Ипотека молодым: как покрыть 35% стоимости жилья за счет государства. Условия молодежной ипотеки
Как взять ипотеку молодой семье, покрыв до 35% стоимости квартиры
Государство материально поддерживает стремление молодежи обзавестись собственной квартирой и оплачивает до 35% ее стоимости. Но чтобы воспользоваться этим предложением, нужно знать, где и как взять ипотеку молодой семье.
Одним из важнейших национальных проектов в России является программа "Обеспечение жильем молодых семей". Вместе с ней по регионам действуют местные подпрограммы, также нацеленные на повышение доступности ипотеки для супружеских пар до 35. Свое участие принимают и банки: во многих организациях ипотечный кредит для молодежи выдается на льготных условиях. Поэтому вопрос, как взять квартиру в ипотеку молодой семье, воспользовавшись всеми преимуществами программ, актуален как никогда.
Что предлагает государство: условия и требования федеральной программы
Паре, получившей добро на участие в программе "Обеспечение жильем молодых семей", органами местной власти выдается сертификат на субсидирование. Воспользоваться сертификатом можно как для первоначальной выплаты по ипотеке, так и для погашения уже существующего ипотечного кредита. Размер субсидии колеблется в разных регионах, но обязательно покрывает как минимум 30% стоимости жилья.
Субсидия определяется средней стоимостью квадратного метра в регионе и площадью квартиры (42 кв.м - паре без детей или одинокому родителю с ребенком, 18 кв.м * [кол-во членов семьи] - для семьи из трех или более человек). В регионах допустимая площадь может отличаться: москвичи вправе рассчитывать на 48 кв.м. площади.
Выбор самой недвижимости - полностью на плечах семейства, в этом плане государство ее никак не ограничивает. Супруги вправе выбрать квартиру на вторичном рынке, могут присмотреться и к строящемуся жилью. Однако не весь первичный рынок находит в их распоряжении. В программе принимают участие лишь новостройки экономкласса, возведенные аккредитованными государством застройщиками. Еще одна опция - это постройка собственного коттеджа. Помощь с кредитом прибудет и здесь.
- возраст до 35 лет;
- гражданство РФ и постоянная прописка в области хотя бы у одного из молодых;
- зарегистрированный брак. Пара, не зарегистрировавшая свои отношения, участвовать в гос.программе не сможет. Единственным исключением являются неполные семьи. Здесь главное, чтобы одинокому родителю было меньше 35;
- необходимость в улучшении жилищных условий. В собственности у супругов не должно оказаться квартиры/дома, площадь которых была бы достаточной для проживания семьи. Достаточная площадь устанавливается каждым регионом самостоятельно: в Петербурге - это не более 9 кв. м на человека, в Москве - не более 10 кв. м и т. д.;
- достаточный постоянный доход или наличие собственных накоплений. Государство покрывает лишь 30-35% стоимости жилища. С оставшейся частью ипотечного кредита паре придется справиться самостоятельно, и банку важно убедиться, что молодые в состоянии это сделать.
Наличие детей влияет не только на размер допустимой площади, но и на процент государственной выплаты. Если бездетная пара сможет оплатить за счет субсидии не менее 30% стоимости жилья, то семья с ребенком - уже не менее 35%. Тот же размер выплаты получат и неполные семьи. Рождение второго ребенка откроет еще одну возможность - использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита. Изучить предложения по ипотеке с маткапиталом подробнее можно на этой странице.
Банковские программы помощи молодежи
Решая, где лучше взять ипотеку как молодая семья, стоит понимать, что далеко не каждый банк участвует в федеральной программе и принимает сертификат на социальную выплату. Специализированные банковские программы для молодежи могут не иметь никакого отношения к национальному проекту. Примерами банков, работающих по гос.программе, являются АК БАРС, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк.
Важно уметь отличить ипотечные продукты, действующие в рамках гос.проекта, от собственных программ банков. Банковские "молодежные" кредиты выдаются всем парам, не достигшим 35-летнего возраста. В гос.программе принимают участие лишь те молодые семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. И там, где последние получат частичное погашение ипотечного кредита, первые извлекут лишь некоторые послабления в условиях кредитования:
- ДельтаКредит может отсрочить погашение кредита, если в семье родится ребенок;
- Сбербанк может снизить процентные ставки. Для молодых супругов без детей и семей с одним-двумя детьми ставки начинаются от 11%, для молодых многодетных пар - от 10,75%;
- Россельхозбанк позволяет привлечь до 3 созаемщиков, устраивает родителям ипотечные "каникулы" до трехлетия ребенка и погашает кредит с помощью материнского капитала.
Обязательным условием получения ипотечного кредита для молодых является страхование. Жилище придется застраховать в обязательном порядке, а вот самих себя - на случай смерти или потери трудоспособности - уже в добровольном.
Вопрос действия: куда идти за выплатой?
Тот факт, что молодым людям еще нет 35, и они законные супруги, еще не означает, что государство выплатит за них 30% ипотечного долга. Чтобы это произошло, пара должна сначала сообщить о себе и о своих жилищных нуждах государству - подать заявку на участие в соответствующей программе. Для этого необходимо:
- Собрать документы. Понадобятся: гражданские паспорта, ИНН и СНИЛС молодых, свидетельство о браке и справки о жилищных условиях. Если есть ребенок, стоит взять и его свидетельство о рождении;
- Подать заявку. Со всеми документами молодая семья должна явиться в МФЦ и написать заявление на участие в региональной программе "Молодежи - доступное жилье". Не имеет значения, стоят ли супруги в очереди на улучшение жилищных условий или же нет. Главное для молодых - соответствовать всем требования программы;
- Получить свидетельство на социальную выплату.
С момента предоставления документов может пройти от нескольких месяцев до нескольких лет, прежде чем пара получит сертификат на финансовую помощь. Списки семей, участвующих в программе, формируются лишь раз в год - 1 сентября. И если пара планирует получить гос.помощь в следующем году, подать документы лучше как минимум за месяц-два до осени.
Несмотря на то что полученное свидетельство действительно в течение 7 месяцев с даты выдачи, подать его в банк нужно в первом же месяце.
С выдачей сертификата на соц.выплату вопрос, как получить ипотеку по программе "Молодая семья", не закрывается. Паре еще предстоит выбрать подходящую программу банка, собрать уже новый пакет документов (к существующему придется приложить справки о доходах), получить одобрение на ипотеку, оформить договор ипотечного кредитования и подписать документы на квартиру. Последний нюанс: прописать в приобретаемой квартире нужно всех членов семьи: и обоих супругов, и детей, если они есть.
frombanks.ru
Каковы условия молодежной ипотеки
Наличие собственного дома является заветной мечтой для многих, особенно остро стоит вопрос приобретения жилья перед молодыми семьями. Банки на сегодняшний день привлекают молодоженов интересными и заманчивыми предложениями, обещающими предоставление ипотеки на выгодных условиях.
В чем же состоят условия молодежной ипотеки? По сути условия молодежной ипотеки лишь частично отличаются от условий традиционного ипотечного кредитования. Так же точно ипотека для молодых семей предполагает получение средств на приобретение жилья с предоставлением недвижимости в качестве залогового обеспечения. Банк остается собственником жилья, обеспечивая тем самым гарантию погашения задолженности.
По условиям молодежной ипотеки предполагается погашение первоначального взноса, составляющего определенный процент от стоимости имущества, но при этом процент может быть снижен банком. Молодые семьи могут рассчитывать на оформление ипотеки с погашением минимального размера первоначального взноса, составляющего лишь 10%. Появление в семье ребенка или его присутствие может положительно сказаться на условиях кредитования. Так как банк может предоставить отсрочку погашения платежа до 5 лет, что также является весомым положительным фактором, позволяющим семье укрепить собственное финансовое положение. Ну и, конечно же, длительность периода кредитования для молодых семей может быть очень важной, особенно на начальном этапе.
Условия молодежной ипотеки предполагают определение возраста супругов, имеющих право воспользоваться данной программой. По закону он составляет до 30-35 лет. При этом созаемщиками могут привлекаться люди и более старшего возраста. При оформлении ипотеки заемщикам следует быть материально готовым к погашению не только первоначального взноса, но и других платежей, которые могут потребоваться в ходе составления договоров и оформления документов. Для молодой семьи данные условия не отменяются.
При подготовке к оформлению ссуды молодой семье необходимо внимательно ознакомиться с кредитными программами, которые предлагаются различными банками-кредиторами, чтобы иметь возможность найти максимально привлекательные условия. На нашем кредитном портале каждый желающий имеет возможность рассмотрения кредитных программ многих банков, работающих во всех регионах страны (см. список банков). Также на портале имеется возможность провести предварительные расчеты платежей на кредитном калькуляторе и сориентироваться в размере финансовых обязательств.
Ответственный и внимательный подход к оформлению ссуды позволит молодой семье приобрести собственное жилье на самых привлекательных условиях.
www.creday.com
условия получения льготного кредит в банке
Обычно в молодом возрасте человек не имеет достаточно стабильной и крупной заработной платы, потому имущественные кредиты ему выдают с недоверием. Но есть выход – молодёжная ипотека, при помощи которой взять их всё же реально.
Кто может претендовать?
Ипотека для молодёжи является частью государственной поддержки для молодых семей в рамках программы «Обеспечение жильём молодых семей». Эта программа существует во многих регионах, но ввиду локальных особенностей и ввиду различия в бюджетах, выделяемых на её реализацию, условия могут заметно отличаться. Из основных особенностей можно выделить следующие:
- Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
- Приоритетному рассмотрению подвергаются заявки от людей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и которые могут подтвердить это документальным образом.
- Молодой семье может быть предоставлено до 30% от стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку (увеличивается до 35% при рождении ребёнка). Допустимо погашение или первого взноса, или последнего.
- Нормы метража, на который может претендовать семья в рамках ипотеки, отличаются в каждом регионе, но напрямую зависят от количества человек в семье.
Заявка подаётся в местный муниципалитет, где в течение десяти дней принимается решение о выдаче государственной субсидии или объявляется об отказе.
Как только молодая семье получает сертификат на ипотеку по молодёжной программе, она может воспользоваться им не позднее чем в течение 9 месяцев. Иначе процесс оформления придётся повторять заново.
Программы банков
Многие банки предлагают свои программы, ориентированные на молодых людей. Хорошим примером является «Ипотека для молодых семей» от Сбербанка, которая позволяет взять ипотеку на срок до 30 лет при процентной ставке, начинающейся от 10,25%.
Аналогичные программы имеются и у других банков. Так что хорошей идеей будет обратиться не только лишь в муниципалитет, но и в банки, к услугам которых вы прибегаете.
proipoteku24.ru
Молодежная ипотека сегодня
Молодежная ипотека — решение острой проблемы с жильем для молодых. Подробнее на Банк Кредиты Ру.
ипотека для студентов
Специальные программы, разработанные для молодых семей, молодых ученых и даже студентов, — это действительно реальная помощь людям, которые только начинают свою карьеру и еще не имеют возможности, каким-либо другим способом обзавестись собственным жильем. На чем же основана молодежная ипотека, в чем ее условия и особенность?
Очень популярна сейчас, так называемое молодежное ипотечное кредитование. Молодой семьей считается пара, в которой хоть один из супругов возрастом не старше 30 лет, и оба супруга не младше 18 лет. Здесь – низкий первоначальный взнос, всевозможные отсрочки по выплате основного долга, а также (что немаловажно), получение государственных субсидий, в результате которых жилье семье обходиться намного дешевле.
Размер этих субсидий зависит от стоимости купленного жилья и от количества детей в семье. Обычно эта доплата составляет 35-40%. Субсидию можно получать лишь один только раз, и зачисляется она сразу на банковский счет, чаще всего в качестве первоначального взноса. Недвижимость по социальной ипотеке приобретается в порядке очередности.
молодежная ипотека
Существует еще одна, не менее популярная программа – это ипотека для студентов.
Заключается она в том, что создаются специальные студенческие отряды. Молодой человек должен отработать в таком отряде 150 смен, тогда он получает возможность приобретения жилья в ипотеку по ценам меньше рыночной в 3 раза. Такой молодежной ипотекой могут воспользоваться молодые люди, которые еще не заключили официальный брак или те, кто приехал из глубинки и хочет остаться в городе.
НЕОБХОДИМО ТАКЖЕ ПРОЧЕСТЬ
ПОДАЧА ЗАЯВКИ НА ИПОТЕКУ ОНЛАЙН
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ДЛЯ МАТЕРИ ОДИНОЧКИ
КАКОЙ ИЗ КРЕДИТОВ ВЫГОДНЕЕ ВЗЯТЬ
КОМУ ОБЫЧНО ДАЮТ ИПОТЕКУ
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ МОЛОДОЙ СЕМЬЕ
Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 3 Июн, 2014bankcrediti.ru
Что предполагает ипотека по молодежной программе?
Жилищный вопрос является одним из наиболее проблематичных вопросов, решить который стремится каждый человек. Получив образование и решив жить своей взрослой жизнью, многие молодые люди не имеют возможности обзавестись собственным жильем. Для того чтобы помочь молодому поколению, государством разрабатываются и внедряются разнообразные программы, в том числе молодые люди могут воспользоваться ипотекой по молодежной программе.
Ипотека по молодежной программе предполагает, что приобрести жилье может гражданин, достигший 18 лет. Однако далее можно увидеть введение ряда ограничений. Например, такое: оформить банковскую ссуду не могут мужчины, не прошедшие срочную службу в армии и не имеющие законных оснований быть от нее освобожденными. Данное условие вводится вследствие того, что именно служба в армии может стать преградой для погашения обязательств по кредиту. Для молодых незамужних девушек оформление ипотеки по молодежной программе также может быть достаточно проблематичным, так как для банка существует риск беременности и декрета заемщицы, что также является угрозой для выполнения ею кредитных обязательств.
С большим желанием банки работают по молодежным программам ипотечного кредитования молодых семей, предоставляя кредит на приобретение недвижимости по льготным условиям с максимальным учетом интересов заемщиков. Имеется в виду государственная поддержка ипотечного кредитования. Получение ипотеки по молодежной программе для семей предполагает определенную процедуру оформления документов, требующую обращения в местные органы власти, оформления сертификата на право пользования государственной помощью в виде субсидии. Однако ее оформление может занять определенное время, достаточно продолжительное в некоторых случаях. Кроме того, по уровню доходов молодая семья должна соответствовать требованиям банка, чтобы обеспечивать регулярное погашение обязательств.
Некоторые коммерческие банки также готовы предложить молодым семьям программы льготного ипотечного кредитования. Но, к сожалению, на сегодняшний день развитие таких программ происходит медленно. Тогда как ипотека по молодежной программе, например, Сбербанка России, отличается более выгодными предложениями по процентным ставкам и другим условиям, в сравнении с разработанными на федеральном уровне программами.
На сегодня найти банк-кредитор, работающий по льготным программам для молодежи достаточно сложно. Для удобства и экономии времени можно воспользоваться нашим кредитным порталом, который позволяет быстро подобрать программу кредитования, ознакомит с отзывами потребителей и позволит сразу оформить заявку на кредит.
www.creday.com
ИПОТЕКА ДО 35 ЛЕТ – программа молодежного кредитования
В настоящее время в строительной отрасли России присутствуют определенные проблемы. Ведь платежеспособность населения очень низкая. Для решения данных проблем существует программа «Жилищные кредиты». Сбербанки России предлагают такие программы кредитования: «Кредит на недвижимость», «Ипотечный +», «Ипотечный кредит», «Молодая семья». Для получения кредита на жилье предоставляется определенный пакет документов: справка, подтверждающая доходы по форме 2-НДФЛ, российский паспорт со штампом регистрации. Сотрудник банка, оформляющий кредит знакомится с трудовой книжкой заемщика. Стаж работы для получения кредита должен насчитывать минимум 6 месяцев. Пенсионерами предоставляется справка из служб социальной защиты. На общих основаниях кредит предоставляется лицам возрастной группы от 21 до 75 лет.
Читайте также: для кого нужна обратная ипотека
Программа молодежного кредитования – ипотека до 35 лет, призвана оказать поддержку молодым семьям в покупке жилья. Программой «Молодая семья» имеют возможность воспользоваться новые семьи. Ипотека до 35 лет – программа, направленная на поддержку вновь созданных семей, не имеющих жилья. Если оба или один из супругов в семье имеет возраст до 35 лет – то такую семью можно считать молодой. При наличии малолетних детей, семьи, обратившиеся за кредитом, имеют право получить от государства субсидию в размере 40% от общей стоимости недвижимости. Семьи, не имеющие детей, могут получить субсидии в размере 35% от общей расчетной стоимости приобретаемого жилья. При расчете размера кредита рассматриваются доходы обоих супругов. Если родители молодых готовы оказывать финансовую поддержку, то при расчете кредита можно учесть их доходы. Срок предоставления жилищного кредита составляет от 1 года до 30 лет. При оплате первого взноса учитывается 15% стоимости покупаемого жилья. В случае появления ребенка, семье предоставляется льгота погашения кредита, на период, начиная с рождения ребенка и до достижения им трех лет. Первый взнос при наличии ребенка составляет 5%.
Оформляя кредит, семья получает возможность выбрать удобную для себя систему погашения. Погашение кредита можно осуществлять при помощи пластиковой карты. Заемщик оформляет договор – поручение о снятии с пластиковой карты ежемесячной суммы в счет погашения долга. При этом исключается просрочка платежей.
Отказать в оформлении кредита Сбербанк может в случае предоставления подложных документов или сведений, при установлении неплатежеспособности или недостаточной для оформления кредита платежеспособности.
waytop.ru
Молодёжная ипотека
Получить ипотеку бывает не просто даже опытному заёмщику, что уж говорить о молодых людях, которые зачастую не имеют ни высоких зарплат, ни постоянных источников дохода. Некоторые банки идут навстречу молодым клиентам и предлагают так называемую «Молодёжную ипотеку».
Что это такое?
«Молодёжная ипотека» подразумевает, что часть процентов по кредиту будет погашена государством. Какая часть, будет зависеть от того, состоит ли заёмщик в браке и есть ли в семье дети. Для одиночек процентная ставка с учётом государственной субсидии составляет 3% годовых. Молодым семьям с одним ребёнком платить проценты не нужно, они оплачивают только стоимость квартиры или дома. Семьям, в которых двое детей, государство компенсирует 25% от стоимости кредита. А тем, у кого трое детей и больше ¬ 50%.
Максимальный срок предоставления кредита 30 лет. Сумма будет рассчитываться не исходя из ваших пожеланий, а исходя из нормативов. На одного члена семьи должен приходиться 21 кв.м. от общей площади квартиры, плюс 10 кв. м на всю семью. Цена за один квадратный метр не должна превышать среднюю стоимость квадратного метра в данном регионе.
Главным плюсом «Молодёжной ипотеки» является возможность учитывать кроме собственных доходы родителей. Правда, максимальный возраст созаёмщика или поручителя на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Кроме того сумма кредита определяется исходя из суммарного актива созаёмщиков - наличия недвижимости (загородных домов, квартиры), автомобиля, ценных бумаг и др.
Для кого?
Основной критерий, по которому можно попасть под программу субсидирования, – возраст. Так, одинокому заёмщику не должно быть больше 28 лет, а молодым супругам максимум по 30 лет. Некоторые банки принимают заявки, даже если в семье только один из супругов подходит под эти параметры. Все претенденты на кредит должны состоять на квартирном учёте по месту жительства для улучшения жилищных условий.
Как оформить?
Для того чтобы попасть в списки заёмщиков, сначала нужно предъявить в районную администрацию следующие документы:
- заявление;
- справка о состоянии на квартирном учёте;
- справка, подтверждающая состав семьи;
- данные паспорта, свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- документы по подтверждению платежеспособности.
Минимальный первоначальный взнос 6%. Если семья в состоянии внести большую сумму, то это можно сделать без всяких проблем. Некоторые банки дают своим молодым клиентам дополнительные послабления: по условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом всё равно придётся ежемесячно выплачивать проценты по кредиту.
www.sravni.ru
