Условия получения ипотеки для молодой семьи. Ипотека для молодой семьи 2018

какие нужны документы и выгодные условия

Большинство новоиспеченных супругов сегодня не готовы сразу приобрести себе новое жилье. А, если в семье появляется ребенок, расходы увеличиваются, и покупка квартиры становится непосильным действием. В таких случаях стоит рассмотреть банковские предложения (индивидуальные или с государственной поддержкой). Ипотека для молодой семьи позволит наконец-то обзавестись собственными квадратными метрами.

Особенности ипотеки для молодоженов

Ипотека для молодой семьи в 2018 году радует своими условиями по сравнению со стандартными ипотечными кредитами: низкий процент, небольшой первоначальный взнос или его отсутствие и пр. Существуют как государственные льготные программы, так и введенные коммерческими банками социальные проекты для молодоженов.

Чтобы стать участником семейной ипотечной программы следует соответствовать некоторым требованиям, например, пребывать в возрасте не более 35 лет, действительно нуждаться в улучшении жилищных условий. Потребуется собрать громоздкий пакет документов, но давайте обо всем по порядку.

Имеет место в банковской практике ипотека для молодой семьи без первоначального взноса. Однако стоит обратить внимание, что при таких условиях риски для банков увеличиваются. В результате ставка по кредиту может быть выше, стоимость предоставляемого в залог имущества также возрастает. Доход заемщика, желающего взять кредит без первого взноса должен быть выше, чем у гражданина, готового внести аванс по займу.

Особенности государственной ипотечной программы

Финансирование программы ипотеки Молодая семья с государственной поддержкой для молодоженов осуществляется за счет средств, выделенных местными бюджетами. В результате в каждом регионе могут наблюдаться некоторые особенности. В любом случае механизм реализации программы един.

Согласно условиям, государство выделяет молодым супругам, находящимся в официальном браке, субсидию размером до 30-35% от стоимости, приобретаемой в кредит недвижимости. Купить жилье в ипотеку можно:

На вторичном рынке.
На этапе строительства недвижимости.
Для строительства индивидуального жилья — дома.

Важно помнить, что выплата дотации допустима только единожды. Если супруги уже выплачивают ипотечный заем, воспользоваться бюджетными средствами для погашения текущего долга они уже не имеют права. Таковы условия программы. Отметим, что оформление ипотеки для молодоженов без детей также возможно, но это прямо отражается на размере субсидии. Ведь, если в семье появился ребенок, то сумма дотации будет увеличена до 35% (за каждого ребенка полагается дополнительно 5%).

Официальное название государственной подпрограммы для молодоженов – «Жилье для российской семьи». Чтобы стать ее участником нужно встать на очередь на улучшение жилищных условий. Деньги (помощь) разрешено направлять в качестве уплаты первого взноса или части основного обязательства перед банком.Подробнее узнать про программу и льготы можно на сайте Госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы взять ипотеку?

Давайте рассмотрим условия и необходимые документы для ипотечного кредита молодой семьи.

Условия

Семейные заемщики, желающие оформить ипотеку по специальной программе, должны получить одобрение на основании поданных ими документов. Родители-одиночки также имеют право претендовать на получение субсидии. Условия для заявителей следующие:

Возраст – до 35 лет.
Наличие документа, доказывающего признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Наличие стабильного заработка, достаточного для погашения кредита.
Официальное место работы, трудовой стаж (от 5 лет общий, от 6 месяцев – на текущем месте).
Прописка в регионе обращения – не менее 10 лет.
Положительная кредитная история.

Чтобы получить справку, подтверждающую необходимость в улучшении жилищных условий, следует зарегистрироваться в департаменте жилфонда, как нуждающаяся семья. Выдача документа возможна, если жилплощадь имеющейся квартиры не соответствует региональным стандартам или требованиям санитарии. Постановка на учет производится также в случае проживания молодой семьи с человеком, имеющим тяжелое хроническое заболевание. Т.е. присутствует угроза здоровья проживающим рядом с больным гражданам.

Документальное сопровождение

Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки в одном из банков страны следующие:

Паспорт гражданина РФ – оригиналы и копии обоих супругов.

Свидетельство по месту пребывания – оригинал и копия.
Документ, подтверждающий семейный статус – копия.
Документы об образовании (дипломы, свидетельства и пр.).
Трудовая книжка, заверенная работодателем – копия.
Трудовой договор – копия.
Справка по форме 2-НДФЛ – оригинал.
Заявление на получение кредита – 2 экземпляра.

Список вышеперечисленных документов может быть расширен по требованию выбранного банка-кредитора.

Программы коммерческих банков

В России есть ряд банков, где разработаны собственные программы кредитования молодых семей. В таблице ниже вы можете кратко ознакомиться с условиями некоторых из них:

Название банка	Сумма кредита (рубли)	Процентная ставка	Особенности
«Сбербанк»	От 300 000	От 8,6%	Процент снижается при условии участия заемщиков в акции («Витрина»). Срок кредитования – до 30 лет. Страхование приобретаемой недвижимости — обязательно.
ВТБ-24	До 2 000 000	От 8,9%	Молодая пара может воспользоваться одним из трех видов ипотеки: с поддержкой государства, с привлечением МК, при наличии сертификата на жилище.
«Россельхозбанк»	100 000-60 000 000	От 8,95%	Для молодых семей возможно использование МК. Размер ПВ – от 10% (вторичный рынок), от 20% (новостройка).
«Газпромбанк»	До 20 000 000	От 10,25%	ПВ составляет всего 10%, возможно участие в специальных программах от застройщиков. Обязательное страхование отсутствует.

Российские банковские организации предлагают молодым семьям продукты, отличающиеся среди других предложений по таким параметрам как: сниженная ставка, отсутствие или минимальный первоначальный взнос, возможность отсрочки платежа без штрафных санкций, кредитование на льготных условиях. Рекомендуем рассмотреть всевозможные программы кредитования молодых семей, по возможности использовать государственные субсидии.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Условия ипотеки для молодой семьи на 2018 год

Купить дом или квартиру в молодом возрасте очень сложно. Но если получить кредит в банке (оформить ипотеку), можно сэкономить значительную сумму, так как не придется тратить на съем чужого жилья, лишая себя возможности накопить на собственное. Тем более, что многие банки предлагают специальные программы кредитования по сниженной процентной ставке.

Требования к условиям ипотеки для молодой семьи отличаются в разных банках, но можно выделить и общие, такие как:

Условие возрастного соответствия (супруги должны быть не старше определенного возраста, либо их суммарный возраст не должен превышать определенного порога).
Наличие постоянного дохода у семьи.
Постоянное и официальное трудоустройство супругов.
Наличие определенного трудового стажа.
Прописка в определенном месте в течение определенного времени.
Наличие собственных сбережений для внесения первоначального взноса.

Молодая семья технически может оформить ипотеку сразу же после заключения брака после 18 лет, однако нужно отвечать определенным требованиям для возможности участия в ипотечных программах.

Среди основных тем, которые вызывают большое количество вопросов среди потенциальных заемщиков, можно назвать:

вопрос о гражданстве заемщиков: не все банки требуют наличия российского гражданства у заемщиков, так как иногда достаточно лишь подтверждения доходов;
прописка семьи в месте приобретения жилья: не все банки требуют регистрации всех членов семьи на территории того субъекта РФ, где находится жилье, приобретаемое под ипотеку;
наличие детей: не обязательно иметь детей, для участия в ипотеке для молодой семьи и соответствия всем ее условиям.

Если семья решит взять ипотеку, то должно быть соблюдено еще одно условие: если мужчине грозит призыв в армию, то оформляя ипотеку, он должен доказать банку, что его доход из-за этого не иссякнет.

Помните, что у молодых семей всегда есть возможность воспользоваться шансом на участие в государственной программе для молодых семей.

molodaja-semja.ru

Ипотека для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка

Кредит молодой семье

Отличным решением для молодожёнов будет ипотека для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка, тем более сейчас в банке действует акция, в рамках которой вы можете получить сниженную процентную ставку. Вам следует знать, что это не федеральная программа «Молодая семья», а собственная программа Сбербанка, позволяющая лицам до 35 лет получить в собственность квартиру на льготных условиях. Впрочем, подробнее вам расскажут сотрудники credit-zdes.ru в этой статье.

Ипотека для молодой семьи представляет едва ли не единственную возможность обзавестись собственной жилплощадью. Ведь самостоятельно накопить на квартиру довольно проблематично, это отнимет много времени. Проще всего обратиться за помощью в банк. Тем более, если там есть льготные программы.

Основная суть акции для молодой семьи в Сбербанке является сниженная ставка по кредиту, если сравнивать с общими условиями предоставления займа по этой или другим программам. Следует также понимать, что если федеральная программа является безвозмездной, то здесь вам всё же придётся вернуть полученные деньги.

Кредит на приобретение готового жилья

Рассмотрим основные параметры программы, в рамках которой может быть оформлена от Сбербанка ипотека для молодой семьи в 2018 году по сниженной ставке.

Объём предоставляемой суммы от трёхста тысяч до пятнадцати миллионов
Для молодых семей ставка будет от 10,75 процента
Предоставляется на сумму не более 80% от стоимости приобретаемого имущества
Срок возврата денег составляет до 30 лет
Вы можете получить ссуду не подтверждая уровень дохода и трудовую занятость

Данная программа для молодой семьи может быть оформлена и по двум документам. Однако процентная ставка, условия кредитования тогда будут отличаться от базовых.

Важно! Чем больше документов вы предоставите в банк, тем ниже будет итоговая процентная ставка. Если вы оформляете заём без подтверждения дохода, банк перестраховывается и повышает ставку. Также вы получаете повышение ставки по кредиту, если отказываетесь от страхования.

Эта программа ещё будет интересна клиентам Сбербанка. Ведь если у вас оформлен счёт в банке, или же вы получаете деньги на карточку, оформленную здесь, у вас будет снижена ставка.

Поможет вам рассчитать ипотеку для молодой семьи в 2018 году калькулятор, встроенный в сайт. Вы можете воспользоваться как расположенным на сайте банка, так и нашим. Это удобное приложение позволит вам подсчитать размер переплаты, рассчитать приблизительный график погашения, размер ежемесячных взносов, да и в целом сумму, на которую вы сможете рассчитывать при вашем текущем доходе.

Дополнительные преимущества для молодой семьи

Кроме сниженной процентной ставки, молодые семьи получают ещё дополнительные льготы по ипотеке. Например, если у вас родится ребёнок, вам могут отсрочить выплату основного долга до тех пор, пока ребёнку не исполнится три года. Вы также можете воспользоваться своим материнским капиталом для выплаты части долга.

Требования для молодой семьи и необходимые документы

Вполне логично, что для оформления займа в банке вам потребуется предоставить некоторый пакет документов, да и в целом соответствовать определённым условиям.

Выдаётся лицам от 21 года
Ваш трудовой стаж на текущего работодателя должен составлять не менее полугода
Вы можете привлечь до трёх созаёмщиков, для увеличения суммы займа

От вас требуется заполненная надлежащим образом анкета-заявка
Необходимо предоставить паспорт гражданина РФ
Справка 2-НДФЛ
При оформлении без подтверждения дохода необходим второй документ, удостоверяющий личность
Свидетельство о заключении брака (не требуется, если семья неполная)
Свидетельство о рождении ребёнка
Сертификат материнского капитала, при его наличии
Документ, подтверждающий наличие средств материнского капитала

Совместно с госпрограммой, ипотека для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка представляют собой отличную возможность стать собственником квартиры на льготных условиях, с частичным возмещением суммы займа государством. Для этого вам следует обратиться в местные органы власти и стать на учёт как нуждающимся в улучшении жилплощади. Это позволит вам получить материальную компенсацию при покупке квартиры в ипотеку, или же государственную субсидию на приобретение собственной жилплощади.

Поделиться в соцсетях

credit-zdes.ru