На какой срок одобряют ипотеку в банке? Советы. Сроки ипотечного кредита
Как выбрать срок ипотеки: особенности, которые нужно учесть
Отдавая предпочтение той или иной ипотечной программе, следует учесть несколько параметров и особенностей данного кредитного продукта. Самое главное заключается в правильном определении размера и срока ипотечного кредита. Золотое правило, которому необходимо следовать – затраты по займу не должны быть более 40% от общей суммы ежемесячного дохода заемщика. Важно не только выбрать максимально выгодную программу, но также полностью исключить потенциальные риски и невыполнимые обязательства.
Особенности выбора ипотечной схемы
В момент выбора ипотечной программы, необходимо акцентировать внимание на следующие критерии и условия:
- Схема погашения задолженности. От данного критерия зависит дальнейший метод погашения займа – классический или аннуитетный (ежемесячное сокращение суммы выплат; погашение равными частями на протяжении всего периода кредитования).
- Одноразовое вознаграждение банковскому учреждению (комиссионные). Этот показатель влияет на то, сколько заплатит заемщик за получение ипотеки в первый месяц.
- Ежемесячное вознаграждение банковскому учреждению. Размер данных издержек влияет на сумму ежемесячных комиссионных выплат банку. Отметим, что комиссионное вознаграждение оплачивается помимо начисленных процентов.
- Ежемесячный официальный доход заемщика, от которого зависит максимально доступный размер кредитных средств.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
-
Москва и область: +7-499-938-54-25
-
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
-
Федеральный: +7-800-350-84-02
Как правильно выбрать срок и сумму ипотечной программы?
Определение размера кредитных средств, а также периода кредитования напрямую зависит от стоимости недвижимого имущества, которое заемщик предполагает приобретать.
- Первоначальный взнос. Первое, что необходимо сделать, это определиться с размером первоначального платежа. Как правило, чем больше его сумма, тем меньше размер займа, период кредитования, а также переплата. Именно поэтому, предпочтительней чтобы размер первоначального взноса был больше установленного банком минимума.
- Размер ипотечного кредита. Разумеется, размер ипотеки должен соответствовать материальным возможностям заемщика, а обязательный ежемесячный платеж не должен быть больше 40% от общей суммы его заработка.
- Процентная ставка определяет, сколько процентов необходимо будет заплатить заемщику за пользование кредитными средствами. Таким образом, выбирая ипотеку, следует подбирать программу с максимально низкой и эффективной ставкой процента.
- Срок ипотечного кредитования. В зависимости от периода заимствования будет меняться и сумма обязательного ежемесячного платежа, а банковское учреждение, в свою очередь, может повышать ставку процента. В данном случае, заемщик должен выяснить, как процентная ставка по ипотеке зависит от периода заимствования.
Наиболее оптимальным сроком для ипотеки считается средний показатель, поскольку в случае оформления ипотеки на меньший период заемщик может оказаться в зоне риска. Грубое нарушение сроков погашения задолженности влечет за собой конфискацию жилья, которые было приобретено за банковские средства. В том случае, если кредитор согласится на досрочную выплату, заемщик заплатит банку меньше процентов.
Оформление ипотеки на более длительный срок повлечет за собой необходимость вносить небольшой размер ежемесячного платежа, но в то же время будет происходить значительная переплата процентов по кредиту – чем больше период погашения задолженности, тем больше накапливаются начисленные проценты.
law03.ru
Срок ипотеки
Главная » Кредиты и ипотека » Срок ипотеки
Срок ипотеки
Для начала нужно выбрать банк для получения ипотечного кредита. Выбор банка один из самых основных и не лёгких этапов при покупке квартиры с использованием ипотечного кредита.И тут вот основной фактор - минимальные расходы. А точнее расходы в целом, а не минимальные проценты. И так теперь посмотрите на рекламу ипотечных программ. В рекламе часто показывают так: от 10% первоначальный взнос, от 10% по кредиту и т.п. Для этого нужно сделать детальное рассмотрение, и выяснится, что 10% по ипотеке может быть при: валюте кредита в долларах, Срок кредита до 10 лет, высочайшая % ставка, при первоначальном взносе 20%. И так вы, наверное, уже поняли, что 10% по кредиту та также 10% первоначальный взнос у вас никогда не будет.
Далее ещё процентные ставки на новостройке. Является процент оформления новостройки в собственность, в течении 2-3 лет, а до этого срока 1,5-2% ставка выше и это указывается ниже и более маленькими буквами.
Одним словом, выбор банка должен состоять из всех финансовых мелочей, и вам их должны сказать ещё на первой встрече. Если, не сказали тогда, выводы делайте сами. Значит, банки валюта кредита выбрана тогда идём дальше.
Срок кредита при ипотеке составлять от 3 и до 50 лет. А наиболее популярные сроки ипотеки - это от 10 и до 20 лет. По правилам ипотечный кредит выдается до наступления пенсионного возраста, на сегодняшний день это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Но также есть программы ипотеки, которые продлевают кредитования на пенсионный период, как правило, до 75 лет заемщика погашения ипотечного кредита. Для заемщика сроки ипотеки соответствуют размером кредита и возможностью его выплаты. Естественно, что чем меньше сроки ипотеки, тем меньше шансы переплаты за приобретаемое жилье. При своем выборе срока и размера ипотечного кредита, заемщик отклоняется из своих потребностей в жилье и его стоимости. Но следует учитывать некоторые факторы, что в какой то момент темп переплаты за свое жилье может превысить темп приростного размера ипотечного кредита.
Много людей задают себе вопрос о том, на какой срок взять ипотеку, следует отметить себе, что на все банки разрешают досрочно погашать жилищные кредиты. Точнее погасить можно, в любое время, но этому могут последовать некоторые штрафные санкции. Потому что это не выгодно кредитору - так как он уже подметил, что в течении, 25 лет он будет получать от своего клиента основную сумму долга и ежемесячные проценты. А так как тут досрочное погашение значит, выгода будет опушена. Так что погашение ипотечного кредита оплачивается равными ежемесячными платежами.
Схема ипотеки имеет следующий вид: кредитор это банк, выдает кредит на приобретение недвижимости. Должник покупает недвижимость. Должник снова приобретает недвижимое имущество за счет банковского кредита. В качестве залога по полученному банковскому кредиту оформляется купленное недвижимое имущество. При, этом купленное имущество остается у владельца.
Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:
Другие материалы:
www.nuzhen-kredit.ru
Срок и сумма ипотеки
05.10.2011
Еще буквально около 10 лет назад термин «ипотека» знали лишь специалисты банковской сферы. А теперь он буквально у всех на устах и прочно вписался в нашу жизнь. Но несмотря на то, что термин «ипотека» можно встретить повсеместно, не все знают особенности ипотечного кредитования.
К этому относится сумма ипотеки и срок ипотеки, которые в первую очередь зависят от определения молодой семьи со своими возможностями в вопросе приобретения собственной жилплощади.
Термин «ипотека» восходит к греческим корням и означает «залог». Раньше давали средства в долг заемщику под залог его земельного участка. Ставили столб на земле заемщика и в случае невыплаты им всей суммы, кредитор мог свободно забрать застолбленную часть земли. Именно этот столб и стали называть ипотекой.
Сегодня в качестве ипотеки закладывают недвижимость, а взамен выдают средства на приобретения нового жилья. На заложенное имущество закладывается запрет на продажу или передачу третьим лицам.
Сроки ипотеки бывают разными и зависят в первую очередь от способности заемщиков выплачивать кредит каждый месяц и от программы ипотечного кредитования. Сегодня банки предлагают нам различные программы, под которые они выдают сумму ипотеки. В основном сроки ипотеки варьируются от 3-5 лет и от 15 до 30 лет.
После того как вы выберите банк и программу ипотечного кредитования, вам предложат выбрать различные сроки ипотеки. Какими они будут будет зависеть полностью от вас. Например, если вы захотите взять ипотеку на длительный срок (от 15 лет), то сумма ипотеки будет больше, чем если бы вы брали кредит на 5 лет.
Но: ипотеку можно продлить и с 25 до 50 лет, только сумма от этого не увеличится.
Если вы берете ипотечный кредит на меленький срок, то сумма переплаты будет соответственно меньше, но зато ежемесячный платеж будет большим.
Процентная ставка по ипотечному кредиту увеличивается при взятии ипотеки на длительный срок. Если вы собираетесь взять ипотеку на маленький срок, то у вас должен быть большой доход.
Самый распространенный срок ипотеки в России – 15 лет.
Хотя во многих банках этот срок увеличили до 30-ти лет. Первоначальный взнос во многих банках отменили, так как не все в состоянии его оплатить.
Как только вы оформите кредит, вы становитесь собственником жилого приобретенного помещения. Это лучше, так как многие семьи теснятся в съемных квартирах и выплачивают деньги чужому человеку. А тут – вы платите только за свою приобретенную квартиру.
Сейчас на многих сайтах банков есть расчетный калькулятор для ипотеки, благодаря которому вы можете рассчитать срок ипотеки, на который вам могут выдать кредит и сумму ипотеки. Чтобы им правильно воспользоваться, возьмите на своей работе, в бухгалтерии, справку о состоянии ваших доходов за последние пол года или даже год. В банке при определении выдачи суммы ипотеки примерно также будут рассчитывать ваш кредит.
Не спешите с вашим решением. Посмотрите, что предлагают разные банки и выберете для себя оптимальный вариант ипотечного кредита. По любым вопросам, связанным с суммой ипотеки или со сроками ипотеки вы можете проконсультироваться по телефону «горячей линии» выбранного вами банка.
Важно знать, что по некоторым программам ипотеки, банки предоставляют не всю часть кредита, а 70-90% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Также, в некоторых банках введены программы, по которым взимается 10-30% в качестве первоначального взноса от номинальной стоимости жилья.
Ипотечные кредиты выдаются преимущественно молодым семьям, так как программы кредитования имеют большие сроки погашения – до 30 лет.
Ирина Шипилова
money.violet-lady.ru
Когда и на какой срок одобряют ипотеку в банке? Советы
На сегодняшний день ипотека – один из самых простых способов приобрести жилье, если у Вас недостаточно наличных средств, но вы являетесь платежеспособным гражданином. У каждого, кто собирается воспользоваться такой возможностью, непременно возникает множество вопросов о том, как получить ипотеку, какие документы потребуются, каков срок регистрации ипотеки, и каков срок возврата ипотеки.
С ответами на эти вопросы и попробуем разобраться.
Разделы статьи:
Выбор программы и банка
Первое, что необходимо сделать, если Вы решили купить недвижимость с использованием ипотечных средств – выбрать программу кредитования и банк. Для того, чтобы начать оформление, Вы должны убедиться в том, готов ли банк предоставить Вам ипотечный кредит. Для этого, в отделении банка нужно оформить ипотечную заявку.
Банк тщательно изучает Вашу личность, перед тем как дать ответ на вопрос о том, готов ли он предоставить Вам кредит и на какой срок.
При этом учитываются следующие факторы:
- Стоимость недвижимости – от этого зависит, какая сумма кредитования будет Вас интересовать, и соответственно, на какой срок погашения лучше всего предоставить ипотечный заем;
- Важным условием также будет являться Ваша возможность внести некоторую сумму первоначального взноса. В случае, если Вы не располагаете какими-либо средствами сроки ипотеки будут увеличены;
- Ваша платежеспособность. Это тот фактор, который проверяется самым тщательным образом, поскольку кредитная организация очень заинтересована в своевременном погашении кредита. Вам необходимо представить справку с работы и подтвердить свой уровень доходов. Если уровень доходов слишком низок для получения займа, то Вам могут отказать в его выдаче, либо увеличить срок кредитования.
Необходимо также иметь в виду, что никаким образом не подтвержденные доходы, неофициальная сумма заработной платы не учитываются при рассмотрении заявки. В таком случае, Вам потребуется помощь созаёмщиков, либо поручителей.
При первой встрече со специалистом кредитной организации и при подаче заявки, необходимо получить ответы на все интересующие Вас вопросы: просчитать какую сумму Вам необходимо взять в ипотеку, на какой срок и проанализировать свои возможности по внесению ежемесячных платежей.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет примерно 5 рабочих дней. Сообщат Вам о результате либо посредством телефонного звонка, либо смс-сообщения.
Поиск объекта и одобрение ипотеки
Если по Вашей заявке на ипотеку принято положительное решение, то у Вас есть 4 месяца на поиск недвижимости, которую Вы хотите приобрести.
За это время нужно:
- подобрать объект недвижимости по параметрам, которые устроят Вас и кредитную организацию;
- получить одобрение объекта недвижимости в банке;
- заключить предварительный договор купли-продажи;
- уплатить первоначальный взнос за объект недвижимости;
- заключить договор залога;
- заключить необходимые договоры страхования;
- оформить право собственности на приобретенную недвижимость по договору;
- зарегистрировать договор ипотеки или договор уступки по ДДУ.
Для одобрения объекта недвижимости необходимо предоставить по нему отдельный пакет документов:
- Если Вы приобретаете квартиру с вторичного рынка,
то Вам понадобится выписка из Реестра об отсутствии записи о регистрации ипотеки по данному объекту, на получение которой потребуется около 5 рабочих дней. А также отчет об оценке объекта недвижимости, который формируется 2-3 рабочих дня. - Что касается первичного рынка, то для одобрения ипотеки нужно представить банку выписку из ЕГРЮЛ, на получение которой уйдет 5 рабочих дней после подачи документов в ФНС.
Срок одобрения объекта кредитования банком, как правило, составляет 8-12 дней.
После одобрения объекта следуют этапы заключения договора страхования и внесения страхового взноса. В тот же день или на следующий необходимо подписать договор купли-продажи и кредитный договор.
Что должно быть прописано в договоре?
Что касается заключения договора, то в нем должны быть прописаны следующие условия:
- должно быть указано, что часть стоимости объекта недвижимости будет оплачены заемными денежными средствами, с указанием конкретной суммы и кредитной организации участвующей в сделке;
- кроме того, необходимо в одном из пунктов договора сделать сноску на то, что объект недвижимости после регистрации права собственности заемщика будет находиться в залоге у банка, и залогодержателем выступает кредитная организация, которая одобрила ипотеку.
В процессе подготовки документов к сделке должны участвовать обе стороны сделки: и продавец, и покупатель.
Так, продавец должен собрать и подготовить следующие документы:
- Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности и документ – основание возникновения этого права;
- Выписку из ЕГРП, которая заказывается в отделении Росреестра и действительна 30 дней с момента выдачи;
- В случае если объект недвижимости находится в долевой собственности – отказ участников от преимущественного права покупки;
- Заверенное согласие супруга/супруги и других лиц, имеющих право на объект недвижимости, либо документы, подтверждающие, что таких лиц нет;
- Нотариально заверенная доверенность, в случае, если продавец не самостоятельно участвует в сделке, а через представителя;
- В случае, если среди собственников есть несовершеннолетние лица, потребуется также разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки.
При этом от покупателя потребуются:
Отчет о независимой оценке стоимости объекта недвижимости;- Документ, который будет выступать подтверждением наличия части собственных средств, участвующих в сделке;
- Согласие супруга/супруги на передачу приобретаемого объекта недвижимости в залог кредитной организации, либо заявление о том, что залогодатель в браке не состоит;
- Если собственником приобретаемого объекта недвижимости становится несовершеннолетний, на передачу недвижимости в залог банка потребуется также согласие органов опеки и попечительства.
Заключительным этапом всего процесса является государственная регистрация ипотеки. Так, если Вы приобретаете в собственность жилое помещение, например, квартиру – на это потребуется 5 рабочих дней. Оформление ипотеки заканчивается после внесения записи о ней в соответствующий Реестр.
Срок действия ипотеки
Одно из самых главных преимуществ ипотеки в том, что это долгосрочный кредит. При этом, Вы сами можете решить, какой именно срок Вас интересует, кредитные организации могут предоставить Вам возможность погасить всю сумму ипотечного кредита всего за пару лет, либо выплачивать небольшие суммы в течение более чем 30 лет.
Решая этот вопрос, главное от чего стоит отталкиваться – Ваши финансовые возможности, поскольку несвоевременное погашение платежей, а также просрочки могут привести к нежелательным последствиям.
Существует несколько групп сроков, на которые практически любой банк может предложить Вам оформить ипотеку.
- Первая группа – 2-7 лет. Эта группа характеризуется самыми короткими сроками выплат. Такой ипотечный кредит предполагает самые низкие ставки, а также лучшие условия для выдачи кредита;
- Вторая группа – от 7 до 20 лет. Это наиболее распространенные сроки оформления ипотеки, поскольку у Вас будет достаточно времени для выплаты, не нужно будет слишком ограничивать себя в чем-либо, к тому же, переплата за ипотеку, оформленную на такой период, будет не слишком большой;
- Третья группа – 20 лет и более. Это наиболее долгосрочное оформление, оно подходит для тех, кого интересует совсем небольшой ежемесячный платеж. Однако, переплата по ипотеке, оформленной на срок более 20 лет, достаточно значительная.
Что касается максимального срока выдачи ипотеки, то в некоторых банках он составляет 50 лет.
Однако, в большинстве это зависит от возраста заемщика. Главным условием является то, что на момент окончания срока кредитования, Вы должны быть в возрасте не более 70 лет.
Стоит также учитывать, что с финансовой точки зрения, это не самый лучший вариант, поскольку сумма переплат по ипотеке будет примерно в 4 раза превышать стоимость квартиры.
С точки зрения статистики, самыми востребованными сроками договора ипотеки являются 15 и 20 лет. 26% клиентов кредитных организации берут ипотеку сроком на 15 лет, а около 25% – на 20. Наименее востребованы сроки 10 и 30 лет.
Похожие статьи:
У вас есть вопрос юридического характера?
Звуковая функция ограничена 200 символами
prodatkvartiry.ru
Сколько времени может занять процесс оформления ипотечного кредита?
Ваш город: Россия
Поиск города
Крупнейшие города
|
Москва Санкт-Петербург А Архангельск Астрахань Б Белгород В Владимир Волжский Воронеж Д Дзержинск |
Е Екатеринбург И Иваново Ижевск Й Йошкар-Ола К Казань Калуга Каменск-Уральский Киров Краснодар |
М Магнитогорск Миасс Н Набережные Челны Наро-Фоминск Нефтекамск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новороссийск Новосибирск О Орехово-Зуево |
П Пермь Р Ростов-на-Дону Рыбинск Рязань С Самара Саратов Сергиев Посад Сочи Ставрополь Стерлитамак |
Т Таганрог Тверь Тольятти Тула Тюмень У Ульяновск Уфа Ч Чебоксары Челябинск Я Ярославль |
- Доллар, ЦБ РФ 68.0821
- Евро, ЦБ РФ 79.6765
creditbook.ru
