Почему не дают ипотеку? Как дают ипотеку на квартиру
Кому не дают ипотеку?
Мало кто задается вопросом, почему не дают кредит, пока сам с этим не столкнется. Для современного человека практически единственным шансом приобрести собственную недвижимость является ипотечный кредит.
Если нет наследства и богатых родственников, а инфляция и подорожание квартир быстро съедают накопления, то вполне выгодным является подобный займ. К сожалению, имеются те, кому не дают ипотеку.
Кому не дают ипотеку
Некоторые должности просто заранее внесены в черный список в банке и независимо от собранных документов, поручителей и условий кредита им будет дан отказ. К подобным профессиям относятся:
- мелкие бизнесмены;
- адвокаты;
- нотариусы;
- риелторы;
- рискованные профессии;
- не дают кредит судьям.
Мелкий бизнес очень нестабильный вид деятельности и банки и другие организации вполне это понимают. Конечно, если дело человека уже доказало свою состоятельность высокими доходами в течение долгого времени, то шанс есть, но в большинстве случаев будет отказ, изменить положение может только банковское поручительство, но получить его не так уж просто.
Адвокаты и нотариусы также попадают в черный список тех, кому не дают ипотеку. Официальная версия в том, что они не могут подтвердить свой регулярный крупный стабильный доход, однако многие подозревают, что на самом деле банки и другие организации не хотят в случае спорных вопросов решать их с профессионалами, которые смогут всегда выкрутиться.
Когда человек занимается документацией и продажей и покупкой квартир, вполне реально, что они и воспользуются своими умениями, чтобы избавится от залога.
Огромное количество риска для жизни имеется у дрессировщиков, спасателей, гонщиков высокого уровня. В такой ситуации банки боятся что у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, являющиеся уважительной причиной реструктуризации 2015 или отсрочки по выплатам займа.
Казалось бы, сложно подозревать судей в мошенничестве и также сложно понять, почему не дают им ипотеку. Подобная профессия отличается неприкосновенностью, банк просто не сможет забрать залог, чтобы не случилось, даже если не прошел срок исковой давности и вопрос будет решаться по закону.
Фактически любой человек, который в силу своей профессии имеет дело с недвижимостью или же с законом просто не сможет получить кредит на квартиру или дом, ведь банки не любят рисковать. В самом крайнем случае, этим людям может удастся получить займ в какой-либо организации, но на небольшой срок и под внушительный процент.
Почему не дают ипотеку
Банки имеют полное право отказать без объяснения причин, поэтому многие начинают искать то, почему не дают ипотеку в интернете. На самом деле причин может быть огромное множество, поэтому еще до подачи заявки следует постараться их нейтрализовать.
Документы являются тем, что проверяется первую очередь. Речь идет о паспорте, в котором обязательно должна быть прописка в этом же городе. Исключением могут являться те ситуации, когда кредит берется в банке, а его филиал имеется в родном городе.
Справка о заработной плате всегда должна быть оригинальной. За подделку могут даже окончательно внести в черный список, причем не только этого банка, а одновременно всех. Обязательно нужно также проверять документы на ошибки, они не должны быть просрочены, нечетко отпечатаны или не иметь подтверждающих печатей и подписей.
Особенности личности заемщика. Репутация обязательно должна быть кристально чистой. Это касается отсутствия судимостей, отсутствия задолженностей и вообще других кредитов, а также хорошей кредитной истории, чтобы в прошлом были только лишь выплаченные долги, которые всегда были погашены своевременно и без лишних мер со стороны банков и других организаций.
Следует помнить о том, что имеются в виду не только крупные займы, но и рассрочка за бытовую технику и другие небольшие долги.
Еще одной причиной для отказа будет недостаточная платежеспособность. Доверие банка в любом случае придется заслужить, а если речь идет о займе на квартиру, то работа по доказательству собственной стабильности должна быть проведена внушительно.
Основной гарантией является займ, именно поэтому следует тщательно собрать необходимые документы касающиеся квартиры или дома, которые говорят о собственниках, о прописанных и реально проживающих там людях, а также о планировке.
Очень важно иметь и результаты оценки, страховки и другие детали. Вторым доказательством платежеспособности является заработная плата. Не только должны быть крупные цифры официальной зарплаты, но и стаж работы на одном месте не менее полугода.
Еще одним фактором становятся поручители, некоторые банки уже не ставят это в качестве обязательного условия, однако намного лучше, если дополнительной гарантией станут два человека с хорошей кредитной историей и заработной платой.
Если заранее рассмотреть все причины отказа, то шансов на быстрое оформление выгодной ипотеки становится намного больше, а значит мечта о собственном жилье все реальнее.
poluchenie-kreditov.ru
Как оформить ипотеку. Всем ли дают кредит на квартиру
Банки в наше время предоставляют довольно гибкие требования к заемщику по ипотечному кредиту. Сейчас, по сравнению с предыдущими годами получить целевой кредит на приобретение жилья стало намного проще. Ведь появилась возможность взять кредит до 20-30 лет. Так же первоначальный взнос снизился до 10%, появились банки, что готовы предоставить кредит и без первоначального взноса. В среднем снизились и процентные ставки на 1-2%. Сам процесс по получению кредита тоже стал проще. Сократились сроки рассмотрения заявок, и документы по сделке быстрее стали оформлять.
Кому же доступен кредит на квартиру?
На получение ипотечного кредита претендовать может любой человек. Он имеет шансы, что банк утвердит его кандидатуру, и он получит ипотечный кредит на квартиру. Имеются основания, из-за которых в ипотечном кредите может быть отказано. Например, у претендента на кредит есть уголовное прошлое либо наличие судимости. Так же к этому относится негативная кредитная история либо привлечение к административной ответственности. Не стоит забывать о возрастном ограничении: кое-какие банки не выдают кредитов тем людям, что достигнут пенсионного возраста раньше, чем полностью погасят кредит. К тому же проводиться оценка платежеспособности заемщика. Для отказа может послужить то, что человек официально не трудоустроен либо занимается неквалифицированным трудом. Трудовой стаж так же играет роль. Он должен быть, в общем, не менее года, а в кое-каких банках не менее двух лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. В других банках может быть не меньше четырех месяцев, или даже одного, при условии если заемщик был принят на работу без испытательного срока.
Нужно заметить, у банков также есть запросы к физическому состоянию и качеству жилья, что возможно купить за кредитные средства.
На сегодняшний день новостройки пользуются высокой популярностью. Спрос на ипотечный кредит для покупки квартиры в новостройке приобретает постоянный рост. Впоследствии того уровень жизни повысился в России, так же и запросы у населения стали больше. Граждане желают улучшить свои жилищные условия следующим путем, например, поменять старый фонд на новый. С помощью ипотеки переход этот реальный и быстрый.
Если же банк заемщика оценил как ненадежного, кредит он может получить при дополнительных условиях, например, с помощью поручителя. Либо может сократить сумму кредита. Не забывайте, если вам отказали в получении ипотечного кредита в одном банке, вы можете получить его, обратившись в другой банк. Ведь условия его получения в каждом банке свои. В таком случае обратитесь в другой банк.
vse-delaem-pravilno.ru
Кому дают ипотеку?
В предыдущей статье мы рассмотрели основные условия получения ипотеки в банках. Знакомство с ними может стать первым шагом на пути к получению ипотечного кредита. Однако прежде чем собирать пакет документов для одобрения ипотеки, рекомендую Вам ознакомиться с требованиями банков к заемщикам, а также узнать, кому дают ипотеку чаще всего, а кому в кредите наверняка откажут.
Что такое андеррайтинг?
Банки, дающие ипотеку, перед выдачей кредита проводят процедуру андеррайтинга. Андеррайтинг – это процесс оценки рисков, связанных с выдачей кредита. Служба безопасности банка на основании предоставленных клиентом документов делает вывод о платежеспособности и благонадежности клиента-заемщика. Анализируют андеррайтеры, как правило, три главных показателя:
• Уровень дохода клиента
• Кредитная история клиента, если таковая имеется
• Состав имущества клиента
В случае положительного решения банка, клиент получает одобрение кредита, действующее от 2 до 4 месяцев. В течение этого времени необходимо подобрать подходящую квартиру и предоставить пакет документов по объекту в банк. В случае, если банк сочтет заемщика неблагонадежным в выдаче кредита может быть отказано. Отказывают банки практически всегда без объяснения причин.
Кому дают ипотеку чаще всего?
С большой долей вероятности кредит может получить гражданин России в возрасте 25-40 лет с высшим образованием и высокой «белой зарплатой». Хорошо, если заемщик состоит в браке, имеет в собственности дорогие активы (квартира, земля, акции, автомобиль) и/или положительную кредитную историю. Наибольшим доверием банков пользуются работники IT-сферы, нефтегазовой отрасли, руководители среднего и высшего звена.
Идеальных заемщиков в природе не так много, поэтому если Ваш портрет не соответствует описанному выше – не стоит отчаиваться. И возраст, и «серая» зарплата, и полное отсутствие кредитной истории – все это не помеха для получения ипотеки. Но для того, чтобы рассчитывать на одобрение кредита с большей долей вероятности, следуйте этим рекомендациям:
• Предоставляйте наиболее полный пакет документов для анализа в банке. Помните, что андеррайтеры составляют мнение о Вас, как о заемщике, только на основании бумаг. У Вас есть дополнительные дипломы и сертификаты об образовании помимо высшего? Прикладывайте копии. Имеете в собственности дорогие активы – машину, акции, недвижимость? Сообщите об этом банку.
• Обязательно сообщайте о наличии выплаченных кредитов, прикладывайте платежки.
• Никогда не искажайте информацию, в частности о своих доходах. Будучи уличенным даже в мелкой лжи, Вы скорее всего получите отказ.
Кому не дают ипотеку?
Наибольшая вероятность получить отказ в выдаче кредита возникает в случаях, если в кредитной истории заемщика есть просрочки и невозвраты, а также если доход заемщика формируется из «черных» (без уплаты налогов) источников. Кроме того, в большинстве ипотечных банков есть перечни нежелательных профессий. С большой настороженностью относятся банки к представителям следующих профессий:
• Любые сезонные профессии, а также профессии со сдельной оплатой труда. Сюда относятся различные агенты (страховые, по недвижимости и т.д.), фрилансеры, представители творческих профессий, работающих за гонорар
• Профессии, связанные с риском для жизни и здоровья: каскадеры, авиапилоты, силовики
• Военные (не путаем с «военной ипотекой»)
• Индивидуальные предприниматели и бизнесмены
Практически нереально получить кредит заемщику, попавшему в «стоп-лист». Банковский «стоп-лист» - это специальный софт, база данных нежелательных заемщиков. Попадают в нее клиенты с запятнанной кредитной историей, замороженными счетами, темным и криминальным прошлым. И хотя попасть в этот список можно и по ошибке, выбраться из него крайне сложно.
В заключении хочу показать Вам полезное видео-интервью с руководителем ипотечного агентства Ипотек.Ру Дмитрием Овсянниковым:
на Ваш сайт.
realty-ask.ru
