Кредитные каникулы в Сбербанке. Причины, условия, документы. Ипотечные каникулы от сбербанка

условия и сроки кредитных каникул по ипотеке Сбербанка |

Кредитные каникулы в Сбербанке — как получить и на каких условиях их предоставляют

Вы взяли кредит и через время столкнулись с проблемой – отсутствие возможности выплачивать обязательства по кредиту? Официальная статистика по данному вопросу не ведется, однако десятки тысяч заемщиков обращаются в банки-кредиторы с просьбой отсрочки платежей, снижения процентной ставки по займу в силу изменившихся жизненных обстоятельств. Такая возможность предоставляется банком в виде «кредитных каникул». Для клиентов, которые уже взяли кредит или планируют только его оформить, следует отметить, что если у вас возникли трудности, которые повлияли на снижение финансового положения – не игнорируйте их, а обращайтесь в ваш банк, чтобы вам помогли решить вопрос. Давайте разберемся, существуют ли кредитные каникулы в Сбербанке, если да, то какие они бывают и как их оформлять?

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы?

ПАО «Сбербанк» является одним из крупнейших банков на территории Российской Федерации. Его деятельность за последние 10 лет расширилась от аккумулирования вкладов клиентов и пенсионных выплат до выдачи кредитов, осуществления денежных переводов и предоставления других банковских услуг. Сбербанк предусмотрел возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств. Поэтому клиенты, взявшие ипотечный или другой потребительский кредит, могут воспользоваться такой опцией как «кредитные каникулы», не портя кредитную историю заемщика, что немаловажно для тех, кто планирует в будущем брать другие кредиты в банковских учреждениях.

Что представляет собой услуга «кредитные каникулы»

Кредитные каникулы могут выступать одним из видов реструктуризации займа. К примеру, у заемщика начался трудный период в жизни (сокращение, увольнение, рождение ребенка, потеря трудоспособности, болезнь и др.), банк по объективным причинам может пойти навстречу клиенту и изменить условия по кредиту (отсрочка платежа, изменение процента по кредиту, валюта кредитования и др.). Ну и обязательно, необходимо этот факт подтвердить документально. Возможность получения кредитных каникул может быть описана отдельным пунктом в кредитном договоре или идти отдельной программой по реструктуризации займа.

Некоторые банки позволяют заемщикам взять «передышку» на период отпуска не оплачивать обязательства по кредиту определенный период времени.

Банковские учреждения проводят акции, привлекая новых клиентов и предоставляя «кредитный отпуск». Подобные бонусы могут также получить заемщики, которые уже взяли кредит и выплачивают по нему обязательства.

Давайте теперь заберемся с условиями и как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Условия кредитных каникул от Сбербанка

Следует знать, что Сбербанк предоставляет «кредитные каникулы» или другими словами проводит реструктуризацию кредитного долга для всех видов потребительских кредитов, кроме банковских кредиток (рассрочек, овердрафтов).

Какие варианты может предложить специалист кредитного отдела?

Предоставление льготного периода. Данный вид реструктуризации предполагает снижение ежемесячной суммы платежа, т.е. заемщик оплачивает или проценты, или тело кредита на выбор.
Увеличение общего срока кредитования. Клиенту предлагается увеличить общий срок действия кредита, например, с 20 до 30 лет, при этом заемщик вносит суммы по размеру меньше, чем первоначально. Плюс такого вида реструктуризации – комфортные ежемесячные суммы для погашения, однако, в целом кредит становится дороже.
Изменение валюты кредита. Если вы брали квартиру или машину в кредит в иностранной валюте, никто не застрахован от скачков курса валюты, которые влияют на платежеспособность заемщика, особенно если он получает фиксированную заработную плату в национальной валюте. Отличный выход из положения – конвертация, т.е. перевод из одной валюты в другую. Сбербанк предлагает конвертировать иностранную валюту в российский рубль для снижения рисков в будущем.

В каких случаях Сбербанк предоставляет возможность реструктуризовать займ?

Снижение уровня доходов (увольнение или сокращение с последнего места работы, изменение уровня оплаты труда на фирме и другое).

Потеря трудоспособности или получение группы инвалидности (непредвиденная болезнь, несчастный случай с серьезными последствиями и другое).
Болезнь одного из членов семьи заемщика.
Декрет. Раньше вы работали, потом ушли в отпуск по уходу за ребенком возрастом до 1,5 года или 3 лет.
Призыв в армию (получение повестки, прохождение срочной военной службы в армии).
Переезд в другой город или страну.
Стихийные бедствия и катаклизмы.

Также существуют дополнительные условия:

Кредитный договор должен действовать более 3 месяцев. Если вы хотите получить «кредитный отпуск», важно, чтобы выплаты по кредиту осуществлялись больше 3-х месяцев со дня подписания кредитного договора. К примеру, вы заключили договор 1 февраля, а в мае подаете запрос на реструктуризацию, говоря о временных рамках, ваше прошение будет утверждено. Однако если запрос будет подан раньше мая, банк откажет в прошении.
Кредит заканчивается через 6 месяцев. Это еще одно из условий, когда банк отказывает заемщику, поэтому не тяните до последнего обращайтесь вовремя с вашей проблемой к уполномоченному сотруднику банка.

Отсутствие просрочек и задолженностей. Заемщик в период выплаты тела и процентов по ипотеке или другому потребительскому кредиту подтвердил свою надежность (за весь период не было начислено штрафов и пени).
Отсутствие других кредитов. Заемщик помимо ипотечного займа, мог еще взять в кредит автомобиль, чем подкосил свое финансовое состояние и платежеспособность. В таком случае банк не будет проводить реструктуризацию, а предложит выставить машину на аукцион, а за вырученные денежные средства погасить задолженность по займу.

Как в Сбербанке взять кредитные каникулы

Чтобы подать требуемый пакет документов, вам необходимо или обратиться в отделение банка, в котором выдавался кредит или заполнить и отправить все документы онлайн:

в веб-браузере наберите адрес сайта sberbank.ru;
кликните на вкладке «Взять кредит»;
в «Оплате кредитов» выберите пункт «Реструктуризация кредитной задолженности»;

кликните на кнопку «Подать заявление».

Дальше следуйте подсказкам системы.

Как получить кредитные каникулы сбербанка?

Подать заявление на реструктуризацию кредита.
Заполнить анкету.
Предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние:

После получения положительного решения, вы подпишете с банком дополнительное соглашение, в котором будут указаны новые условия по погашению кредита.

xn--80abap1arsf.su

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, условия

Кредит – очень удобное изобретение человечества. Это взаимовыгодные условия, при которых заемщик может приобрести желаемую покупку при нехватке средств, а банк способен умножить свое состояние за счет процентов. Конечно, оба рискуют, потому как один порой не готов выплатить взятые у финансовой организации средства, а второй – не получить вложенные средства.

Бывают ситуации, когда заемщик испытывает внезапные финансовые затруднения, которые могут быть связаны с болезнью, потерей работы и другими независящими от него факторами, но никто не отменяет взятые им обязательства.

Для заемщика важно не терять ни минуты с тех пор, когда он понял, что не может больше погашать кредит. Обычно банки идут навстречу, предлагая более удобные пути погашения, в том числе давая отсрочки по платежам. В Сбербанке эта услуга называется «кредитными каникулами».

Немного о Сбербанке

Сбербанк – самый крупный банк РФ, насчитывающий более 16 тысяч отделений на территории страны. Его клиентами являются свыше 110 миллионов граждан России. Его направления разнообразны – от вкладов и кредитования до страхования, брокерских услуг, торговли драгоценными металлами.

Читайте также: Как списать часть ипотечного кредита при рождении ребенка

Он постоянно развивается, совершенствуясь в сфере информационных технологий, безопасности, используя онлайн-сервисы, мобильные приложения для телефонов, развивая по всей стране сеть терминалов.

Его клиентами являются не только физические лица, но и более миллиона юридических. В среднем каждая четвертая компания страны сотрудничает со Сбербанком, имея его счета и пользуясь услугой «Зарплатный проект».

Кто может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы»

По своей сути, услуга «Кредитные каникулы» в Сбербанке является видом реструктуризации кредитного долга. Суть ее состоит в том, что должник временно может не вносить оплату заемных средств или делать это, не платя проценты по кредиту. Для этого первоначальная документация, оформленная при взятии кредита, пересматривается или заключается дополнительное соглашение на новых условиях.

Кто может пользоваться этой услугой? В первую очередь это физические лица, которые не готовы гасить ежемесячно кредит в полном объеме из-за потери работы, обнаружения тяжелого заболевания, получения инвалидности, смены места проживания, люди лишившиеся имущества и благополучного финансового состояния из-за стихийного бедствия (например, землетрясение, наводнение).

Перечень обновляется, например, в отдельных филиалах «Финансовые каникулы» могут стать бонусом в виде акции для клиентов, которые постоянно пользуются кредитными услугами организации. Могут они предоставляться при отпуске клиента, которые кредитовался в Сбербанке, при условии, что человек документально подтвердит факт отпуска.

Разновидности услуги

Клиентам предоставляется несколько видов услуги, среди которых можно найти и оформить наиболее подходящую.

Полная отсрочка платежа. Это не самая выгодная из услуг, потому как банком берется пеня, а размер ежемесячной выплаты сильно растет.
Частичная отсрочка. Тут может быть два варианта: гашение процентов или внесение суммы без процента. Такую услугу реально произвести только два раза на протяжении срока действия кредита.
Изменение ставки займа или продления срока кредита. Но банк пойдет навстречу далеко не каждому, например, не считая поводом оформлять «кредитные каникулы» человеку, переведенному на более низкооплачиваемую работу.

Отказывают в этой услуге и тем, кто имеет несколько кредитов, если на них приобретались не предметы первой необходимости, а например, шуба, кинотеатр, машина и т. д. Если был приобретен автомобиль, то сотрудники, работающие в Сбербанке, наверняка предложат не эту услугу, а выставить машину на аукцион. Хотя если заемщик работает на этой машине и этот факт может подтвердить, то банк практически всегда идет навстречу, позволяя оформлять «Кредитные каникулы». Если на кредиторе «висит» ипотека, а приобретенное имущество это единственная жилплощадь, то на улицу его выгонять тоже не будут.

Оформление услуги

Процедура оформления состоит из следующих шагов:

Посещение ближайшего офиса Сбербанка с целью рассказать о возникших проблемах. С собой должны быть документы, подтверждающие, что отсрочка вам нужна. Это может быть трудовая книжка с данными об увольнении или сокращении, листок о временной нетрудоспособности, документально подтвержденная бумага о потере кормильца или о предстоящем декретном отпуске, справка 2-НДФЛ, выписка о срочном прохождении службы в войсках РФ.
Составляется заявление по образцу организации, которое рассматривает специальная комиссия. Если выносится положительное решение, то клиента уведомляют явиться в отделение для того, чтобы оформить услугу.
Составляется новое соглашение или договор с индивидуальным графиком выплат.

Нужно ли оформлять услугу

Споры о том, нужно ли оформлять «Кредитные каникулы», идут до сих пор. Помните, что любые отсрочки, которые даются финансовым учреждением, увеличивают сумму к выплате. Ведь банку невыгодно давать условия, по которым бы он терял в финансовых средствах.

На время действия финансовых каникул для клиента сумма основного долга не меняется ни на копейку, а в связи с этим не уменьшаются и проценты.

Поэтому стоит помнить, что чем дольше человек «сидит на каникулах», тем выше долг, который ему придется потом гасить. В связи с этим оформлять их следует только в крайне затруднительном положении.

Несомненно, при невозможности вовремя гасить заем, оформлять «каникулы» будет лучшим вариантом, чем не платить вовсе, обрастать пеней и неустойками, отбиваться от коллекторов и сотрудников Сбербанка, которые борются с задолженностью. Тем более если просрочка превысит 3 месяца, банк может подать на вас в суд, а если у вас есть залог под имущество, и вовсе его изъять.

Читайте также: Помощь заемщикам с ипотечными кредитами в валюте

Если вы знаете, что выплатить долг вы не готовы, то лучше сразу оформить подобную услугу по реструктуризации. Не стоит надеяться на услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, начните с себя: ищите новую работу с высокой заработной платой, чтобы как можно быстрее начать гасить заем. Помните, что гасить взятые деньги только вам.

Внимание! На нашем сайте действует специальное предложение. Вы можете совершенно бесплатно получить консультацию юриста по любому интересующему вам вопросу, просто оставив свою заявку в форме ниже.

rusposobie.ru

Кредитные каникулы в Сбербанке - как оформить по ипотеке

Кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке - как оформить

Финал любого займа один – это необходимость его погашения. А что же делать, когда у человека в силу определенных обстоятельств возникают те или иные материальные трудности и он вполне может лишиться возможности на обеспечение внесения регулярных платежей? Вот тут на помощь приходят кредитные каникулы в Сбербанке, помогающие людям пережить финансовые трудности и вновь вернуться в нормальное русло полноценной жизни.

Содержание статьи

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Не секрет, что каждая финансовая организация следит за качеством и надежностью кредитного портфеля. Если возникает риск значительного уровня просроченной задолженности, появляется вероятность банкротства компании, что естественно нежелательно. Именно поэтому, такой гигант, как Сбербанк разработал несколько вариантов помощи и предлагает клиентам, в случае наличия финансовых неурядиц оформить кредитные каникулы на определенный заранее срок.

Кто может рассчитывать на отсрочку погашения

Рассматриваемая услуга доступна следующим категориям граждан:

Заемщики, вследствие не зависящих от них обстоятельств потерявшие постоянное место работы;
Люди, у которых наблюдается ухудшение здоровья и требуется серьезное лечение;
Также, отсрочкой могут воспользоваться жители пострадавшие от всевозможных стихийных бедствий и т.п.

Отсрочка обязательных платежей будет предоставлена заявителю исключительно на основании подтверждающих документов. Вообще, схема проведения мероприятий по реструктуризации основного долга прорабатывается с учетом всего перечня индивидуальных особенностей заемщика. Время предоставление кредитных каникул в большинстве своем зависит от степени и характера наступивших финансовых трудностей.

Ниже предлагаем на рассмотрение только основные из них:

Руководством банка может быть предоставлена полная отсрочка, но такой вариант предлагают заемщикам в исключительных случаях. Чтобы воспользоваться подобной схемой, у заявителя должна быть действительно серьезная причина. Это может быть отсутствие какого-либо источника дохода. Если говорить о сроках каникул, то, как правило, они не превышают трех, в крайнем случае четырех месяцев;
Чаще всего, банк, рассмотрев пакет документов заявителя, предоставляет так называемую частичную отсрочку для внесения обязательных платежей. В таком случае, человек имеющий кредитную задолженность обязан оплачивать проценты, а вот основную сумму банк на определенный период заморозит. Заметим, что воспользоваться подобным предложением можно дважды;
Если ваш кредитный договор изначально не был рассчитан на максимальный термин, имеется возможность для продления его основного срока. Что это значит. Допустим, финансовая организация Сбербанк предлагает займ на приобретение недвижимости, срок которого составляет 30 лет. Вы же оформили договор только на 15 лет. Соответственно при появлении необходимости банк не будет против его продления еще на 15 лет.

Оформить кредитные каникулы можно на потребительский кредит, ипотеку или кредитную карту

Процедура оформления каникул по кредиту

Важно заметить, что законодательством не предусмотрена четкая процедура, по которой кредитные организации обеспечивают предоставление отсрочки по выплатам. Схема такого мероприятие разрабатывается и устанавливается каждым банком самостоятельно. Мы же рассмотрим, как необходимо действовать, если деньги были получены в долг у Сбербанка:

Итак, заемщик должен лично отправиться в отделение учреждения и подать заявку на получение отсрочки в письменной форме;
В заявлении необходимо как можно тщательнее расписать факторы, на основании которых и возникли финансовые трудности. Главное не затягивайте с этим, ведь в случае допущения просрочек кредитная история будет испорчена, да и от штрафов, а также пений никуда не денетесь;
В обращении в обязательном порядке укажите общую сумму кредита, а также объем месячных платежей;
Укажите конкретный срок, который необходим вам для восстановления нормальной финансовой ситуации;
К заявлению приложите все документы, обеспечивающие подтверждение сложного материального положения. Это может быть копия трудовой книги, с пометкой об увольнении, справка из больницы, заверенная печатью лечащего врача и т.п.
После того, как специалисты банка рассчитают и утвердят новый график, по которому и будет происходить погашение оставшейся суммы, вам нужно будет подписать эти бумаги и точно следовать их концепции.

Что такое кредитные каникулы по ипотеке и можно ли рассчитать как они работают

Кредитные каникулы по ипотеке

Еще одна услуга, которая пользуется особым спросом – это кредитные каникулы, предоставляемые заемщикам по ипотечному кредиту. В этом случае отсрочка подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого человек может не обеспечивать перечисление банку обязательных платежей.

Полная отсрочка предоставляется крайне редко. Обычно, на что могут рассчитывать граждане – это на необязательность внесения в кассу банка основной суммы долга, а вот проценты за пользование кредитными средствами платить все равно придется. Как показывает практика, максимально длительная отсрочка может достигать одного года, не более.

Заключение

Если вы запланировали процедуру оформления кредитных каникул, в том числе на ипотеку, в Сбербанке, не торопитесь принимать окончательное решение. Для начала внимательно изучите и оцените все предлагаемые финансовой организацией условия. Особого внимания требуют позиции гарантирующие возможность выполнения взятых на себя обязательств в будущем, когда период отсрочки завершиться. Боле того, перед тем, как подписывать какие-либо документы уточните, не попадаете ли вы под параметры страхового случая.

sbankom.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, условия

Основную часть дорогих покупок наши сограждане совершают в кредит. Высокий уровень закредитованности, снижение доходов, рост цен и прочие негативные факторы могут привести к возникновению просроченной задолженности. В данной ситуации необходимо оформить кредитные каникулы, Сбербанк и другие финансовые организации предлагают их своим клиентам.

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Каждый банк постоянно следит за качеством своего кредитного портфеля. При высоком уровне просроченной задолженности значительно увеличивается риск банкротства компании. Именно поэтому в Сбербанке вам всегда пойдут навстречу и не откажут в предоставлении кредитных каникул.

Данная услуга доступна:

Заемщикам, которые потеряли место работы;
Клиентам, перенесших длительную болезнь;
Пострадавших от стихийных бедствий.

Отсрочка предоставляется только при наличии подтверждающих документов. Если у вас оформлена ипотека, то на кредитные каникулы Сбербанка вы можете претендовать и при рождении ребенка. В данной ситуации отсрочка по погашению основного долга оформляется на 12 месяцев. Для многодетных семей эта услуга будет особенно актуальной.

Возможные варианты кредитных каникул

Схема реструктуризации долга разрабатывается персонально для каждого заемщика. Продолжительность отсрочки зависит от характера финансовых трудностей. Итак, рассмотрим основные из них.

Полная отсрочка. Такой вариант предлагают в очень редких случаях. Для их получения должна быть очень серьезная причина. Например, клиент вообще не имеет никакого источника дохода. Заемщика полностью освобождают от выплаты кредита. Продолжительность отсрочки, как правило, не превышает трех месяцев. Клиент должен понимать, что чем дольше он не будет погашать кредит, тем больше — ежемесячный платеж после окончания кредитных каникул. Банк не прекращает начислять проценты и, тем более, их вам не спишет. Как только ваше финансовое состояние стабилизируется, вас заставят все заплатить;
Частичная отсрочка. Данный вариант – самый распространенный. Клиент оплачивает проценты, а выплата основного долга «замораживается». Клиенты Сбербанка данной услугой могут воспользоваться дважды. Первые каникулы можно оформить не ранее, чем через три месяца после получения займа, а вторые – через полгода. Продолжительность отсрочки по выплате основного долга может достигать 12 месяцев. Сумма неоплаченных взносов по телу кредита разбрасывается на оставшиеся месяцы. Чем продолжительнее «отпуск», тем больше платеж;
Продление срока договора. Данный вариант возможен только в том случае, если кредит изначально не был оформлен на максимальный термин. Например, в Сбербанке ипотеку выдают на 30 лет. Если вы договор заключили на 20 лет, то при необходимости он может быть продлен еще на 10 лет. Заемщики, подписавшие соглашение на 30 лет, этой услугой не воспользуются.

Как оформить кредитные каникулы?

Процедура предоставления отсрочки по выплате займа определяется каждым банком самостоятельно. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то должны действовать по следующей схеме:

Лично посетить отделение банка и уведомить его в письменном виде о возникших финансовых трудностях. С решением этого вопроса нельзя затягивать. Во-первых, вы испортите себе кредитную историю. Во-вторых, вам будут начислять штрафные санкции. Поэтому, если вы знаете, что не сможете внести в этом месяце обязательный платеж по кредиту, сразу же сообщите об этом в банк. В заявлении обязательно укажите сумму платежа, которую вы готовы вносить на сегодняшний день. На основании данной информации вам будет разработана схема реструктуризации долга;
Предоставьте бумаги, подтверждающие ваше сложное материальное положение. Например, копию трудовой книги с записью об увольнении или справку из больницы. Ваше обращение будет рассмотрено и принято соответствующее решение;
Подписание документов. Для вас будет рассчитан новый график погашения и составлено дополнительное соглашение. В этих документах будут указаны сроки кредитных каникул и сумма платежа.

Стоит ли оформлять кредитные каникулы?

Любая отсрочка по погашению кредита увеличивает переплату по нему. Пока у вас действуют каникулы, сумма основного долга не уменьшается и на рубль. Соответственно не снижаются и проценты. Чем дольше, вы будете находится в «отпуске», чем выше стоимость кредита. Поэтому к их оформлению нужно прибегать только в крайнем случае. Но это в любом случае лучше, чем все пустить на самотек.

Если вы не оформите отсрочку и не будете погашать долг, то вам будут начислять штрафы и пени. Кроме того, начнут беспокоить звонками сотрудники службы безопасности, еще хуже – коллекторы. Если продолжительность просрочки будет свыше 90 дней, то банк может начать судебно-претензионную работу. Согласно решения суда у вас могут изъять ваше имущество, выступающее залогом по кредиту. Вобщем, выбирайте из двух зол меньшую.

Если возникли финансовые трудности, то сразу же оформляйте каникулы. Приложите максимум усилий, чтобы найти новую высокооплачиваемую работу и возобновить выплаты по кредиту. Это ваш долг и возвращать его нужно только вам.

Что такое кредитные каникулы. В каких случаях их нужно оформлять и стоит ли это делать? Многие заемщики теплят надежду, что их долг будет списан. Но даже об этом не мечтайте. Кредитные каникулы – максимум, на что можете рассчитывать.

kreditvbanke.net

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры

Ипотечные каникулы дают возможность заемщикам временно снизить нагрузку на свой бюджет во время обслуживания кредита. В банковской практике их разделяют на две разновидности. Первая – когда заемщик обращается с просьбой снизить ежемесячный платеж в связи с финансовыми трудностями. Второй вид ипотечных каникул – когда кредиторы уменьшают платеж по кредиту клиенту, пока застройщик не сдаст квартиру в эксплуатацию. О втором варианте ипотечных каникул речь пойдет в этой статье.

Основные понятия

Ипотечные каникулы — это специальный график погашения задолженности по кредиту на покупку квартиры в новостройке, который предусматривает ежемесячную разбивку платежа не равными частями, а следующим образом:

В начале действия кредитного соглашения в течение определенного периода периодические взносы по ипотеке устанавливаются на минимальном уровне. Их размер рассчитывается в зависимости от программы кредитования. Длится этот период до окончания строительства дома и оформления заемщиком документов на право собственности и обычно занимает от полугода до 2 лет.
После окончания льготного периода ежемесячный взнос увеличивается пропорционально количеству месяцев, которые остались до окончания срока действия кредитного договора.

Необходимость ипотечных каникул обусловлена тем, что заемщик, пока будет возводиться дом, несет дополнительные расходы на аренду жилья, а это существенно влияет на его платежеспособность. А таким образом он сможет без проблем выполнять свои обязательства перед банком и платить арендодателю одновременно.

Если программа кредитования не предусматривает уменьшение размера ежемесячного взноса, тогда заемщики по собственной инициативе могут обращаться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. Обычно они бывают следующих форм:

Отсрочка погашения тела кредита – в течение определенного срока заемщик будет погашать только проценты либо какую-то часть от первоначального платежа по телу долга.
Снижение в течение определенного периода размера процентной ставки.
Оплата части начисленных процентов.
Пролонгация кредитного договора на несколько лет.

Все вышеописанные способы дают возможность клиенту снизить размер ежемесячного платежа и облегчить ему погашения кредита в трудный период.

Типовые условия в 2018 году, примеры программ

Условия ипотечных каникул в каждом банке разные. Но все они направлены на снижение кредитной нагрузки заемщика, который пользуется кредитом на покупку жилья. Ниже представлены несколько примеров условий льготного периода погашения от ведущих российских банков.

«ДельтаКредит»

Здесь снизить ежемесячные взносы на срок 1 или 2 года можно по ипотеке, оформленной более чем на 10 лет. Воспользовавшись этой опцией, заемщик платит:

В первые 1 или 2 года половину от рассчитанного платежа согласно первоначального графика, которая направляется на погашение процентов или их части.
В следующие 3 или 5 лет заемщик погашает ежемесячно суммы начисленных, но невыплаченных процентов за предыдущий период, а также ежемесячный взнос, рассчитанный исходя из оставшегося срока кредита.
По истечении 3 или 5 лет до конца срока действия договора клиент оплачивает только ежемесячный платеж, рассчитанный в предыдущем периоде (то есть без процентов за прошлые года).

Аналогичные условия снижения кредитной нагрузки предлагаются и в «Росбанке».

«Уралсиб»

«Уралсиб» дает возможность заемщикам, которые взяли кредит на покупку жилья в новостройке, воспользоваться ипотечными каникулами. Срок их действия может составлять от 12 до 24 месяцев и предусматривает снижение ежемесячного платежа наполовину.

После завершения отсрочки неоплаченный долг разделяется на количество месяцев, которые остались до окончания срока действия соглашения и, таким образом, получается новый ежемесячный платеж по кредиту.

Сбербанк

Условия ипотечных каникул в Сбербанке несколько отличаются от предыдущих финансовых учреждений. Конкретной программы для заемщика у банка нет: он заключает партнерский договор с застройщиком, который берет на себя часть кредитных платежей на определенный период. Обычно программа позволяет заемщику в течение первых двух лет платить половину ежемесячного платежа по кредиту. Также ипотечные условия Сбербанка предусматривает возможность финансирования покупки жилья в новостройке в два этапа:

На первом этапе банк перечисляет продавцу 50% от стоимости жилья сразу после заключения заемщиком договора долевого участия.
Второй транш Сбербанк перечисляет в течение двух лет, но не позже сдачи дома в эксплуатацию и оформления квартиры в собственность.

Очень часто предложение воспользоваться ипотечными каникулами можно встретить в совместных программах и других банков с застройщиками. Например, банк «Уралсиб» дает возможность снизить ежемесячный платеж наполовину при условии покупки квартиры в «СпецСтройКубань», также около 55%-56% от первоначального платежа будет плата, если заемщик желает приобрести квартиру в ЖК «Императорские Мытищи».

Застройщик ООО «Пригород Лесное» предлагает воспользоваться возможностью купить в ипотеку квартиру с отделкой в одноименном ЖК, выплата по которой начнется только после заселения. Финансируют покупку по этой программе ведущие российские банки.

Ипотечные каникулы не являются обязательным требованием кредитора или застройщика. Воспользоваться этой опцией или нет — решение принимает сам заемщик в зависимости от сложившейся ситуации.

Преимущества и недостатки ипотечных каникул, советы заемщикам

Главная задача ипотечных каникул — сделать погашение задолженности доступным во время сложных финансовых периодов. В данном случае — пока застройщик не сдаст дом в эксплуатацию и клиент не переселится в свое собственное жилье. Таким образом, он получает возможность одновременно обслуживать кредит и выполнять арендные платежи за съемную квартиру.

Но в тоже время эта опция имеет ряд недостатков:

Снижая ежемесячный платеж сегодня, клиенту придется платить больше по кредиту после завершения льготного периода. Исключением является пролонгация кредитного договора. В таком случае остаток долга разбивается равными частями до конца его срока действия.
Увеличивается размер совокупной переплаты. Уменьшение размера ежемесячного платежа осуществляется за счет снижения величины погашения тела кредита или полной его отмены. В итоге получается, что задолженность по ипотеке не уменьшается, а значит проценты начисляются на большую сумму в течение длительного времени. Такое же правило действует и при увеличении срока действия договора.
Банк может и не дать ипотечные каникулы. Не все финансовые учреждения практикуют использование подобных графиков погашения.

Учитывая вышеизложенное, нужно отметить, что оформить ипотечные каникулы имеет смысл только когда это необходимо и только в крайних случаях. Если же у заемщика есть возможность платить по кредиту полный ежемесячный платеж, то лучше продолжать так и делать дальше. Ведь снизив периодический платеж сейчас, клиенту придется платить больше в будущем, а еще не известно, получится или нет улучшить свое материальное состояние за период льготного погашения.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 14.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Значительное число дорогостоящих приобретений осуществляется при помощи разнообразных кредитных программ. По сути, для многих граждан кредит является едва ли не единственной возможностью исполнить свои заветные мечты и стать обладателем дорогостоящего товара. Однако далеко не всегда человек может исполнять принятые на себя кредитные обязательства в силу многочисленных негативных факторов. Среди них можно назвать неблагоприятную экономическую ситуацию, возможную потерю трудоспособности или иные причины, из-за которых могут возникнуть проблемы с выплатой займа.

Чтобы избежать сложностей, что возникают при неплатежеспособности кредитора, необходимо оформить кредитные каникулы, которые Сбербанк и прочие банковские учреждения гарантируют своим потребителям в качестве эффективного механизма разрешения проблемной ситуации.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Каждый банк определяет конкретный процесс предоставления отсрочки для своих клиентов. В случае с потребителями кредитных продуктов Сбербанка, для оформления реструктуризации потребуется выполнить следующие действия:

В первую очередь необходимо посетить лично ближайшее отделение банка и уведомить руководство о возникших сложностях, из-за которых клиент временно теряет возможность выполнять свои обязанности по кредитному соглашению. Не стоит откладывать обращение в банк, поскольку каждый день просрочки будет нести за собой штрафные санкции и ухудшение кредитной истории. Аналитики также рекомендуют в обращении к банку указать, какая сумма для вас будет необременительной.
К письменному заявлению необходимо прикрепить документальное подтверждение временных финансовых сложностей. Сбербанк является серьезной организацией и потому тщательно проверяет информацию по своим клиентам. Поэтому все сведения, указанные в заявлении должны быть актуальными и правдивыми, а кроме того, все они должны быть подкреплены конкретными доказательствами.
После того как сотрудники Сбербанка примут ваше заявление, в течение некоторого времени оно будет находиться на рассмотрении. По прошествии срока рассмотрения вам будет предложена конкретная схема реструктуризации, по которой с клиентом будет подписано дополнительное соглашение с обязательным указанием по срокам кредитных каникул и суммам выплат, что будут поступать от заемщика ежемесячно.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке: условия

По своей сути, кредитные каникулы, предоставляемые Сбербанком, являются ничем иным как реструктуризацией задолженности, после реализации которой заемщик в течение определенного временного отрезка будет выплачивать свой долг со льготными условиями. В зависимости от ситуации, банк может предоставить своему клиенту возможность не выплачивать процентные начисления или же не вносить платежи в течение конкретного периода.

Такая услуга, как кредитные каникулы, предоставляется всем клиентам банка, у которых возникают определенные обстоятельства, негативно сказывающиеся на такой показатель, как платежеспособность. Среди ключевых причин, которые могут быть признаны как весомые обстоятельства для кредитных каникул, можно выделить:

потеря постоянного источника дохода;
временная потеря трудоспособности;
тяжкое заболевание, которое было диагностировано впервые и может повлечь за собой оформление инвалидности;
заемщик понес серьезные материальные потери в результате стихийного бедствия или прочих непредвиденных обстоятельств;
реструктуризация на срок до 3-х месяцев возможна в тех случаях, когда заемщик меняет место жительства и ему предстоит длительный переезд.

Многих граждан волнует вопрос о том, есть ли кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка. Как показывает практика, в случае рождения ребенка Сбербанк также может предоставить такую возможность, как отсрочка по платежам, однако на особых условиях. Чаще всего подобная возможность дается лишь в том случае, когда заемщик несет кредитные обязательства по ипотечному займу. В данной ситуации Сбербанк при рождении ребенка даст возможность реструктуризировать задолженность на 12 месяцев. Как показывает практика, подобная политика финансового учреждения особенно востребована теми гражданами, которые относятся к категории многодетных семей.

Разновидности кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке считаются довольно востребованной и актуальной возможностью. Крайне сложно спланировать свое финансовое положение на годы вперед, и потому нередко происходят ситуации, когда в силу неких обстоятельств заемщик теряет возможность своевременно исполнять свои кредитные обязательства.

Чтобы не приобрести еще больше проблем, ему необходимо обратится в банк с просьбой об отсрочке. Тут стоит заметить, что для каждого клиента будет рассчитана персональная схема реструктуризации, которая будет зависеть от конкретных обстоятельств.

В целом различают следующие варианты отсрочки по кредитным каникулам:

Продление сроков договоренностей. Данная возможность доступна для тех клиентов, у которых срок кредитования не установлен на предельно возможной отметке.
Частичная отсрочка. Данный вариант является наиболее распространенным. Как правило, в случае установления данного формата, основная сумма кредита замораживается, а клиенту предстоит оплачивать лишь процентные начисления. Впрочем, по окончании срока отсрочки, сумма неоплаченных взносов по телу кредита будет раскидана на оставшийся срок выплат. Для клиентов Сбербанка частичная отсрочка может быть реализована 2 раза, однако при условии, что первое обращение к банку происходит не ранее чем после 3-х месяцев кредитных отношений, а второе – не ранее чем через 6 месяцев после первой отсрочки.
Полная отсрочка. Данный вариант применяется в единичных случаях, и в соответствии с установленными правилами, заемщик полностью освобождается от любых выплат по кредиту на срок до 3 месяцев (в исключительных случаях срок может быть продлен).

znatokdeneg.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Условия и требуемые документы.

Финансовые трудности могут возникнуть не только у того человека, который оформил ипотеку и вынужден ежемесячно отдавать банку львиную долю дохода. В любом случае необходимо как можно быстрее уведомить о сложившихся обстоятельствах банк, ведь в некоторых случаях он может предоставить клиенту небольшую отсрочку – кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в Сбербанке могут быть оформлены при наличии у заемщика уважительной причины, подтвержденной документально. Банк идет на это, чтобы не терять своего клиента, который сможет все равно исполнять свои кредитные обязательства и погашать долг, но по немного измененному графику.

Содержание статьи

Причины для получения отсрочки

Небольшую передышку в процессе выплаты кредита можно получить по уважительным обстоятельствам, от которых не застрахован никто: переезд и смена места работы, увольнение, стихийные бедствия и форс-мажорные обстоятельства, рождение ребенка и многое другие. На самом деле мы назвали лишь небольшую часть всех проблем, с которыми можно внезапно столкнуться, и при этом избежать проблем с банком, если воспользоваться кредитными каникулами.

Иными словами – это своеобразная реструктуризация долга, в результате чего заемщик получает возможность выплачивать на протяжении определенного промежутка времени лишь проценты по кредиту либо не совершать платежей по кредиту вообще. Ранее подписанный между Сбербанком и клиентом договор пересматривают и составляют новый.

Причинами погашения обязательств не по основному графику могут выступать:

Потеря места работы;
Оформление инвалидности или серьезная болезнь заемщика;
Форс-мажорные обстоятельства и внезапно обрушившиеся стихийные бедствия;
Переезд и в связи с этим увольнение с места работы

Этот список пополняется, а в некоторых случаях Сбербанк может предоставить кредитные каникулы в качестве небольшого подарка постоянным клиентам с хорошей репутацией.

Условия отсрочки

Она предоставляется клиенту на срок до трех месяцев. В этот временной промежуток заемщику не будут начисляться пеня и штрафы по ипотеке, тем самым у него сохраняется отличная кредитная история и в будущем любой банк сможет выдать ему потребительский кредит. Отсрочка может касаться лишь тела долга, в вот проценты придется уплачивать в строгом соответствии с заново составленным графиком. Нужно помнить, что срок кредитования тоже увеличивается на три месяца, что не очень хорошо для бюджета заемщика.

При оформлении кредита желательно перестраховаться и в договоре предусмотреть такие непредвиденные обстоятельства. Банк может предложить некий кредитный отпуск от уплаты ежемесячного взноса либо ниже процентную ставку на определённый период. Сбербанк более лояльно относится к клиентам и при составлении договора на долгосрочный кредит уже учитывает подобные случаи. Существует несколько видов таких «каникул», чтобы клиент выбрал для себя наиболее оптимальный вариант:

Полная отсрочка платежей. Банк может пойти на уступки только в том случае, когда заемщик лишается основного своего дохода с документальным подтверждением (увольнение, сокращение штата работников и прочее). Ежемесячные платежи при этом приостанавливаются на определенный период, при этом Сбербанк будет взымать дополнительную плату за каждый месяц задержки. Стоит заметить, что общая процентная ставка может незначительно возрасти;
Частичная выплата. В таком случае клиенту предлагает погашать только проценты за использование кредитных средств либо вносить ежемесячные платежи без начисленных процентов. Согласно договору Сбербанка проделать такую процедуру можно всего 2 раза за весь срок кредитования;
Изменения процентной ставки или продление срока кредитования. Таким методом можно немного сократить ежемесячные выплаты, если по каким-то причинам доход немного снизился.

Но стоит заметить, что Сбербанк может проигнорировать прошение, если за клиентом числятся другие кредиты, которые он потратил на покупку материальных ценностей не первой необходимости (бытовая техника, кругосветное путешествие, домашний кинотеатр).

Документы

Чтобы получить отсрочку на кредитные выплаты следует обратиться в отделение банка по месту прописки и описать сложившуюся ситуацию. Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно предоставить такие документы:

Трудовая книжка с записью об увольнении;
Справка о временной нетрудоспособности;
Документ, подтверждающий потерю кормильца;
Выписка из документа об обязательном призыве в армию;
Выписка из документа, согласно которому клиент вышел в декретный отпуск.

После рассмотрения заявки консультанты Сбербанка перезвонят и сообщат результат.

moneybrain.ru