Как сделать рефинансирование кредита? Как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке


Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке - жмите!

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected]ght-ipoteka.ru или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Как сделать рефинансирование ипотеки

В каких случаях рефинансирование ипотеки целесообразно

Ипотека является удобным способом приобрести собственное жилье. Вы наверняка знаете, что в случае с ипотечным кредитованием ссуда на приобретение недвижимости предоставляется под залог этой самой недвижимости, что достаточно удобно для заемщика. Учитывая, что речь идет о выдаче достаточно больших сумм, проценты по этим кредитам достаточно велики, а сама ссуда может погашаться несколько десятков лет.

Вот почему, когда у других банков появляются выгодные предложения по ипотечному кредитованию (даже на 1—2 % ниже, чем в том банке, где вы уже брали кредит), многим заемщикам приходит в голову вопрос: можно ли сделать рефинансирование ипотеки, чтобы сократить свои выплаты? Особенно это актуально в том случае, если кредит брался в валюте, курс которой в последнее время демонстрирует постоянную тенденцию к росту, что заставляет заемщика тратить все больше денег на обслуживание своего кредита. Поговорим более подробно о том, как же правильно сделать рефинансирование ипотеки в других банках с максимальной выгодой для себя.

Почему рефинансирование выгодно банку?

Если с выгодами, которые получает заемщик, меняя банк, в котором оформлен его кредит, все более или менее понятно, то теперь предлагаем обратить внимание на те причины, которые вынуждают банки запускать программы рефинансирования ипотеки. Не так давно Сбербанк России заявил о том, что выходит на рынок рефинансирования ипотечных ссуд, которые заемщики получили в свое время в других банках.

За такими заявлениями кроется только одно желание — переманить в свой портфель кредитов тех заемщиков, которые уже зарекомендовали себя как качественные плательщики, которые ежемесячно, пусть и с небольшими сложностями, но все-таки платят по своим договорам ипотеки. Учитывая, что несколько лет назад в нашей стране наблюдался своеобразный ипотечный бум, когда объемы кредитов на жилье, выданные под залог этого самого жилья, росли как на дрожжах, сегодня желающих приобрести жилую недвижимость таким способом стало гораздо меньше.

Кроме Сбербанка, программы рефинансирования ипотеки в последнее время предлагают многие крупные банки, ищущие возможные способы заработка на кредитовании с относительно невысоким уровнем риска. В шестерку банков, у которых объемы рефинансирования ипотеки дают право выйти в лидеры рынка, входят ВТБ, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Абсолютбанк, банк «Открытие».

Особенности рефинансирования ипотеки в российских коммерческих банках

У современного рефинансирования ипотеки есть несколько положительных сторон, которые делают эти операции максимально выгодными для заемщиков. Рассмотрим их более подробно.

  • Проценты, под которые сегодня проводится рефинансирование, гораздо ниже, чем те, под которые выдавались кредиты несколько лет назад.
  • К ипотечному кредиту можно добавить и другие потребительские кредиты, однако в этом случае ставка рефинансирования будет существенно разниться — если по ипотеке тот же Сбербанк предлагает 10.9 % годовых, то после присоединения потребительского кредита ставка возрастает до 11.15—11.65 %.
  • Банки чаще всего не занимаются рефинансированием тех кредитов на приобретение жилья, которые они же сами выдали в предыдущие периоды. Такая политика для большинства из них может привести к негативным последствиям, и многие уже ее пересматривают, однако пока еще с собственными кредиторами вместо рефинансирования применяется реструктуризация кредита. Надеемся, что мы говорим на одном языке, и вы понимаете, в чем разница между этими двумя понятиями.
  • Процентная ставка, под которую выдаются новые кредиты, как правило, не зависит от дохода, который подтвердил потенциальный заемщик.
  • Сумма кредита, которая может быть рефинансирована в новом банке, обычно составляет порядка 80 % оценочной стоимости объекта недвижимости. Кстати, оценку делают специальные агентства, и в большинстве случаев они у банка свои и проверенные, соблюдающие банковский интерес.
  • Преобладающее количество банков не берут комиссионные за проведение процедуры рефинансирования. Однако некоторые все же пытаются на этом заработать, так что узнавать следует заранее.
  • Срок кредита в другом банке не должен быть меньше полугода. Именно за этот срок у заемщика получается показать себя со всех сторон в качестве надежного плательщика.

Что же получает банк, идя на рефинансирование? Большинство аналитиков соглашаются, что риски, выданные по кредитам в рамках рефинансирования, несут в себе гораздо меньше рисков неплатежей. В этом случае у заемщика уже есть некая кредитная история, он уже погашал кредит каждый месяц, а значит, может похвастаться нормальной кредитной историей.

Как происходит рефинансирование ипотеки

Ответ на вопрос, как сделать рефинансирование ипотеки, достаточно простой, поскольку на практике процедура получения нового кредита и процедура рефинансирования кредита другого банка практически не различаются.

Начинается все, как и в случае с обычным кредитом, с изучения предложений банков, занимающихся рефинансированием ипотеки. Выбирайте тот, который предлагает лучшие проценты, чтобы переход был максимально выгодным для вас.

Первоначально вам необходимо зайти в любое отделение банка, в котором вы хотите перекредитовать свой ипотечный кредит, и узнать условия, которые они вам готовы предложить. Если вы решите, что такие условия для вас выгодны, начинайте собирать пакет документов.

Кроме того, вам надо поставить в известность о желании уйти свой банк. И да, в вашем договоре не должно быть штрафных санкций за то, что вы досрочно погашаете кредитный договор, а также запретов на подобные действия. В противном случае вас ожидает процедура судебного разбирательства с банком, когда вы будете оспаривать свою возможность уйти в другой банк. Но это крайние случаи, надеемся, что ваш банк окажется порядочным финансовым заведением и отпустит вас с миром.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Для того чтобы определить, насколько вам выгодно уходить с ипотечным кредитом в другой банк, необходимо рассчитать, какую же ежемесячную выгоду вы получите. Чтобы не проводить расчеты на бумажке, каждый раз старательно вспоминая формулы аннуитета и капитализации, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки. Этот инструмент можно найти на любом сайте, посвященном финансовым вопросам. Вам только необходимо внести исходные данные: прежде всего сумму кредита, на которую вы претендуете, а также процентную ставку по договору рефинансирования, которую предлагает новый банк.

В результате вы получите номинальную сумму, которую должны будете оплачивать ежемесячно. Сравните ее с той суммой, которую платите сейчас, и поймете, стоит ли начинать эту процедуру. Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки — надежный помощник в принятии финансовых решений!

(Visited 457 time, 3 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Как сделать рефинансирование кредита: условия, документы.

Любой может оформить кредит в банке. Но не каждый знает, как поступить в случае задолженности.

Главное правило — действовать. Не прячьтесь от банка, по долгам все равно придется платить. Лучше воспользоваться доступными услугами и урегулировать конфликт до суда.

Например, сделать рефинансирование кредита. Это прекрасная возможность снизить процентную ставку и решить проблему с долгом.

Как оформить рефинансирование займа? Обязательно ли готовить большой пакет документов или можно обойтись двумя? Расскажем далее.

Что такое рефинансирование кредита?

Его еще называют перекредитованием. Суть проста — вам нужно заключить новый кредитный договор, а полученные средства направить на погашение старых займов.

Главный плюс рефинансирования — более выгодные условия. Вы можете получить не только новый заём с низкой процентной ставкой, но и удобный график платежей.

Но не торопитесь бросаться в «омут с головой» — для начала проведите расчет. Если вы уверены, что оформление нового кредита не приведет к переплате и уменьшит размер ежемесячных платежей, то действуйте.

Рефинансирование — это погашение старых займов за счет оформления нового на более выгодных условиях.

Как происходит рефинансирование кредита в банке?

Итак, вы решили перекредитоваться. Что делать дальше:

  1. Ищем банк

Выбор кредитора — самый важный момент. Вы можете провести рефинансирование как в своем банке, так и в другом. Внимательно изучите все предложения — срок, процентную ставку, график ежемесячных платежей, документы.

  1. Готовим пакет документов

Помните, что не все банки требуют полного пакета бумаг. Некоторые кредитные учреждения оказывают услугу и по двум. Но при этом условия могут быть совершенно не выгодны. Иногда лучше постараться и собрать нужные бумаги, чем переплачивать по итогу.

  1. Подаем заявление

Заявление-анкеты различаются в каждом банке. Его можно получить в отделении при оформлении нового займа, либо написать самостоятельно и отправить заказным письмом по почте.

Скачать образец заявления на рефинансирование кредита
  1. Ждем перевода

Если банк согласился на рефинансирование кредита, то дело за малым. Остается заключить договор и ждать перевода. Но учтите, что на руки вам деньги не выдадут — банк сам перечислит необходимую сумму и досрочно погасит ваш старый заём.

«Живых» денег вы не получите — банк сам рассчитается по вашим долгам.

Если вы получили «добро» на рефинансирование в своем кредитном учреждение, то существует два варианта развития событий.

В первом случае в вашем старом кредитном договоре предусмотрена возможность изменения процентной ставки, суммы ежемесячного платежа или срока кредитования. Поэтому вы не оформляете новый заём, а заключаете дополнительное соглашение с банком.

Второй вариант предусматривает заключение нового соглашения. Банк закрывает предыдущий кредит и оформляет новый на более выгодных для вас условиях.

Рефинансировать старый кредит — это право, а не обязанность банка.

Нюансы рефинансирования кредита

Что нужно для рефинансирования кредита?

Если вы твердо решили рефинансировать заём, то помните о важных моментах:

  1. Лучше обратиться в свой банк

Для начала попросите свой банк о снижении процентной ставки. Если кредитор не идет вам навстречу, то следует обратиться в другое кредитное учреждение. Плюс обращения в банк, где вы оформляли первый кредит — не нужно собирать пакет документов для получения нового займа.

Рефинансирование в своем банке избавит вас от лишних расходов и сбора документов.

  1. Не забывайте о залоге

Если вы брали ипотечный кредит, то имущество находится в залоге у первого банка. Снять его можно только после окончательной выплаты долга. Если ваш банк согласился на перекредитование, то проблем не возникнет. При рефинансирование в другом банке вам потребуется переоформлять залог.

Вам могут отказать в рефинансировании при наличии залогового имущества.

  1. Учитывайте дополнительные расходы

Процедура перекредитования требует больших затрат — денежных и временных. За предоставление такой услуги многие банки берут комиссию и требуют оформить новую страховку.

Последнее слово всегда остается за банком — вам либо откажут в рефинансировании кредита, либо согласятся. Если у вас хорошая кредитная история и раньше не было проблем с внесением ежемесячных платежей, то шансы получить новый заём высоки.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Многие банки требуют предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • старый кредитный договор;
  • заявление;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • реквизиты счета для погашения задолженности;
  • размер средств и дату для досрочного закрытия кредита;
  • документы по поручителю либо предмету залога (если необходимы).

Если ваше имущество находится в залоге у банка, то придется побегать — провести заново его оценку, страхование, оплатить комиссию и все нотариально заверенные процедуры, и т.д.

Следовательно, вам нужно собрать полный пакет документов. Поэтому посчитайте затраты и решите, выгодно ли для вас перекредитование или нет. Если итоговая сумма окажется выше, чем по старому кредитному договору, то стоит отказаться от рефинансирования.

Рефинансирование ипотечного кредита в другом банке потребует больших денежных затрат.

Можно ли провести рефинансирование кредита по двум документам?

Некоторые банки стараются максимально упростить процедуру для привлечения новых клиентов — оформляют рефинансирование по двум документам.

Вам понадобятся паспорт и второй документ, удостоверяющего личность (ИНН, водительское удостоверение, страховой полис и т. д.). Справку о доходах, трудовую книжку или характеристику старого кредитного договора предоставлять не нужно. Банк самостоятельно запросит информацию в Бюро кредитных историй.

Но учтите, что возрастной порог никто не отменял — в каждом банке он свой. Также обратите внимание и на другие условия — предоставление залога или поручителя. Обычно о них умалчивается, пока вы не обратитесь за перекредитованием.

Тщательно ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования кредита — они не всегда выгодны.

Если вы думаете, что сделать рефинансирование кредита по двум документам — это просто и быстро, то это не так. Иногда оформление может растянуться на несколько дней, а предоставленных документов окажется недостаточно.

При наличии плохой кредитной истории вам и вовсе могут отказать, либо предложат перекредитование под более высокий процент. Поэтому лучше заранее обратиться за советом к юристу по кредитам. Он поможет избежать непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть при рефинансировании кредита.

protivdolgov.ru