Кто такой ипотечный брокер и в чем заключается его работа. Ипотечный брокер что это

Кто такой ипотечный брокер?

Все мы прекрасно понимаем, что для получения выгодного ипотечного займа, необходимо точно понимать, каким образом формируется ставка и от каких именно критериев зависит успех заёмщика в этом деле. Более того, ни для кого не секрет, что именно ипотека считается самым «опасным» видом кредитования, поскольку она сопряжена с большими рисками, причём как для самого заёмщика, так и для кредитора. Поэтому, если человек решает оформить ипотеку, но совершенно не знает, с чего ему лучше всего начинать, ему необходимо обратиться к специалистам.

На сегодняшний день существует немало брокерских компаний, которые предлагают услуги именно в сфере ипотечного кредитования. Такие компании называются ипотечными брокерами. Специалисты, которые здесь работают, представляют интересы своих клиентов, то есть, людей, которые планируют оформить ипотеку, но совершенно не разбираются в этом вопросе. Главная задача ипотечного посредника – помочь своему клиенту подобрать наиболее оптимальный вариант ипотечного займа.

Специалист по ипотеке, который берётся представлять интересы заёмщика, обязан отлично разбираться во всех нюансах, связанных с оформлением ипотечных договоров. Так же он должен разбираться в рынке недвижимости и соответствующих законах, он понимать принцип деятельности банков, и он всегда должен заботиться об интересах заёмщика. То есть, в брокерских компаниях, которые оказывают услуги по поиску подходящих ипотечных предложений, работают профессионалы с высшим образованием. Они могут не только консультировать своих клиентов, но и оказывать содействие в документальном оформлении сделок.

Конечно, работа ипотечных посредников не является безвозмездной. Клиент должен будет оплатить услуги, которые будут предоставлены брокером. Размер стоимости зависит от многих факторов и подбирается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента. Но тут надо понимать, что человеку, куда гораздо проще заплатить профессионалу, который сделает всю основную работу по поиску подходящего банка и ипотечного продукта, чем заниматься этим самостоятельно. Кроме экономии времени и нервов, заёмщик сможет избежать огромных рисков, связанных с неправильным выбором банка и программы кредитования. Что, в свою очередь, сможет в будущем предостеречь заёмщика от крупных финансовых потерь.

Чтобы лучше разобраться в том, кто же такой ипотечный брокер, необходимо понять, какие основные преимущества можно извлечь заёмщику от обращения к специалисту.

Для чего нужен ипотечный брокер?

1. Если человек реально хочет сэкономить своё время, а главное деньги, ему точно необходима помощь специалиста. Особенно в том случае, если человек совершенно не разбирается в вопросах ипотеки. Поэтому даже независимо от того, что за услуги придётся уплатить какую-то комиссию, клиент всё – равно покроет данные затраты за счёт подбора брокером выгодной программы ипотечного кредитования.

Более того, нельзя не сказать и о том, что все ипотечные посредники сотрудничают с большим количеством надёжных банков, что значительно упрощает процесс оформления ссуды. Кроме этого, всегда есть шанс получить ипотеку на льготных условиях, что позволит заёмщику в разы сэкономить на займе и прочих скрытых комиссиях.

2. Кредитные брокеры не только консультируют своих заёмщиков по поводу ссуды, но и оценивают их реальные финансовые возможности на весь период кредитования. Помимо этого, брокер может помочь клиенту исправить кредитную биографию в лучшую сторону, что для многих потенциальных кредитополучателей является существенной проблемой.

3. Так нельзя не сказать и о том, что посредники в получении ипотеки способствуют не только получению кредита на более выгодных условиях, но и дают возможность заёмщику избежать лишних визитов в банковское учреждение. То есть, заёмщик не всегда может присутствовать в банке при решении определённых вопросов, а при вынесении банком решения, всегда увеличивается шанс на благополучный исход дела.

4. Заёмщик, который сам идёт в банк и просит ссуды, не настолько привлекателен для него, как профессиональный посредник в роли ипотечного брокера. Поэтому придя в банк лично, заёмщик, даже при неплохих финансовых показателях, может получить отказ. В то время как брокер, который уже неоднократно сотрудничал с конкретным банком, имеет больше шансов получить одобрение за своего клиента.

5. Брокер обязательно займётся подбором, оформлением и изучением всей документации, которая необходима заёмщику для получения ссуды. Так же он ознакомит своего клиента с предлагаемым банком договором, разъяснит, все его положения и поможет откорректировать некоторые основные пункты. Всё, что потребуется от заёмщика – посетить один раз банк для подписания договора.

6. Ипотечные брокерские посредники дают не только «сухую» консультацию по всем интересующим вопросам заёмщика, но и поясняют в подробностях все детали относительно условий кредитования. При этом кредитный посредник лично изучает все индивидуальные особенности и возможности своего клиента, а уже, исходя из этого, предлагает выгодную ипотеку.

11.08.2015Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Ипотечный брокер что такое

Ипотечный брокер – это консультант с хорошей юридической базой. Если ставки по кредитам в ведущих ипотечных банках выравниваются и их можно как-то прогнозировать, то юридические аспекты договора с банком могут быть весьма туманными для клиента. Взять хотя бы пункт в договоре, позволяющий банку в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку по кредиту или снимать комиссии по «условиям банка» без указания данных условий. Также еще на этапе подбора кредитной программы надо уметь правильно прочитать такие условия, как ограничения на досрочное погашение заема, штрафные санкции за нарушение многочисленных правил и многое другое, что может или разрушить сделку, или дополнительно обременить клиента.

Ипотечный брокер – это специалист с экономическим образованием, который защищает интересы клиента при расчетах оптимального кредитования: и ищет лучшие варианты наименьшей процентной ставки и наибольшего размера кредита. Он рассчитывает цену вашего риска.

Что такое или кто такой ипотечный брокер

Как обычно, когда написать бы надо, но времени тет — я цитирую свои комментарии запрошенные журналистами Потом некоторые статьи с цитатами попадают вот сюда, многие не попадают, потому что выходят только в печатном виде но, в любом случае, публикуется не самая большая часть текста и не пропадать же тексту

На сегодня ипотечным брокером может называться даже риелтор, просто потому что это модно. В связи с этим, на рынке существует некоторая путаница с набором услуг. Неким, «настоящим» ипотечным брокером, можно считать компанию, которая не навязывая подбор недвижимости, оказывает услуги полного цикла по ипотеке, т. е. от самого первого обращения клиента присматривающегося к ипотеке и до самой сделки. Такой ипотечный брокер подберёт клиенту самые лучшие именно в его ситуации условия на рынке, возможно со скидкой от банка, проконтролирует формирование пакета документов, возьмёт на себя любое общение с банком, проконсультирует по порядку заполнению анкеты, отвезёт документы клиента из его офиса в банк, проконтролирует весь процесс одобрения клиента как заёмщика. Далее, ипотечный брокер согласует с банком, страховой компанией и проконтролирует оценку устраивающей клиента недвижимости, подготовит сделку.

Брокер по ипотеке — кто это такой

Длительность работы. Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время, нежели недавно зарегистрировавшим фирмам.

Отзывы от реальных клиентов. Их можно найти в интернете на специализированных форумах и независимых площадках, а вот благодарственным отзывам на сайте компании не всегда стоит верить, так как они могут быть заказными.
Наличие сайта. На интернет-ресурсе освещена вся полезная информация, специфика сотрудничества с компанией и другие интересующие клиента моменты.

Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае . Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.

Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы , так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени , так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком , что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком . К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита , но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.

Легкая ипотека – это легко с ипотечным брокером

Определить площадь квартиры, которая будет объектом кредитования.
Редактирует и объясняет условия договора между банком и клиентом, исходя из пожеланий самого клиента.
Фактически брокер работает в связке с банком. Его выгода двойная. Первая – от банка, вторая – от клиента. Брокер имеет ипотечную скидку, но стоит понимать, что не все банки согласны эту скидку распространять на своих клиентов. В данном случае брокер рассчитывает ежемесячную оплату погашения кредита, отличную от предлагаемой банком.

В принципе это основные положения при рассчете услуг ипотечного брокера. Если проценты больше, то тут стоит задуматься и обратиться за рекомендациями, так как такие брокеры скорее всего новички, либо заботящиеся о своем кошельке и цель клиента для них второстепенный решаемый вопрос.

Ипотечный агент

Специализированная коммерческая организация, которая соответствует установленным законом требованиям, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и/или закладных и которой предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием (Федеральный Закон “Об ипотечных ценных бумагах”).

специализированная коммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и закладных. Организация, которой предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

Ипотечный агент

Дериватив — (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Ипотечный агент — специализированная коммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и закладных. Организация, которой предоставлено право осуществлять… … Ипотека. Словарь терминов

Кто такой ипотечный брокер: услуги и стоимость в 2018 году

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Ипотечный брокер – его преимущества

Самой главной задачей ипотечного брокера является сделать максимально простым и быстрым процесс поиска и оформления ипотечного кредита для клиента. Брокер обязан помогать разбираться клиенту в правовых и финансовых тонкостях оформления сделки или оформить кредит от имени клиента. Более того, в основные обязанности входит выбор максимально подходящих условий кредитования для клиента, необходимо сделать все, чтобы банк одобрил получение кредита для любого клиента брокера с любой историей кредитоспособности.

Человек, который занимается консалтингом, то есть консультированием клиентов по вопросам ипотечного кредитования называется ипотечным брокером. Также он оказывает помощь в поиске необходимых банковских условий и осуществляет подачу документов в выбранный банк. Брокер всегда в курсе работы и предлагаемых условий разными финансовыми учреждениями, поэтому он в силах максимально быстро подобрать клиенту банк с наиболее выгодными условиями. Он будет помогать с урегулированием правовых вопросов при оформлении сделки по ипотечному кредиту, проконсультирует, подберет страховку, соберет необходимый пакет документов и разрешит все спорные моменты между клиентом и банком.

Оформление ипотеки

Компания «Ипо-Ипо» — ипотечный брокер, проект группы «Риэлком», успешно действующей на рынке недвижимости с 1994 года. Развитие в нашей стране практики оформления ипотеки обусловило создание отдельной узко-специализированной структуры, работа которой направлена на решение вопросов приобретения жилья в Москве с привлечением заемных средств.

Брокер «ИПО-ИПО» предлагает полноценный пакет ипотечных услуг. У нас Вы можете взять ипотеку на покупку квартиры, дома или другой недвижимости максимально выгодно. При оформлении кредитов мы не рассылаем анкеты по банкам, работаем по проверенным схемам с надёжными партнёрами.

Кто такие ипотечные брокеры и чем они помогут

Деловой подход и профессионализм. В ходе предварительных переговоров так называемый ипотечный брокер уточняет, что это такое – специфические банковские документы и формулировки — надо пресекать общение и делать вывод, что ничего полезного, нового и полезного он дать не может.

Плохая кредитная история или отсутствие какой-либо истории. Поэтому в процессе проверки кредитоспособности заявителя очень сложно оценить степень риска, в большинстве подобных случаев кредитные учреждения отказывают в выдаче необходимой суммы – выдаваемая сумма намного меньше ожидаемой или кредитная ставка выше.

zakonandpravo.ru

кто это такой, в чем заключается его работа, плюсы и минусы работы с брокером-посредником

Понятие ипотечного займа сегодня знакомо многим, а вот кто такой ипотечный брокер и каковы его функции, знают далеко не все. Сам термин «брокер» появился в далеком 17 веке. Так называли человека, который торговал ценными бумагами и получал с этого прибыль. Помните знаменитую улицу Уолл-стрит? Как раз там и зародились первые брокерские агентства, которые впоследствии получили широкое распространение по всему миру.

В настоящее время ипотечный брокер — это юридическое или физическое лицо, выступающее своеобразным посредником между заемщиком и кредитором. Как правило, он сотрудничает с большим количеством банковских учреждений, что позволяет ему предлагать гражданам широкий спектр финансовых и иных услуг. В чем именно заключаются услуги ипотечного брокера и насколько они популярны сегодня, рассмотрим далее.

Содержание статьи

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Определение понятия и спектр услуг

У людей, которые впервые столкнулись с данным термином, может возникнуть закономерный вопрос: а что это такое — ипотечный брокер? Им может быть как крупная организация, так и частное лицо, которое оказывает посреднические услуги при получении жилищного кредита в банке.

Брокеры владеют самой актуальной информацией об ипотечных программах, знают все подводные камни рынка и готовы предложить вам свои услуги. Цель агента — получить вознаграждение от выдачи кредита взамен на свою помощь. Он присутствует на всех этапах заключения соглашения.

В первую очередь брокер помогает выбрать наиболее подходящее предложение банка по ипотеке и консультирует по возникающим вопросам. Также он помогает на стадии оформления документов, проверяет грамотность и корректность их заполнения, дает советы, как вести себя на собеседованиях и к какому банку лучше обратиться, и исполняет ряд других обязанностей (например, совершает звонки в банк для уточнения тех или иных моментов).

Важно. Брокер — независимое лицо, он не сотрудничает ни с одним банком. Его основная задача — подобрать лучшую ипотечную программу именно для вас. Он сопровождает сделку от начала и до конца.

Причины востребованности

На сегодняшний день рынок готов предложить нам десятки ипотечных программ, поэтому выбрать действительно выгодные ипотечные условия бывает сложно. Тогда на помощь приходит ипотечный брокер. Почему же его услуги пользуются спросом? Рассмотрим основные причины:

Он отлично разбирается во всем многообразии банков и их предложений. Часто кредиторы неохотно дают деньги некоторым категориям лиц (например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям, так как считают их доход нестабильным), хотя позиционируют себя как банки с лояльными требованиями.
Он может помочь получить кредит лицам с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем доходов или небольшим трудовым стажем. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
Кредитор может отказать в выдаче кредита по причине того, что гражданин в качестве объекта залога выбирает апартаменты со сложной перепланировкой. Специалист с легкостью решает и эту задачу.
Он раскроет вам некоторые секреты банка: как уменьшить размер ежемесячных платежей или что делать, если платить нечем.
Сообщит информацию по поводу того, как ведет себя банк в случае непредвиденных обстоятельств. От форс-мажоров никто не застрахован.
Если вы обратитесь за помощью к специалисту, то потратите вдвое меньше времени на подготовку документов.
Статистика показывает, что 95% граждан, которые воспользовались услугами брокера, получают одобрение на жилищный заем.
Помимо ипотечного вопроса, вы можете получить консультацию по общему состоянию дел на рынке недвижимости.

Иными словами, главная цель брокера — помочь вам в получении жилищного кредита. Факты не врут и говорят о том, что услуги этого специалиста очень эффективны и пользуются популярностью.

Будет интересно:

Что такое ипотека и как её оформить

Что такое ипотека с господдержкой, кто и как может её оформить

В чем заключается работа ипотечного брокера

Обязанности ипотечного консультанта заключаются в следующем:

оценка вашей кредитоспособности;
анализ рынка ипотечных предложений;
рассмотрение наиболее подходящих для вас вариантов;
консультация по вопросам, возникающим в ходе подготовки к оформлению сделки;
помощь в подготовке документов;
оценка ваших шансов на получение займа;
формирование кредитного досье;
анализ вашей кредитной истории;
организация процедуры взаимодействия со страховщиком и оценщиком;
юридическое сопровождение сделки до момента подписания ипотечного соглашения.

Правовой аспект деятельности

Единого документа, регламентирующего деятельность ипотечного брокера, нет. Одно из немногочисленных упоминаний содержится в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг», где разъясняется термин «брокерская деятельность». Также на законодательном уровне брокер понимается лишь как посредник между исполнителем и заказчиком. В целом данный вид деятельности регулируется Гражданским кодексом РФ (гл. 52).

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов. Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности. Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций.

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента. Обратите особое внимание на срок их оказания.

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Будет интересно:

На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит

Как правильно купить квартиру в ипотеку: список ипотечных программ и правила заключения договора

Плюсы и минусы работы с брокером

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

Плюсы:

Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.

Минусы:

Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.

Заключение

Рынок ипотечных брокеров переполнен. Жесткая конкуренция с риелторами и высокий спрос делают свое дело — лидирующие позиции занимают настоящие профессионалы. Услуги брокеров заметно облегчают жизнь потенциальным заемщикам. В будущем планируется закрепить порядок деятельности брокеров на законодательном уровне.

Внимательно отнеситесь к процедуре подписания соглашения: изучите все пункты, порядок оплаты, обязанности агента. Не подписывайте договор, если сомневаетесь в том или ином моменте. Обращайте внимание на отзывы и рекомендации брокерской организации или частного лица. Удачный выбор агента — залог успеха будущей сделки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

101jurist.com

Ипотечный брокер - это... Что такое Ипотечный брокер?

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заемщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

На основе индивидуальных договоренностей с банками и финансовыми стурктурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счет процентов от кредитных сделок.

Функции

Перечень услуг кредитного брокера:

анализ документов;
оценка платежеспособности заёмщика;
подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заемщика;
подробный расчет всех сопутствующих расходов;
сравнительный анализ схем погашения кредита;
разъяснение особенностей кредитования в банках;
рекомендации по повышению статуса заёмщика;
формирование полного пакета документов для подачи в банк;
предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
подача заявки в банк;
сопровождение рассмотрения документов заемщика в банке;
уменьшение срока рассмотрения заявки;
снижение риска отказа на получение кредита.

История

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы

Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером.
Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции.
Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заемщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заемщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заемщика.
В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заемщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
После подписания кредитного договора заемщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течении обусловленного срока.[1]

Преимущества

возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения.

Недобросовестное брокерство

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[2]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры и риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера:

подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
неполное объяснение заемщику условий кредитования и политики банка;
убеждение заемщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заемщиком;
воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
использование в своих целях отсутствия опыта заемщика в вопросах кредитования.

См. также

Источники

Ссылки

Wikimedia Foundation. 2010.

dic.academic.ru

Ипотечный брокер. Типы ипотечных брокеров. Предоставляемые услуги

Ипотечный брокер – это не только риэлтор, который за определенное денежное вознаграждение подыскивает жилье, идеальный ипотечный брокер – это нечто большее, это специалист, обладающий спектром знаний и умений, готовый решить любую сложную задачу, связанную с ипотекой.

Ипотечные брокеры в идеале должны выполнять функции экономистов, маркетологов ипотечного рынка, банкиров, которые определяют цену риска, риэлторов, которые держат руку на пульсе рынка недвижимости и имеют опыт проведения ипотечных сделок, а также юристов, разбирающихся в тонкостях сделок. В идеале вышеперечисленные функции должен совмещать в себе один ипотечный брокер.

Что такое ипотечный брокер сегодня? Российский рынок недвижимости выделяет 2 типа ипотечных брокеров:

Ипотечные брокеры, работающие независимо. Могут работать на себя, а могут представлять интересы конкретных банков, не закреплены за агентствами. Независимый брокер подберет варианты для клиента даже в сложных случаях, как например, ипотека без первоначального взноса, объяснит льготные условия ипотеки для молодоженов.
Брокеры-риелторы. Как, правило, работают от риэлтерских организаций.

Если вам необходима ипотека, брокер сможет вам помочь. Согласно статистике, только 2-3 человека из 10, решивших своими силами получить ипотечный кредит в банке, совершают сделку. В связи с этим услуги, предоставляемые ипотечными брокерами, сегодня востребованы и с каждой сделкой набирают еще большую популярность. Ипотечный брокер следит за предложениями на ипотечном рынке, знает спрос, может решить часто встречающиеся проблемы, учесть пожелания потенциальных заемщиков, и, как следствие, предложить оптимальный вариант жилья. Добросовестный ипотечный брокер работает с каждым потенциальным заемщиком на индивидуальных условиях. Но все же можно выделить общие черты схемы взаимодействия: взяв за основу пожелания клиента, собрав пакет необходимых документов, брокер заключает договоры с банком, который предоставляет ипотечный кредит, со страховой и оценочной и риелторской компанией. Идеально если брокер от начала и до конца ведет сделку. По сути, ипотечный брокер (за определенный процент) берет на себе все хлопоты, связанные с предоставлением кредита, сбором документов и выбором жилья.

Услуги ипотечного брокера определяются тем, к какому из вышеуказанных типов относится брокер. Основные и дополнительные услуги ипотечного брокера можно выделить в несколько пунктов:

оперативный подбор ипотечной программы, которая будет выгодна клиенту;
оказание помощи в корректном оформлении пакета документов для предоставления в банк
формирование банком положительного решения в пользу заемщика.
Оформление сделки кули-продажи жилья с помощью брокера
дополнительные услуги, оказываемые брокерами-риелторами - сопровождение сделки и подбор жилья.

Была ли статья полезна? Да Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Ипотечный брокер - кто он и зачем он нужен?

Ипотечное кредитование в России развивается очень быстрыми темпами. Достаточно сложно найти человека, который не слышал бы слово «ипотека», однако что за ним скрывается, как ни странно, знают очень немногие. А вопрос «с чего начать?» часто ставит в тупик.

Ипотечный брокер — кто он и зачем он нужен?

■ Услуга по выбору программы

Несмотря на рекламные заголовки «ипотека — это просто», любой, кто уже приобретал недвижимость с помощью ипотечного кредита, подтвердит, что это далеко не так. На сегодняшний день только в одной в Москве насчитывается более 2,5 тысяч ипотечных программ. Общая информация о банковских программах доступна для всех. Но как не потеряться в этом информационном потоке?

Определив приблизительно свои финансовые возможности, представляется логичным заняться изучением банковских предложений и программ. Учитывая конкуренцию между банками в борьбе за клиента, годовая процентная ставка и условия кредитования могут значительно отличаться в разных банках. Однако, примите во внимание, что при наличии «белой» зарплаты можно выбрать любую программу банка. Если же зарплата «серая» (часть дохода не декларируется), то банк может отказать в кредитовании по выбранной вами программе. Безусловно, банк может тут же предложить альтернативную программу, однако, где гарантия, что при прочих равных вы не получите более выгодные условия кредитования в другом банке? Этот первый вопрос о наиболее выгодной программе кредитования успешно решает ипотечный брокер.

■ Услуга получения кредита

Ипотечный брокер — это, как правило, компания, которая заключает договоры с банками, и ежедневно отслеживает все изменения на рынке ипотечного кредитования. Брокер знает не только все нюансы программ, но и общую политику различных банков по ипотечному кредитованию тех или иных заемщиков (информация, обычно не доступная широкому кругу лиц).

Таким образом, брокер, отвечая, на вопрос «какая самая выгодная программа на сегодняшний день?», даст ответ на него применительно к вашей конкретной ситуации. Немаловажный факт — эту работу брокер может выполнить бесплатно. Договор заключается с брокером только тогда, когда вы определились с программой. Можно и самим попробовать поискать эту программу среди банков. Однако, как показывает практика, на это уходит очень много времени. Даже если вы ее и найдете, нет гарантии того, что банк будет кредитовать вас по данной программе. Почему? Потому что важно не только подобрать программу, но и правильно оформить документы, чтобы у кредитного специалиста банка, который будет заниматься вашим делом, сложилось правильное и четкое представление о вас как о заемщике.

Важно также предостеречь от пользования услугами брокеров-однодневок, которые предлагают вам фальсифицировать какие-либо документы для гарантийного получения кредита. Во-первых, подобные действия могут повлечь уголовную ответственность. Во-вторых, подобные справки проверяются банками. В результате, вам будет отказано в получении кредита, и вы можете попасть в «черный список», которым пользуются банки. Б таком случае, при повторном обращении и при наличии уже настоящих справок вам все равно будет отказано в получении кредита и в этом, и в другом банке. В-третьих вы просто потеряете деньги, которые заплатили такому «брокеру».

■ Услуга подбора квартиры

Параллельно с подбором наиболее выгодного предложения по кредиту вы можете заниматься подбором недвижимости. Для этого нужен риелтор. Однако не всякий риелтор знает требования банков к объектам недвижимости, поскольку не любую недвижимость банк согласиться взять в залог. Поэтому при выборе риелтора убедитесь, что у него есть опыт проведения ипотечных сделок.

Второй вопрос, который может быть адресован ипотечному брокеру,

— «с каким риелтором работать?». Как правило, ипотечные брокеры работают с определенными риелторами, поскольку это позволяет оказывать клиенту комплексную услугу. Этот вариант является предпочтительным. У таких риелторов есть опыт работы с ипотечными сделками, г у брокера

— гарантия, что все пройдет максимально быстро и удачно. Кроме того, ипотечные брокеры при оказании комплексной услуги уменьшают размер своей комиссии.

В результате, клиент, обратившись к ипотечному брокеру, получает не только одобрение по кредиту, но и подбор желаемой недвижимости, а также проведение всей сделки. Ипотечный брокер решает все вопросы клиента в одном месте, т.е. клиенту не надо идти в банк, заниматься изучением программ, искать риелтора и т.д.

■ Услуги страхования и оценке

Важно также отметить, что в ипотечной сделке задействованы страховые и оценочные компании. Среди этих компаний также существует конкуренция. Брокер в рамках своей услуги может предложить наиболее выгодные ставки по страхованию, поскольку помимо банковского процента платится еще и страховой, который увеличивает общую эффективную ставку (имеется в виду реальная ставка с учетом всех банковских комиссий и страховых выплат). Ежегодный страховой процент зависит от возраста и здоровья заемщика. Страховые компании, как и банки, предлагают различные ставки.

С оценочными компаниями тоже все не так просто. Если вы решили приобрести типовую квартиру, то размер ее оценки в различных компаниях может отличаться незначительно. Если же речь идет о загородной, элитной или коммерческой недвижимости, то оценка может отличаться в разы. От размера оценки приобретаемой недвижимости зависит размер вашего кредита.

Переговоры с оценочными и страховыми компаниями ведет ипотечный брокер. Брокер также организует саму сделку, следит за тем, чтобы вы не просрочили аванс за квартиру, чтобы страховая и оценочная компании вовремя отправили документы в банк, а специалист банка их получил, проверил и все подготовил к сделке.

Как показывает опыт, провести сделку без специалиста практически невозможно. Прибегая к различным специалистам (банку, риелтору, страховой и оценочной компании) по отдельности, вы увеличите стоимость услуг, как минимум, раза в два, не считая вашего личного времени на координацию всех специалистов. Кроме того, если в одном звене цепочки что-то не пойдет, то сделка может не состояться, и вы потеряет время и деньги. Ипотечный брокер берет все эти проблемы на себя.

Более того, у ипотечного брокера есть различные преференции от банка, а именно банк предоставляет для клиентов брокера более выгодные ставки. Весь комплекс услуг у ипотечного брокера может вам обойтись всего 2-5% от стоимости недвижимости, тогда как услуги только одного агентства недвижимости стоят, как правило, 5% от стоимости недвижимости в Москве (для загородной недвижимости эта ставка может быть намного выше).

■ В заключение

Хотелось бы дать совет: пользуйтесь услугами профессиональных ипотечных брокеров, у которых уже сложилась определенная репутация на рынке ипотечного кредитования. Уточните, сколько брокер работает на рынке ипотечного кредитования, с какими банками он работает. Можно посмотреть на сайте банка, есть ли данная компания в партнерах банков. Как правило, банки дорожат своей репутацией, и не будут ставить в перечень своих партнеров неизвестные или сомнительные компании.

Важно сказать, что ипотечные брокеры работают в интересах своего клиента, а не банков, страховых и оценочных компаний, пытаясь выбрать лучшее из возможного.

26.11.2016Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Ипотечный брокер: что это такое, отзывы

Молодой семье очень тяжело приобрести собственное жилье и вести самостоятельную жизнь, поэтому единственным выходом из тяжелой жилищной проблемы является ипотека или кредит на жилье. Но в большинстве случаев собрать соответствующие документы и получить ипотеку в банке довольно сложно. На рынке данных финансовых услуг можно встретить посредников, готовых оказать определенную помощь в сложной ситуации – в данной области ипотечный брокер является настоящим специалистом.

Кто может обратиться за помощью к кредитному эксперту?

Чтобы знать, что это такое – ипотечный брокер, и какие услуги он может оказать и область знаний, где он может быть полезен, следует изучить некоторые данные и прочитать отзывы об их деятельности.

Препятствием в получении может займа может быть несколько причин:

Плохая кредитная история или отсутствие какой-либо истории. Поэтому в процессе проверки кредитоспособности заявителя очень сложно оценить степень риска, в большинстве подобных случаев кредитные учреждения отказывают в выдаче необходимой суммы – выдаваемая сумма намного меньше ожидаемой или кредитная ставка выше.
Отсутствие времени на рассмотрение и изучение ипотечных программ, а оплата услуг ипотечного брокера гораздо ниже, чем заработанные за этот период деньги.
Невозможность самостоятельно разобраться в большом пакете документов, собрать который необходимо для выдачи кредита.

Признаки профессионального ипотечного брокера

В ходе поимка финансового советника и помощника стоит серьезно подходить ц оценке его компетентности и профессионализма, поскольку финансовые сферы всегда были привлекательны для шарлатанов и любителей легких денег. Поэтому ипотечный брокер должен обладать такими признаками:

Наличие офиса и стационарного телефона. При отсутствии таких неотъемлемых атрибутов деятельность таки контор должна ставиться под сомнение и не заслуживает доверия.
Деловой подход и профессионализм. В ходе предварительных переговоров так называемый ипотечный брокер уточняет, что это такое – специфические банковские документы и формулировки — надо пресекать общение и делать вывод, что ничего полезного, нового и полезного он дать не может.
Взимается оплата только за оказанные услуги, поэтому если на предварительной консультации заходит речь о внесении предоплаты — есть шанс потратить деньги зря, взамен ничего не получив.
Находясь в офисе, ожидая консультации эксперта, нелишним будет обратить внимание на наличие сертификатов и грамот. Поскольку подобные компании тесно сотрудничают со многими банками и проходят всевозможные курсы по повышению профессиональной грамотности, о чем получают сертификаты и свидетельства.
Узнать, где можно прочитать отзывы об их работе. Преимущественно серьезные компании стремятся создать сайт или страничку, где происходит обмен информацией между новыми и существующими клиентами.

Система получения займа через ипотечного брокера

В процессе предварительных переговоров ипотечный брокер консультирует о разнообразии ипотечных программ, действующих на территории данного региона. При согласии клиента работать по предложенному плану, составляется определенная последовательность действий:

Ипотечный брокер составляет список документов, необходимых для подачи заявки и предоставления займа;
По желанию клиента документы могут быть собраны без его участия, т.е. специалистом учреждения;
Анализируются кредитные предложения и отсеиваются неактуальные предложения для каждого отдельного клиента, подача заявки в которые заведомо обречена на провал. Изучаются отзывы клиентов – настоящих и бывших по оперативности оказываемых услуг. Например, некоторые банки не выдают займы индивидуальным предпринимателям, которые не имеют регистрации в месте подачи заявки, поэтому такие банки не рассматриваются в качестве потенциальных кредиторов.
При участии брокера ведутся переговоры по поводу сокращения сроков рассмотрения заявки и ожидания решения банка. Ипотечный брокер знаком со схемами работы многих банковских учреждений и знаком со многими специалистами в данной области, поэтому и данный процесс может проходить в более сжатые сроки.

Стоимость оказываемых услуг

Оплата за полученные услуги может проходить в нескольких вариантах:

Оплата за конкретную услугу – подготовку документов, оформление заявки, подачи документов и т.п.;
Фиксированная ставка находится в пределах 0,5-5% и выше от стоимости выданного кредита. Преимущественно, чем больше кредит, тем меньше процент за услуги. Оплата за оказанные услуги должна быть гораздо меньше общей переплаты за период пользования займом.
Ставка может быть твердой, и выплачена за комплексное обслуживание.

Учитывая большое количество кредитных учреждений, консультации кредитных банковских специалистов, ипотечный брокер может быть полезен тем, кто неоднократно обращался и получал немотивированные отказы от банков.

Сотрудничество с бридерными конторами приносит неоценимую пользу в особо сложных ситуациях, благодарные клиенты не скупятся на положительные отзывы и рекомендуют воспользоваться своим друзьям и знакомым в особо сложных случаях.

Ипотека Комментариев нет

krepoteka.ru

Кто такой ипотечный брокер и в чем заключается его работа. Ипотечный брокер что это