых для заключения договора ипотеки он не входит. Предварительный договор лишь определяет основные условия и обязательства, которые в дальнейшем будут зафиксированы в основном договоре.
• Другие документы, предусмотренные Законодательством РФ.
Договор ипотеки регистрируется органом государственной власти в ЕГРП.
В принципе, при составлении договора ипотеки банки используют типовую форму договора. Существенное отличие может заключаться лишь в размере оценочной стоимости, соответственно и стоимости страхования предмета залога. Но это зависит не от банка, а от страховой компании, с которой он сотрудничает.
Дополнительные и особые условия могут несколько отличаться в зависимости от банка.
В основном же суть заключается в следующем: вы приобретаете недвижимость в соответствии с требованиями выбранного вами банка. Оформляете все необходимые документы на право собственности, передаёте банку жильё в залог, добросовестно и своевременно выполняете все условия по кредитному договору. После полного погашения кредитной задолженности, банк выдаёт вам закладную и договор ипотеки прекращает своё действие.
А. Шулякова
www.kreditvpeterburge.ru
На что стоит обратить внимание при выборе ипотечного кредита?
Многие задумываются об улучшении своих жилищных условий при помощи оформления ипотечного кредита. В случае, если у человека имеется постоянный заработок, а уровень его дохода достаточно высок, то с выбором кредитного предложения сложностей возникать не должно. Однако учитывая, что сегодня на кредитном рынке существует множество кредитных программ, предназначенных для приобретения жилья, могут возникнуть сложности с выбором подходящего предложения. Чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант, необходимо разбирать каждое кредитное предложение на составные части.
Ипотечный кредит — это деньги, выдаваемые банком под залог недвижимости. Это означает, что заемщик до момента завершения платежей по кредиту не сможет продать, обменять или сдать заложенный объект без согласия банка. Чаще всего целью ипотечного кредита является покупка квартиры, дома, дачи, земли или других объектов на первичном или вторичном рынке. В силу больших сумм, ставки по ипотеке обычно ниже, чем по другим видам кредитов, но бремя, которое ипотека возлагает на плечи заемщика гораздо серьезней, поскольку выплаты могут длиться годами, в течение которых сохраняется риск потерять купленное имущество.
Стоимость кредита
Кредит предоставляется на условиях платности, т.е. за пользование деньгами с заёмщика взимается определённая плата в виде процентов. Поэтому размер процентной ставки является очень важным показателем кредита, но на общую стоимость кредита влияет не только процентная ставка. Порою на практике случаются такие ситуации, когда по ипотечному договору процентная ставка занижена, а в конечном итоге заёмщик всё равно значительно по кредиту переплачивает.
Происходит это за счёт того, что банк включает в кредитный договор ряд дополнительных платежей, повышающих общую стоимость кредита. Это необходимо учитывать, оформляя ипотечный кредит, иначе в конечном итоге можно оказаться в крайне невыгодной ситуации.
Сроки кредитования
Ипотечный кредит — это самая долгосрочная кредитная программа. В различных банках данный кредит может предоставляться на различное количество лет. Максимальный срок оформления кредита составляет 30 лет. Однако если срок погашения кредита максимально возможный, это не значит, что в конечном итоге можно будет на кредите сэкономить. Ведь чем больше срок кредитования, тем больше будет переплата по кредиту. Соответственно, прослеживается обратная взаимосвязь — чем меньше срок кредитования, тем выгоднее кредит, и тем проще заёмщику рассчитать свою финансовую нагрузку.
При этом необходимо учитывать, какой процент дохода должен уходить на внесение ежемесячного платежа. Приемлемый уровень составляет не более 30%. В таком случае выплата кредита будет производиться заёмщиком без каких-либо отрицательных проявлений.
Досрочное погашение кредита
Прежде чем ставить подпись в кредитном соглашении, необходимо изучить текст подписываемого документа на предмет наличия условия о досрочном погашении. Если в тексте соглашения есть условия, которые запрещают осуществлять досрочную оплату кредита, то в таком случае не стоит вообще связываться с таким бантом, поскольку наличие подобных ограничений является нарушением прав заёмщика.
Профессиональный совет кредитных специалистов
Профессионалы советуют людям, желающим оформить кредит на покупку недвижимости, изучать все кредитные программы, которые актуальны в конкретной местности, где планируется покупка жилья. Перечень кредитных программ в дальнейшем будет сокращен, поскольку отсеются те кредитные продукты, которые будут не подходить потенциальному заёмщику, а также те, к условиям которых не будет подходить сам заёмщик. В итоге останется несколько банков, в которых можно будет оформить ипотечный кредит. В таком случае нужно будет лично явиться в офисы подходящих банков, чтобы кредитный специалист смог ответить на все интересующие вопросы.
Выбор ипотеки это важный и ответственный шаг к приобретению собственного жилья, поэтому необходимо с умом подойти к выбору банка. В вышеизложенном материале, мы указали важные моменты, на которые стоит обратить внимание.
Чтобы найти лучшее предложение банков в сфере ипотечного кредитования, рекомендуем вам ознакомиться с сервисом сайта Сравни.ру, где представлены все предложения в вашем банке.
Следите за нами:Мой мир
Вконтакте
Google+
ownerlife.ru
на что стоит обратить внимание
Очень много есть информации о том, как банки оценивают потенциальных заемщиков при выдаче ипотеки. Но ведь сегодня именно клиент выбирает финансовое учреждение, в котором он будет получать ссуду. Кроме того, клиент будет приносить значительную прибыль банку, оплачивая проценты за пользование кредитом, комиссии и т.д. Почему же тогда многие заемщики выбирают финансовое учреждение необдуманно и спонтанно? Сегодня банков в России очень много, каждый из них предлагает определенную программу кредитования, пытаясь заинтересовать клиентов. Казалось бы, заемщики могут выбирать, ставить определенные условия, разговаривать с банкирами, как минимум, на равных. Но этого нет. В чем причина?
В первую очередь, в низкой финансовой культуре потребителей. Клиенты, пришедшие в банк за ипотекой, чаще всего смотрят и ориентируются только на размер процентной ставки. Услышав рекламу, обещающую низкий процент (или вообще его отсутствие), люди идут в такой банк, доверяя ему, не задумываясь о том, что всегда есть подводные камни и лучшие варианты. На Западе банки ориентированы на клиентов. С сотрудниками проводят тренинги, обучающие искусству общения, клиентов ценят и работают для них. В России пока это только лозунги. Поэтому потенциальный заемщик, который планирует осуществить такую крупную сделку, как оформление ипотечного кредита, должен сам ориентироваться во всех вопросах, знать, на что стоит обратить внимание.
Итак, основные вопросы, которые следует выяснить, прежде чем приступить к оформлению ипотеки.
Основной момент, конечно же, ставка. Сегодня можно оформить кредит от 9% годовых и до 15%. Не стоит сразу отдавать предпочтение банку, который предлагает минимальную ставку. Следует поинтересоваться дополнительными тарифами и комиссиями. К примеру, многие учреждения взимают плату за ведение текущего счета (который открывается для выдачи кредита), комиссию за обслуживание кредитного дела, комиссию за выдачу наличных или за безналичный перевод. Эти суммы могут быть довольно существенными, перекрывая низкий изначальный процент.
Еще один нюанс – возможные скидки по кредитам. Если у вас есть зарплатная карта одного из банков, поинтересуйтесь, нет ли у них специальных предложений для своих клиентов. Многие финансовые учреждения, мотивируя организации заключать сними зарплатные договора, предлагают сниженные ставки по различным видам кредитов для сотрудников.
Следующий пункт – первоначальный взнос. Часто от его величины может зависеть ставка. Уточните этот момент, посчитайте и продумайте, какую сумму вы готовы заплатить сразу. Не забудьте при этом и другие крупные и необходимые платежи – оплату услуг нотариуса, страховки, комиссии и т.д.
Каждый банк имеет онлайн-калькулятор для расчета платежей и реальной стоимости кредита. Это своеобразный «детектор лжи» для банков. Грамотный человек, просчитав заданную сумму кредита для конкретного срока и под определенные ставки, выяснит, в каком банке условия лучше, и сможет подобрать оптимальный вариант. Бывает, что ежемесячный платеж в банке, декларирующим самую низкую ставку, больше, чем в учреждении, чьи ставки явно «на высоте».
Еще один важный вопрос – срок кредитования. Чем он меньше, тем меньше ставка. Опять-таки, при помощи калькулятора просчитайте варианты, подумайте, выгодно ли вам и сможете ли вы платить большую сумму на протяжении нескольких лет, или лучше платить понемногу, но в течение 20 лет (значительно переплачивая при этом). Следует отметить, что с конца 2011 года штрафы за досрочное погашение всех кредитов отменены в России. Поэтому при желании вы в любой момент сможете закрыть кредит раньше срока, указанного в договоре.
Следующий момент – схема погашения. Есть аннуитетный график погашения и стандартный. Аннуитет предполагает оплату тела и процентов ежемесячно равными суммами. Только в начале в этой сумме доминирует доля процентов, а к концу договора – тела кредита. Хитрость в том, что в конце срока вам, фактически, не выгодно погашать кредит досрочно – вы и так платите только тело (грубо говоря). Поэтому, если в ваши планы входит досрочное погашение – выбирайте стандартную схему – с уменьшающимися платежами.
Обратите внимание на дополнительные условия банка. Это, как правило, заключение нотариального договора ипотеки и договоров страховки жизни и имущества. Некоторые банки работают с узким перечнем нотариусов, чьи услуги, как правило, стоят дороже. Это же касается и страховых компаний. Банки, изначально снизившие ставки, получают дополнительную прибыль от сделок со страховщиками и нотариусами. То есть, часть суммы, оплаченной вами этим лицам, автоматически переходит банку. Таким образом, формально низкие ставки оказываются довольно высокими в реальной ситуации.
От того, насколько вы серьезно подойдете к выбору банка для оформления ипотечного кредита, зависит ваше финансовое благополучие и душевное спокойствие. Честный и надежный финансовый партнер всегда будет вести прозрачную «игру» и не будет обременять вас завышенными ставками.
Раздел: Кредиты
Источник: BePrime.ru
beprime.ru
Как выбрать банк для получения ипотеки
Для покупки недвижимости – квартиры или дома, все чаще и чаще люди берут в банке ипотечный кредит. Отношения с банком в основном долгосрочные, поэтому к выбору банка для ипотеки необходимо подходить особенно тщательно.
В крупных городах банков, предоставляющих ипотечные кредиты, предостаточное количество, ну а небольшим населенным пунктам приходится довольствоваться теми, что есть на их территории. Хотя любой банк, расположенный в крупном городе – областном центре, тоже может предоставить такой заем гражданину, проживающему на территории области.
На что обратить внимание при выборе ипотечного банка
Выбирая банк, в котором вы будете оформлять ипотеку, надо учесть на множество факторов. Даже минимальные, на первый взгляд, различия в условиях кредитования могут весьма значительно изменить общую сумму, которую вам в итоге придется возвращать банку. На что обратить особое внимание?
Процентная ставка
Изучая условия ипотечного кредитования различных кредитных учреждений, необходимо, прежде всего, смотреть на условия кредитования, а именно на процентную ставку. Но здесь важна не только ее величина, но и то, является она фиксированной или плавающей – то есть, имеет ли право банк в одностороннем порядке поднимать процент по кредиту во время действия договора.
Размер первоначального взноса
Размер ставки по ипотечному кредитованию зависит также от величины первоначального взноса. Обычно это 30 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Такая же ставка установлена законодательными актами. Но некоторые банки уменьшают сумму первоначального взноса, взамен поднимая процентную ставку по кредиту. И человек, с одной стороны, получает возможность взять кредит, имея меньшую сумму на руках, но стоимость ипотеки в итоге получится значительно выше.
Лимиты кредитования
Ипотечный кредит можно брать на покупку любого жилья. Но это может быть небольшой дом или квартирка в сельской местности, а может коттедж в элитном районе или ближайшем пригороде. Стоимость жилья может сильно колебаться и зависит от многих факторов. Но и пределы, в которых кредитные учреждения выдают ссуды, также установлены. Каждый банк сам для себя определяет минимальную и максимальную сумму предоставляемого займа. Поэтому прежде чем обратиться в банк изучите и эти условия, и тогда вы сразу поймете, стоит ли идти именно в это учреждение за деньгами на покупку заветного жилья. Кроме этого банком может быть установлена плата за открытие ссудного счета, за рассмотрение заявки и так далее.
Специализация банка
Выбирая банк для получения ипотеки, учтите также и то, что немногие из них работают на рынке нового жилья. Так как риски по приобретению объектов незавершенного строительства многократно возрастают, то и кредиты предоставляются в основной массе на вторичное жилье. Ведь любой строящийся дом может так и не завершиться строительством, или же этот процесс затянется на многие годы. Да и стоимость таких объектов весьма нестабильна. В период стройки цена за квадратный метр растет как на дрожжах по мере завершения строительства.
Условия досрочного погашения ипотеки
Выясняя условия ипотечного кредитования, учтите, есть ли запрет на досрочное погашение займа. Досрочное погашение существенно экономит вам деньги, а банку, соответственно, сокращает доход. Поэтому не все на такое согласны. Запрет на досрочное погашение может действовать не весь срок кредитования, а какой то определенный период. Обязательно выясните это. Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, которые сводят на нет всю вашу экономию. Лучше договориться о таких условиях, как говориться, на этом берегу.
Санкции за просрочку платежа
Поскольку ипотечные кредиты – дело долгосрочное и за этот период всякое может случиться, поинтересуйтесь, какие санкции предусмотрены за просрочку платежа. Ведь некоторые ограничиваются только пенями, а некоторые расторгают договор и у вас появляется риск оказаться на улице.
Необходимость подтверждения доходов
И еще один момент. Если вы получаете неподтвержденный документально доход, то не все банки возьмутся сотрудничать с вами. В кредитных учреждениях, предоставляющих займы под самый выгодный процент, как правило, четкие и строгие условия по документальному подтверждению сделки. Далеко не каждый предоставит ипотеку под серые доходы.
Срок ипотеки
При выборе банка следует учитывать и срок, на который предоставляется ссуда. Ведь это может быть период от 10 до 27 лет. На более продолжительный срок банки ипотечные кредиты не выдают. На это повлияла, конечно же, относительная нестабильность в нашей стране. За период кредитования может многое случиться, как с банковской системой, так и в вашей жизни. Поэтому старайтесь рассчитывать на такой диапазон времени. Выбирайте оптимальный для себя срок. Помните, что чем дольше по времени кредит, тем дороже в конечном итоге он вам обойдется. Да и психологическая нагрузка достаточно серьезная.
Советы, рекомендации и акции
При выборе банка руководствуйтесь, конечно же, рекомендациями и советами близких, родных, друзей. Соберите как можно больше отзывов о взаимоотношениях и нюансах работы с тем или иным банком. Только после этого обращайтесь за ипотечным займом непосредственно в кредитное учреждение. Да и ограничиваться только одним первым попавшимся не стоит. Зачастую банки объявляют различные акции, узнайте и эту информацию, выбирайте банк, который предоставит наиболее выгодные именно вам условия.
my-koshel.ru
