Как оформить ипотеку от Сбербанка с плохой кредитной историей. Ипотечный кредит с плохой кредитной историей
Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей
Ипотека сопряжена с высокими рисками для кредитора. Он пытается их минимизировать – например, отсеивая заявителей, ранее просрочивавших кредиты. Но часто эта проблема решаема. Разберёмся, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей.
Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?
С одной стороны, банк рискует при ипотеке чуть меньше, чем при крупных потребительских кредитах – потому что в случае невыплаты долгов, жилище переходит к нему. С другой стороны – ликвидность такого актива не очень высока, потому банк всё равно старается уменьшить вероятность того, что человек не сможет осуществлять ипотечные выплаты.
Сбербанк, как самый крупный и самый стабильный банк страны, с большей вероятностью согласится взять «проблемного» клиента. Но и он может отказать в выдаче ипотеки, если кредитная история (КИ) слишком испорчена. Потому рекомендуется не ограничиваться одним лишь Сбербанком, а параллельно подать заявки в ряд других учреждений поменьше.
Шансы взять ипотеку можно увеличить за счёт следующего:
- получение заработной платы на карту Сбербанка;
- привлечение созаемщиков;
- первоначальный взнос 50% и более от стоимости приобретаемого жилища.
Но вероятность, дадут ли в Сбербанке ипотеку с плохой кредитной историей, зависит от большого количества различных факторов, так что соблюдение вышеуказанных условий вовсе не является гарантом одобрения кредита.
Как узнать свою КИ?
После подачи предварительной заявки на получение ипотеки, банк в течение ближайшего времени (обычно до двух рабочих дней) уведомит вас о том, был ли одобрен ваш лимит на покупку недвижимого имущества. Согласно правилам, банк может не уведомлять вас, в чём конкретно причина отказа – но если вы уверены, что она именно в кредитной истории, вы можете узнать её, подав заявку в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Один раз в год это можно делать бесплатно.
Чтобы узнать, в какое БКИ нужно обратиться, следует сделать запрос на сайте Центробанка (https||www.cbr.ru/ckki/?Prtid=subject).
Как исправить КИ
Иногда обстоятельства, которые привели к плохой кредитной истории, не зависели от вас. В таком случае нужно предоставить доказательства этого факта:
- сведения о нетрудоспособности;
- документальные подтверждения потери работы/постоянного заработка;
- справки о прохождении лечения;
- другие документы, которые могут подтвердить, что проблемы с выплатами кредита были по независящим от вас обстоятельствам.
Если же уважительной причины не было, то тогда нужно постараться постепенно улучшить свою кредитную историю. Для этого можно сделать следующее:
Взять небольшие потребительские кредиты и погасить их.
Оформить кредитную карту и регулярно ей пользоваться.
Шаг за шагом ваша история «выровняется» – и вы сможете снова попробовать подать заявку на ипотеку в Сбербанк – и шанс её выдачи будет заметно выше.
proipoteku24.ru
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Получение жилищного займа – это довольно рискованное мероприятие как для банка, так и для заемщика. Поэтому прежде чем выдать кредит на жилье банк тщательно проверяет каждого заемщика, оценивает свои риски и анализирует все анкетные данные. Одним из важнейших условий получения ипотечного кредита является наличие положительной кредитной истории клиента. Но к сожалению, далеко не все потенциальные заемщики ей обладают. Попробуем максимально ответить на вопрос, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, и как это сделать.
Что значит испорченная кредитная история
Как известно, что все кредитно-финансовые организации, в том числе микрофинансовые компании, передают данные о своих заемщиков в Бюро кредитных историй. Соответственно, если ранее вы брали займ и не справились со своими обязательствами, то ваш кредитный рейтинг ниже среднего и шансы на получение кредита у вас очень низкие, не говоря уже об ипотеке. Кроме того, плохой кредитной историей считается досье, в котором отображено что просрочка по прошлым обязательствам у вас было более 90 дней. Если у вас есть открытые просрочки, то шанс получить кредит в банке равен нулю.
Тем не менее, от каждого кредитного клиента банк получает прибыль, соответственно, ему выгодно давать кредиты, пусть даже под высокий процент. Но вопрос в другом, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей. Безусловно, нет. Ведь здесь речь идет о крупной сумме и длительной перспективе кредитного сотрудничества, банк едва ли пойдет на такой риск, если, конечно, доберется до вашего досье.
И здесь есть один нюанс. Любой банк на территории нашей страны сотрудничает с одним или двумя БКИ, а их в нашей стране около 15, притом, что коммерческих банков более 500, хотя не все они специализируются на выдаче ипотеки физическим лицам. Дело в том, что если один определенный банк сотрудничает с одним БКИ, то он передает туда сведения, а также запрашивает отчет, ведь договор он заключил именно с ним, и уже оплатил его услуги. Соответственно, у каждого заемщика есть шанс, что его истории хранится в одном бюро, а ипотеку он будет оформлять в том банке, с которым он не сотрудничает. Отсюда можно сделать вывод, что шансы получить ипотечный кредит все же есть.
Обратите внимание, прежде чем обращаться в банк вам нужно выяснить, в каком бюро хранится ваша кредитная история, запросите отчет и проанализируйте свои шансы на получение кредита, возможно, в вашем случае история не слишком испорчена и все же шанс на займ есть.
Как получить ипотеку
Итак, вернемся к вопросу, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Вам нужно предпринять несколько простых действий:
- подайте заявку в крупный банк;
- заполните анкету в мелком банке;
- обратитесь к финансовому консультанту;
- узнайте условия оформления кредита у застройщика;
- предпримите попытки исправить свою кредитную историю.
То есть, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос довольно сложно ведь банки оценивают каждого своего заемщика по нескольким параметрам, в том числе по уровню ежемесячного дохода, возрасту, семейному положению, и многим другим критериям. Соответственно, вам, возможно, повезет и все же ипотечный кредит будет оформлен. Это может произойти в том случае, если банк сочтет, что недочеты в вашем досье не критичны, а ваши последние займы внесли положительную динамику в ваш кредитный рейтинг. Сотрудничество с вами будет крайне выгодным по той причине, что вы готовы взять кредит на не самых выгодных для себя условиях, и в то же время вы вполне платежеспособный клиент.
Обратить внимание, если вы хотите оформить кредит на жилье под низкий процент, то с испорченной кредитной историей вам это удастся едва ли.
Способ оформления кредита в крупном банке
Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос неоднозначный. Но если разобраться с ситуацией на финансовом рынке России конкуренция между банками довольно жесткая. Даже самый крупный банк не игнорирует клиентов с недочетами в кредитном досье. Поэтому попытаться можно, только будьте готовы, что для вас будут действовать особые условия:
- повышенная процентная ставка;
- максимальная сумма первоначального взноса;
- наличие надежных поручитель и созаемщиков с положительной кредитной историей;
- минимальный срок кредитования;
- залог в виде приобретаемого имущества.
Кроме того, как говорилось ранее, если ваш доход позволяет вносить без труда ежемесячные платежи, то у вас намного больше шансов получить ипотеку даже с темными пятнами в кредитной истории. Но, будьте готовы к тому, что банк может предоставить вам крайне невыгодные условия, а также на большую сумму займа рассчитывать не приходится.
Выбор мелкого банка
Еще один вариант, это найти новый недавно открывшийся банк, который на данном этапе борется за каждого клиента. Главное, чтобы в линейке его продуктов был ипотечный кредит. Конечно, 100% гарантии, что здесь вам удастся получить такой кредит, как ипотека с плохой кредитной историей. Список мелких банков вы можете найти в рейтинге российских банков по надежности, чем ниже позиция у банка, тем больше он будет бороться за каждого клиента.
Очень важно! Банки, которые появились на рынке совсем недавно, могут сотрудничать с ограниченным кругом БКИ, а у вас больше возможностей, что до вашего отчета они не доберутся.
В любом случае, каким бы ни был банк, ему в первую очередь важно, чтобы ваш доход позволял вносить платежи по кредиту, поэтому перед тем, как писать заявление, нужно основательно к этому подготовиться. Подготовьте все справки о ваших доходах, а также доходов членов вашей семьи. Сделайте заверенную у работодателя копию трудовой книжки. Если у вас есть какая-либо собственность, например, автомобиль, гараж, земля или любая недвижимость, то подготовьте свидетельства о праве собственности, это также может служить признаком вашей платежеспособности и финансовой состоятельности.
Рассрочка от застройщика
Это еще один разумный вариант для покупателей жилья в ипотеку с испорченной кредитной историей. Ваша задача как покупателя найти застройщика, который ведет строительные работы, и попытаться оформить квартиру в рассрочку. Каждый застройщик заинтересован в инвестициях на этапе строительства, поэтому он, вероятнее всего, рассмотрит ваше заявление, и в 90% случаях не будет проверять кредитную историю.
У данного способа есть несколько особенностей. Во-первых, от вас потребуется довольно крупный первоначальный взнос, который вы должны внести сразу после подписания договора. Во-вторых, рассрочка предоставляется на минимальные сроки, скорее всего, они будут ограничены сроком строительства объекта до сдачи здания в эксплуатацию. И последнее, вам нужно будет подписать договор купли-продажи на этапе строительства.
Обратите внимание, что для покупателя это рискованный вид сотрудничества, ведь на любом этапе строительства могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вследствие которых объект не будет сдан в эксплуатацию, а ваши средства могут не вернуть.
Специализированные программы
В настоящее время банки совместно с государством производят ипотечное кредитование для определенных категорий населения. Например, ипотека для молодых семей, для молодых специалистов или военных. Для банка это не самый рискованный вид сотрудничества ведь за заемщика поручается государство, а, значит, часть займа будет выплачивать именно оно за счет федерального бюджета.
С другой стороны, ипотека – это долгосрочное сотрудничество и за это время может произойти непредвиденные события, вследствие которых программа перестанет действовать. Например, человек, который участвовал в программе военная ипотека может уволиться со службы и принять на себя обязательства по выплате займа, с которыми он может не справиться. Банки, конечно, проверят кредитную историю, но будут относиться к недочетам более лояльно.
Куда обратиться
Итак, что делать заемщикам с плохой кредитной историей ведь для начала нужно определиться, в какой именно банк обращаться. Составить список, в какой банк вы хотели бы подать заявление вы можете самостоятельно, но при этом все же стоит учитывать масштабы банка и свою платежеспособность, и финансовую ответственность. Какие банки дают ипотеку, перечень:
- Газпромбанк. Здесь получить кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично, но все же банк более лояльно относится к клиентам, которые были должниками в прошлом, правда ставка для вас будет повышена, а сумма строго ограничена.
- UniCredit банк — это тоже достаточно крупный банк, который отличается лояльным отношением к клиентам, которые в прошлом имели небольшие погрешности в выплате кредитов, но также, стоит заметить, что банк ужесточает условия кредитования и потребует привлечь добропорядочных созаемщиков.
- Сбербанк лидирует по выдаче ипотечных кредитов, каждого своего заемщика он проверяет очень тщательно, а также оценивает все свои риски. Поэтому получить кредит здесь будет сложнее, но получить ипотеку шанс все же имеется при выполнении условия по страхованию, а также привлечение поручителей и созаемщиков.
- Совкомбанк дает кредиты большинству клиентов под высокий процент, правда, ипотека доступна только для жителей столицы.
Собственно, вы можете самостоятельно составить список банков, в которые вы могли бы обратиться. Главное, обращать внимание, чтобы их отделения находились в вашем городе или хотя бы в соседних населенных пунктах. Ведь, так или иначе, банки могут рассмотреть любое заявление заемщика, а далее формировать для него индивидуальные условия и ужесточать требования.
Исправление кредитной истории
Если ваша кредитная история настолько безнадежно испорчена, то не стоит отчаиваться, нужно просто поработать над исправлением своего досье. Во-первых, зайдите на официальный сайт Центробанка и уточните, в каком бюро хранится ваша кредитная история, затем проверьте отчет. Во-вторых, подавайте заявку в микрофинансовую организацию и берите небольшие займы, после трех удачно выплаченных микрокредитов можете обратиться в банк.
Здесь стоит быть очень внимательным, выбирайте тот банк, который предлагает небольшой кредит, но под высокий процент, например, Хоум Кредит банк или Совкомбанк. Обязательно вносите все платежи вовремя, и постарайтесь кредит закрыть досрочно. После, попробуйте открыть кредитную карту, и, соответственно, своевременно погашайте долг. Уже после всех этих мер можно взять банковский займ на небольшой срок до одного года, и выплачивайте его вовремя.
После таких мероприятий у вас уже будет намного больше шансов получить ипотечный кредит. К тому же если у вас хорошая заработная плата, надежные поручители, большой трудовой стаж и исправленная кредитная история, то условия кредитования будут более выгодными. Правда, на исправление может уйти довольно много времени вплоть до нескольких лет.
Обратите внимание, что при рассмотрении кредитного досье банки смотрят записи только за последние два—три года, то есть старые долги клиента их мало интересуют.
Ответы на последний вопрос, доступна ли ипотека без первоначального взноса с плохой кредитной историей. Стоит сказать, что она в принципе недоступна, то есть банки не дают или дают крайне редко ипотеку без первоначального взноса. Ведь наличие собственной суммы для оплаты будущего жилья – это снижение риска банка, возможность убедиться в том что перед кредитором вполне платежеспособный клиент.
Подведем итог, если вы испортили свою кредитную историю ранее, это не говорит еще о том, что получить ипотеку в банке вы не сможете, правда, для вас эта процедура будет выглядеть несколько иначе. Когда вам отказали все банки начинайте работать над исправлением своей кредитной истории. Кстати, нельзя не упомянуть, что срок хранения данных в БКИ составляет 15 лет.
znatokdeneg.ru
Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?
Кредитная история один из важнейших факторов, которые влияют на получение ипотечного кредита. В России практически 50% всех новостроек приобретается по ипотеке. Часто это единственная возможность обеспечить себя жильём. Но если кредитная история испорчена, получить ипотеку становится крайне затруднительно.
И так, если клиент столкнулся с такой проблемой, нужно действовать в нескольких направления.
Надо в первую очередь разобраться с тем, что послужило попаданием в «чёрный список». Банки, выдавая ипотеки и кредиты обращаются в Бюро кредитных историй.
Но далеко не всегда плохая кредитная история образуется по вине клиента. Не редки случаи, когда клиент обращался в Банк за кредитом, кредит выделили, но клиент за ним не пришёл и недооформил. Но ретивый работник банка уже отправил информацию о клиенте в базу данных. По сути, кредит не брался, а кредитная история уже испорчена.
Другой вариант, когда были проблемы с выплатами. Но клиент погасил все штрафы и все необходимые платежи. Однако, информация о просрочке уже есть в базе. Поэтому нужно перед оформлением ипотеки самому поинтересоваться о своей кредитной истории, которую вам должны предоставить согласно законодательству.
Если задержка платежей была незначительна, пени все уплачены, стоит все это рассказать банковскому агенту. Если клиент попытается скрыть информацию о своих кредитах, которые платились не совсем вовремя, отказ банка гарантирован.
Стоит помнить, что банк не обязан обосновывать свой отказ. В редких случаях банк сообщает клиенту причину отказа.
Не надо думать, что плохая кредитная история заключается только в долгах по кредиту. Банк также проверяет, насколько клиент платит регулярно коммунальные платежи, были ли задолженности перед мобильными операторами и т.д. Проверяется платёжеспособность клиента.
Но, что делать, если кредитная история всё же испорчена?
- Первым делом надо подавать в несколько банков на ипотеку. Сейчас практически 85% банков России работают с ипотекой. Честно указывать в запросах проблемы, которые были по платежам.
- Далее, если история была подпорчена совсем незначительными просрочками, а за тем, все стабилизировалось, если все задолженности погашены, то стоит пройтись и собрать все документы подтверждающие это. Также стоит приложить копии документов об оплате, если далее платежи выполнялись в срок. Например, клиент в какой-то момент потерял работу и не смог выплатить необходимую сумму. Но потом нашёл новую, получил, устойчивы доход и расплатился по долгам.
Банку все-таки важнее сегодняшняя платёжеспособность клиента, а не вчерашние проблемы. Но при плохой кредитной истории, как правило, основные банки откажут в ипотеке. Стоит поискать те банки, которые ведут борьбу за клиента.
Но однозначно, ипотека будет выдана под более высокий процент, в меньшей сумме и, чаще всего, банки при выдаче ипотеки таким клиентам требуют большее число поручителей.
Есть ещё вариант. Существуют финансовые структуры, которые готовы решить все проблемы с оформлением и поиском банка, который предоставить ипотеку. Но такие услуги стоят от 2% до 10% от суммы. Деньги не маленькие. Так, что стоит попробовать вначале все решить своими силами.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Любой банк рассматривает потенциального заемщика с точки зрения платежеспособности. Если клиент внушает доверие и может подтвердить свою состоятельность, значит, проблем с получением займа не будет. В случае же когда проблемы с банком уже случались, есть опасения, что вы занесены в черный список, есть несколько вариантов разрешения ситуации.
Во-первых, можно прибегнуть к услугам брокерской конторы. Такие специалисты имеют тесные контакты с несколькими кредитными организациями, располагают рядом преимуществ. В том числе сниженной процентной ставкой. Услуги таких специалистов весьма разнообразны. Начиная от поиска варианта жилья, поиском подходящей программы, заканчивая сопровождением сделки. Если говорить «шепотом», то ипотечные брокеры имеют возможность подправить вашу кредитную историю. Естественно, что их услуги не безвозмездны. Цена такой работы варьирует от 1,5 до 6% от суммы сделки.
Во-вторых, можно попытаться убедить банк в своей кристальной честности. К сожалению, в этой сфере презумпция невиновности не действует, поэтому придется собрать внушительную доказательную базу в свое оправдание. Вплоть до копий больничных, решений судов, справок от тур операторов о ваших задержках за рубежом. В общем, все, что обеляет вас, как заемщика.
В-третьих, можно не испытывать судьбу и не тратить нервы и время, достаточно найти подходящий банк, который за солидные проценты по ипотечному кредиту и высокий первоначальный взнос закроет глаза на вашу печальную историю. Но в таких банках можно получить и ряд других неприятностей, например, требование выплаты кредита досрочно.
kudavlozitdengi.adne.info
Ипотека с плохой кредитной историей
Далеко не все заемщики в прошлом были исправными плательщиками по кредитам. Некоторые имели просрочки по ежемесячным выплатам, и даже разбирательства с коллекторами. Но с течением времени и финансовое состояние улучшилось, и платежная дисциплина появилась. Только вот как теперь оформить ипотеку в банке, если заемщиков с плохой кредитной историей не очень-то жалуют? На самом деле, есть несколько реальных способов получить ипотечный кредит.
Улучшить кредитную историю
Начинать надо с малого: сначала взять потребительский заем на небольшую сумму, потом оформить больший кредит, а потом можно и автомобиль за счет заемных средств приобрести. Если банковский работник будет видеть, что лет 5 назад были просрочки, а потом постепенно клиент стал исправно вносить платежи, то получить кредит станет намного проще.
Только не стоит обращаться в компании, которые за «символическую» плату предлагают улучшить кредитную историю. Эти люди не сделают ничего действенного. Ведь просрочки, если они действительно имели место быть, так и останутся вписанными в кредитный отчет. Поэтому деньги за такие услуги просто уйдут в чей-то карман.
Разослать заявки в максимальное количество банков
Кредитное учреждение нужно выбирать не по близости расположения к дому или к месту работы, а по условиям кредитования и надежности самого банка. Когда список из топ-10, например, создан, тогда следует во все эти банки направить анкеты-заявки на получение кредита. Времени на это уйдет не так много, как кажется. Ведь достаточно просто открывать сайты кредитных учреждений и заполнять готовые формы. Некоторые шаблонные фразы можно заранее напечатать в отдельном файле, чтобы только копировать в форму анкеты – так заполнить их удастся еще быстрее.
В итоге согласие на выдачу ипотеки могут дать сразу несколько банков. Остается только выбрать наиболее привлекательное предложение. От остальных всегда можно отказаться без каких бы то ни было последствий. Если же никто из банков не согласится на открытие кредитной линии, тогда следует испробовать варианты, описанные ниже.
Обратиться в банк-партнер застройщика
Тем, кто планирует приобрести жилье в новостройке, а не на вторичном рынке недвижимости, можно обратиться в тот банк, который является партнером застройщика. В большинстве случаев, получить кредит в этом банке будет проще. Даже если в прошлом были просрочки с выплатами кредитным организациям.
Единственный нюанс – в таком банке могут быть не столь выгодные кредитные ставки. Но здесь уже приходится выбирать: то ли реальный кредит, то ли только попытки получить ипотеку на лучших условиях. В любом случае со временем при наличии других выгодных кредитных предложений можно будет рефинансировать ипотеку. При условии, конечно, что ипотечный кредит будет погашаться строго в срок.
Собрать значительную сумму на первоначальный взнос
Первоначальный взнос требуют во всех банках. Но одно дело – собрать минимальные 10-15%. И совсем другое – накопить 50% и выше от стоимости желаемой квартиры или дома. Поэтому чем большей будет сумма, тем более охотно банк будет рассматривать потребителя в качестве потенциального заемщика.
Не стоит забывать и о возможностях, которые дает государство. Некоторые владеют материнским капиталом, другие могут участвовать в программах для молодых семей. Все это связующие ниточки, которые делают мечту о получении ипотеки, реальностью.
Заручиться поддержкой платежеспособных поручителей
Поручители при открытии ипотечного кредита нужны в любом случае. И, в идеале, если это будут люди с очень высоким доходом. В таком случае банк склонен больше доверять заемщику. Поэтому попросите своих родных, близких или очень хороших друзей поручиться за вас.
При этом нужно и самому постараться максимально увеличить свой доход – как неофициальный, так и документально подтвержденный. Тогда будет намного проще доказывать банку, что прошлые просрочки по кредитам теперь уже не повторятся.
Воспользоваться услугами кредитного брокера
Интернет пестрит объявлениями о предоставлении кредитными брокерами своих услуг. Фактически брокер делает следующее:
- запрашивает и анализирует кредитную историю заемщика;
- пробует получить одобрение на выдачу ипотеки во всех возможных банках;
- подключает личные связи для выдачи кредита.
В большинстве случаев брокер подберет своему клиенту кредитную программу. Вот только далеко не самую выгодную. Да еще и за свои услуги может взять около 10% от стоимости кредита. Поэтому к этому варианту стоит прибегать в самых крайних случаях.
Советы заемщикам, которые хотят оформить ипотеку
Получить ипотечный кредит абсолютно реально даже с плохой кредитной историей. Вначале это нужно просто осознать и принять, чтобы в дальнейшем просто искать выгодную ипотечную программу. Следует также учитывать такие нюансы:
- Неплохо было бы узнать свою кредитную историю. Причем раз в год это можно сделать совершенно бесплатно. Вполне возможно, что в кредитный отчет какие-то данные попали по ошибке – ложная информация действительно исправляется.
- Нужно постараться максимально улучшить свое финансовое положение на момент оформления кредита. Некоторые думают, что если приобретаемая в кредит квартира будет находиться в залоге у банка, то справки о доходах не играют никакой роли. На самом деле, даже в случае постоянных просрочек по ипотеке банку будет не так-то просто продать эту квартиру. Особенно, если в ней успеет прописаться семья с несовершеннолетним ребенком. И это будет их единственное жилье. Поэтому не стоит только уповать на залог. Нужно еще показать свою финансовую состоятельность.
- Можно оформлять ипотечный кредит не на себя, а за жену или мужа. Законный супруг в таком случае выступит созаемщиком. Но официально по всем документам пройдет тот, у кого кредитная история хорошая. А приобретенная квартира все равно будет совместно нажитой собственностью обоих супругов.
refina.ru
Ипотека с плохой кредитной историей. Как взять?
Ипотека с плохой кредитной историей является реальной, тем более, что банки умеют минимизировать риски.
Правда, получить ее сложно, причем не только тому, кто уже успел задолжать по кредитным платежам, но и тем, кто и вовсе не успел отметиться в банках в качестве неплатежеспособного заемщика.
Невыгодные условия на ипотеку с плохой кредитной историей
Если вы пошли в один банк, в другой, третий, но везде вам отказали, не стоит думать, что так будет везде.
Найдутся банковские организации, которые согласятся дать ипотеку с отрицательной кредитной историей, вот только условия вряд ли окажутся выгодными. Как правило, обязательно нужно учесть:
- наличие поручителя с большим и стабильным доходом;
- наличие своего заработка, причем его подтвердить придется официально. Если вы оформлены на небольшую зарплату, как бы вы не доказывали, что денег у вас много, банк словам не верит;
- на погашение ипотеки с плохой кредитной историей будет высокая процентная ставка;
- срок для полного погашения окажется небольшим;
- в качестве взноса придется заплатить достаточно большую сумму.
Ипотечный кредит может быть выдан даже с отсутствием поручителя и большого подтвержденного дохода, однако в таком случае нужно будет оставить в залог недвижимость, которую вы покупаете под ипотечный займ.
С другой стороны, многие банки не желают рисковать даже тогда, когда заемщик ни разу не подводил банки. Поэтому требование подписания залогового договора может касаться всех, даже тех, кто смог подтвердить большой доход.
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей
При отказе банка о выполнении условий, которые выгодны вам, от учреждения ничего добиться уже не удастся, однако можно пойти другим путем.
Попробуйте оценить спектр банков, которые сравнительно недавно вошли на рынок.
Они, как правило, мало известные, но очень хотят набрать клиентскую базу для последующего развития.
Такой банк может даже не проверять историю, предлагает более выгодные условия, не отличается большой жесткостью и более лояльно относится к клиентам.
Теперь немного о бюро кредитных историй.
Этих организаций на самом деле немало, все они обладают не одной общей базой, а каждый своей.
Банки, которые сотрудничают с БКИ, подписывают соответствующий договор о возможности получения доступа к списку неплатежеспособных нечестных клиентов.
Так, если банк молодой, наверняка у него нет множества связей, а значит, шансы найти вас как неплательщика по ипотеке с плохой кредитной историей, резко сокращаются.
Если все-таки удастся выглядеть в глазах банка чистым, можно рассчитывать на очень хорошие условия.
Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей
Помощь по ипотеке с плохой историей может заключаться в следующем: обратитесь в БКИ, которая содержит данные о вас, как о неблагоприятным для работы заемщике.
Ежегодно вы можете подавать по 1 запросу бесплатно, на что организация обязана дать ответ: какой банк успел обвинить вас в неуплате минимальных платежей по кредитному договору.
После того, как информация будет предоставлена, следует обратиться в банк для выяснения причин, для чего потребуется поднятие всей истории и проверка частоты платежей. Если все нормально, нужно требовать справку, которая поможет убрать вас из списка.
Таким образом, конфликт будет решен, и вы сможете взять ипотеку на наиболее выгодных условиях.
Способы взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками
Если ранее по кредиту у вас были просрочки, но незначительные, можно попытать счастье в тех же банках.
Помощь с плохой кредитной историей не потребуется, если платежи приходили всего на несколько дней позже, а просрочек было мало.
Банку важно, чтобы клиент не пропал никуда с его деньгами, поэтому, если по кредиту платежи вносились стабильно, но иногда с просрочками в 1-5 дней, ситуацию можно решить. Тем более, что система иногда дает сбои и можно все списать на длительность прихода платежа.
Утверждать, что из-за задержки зарплаты вы не платили кредит, смысла нет.
Многие специалисты могут порекомендовать именно так и поступить, однако зря – банк не будет занимать много денег тому, кто получает зарплату неизвестно-когда, а выгодные условия предлагаются только уверенным в собственной платежеспособности людям, умеющим это доказать.
Даже в случае, если вы ранее просрочили платежи из-за неудачной работы, где оплата труда была нестабильной, утверждайте, что сейчас у вас все наладилось.
Работа другая, да и времени после увольнения со старой и обустройства на новую прошло уже достаточно, чтобы убедиться, что работа надежная и позволит вносить платежи строго по графику.
Кредит на жилье молодой семье с плохой кредитной историей можно оформить и напрямую от застройщика.
Однако, как правило, такие ипотечные кредиты предоставляются не в виде ипотечного договора, а в форме краткосрочного кредита.
Есть, правда, и плюс – застройщики не имеют доступ к бюро кредитных историй.
poluchenie-kreditov.ru
Ипотека с плохой кредитной историей: 5 способов изменить ситуацию
Получить кредит на выгодных условиях - непростая задача, поскольку банкиры постоянно ужесточают требования к заемщикам. А ипотека с плохой кредитной историей (КИ) – несбыточная мечта. Но, убедить кредитора предоставить ссуду все-таки можно.
Потенциальные минусы ипотеки с плохой кредитной историей
Перед тем как выяснять дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, надо найти возможные минусы. К ним относятся:
- уменьшение срока кредитования;
- завышенный банковский процент;
- уменьшение суммы кредита;
- завышенные требования к залогу;
- обязательное привлечение созаемщиков/поручителей с хорошей КИ.
Банковские служащие помимо стандартного перечня документов у неблагонадежных клиентов требуют дополнительные доказательства платежеспособности.
Способы получения займа
Оформление ипотеки при плохой кредитной истории – настоящая наука. Надо банкирам предоставить такие аргументы, от которых было бы трудно отказаться. Что понравится им так, что они согласятся предоставить ипотечный кредит? Такие структуры благосклонно отнесутся к:
- появлению созаемщиков, поручителей;
- увеличению первоначального платежа по инициативе заемщика;
- выписке другого банка об остатке на счете;
- стабильному доходу;
- залоговому имуществу.
Созаемщики и поручители
Созаемщиком могут выступать родители, второй супруг, друзья, коллеги. Главные критерии, которые интересуют кредиторов при оформлении, - размер доходов, финансовая дисциплинированность лиц. Наличие огрехов в виде задолженности по другим ссудам, просрочек ежемесячных обязательных взносов - распространенные причины отказа банка от оформления договора.
Привлечение созаемщика позволяет не только оформить ипотечный кредит, но и существенно увеличить его размер.
Кредитная история поручителя особой роли не играет. Тут на первое место выходят его объекты собственности. Чем «интереснее» (ликвиднее) недвижимость, тем доверие займодателя к поручителю и заявителю больше.
Увеличение первоначального взноса
Получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей можно, увеличив первоначальный взнос. Для обычного ипотечного займа авансовый платеж составляет 15%-20% суммы приобретаемого имущества. Ненадежным заемщикам его могут установить на уровне 40%-50%. Это своеобразная подстраховка кредиторов от недобросовестных клиентов.
Доказательство наличия необходимых средств (банковская выписка) прилагается к заявке о получении ссуды.
Представить выписку со счета другого банка
Банковская выписка со счета нужна и как доказательство того, что деньги у гражданина есть на первоначальный взнос, и как подтверждение платежеспособности россиянина.
Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей предъявите справку об остатке средств. Финансов должно хватать не только на авансовый платеж, но и на ежемесячные взносы на три-четыре месяца.
Идеальный вариант – открытие счета в банковской структуре, которая будет осуществлять оформление ипотечного займа. Это может быть обычный краткосрочный (на квартал) депозит.
Стабильный доход
Это условие является неотъемлемым требованием любого ипотечного кредита. Ежемесячный постоянный доход – одна из гарантий, что обязательные платежи будут внесены вовремя. При оформлении заявки помимо зарплаты указывайте все получаемые доходы (деньги по договорам аренды, обслуживания, подряда).
Доходы от предпринимательской деятельности клиента оцениваются по его финансовой отчетности, налоговых декларациях, движению денег на расчетном счете. Банковскую выписку последнего желательно предоставить.
Залоговое имущество
Имущество заявителя, которое он предоставляет как залог, пристально изучается кредиторами на предмет ликвидности. Предварительно недвижимость оценивает специалист, аккредитованный банковской структурой. Но, денег соискатель получит на 20% меньше стоимости, указанной в оценке. Поскольку эти 20% являются обязательным авансовым взносом, который платит клиент.
Залог подлежит обязательной страховке на предмет уничтожения, ущерба.
В какой компании должно происходить оформление страховки недвижимости, «подскажут» банковские клерки.
Исправляем кредитную историю
Можно удалить негативные моменты из КИ? Нет! Многочисленные фирмы, предлагающие подобные услуги, просто обманывают обывателей. Если негативная информация возникла из-за технического сбоя, ошибки сотрудника кредитора, то исправить все просто. Достаточно подать письменное требование, и «темные пятна» репутации заемщика исчезнут.
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? Если ухудшение истории произошло по вине заемщика, то придется потрудиться. Улучшить КИ реально, но такая процедура требует времени. Универсальным способом, который позволит поправить дела – потребительские ссуды, займы микрофинансовых организаций (МФО).
Удобство последних заключается в том, что решение о выдаче ипотеки принимается за час-два. А оформление/возврат ссуды происходит через интернет.
frombanks.ru
Плохая кредитная история. Как взять ипотеку и дадут ли её
Нередко в жизни возникают ситуации, когда невозможно исполнить взятые на себя перед кредитной организацией обязательства.
Образующиеся в таких случаях просрочки платежей, задолженности или непогашенные кредиты очень сильно портят кредитную историю.
Кредитная история – это один из ключевых факторов, на которые обращают внимание банки, при принятии решения о выдаче ипотеки.
Что же делать в случае, если с предыдущими кредитами «не сложилось», а деньги очень нужны?
Рассмотрим несколько способов, как оформить ипотеку, если Ваша кредитная история безнадежно испорчена. Приготовьтесь к тому, что универсального способа нет и, чтобы добиться успеха, возможно, придется перепробовать их все.
Разделы статьи:
Способ первый: Исправить кредитную историю
Сразу скажем, что это не самый простой способ, а порой, и просто нереализуемый – очень плохую кредитную историю исправить практически невозможно.
Во-первых, обратите внимание на то, что кредитная история может быть плохой не только из-за Ваших просрочек по платежам и задолженностей, но и по вине банков. Такое случается, если в бюро кредитных историй передается информация, которая содержит какие-либо ошибки.
В этом случае Вам необходимо обратиться с заявлением о внесении соответствующих изменений в Бюро. В течение 30 дней по заявлению будет проведена проверка. По результатам проверки, если ошибка подтверждается, в Вашу историю вносятся изменения и поправки, о чем Вы будете письменно уведомлены.
Если же кредитная история испорчена по Вашей вине, то ситуация немного осложняется. В этом случае Вам нужно «с чистого листа» создавать имидж примерного заемщика и плательщика по кредиту.
Для этого, Вам потребуется взять 2-3 новых кредита, это могут быть совсем небольшие потребительские кредиты, самое главное – вовремя вносить платежи по ним и не допускать просрочек. Взять кредиты лучше в одном банке, если Вы исправно внесете денежные средства по ним, этот банк вряд ли откажет Вам в выдаче ипотеки.
Способ второй: Обратиться в небольшой банк
Крупные кредитные организации не испытывают дефицита клиентов, поэтому очень тщательно проверяют каждого, кто претендует на оформление ипотеки или кредита. Они обладают практически неограниченными возможностями по проверке персональных данных клиентов, проверка проводится очень тщательная, а нежелательные клиенты сразу же получают отказ.
Банки небольшого размера, напротив, более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку клиентский поток и охват рынка у них гораздо меньше.
Для небольших размеров кредитной организации – предоставление ипотечных займов клиентам с не очень хорошей кредитной историей может быть выгодно по двум причинам:
- организация только появилась на рынке и ей необходимо заявить о себе,
- а также для привлечения клиентского потока.
Система проверки кредитной истории клиентов в таких банках достаточно гибкая. При этом, будьте готовы, что если на кредитную историю закроют глаза, то Ваш доход будет проверяться очень тщательно. Кроме того, Вы, несомненно, должны располагать имуществом, которое может выступать в качестве залога по кредиту.
Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера
Помочь взять ипотеку с плохой историей может профессионал в данной сфере. Ипотечные брокеры осуществят по Вашему желанию поиск подходящего кредитного плана, при необходимости, помогут подобрать недвижимость, а также – уладят все вопросы с банком.
Квалифицированные специалисты, которые достаточно долго работают на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитной организацией и взять ипотеку, даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за долговременных просрочек платежей или полной невыплаты кредита.
Как правило, брокеры сотрудничают с конкретными кредитными организациями и продают одни из самых дорогих кредитных предложений. Однако, сотрудничая с ними, Вы гарантировано получите ипотеку и это не займет много времени.
Приготовьтесь также к тому, что услуги этих специалистов не бесплатны. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от выданной суммы кредита.
Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка
Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, Вам придется согласиться с достаточно жесткими условиями, которые кредитные организации предъявляют к «провинившимся» должникам.
- Так, закрывайте глаза на высокую кредитную ставку, которая может быть гораздо выше средней.
- Найдите надежного поручителя, который сможет пройти банковскую проверку.
- Будьте готовы, что кредит придется выплатить в достаточно сжатые сроки, в первый взнос составит около 50% стоимости недвижимости.
- Кредитная организация проверит насколько постоянно и стабильно Ваше место работы, оценит уровень дохода, а он должен быть достаточно высоким.
- И, один из самых неприятных для многих заемщиков пунктов – у Вас должно быть другое ценное имущество, лучше всего – недвижимость, которое выступит залогом по кредиту.
При согласии со всеми условиями, у Вас появляется возможность взять ипотеку даже с плохой кредитной историей.
Способ пятый: Жилищный заем от застройщика
На сегодняшний день на рынке есть несколько застройщиков, которые сами могут предоставить Вам кредит на покупку жилья с рассрочкой платежей. Такую рассрочку нередко сопоставляют с ипотечным кредитованием.
Застройщики при выдаче займа очень редко проверяют кредитную историю, поскольку в случае, если Вы не выполните свои обязательства, застройщик может перепродать недвижимость.
Однако, это совсем не в Ваших интересах, поскольку размер первоначального взноса составляет около 40% от окончательной стоимости недвижимости. Рассрочка же предоставляется на срок около 10 лет.
Какие документы необходимы?
Если Вы готовы к условиям, на которых кредитная организация может предоставить Вам кредит, приступайте к сбору необходимых документов. Как правило, необходимый перечень стандартный, однако, в некоторых случаях набор документов может отличаться, с этим Вам помогут разобраться специалисты банка.
Абсолютно точно понадобятся:
- документ, удостоверяющий Вашу личность,
- ксерокопии трудового договора и трудовой книжки,
- справка о доходах, другие документы, подтверждающие Вашу платежеспособность,
- ксерокопии документов об образовании,
- водительское удостоверение,
- свидетельства о праве собственности на недвижимость,
- автомобили,
- ценные бумаги и др.
В какие банки обращаться?
Среди банков, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой историей по кредитам, есть такие крупные банки как Сбербанк, Газпромбанк, Юникредит, Банк Москвы и др.
- Так, Сбербанк готов предложить ипотечное кредитование в размере от 450 т.р. сроком до 30 лет, минимальная процентная ставка при этом составляет 12,5% годовых.
- Юникредит банк при тех же условиях готов предоставить кредит в размере только до 300 т.р.
- Газпромбанк готов предоставить кредит до 450 т.р. при минимальной ставке 12,25% годовых.
- Банк Москвы, как и Сбербанк, более лоялен и предоставляет кредиты в размере от 490 т.р., под 12,45% годовых на срок до трех десятков лет.
Похожие статьи:
У вас есть вопрос юридического характера?
Звуковая функция ограничена 200 символами
prodatkvartiry.ru
