Процедура снятия обременения по ипотеке. Процедура снятия обременения по ипотеке

Процесс снятия обременения по ипотеке

Содержание статьи:

Каждый, столкнувшийся с ипотечным кредитом, мечтает о наступлении момента последнего платежа и вступлении в полноценные права собственности. И тут, как гром среди ясного неба, возникает непонятное «снятие обременения по ипотеке». Почему в большинстве случаев нигде не упоминается это странное словосочетание?

Кредиты по ипотеке берется на длительный срок, наступление приятной финальной части – настолько отдаленная перспектива, что современный человек, привыкший к быстрым решениям, не особо задумывается о ней. Думать заранее о столь далеком будущем – дело не заслуживающее внимание. Разобраться бы с процентами, ежемесячными выплатами и тому подобными проблемами, возникающими в ходе получения недвижимости в собственность.

Время проходит. То, что казалось несбыточным и далеким, в конце концов, наступает и становится вполне ощутимым настоящим.

Последний платеж выполнен вовремя или, что еще более приятно – осуществлен досрочно. Пора праздновать полноценное владение тем или иным имуществом. Но не тут то было.

В это самый момент и появляется понятие «снятие обременения по ипотеке». Чуть ниже мы попытаемся дословно разобраться с самим понятием, временем его наступления и прочими вопросами, которые могут появиться.

Рассмотрим термин касательно ипотеки

Коль скоро встает вопрос получения денежных средств под залог недвижимости, сразу же появляется упоминание о Федеральном законе Российской Федерации, который разъясняет все, что касается этого. Принят в 1998 году, числится под номером 102-ФЗ, называется соответствующе – «Об ипотеке».

Раз понятие «обременение» касается именно «ипотечных» дел, то и обращаться за разъяснением нужно в первую очередь к этому Федеральному закону. Посмотрим, что говорится в законе об этом понятии.

Обременение является ограничением прав на законном уровне. В случае ипотеки, собственник не может до полного исполнения обязательств по договору своевольно пользоваться имуществом, то есть продавать его, передавать в дар кому-либо или менять, а также причинять искомому имуществу умышленный вред.

Как только договор по залогу недвижимости регистрируется в государственных органах, как указано в статье №11 Федерального закона, всплывает понятие обременения.

Получается, что подписав договор по кредиту и договор по залогу, затем, дождавшись внесения последнего в государственный реестр, потенциальный владелец имущества добровольно принимает на себя обременение, то есть ограничение своих прав.

Теперь, разобравшись с самим понятием «обременения», можно рассмотреть вопрос о его снятии после полного расчета с банковской организацией по ипотечному договору.

Как добиться снятия обременения по ипотеке?

Не важно, в каком банке можно взять кредит, важно, что процедура снятия обременения для всех одинакова. Исходя из статьи №25 уже упоминаемого Федерального закона вопросы, касающиеся обременения (будь то снятие или регистрация), решает Росреестр. Заемщик обращается в Реестр по правам на недвижимость и сделок с нею (ЕГРП), чтобы вернуть права на собственность (в данном случае на то самое недвижимое имущество), предоставив для этого заявление на закрытие записи, касающейся ипотечного договора. Соответственно от банка заемщик должен получить документ, подтверждающий то, что он полностью расплатился по обязательствам, прописанным в договоре по ипотеке.

В обычном порядке к договору по ипотеке добавляется закладная. Она документально подтверждает права банка, как залогодержателя на следующее:

требование возврата денежных средств от заемщика;
воспользоваться недвижимым имуществом, как залогом до полного исполнения обязательств по составленному договору со стороны заемщика.

Что необходимо сделать для снятия обременения по ипотеке?

Процесс снятия обременения, а также документы, которые для этого требуются и сроки самой процедуры могут разниться в зависимости от способа оформления закладной. Последовательность действий следующая: если по ипотечному договору оформлялась закладная, то сразу же после полного выполнения обязательств заемщику нужно обратиться в ближайшее отделение банковской организации и написать заявление о выдаче закладной. При отсутствии закладной от банка требуется доверенность, выписанная на заемщика, которая позволяет ему представлять в данном вопросе интересы банка, либо в ЕГРП заемщик является с представителем банка.

Разные банки могут предоставлять различную документацию, подтверждающую то, что у банковской организации нет претензий к заемщику, что он полностью исполнил свои обязательства по договору. Это может быть доверенность (нотариально заверенная) или письмо с отметкой на закладной, а также копия договора по кредиту и по ипотеке или акт приема-передачи непосредственно самой закладной. Подготовка документов занимает, как правило, до четырнадцати календарных дней.

Обращаться собственникам недвижимости следует в местное отделение ЕГРП или в близлежащий Многофункциональный Центр. Если собственников несколько, они могут обращаться все вместе, либо выбрать представителя и наделить его соответствующими правами представления общих интересов, выписав на него доверенности.

Имея закладную на руках, заемщик может потребовать от залогодателя заявление в ЕГРП, которое и будет основанием для погашения в реестре записи об обременении. Законодательно это утверждено в статье 25 Федерального закона № 102-ФЗ.
При наличии закладной процесс закрытия записи об обременении занимает до трех рабочих дней с момента обращения. В случае отсутствия закладной – пять рабочих дней.
Существует возможность перевыпуска свидетельства о праве на собственность, на котором не будет отметки банковской организации. Надо подать заявление на оформление нового свидетельства и уплатить государственную пошлину.

Как только запись в государственном реестре о претензиях залогодателя закрывается, бывший заемщик становится непосредственным обладателем собственной недвижимости с полными правами на нее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Снятие обременения по ипотеке: Росреестр, документы

Снятие обременения по ипотеке Росреестр требует от владельца документы, которые есть у него в наличии. Без этой процедуры у него не будет возможности распоряжаться приобретенной квартирой. Если банк ликвидируется до снятия ограничений, сделать это будет почти невозможно.

Общие сведения

Приобретение квартиры в ипотеку – один из самых популярных способов. Для оформления достаточно найти надежный банк и предоставить документы. Если заемщик подойдет под требования кредитного учреждения, ипотечный договор будет быстро составлен и подписан.

Далее обязанностями покупателя являются регистрация права собственности и осуществление ежемесячных платежей по кредиту. При регистрации многие впервые сталкиваются с таким понятием, как обременение. Это юридический термин, означающий, что до уплаты ипотеки недвижимость находится в залоге у банка.

Банк является совладельцем недвижимости, и заемщик без залогодержателя не имеет права:

продавать недвижимость;
передавать ее третьим лицам по договору дарения;
сдавать в аренду;
проводить перепланировку;
отдавать ее в залог другим физическим или юридическим лицам.

Большинство ограничений прописываются в ипотечном договоре. Помимо вышеперечисленных условий банк может запретить заемщику прописывать на жилплощади посторонних лиц, сдавать жилье в аренду более чем на 1 год и т. д. Единственное, на что банк не может повлиять, – завещание имущества.

Обременение будет действовать до тех пор, пока владелец не выплатит ипотечный кредит. Снять его раньше не получится, но после оплаты кредита процедура не осуществляется автоматически. Заемщику необходимо самостоятельно обращаться в Росреестр.

Процедура

Имея ипотечное жилье, каждый владелец мечтает быстрее стать полноправным собственником. Важно знать, как поэтапно осуществляется процедура снятия обременения с квартиры.

Подготовить документы. Следует проверить правоустанавливающие бумаги и обратиться в банк.
Оплатить госпошлину перед подачей бумаг, вложив квитанцию.
Отправиться в Росреестр или МФЦ.
Забрать новые документы в назначенный срок.

Снятие обременения с ипотечных квартир осуществляется в течение 3-х дней с момента подачи бумаг. Если собственник обратился в многофункциональный центр, то срок может быть больше, так как потребуется время на передачу документов.

Документы

О том, какие документы нужны для снятия ограничений, можно поинтересоваться в самом банке или в МФЦ. Там же клиенту будет предоставлен список необходимых справок. Перечень документов для снятия обременения по ипотеке включает следующие.

Справку из банка. В ней указывается, что заявитель полностью выплатил кредит и никаких финансовых обязательств перед залогодержателем не имеет.
Заявление с просьбой о снятии ограничений с недвижимости.
Ипотечный договор, который оформлялся между кредитным учреждением и клиентом.
Закладная на квартиру. Документ также должен содержать отметку о том, что ипотека полностью выплачена.
Личные документы всех собственников квартиры. Если есть несовершеннолетние дети, потребуются их свидетельства о рождении.
Правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи имущества).
Справка об оплате госпошлины.

Все документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке должны быть предоставлены как в оригиналах, так и в копиях. От заявителя могут потребовать предоставления дополнительных бумаг, справок и т. д.

Подача документов

Снятие обременения по ипотеке требует, чтобы в Росреестр были поданы все необходимые документы. Чтобы снять обременение с квартиры, владелец может обратиться напрямую в рег. палату, но на практике это неудобно, и многие предпочитают пользоваться многофункциональным центром.

Спектр услуг, предоставляемых центром, ограничен. Сотрудники МФЦ только принимают документы, проверяют их на явные ошибки и передают для дальнейшей регистрации. Но при необходимости можно воспользоваться консультацией специалистов.

Справка: главное преимущество заключается в том, что вся процедура занимает не более 10-15 минут.

Чтобы снять обременение с квартиры по ипотеке в МФЦ, нужно или зарегистрироваться и записаться на прием на сайте Госуслуги, или отправиться на прием без предварительной записи. Если и придется ждать очередь, то недолго. Обычно посетителям выдают талоны, на основании которых те подают документы.

Если заявитель предоставит не все документы, ему об этом сообщат, а процедура регистрации будет приостановлена. После того как новые данные внесены в реестр, собственник получит документы, подтверждающие его право собственности.

Спорные ситуации

Иногда недостаточно подать документы для снятия обременения по ипотеке. Даже если банк подготовил все справки и не имеет претензий к заемщику, на практике возникают разные ситуации. Чаще всего владельцы ипотечных квартир сталкиваются со следующими проблемами.

Недоплата по ипотечному кредиту. Подобная информация может появиться после того, как банк оформит справку о закрытии кредита. Это необязательно будет сделано специально, так как человеческий фактор никто не отменял. Если требования кредиторов законны, недостающую сумму следует оплатить.
Внутренние банковские проблемы. К примеру, у сотрудников нет полномочий для подписания необходимых документов, и из-за банка заемщик не может снять обременение.
Банк был ликвидирован. Если собственник не осуществил процедуру по снятию ограничений сразу после оплаты ипотеки, а ждал несколько лет, то может столкнуться с ликвидацией кредитора. Но без оформленных банком документов Россреестр не сможет внести нужные данные, поэтому все лучше делать вовремя.

Таких спорных ситуаций может быть много. Специалисты советуют обращаться к юристам и оформлять на них доверенности для ведения дел. Тогда не придется тратить время, к тому же юрист быстро разберется в нюансах дела и не позволит банку нарушить интересы его клиента.

Что касается документов для процедуры, то они должны соответствовать государственному образцу. Потребуются оригиналы и копии, которые лучше подготовить заранее. После снятия обременения заявителю будет выдана выписка из ЕГРН, подтверждающая его права собственности.

kvadmetry.ru

Процедура снятия обременения по ипотеке от «А» до «Я»!

В денежных отношениях не может быть мелочей. К тому же, при ипотечном кредите оперируют слишком серьёзными суммами, чтобы позволить себе невнимательность и небрежность.

Любые действия лучше подтверждать соответствующими справками. И снятие обременения по ипотеке – не простая формальность, а гарантия того, что в дальнейшем между банком и клиентом не возникнет никаких недоразумений.

Это мероприятие, которым заканчиваются взаимодействия кредитной организации с добросовестным получателем займа, должно быть проведено в строго отведённое время и по всем правилам.

Полностью погасив кредит (основную сумму с процентами и возможными штрафными начислениями за просрочку платежей или другие нарушения), заёмщик должен обратиться в банк и в 15-дневный срок получить закладную и письмо о полном расчёте с финансовым учреждением для предоставления их в Управление Федеральной регистрационной службы РФ.

Рассмотрев заявления лица, давшего залог, и держателя залога, этот государственный орган должен принять решение о погашении закладной и засвидетельствовать отсутствие имущественной задолженности клиента перед банком.

В идеале это может быть сделано за несколько дней, но на практике, из-за разных бюрократических проволочек, а также из-за технологических сбоев, от которых и в эпоху широкого развития электронных средств связи никто не застрахован, этот процесс может затянуться на несколько месяцев.

Людям, слабо разбирающимся в финансовых тонкостях и не имеющим юридического образования (а именно таких подавляющее большинство среди берущих ипотечные кредиты), нелегко правильно подготовить все необходимые запросы и заявления.

Лучше всего поручить сделать это знающим специалистам, давно занимающимся ипотечным кредитованием от начала и до конца. Они смогут провести все необходимые процедуры по закрытию ипотеки согласно требованиям, предъявляемым законодательством.

Только имея на руках подтверждающие снятие обременения по ипотеке документы, можно перестать беспокоиться о своей недвижимости и быть уверенными, что кредит закрыт.

В такой момент у банка нет и уже не будет по данному поводу никаких материальных претензий к клиенту, чью собственность уже никто не сможет отнять, просто ссылаясь на неправильное оформление договорных обязательств.

infapronet.ru