Казахстанская ипотечная компания: жилье стало доступнее, чем прежде. Казахстан ипотека

Ипотека в Казахстане, подобрать и оформить онлайн самый лучший ипотечный кредит в банках Казахстана

Кредиты
Ипотека
Депозиты
Курсы валют
Автокредиты
Микрозаймы
Карты

new.bai.kz

Ипотечное кредитование сегодня | Электронное правительство Республики Казахстан

- Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней.

- Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

- Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

- Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.

Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.

egov.kz

Ипотека в 2016 году: условия банков в кризис: газета Недвижимость

Несмотря на кризис в экономике и на рынке недвижимости в частности, ипотека в Казахстане жива. Правда, в 2016 году стала еще более недоступной и выдается небольшим количеством банков. Квартиру в ипотеку сегодня берут только самые платежеспособные граждане, для которых срочность покупки превышает ее итоговую дороговизну.

Ипотека: банки ужесточили условия в 2016 году

Портал о недвижимости kn.kz регулярно делает топ жилищных программ банков, дабы держать наших читателей в курсе, какая ипотека в банках Казахстана наиболее выгодная. Весной 2016 года ожила ипотека, банки стали возобновлять программы. О выдаче займов на покупку недвижимости в начале марта объявили сразу два фининститута: Сбербанк и Банк ЦентрКредит. Но ипотека стала дороже. Так, Банк ЦентрКредит повысил ставку с 20,1% до 22%. Для ипотеки первоначальный взнос увеличился с 30 до 40% от цены жилья. Максимальный срок выдачи займа сократился с 20 до 15 лет.

Об аналоге ипотеки от государства — аренде с последующим выкупом, являющейся более дешевым инструментом, можно прочитать здесь.

По состоянию на 31 марта 2016 года ипотеку в Казахстане выдают 13 банков страны: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Нурбанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, KazInvestBank, Эксимбанк Казахстан, Bank RBK, Qazaq банк и Altyn Bank. В свою очередь КЗИ Банк выдает заем только на 5 лет и только жителям Алматы и Алматинской области. Возобновил ипотеку и Казкоммерцбанк, но только на недвижимость, заложенную в данном банке. И АТФБанк выдает ипотеку лишь своим клиентам либо на квартиры в астанинском ЖК «Зеленый квартал». Остальные БВУ либо приостановили ипотечные программы в связи с пересмотром условий, либо вообще не занимаются выдачей жилищных займов.

Мы попросили менеджеров банков сделать расчет покупки квартиры под ипотеку стоимостью 12 000 000 тенге, при условии, что есть первоначальный взнос в размере 40% (4 800 000 тг). Срок кредита — 15 лет. Чтобы получить ипотеку, взносы не должны превышать 50% от вашей зарплаты.

Если вам нужен калькулятор ипотеки, пройдите по ссылке.

Стоит отметить, что некоторые банки сократили максимальный срок ипотеки 2016 года до 10 лет. На такой срок ипотеку предлагают Цеснабанк, Bank RBK, Альфа-банк и Эксимбанк Казахстан. Они не вошли в топ, но расчеты по ипотеке на 10 лет мы представим ниже. Они покажут, что переплата по займу на такой срок будет значительно ниже, хотя ежемесячный платеж при этом ненамного выше займа, выданного на 15 лет.

Ипотека без первоначального взноса не рассматривалась. Подробнее о подобных программах можно узнать здесь.

Жилстройсбербанк вошел в наш топ, так как необходимо иметь 50% от стоимости квартиры. И по-настоящему выгодна только одна программа (не считая займов для очередников акиматов, где первоначальный взнос вообще не нужен), которая называется жилищный заем. И выгодна она только тогда, когда соблюдаются все условия: срок накопления (3 года 3 месяца), сумма накопления (50% от стоимости квартиры), регулярность взносов (150 000 тенге при стоимости квартиры в 12 000 000 тг в первые 3,3 года). Переплата за квартиру вышеуказанной стоимости за 6 лет составит всего 912 000 тенге. Подробности по ипотеке Жилстройсбербанка здесь. Конечно, эти условия ипотеки только для тех, кто имеет возможность копить и жить где-то в период накопления.

Традиционно напоминаем, что расчеты приблизительные, так как на конечные цифры влияет множество индивидуальных параметров заемщика. Топ выстроен по размеру итоговой переплаты за покупку квартиры стоимостью 12 000 000 тг.

Не всякий может купить квартиру в ипотеку в силу финансовых причин. К примеру, для очередников акимата, являющихся социально незащищенными слоями населения, есть программа «Нурлы жол», подробнее о которой можно прочитать в специальном материале.

1. Народный банк Казахстана

Ипотеку Народный банк выдаёт сроком до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос с подтверждением дохода — 20% от стоимости недвижимости. Без подтверждения дохода сейчас займы не выдаются.

Большое преимущество имеют участники зарплатного проекта, им достаточно показать доход в 100 000 тенге. Те заемщики, которые получают зарплату через другой банк, должны подтвердить доход в размере 300 000 тенге.

Срок кредита	15 лет
Процентная ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	103 247
Комиссии	за зачисление денег на счет — 1% от суммы займа

*Ставка вознаграждения определяется согласно условиям займа

Общие выплаты по ипотеке, тг: 103 247 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 18 584 514.

Переплата, тг: 18 584 514 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 11 384 514.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 1% = 72 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 18 584 514 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 23 457 514.

Программа «Молодая семья» в 2016 году: стоимость квартир и условия Жилстройсбербанка >>>

2. Altyn Bank

Банк предоставляет ипотеку в Астане, Алматы, Атырау и Актау. Минимальный первоначальный взнос — 40% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет. Для клиентов, получающих зарплату через данный банк, ставка вознаграждения составляет 16,5%.

Срок кредита	15 лет
Процентная ставка	17%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	110 900
Комиссии	за организацию займа — 0,5% от суммы; за рассмотрение заявки — 10 000 тг

Общие выплаты по ипотеке, тг: 110 900 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 19 962 000.

Переплата, тг: 19 962 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 12 762 000.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 0,5% + 10 000 = 46 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 19 962 000 (общие выплаты) + 46 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 24 808 000.

Ипотечный договор: важные детали документа >>>

3. Сбербанк

Первоначальный взнос — от 30%, срок кредита — до 20 лет. Имеются специальные условия для клиентов, получающих зарплату через Сбербанк. Отсутствуют штрафные санкции при досрочном погашении кредита.

Срок кредита	15 лет
Процентная ставка	17,1%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	114 000
Комиссии	за организацию займа — 0,7% от суммы; за зачисление на счет — 2%

Общие выплаты по ипотеке, тг: 114 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 20 520 000.

Переплата, тг: 20 520 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 320 000.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 2,07% = 149 040.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 20 520 000 (общие выплаты) + 149 040 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 469 040.

4. Казинвестбанк

Ипотека выдается только жителям Астаны, Алматы и Атырау. Минимальный первоначальный взнос здесь — 30% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 15 лет.

Срок кредита	15 лет
Процентная ставка	17,99%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	115 000
Комиссии	за организацию займа — 2% от суммы

Общие выплаты по ипотеке: 115 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 20 700 000.

Переплата, тг: 20 700 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 500 000.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 2% = 144 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 20 700 000 (общие выплаты) + 144 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 644 000.

Жилстройсбербанк Казахстана: условия ипотеки и госпрограммы >>>

5. Qazaq банк

По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности, говорится на сайте банка.

Срок кредита	15 лет
Процентная ставка	21%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	132 000
Комиссии	за организацию займа — 3% от суммы; за рассмотрение заявки — 4000 тг

Общие выплаты по ипотеке, тг: 132 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 23 760 000.

Переплата, тг: 23 760 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 тенге (сумма кредита) = 16 560 000.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 3% + 4000 тенге = 220 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 23 760 000 (общие выплаты) + 220 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 28 780 000.

Как купить залоговую квартиру с торгов? >>>

6. Банк ЦентрКредит

Срок кредита	15 лет
Процентная ставка	22%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	137 215
Комиссии	за организацию займа — 1% от суммы; за рассмотрение заявки — 5000 тг

Общие выплаты по ипотеке, тг: 137 215 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 24 698 700.

Переплата, тг: 24 698 700 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 17 498 700.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 1% + 5000 = 77 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 24 698 700 (общие выплаты) + 77 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 29 575 700.

Что делать, если не принимают документы на жилье по госпрограмме >>>

7. Нурбанк

Минимальный первоначальный взнос в данном фининституте — 20% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет. Ставка вознаграждения — 25%.

Срок кредита	15 лет
Процентная ставка	25%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	153 000
Комиссии	за организацию займа — 1,5% от суммы; за обналичивание — 0,55%

Общие выплаты по ипотеке, тг: 153 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 27 540 000.

Переплата, тг: 27 540 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 20 340 000.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 2,05% = 147 600.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 27 540 000 (общие выплаты) + 147 600 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 32 487 600.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

8. Евразийский банк

Первоначальный взнос — от 30% с подтверждением доходов. Если нет первоначального взноса, можно предоставить дополнительный залог в виде жилой либо коммерческой недвижимости. Заем предоставляется до 20 лет. Выгодные условия по приобретению недвижимости на первичном рынке Астаны.

Срок кредита	15 лет
Процентная ставка	26%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	159 363
Комиссии	за предоставление займа — 2,25% от суммы; за рассмотрение заявки — 5 000 тг

Общие выплаты по ипотеке, тг: 159 363 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 28 685 340.

Переплата, тг: 28 685 340 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 21 485 340.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 2,25% + 5 000 = 167 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 28 685 340 (общие выплаты) + 167 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 33 652 340.

Ипотека на 10 лет

А теперь в качестве сравнения предлагаем вам посмотреть расчеты по ипотеке на 10 лет в банках, где данный срок будет максимально возможным. Например, в Цеснабанке и Bank RBK при наличии 40% от стоимости жилья процентная ставка будет одинаковая, 20%. Следовательно, ежемесячный платеж получился аналогичный — 139 000 тенге. Отличие их ипотечных программ лишь в том, что в Bank RBK отсутствуют какие-либо комиссии.

Расчет для получения ипотеки в Цеснабанке

Срок кредита	10 лет
Процентная ставка	20%
Первоначальный взнос (40%)	4 800 000
Сумма кредита	7 200 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	139 000
Комиссии	за организацию займа — 1,5% от суммы; за выдачу займа — 0,7%

Общие выплаты по ипотеке, тг: 139 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 680 000.

Переплата, тг: 16 680 000 (Общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 480 000.

Расходы на комиссии, тг: 7 200 000 х 2,2% = 158 400.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тг: 16 680 000 (общие выплаты) + 158 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 638 400.

Данные расчеты наглядно демонстрируют, какое количество денег клиент переплачивает за срок пользования займом. Также более выгодно выбирать дифференцированный способ платежа. Например, в Народном банке переплата по аннуитету составила 11 384 514 тенге. Дифференцированный способ сократил переплату до 8 416 500 тенге.

Фото: investments.academic.ru, news-vlad.ru

Информационная служба kn.kz

www.kn.kz

предложения банков в октябре 2017 — Forbes Kazakhstan

Иллюстрация: pixabay.com

По традиции в качестве примера возьмем покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Список выстроен на основе информации по состоянию на 6 октября 2017, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в законодательство, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. Мы рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

Как купить квартиру в ипотеку на первичном рынке под 10% годовых

Отныне при покупке квартиры в новостройке, в которой вы будете первым собственником, часть ипотечной ставки будет выплачивать банку государство в лице Казахстанской ипотечной компании (КИК). На начало октября 4 банка второго уровня уже выдают льготную ипотеку в рамках программы «Нурлы жер». Это ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и ВТБ. Скоро присоединятся к программе еще 4 банка.

Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает КИК. По информации вице-министра по инвестициям и развитию Романа Скляра, в 13 регионах Казахстана банки начали предоставлять населению льготную ипотеку на покупку нового жилья. На сегодняшний день банки приняли заявлений на общую сумму 4 млрд 300 млн тенге, из них уже одобрено заявлений на 4 млрд тенге.

По этой программе условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования у банков в основном одинаковы. Разница – по срокам рассмотрения заявок на ипотеку и ставкам после окончания срока субсидирования. В среднем кредитная заявка рассматривается 7 дней. Самый короткий срок рассмотрения — в Банке ЦентрКредит, он занимает 2 рабочих дня. Максимальный срок — 10 дней.

Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке у всех участников едина — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются. Условия кредитования следующие:

комиссии — 0%;
первоначальный взнос — от 30%;
срок ипотеки — до 15 лет;
максимальный срок субсидирования — 10 лет;
максимальная субсидируемая сумма ипотеки для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
максимальная субсидируемая сумма ипотеки для регионов — 15 млн тенге.

Ориентировочный расчет покупки жилья в рамках «Нурлы жер»

Цена жилья

10 000 000

Первоначальный взнос	3 000 000 (30%)
Величина займа	7 000 000
Ставка по ипотеке	10%
Срок кредитования	10 лет
Ежемесячный взнос	92 500
Переплата	4 100 000

В каких банках можно взять ипотеку на вторичное жилье?

Ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают АТФБанк, Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Жилстройсбербанк Казахстана. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие, как, например, АзияКредит Банк, Банк Астаны, Tengri Bank, предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, QAZKOM.

1. Сбербанк: совместные ипотечные программы с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека – Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Фининститут предлагает займы как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

В 2017 ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию.

Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,1%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный взнос (аннуитет)	97 000
Комиссии	2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)
Общие выплаты	11 640 000
Переплата	5 640 000
Итоговая стоимость жилья	15 802 000

* ГЭСВ – от 16,0%

2. Банк ЦентрКредит: ипотека по направлению «Молодая семья» от 14,5%

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	98 650
Комиссии	1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)
Общие выплаты	11 838 000
Переплата	5 838 000
Итоговая стоимость жилья	15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

3. АТФБанк: первоначальный залог от 20%

Первоначальный взнос — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 15 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	16%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	100 507
Комиссии	0,5%, 30 000
Общие выплаты	12 060 840
Переплата	6 060 840
Итоговая стоимость жилья	16 090 840

* ГЭСВ – от 17,4%

4. Qazaq банк: ипотечные займы от 500 тыс. тенге

Первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита – до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается в сумме от 500 тыс. тенге. Ставка — от 19%. Но сейчас действует акция от банка — ставка снижена и составляет от 16,5%, ГЭСВ — от 18,4%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Qazaq банк

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	16,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	102 400
Комиссии	2% от суммы — за организацию займа (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	12 288 000
Переплата	6 288 000
Итоговая стоимость жилья	16 408 000

* ГЭСВ – от 18,4%

5. Нурбанк: максимальная ипотека на 50 млн тенге

Первоначальный взнос – в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 млн тенге, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке

Срок займа	10 лет
Ставка вознаграждения	от 19%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	112 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 440 000
Переплата	7 440 000
Итоговая стоимость жилья	17 560 000

* ГЭСВ – от 18,9%

6. ForteBank: возможен первоначальный взнос от 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	от 21,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	122 000
Комиссии	за снятие наличных — 2% от суммы,
Общие выплаты по кредиту	14 640 000
Переплата	8 640 000
Расходы на комиссии	120 000
Итоговая стоимость квартиры	18 760 000

* ГЭСВ – от 23,5%

7. Цеснабанк: ипотечная аренда в ЖК застройщиков-партнеров

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипотечная аренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» банком тех или иных жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность такого продукта в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипотечная аренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотечному займу в Цеснабанке

Срок займа	10 лет
Процентная ставка	от 20,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	127 000
Комиссии	за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 240 000
Переплата	9 240 000
Итоговая стоимость жилья	19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

8. Банк ВТБ (Казахстан): до 75 млн тенге в Астане и Алматы

Первоначальный взнос — от 30%, без подтверждения дохода — не более 50%. Сумма займа — до 75 млн тенге (для Астаны и Алматы) до 50 млн тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	23%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	128 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 360 000
Переплата	9 360 000
Итоговая стоимость жилья	19 480 000

9. Альфа-Банк: ипотека сроком до 10 лет

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Альфа-Банке

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	23%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	128 129
Комиссии	за предоставление займа — 4% от суммы (240 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 375 480
Переплата	9 375 480
Итоговая стоимость жилья	19 615 480

Ипотека от Жилстройсбербанка

При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса по программе «Бастау» составит 70 833 тенге при стоимости квартиры 10 млн тенге (по ставке 8,5%). В последующие годы – 45 800 тенге (по ставке 4,5%). Переплата составит 3 628 000 тенге.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

forbes.kz

В Казахстане появится новая ипотека под 7% годовых

Об этой возможности рассказал президент

Джамиля Каримова

5 марта 2018 года

Новая ипотечная программа позволит получать кредит под 7% годовых сроком до 25 лет. Об этом заявил президент Нурсултан Назарбаев, передает корреспондент LS.

Назарбаев выступил перед депутатами обеих палат парламента с пятью президентскими инициативами. Первая из них направлена на расширение возможностей приобретения жилья гражданами страны. Он представил новую программу "7-20-25", которая позволит сделать доступной жилищную ипотеку для широких масс.

"Нужны механизмы предоставления дешевых ресурсов, тогда каждый работающий сможет купить квартиру в кредит и обслуживать этот заем с учетом возможностей семейного бюджета. Я предлагаю запустить программу, которую назвал "7-20-25". Каждый рабочий казахстанец будет иметь возможность получить жилищный заем в тенге по следующим условиям: ставка вознаграждения по кредиту не более 7% в год, а не 14-16% как сейчас. Если сегодня банки требуют первоначальный взнос до 30%, а иногда 50%, то по этой программе первоначальный взнос не должен превышать 20%. Срок кредита - не 10-15 лет, а 25 лет, чтобы снизить для людей размеры ежемесячных платежей", - рассказал президент.

Он поручил правительству и Национальному банку создать все условия для решения этой проблемы, повысив доступность жилищной ипотеки для широких масс. В частности Нацбанку поручено создать специальную компанию, которая привлечет не менее 1 трлн тенге и направит на выкуп новых ипотечных кредитов, предоставленных банками на вышеназванных условиях.

"Мы много сделали за последние годы, чтобы расширить возможности наших граждан в приобретении жилья. За прошлый год введено 11,2 млн квадратных метров жилья. Это абсолютно рекордные цифры, которых мы никогда раньше не достигали. Однако этого недостаточно. До сих пор немало семей не имеют собственного жилья", - подытожил Назарбаев.

Ранее LS сообщал о том, на каких условиях в настоящее время банки готовы выдавать ипотеку жителям страны.

www.lsm.kz

жилье стало доступнее, чем прежде

В конце мая в Вашингтоне состоялась очередная, восьмая Международная конференция по жилищному финансированию, в работе которой впервые приняли участие представители из Казахстана, Азербайджана и Кыргызстана. Между тем, как рассказал в интервью «Къ» председатель правления Казахстанской ипотечной компании (КИК) Адиль Мухамеджанов, отечественный рынок жилья сильно меняется и разворачивается лицом к более широким слоям населения.

– Адиль Бектасович, расскажите о конференции. Есть ли полезный опыт у зарубежных коллег?

– Конференция проходила с 29 мая по 1 июня этого года в Вашингтоне, инициатором был Всемирный банк. Она проходила под девизом Breaking the Mold – New Ideas for Financing Affordable Housing («Разрушение формы – новые идеи для финансирования доступного жилья»). Мы туда поехали впервые.

Цель конференции была в том, чтобы собрать вторичные ипотечные компании со всего мира. И чтобы каждая поделилась своей историей, рассказала, какие продукты существуют в их странах, какие программы хорошо заработали, какие – не заработали. Как вы знаете, лучше не изобретать велосипед, а с учетом наших реалий применить лучшее у нас в стране. Так, «Байтерек» рассказал о программе «Нұрлы жер», поскольку холдинг реализует пять из шести ее направлений. Наши зарубежные коллеги были в этом заинтересованы, и Всемирный банк попросил нас организовать небольшие семинары, на которых мы расскажем о наших продуктах. Их заинтересовало, как у нас прошла программа аренды с выкупом. В Азербайджане только планируют запускать этот продукт. Коллеги из Кыргызстана заинтересованы и в этом продукте, и в механизмах, как мы секюьритизируем свои бумаги. Всемирный банк также попросил, чтобы мы проконсультировали коллег из Узбекистана, где только создаются подобные финансовые институты. И на этой площадке было принято решение создать Международную ассоциацию операторов вторичного рынка ипотеки.

Делимся опытом

– Будет ли ассоциация способствовать фондированию участников рынка из разных стран?

– Это был один из обсуждавшихся вопросов. К сожалению, не у всех стран есть доступ к капиталу внутри страны. И речь шла о международных программах по фондированию. Так, наши малайзийские коллеги рассказали, что они активно работают как внутри страны, так и привлекают зарубежные бонды. Причем они совмещают это с классическими евробондами и с такими инструментами, как сукук по исламскому финансированию. Все продукты идут очень хорошо. Более того, банки, которые в Казахстане работают по исламскому финансированию, уже разрабатывают ипотечные продукты. Чем больше будет предложений, тем лучше клиенту.

– Были ли еще какие-то оригинальные примеры, которые бы Вы взяли на вооружение?

– В Австралии разработан интересный продукт, который называется shared equity, когда государственная ипотечная компания становится совладельцем приобретаемой недвижимости. Это делается в тех случаях, когда у человека не хватает средств для первоначального взноса. Если клиент до момента полного погашения ипотечного кредита решает рефинансироваться в другой ипотечной организации или продать жилье, а цена на него выросла, тогда госкомпания-совладелец претендует на часть прибыли. Но при этом она дает более льготную ставку по кредиту и требует меньший первоначальный взнос.

А вот коллеги из Индии столкнулись с большой проблемой, которая, в принципе, схожа с нашей ситуацией, – у большинства населения нет официальных доходов. Понятно, что оценить их платежеспособность практически невозможно. И в Индии разрабатывают скоринг-платформы, которые высчитывают платежеспособность, используя такие источники, как социальные сети и историю интернет-покупок. Они составляют профайл клиента, по которому можно сделать выводы о его платежеспособности. Я думаю, в Казахстане это тоже может хорошо применяться. Я не знаю точной статистики, но в правительстве страны часто говорят о том, что большая часть населения у нас считается самозанятыми, то есть не имеет официальных источников дохода. Но они хотели бы иметь доступ к кредитным продуктам.

Помимо этого было много предложений от других коллег. Так, сейчас в мире большое внимание уделяется «зеленой» ипотеке. Было представлено много программ, посвященных данной теме. Этот продукт набирает большую популярность в странах Западной Европы, Северной и Латинской Америки.

Так, в странах Западной Европы ставки по ипотечным кредитам, выделенным на покупку энергоэффективных домов, ниже стандартной ипотеки где-то на 40 базисных пунктов. Коллега из Голландии рассказывал, что они на законодательном уровне прорабатывают такие нормы, что к «зеленой» ипотеке применяются отдельные коэффициенты при расчете риска, такие как LTV (loan-to-value ratio). Поэтому требуется меньший первоначальный взнос. Также на балансе банка этот продукт считается менее рискованным, чем стандартная ипотека. Они считают, что если человек живет в энергоэффективном доме, у него есть большой положительный фактор – ежемесячная экономия на коммунальных платежах. А в странах Западной Европы коммунальные платежи значительно дороже, чем у нас.

Облигации – за облигации

– Какие преимущества есть у КИК перед другими финансовыми институтами Казахстана?

– В первую очередь, мы – государственный институт. И, как показала практика, в разных странах подобные структуры имеют ту же принадлежность. Соответственно, это ниже риски для инвестора. И когда любой инвестор ссылается на риск-взвешенность, учитывая, что конечный собственник у нас государство, наши бумаги торгуются дешевле, чем у коммерческих банков.

До объединения в ЕНПФ всех частных пенсионных фондов бумаги КИК в основном размещались на внутреннем рынке среди частных ПФ, страховых компаний, также их брали и БВУ. Причин было две – высокий рейтинг, что хорошо ложится в пруденциальные нормативы, это не так сильно давит на собственный капитал, а также то, что КИК всегда платила относительно рыночную ставку. Допустим, если сравнивать с ГЦБ, то ставки по нашим бумагам были всегда намного привлекательнее.

Сейчас с момента объединения пенсионных фондов в ЕНПФ КИК уже выплатила по облигациям свыше 30 млрд тенге, погасив предыдущие свои обязательства. Мы погасили, но при этом ноль тенге взяли из ЕНПФ.

Более того, сейчас действует сложный механизм. Если ЕНПФ выкупает облигации квазигосударственного сектора, он должен вначале получить решение государственной комиссии по модернизации экономики. Данное решение в прошлом году было. Но, несмотря на это, ЕНПФ не купил наши бумаги. В результате мы нашли инвесторов на свободном рынке. Это были страховые компании, БВУ. Понятно, что объем был небольшой, поскольку рынок длинных ресурсов в стране довольно узкий. Но при этом какие-то объемы мы смогли сделать. В апреле прошлого года мы разместили облигации на сумму 5,9 млрд тенге, и КИК была первой квазигосударственной компанией, которая на протяжении долгого времени размещала их среди частных инвесторов на KASE.

Кстати, отмечу, что в апреле прошлого года мы разместили облигации на сумму 5,9 млрд тенге, потом в декабре было размещено на 8,5 млрд тенге и в феврале 2018 года – еще на 6 млрд тенге.

– Это мало для нашего ипотечного рынка?

– Да, конечно. Объем всего ипотечного рынка в стране – порядка 1,1 трлн тенге. Среднегодичная выдача БВУ (2015–2017 гг.) при этом – в пределах 200-350 млрд тенге. Но в 2015–2017 годах 70–80% от всех выданных ипотечных кредитов составила доля Жилстройсбербанка. Соответственно, рынок коммерческих банков составил около 60 млрд тенге.

– Понятно, значит, привлеченные вами средства – капля в море. А на какую сумму из 20 с лишним миллиардов выкуплено ипотечных кредитов?

– В прошлом году на сумму 4,1 млрд тенге. Кроме того, 10 млрд тенге было использовано в прошлом году на новый продукт. Это когда банки выпускают ипотечные облигации и мы их выкупаем. У БВУ рейтинги недостаточно интересны, и мы, используя свое имя и кредитный рейтинг, привлекаем ресурсы, а потом у банков покупаем их ипотечные облигации. Мы тоже в нем заинтересованы. Его легче структурировать. Когда мы выкупаем ипотечные кредиты, то должны приобретать их по отдельности. Для этого нужно переоформить залоги, перерегистрировать договор на себя. Это трудоемкий процесс. А перед тем как выкупить, надо провести скоринг-анализ каждого кредита.

– Где-то я это уже слышал. Незадолго до 2008 года как раз был всплеск интереса к таким продуктам – большой комплекс выкупленных и перевыкупленных ипотечных бумаг.

– Если вы говорите об ипотечном кризисе, который случился в 2007–2008 годах в Америке, то тогда две крупнейшие ипотечные компании, Fannie Mae и Freddie Mac, выкупали ипотечные кредиты и держали их у себя на балансе, не продавая дальше. Грубо говоря, весь кредитный риск был на них. Как раз на этой конференции я пообщался с коллегами из Fannie Mae. Они говорят, что горький опыт их научил. Сегодня они покупают какой-то ипотечный пул, по нему сразу структурируют бумагу и продают ее. Так что кредитный риск для них минимален.

Большой плюс покупки у банков ипотечных кредитов, таким образом, в том, что это не требует такой детальной работы, и здесь мы защищены. Во-первых, по этим обязательствам отвечает банк. Если его дефолтуют, тогда мы забираем в залог кредитный портфель, который превышает сумму долга. К примеру, мы взяли ипотечные облигации у банка на 10 млрд тенге, но в залоге стоят бумаги на 12 млрд тенге. В случае дефолта нам передадут ипотечных кредитов на 12 млрд тенге. В свою очередь мы выставляем критерии, что в залог идут только стандартные ипотечные кредиты, не просроченные. И есть специальные представители бондодержателей, которые раз в полгода проверяют качество залога. Если в портфеле есть проблемные кредиты, они просят заменить их.

– Интересно. Планируете ли вы размещать свои бумаги на внешних площадках?

– В прошлом и текущем году Банк развития Казахстана успешно разместил облигации на внешней площадке. И, по-моему, они привлекли за каждое размещение по 100 млрд тенге. В декабре это были трехлетние бумаги, а в мае – пятилетние. Мы тоже прорабатывали данный механизм, но если выходить на международные рынки, должен быть большой объем, минимум по классическим евробондам, номинированным в тенге (чтобы не было валютного риска. – «Къ»), порядка $300 млн, или 100 млрд тенге. Иначе зарубежным инвесторам неинтересны подобные предложения, поскольку на бумагу с маленьким объемом не будет достаточного спроса. А мы столкнулись с тем, что 100 млрд тенге – это для нас много. Мы сейчас такой объем просто не сможем переработать. Мы же берем деньги для того, чтобы выкупать у БВУ ипотечные кредиты, но в 2015–2016 гг с внедрением законодательства, ужесточающего условия ипотечного кредитования, БВУ сильно сократили объемы выдачи ипотеки. Кстати, сейчас Национальный банк стремится к тому, чтобы убрать эти поправки. Да и мы не стоим на месте и прорабатываем сейчас механизмы по секьюритизации нашего собственного ипотечного портфеля. Здесь есть плюс в том, что мы можем выходить с небольшим объемом, это порядка 20–30 млрд тенге. Соответственно, есть надежда, что в ближайшее время мы данную бумагу выпустим на международном рынке.

– И все же, возвращаясь к вопросу об объемах, как Вы говорили, они у вас маленькие…

– Да. Но, как я уже сказал, после объединения пенсионных фондов в ЕНПФ Казахстанская ипотечная компания получила дополнительные задачи, которые были поставлены главой государства, правительством. Как вы знаете, в 2014 году была запущена государственная программа развития регионов до 2020 года, потом она перешла в программы «Нұрлы жол» и затем в «Нұрлы жер». Что она подразумевала? Есть хороший продукт – аренда с выкупом. Во всем мире это альтернатива ипотеке, которая набирает популярность во всем мире. И поскольку это государственная программа, жилье, которое строилось по ней, дешевле, чем рыночное. Так, в Алматы и Астане сложилась такая ситуация, что выплаты по нашим арендным платежам в среднем на 30–40% ниже обычных рыночных арендных платежей.

В этом году программа завершается, и за все время ее реализации КИК совместно с другой дочерней компанией холдинга, «Байтерек девелопмент», предоставила порядка миллиона квадратных метров для заселения. И в этом году мы сдадим последние 80 тыс. кв. м.

Программа закончилась, поскольку она довольно затратна для государства, но сейчас обсуждаются дополнительные продукты. Тогда государство поддержало рынок и деньги из Нацфонда были выделены и направлены на предоставление доступного жилья. Эта программа была направлена на очередников акиматов, поскольку очереди на жилье продвигаются очень медленно.

Растущий квадрат

– Какова сейчас в Казахстане потребность в жилье?

– По стандартам ООН считается, что на каждого гражданина страны должно быть 30 кв. м. Но в последние годы есть тенденция к росту этого показателя. В 2012 году он составлял 19,6, в следующем году – уже 20,9 кв. м. На сегодняшний день у нас на одного жителя Казахстана более 21 кв. м. По расчетам Министерства индустрии и развития, ежегодно Казахстан должен наращивать темпы ввода жилья на 10% (от года). Если в 2017 году Казахстан ввел 11 млн кв. м, то в этом году должны ввести более 12 млн кв. м и так далее. И к 2030 году мы сможем выполнить рекомендации ООН.

2016–2017 годы являются рекордными для Казахстана по количеству введенного нового жилья. Так, в 2016-м это было порядка 10,5 млн кв. м, а в 2017 году – 11,17 млн кв. м. Причем львиная доля введенного жилья реализуется частными строительными компаниями.

– Осталось решить вопрос с доступностью.

– Если посмотреть динамику цен на жилье за последний год, то она снижалась. Не могу сказать, что это дно, но где-то рядом. И цены у нас, можно сказать, более доступны для широкого круга населения. Лет пять назад строилась только элитка. Сейчас девелоперы и строители переключились на сегменты среднего класса и экономжилья.

Кстати, на конференции заявлялся один из факторов, влияющих на доступность жилья, – формирование домостроительных комбинатов. Я знаю, что у нас есть такие в каждом регионе и они имеют свои типовые проекты. За счет масштабирования проектов удешевляется их стоимость.

www.banker.kz

Как получить квартиру в Казахстане (условия банков и разбор госпрограммы «Нурлы жер») — Статьи на Pandaland

Перед современными казахстанскими семьями остро встает вопрос жилья: как купить квартиру, и какие ипотечные программы предлагают банки. Мы решили сделать обзорный материал по основным условиям пяти казахстанских банков, выдающих ипотеку, а также рассмотрим схему получения квартиры по госпрограмме «Нурлы жер».

На заметку: чтобы рассчитать свои расходы по предстоящей ипотеке, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, где нужно вписать сумму кредита, валюту, схему расчета, срок, а также указать в графе, какого типа будет ипотека - с подтверждением или без подтверждения доходов.

*Примерные данные условий казахстанских банков, работающих по ипотечным программам

Сбербанк

Первоначальный взнос: от 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. При предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости первоначальный взнос не требуется

Срок кредитования: до 20 лет

Комиссия: за организацию займа - 0,2% от суммы кредита, 2,5% от суммы кредита, единовременно

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения): от 16,1%

Ипотека от Сбербанка - оставьте Ваши контакты

Народный банк

Первоначальный взнос: от 20%

Срок кредитования: до 30 лет

Комиссия: 1% за зачисление на счет

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения): от 19,3%

Нурбанк

Первоначальный взнос: от 35%

Срок кредитования: до 10 лет

Комиссия: 2% от суммы кредита, за выдачу займа - 10 000 тенге

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения): от 17%-19%

Цеснабанк

Первоначальный взнос: 30% от стоимости приобретаемой недвижимости (возможно приобретение недвижимости без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества)

Срок кредитования: до 20 лет

Комиссия: за организацию кредита от 1% от суммы займа

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения): размер процентной ставки устанавливается индивидуально по каждому клиенту в зависимости от условий кредитования

Жилстройсбербанк

Система покупки квартиры несколько отличается от условий других банков. Здесь можно открыть депозит и копить деньги, чтобы в будущем приобрести жилье.

Покупка

Вы можете полностью выкупить жилье за счет сбережений, либо оформить займ на покупку жилья.

2% годовых предполагает ставка вознаграждения по кредитам, также государством начисляется ежегодная премия – 20% (макс. премия - 90760 тг на макс. сумму 200 МРП).

Вкладчик сам решает срок накоплений, единственный момент: через 3 года сумма на депозите должна иметь не менее 50% от общей суммы выдаваемого займа. Что важно, вклад должен пополняться ежемесячно.

В таком случае ставка вознаграждения будет составлять 3,5% - 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%).

Когда у вас накопится 50% от общей суммы будущей квартиры, банк выдает промежуточный заем. Все средства идут на счет депозита, банк выдает 100% займ. Ставка по кредиту составит от 7,5% годовых (ГЭСВ – от 8,9% годовых).

Три года сумма будет находиться на счете, на которую будут «капать» вознаграждения (2% годовых и госпремия 20%).

Спустя 3 года накопленные деньги пойдут на оплату долга, а на вторую часть ставка понизится до 3,5%-5% годовых.

Сроки кредитования: промежуточный заем - до 25 лет, жилищный заем – от 6 до 25 лет

Узнайте подробнее об ипотеке в Сбербанке - оставьте свои контакты в форме обратной связи

**Программа «Нурлы жер»

Основное:

Согласно данным за 2017 год, ежегодно государством будут выделяться до 10 млрд тг КИК (Казахской Ипотечной Компании), чтобы субсидировать ипотечные займы. Это позволит казахстанцам получать ипотеку не по обычной рыночной ставке в размере 16-20% годовых, а всего под 10% годовых (10% годовых оплачивает клиент и 6% годовых субсидируется КИК).

Условия участия в программе «Нурлы жер»:

Наличие средств на счете заемщика в размере от 30% - от стоимости приобретаемого жилья, либо предоставление дополнительного залога.
Субсидируется покупка первичного жилья (первичное жилье - квартира, на которую права собственности регистрируется впервые после ввода в эксплуатацию). Земельные участки приобрести по программе нельзя.
Максимальная сумма займа до 20 млн тенге в Астане и Алматы; до 15 млн тенге в других регионах Казахстана.

Что нужно сделать, чтобы получить ипотеку по программе «Нурлы жер»:

Предоставить в банк, где действует госпрограмма «Нурлы жер», документы для получения ипотеки на первичное жилье и заявление на субсидирование.
Банк, согласно установленной процедуре, оценит платежеспособность и залоговое обеспечение кандидата.
Если оценка по выдаче ипотечного займа будет положительной, банк в течение трех рабочих дней с даты принятия решения, направит документы с ходатайством в КИК о получении субсидирования.
Казахская Ипотечная Компания в течение пяти рабочих дней проверит документы заявителя, насколько они соответствуют требованиям госпрограммы.
Казахская Ипотечная Компания в течение трех рабочих дней с даты принятия решения направляет банку письмо-уведомление с итоговым решением.
На основании решения КИК, банк заключает с кандидатом договор банковского займа. Составляется платежный график, договор по ипотеке, банк и заемщик подписывают договор субсидирования, и отправляет его в КИК. После подписания договора КИК, в течение двух рабочих дней с момента подписания, документ в двух экземплярах возвращается банку (один договор – для заемщика).
Отношения между банком, КИК и заемщиком начинают регулироваться договором субсидирования с даты его подписания.

Какие банки участвуют в государственной программе «Нурлы жер»:

ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», ДО АО «Банк ВТБ», АО «Нурбанк», АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Чтобы узнать, участвуют ли другие банки в данной госпрограмме, уточняйте информацию непосредственно у менеджеров.

Перечень документов, которые необходимы для получения ипотеки по госпрограмме «Нурлы жер» (возможны дополнения и изменения): адресная справка, справка о зарплате за последние шесть месяцев, справка об обременении, правоустанавливающие и идентификационные документы на приобретаемую квартиру, удостоверение личности заемщика (созаемщика, гаранта), справка-выписка о пенсионных накоплениях, отчет от оценке приобретаемой квартиры, справка из банка, которая подтверждает первоначальный взнос заемщика.

*Данные взяты с официальных сайтов банков Казахстана

**По данным https://informburo.kz

Читайте также: ИПОТЕКА В АЛМАТЫ: ГДЕ, КАК И СКОЛЬКО?

pandaland.kz