Ипотечный кредит для молодой семьи. Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса
Ипотека для молодой семьи в 2018 году (Ипотечный кредит)
Существует множество категорий населения, которым несомненно требуются усиленные меры поддержки от государства. Это малоимущие, инвалиды, сироты, пенсионеры и многие другие.
В банковской сфере приоритет отдается так называемым молодым семьям – вновь сформировавшимся ячейкам общества, которым так нужно комфортное и удобное жилье по доступной цене.
Кому положена
В большинстве крупнейших банков России жилищные займы по специальной программе для молодых семей предусматривают целый комплекс льгот и различных скидок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо удовлетворять некоторым условиям.
Молодой семьей считается такая семья, в которой:
- по крайней мере одному из супругов еще нет 35 лет, при этом такая семья может как иметь детей, так и вовсе быть без них;
- один родитель и один/двое или более детей (неполная семья), при этом единственному родителю также еще нет 35 лет.
Кроме этого, банки могут не выдать жилищный займ даже при соответствии возраста заемщика условиям программы.
Помимо данного требования, молодая семья должна:
- иметь соответствующий уровень доходов, позволяющий в полной мере обслуживать ипотеку;
- обладать постоянным местом работы;
- супруги должны являться гражданами РФ;
- в некоторых случаях, банки могут выдать кредит только тем, кто находится в очереди на улучшение условий проживания.
Где можно получить, сравнение условий
На сегодняшний момент сравнительно небольшое количество кредитных организаций выдвигает специальные условия кредитования молодых семей в качестве отдельного продукта.
Некоторые предлагают лишь льготу по отсрочке уплаты основного долга, пока родившемуся ребенку не исполнится 3 лет, другие же предлагают, помимо этого, еще и значительную скидку к процентной ставке.
Тем не менее, выделим три наиболее крупных банка, в которых существует отдельный продукт, позволяющий молодым семьям кредитоваться по крайне выгодным условиям:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ДельтаКредит.
В Сбербанке можно оформить и отсрочку оплаты основного долга при рождении ребенка, и выгодную процентную ставку – от 10,75 % годовых.
Первоначальный взнос составляет как минимум 20 %, однако ничто не мешает молодой семье, обладающей двумя или более детьми, воспользоваться средствами по семейному капиталу и полностью погасить первый взнос.
В Россельхозбанке действуют льготы в отношении:
- сниженного размера первоначального взноса;
- сразу двух отсрочек уплаты основного долга:
- при рождении ребенка до достижения им возраста 3 лет;
- на время строительства объекта недвижимости, но не более, чем на 3 года (при ипотеке на первичном рынке).
Если молодая семья приобретает квартиру на первичке, то взнос будет стандартным – 20 %, и льгота будет действовать только в отношении отсрочек.
Но если кредит берется для целей приобретения недвижимости на вторичке, или для строительства частного дома, минимальный первый взнос будет от 10 %. Отсрочки также будут действовать.
В ДельтаКредите также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга при рождении детей до достижения таковыми 3 лет.
Кроме этого, есть возможность уменьшить первый взнос на 10 % по сравнению с базовыми условиями ипотечных продуктов, но только в том случае, если молодая семья воспользуется материнским капиталом.
Как взять
Для получения ипотеки молодой семье необходимо выполнить следующие действия:
- обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия жилищного кредитования;
- собрать документацию по клиенту, а также подтверждающую факт статуса молодой семьи;
- выбрать недвижимость и оплатить сумму первого взноса;
- заключить договор купли-продажи недвижимости и оценить квартиру;
- подать документы по недвижимости в банк и, при необходимости, приобрести страховые полисы;
- заключить договор ипотечного кредитования и получить права на недвижимость в Росреестре.
Если необходимо воспользоваться материнским капиталом, то потребуется получить разрешение от ПФР на использование средств семейного капитала.
Для этого заемщикам нужно обратиться в территориальный орган ПФР и истребовать справку об остатке средств.
После этого деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка, и их можно будет направить на покрытие суммы первого взноса или досрочное погашение ипотеки.
Кроме этого, если планируется использование государственной субсидии в рамках федеральной целевой программы “Жилище”, молодой семье необходимо предоставить в органы местной администрации пакет документов, подтверждающий право на получение средств по субсидии, далее – получить свидетельство, которое в дальнейшем и предоставить в банк, участвующий в программе.
Какие нужны документы
Чтобы молодой семье могли предоставить целевой жилищный кредит, нужно собрать и подготовить комплект определенной документации:
- паспорт гражданина РФ, являющегося членом неполной молодой семьи, или паспорта обоих супругов;
- при наличии детей – свидетельства о рождении таковых;
- свидетельство о заключении брака;
- ксерокопия трудовой книжки, которая заверена по месту работы;
- справка об уровне получаемых доходов (как правило, за последние 6 месяцев).
Помимо этого, потребуется документация по объекту недвижимости, перечень которой будет включать:
- правоустанавливающие документы продавца;
- документ-основание возникновения права собственности у продавца;
- отчет об оценке недвижимости;
- выписка из ЕГРП по квартире, дому или по земельному участку, на котором ведется строительство;
- техпаспорт с поэтажным планом и экспликацией;
- другие документы.
Если планируется использование средств материнского капитала, будут нужны:
- непосредственно сам сертификат на семейный капитал;
- справка из территориального отдела Пенсионного фонда об остатке средств по семейному капиталу на лицевом счете.
В каждом конкретно взятом случае молодой семье необходимо уточнять перечень документов непосредственно в кредитной организации.
Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса
Жилищный займ для молодой семьи без первого взноса возможен, но только в том случае, если для погашения используются средства семейного капитала. \
При этом семье не придется уплачивать собственные средства и искать наличные для уплаты – Пенсионный фонд направит деньги по сертификату в банк, тем самым погасив за заемщика сумму первоначального взноса.
Более того, размер взноса может быть снижен, если используется материнский капитал. Например, в ДельтаКредите в таком случае он будет на 10 % ниже, чем базовые условия стандартных программ.
С ребенком
Наличие или отсутствие в молодой семье детей никак не влияет на статус самой семьи. По общему правилу, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет, при этом отсутствуют дети, такая семья все равно считается молодой.
Однако, если семья неполная (есть только один родитель, возраст которого до 35 лет), то чтобы получить соответствующий статус, необходимо наличие хотя бы одного ребенка.
С наличием детей молодая семья приобретает еще больше льгот. К примеру, рождение ребенка будет обуславливать право молодой семьи не выплачивать банку сумму основной задолженности, а платить только по начисляемым процентам.
И так каждый раз, как рождается новый член семьи – отсрочка может быть предоставлена неограниченное количество раз.
Сбербанк – единственный банк, который предлагает снижение процентной ставки для тех молодых семей, которые имеют в своем составе 3-х или более детей.
К примеру, при взносе от 20 до 30 %, ставки будут следующими:
| Срок ипотеки | Семья без детей, с 1-м ребенком или с 2-мя детьми | Семья с 3-мя или более детьми |
| До 10 | 11,5 % | 11,25 % |
| От 10 до 20 | 11,75 % | 11,5 % |
| От 20 до 30 | 12 % | 12 % |
Субсидия на погашение
Молодые семьи могут получить государственную субсидию для целей погашения жилищного кредита. Предоставление субсидии обусловлено реализацией федеральной программы “Жилище” на 2018-2020 годы.
Получить субсидию можно только, если:
- хотя бы одному из членов семьи менее 35 лет;
- наличие в семье одного или более детей, или же отсутствие детей.
Нюансы:
- в первую очередь субсидия предоставляется семьям, вставшим на учет до 1 марта 2005 года;
- тем не менее, субсидию могут получить и те, которые не стоят в очереди, но при условии, что у семьи нет квартиры для проживания или же общая площадь квартиры менее установленного законом минимума на одного человека.
Размер государственной субсидии составляет:
| 30 % от цены объекта недвижимого имущества | для семей без детей |
| 35 % от цены жилья | для молодых семей с детьми |
Чтобы получить субсидию, нужно:
- посетить орган местной администрации;
- предоставить требуемый пакет документов;
- дождаться, пока администрация МО вынесет решение в течение 10 дней о включении в программу – положительное или отрицательное.
Если молодую семью утвердят, то будет выдано свидетельство, удостоверяющее право на получение соцвыплаты для покупки жилья:
- свидетельство действительно в течение 9 месяцев после выдачи;
- документ подается в банк, принимающий участие в программе;
- после открытия счета в банке, молодой семье останется ждать, пока из бюджета будут перечислены положенные по субсидии средства.
Жилищные кредиты по специальной программе для молодой семьи выделяются среди других банковских продуктов по-настоящему лояльными условиями кредитования.
И это действительно радует – ведь новоиспеченная ячейка общества сильно нуждается в поддержке и защите государства. И жить в новой и просторной квартире со всеми удобствами и благами цивилизации – это ли не счастье для молодоженов и их маленьких детей?
Видео: Молодая семья и материнский капитал
Ваши отзывы
finbox.ru
Как можно оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса?
Для любой семьи, особенно молодой, очень важно наличие собственной жилплощади. Только не всегда такая жилплощадь имеется, да и накопления на осуществление покупки недвижимости отсутствуют. Для многих ситуация становится тупиковой. Отчаиваться не следует, решение есть. Выходом становится ипотека молодой семье без первоначального взноса.
Привлекательны своими условиями ипотечные программы многих банков, особенно Сбербанка. Но, почти все варианты предусматривают первоначальный взнос. Например, только одна из программ Сбербанка нацелена на выдачу ипотеки без привлечения собственных средств заявителя. Для этих целей используется материнский капитал. С его помощью происходит покрытие первоначального взноса.
Неплохим вариантом будет залог имеющегося жилья при его наличии. В этом случае первоначальный взнос не потребуется. Будет проведена оценочная стоимость недвижимости. Банк проведет финансирование с учетом такой оценки, но в пределах 80% указанной стоимости жилья.
Вариант ценен для тех, кто имеет дорогое жилье.
Существует также государственная ипотека, направленная на поддержку молодой семьи. Специальный сертификат гарантирует получение социальной выплаты. Одним из вариантов использования этой выплаты является погашение ипотечного займа. Поддержка государства возможна при соблюдении определенных условий. Поэтому любой желающий ею воспользоваться не сможет.
Можно выбрать одно из решений: государственная поддержка или обращение в коммерческий банк. Для каждой из программ необходимо будет собирать целый пакет документов. Требования к документам будут разные, в зависимости от выбранной программы. Поэтому, изучив программы и проанализировав свои возможности, можно определяться с решением.
Еще по теме:
wrema.ru
Как получить ипотеку молодой семье без первоначального взноса. uristrasskajet.ru
+7 499 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)
+7 812 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Если молодая семья не ищет выхода, как улучшить свой жилищный вопрос, значит, все устраивает. Ну, нет, кто-то не выдерживает и идет арендовать отдельное жилье. Но тут возникает другой вопрос: зачем вкладывать деньги в чужую квартиру, если можно приобрести в кредит свою. Кто-то скажет, что кредит для него не подходит, так как нет накопленных средств даже для первоначального взноса.
Но мало кто знает, что банки идут навстречу желающим иметь свое жилье, даже при этом, не имея определенной суммы для первого взноса. Решение взять ипотеку без первоначального взноса станет идеальным для молодой семьи. Конечно, когда решаются на такой шаг нужно быть полностью уверенными в своих доходах и в их стабильности.
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке без первоначального взноса
- Созаёмщиками могут быть так же третьи лица. Их число должно не превышать шести человек (как супруги, так и родители молодых). Если со-заёмщиков менее трёх, то помимо дохода супругов возможно учтут доходы третьих лиц. При расчете размера кредита для молодой семьи, считаются доходы с основного (официального) места работы, в том числе и дополнительный доход. Для родителей считаются – только зарплата с основного места работы. Если семья не полная, весь доход всех со-заёмщиков учитывается в полной мере. Суммы займа для молодой семьи должна быть 85% стоимости недвижимости, а для семьи где есть дети может быть увеличена до 90%.
- Второй плюс – это получение отсрочки на выплату основного долга до трех лет, если родится ребенок, а также при возведении жилого дома (до двух лет). Получается, отсрочку можно взять не более, чем на 5 лет.
- Третье преимущество это сумма первого взноса. Для семьи, где есть дети, размер не менее 10%, для семьи без детей – не менее 15%.
- Остальные условия следующие: Процентная ставка по ипотеке молодой семьи в Сбербанке — от 9,5% до 15,25% в год в российских рублях и от 8,8% до 14% в год валютой. Естественно, есть нужно предоставить справку о зарплате по форме 2НДФЛ или по форме банка. Обеспечением по займу является приобретаемое жилье. Ипотека выдается – не более, чем на 30 лет (при отсрочке – до 35 лет). Обязательное страхование жилья. Заявка рассматривается до 10 дней при наличии всех необходимых документов. Плата за досрочное погашение не взымается. При несвоевременной выплате за каждый день просрочки начисляется штраф в размере – 0,5% от суммы просроченного платежа.
- — банк оценит ваш доход и платежеспособность;
- — к рассчитанной сумме доходов плюсуется размер материнского капитала, это и будет конечный расчетный размер ипотечного кредита;
- — в течении 6 месяцев после получения кредита необходимо подать заявление о переводе денег на счет ипотеки в Пенсионный Фонд.
Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса
Для того чтобы взять ипотеку необходимо подготовить стандартные документы. В данном случае так же залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о государственной регистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.
Максимальный срок кредита 25 лет и процентная ставка по ипотеке 13%. Требования к заемщикам стандартные, включая возрастной критерий 21 год-65 лет. В рамках клиентского предложения заемщик может быть, как наемный работник, так и собственник бизнеса и индивидуальный предприниматель. Так же в качестве обязательного требования является наличие двух действующих телефонов, один из которых стационарный (рабочий).
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Однако на данный момент он не рассматривает иную недвижимость в качестве залога. Поэтому есть только 2 варианта: использовать материнский капитал или применить систему рефинансирования, когда вы берете ипотеку, чтобы погасить предыдущую в другом банке. Прежде, чем выдать кредит для погашения предыдущего, банк внимательно и очень тщательно рассмотрит ваши документы, убедится, что вы действительно не в состоянии платить такие взносы и предложит вам более выгодные условия.
Альфа-Банк помимо стандартных документов, типа паспорта, справки о доходах, копии трудовой, может потребовать прочие, например, диплом об образовании, свидетельство о браке, военный билет у мужчин, не достигших 27 лет, чтоб собрать наиболее полную информацию о заемщике.
Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке
Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.
На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам:+7 (499) 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)
+7 (812) 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)
Ипотека без первоначального взноса Сбербанк молодая семья
В отношении решения жилищных проблем, пожалуй, наиболее незащищенными являются молодые семьи. Когда молодые люди создают семью, у них зачастую еще нет каких-либо существенных накоплений. Практически всегда они находятся на самом начальном этапе карьерного развития с соответствующей данному уровню заработной платой. Если же сразу после заключения брака в семье рождается ребенок, то молодым людям становится сложно даже просто поддерживать достойный уровень жизни. О решении жилищных проблем речь не идет. Даже такой популярный и распространенный сегодня инструмент, как ипотечное кредитование молодым семьям по большей части недоступен.
Наиболее выгодные условия предлагает крупнейший российский банк Сбербанк. Кроме того, здесь до 28 февраля действует спецпредложение для молодых семей, позволяющее взять ипотеку на льготных условиях. Как и на каких условиях выдается ипотека без первоначального взноса Сбербанк «Молодая семья» и поговорим далее.
Как взять ипотеку молодой семье, или Насколько реально обзавестись собственным жильем
- Ипотеку без вступительного взноса можно получить, если предоставить банку дополнительный залог в форме недвижимости, если заемщик на период погашения недвижимости и обременения на нее не намерен проводить с ней никаких сделок. Уровень ставки по кредитам в этом случае такой же, как и в ипотеке с первым взносом.
- Молодая семья может оформить ипотеку в объеме 100% стоимости приобретаемой недвижимости при условии, когда полная стоимость нового жилья не превышает 90% залогового. Для расчета процентов по кредиту и ежемесячных платежей используют ипотечный калькулятор.
- Не самым удачным направлением ипотечного кредитования будет выбор партнера среди кредитных союзов и других небанковских структур. Выдавая ссуду без уплаты первоначального взноса, весь риск будет перенесен на уровень процентной ставки – до 25% годовых с минимальным сроком выплаты. Такие условия перекрывают даже проценты банковских программ с первоначальным взносом.
- Направить его как первоначальный взнос при покупке готовой квартиры.
- Использовать сумму для оплаты задолженности перед банком по уже оформленной ипотеке.
В крупных банках страны официально действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», которая предполагает использование средств материнского капитала на ипотечные цели. Оформлять ипотеку можно не только на мать, так и на отца ребенка.
Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков
- добиться признания семьи-соискательницы гос. субсидии статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- располагать денежными средствами, составляющими в сумме с гос. субсидией 100 % от всей стоимости приобретаемого жилья;
- подать заявление соответствующего содержания в администрацию по месту жительства.
В качестве доброго совета молодым семьям можно предложить обращаться только в проверенные кредитные организации, обладающие стабильно положительной и честно заработанной репутацией. Не стоит поддаваться соблазнительным рекламным обещаниям молодых банков. Нужно помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке.
Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи – условия 2018
Исключениями являются случаи использования сертификата на материнский капитал и предоставление альтернативного объекта в виде залога. В первом случае граждане реализуют средства по сертификату на их основное предназначение — т.е. на приобретение собственного жилья. При оформлении залога, Сбербанк оценивает данный объект и выдает до 75% от его стоимости по условиям соглашения. Поэтому можно ли взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке предоставляют на следующих условиях, будет рассказано далее.
Оформление кредита на жильё для большинства граждан России значится единственным способом обзаведения собственной квартирой. Банки охотно выдают ипотечные кредиты на недвижимость на различных условиях, главным из которых является проведение первоначального взноса. Именно это требование для многих соискателей является серьезной помехой. В частности это касается молодых семей. Поэтому вопрос о том, как и где взять ипотечный кредит без проведения первоначального взноса — вполне резонный.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
Государственная программа поддержки молодых семей позволяет взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Она предназначена для семейных пар, где один из супругов или оба не старше 35 лет. Также для одного родителя с ребенком (с таким же условием). Семья должна находиться в специальном списке на улучшение жилищной ситуации.
Еще один вариант, как взять ипотеку без первоначального взноса – использовать материнский капитал вместо накоплений. Этим способом можно воспользоваться для покупки как вторичного жилья, так и квартир в новостройках и в строящихся домах. Средства материнского капитала должны покрывать как минимум 15% стоимости приобретаемого с помощью ссуды жилья.
uristrasskajet.ru
