Как правильно провести оформление ипотеки? Ипотека оформление
Оформление ипотеки, чего начать и куда обращаться. Какие документы нужны?
Покупка недвижимости – само по себе довольно сложное действие, требующее определенных усилий и внимательности, но еще больше этот процесс усложняется, если жилье приобретается в кредит. Как правило, вопрос правильного выбора финансового учреждения является не менее важным и ответственным, чем выбор самой квартиры.
Планируя оформить жилищный кредит в банковской организации, потенциальному заемщику следует заранее быть готовым к тому, что перед тем, как он наконец-то станет владельцем долгожданного жилья, ему придется немало «побегать», чтобы получить кредитные средства для ее приобретения.
Ведь ипотека является один из самых серьезных видов заимствования и для ее оформления соискателю придется приложить немало усилий, ведь банк не станет просто так рисковать своими деньгами и потребует весомых гарантий возвратности займа.
С чего начинается процесс оформления ипотечного кредита?
Правильная процедура оформления любого займа всегда начинается с поиска подходящего финансового учреждения, условия которого будут для соискателя жилищного займа самыми приемлемыми. В настоящий момент практически все банковские структуры имеют в своих кредитных портфелях как минимум одну ипотечную программу. Среди жителей России наибольшую популярность получили Сбербанк и ВТБ, хотя, например Банк Москвы предлагает тоже хорошие условия по ипотеке.
Как показывает практика, все они довольно похожи между собой, однако существуют и определенные отличия. Например, разные кредиторы по-разному относятся к вопросу, связанному с предоставлением соискателем информации о себе.
Некоторые банки даже не желают разговаривать о предоставлении кредита на покупку жилплощади, пока все требуемые от потенциального заемщика документы не будут представлены, другие же соглашаются выдать заем лишь на основании паспортных данных и информации из анкеты.
Разумеется, отличаются и ставки, которые напрямую зависят от условий заимствования, хотя в среднем они колеблются в диапазоне 12-16% годовых. Кроме того, достаточно часто значение процентной ставки регулируется тем, насколько добросовестно соискатель исполнял требования банковской организации.
И это касается не только документации, но и к первоначального взноса, минимальный размер которого тоже может отличаться в зависимости от конкретного финансового учреждения.
Договариваемся с кредитором
После того, как соискатель выбрал подходящую кредитную структуру, с которой хотел бы сотрудничать, приходит время выяснить – а хочет ли сам кредитор этого сотрудничества. Для этого потенциальному заемщику придется посетить офис банковской организации.
Там он оставит свою заявку на оформление ипотеки, а также свои данные, в том числе информацию из паспорта и сведения о доходах. Рассмотрением заявки финансовое учреждение может заниматься в течение 7 рабочих дней, затем будет вынесен вердикт.
Если банк одобрит ходатайство на оформление жилищного займа, соискатель может приступать заниматься поиском квартиры. При этом необходимо учесть, что далеко не любая недвижимость принимается банковской организацией на роль залогового обеспечения, которым она автоматически становится после заключения сделки заимствования.
Между тем, данный момент является очень важным, так как если выбранное соискателем жилье не будет соответствовать требованиям банка, он может изменить решение о выдаче заемных средств. Чтобы исключить возможность возникновения подобных казусов, необходимо заранее установить, какую недвижимость кредитор готов принять в качестве обеспечения.
Как показывает практика, финансовые учреждения неодобрительно относятся к жилплощади, расположенной в домах, возведенных до 1980 года, а также в тех зданиях, которые считаются аварийными. Кроме того, учитывается кредитором и район, где находится жилье — если он на большом расстоянии от центра, то даже если банк и согласится выдать кредит, то под более высокую ставку.
Окончательная фаза оформления ипотечного займа
Когда договоренность о кредитовании и предмете залогового обеспечения была достигнута, наступает стадия непосредственного оформления ипотеки и подготовка к заключению договора купли-продажи.
Прежде всего будет определена оценочная цена приобретаемого жилья, исходя из которой банковская организация установит итоговую сумму кредита, которую он сможет предоставить конкретному клиенту.
Когда заемные средства будут перечислены в банковскую ячейку, заемщик и продавец квартиры подписывают соглашение о купле-продаже. Только после его нотариального заверения продавец получает доступ к ячейке с денежными средствами.
Покупателю же еще придется осуществить обязательное страхование недвижимости, выступающей в качестве обеспечения. При этом, зачастую банк настаивает, чтобы заемщик застраховал не только само жилье, но и титул, то есть риск возможной потери права на собственность в случае появления каких-то родственников или других юридических моментов, которые всплывут после оформления договора, а также собственную жизнь и трудоспособность.
Как правило, все моменты, касающиеся страхования, включаются в кредитное соглашение, заключив которое, должнику уже никуда не деться от указанных в нем условий заимствования.
На нашем сайте Вы также можете отправить заявку на ипотеку, вся процедура у вас займет не больше 5 минут. Удачи!
По материалам сайта http:/pr-credit.ru
Поделись с друзьями!
pr-credit.ru
Оформление ипотеки пошагово
Оформление ипотеки в 2017 году
Каждый знает, что ипотека является самым популярным способом купить собственную квартиру или дом. Особенно для молодой семьи, кто только начал семейную жизнь и не имеет возможности накопить в ближайшее время. Если у вас имеется стабильный доход, то можно просто обратиться в отделение банка и воспользоваться специальной программой. Но не каждый знает про особенности, как правильно оформлять ипотеку и на что следует обращать внимание. В данной статье мы постараемся рассмотреть все необходимые вопросы.
Что такое ипотека и нужно ли брать
Под словом ипотека следует понимать специальную программу кредитования, направленную на приобретение собственной недвижимости. К главному условию относят то, что покупаемая квартира будет находиться в залоге. Без этого невозможно получить денежные средства. Банковское отделение выделяет необходимую сумму и оформляет сделку как залог. Если в не сможете выплатить сумму и выполнить условия, то квартира попросту перейдёт в собственность банка. Вернуть недвижимость можно только в одном случае, закрыв задолженность по ипотечному кредиту.
Стоит отметить, что оформить ипотеку на третье лицо не получится. При таком раскладе вы должны включить его в число заёмщиков, если банк даст разрешение. Но подобное случается не так часто. Что касается супругов, то один из них может спокойно отказаться от долевой собственности в пользу своего партнёра.
Но не следует говорить о том, что ипотека необходима только для приобретения собственной квартиры. Дело в том, что вы можете купить земельный участок, квартиру на вторичном рынке, нежилое помещение и коммерческую недвижимость. К главному отличию ипотечного кредита и обычного относят то, что первый требуется обязательного залога. К главным преимуществам относят:
- Вы можете приобрести квартиру сегодня, а не копить денежные средства в течение долгого времени;
- У вас имеется возможность заранее спланировать график выплаты, чтобы не оказаться в плохой ситуации. Для этого существует большое количество программ с равным и дифференцированным платежом;
- Имеется возможность воспользоваться специальной программой, если вы моряк, военнослужащий или социальный работник;
- Ипотечный кредит дают под залог, в качестве которого выступает исключительно покупаемая недвижимость. За счёт подобного вам не нужно искать дополнительный залог и так далее;
- Сроки позволяют брать крупную сумму денег даже при среднем доходе.
Во время оформления ипотечного кредита в учёт берётся исключительно доходность заёмщика. К положительному можно отнести дополнительной доход, ценные бумаги и доход члена семьи.
Многие люди попросту не понимают, что такое ипотека и как она действует. Давайте разберёмся, что надо будет платить заёмщику во время оформления ипотеки:
- Всевозможные комиссии за выдачу денежных средств;
- Процентную ставку от кредита;
- Разовый платёж за предоставление услуг и оценку недвижимости;
- Коммунальный платёж;
- Комиссионный платёж во время погашения задолженностей в кассе банка.
Если говорить про саму выплату кредита, то сумма зависит исключительно от процентной ставки. Она может варьироваться в пределах 0.5 – 1 процент. За счёт этого вам не придётся отдавать много денежных средств каждый месяц.
Как правильно подавать заявку
У многих возникает вопрос, как правильно оформлять ипотек, на что обращать внимание. Многие банковские отделения предоставляют возможность онлайн заявки. То есть вы можете просто сидя дома отправить заявку на получение денежных средств, главное всё правильно указать, чтоб в дальнейшем не возникло проблем. Что касается срока рассмотрения, то он может варьироваться от одного дня до нескольких недель. Стоит отметить, что одобрение онлайн заявки не является окончательным решение. Вы должны лично обратиться в банковское отделение и предоставить пакет документов, в него входит:
- Паспорт всех тех, кто имеет дело к собственности;
- Анкета заёмщиков и поручителя;
- Справки, которые делаются по форме НДФЛ;
- Копия трудовой книжки для подтверждения стажа;
- Документ, для подтверждения покупки квартиры.
После предоставления документов специальная служба безопасности начинает проверку. Если обнаружатся какие-то несостыковки, то появятся дополнительные вопрос, вам могут отказать в выдаче денежных средств. Подобный факт заносится в кредитную историю, в дальнейшем у вас будут появляться сложности при оформлении другого кредита. Об этом не стоит забывать.
К главному плюсу следует отнести то, что оформить ипотеку можно даже при небольшой зарплате. Главное принести необходимые документы, подтвердить собственную личность. Но если вы получите отказ, то всегда можно отправить онлайн заявку в другое банковское отделение и получить положительный результат. Для оформления кредита нужно:
- Иметь средний доход, который можно подтвердить;
- Нормальную кредитную историю, без отрицательных решений;
- Внести первоначальный взнос;
- Соблюсти возрастную категорию.
Как оформляется ипотека
Что касается самого порядка оформления, то здесь нет ничего сложного:
- При положительном результате необходимо оформить специальную заявку на оформление денежных средств. После банк рассмотрит её, выполнит необходимые проверки. Как правило, подобная процедура длится не очень долго, несколько недель. После банк даёт ответ, какую сумму может дать;
- Далее требуется подобрать будущую недвижимость. Как правило, подобный процесс длится очень долго, так как необходимо рассмотреть огромное количество вариантов, проверить состояние и документацию;
- После банк должен одобрить ваш выбор, проверить документацию по данной недвижимости;
- Если всё нормально, то оформляется сделка банка и заёмщика. Вы должны подписать кредитный договор, внимательно изучить его и если имеются вопросы, то обязательно задать. После получить денежные средства и радоваться жизни в новой собственности.
onedvizhke.ru
Как правильно провести оформление ипотеки?
Нет такого человека, который не слышал бы об ипотеке. Но вот о том, что это такое, и как проходит оформление ипотеки – знает не каждый. Для начала определимся с понятием "ипотека". Это слово пришло к нам из греческого языка и в переводе звучит как «заклад», «залог». Таким образом, определение термина «ипотека» будет звучать как залог недвижимого имущества. Причем, залог остается в руках заемщика.
• паспорт;
• справку, подтверждающую доходы;
• поручителей.
Банковские организации предлагают населению такую услугу, как оформление квартиры по ипотеке. После выбора банковской организации, отвечающей желаниям заемщика, подается заявление и пакет документов, запрашиваемых банковской организацией. Некоторые российские банки, которые работают по программе ипотечного кредита, могут предоставить такую услугу, как «экспресс-кредитование». На рассмотрение такой заявки в ускоренном режиме будет затрачено нескольких часов. Пока банком будет проводиться процедура проверки кандидатуры заемщика, нужно подобрать для покупки жилье, которое отвечало бы требованиям банковской организации. 
Порядок оформления ипотеки предполагает предоставление пакета документов по совершаемой сделке купли-продажи, также необходимо провести оценку жилья. В каждой банковской организации свои условия предоставления документов, но основными из них являются:
• план жилья и его паспорт;
• правоустанавливающий пакет документов на жилье;
• справка о регистрации;
• характеристика жилого помещения;
• справки, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам;
• выписка из госреестра.
Оформление ипотеки включает в себя проведение оценки жилья. Данная процедура проводится в связи с ограниченной суммой кредита, предоставляемой ипотечным банком. Здесь учитывается рыночная стоимость жилья. Оценка жилья является обязательным мероприятием. В этой оценке напрямую заинтересованы банковские организации, так как они должны быть уверенны в том, что жилье, являясь предметом залога, может быть продано за сумму ипотечного кредита, выданную на его приобретение.
Следующий момент – это страхование жилья. Это также важный этап, включаемый в оформление ипотеки. Данная процедура дает банку гарантии в случае потери дееспособности заемщика или утраты им права собственности на жилье или в случае повреждения жилья.
После соблюдения всех этих процедур (проверка документов на выбранное заемщиком имущество, оценка жилья, страхование) наступает время для заключения договора об ипотечном кредитовании.
Заемщику рекомендуется детально изучить документ договора, так как в некоторых банковских организациях договор после подписания изменениям и корректировке не подлежит.
В некоторых случаях при подписании договора ипотеки может потребоваться оформление закладной. Удачного оформления!
fb.ru
