Можно ли взять ипотеку в 45 лет. Ипотека на 40 лет
Взять ипотеку в 45 лет. Условия получения ипотеки на 15 лет
Один из самых частых вопросов, на которые приходится давать ответы экспертам портала Выберу.ру – можно ли взять ипотеку в 45 лет? Стоит сразу отметить, что многие банки указывают возрастное ограничение для заемщиков. Выплатить кредит необходимо до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. Наступление пенсионного возраста для финансового учреждения является той гранью, после которой платежеспособность клиента ставится под сомнение.
В связи с этим взять ипотеку в 45 лет более, чем на 15 лет становится достаточно трудно. Для этого необходимо будет соответствовать ряду достаточно строгих требований, устанавливаемых банком.
Как взять ипотеку в 45 лет
Вы можете существенно повысить вероятность одобрения заявки финансовым учреждениям, если:
- заплатите достаточно большой первоначальный взнос;
- используете в качестве залога ликвидное имущество;
- у вас будет молодой созаемщик с высоким и официально подтверждаемым доходом.
Все это позволяет получить ипотеку в 45 лет на достаточно выгодных условиях.
Подобрать лучший кредитный продукт поможет сервис Выберу.ру. Вы можете посмотреть все предложения по ипотеке банков России или финансовых учреждений вашего региона.
Слева вы найдете множество фильтров, позволяющих точно указать необходимые условия, включая размер взноса и стоимость квартиры. Вы можете отсеять предложения неподходящие по специальным программам, срокам и необходимости подтверждения «белого» дохода.
Выбирая лучший вариант ипотеки, следует обратить внимание на возрастные ограничения. Вы должны успеть погасить задолженность до наступления указанного банком срока. Также необходимо посмотреть на требования банка по наличию обязательной страховки и изменению процентов при ее отсутствии.
С Выберу.ру вы сможете определить, где лучше взять ипотеку в 45 лет для покупки комфортабельного жилья.
www.vbr.ru
Сколько лет можно выплачивать кредит на жилье
Новшеством последнего времени стали ипотечные кредиты, расплачиваться по которым можно далеко перешагнув порог пенсионного возраста.Уже у многих банков есть кредиты на жилье, закончить выплачивать которые можно в 65, 70 и даже 85 лет. Появились и предложения ипотеки на 40 лет. Взяв такой кредит даже в 20 лет, заемщик на дату окончания выплат практически гарантированно перейдет в разряд пенсионеров. Банки, предлагающие такие кредиты, обращают внимание на то, что многие люди начинают получать серьезные доходы уже в достаточно зрелом возрасте и работать продолжают до глубокой старости. Оппоненты отмечают, что долговременные ссуды чреваты слишком большой переплатой, а расходы на страхование жизни -- обязательное условие ипотеки для вышедших на пенсию граждан увеличиваются как минимум вдвое.
Кто заплатит за пенсионера
Времена, когда взять ипотечный кредит можно было только на срок, ограниченный датой выхода на пенсию, уходят в прошлое. Сейчас уже у многих банков в графе «максимальный возраст заемщика» стоят цифры 65, 70 и даже 80 лет. Последнее условие, например, действует для всех ипотечных программ Судостроительного банка. Банк развивает программу кредитования на покупку загородной недвижимости, которую покупают люди достаточно зрелого возраста, достигшие определенного положения и хороших финансовых возможностей. «По этой причине глупо ограничивать 40-летних клиентов окончанием выплат строго в 55--60 лет. Большинство высокооплачиваемых менеджеров продолжают активно работать и после достижения пенсионного возраста, у многих свой бизнес, поэтому снижения кредитоспособности по достижении условного пенсионного возраста у них не происходит», -- отмечает зампред правления Судостроительного банка Сергей Пантелеев. А чтобы подстраховаться от риска смерти заемщика, банк настоятельно рекомендует записать в созаемщики или в поручители кого-то из членов семьи -- это могут быть, например, уже взрослые дети. Они смогут продолжить выплачивать кредит за квартиру или дом.
Если дети не достигли достаточного возраста или дохода, чтобы стать созаемщиками по кредиту родителей, банк теоретически может рассчитывать на то, что родственники, унаследовавшие квартиру или дом, продолжат выплачивать кредит. «Законодательная норма о наследовании одновременно с имуществом и обязательств наследодателя (то есть в случае ипотеки квартира наследуется только с условием продолжения выплат) является дополнительной гарантией», -- обращает внимание заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов. Но на практике, по словам начальника управления кредитования «Межпромбанка плюс» Тамары Ивановой, «существуют значительные риски, связанные с процедурой наследования и перехода обязательств по кредиту. Кроме того, в этом случае возникают кредитные риски, связанные с невозможностью оценить платежеспособность потенциальных заемщиков-наследников». «Юридическая возможность существования ипотеки с наследованием прав и обязательств по кредиту существует. Такой опыт имеется -- ипотека в США. При этом экономическая ситуация и доходы заемщиков должны быть стабильны и прогнозируемы. Для России такой возможности пока нет -- слишком много рисков», -- согласен начальник управления кредитования физических лиц департамента розничного бизнеса Транскредитбанка Григорий Иващенко.
И все-таки и без созаемщика или поручителя кредит с максимальным возрастом погашения лет в 70 получить можно. «Самый главный риск -- риск смерти заемщика -- страхуется всеми банками на рынке ипотечного кредитования», -- напоминает Шаламов. В сочетании с нормой об обязательствах наследников это компенсирует риски практически полностью, за исключением рисков возникновения издержек, связанных с истребованием страхового возмещения или долга от наследников.
«Жизнь» по двойному тарифу
Риски банка по кредитам со сроком погашения после пенсии заемщику, конечно, придется компенсировать за свой счет. Возможно, это будет повышенный процент по кредиту, но практически в 100% случаев значительное увеличение тарифа на обязательное страхование жизни. По словам банкиров, отчасти развитие программ долгосрочного кредитования или кредитования пожилых людей осложняет неготовность страховщиков брать на себя высокий риск выплат. «Страховые компании зачастую отказываются страховать такую возрастную группу (старше пенсионного возраста. -- Ред.)», -- говорит начальник департамента розничных банковских продуктов МДМ-банка Елена Бушнякова. Но если страховщики и соглашаются страховать жизнь таких заемщиков, то услуга обойдется в среднем вдвое дороже по сравнению со стандартными сделками, отмечает заместитель директора департамента розничного кредитования Московского кредитного банка (МКБ) Павел Ильин. В результате суммарные выплаты заемщика, вышедшего на пенсию, со временем только возрастут. Но гораздо больше придется потратиться тому, кто взял долгосрочный кредит.
«Текущая практика личного страхования при ипотечном кредитовании свидетельствует о том, что страховые компании более внимательно относятся к заемщикам свыше 45--50 лет, что, как правило, отражается на цене страховки. Возможно, со временем, когда у страховщиков накопится больше информации по этому сегменту клиентов, они изыщут возможности снижения тарифов, в том числе и за счет более выгодных условий перестрахования данных рисков», -- говорит г-н Шаламов.
«Длинные» кредиты рекомендуют только в безвыходном положении
30-летним кредитам давно перестали удивляться -- в арсенале многих банков есть такие предложения. И хотя чем дольше срок кредита, тем больше заемщику придется в итоге заплатить процентов, «длинные» кредиты помогают снизить размер ежемесячного платежа. А недавно на ипотечном рынке появилось предложение от Росевробанка -- ипотека на 40 лет. По слухам такой же срок хочет предложить и GE Money bank, собирающийся в ближайшие дни запустить свою ипотечную программу.
«Конечно же, увеличение срока кредитования, с одной стороны, позволит минимизировать ежемесячный платеж по кредиту и получить больше денег от банка, но, с другой стороны, заемщик переплатит с учетом процентов за пользование кредитом еще более значительную сумму», -- предупреждает зампред правления банка «Стройкредит» Сергей Рыбин. «Но разница в суммах займов при сроках 20 и 40 лет небольшая: при увеличении срока кредита в два раза сумма кредита увеличивается не более чем на 15%. Главное преимущество таких долгосрочных кредитов -- возможность снизить нагрузку на бюджет семьи», -- отмечает Павел Ильин из МКБ.
Предложения банков до 40 лет на ипотечные кредиты, конечно, имеют право на жизнь, но их выгодность для клиента сомнительна, говорит начальник управления розничного кредитования Первого республиканского банка Елена Балашова, приводя в пример свои расчеты. Рассмотрим стандартную ипотечную сделку -- кредит в сумме 200 тыс. долл., ставка для всех сроков -- 10% годовых, хотя обычно с увеличением срока кредитования увеличивается и ставка по кредиту.
«Если сравнить 20-летний и 40-летний кредиты, мы увидим, что при уменьшении ежемесячного взноса всего на 232 долл. переплата по кредиту увеличивается на 352 080 долл. Переплата увеличивается в геометрической прогрессии, так как ежемесячные (аннуитетные) платежи в первый период кредитования состоят на 90--95% из погашения процентов и только на 5--10% -- из погашения основного взноса. Есть ли смысл в таком сроке кредита, решать, конечно, заемщику», -- резюмирует Балашова.
«Кредит сроком на 40 лет с учетом средней продолжительности жизни в России, стоимости недвижимости и процентной ставки по ипотечным кредитам предполагает, что доход заемщика должен быть не менее 2--2,5 тыс. долл. в месяц и сохраняться неизменным как в студенчестве, так и на пенсии. На мой взгляд, на текущий момент это абсолютно нереальная ситуация, и рассматривать кредиты на срок 40 и более лет можно только с точки зрения рекламного продукта», -- считает начальник кредитного управления Банка проектного финансирования Станислав Гундар. Кроме того, «надо просто вспомнить российские банки, которые существуют 40 и более лет. Если ни один, кроме Сбербанка, не вспомнился, значит, планирование на 40 лет неактуально», -- заключил он.
Но большинство склоняется к тому, что спрос на «длинные» кредиты все же будет -- в дорогих сегментах или, наоборот, программах с социальной поддержкой. «Спрос же на такую ипотеку будет в основном в сегменте кредитов свыше 300--500 тыс. долл.», -- полагает Шаламов. «Это предложение станет реальным инструментом для приобретения жилья в рамках программ для молодых семей, имеющих государственную поддержку», -- прогнозирует менеджер проекта департамента розничного бизнеса Собинбанка Людмила Житкова. Начальник отдела сопровождения и контроллинга продуктов ипотечного кредитования ФК «УРАЛСИБ» Гульнара Гайнуллина оптимистично смотрит на будущее «длинных» кредитов: «Возможно, когда наш ипотечный рынок будет более развит, а потребители готовы к приобретению таких продуктов, то банки будут предлагать схемы с наследуемым кредитом. Дело в том, что сейчас такие кредиты не предлагают в первую очередь в силу того, что менталитет и культура потребления сложных финансовых услуг еще не достигли того уровня, который присутствует в Старом и Новом Свете, где такие продукты не редкость, а обычная практика рынка».
А пока средний срок российского ипотечного кредита составляет семь лет, «длинные» кредиты являются скорее инструментом для заемщиков, которым во что бы то ни стало нужно уменьшить ежемесячный платеж, пусть и слишком дорогой ценой.
bankirsha.com
зачем брать ипотеку на 40 лет
В Америке людей в возрасте до 35 лет вообще называют "поколением арендаторов". Почему так происходит? Некоторые социологи убеждены, что это из-за того, что на долю современной молодежи приходится слишком много финансовых катаклизмов. А потому люди просто боятся брать "серьезные" кредиты.
Но даже не это главное. Дело в том, что поколение современных молодых людей отличается от поколения своих отцов другими ценностями.
Современная молодежь пересматривает понятие успеха. Если ранее успешными людьми считались те, кто владел собственным жильем и автомобилем, то сейчас в особом почете те, кто вкладывал деньги в опыт и впечатления: путешественники, экстремалы, стартаперы.
Молодые люди сознательно отказываются от покупки недвижимости и даже мебели, предпочитая арендовать их. Смысл - в том, что теперь люди хотят не зажиточности и стабильности, а гибкий график, финансовую и географическую независимость.
Материальные вещи просто перестают интересовать людей. Зачем владеть автомобилем в США, если у вас есть Uber или Lyft? Это же, по сути, личный автомобиль с водителем. И пользоваться услугами Uber не дороже, чем владеть собственным авто.
Зачем покупать дом в живописном месте и ездить туда отдыхать, если жилье можно найти через Airbnb в любом уголке планеты? Вам не придется ни переплачивать за аренду, ни покупать недвижимость в полюбившейся стране. То же самое и с недвижимостью в своем родном городе. Во-первых, вы не знаете, как долго будете жить там, где живете. Во-вторых, зачем брать ипотеку на 40 лет, если можно смириться с тем, что проведешь всю жизнь в арендованном жилье? В конце концов, работу вы, скорее всего, в перспективе ближайших нескольких лет поменяете, и если вы арендуете жилье, то ничто не мешает вам перебраться поближе к офису. Forbes сообщает, что современные молодые американцы меняют работу в среднем раз в три года.
Сама концепция владения вещами более не актуальна.
Обозреватель Atlantic Джеймс Гэмблин объясняет феномен так: "За последние десять лет психологи провели огромное количество исследований, доказывающих, что с точки зрения счастья и ощущения благополучия гораздо выгоднее тратить деньги на приобретение нового опыта, а не новых вещей. Это приносит больше радости".
Эти тезисы подтверждает и журнал Psychological Science.
Вот выдержки из статьи Гэмблина:
- "Оказывается, люди больше не хотят слушать истории о том, где вы там купили дом. Они хотят услышать, какой замечательный вы провели уик-энд". Амит Кумар, докторант Корнелльского университета.
- "Даже плохой опыт в конечном итоге становится отличной историей". Джеймс Гэмблин.
- "Социальное взаимодействие между людьми имеет определяющее значение в вопросе, будут они счастливы или нет. Так что вы должны говорить с другими людьми и иметь много друзей. Разумеется, другим будет приятнее слушать о том, как вы отправились в сумасшедшее путешествие или о том, как вы прожили год в дикой стране, а не о том, сколько квартир вы уже успели купить". Амир Кумар.
Есть еще кое-что. Дело в том, что вещи, которыми мы владеем, особенно если они очень дорогие, заставляют нас беспокоиться об их состоянии. Купите автомобиль - и вы будете вздрагивать каждый раз, когда за окном сработала чья-то сигнализация. Купите дом, навезите в него дорогой техники - и вы будете бояться ограбления. Не говоря уже о том, что автомобили царапаются, бьются, а ультрадорогие телевизоры имеют обыкновение выходить из строя через год эксплуатации. Полученный же вами опыт никто у вас уже не заберет.
Наши родители не имели возможности путешествовать так дешево и так часто, как мы. У них не было возможности развлекаться так, как сейчас развлекаемся мы. Им было не так просто начать новый бизнес, как нам. Поэтому они инвестировали в дома и машины, а мы так поступать уже не хотим. В конце концов, любая наша покупка, если это не дом или квартира, обесценится со временем. А если вспомнить про то, как быстро в кризис дешевеет недвижимость, то все становится еще очевиднее.
Поэтому мы тоже рекомендуем вам вкладывать деньги в опыт: он не обесценится, и его невозможно украсть.
Автор: Константин Шиян
nesovet.livejournal.com
дают ли ипотеку на покупку квартиры в 40 лет?
Максимум 30 лет.
Смотря какой заработок
главное какая белая зарплата от нее плясать и будут.
главное доход
Да Нет мало инфы в вопросе..
ипотеку не дают. вообще. никогда не давали и не будут
Расчет банка - все платежи до выхода на пенсию. То есть Вам оформят ипотеку на 15 лет. Удачи.
Мне лично в Сбербанке дали в прошлом году, а мне 47 лет. брала ипотечный кредит по двум документам, потому что сумма первоначального взноса составляла более 50% от стоимости покупки
Дать или взять ипотеку - невозможно. Ипотека - это залог недвижимого имущества.
Если у Вас есть деньги на первый взнос и доход, который позволит Вам полностью выплатить кредит до достижения пенсионного возраста - дадут, почему не дать.
дают вплоть до пенсионного возраста. Вопрос в том, чтобы ваш доход позволял успеть расплатиться за срок ипотеки.
Соседу дали ипотеку в банке "Возрождение" и в 65 лет. (он работающий пенсионер)
Кредит на покупку жилья под залог недвижимого имущества, так называемая ипотека - может быть выдан в любом трудоспособном возрасте при наличии соответствующего дохода. Просто банки дают его с расчетом выплаты до наступления пенсии.
у меня подруга с мужем брали ипотеку в 45(им "одобрили" и дали) - зависит от заработков, от суммы кредита, и от суммы первоначального взноса, который вы готовы внести сразу
touch.otvet.mail.ru
